FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO 2025 | Vale a pena financiar imóvel em 2025?

olha vai ficar cada vez mais difícil financiar o imóvel no Brasil os bancos já começaram a aumentar a taxa de juros do financiamento imobiliário em 2025 e o pior a gente não vê perspectiva dessas taxas baixarem de novo mas será então que não vale mais a pena financiar o imóvel em 2025 é melhor esperar um 2 anos até as taxas de juros baixar é isso que todo mundo pensa mas é exatamente o oposto pensa comigo se a taxa de juros está mais alta menos pessoas T acesso a crédito para financiar você tem menos pessoas financiando desequilibra a oferta e demanda ou seja tem mais gente querendo vender do que mais gente comprando de fato então o preço dos imóveis vai cair não o que vai acontecer é maior espaço para barganha para você pedir desconto Então por mais que você faça um financiamento com taxa de juros mais alta você ainda assim economiza com o desconto que esse imóvel vai ter e nesse vídeo vou te mostrar como que está o financiamento imobiliário em 2025 se vale a pena ou não fazer um financiamento seja para você morar ou para você investir eu vou abrir uma planilha aqui para te mostrar em números se vale a pena ou não você fazer financiamento esse ano então já curta esse vídeo se inscreva no canal porque aqui toda segunda-feira tem aula ao vivo te ensinando como investir em imóveis tanto no Brasil quanto exterior são aulas ao vivo toda semana curta aqui se inscreva porque vai valer a pena pros seus investimentos Imobiliários primeira coisa antes de a gente ir pra conta vamos passar um Panorama aqui da taxa de juros do financiamento imobiliário em 2025 para cada um dos padrões de empreendimento tá PR segmento Popular o Minha Casa Minha Vida taxa de juros permanece à mesma porque é subsidiado pelo Ministério das cidades e pelo FGTS então a caixa ela financia o valor de um imóvel de Minha Casa Minha Vida que vai de r$ 10. 000 até R 350. 000 com taxa de juros que vai de 4% até 8.

16 4% na na faixa 1 8 até 8. 16 na faixa três e através desse programa imóveis de até 350. 000 que se enquadram no programa o financiamento é de até 90% do valor do imóvel tem que dar entrada de 10% E o restante é financiado já na segunda faixa de valores que vão de 350.

000 até 1,5 milhão se enquadram no Sistema Brasileiro de poupança empréstimo ou seja os recursos vê da poupança né então esses recursos eles não vem mais do FGTS que é uma taxa mais baixa vem da poupança que ainda assim é uma taxa de juros baixa só que o custo desse capital a já mais alto pro banco Inclusive a caixa a partir de 2025 colocou um spread ainda maior mais ou menos 5% sobre o custo do Capital vindo da poupança então juros da Caixa para financiamento de imóveis acima de 350 financiados pelo sbpe vai para 10. 99 ao ano já o Bradesco subi um pouco mais banco privado foi para 11. 69 o Itaú ainda está Pode ser que no momento que estivesse assistindo esse vídeo já tenha mudado mas a dependendo da se é personal T se é Private se é Uniclass Qual que é o padrão do o perfil de cliente do Banco vai ter aí a partir de 10,5 ao ano a taxa de juros do financiamento imobiliário quanto ao percentual de financiamento a caixa tá mais restrita tá para esse tipo de imóvel financiamento de até 70% pelo sistema saque e 50% pela Price ou seja o banco tá te empurrando para saque que no final das contas vale mais a pena você consegue financiar um pouco menos mas você tem uma amortização mais eficiente ao longo dos anos já os outros bancos estão financiando na faixa dos 80% continuam eles são os que menos estão mudando a caixa que tá com menos recursos mesmo para financiamento agora se você vai fazer um investimento imobiliário com financiamento no imóvel acima de de 1,5 milhão esse aí se enquadra no sistema financeiro imobiliário sfi principalmente pela Caixa esses recursos agora estão vindo de outras fontes que não sejam a poupança que são as lcis cdbs fundos de investimento enfim outras fontes que são mais caras e aí essa taxa de juros do financiamento também está mais cara tá partindo de 11% do CDI até 120% de CDI considerando que 2025 a gente tenha uma possível SELIC até 15% a gente tá falando cara é possível que chegue a 18% ao ano você imagina 18% ao ano taxa de juros do financiamento imobiliário loucura né mas se você quer fazer um financiamento com a caixa É o que tem para hoje já os outros bancos privados né o Itaú Bradesco Santander eles estão permanecendo nessas taxas que eu falei na na faixa anterior ali né dos 10,5 11 11,5 por.

provavelmente Pode ser que a gente Veja ao longo de 2025 mais um aumento tá já limite para financiamento é 80% em qualquer banco né geralmente eles têm essa margem de segurança em raríssimos casos consegue financiar um pouco mais de 80% em outros casos é 70 imóvel usado principalmente tá então pelo visto não tá valendo a pena fazer financiamento 2025 melhor esperar aquela taxa de juros lá de 2020 né de 6,5 por a on tá quase o dobro agora que que você acha acha que vale a pena fazer financiamento 2025 deixa aqui nos comentários a sua opinião sobre a perspectiva do mercado imobiliário pros próximos anos eu vou te dar minha opinião tá não só vou te dar minha opinião eu vou te mostrar uma planilha aqui de que realmente vale a pena você fazer aquisição de imóvel mesmo com taxa de juros mais alto inclusive Pode ser que um dia você sinta saudade da taxa de juros atual Que loucura né Eu sei que não é bom nem para você nem para mim isso eu também invisto em imóveis né isso dói no bolso mas H malas que vão para Belém né vamos ver aqui uma maneira que seja eficiente para você fazer investimento imobiliário com financiamento esse ano compartilhar uma planilha aqui contigo vamos supor que você vai comprar um imóvel de R 1 milhão deais tá uma aquisição da casa própria né e que você consiga financiar esse imóvel com 80% do valor dele aqui eu nem vou entrar nos outros pontos dessa planilha que eu fiz PR os meus alunos do construção de patrimônio é um curso sobre investimento imobiliário que eu tenho financiamento de terreno de construção aporte e aluguel não vou correlacionar Vamos só correlacionar a compra de um imóvel nesse momento com taxa de juros mais alta versus a compra de um imóvel com taxa de juros mais baixa vamos supor que o imóvel hoje que você quer comprar em 2025 é R 1 milhão Dea financiamento de 30 anos aí 360 meses beleza a taxa de juros se fosse alguns anos atrás na média do do Brasil tá nós temos na média histórica uma taxa de juros de 99,5% ao ano baixa um pouquinho né a gente via um pouquinho melhor lá em 2020 mas não cria expectativa é mais ou menos nessa faixa aqui 99,5% ao ano 8,5 tá então se se você se estivéssemos com com essa taxa de juros hoje nosso custo eh dos juros seria praticamente 1. 1 né só que não está isso está 10 Vou colocar aqui 10. 9 10.

9 né mas maisou menos isso que tá acontecendo na média dos bancos tá entre Bradesco eh Pode ser que você encontre um pouquinho mais pelo teu relacionamento mais barato no caso né colocar 10. 9 aqui vamos cravar 11% para facilitar né 11% aqui beleza Olha só o teu custo já aumentou 160. 000 de juros ao longo do tempo a tua parcela que antes estava aí uma parcela uma prestação pela saque de 9 ã começava né R 9.

149 Agora ela foi para 9. 200 praticamente não mudou né mas aumentou R 160. 000 de custo dos juros só que qual que é o ponto aqui se você tá comprando imóvel agora como eu falei no começo do vídeo tem menos pessoas comprando Imóveis Então você tem mais acesso a barganha eu não sei se você lembra 2021 e 2022 mas eu comprei imóvel comprei terreno naquela época eu mandava proposta por exemplo 790.

000 no terreno lá que eu queria comprar do cara no dia seguinte falou assim não não aceito mais 790 quero 820 daí eu ia ela fal eu aceito 820 não eu quero 850 agora daí eu chegava nos 850 falou não eu quero 880 eu falei então vai né vai vai catar coquinho E ele vendeu mais caro ainda depois e eu devia ter comprado porque hoje estaria mais de 2 milhões naquele Condomínio né mas eu acabei comprando outro o fato é que 2021 2022 a gente viu sem espaço para barganha no mercado imobiliário e a gente vai ver isso em algum momento futuro de novo porque o mercado é cíclico então vamos supor que neste momento esse imóvel de 1 Milhão que você compraria Por mais que você tá com uma taxa de juros alta de financiamento você consegue barganhar ele porque nada como um pix nada como uma Ted na conta desse vendedor que tá precisando para colocar no negócio dele enfim para fazer o que quiser você pode conseguir aqui entre 10 15 20% de desconto colocar você um pouco mais conservador colocar aqui que você comprar esse imóvel por 850. 000 né um 15% de desconto no valor dele ou seja você financia R 680 e a porta 170 Beleza você tá com uma taxa de juros alta né só que olhe só teus juros pago Foi 1. 72 mesmo com uma taxa de juros mais alta como você conseguiu comprar com desconto em virtude de um desequilíbrio entre oferta e demanda você acabou de fazer um bom negócio tá e tem uma cereja do bolo eu vou explicar para você depois mas vamos vamos se ater aqui vamos supor agora que você vai falar assim não l não não não não não eu sei que é bom mas cara tá não tá legal eu eu acho que vou esperar um pouco mais esperar daqui uns 2 anos quando a taxa de juros baixar para 950.

000 de novo aí eu compro beleza 99,5% ao ano aqui novamente a taxa de juros daqui 2 anos aí a taxa baixou que que acontece com as pessoas que não fizeram financiamento ao longo desse período esperaram um pouco mais para comprar foram guardando dinheiro mas querem comprar casa própria investimento Seja lá o que for que 2 anos supondo que a taxa de juros volte a a cair dentro de 2 anos o mercado é cíclico o pesso só vai descer os morros para comprar imóvel isso já aconteceu comigo dos dois lados da mesa eu vendendo e eu comprando que acontece quando tá todo mundo comprando oferta versus demanda mais demanda que oferta preço sobe preço sobe e não arreda o pé então aquele 1 milhão que valia antes que você conseguiu barganhar por R 850 não tá mais R 1 milhão de tá R mil2 E olhe lá tô sendo conservador ainda porque tá todo mundo querendo comprar o cara fala assim ó eu só vendo se for por 1. 200 e não tem jeito aí você você conseguiu aquele financiamento maravilhoso de 99. 5% ao ano que não é tão bom assim comparado a outros países mas né E olha só teu custo de Capital foi para quanto teus juros pagos foi para 1.

3 Milhão agora então você pegou uma taxa de juros mais barata só que você teve que fazer um financiamento mais caro né você teve que pagar mais caro e acabou ficando um financiamento mais caro ao longo do do no frigir dos ovos a gente tá falando aqui em aproximadamente né uns uns R 250. 000 de custo a mais do financiamento por isso que continua valendo a pena fazer financiamento imobiliário em 2025 inclusive Se você olhar por Esse aspecto você vê como um melhor momento você consegue comprar um imóvel mais barato o mesmo imóvel e surfar a valorização dele ao longo dos anos e a cereja do bolo que eu fiquei de te falar daqui 2 anos 3 anos com a taxa de juros que você tá pagando o teu contrato 11% vai para 99,5% 99% que seja você não precisa manter esse contrato com taxa de juros mais alto você faz a chamada portabilidade sabe quando você troca de operadora mas mantém o mesmo número de telefone é a mesma coisa com contratos de financiamento bancário você pode sair da Caixa ir pro Bradesco do Bradesco pro Itaú do Itaú pro Santander do Santander pra caixa não interessa ou mesmo você vai lá no balcão e faz uma renegociação com teu gerente se você fizer uma portabilidade vai custar sei lá R 7$ 8.