Os 3 piores investimentos de renda fixa para você FUGIR em 2025!

fala pessoal tudo bem mais um vídeo Saindo pro canal e na aula de hoje eu quero te trazer três investimentos que são muitas vezes divulgados aí no mercado financeiro como grandes oportunidades mas que verdadeiramente se tratam de grandes ciladas que você portanto então precisa conhecer e manter distância em 2025 nos meus mais de 14 anos como investidora e nos meus mais de 5 anos como professora é claro eu já me deparei com muitos investimentos que foram aí oferecidos por gerentes agentes autônomos de corretoras né mas que na verdade né ao longo do meu tempo que

eu adquiri conhecimento como investor eu consegui de fato detectar que são investimentos que na verdade não trazem nenhum ganho para nós investidores e sim verdadeiramente são oferecidos aí por bancos e corretoras porque eles trazem muitas comissões muitos ganhos para aquelas pessoas aqueles profissionais que oferecem e comercializam esse tipo de ativo no mercado financeiro né inclusive quando eu era bancária há muitos anos atrás Infelizmente eu tinha que também divulgar e oferecer alguns desses investimentos mas hoje né Eu mudei de lado felizmente né tenho aqui o meu canal do YouTube tenho os meus alunos do treinamento mapa

do tesouro e o meu papel hoje de fato então é te alertar para você evitar esses investimentos que eu vou te mostrar a partir de agora e mais vou te explicar o porque que esses investimentos não são bons para você mas antes de partir para esse conteúdo eu tenho um grande convite para te fazer agora nos dias 22 e 23 de Janeiro eu vou fazer uma sequência de duas aulas ao vivo e gratuitas na imersão carteira blindada eu preparei essa imersão agora nos dias 22 e 23 de janeiro para poder passar para você todo o

conhecimento que eu adquiri ao longo dos meus 14 anos como investidora para que você assim como eu se torne um investidor ou uma investidora autônomos capaz o quê de investir de forma independente e fazer escolhas seguras que vão proteger e multiplicar o seu dinheiro ao longo do tempo se você me acompanha por aqui gosta dos meus conteúdos e quer aprender ainda mais essa oportunidade única e o melhor gratuita vai então te auxiliar no seu processo de aprendizado e transformação então em um investidor completo Independente se você então quiser me acompanhar nessas aulas eu vou falar

sobre investimentos de Denda fixa investimentos de renda variável investimentos no exterior e vamos falar sobre a marcação a mercado no tesouro direto se você quiser aprender comigo faça sua inscrição exclusiva pelo link que vai ficar aqui embaixo na descrição desse vídeo inclusive quem for me acompanhar ao vivo ao longo dessa imersão vai participar de um sorteio de um gift Card um cartão presente do tesouro direto no valor de R 2.000 então se você quiser aprender a investir comigo para proteger e multiplicar seu patrimônio e mais concorrer a esse sorteio de gift Card cujos detalhes eu

vou dar ao longo desses dois dias de aulas ao vivo se inscreva então gratuitamente pelo link que vai estar aqui embaixo na descrição desse vídeo dito isso pessoal vamos então falar sobre os três investimentos ciladas dos quais então você deve manter distância em 2025 e vamos começar pelo mais famoso deles que eu já falei várias vezes aqui no meu canal do YouTube e que é muito importante que você entenda o por que não é um bom investimento que são os chamados Fundos di se você me acompanha aqui algum tempo você sabe que um dos primeiros

investimentos que nós temos que fazer quando a gente começa a investir que a gente quer proteger e multiplicar o nosso patrimônio é sem sombra de dúvida os investimentos da chamada reserva de emergência ou reserva de oportunidade esse primeiro investimento que todos nós precisamos fazer quando iniciamos nossos primeiros passos no mundo dos investimentos é um dinheiro que precisa ficar depositado em uma aplicação segura de renda fixa e que te permita resgatar em qualquer dia útil sem nenhum tipo de risco de perda de oscilação de punição nada do tipo porque é o dinheiro então que vai servir

para que você possa resgatar a qualquer momento para atender uma despesa emergencial que você possa ter ou fazer uma locação numa oportunidade que surgiu por aí e geralmente né quando eu falo sobre reserva de emergência ou reserva de oportunidade eu falo pros meus alunos pros meus seguidores que na minha opinião a melhor opção para você investir são os chamados cdbs de liquidez deárea pagando taxas de retorno de pelo menos 100% do CDI são investimentos Seguros emitidos por bancos oferecidos também por corretoras e que te permitem então com uma rentabilidade satisfatória né isso porque essa taxa

que eles rendem de pelo menos 100% do CDI equivale a nossa taxa básica de juros Economica min a taxa SELIC e que no momento em que eu gravo essa aula para você se encontra em 12,25 ao ano esse é investimento seguro previsível sólido e que vai te permitir resgatar a qualquer momento em qualquer dia útil sem nenhum tipo de risco de perda ou de oscilação Inclusive eu já falei sobre os melhores cdbs de liquidez de área para fins de reserva de emergência nesse vídeo que eu vou deixar aqui em cima nos destaques e também ao

final da aula de hoje só que sempre quando a gente fala de investir em reserva de emergência se você pede uma opinião uma indicação de algum tipo de investimento bom pra reserva de emergência se você faz esse tipo de solicitação pro seu gerente de banco ou pro agente que trabalha numa corretor de investimentos Muito provavelmente ele não vai te indicar um CDB de liquidez área mas sim os chamados fundos de e os Fundos daí nada mais são do que fundos de investimento se você não sabe o que é um Fundo de Investimento Eu já falei

sobre eles nesse vídeo que vai ficar aqui em cima mas em resumo um Fundo de Investimento é uma reunião de investidores no qual você e outros investidores se juntam e delega a atividade de administrar e gerir o seu dinheiro para um gestor que vai então mediante o conhecimento dele e as orientações que ele mesmo julga mais adequadas ele vai então gerenciar investir o dinheiro de todas essas pessoas Reunidas E no caso dos Fundos di em específico o gestor desse fundo ele vai investir o seu dinheiro majoritariamente em títulos do Tesouro títulos públicos federais atrelados a

taxa SELIC que é basicamente o quê O Nosso tesouro celic inclusive para ilustrar para você o que que é o fundo daí eu vou trazer aqui um exemplo de um fundo di né do Banco Santander Vou colocar aqui na tela para você a lâmina desse fundo e basicamente o que muda de um fundo di de um banco para uma corretora é o nome que tem em volta do termo di sempre vai vir assim fundo di mais alguma coisa se você ver a palavrinha di no nome de um fundo saiba que independente da nomenclatura adicional que

vier depois se trata de um fundo di no qual o gestor Então majoritariamente vai investir em títulos do Tesouro Seli títulos públicos ou cdbs que rendem ali perto de 100% CDI e um fundo como esse ele vai trazer para você um retorno o quê de praticamente 100% do CDI que é a rentabilidade equivalente ao tesouro SELIC né E até aí tudo bem né porque um investimento que você pode vir a precisar a resgatar a qualquer momento né ele não vai ter uma rentabilidade muito diferente muito superior a de 100% do CDI porque muitas vezes ele

precisa de abrir mão de fazer investimentos que podem render ainda mais para te garantir o quê a capacidade que você pode resgatar esse dinheiro em qualquer momento Então veja aqui pela lâmina desse fundo do di do banco de Santander que é um fundo que desde que ele foi criado ele rendeu o quê praticamente a mesma coisa do que o CDI taxa CDI que é a mesma coisa que 100% e é equivalente à nossa taxa básica de juros economia a nossa taxa SELIC então em termos de rentabilidade um fundo de como esse ele vai render praticamente

a mesma coisa do que um CDB de liquidez deárea de 100% CDI e a mesma coisa do que o tesouro SELIC te permitindo o que resgatar em qualquer dia útil perceba que aqui na parte de prazo de conversão questão de cotas ele tem um prazo de resgate de D mais zero ou seja zero dias úteis para esse dinheiro cair na sua conta caso você dê uma ordem de Resgate O que é muito bom só que o que não te contam quando te oferecem um fundo de é que esse tipo de investimento ele tem a chamada

incidência do Imposto de Renda come quotas que é o seguinte quando você por exemplo investe num tesouro celic ou num CDB de liquidez deárea né que são investimentos aí indicados para reserva de emergência ou reserva de oportunidade você só pagará o Imposto de Renda sobre os rendimentos que é descontado automaticamente quando você resgata ou quando chega o vencimento dessa aplicação você só pagará esse Imposto de Renda né quando você de fato for colocar a mão no dinheiro quando você for dar a ordem de resgate do CDB ou do Tesouro SELIC ou quando eles chegarem aos

vencimentos no caso dos fundos de infelizmente não é assim há um sistema de tributação diferente que é o chamado imposto de renda com cotas e o que que é esse imposto de renda com cotas duas vezes por ano metade em março metade em novembro de cada ano sem que você tenha resgatado ou colocado a mão no dinheiro que tá aplicado nesse fundo a Receita Federal vai lá e já cobra antecipadamente o imposto de renda devido ela tira isso da cota que você tem do fundo e aí o valor que você tem investido ele reduz duas

vezes por ano por causa dessa cobrança de Imposto de Renda adiantado e essa cobrança de Imposto de Renda adiantado ela é muito ruim na questão do cálculo do jur juros compostos né os investimentos de renda fixa que a gente tem hoje no mercado financeiro né em que você não tem o recebimento de juros mensais periódicos só quando você resgata ou chega o vencimento eles rendem de forma composta mediante a lógica de juros compostos ou seja o retorno que seu investimento Teve até o momento ele é utilizado como base de cálculo para o cálculo de juros

futuros num efeito multiplicador patrimonial que a gente chama de Bola de Neve né Quanto mais tempo seu dinheiro está aplicado mais ele rende mais ele vai render porque a base de cálculo do rendimento futuro é calculado Com base no que ele rendeu até aquele momento Então a gente tem um efeito multiplicador de juros compostos que a gente inclusive chama carinhosamente de Efeito Bola de Neve e que ele é o quê muito produtivo muito útil para que você multiplique ainda mais o seu dinheiro ao longo do tempo os juros compostos eles são potencializadores da multiplicação patrimonial

em renda fixa Só que no caso desses Fundos aí como tem essa incidência de imposto de renda com cotas Olha só conforme esse gráfico do imposto de renda com cotas que eu vou colocar aqui na tela para você perceba o como ele quebra o efeito dos juros compostos Olha só por esse gráfico do imposto de renda com cotas eh perceba que se você tem um investimento sem com cotas né ele vai render durante o período em que ele ficar investido e só quando chegar o vencimento ou Resgate que é a cobrança do imposto de renda

de forma que você vai ter o quê o efeito dos juros compostos protegido e potencializado durante o período em que seess dinheiro for ficar investido já nos investimentos que tem incidência do imposto de renda com cotas perceba que eles vão rendendo mas a rentabilidade o efeito dos juros compostos ele é o quê mitigado ele é prejudicado ele é reduzido porque a cada se meses a receita tá lá resgatando antecipando Imposto de Renda ser pago era como se você tivesse a cada se meses sacando dinheiro de forma que isso vai reduzir o efeito dos juros compostos

ao longo do tempo e basicamente quem te oferece fundos da não te fala sobre isso perceba que muitos desses Fundos vai te cobrar o quê uma taxa de administração que aqui no caso desse fundo do Santander é de % ao ano Ou seja ainda te cobrar para te oferecerem basicamente a mesma rentabilidade de um CDB e ainda tem incidência do imposto de renda com cotas né e muitas vezes gerentes te oferecem esse tipo de aplicação por quê Porque eles vão ganhar uma parte dessa taxa de administração como comissionamento né então o investimento que não tem

ganho praticamente nenhum para você apenas para quem te oferece então é o investimento que ele tem o meu selo de reprovação e que portanto eu passo bem distante desse tipo de aplicação né Então tá vendo como que é importante você aprender a investir saber como cada tipo de investimento para você tomar decisões que são de fato eficientes para multiplicar o seu dinheiro é sobre isso que eu vou falar no evento carteira brindada né cujo convite eu reitero para você fazer a sua inscrição pelo link que tá aqui na descrição desse vídeo tá aí feita essa

análise sobre os Fundos di Vamos falar agora sobre o segundo investimento cilada que tem no mercado financeiro que são os chamados títulos públicos quem me acompanha por aqui sabe muito bem que eu sou uma fã de títulos do tesouro direto eu falo muito sobre tesouro direto aqui no meu canal do YouTube mas existem alguns tipos de títulos públicos que não são chamados títulos do tesouro direto né Eu já falei sobre isso em detalhes nesse outro vídeo que eu vou deixar aqui em cima nos destaques e basicamente é o seguinte para você investir em títulos do

tesouro direto que são um dos melhores investimentos que a gente tem no mercado financeiro você precisa acessar o seu banco ou a sua corretora e você comprar os títulos que TM as mesmas características dos que estão sendo oferecidos no site do tesouro direto né você digita aí no seu computador ou no seu celular vai aí na barra de pesquisa do Google digita tesouro direto e você vai então na parte de títulos preços e taxas desse site e você vai se deparar com esses mesmos investimentos né que eu vou colocar aqui na tela para você e

aí você tem que ir no seu banco corretora né investir nos mesmos títulos com essas características que estão sendo oferecidas aqui o mesmo nome mesma data de vencimento mesma taxa de retorno né E por aí vai e quando você faz isso você tem a garantia de estar investindo o quê num título do Tesouro direito agora corretoras comumente oferecem um tipo de título público que não é é um título do tesouro direto mas sim títulos públicos federais que são títulos que as corretoras e bancos compraram do Tesouro Nacional e que elas estão repassando a você só

que quando elas repassam isso para você elas diminuem a taxa de retorno né E você vai comprar um título público com uma taxa bem inferior significativamente menor do que a que você conseguiria num investimento de características semelhantes comprando né títulos do tesouro direto né então que eu trago como exemplo para você alguns títulos públicos que eu encontrei dentro da corretora XP Investimentos e outras corretoras também oferecem esse tipo de título público e perceba que aqui no caso est me oferecendo aqui por exemplo nessa primeira opção uma ntnb conv vencimento em 2045 para quem não sabe

ntnb é o nome técnico de tesouro IPCA mais com uma taxa de IPCA mais 6,83 por. só que se você vier aqui na parte de preços e taxas né que a gente acabou de consultar Vou colocar aqui na tela para você então perceba que comprar um título público como esse né que é o que ao invés de você você tá travando uma relação de compra e venda com o tesouro racional tendo a corretora apenas como intermediário a gente custou deante no caso do título público você tá comprando direto da corretora um título que ela já

tinha comprado anteriormente do Tesouro Nacional no caso do título público você vai investir com uma taxa muito menor do que que o tesouro direto está nos oferecendo então é um tipo de investimento que não vale nenhum pouco a pena né Você vai comprar um título do Tesouro IPC a mais como uma taxa de 6,83 com o mesmo vencimento de um título que você consegue vi direto a 7,25 por. ou seja né Tome muito cuidado Aprenda a separar o que que é um título público do que que é tesouro direto né reitero o convite para você

ver esse vídeo que eu vou deixar aqui em cima nos destaques inclusive vou deixar o link desse vídeo aqui embaixo na descrição também para você ver com cuidado né E sempre que te oferecerem algum tipo de título público vem aqui no site do tesouro direto e compara a taxa que o tesouro direto tá oferecendo com a taxa que a corretora tá te oferecendo porque se for uma taxa inferior não vale v a pena para você né o investimento que vai dar dinheiro pra corretora porque ela vai ganhar em cima dessa taxa desvalorizada que ela tá

te oferecendo mas não vai ser uma boa escolha para você e falando em investimento cilada Vamos então para o terceiro investimento cilada que são cdbs ou lcis ou lcas ou seja investimentos oferecidos por bancos e corretoras estão pagando taxas aí que não compensam o risco né aqui eu tô colocando na tela por exemplo dois cdbs de bancos pequenos né bancos que são um pouquinho mais arriscados né sempre se lembre que quando você em cdbs lcis lcas você tá emprestando seu dinheiro para o emissor de uma dívida aqui no caso por exemplo a gente tem um

CDB aqui do banco andbank e um CDB do banco fibra são bancos menores bancos um pouco mais arriscados e que estão pagando taxas aqui de 5.95 e 5,3 por ao ano de retorno né e conv vencimentos em 2028 e 2031 né são investimentos bem mais arriscados do que por exemplo títulos do tesouro direto e se a gente voltar a consultar né a a tabela de preços e taxas do Tesouro direto veja que a gente tem títulos do tesouro direto que são infinitamente mais seguros do que esses cdbs como é o caso do Tesouro pré-fixado 2027

pagando taxas extremamente semelhantes de 15,47 por aqui no caso do Tesouro prefixado 2027 n sempre quando a gente deixa de investir no tesouro direto e passa a investir em investimentos mais arriscados como cdbs de bancos menores lcis lcas Cris Cras devent só faz sentido você fazer essa troca deixar de investir num título do tesouro direto para investir nesse tipo de investimento se ele estiverem o quê pagando uma taxa de juros maior por quê para compensar o risco adicional que você estará correndo né se você tem um investimento mais arriscado que não tá te pagando uma

taxa de juros consideravelmente maior né você tá correndo mais risco sem receber em torno uma taxa Maior Em contrapartida ou seja não é um investimento que tem uma relação risco retorno positiva né inclusive falei sobre isso num vídeo anterior que eu fiz aqui pro Canal vou deixar esse vídeo aqui em cima nos destaques e Então sempre que você deixar de investir em tesouro direito e for investir em Outras aplicações como você BS lcs lcs sempre você tem que exigir o quê uma taxa de juros adicional porque senão não faz sentido essa troca e a esse

tipo de análise que você precisa fazer para não se arriscar em vão Então esses são os três investimentos que recebem o meu selo de desaprovação o meu selo de investimento celada em 2025 Espero que você tenha aprendido com tudo que eu te falei na aula de hoje né reitero convite para você aprender ainda mais comigo a investir separar o que de fato é oportunidade do que é cado no mercado financeiro se matriculando se inscrevendo gratuitamente na imersão carteira blindada que nós vamos fazer ao vivo nos dias 22 e 23 de janeiro eu espero contar com

você ao vivo por hoje é isso e até a próxima