se você quer investir em alguma coisa que renda mais que a poupança renda mais que a SELIC esteja pagando mais de 100% CDI e que você consegue fazer com um pouco dinheiro você não precisa ser lá um maior investidor de todos então você tá no vídeo certo porque hoje eu vou te apresentar quatro investimentos de renda fixa que estão pagando muito e obviamente os cuidados que você precisa ter na hora de investir o seu suado dinheirinho mas antes de gente continuar você vai fazer duas coisas você vai clicar no botão de like aqui embaixo e vai se inscrever no canal porque a gente precisa criar cada vez uma comunidade maior hora aqui dos primos vamos nessa o vídeo de hoje vai ser dividido em três partes primeiro eu vou te apresentar os quatro investimentos em renda fixa que mais pagam e quanto de fato eles estão pagando Depois eu vou te mostrar os cuidados que você precisa ter na hora de investir nesse tipo de renda fixa e por último eu vou te ensinar a montar uma carteira de renda fixa completa diversificada e que Pode render muito sem Muita enrolação vamos pra primeira parte para te ajudar a entender melhor cada um desses investimentos eu vou montar duas tabelas durante esse vídeo o primeiro ativo aqui é o c Prime Agro ele rende de PCA mais 10,2 por ao ano até 10,6 ao ano cara olha só inflação mais 10 e pouco isso daqui é coisa pra caramba R 1. 000 daqui a 10 anos você vai ter entre r 4730 e r$ 900 r$ 1. 000 daqui a 30 anos você vai ter entre 90.
400 e 1. 220 e daqui 50 anos 1. 800 ou 2.
62 é uma baita rentabilidade tá baita baita rentabilidade você tem O cra FS florestal a gente tá falando de 15. 5 a 15. 9 por ao ano cara é grana para caramba r$ 1000 dariam de 4200 a r300 daqui 30 anos 7583 e daqui a 50 anos 1.
300 a 1. 600 você tem a debent origem Energia SA rendendo também uma cacetada então daria 14. 2 a 14.
5 por ao ano daqui 10 anos daria 3700 a 3. 900 daqui 30 anos dá de 53. 000 a 58.
000 daqui a 50 anos 760 até 890. 000 veja como uma pequena diferença na rentabilidade muda muito lá na frente então às vezes num ano não vai mudar sua vida mas se você aprender a investir melhor ao longo da sua vida a sua vida pode mudar drasticamente lá na frente é é o cenário de você ter o dobro Às vezes o triplo né Você tem o cri Nissi que paga CDI mais 2. 3 a 2.
7% daqui 10 anos daria 3500 a 3700 daqui a 30 anos 42. 000 a 47. 000 E daqui a 50 anos 514.
000 a 61. 000 esse daqui são alguns os investimentos renda fixa que mais pagam do Brasil inteiro e quanto você deria se tivesse investido R 1. 000 em cada um deles mas como Nem tudo são flores alguns deles tem características que você precisa tomar muito cuidado na hora de investir e agora a gente chega na segunda parte do nosso vídeo Quais são os principais cuidados na hora de investir para facilitar sua vida novamente eu vou criar uma tabelinha e vou listar os principais cuidados na hora de você investir num título de renda fixa Então pegando o cra Prime vencimento aqui em 2028 Então a gente tem quase 4 anos pro vencimento a liquidez ela se refere a quando você pode resgatar um título esse daqui você pode resgatar só no vencimento Porém você pode negociar ele antes do vencimento só que se você negoci dentos vencimento você pode tomar um prejuízo muito grande ou você pode acabar vendendo até numa hora boa e ganhar mais dinheiro a gente acha que o título Dea fixa ele começa aqui é uma linha reta e termina aqui ele não é ele fica oscilando Porque conforme a taxa de juros aumenta esse título fica mais atrativo ou menos atrativo geralmente quando a gente tem um título pré-fixado a gente garante uma taxa Então se taxa de juros no mercado ela começa a cair esse título fica mais valioso se eu saio antes da hora ele se beneficia ele você pode resgatar só no vencimento A não ser que você negocie FGC não tem FGC que que é o FGC é o fundo garantidor de crédito Então você tem como investidor por CPF por instituição você tem a segurança do FGC em até R 250.
000 Então imagina que você tem conta numa corretora se a corretora tem um CDB do banco a CDB do banco B CDB do banco C se você tiver 200. 000 no primeiro no segundo 200. 000 no terceiro 200.
000 se o primeiro emissor quebrar o banco a você vai ter o seu dinheiro de volta Então o fundo garantidor de crédito ele te permite pegar investimentos que rendam mais mesmo tendo mais risco porque você tá blindado caso aconteça algum problema no caso desse C ele não tem FGC O cra ele não tem FGC que eles são certificados de recebíveis do agronegócio porém ele tem um grande benefício ele é isento de Imposto de Renda então no Brasil é o que tem a ver geralmente com infraestrutura logística de alguma forma agronegócio algumas coisas você tem isenção de Imposto de Renda significa que você não paga imposto sobre o lucro Isso aqui faz o título tem uma rentabilidade abismal cavalar muito grande aplicação mínima R 979 marcação a mercado sim significa que o título vai oscilar se você resgatar ele antes da hora tem título que você não pode resgatar antes da hora então ele não tem marcação a mercado esse tem esse daqui é para investidor qualificado Ou seja você só pode investir nesse título se você tiver mais de R 1 milhão deais Isso aqui vai te caracterizar como investidor qualificado ou se você for um investidor profissional que geralmente significa que você trabalha no mercado financeiro ou tem uma certificação financeira risco do ativo de 0 a 100 o risco desse ativo é 29 isso faz com que o título ele seja bem arriscado existe uma um número que a XP categoriza os investimentos de Renda Fixa de zero a 100 quanto mais próximo de zero mais arriscado quanto mais próximo de 100 mais conservador então leva em consideração coisas como risco de crédito liquidez volatilidade e prazo nesse caso você tem um risco de 29 se tem o cra FS Florestal com vencimento em 2030 você só pode resgatar no vencimento então ele também é um cra ele é zen de Poo de renda aplicação mínima também baixinha marcação a mercado também tem é vedor qualificado o risco é igual 30 aí a gente tem uma debent que que é debent a debent é quando você tem uma empresa que ela emite um título e ela Pega dinheiro emprestado um banco ele Pode emitir um título como um CDB uma empresa vai emitir uma debent então Você empresta para uma empresa com uma debent e para um banco quando é num CDB essa daqui é uma debent do segmento de energia ela tem um vencimento em 2025 não é tão longo você só pode resgatar no vencimento não tem FGC e a exento de Imposto de Renda então no Brasil a gente tem uma onda de investimentos incentivados que costumam ter o rendimento Acima da Média porque não tem imposto investimento mínimo ali r$ 48 marcação mercado sim investidor qualificado não então uma debent você não precisa ser investidor qualificado porém um risco aqui é um pouco menor 36 aí você tem o cri a experiência do c do cri é que o cra é um certificado de recebíveis do agronegócio e o i é do ramo imobiliário então de um lado você tá ajudando mundo da construção e o outro do agronegócio vencimento mais ou menos 4 anos não tem FGC é isento você aplica r$ 1 1000 ele é marcado a mercado não é pr inor qualificado e o risco ele é mais alto é o mais alto de todos aqui agora que a gente já montou as duas tabelas deixa eu sintetizar tudo com algumas considerações importantes primeiro Quando você vai investir em um título desses seu assessoro ele pode receber uma comissão em cima do seu título Ou seja a taxa oferecida pro investidor ela é jogada para baixo seu retorno ficar menor e o acessor e a corretora ganham com essa diferença por exemplo a diferença entre você investir num cra que vai pagar IPCA mais 10. 2 E outro que pagar IPCA mais 10. 6 em 50 anos é de r$ 42.
000 essa grana que vai ficar no bolso do seu assessor e da corretora caso você decida delegar os seus investimentos para alguém com intenção de entuchar taxas em você segundo todos esses ativos eles têm liquidez no vencimento então se você quiser resgatar antes você simplesmente não pode na verdade você até pode como eu falei você pode vender esses títulos no mercado secundário antes do vencimento mas o preço pode ser menor ou também pode ser maior dependendo da marcação a mercado então você pode ganhar ou perder muito dinheiro aqui terceiro nenhum desses investimentos tem FGC ou seja se a empresa emissora quebrar ou não pagar você pode perder o seu dinheiro já que não tem garantia de reembolso como acontece com o CDB por exemplo quarto dos quatro investimentos que eu trouxe aqui dois deles são apenas para investidores qualificados Então você teria que ter mais de R 1 milhão de reais investidos para ter acesso a esse tipo de produto e quinto os quatro investimentos que eu trouxe aqui são investimentos arriscados por um lado você tem um prêmio maior por investir num título desse por outro você precisa considerar que existe sim um risco de crédito do emissor do cri do Crow da debent Sem falar que você concentra todo o seu dinheiro numa única debent Por exemplo agora se você investe em um etf como juro 11 ou kdf 11 que são etf de crédito privado que investem numa cesta de títulos de Cris Cras e debent em vez de você investir em só um título você tá investindo em vários ativos diferentes de vários emissores setores e prazos diferentes Então você vai diluir o risco de inadimplência você vai diminuir a volatilidade E você ainda vai investir em títulos com uma rentabilidade que tende a ser maior que um tesouro SELIC e agora que você já entendeu quais são alguns dos investimentos que mais paga renda fixa e os principais cuidados que você precisa tomar na hora de investir nesse tipo de ativo e obviamente lembrando você vai precisar entrar em cada documento em cada prospecto né quando você tem um produto como esses porque não é simplesmente filtrar por taxa igual a maioria das pessoas fazem Então a gente vai agora pra última parte do nosso vídeo que é como você pode de fato montar uma carteira de renda fixa completa que também é diversificada E vai te gerar um retorno ou poderia pelo menos te gerar um retorno acima do CDI na carteira da finclass a gente divide a renda fixa em basicamente duas partes a primeira parte é renda fixa pós-fixada que representa 57% da parte total de renda fixa e a segunda parte é aquela parte da renda fixa dinâmica que é 43% para você entender melhor a pós-fixada é aquela parte da carteira que vai seguir um indicador como a celic ou CDI ela é pós fixada Porque você não sabe de fato quanto que esse negócio vai render no futuro agora a parte dinâmica da carteira ela vai mudando dependendo do cenário econômico então Em alguns momentos ela vai ter uma composição mais voltada para pós-fixada depois pré-fixada às vezes híbrida e assim vai se você fosse montar uma carteira né dividindo da mesma forma que a Fin Class faz você teria mais ou menos o seguinte na pós-fixada 19% da carteira no tesouro celic você teria 38% num CDB que renda pelo menos 100% CDI e na renda fixa dinâmica você teria mais ou menos 10% do seu patrimônio em debentures você também teria 5% da carteira em debentures incentivadas e 28% serem títulos do Tesouro IPCA E aí você tem vários etfs como o juro 11 o cadif 11 e o fixa 11 que vão investir de forma passiva em debentures ainda vão diversificar o risco através dessa distribuição de investimentos diferentes agora nos cdbs eu pedi para um consultor da portfel puxar alguns dos cdbs que mais estão pagando hoje e olha o que que ele trouxe e calma isso aqui não é uma recomendação tá tô puxando os que mais rendem CD CDB cobuccio rendendo 13% do CDI CDB da Will financeira rendendo 122 do CDI é claro que se você for investir num CDB de um banco ou uma instituição um pouco maior O Retorno acima do CDI não vai ser tão grande quanto de uma instituição menor mas o fato é 19% da sua carteira de renda fixa vai estar na celic e 38% vai est em algum CDB que renda pelo menos 100% de CDI aí 10% de bentro cin incentivadas e 28 em título do Tesouro IPCA é mais ou menos assim que você poderia montar estruturalmente a sua su a parcela de renda fixa da sua carteira imagina que você acorda no próximo mês e você vê a sua carteira de investimentos diversificada e completa desse jeito mais que isso imagina que ao invés de ter que ficar horas pensando E analisando Qual título de renda fixa você precisa comprar você consegue resolver tudo com apenas dois cliques e melhor ainda você não vai ter somente uma carteira de renda fixa você pode visualizar as recomendações dos nossos analistas para você sobre renda fixa mas não só isso também sobre fundos imobiliários ações Fundos internacionais Fundos multimercados E criptomoedas é exatamente isso que a carteira da finclass po fazer por você agora você deve estar se perguntando Mas Prim por que que eu deveria seguir a carteira dos analistas da Fin Class e eu te dou aqui dois motivos primeiro economia de tempo afinal de contas o tempo é nosso ativo mais escasso e querendo ou não investir Bem leva tempo segundo rentabilidade os nossos analistas passaram a vida inteira estudando os nichos deles e Será mesmo que você conseguir uma rentabilidade superior a deles é difícil mas se você se garante Fica tranquilo você pode seguir do seu jeito quando a gente fala de longo prazo não subestima o impacto da rentabilidade nos seus investimentos vou te dar um exemplo imagina que duas pessoas investem 10. 000 cada a primeira pessoa consegue uma rentabilidade de 0,87 por ao mês Quanto a segunda uma rentabilidade de 0,97 PR ao mês enquanto a primeira construiu um patrimônio de 1 1. 8 milhão deais depois de 40 anos a segunda construiu um patrimônio de 3.
2 milhões é uma diferença de quase 1. 5 milhão e a pergunta que eu te faço agora é quanto você pagaria para ter 1. 5 milhões a mais no futuro você pagaria 1 milhão a mais para ter 1.
5 você pagaria R 500. 000 você pagaria R 100.
