imagina o seu João o seu João teve uma infância difícil e além del ele trabalhar desde jovem com o pai dele numa oficina ele nunca teve tempo suficiente para se dedicar aos estudos por isso ele passou a vida toda trabalhando de uma forma braçal infelizmente ele não conseguiu juntar tanto dinheiro ao longo dos anos o tempo foi passando ele constituiu uma família ele teve filhos e com esses filhos vieram muitas felicidades mas também vieram muitas contas para pagar até por isso o seu João vivia com a corda sempre no pescoço ele quase sempre estava no vermelho e ele nunca conseguiu guardar dinheiro suficiente para realizar os sonhos que ele tinha lá na infância ele tava fadado a passar a vida inteira trabalhando até que em 1995 o tio avô do seu João Partiu dessa para uma melhor e pelo fato do seu João ser o parente mais próximo ele deixou o seu João com uma herança de r$ 1. 000 como o seu João não se dedicou aos estudos e ele não sabia direito como gerenciar todo esse patrimônio Que por sinal era um dinheiro que ele nunca tinha visto antes na vida o seu João Resolveu tomar uma péssima decisão guardar todos ess dinheiro debaixo do colchão para que ninguém pudesse gastar na cabeça do seu João fazendo isso ele pouparia o máximo possível e assim ele teria dinheiro para alguma emergência no futuro Qual que é o problema ao fazer isso o seu João perdeu R 5 milhões de reais não acredita em mim se ele tivesse investido esse dinheiro todo no tesouro Seli que é considerado um dos investimentos mais seguros do Brasil hoje ele teria a bagatela de 5 5. 2 milhões de Reais na conta agora Posso ser sincero a culpa não é do seu João ninguém nunca quis que ele tivesse educação financeira os pais dele não se preocupavam muito com isso e sequer o governo ligava para ele o meu propósito é atingir mais pessoas como o seu João e como você que às vezes não sabe como é a melhor forma de alocar o patrimônio por isso que no vídeo de hoje eu vou te mostrar algumas opções para que você tire o dinheiro debaixo do colchão e aprende a investir na sua reserva de emergência mas antes de mais nada like e se inscreva no canal o vídeo de hoje vai ser dividido em quatro partes primeiro a gente vai falar sobre os investimentos que não podem ser reserva de emergência depois a gente vai falar sobre a liquidez de cada uma das opções da reserva de emergência e em terceiro a gente vai falar sobre o rendimento de cada um deles e por último a gente vai falar do risco de você investir e sem Muita enrolação Vamos pro primeiro tópico do vídeo investimentos que não podem ser reserva de emergência existem alguns investimentos que não podem ser usados como reserva de emergência por exemplo ações títulos de aenda fixa pré-fixados e híbridos isso acontece por conta de um efeito chamado de marcação a mercado Já já a gente vai falar sobre isso e também fundos imobiliários não podem título de crédito Privado não pode debent lci LC com prazos mais longos cois também não podem ser usados operações estruturadas criptomoedas fundos de ações fundo multimercado investimentos em startups ou venture capital Por que que todos esses investimentos não podem ser usados como reserva de emergência Porque toda reserva de emergência precisa ter três coisas liquidez não sofrer marcação a mercado e tá num lugar seguro com pouquíssimo risco Calma que ao longo do vídeo eu vou explicar cada um desses pontos Mas o que você precisa entender agora é que tem um investimento que atende a todos esses requisitos e mesmo assim não pode comprar p a sua reserva de emergência que é a poupança isso acontece por três motivos principais primeiro motivo é o risco ou seja o risco da poupança é maior que o risco de um investimento como tesouro SELIC por exemplo porque a poupança ela é assegurada por um banco tesouro assegurado pelo Governo Federal então o risco de emprestar dinheiro pro Brasil é menor que o risco de emprestar dinheiro para um banco segundo motivo é a rentabilidade coloca na sua cabeça uma coisa não Invista a sua reserva de emergência em algo que vai render menos que 100% do CDI não faz sentido mais paraa frente eu vou te mostrar no detalhe o estrago de deixar o seu dinheiro na poupança no longo prazo e o terceiro motivo é uma coisa chamada de aniversário da poupança isso porque se você resgatar o seu dinheiro da poupança antes da data de aniversário você vai perder o rendimento daquele mês por exemplo se você depositar r$ 1.
000 e você decidir resgatar 20 dias depois você não vai receber nenhum rendimento sobre esse valor esse aqui são os três motivos do por você precisa tirar o dinheiro da poupança agora e alocar o seu dinheiro de uma forma mais eficiente a gente vai então pra segunda parte do nosso vídeo vamos falar sobre liquidez antes de qualquer outra coisa pra sua reserva de emergência Você vai precisar de uma coisa muito importante chamada liquidez se você é novo nesse mundo e você não sabe o que é liquidez Deixa eu te explicar de uma forma breve pro vídeo não ficar enorme presta atenção liquidez é a rapidez e a facilidade com que você pode transformar um ativo que é algo que você possui em dinheiro vamos supor que o seu Carlos tinha um sonho de comprar uma casa maior com um quintal grande pros cachorros dele e uma cozinha maior para cozinhar com esposa e que um belo dia ele vê a casa dos sonhos Dele à venda e ele se apaixona na na hora por isso eu liga pro vendedor que dá a proposta r 500. 000 o problema é que o seu Carlos não tinha o dinheiro da entrada e nem como financiar esse valor Ele só tinha um apartamento de R 300. 000 que ele podia vender pagar uma parte e financiar os outros 200.
000 que faltam então o seu Carlos colocou o apartamento dele a venda mas passa uma duas três semanas e nada um mês 2is 5 meses e nada ele simplesmente não encontra nenhum comprador pro apartamento dele que que isso que significa isso significa que a liquidez do apartamento dele é Baixa porque demora muito tempo para transformar esse ativo em dinheiro e é claro que se ele abaixar o preço do apartamento provavelmente ele vai vender mais rápido mas o ponto que você precisa entender aqui é o seguinte você precisa que a sua reserva de emergência esteja em ativos com alta liquidez Ah mas a poupança tem liquidez diária beleza mas ela só vai render no aniversário então não faz sentido deixar dinheiro lá se não vai render então eu separei aqui algumas opções de reserva de emergência a gente vai falar da liquidez de cada uma delas começando pelas caixinhas do nubank o nubank oferece algumas opções de investimento na caixinha com liquidez diferentes você pode investir pelo RDB imediato nesse caso você pode tirar o dinheiro a qualquer momento Ah tá gravando vídeo né tô gravando Mas o meu não ao vivo então você pode zoar quanto você quiser ele me atrapalhou eu tô atrapalhando ele você pode investir pelo RDB imediato nesse caso você vai poder tirar o dinheiro a qualquer momento você pode investir pelo RDB diário aqui o prazo de resgate é de um dia útil e você pode investir pelo RDB planejado nesse caso você pode escolher uma data específica para resgatar o dinheiro que você guardou aí o seu rendimento vai depender do prazo que você escolheu para retirar o dinheiro ou seja Quanto mais tempo o dinheiro ficar investido mas ele vai render e sinceramente nesse caso do RDB planejado por mais que renda mais não vai fazer sentido paraa sua reserva de emergência Porque você não sabe quando a emergência vai de fato aparecer e como você precisa planejar Quando você vai resgatar o seu dinheiro então não faz sentido deixar sua reserva de emergência lá já no banco Inter a melhor forma que o banco te oferece para construir a sua reserva de emergência é o meu Quinho do Inter e indo direto ao ponto a liquidez é de um dia útil então se você resgatar uma quarta na quinta o dinheiro tá na sua conta o picpay lançou em 2022 os cofrinhos onde os valores são aplicados num CDB com liquidez diária ou seja se você botar para resgatar o dinheiro dos cofrinhos numa quarta no mesmo dia o dinheiro vai pra sua conta e por último e não menos importante a gente tem o investimento mais seguro do Brasil Tesouro celic e olha só que interessante o tesouro SELIC desde 2021 passou a ter liquidez em D mais z0 isso significa que caso você solicite o resgate antes das 13 horas de um dia útil você recebe a grana de volta no mesmo dia então se você solicitar o resgate na quarta-feira meio-dia na própria quarta o dinheiro vai pra sua conta agora se você for resgatar às 17 horas daí o dinheiro só entra na conta no dia útil seguinte se a gente for fazer um ranking né o nubank o picpay tem opções de liquidez imediata T fica no topo do pódio já o Inter tem uma liquidez de um dia fica com medade de prata e o tesouro celic fica com bronze porque só dá para liquidar imediatamente em dia útil e antes das 13 horas ou seja de fim de semana não dá tá agora vamos falar da grana vamos falar do rendimento da sua reserva de emergência Eu já vi gente falando assim ah mas PR reserva de emergência não importa muito a rentabilidade deixa mostrar o impacto da rentabilidade da sua reserva no longo prazo imagina três pessoas o José que vai investir todos os meses R 300 no investimento que rende 96% do CDI a Amanda que vai investir R 300 no investimento que rende 100% do CDI e o Rodrigo que vai investir R 300 a r 104 de CDI em 10 anos o José tem 6 63. 000 em 20 anos 245. 000 em 30 anos 760 J Amanda vai ter em 10 anos 65 depois 259 depois 837 e o Rodrigo 67.
000 275. 999 Ou seja a diferença no longo prazo entre o José que juntou 760. 000 e o Rodrigo que juntou $21.
000 foi r$ 1. 000 Esse é o custo da sua preguiça por não ter Escolhido um investimento com uma rentabilidade um pouquinho mais decente então escuta o que eu tô te falando Sempre coloca sua reserva de emergência em algo que vai render pelo menos 100% do CDI não aceita menos que isso agora vamos analisar as nossas opções Primeiro as caixinhas do nubank eu vou levar em consideração aqui aquela caixinha com liquidez imediata que vai render 100% CDI e o que significa render 100% de CDI significa que se o CDI tiver em 10% ao ano seu rendimento vai ser algo muito próximo de 10% ao ano Por exemplo agora em Julho de 2024 a taxa do CDI foi de 0,91 no mês então se você tivesse investido r$ 1 no começo do mês no final do mês você teria r$ 1 100,9 o meu porquinho do Inter também rende os mesmos 100% do CDI Então tá na mesmo Você investiu R 100 em junho em juro você terminou com r91 já os cofins do picpay oferece uma rentabilidade 102% de CDI Então se tivesse investido r$ 1 no começo de Junho você teria r$ 192 no final do mês já a rentabilidade do Tesouro celic tá diretamente ligada à taxa celic que é a taxa básica de juros da economia brasileira eu não vou entrar no detalhe aqui da diferença entre celic e CDI Mas o que você precisa entender é que o CDI vai render algo muito próximo da celic eles quase não vão ter diferença geralmente o CDI fica um pouco pouco abaixo do valor da celic por exemplo se a celic tá em 10,5 por ao ano o CDI vai ser 10. 4 mas como a diferença não é gritante então eu vou considerar aqui como se fosse praticamente a mesma coisa então se você investi R 100 o tesouro celic você teria os mesmos r$ 191 no final do mês você percebe que as rentabilidades são muito parecidas o único que se destaca um pouquinho mais é a rentabilidade dos cofrinhos do picpay Agora se a gente extrapolar o CDI de hoje pro longo prazo daí o impacto é um pouquinho maior Olha só se você tivesse investido R 100 no Bank você é 296 em 10 anos 882 em 20 e 2.
619 em 30 a mesma coisa acontece pro Inter e pro tesouro celic na poupança você ter o menor rendimento de todos r$ 1 em R 10 anos R 331 E20 e r 602 em 30 anos já no picpay por ter um rendimento um pouco maior que o CDI você teria 354 em 10 anos 1258 em 20 anos e 4465 em 30 anos ou seja você tem um retorno sete vezes maior que a poupança aliás deixa eu trazer um outro ponto aqui ano passado em 2023 enquanto CDI rendeu 13% a minha carteira pública rendeu um pouco mais do que 38% no ano é óbvio que não dá para pegar essa rentabilidade de quase 40% e dizer que você consegue alcançar essa rentabilidade com consistência no longo prazo Mas o que você precisa entender é o seguinte depois que você termina de montar a sua reserva de emergência Você precisa aprender a investir o seu dinheiro e se você tem um sonho de alcançar um certo patamar de liberdade financeira e realizar os seus sonhos então você pode fazer isso de duas formas A primeira é investindo esperando o tempo e os juros compostos trabalharem para você e a segunda é aumentando a sua rentabilidade investindo melhor o seu dinheiro e bom uma das formas que você pode usar para construir um patrimônio ainda maior é por meio do mercado financeiro aprendendo a investir da melhor forma possível por isso eu quero de fazer um convite eu tô lançando agora mesmo um programa chamado investidor em 33 dias vai ser um curso gratuito onde eu vou te ensinar tudo que você precisa saber sobre investimentos e que vai te ajudar a se tornar o investidor de uma forma rápida fácil e com plano bem estruturado se você quer par parpar dessas aulas clica aqui no link da descrição e coloca o seu nome e-mail agora vamos voltar pra quarta parte do nosso vídeo que é o risco eu não sei se vocês lembram mas o fundo nu reserva imediata lá no começo de 2023 tinha vários investimentos diferentes um desses era a de bentor de bentur é um título de crédito privado como se fosse uma dívida de uma empresa e entre as debentures nas quais esse fundo investia estava as debentures das Lojas Americanas era ali algo próximo de 1% do patrimônio do fundo Mas e daí que 1% do fundo são de Deb bent das Americanas se você não tá lembrado foi descoberto um rombo de 40 bilhões no balanço das Americanas e por conta do aumento do risco das Lojas Americanas as taxas aumentaram para atrair investidores e assim as debent sofrem do que a gente chama no mercado de marcação mercado então Um Dia Após a notícia do rombo ti debent da loja americanos com desconto de 60% no preço por que que eu tô mostrando isso que você prec entender e saber exatamente onde você tá colocando o seu dinheiro e quando a gente tá falando de investimento em renda fixa para reserva de emergência o principal ponto que a gente precisa analisar é se aquele investimento tem FGC ou não e para quem não sabe FGC é um fundo que protege seu dinheiro em caso de falência da instituição financeira que Você investiu o seu dinheiro por exemplo você tem r$ 1. 000 aplicados num CDB de um banco se esse banco acabar quebrando o fundo garantidor de crédito vai garantir até R 250. 000 por CPF ou CNPJ em cada instituição financeira Então você vai receber os seus r$ 1.
000 de volta na sua conta com segurança agora vamos voltar pras nossas opções aqui tanto a caixinha do Bank quanto o cofrinho do picpay e o porquinho do Inter vão ter o FGC garantindo até 250.
