no último vídeo que eu fiz sobre tesouro direto muita mas muita gente pediu para fazer um de volta ao básico e o que que vocês não me pedem assim por favorzinho que eu não faço assim H nesse vídeo você vai aprender Do jeito mais simples possível a fazer o seu dinheiro crescer muito mais usando tesouro direto com o simulador de tesouro mais simples que já foi projetado porque nós fizemos aqui dentro mesmo do mip o simulador mais fácil do mundo para te ensinar a pegar o melhor tesouro direto para você você já pode pegar inclusive esse simulador aqui na descrição desse vídeo de graça de nada ah que festa do tesouro para começar esse vídeo eu preciso que você deixe o quê isso aqui você não tá vendo é um dedão seu like preciso que você faça o quê Ative o Sininho e que você se inscreva no canal Então já se inscreve no canal ativa a notificação e compartilha Ah faltou o compartilha que é tipo um negócio assim galera aqui no estúdio tá mando eu separei esse vídeo em seis passos para você pegar o melhor do tesouro direto para 2024 Então vamos para o passo número um Primeiro passo é você saber quanto seus investimentos hoje se você não tiver investimentos não tem problema escuta essa dica mesmo assim tá você precisa saber quanto seus investimentos estão rendendo hoje em termos reais eu tenho um CDB 100% do CDI beleza mas isso não quer dizer nada porque se você não pegar o referencial de inflação você não sabe quanto seu dinheiro rendeu em termos reais então assim não importa quanto rendeu importa em termos reais o que eu quero saber é quanto o seu dinheiro trabalhou acima da inflação Digamos que a inflação do período foi de 4% tá o seu investimento rendeu 11% aí você fala ah Nati eu tenho um rendimento lá de 11% Ok mas não é o rendimento líquido ainda vai ter desconto de imposto de renda e etc mas eu investidora o que eu quero mesmo saber é isso aqui ó a diferença entre a inflação do período e o quanto realmente rendeu o meu dinheiro existe um cálculo que é um pouco mais complexo mas eu quero que você entenda a lógica Ok e a lógica basicamente é Se a inflação foi de quatro e o retorno do meu investimento foi de 11 simplificando a conta porque ela não é tão simples assim eu pego 11 - 4 logo eu tenho aqui uma taxa real de aproximadamente 6% o quê Isso aqui é o retorno real de novo é uma conta mais complexa mas vocês não estão preparados para isso ainda eu só quero que vocês entendam a lógica mas é um número próximo de seis nesse caso do exemplo aqui ó jerin errado se você falou Nati não é seis é sete Parabéns prestou atenção Era exatamente o que eu queria saber gosto de gente assim atenta Ah mas até parece que isso é tão importante assim eu fiz uma continha aqui básica para te mostrar o quanto seu dinheiro rendeu acima da inflação comparando poupança 100% do CDI um pré-fixado a 12% ao ano e o IPCA + 6 que é um tipo de tesouro direto que já já eu vou te explicar nessa simulação eu usei r$ 1. 000 mas se quiser fazer com 1000 ou com 100 ou com 100. 000 vai ser a mesma coisa só tirar zero ou colocar zero tá coloquei 10.
000 que é para simplificar Então vamos lá na poupança em um ano esses 10. 000 ganharam acima da inflação 284 não tô calculando o valor inteiro é só o que ele ganhou acima da inflação que é o retorno real que é o número um já no 100% do CDI ganhou legal hein ó R 499 já no pré-fixado a 12% ao ano com uma inflação que foi de 4,24 por tá gente já no pré-fixado 12% ao ano foi r66 e no IPCA + 6 que inclusive é o que tem hoje no site do tesouro direto R 441 então aqui é pel para você ter uma noção de quanto seu dinheiro ganhou ou deixou de ganhar acima da inflação nos últimos 12 meses então se você deixou o dinheiro na poupança foi onde você mais perdeu se você deixou o seu dinheiro em 100% do CDI ficou bem se você deixou lá num pré-fixado 12% que é o que tem hoje também no tesouro direto Foi bem melhor porque a gente tá falando aqui ó de uma taxa de juros bem alta e se você colocou em PCA Mais 6% também foi bem melhor que a poupança mas aqui ainda ficou abaixo do 100% do CDI Deu para entender Deixa eu ver ah é mas Nati por que que neste caso o IPCA + 6 ficou abaixo porque a inflação não passou de 4,24 por. o tesouro IPCA mais que nesse caso hoje tá pagando 6% ele vai pegar a variação da inflação que no caso aqui foi 4 e 24 mais essa taxa pré-fixada então para você começar seguir Este vídeo é legal você entender essa dinâmica mas calma não desista desse vídeo ainda se você não entendeu nada nos próximos passos você vai entender passo número dois eu sei que a pessoa sabe o que é tesouro pelo teste do bar gostoso o passo número dois é você saber falar numa mesa de bar O que é tesouro direto como você explicaria tesouro direto para quem nunca ouviu falar deixa Dea aí nos comentários que eu quero saber eu explicaria assim olha tesouro direto é tipo você com a sua cunhada Você empresta dinheiro para ela e ela te fala quanto que ela vai pagar depois acontece que a sua cunhada jamais vai te pagar o tesouro direto vai Entendeu entendi ah mas quem garante que o tesouro direto vai pagar a minha conta o próprio Tesouro Nacional Você acredita que a maioria dessas previdências tipo a Previdência que a sua mãe tem que sua avó tem às vezes até você mesmo tem uma previdência privada pega o seu rico dinheiro e aí sabe o que que ele faz empresta pro tesouro E aí você está pagando uma taxa de administração por uma previdência privada sendo que você poderia estar emprestando o dinheiro direto para o tesouro direto passei no teste do bar passando ai que delícia quem quer a cerveja a produção aqui ó o passo número três Se prepare que eu estou muito performática hoje é você perder o medo do Tesouro com a dancinha no tesouro que significa que é assim ó dance a dança da curvinha e no final vai dar uma quando eu quero falar de dança da curvinha é que o preço de um título do tesouro direto ele varia de acordo com a curva de juros e também com o negócio chamado precificação de mercado que se você for minha aluna ou meu aluno lá no me poope mais você vai entender melhor inclusive Porque tem uma aula dentro do meip mais falando apenas sobre a curva de juros e e a dança das taxas então se você ainda não é nosso aluno Me poupe mais seja nosso aluno Me poupe mais essa é uma coisa a outra é o vencimento que é da vencidinho e no final vai dar uma vencidinho vencimento é o seguinte todo o título do tesouro direto você vai ver aí a tabela Malditas todo título do Tesouro tem um vencimento uma data onde o tesouro vai e te paga de volta assim como a cunhada que não vai te pagar com certeza algumas cunhadas pagam alguns cunhados pagam outros não a maioria não paga Olha a denúncia aqui ó no caso do Tesouro ele vai falar para você quando ele vai pagar aquela Dívida com juros e por que que isso é importante por que isso faz você perder o medo o Tesouro Nacional tem nas suas mãos a maior impressora de dinheiro do Brasil Então se tudo der muito muito muito errado primeiro que todas as instituições financeiras já terão quebrado porque as maiores instituições os maiores Fundos são os maiores credores do Tesouro dá só uma olhada no volume que você e eu eu representamos do tamanho da dívida do Tesouro eu quero dizer o seguinte de toda a dívida do Tesouro eu você a sua prima a pessoa que ainda nem investe a gente não chega a 3% do total da dívida então você que fica escutando uns terroristas da internet a galera do Apocalipse que fala o tesouro não vai pagar porque o governo É arriscado É arriscado filho desde sempre arriscado acontece que se tem uma coisa que funciona neste país é a maneira como o tesouro honra as suas dívidas porque se o tesouro deixar de Honrar as suas dívidas isso vai pegar muito mal não só pro país mas para todas as instituições financeiras tá legal já chega deshonra deshonra para toda a sua família pode anotar aí em último caso se tudo der muito errado o governo via tesouro ainda pode ir lá e imprimir papel para pagar essa dívida para você por isso que o tesouro direto é o investimento mais seguro do Brasil e ele não fica igual o FGC que só garante até R 250.
000 Se tiver R 3 milhões de reais no tesouro ele vai garantir para você que vai te devolver os 3 milhões mais os juros que ele prometeu pagar para você o tesouro não só honra suas dívidas como também paga todos os juros prometidos desde que você deixe o dinheiro até o vencimento se você tentar sair antes ele vai te pagar o que ele pode então por isso que tesouro IPC a mais tesouro pré-fixado renda a mais só coloque o dinheiro que você pode deixar até o vencimento Porque caso você queira sair antes pode ser que você perca dinheiro passo número quatro agora vou precisar de ajuda da tecnologia para você ver junto comigo o simulador mais incrível que já inventaram neste Universo de tesouro direto feito inclusive aqui no laboratório da desfudência mipol e ele tá disponível para você baixar aqui de graça tá você vai ter que entender que tipo de investidora você é no rolê para poder usar esse simulador a gente deixou aqui várias altern ativas de digamos personalidades para você se identificar primeira é perdida no rolê seu único investimento hoje é poupança ou nem isso bota lá perdido no rolê a beira do Caos você não tem nenhum real investido e precisa começar de algum lugar pé atrás você tá preocupado com o futuro do país você não sabe direito para onde que o Brasil vai não sabe se o dólar vai subir Se a inflação vai subir muito você é essa pessoa meu sonho minha vida você sabe exatamente quanto você precisa para uma meta de médio e longo prazo você pode ser essa pessoa mago dos juros você entende que as taxas de juros estão altas que a celic vai baixar e você quer prender aquela taxa de 12% que eu te mostrei aqui então assim você pode simular com várias dessas personas não precisa simular com uma só vou te mostrar no próximo passo como fazer isso então eu vou mostrar aqui para você como é que você vai usar o simulador então primeiro você vai definir lá que tipo de investidora investidora é você que é um desses que eu acabei de te explicar depois você vai falar assim que dia que você vai fazer essa aplicação e ele já vai te mostrar ali di autas tal tal tal a parte Inicial quanto dinheiro você vai colocar na largada aqui nessa simulação vou colocar R 1. 000 depois eu ele vai perguntar para você aportes mensais quanto dinheiro você pretende colocar todos os meses Nati é obrigatório colocar dinheiro todos os meses não não é mas se você colocar todos os meses Você vai enriquecer muito mais depressa porque a dinâmica dos juros comp impos vai começar a incidir sobre todo o dinheiro investido e quanto mais dinheiro você tem mais dinheiro você faz se eu tenho R 100 com uma taxa de juros de 1% ao mês eu vou ter R 1 no mês seguinte certo no mês dois com essa soma aqui eu vou ter R 101 vai continuar rendendo 1% ao mês só que não vai ser 1% sobre 100 vai ser 1% sobre 101 a agora se no segundo mês além do 101 Inicial que eu tenho eu colocar mais 100 eu vou ter um rendimento de 1% sobre 201 nesse caso o 1% sobre 201 vai ser r$ 2 e alguma coisinha e é por isso que quanto mais dinheiro você tem mais dinheiro você faz irmãos irmãs cantem cantem juntos quanto mais dinheiro você tem mais dinheiro você faz 1% sobre R 100 é R 1 R 1% sobre R 1. 000 são r$ 1 1 1% sobre r$ 1.
000 são r$ 1 e quanto mais você engorda esse bolo você ajuda meu filho juro composto a trabalhar mais para você e todos os investimentos do tesouro direto rendem com juros compostos veja você então a gente continua aqui ó eu tô usando como exemplo o investidor ou investidora pé atrás que a pessoa que tá preocupada com a alta dos preços no longo prazo ela quer se proteger bem da infla ação aí quanto que eu quero simular eu tô fazendo de conta que eu tenho R 5. 000 para dar de uma vez só e R 300 que vou colocar todos os meses quando prefere receber o dinheiro de volta com juros aqui nessa simulação começou o investidor a pé atrás ele já tá me indicando tesouro IPCA mais que é aquele que me protege da inflação todos os anos e no caso do Tesouro IPCA mais só tem duas alternativas hoje no mercado e essa alternativa você vai encontrar em qualquer corretora de valores Na verdade são três alternativas tem o vencimento de 2035 de 2029 e de 2045 eu quero de 2045 porque meus planos estão bem lá pro longo prazo aí ele já me fala que com r$ 5. 000 iniciais e R 300 mensais eu vou receber do Tesouro um total de R 241.
000 no dia do vencimento e só em juros porque é este é o grande trunfo deste simulador que a gente colocou aqui no ar para você de graça só em juros eu vou receber R 161.
