Como eu começaria a investir hoje em meio ao CAOS! IPCA 7%, DÓLAR R$6 e FUNDOS IMOBILIÁRIOS CAINDO

Eu Acredito que muitos investidores que estão começando a investir por agora devem estar se sentindo perdidos porque convenhamos no meio desse cenário onde estamos presenciando 1 dólar a R 6 tesouro IPCA com uma rentabilidade de IPCA mais 7% ao ano fundos imobiliários caindo cada vez mais muitos investidores ficam perdidos sem saber o que fazer Justamente por isso que eu trouxe esse vídeo como eu começaria a investir hoje em meio a todo esse cenário antes de ir de fato pro vídeo eu gostaria de fazer um adendo eu só começaria a investir hoje depois de ter minimamente 50% da minha reserva de emergência formada não faz sentido algum pelo menos na minha concepção a gente começar a investir com uma reserva de emergência zerada porque se acontece algum imprevisto na nossa vida nós teremos que recorrer aos investimentos e dependendo da onde esse dinheiro tiver investido principalmente se tiver investido por exemplo em renda variável corre chances da gente ter que resgatar esse dinheiro no prejuízo para conseguir arcar com esses imprevistos que podem acontecer na nossa vida então eu Bruna só começaria a investir depois de ter 50% da minha reserva formada quando eu chegasse nesse ponto eu começaria a dividir os meus aportes colocaria uma parte na minha reserva e outra parte eu investiria continuaria alimentando a minha reserva até eu constituí-la 100% lembrando que pra gente ter uma reserva de emergência eficiente temos que ter de 6 a 12 meses do nosso custo de vida mensal custo de vida é diferente do quanto a gente gasta no final do mês porque no meio dos nossos gastos nós temos gastos ali que convenhamos são desnecessários não são gastos vitais paraa nossa sobrevivência todos os meses então para montar a sua reserva você tem que levar em consideração o seu custo de vida aqueles gastos que são essenciais para você todos os meses para eu conseguir exemplificar melhor eu criei uma carteira de investimentos de r$ 1. 000 e vou mostrar toda a divisão para vocês eu vou levar em consideração um perfil de investidor moderado ou seja ele não é tão conservador para focar muito mais em renda fixa e também nem tão agressivo assim para focar na maior parte em renda variável só que eu sei que muitas pessoas ali ficam com um dedo coçando para replicar o que eu vou mostrar aqui ou replicar qualquer outra coisa que outros influenciadores mostram na internet mas não faça isso porque cada investidor tem o seu próprio perfil de investidor tem o seus próprios propósitos Então dependendo do seu propósito e do seu perfil a sua carteira de investimentos pode ser bem diferente dessa aqui que eu vou mostrar nesse vídeo utilize esse vídeo como uma forma de aprendizado para você conseguir identificar as melhores oportunidades para sua carteira de investimentos e o que faz e o que não faz sentido para você bom vamos lá a divisão da carteira ficou da seguinte forma 40% em renda fixa como eu falei é um perfil moderado então sim ele tem uma quantidade significativa em renda fixa mas também ele não tem a maior parte da carteira Ali temos 17% em fundos imobiliários 20% em ações 20% em ativos no exterior e 3% em criptomoeda por que que eu coloquei criptomoeda só porque o Bitcoin tá subindo muito não e eu já quero entrar nesse ponto aqui logo no início desse vídeo muitas pessoas só se interessam por alguns investimentos quando esses investimentos sobem e tem uma alta significativa como o caso por exemplo do Bitcoin eu estou recebendo muitas mensagens de pessoas interessadas em investir por exemplo em Bitcoin já que ele vem se valorizando cada vez mais só que você não pode ter essa mentalidade você não pode se interessar por investimento Apenas quando ele sobe muito por quê você vai estar seguindo o efeito manada você vai comprar quando o ativo subiu muito quando ele cair você vai ficar nervoso não vai comprar mais ou até mesmo vai vender na baixa e isso é uma fórmula para você perder dinheiro com os seus investimentos entenda o objetivo de se investir em criptomoedas entenda o objetivo de se investir em cada uma dessas classes de ativo veja se faz sentido para você e aporte periodicamente não fique aportando só quando sobe muito um outro exemplo são investimentos no exterior muitas pessoas estão se interessando em investir lá fora hoje porque o dólar acabou de bater R 6 e as pessoas ficam caramba É verdade investir no exterior é uma ótima ideia vou comprar agora aí começa a investir com dólar R 6 vamos supor que o dólar ali caia um pouco a pessoa pessoa já se arrepende acha que fez um Mau negócio você tem que ter uma Constância se na sua estratégia você quer diversificar e você quer se expor a ativos lá fora fique se expondo regularmente independente do dólar subir ou cair porque o seu propósito é longo prazo não é ficar tentando acertar o melhor momento para investir eu falo isso porque essa é basicamente a minha estratégia de investimentos a minha carteira Não tem essa divisão mas eu basicamente estipulo a porcentagem que eu quero me expor a cada classe de ativo e basicamente todos os meses quando eu vou fazer os meus aportes eu fico seguindo essa porcentagem que eu defini e fico tentando ficar ao redor disso se eu estipulei que no momento eu quero ter por volta de 40% em renda fixa por exemplo todos os meses conforme eu for fazendo o meus aportes eu vou buscar ficar nessa faixa É lógico existem momentos que nós identificamos certas oportunidades exemplo eu hoje tenho mais fundos imobiliários do que eu estipulei por quê Porque eu Bruna estou considerando uma oportunidade então eu aceito me expor um pouco mais em fundos imobiliários por um período ali menor de tempo porque eu estou considerando uma oportunidade mas em tese Eu sempre busco seguir aquilo que eu estipulei por quê Porque eu diminuo minha dor de cabeça eu não fico ali perdendo tempo tentando prever o melhor momento para investir em fundos imobiliários o melhor momento para comprar dólar porque eu sei que eu não sou capaz de ficar acertando o melhor momento todas as vezes eu até posso dar ali uma sorte de acertar um momento mas isso Ger gera uma autoconfiança no investidor onde ele acha que ele vai acertar sempre e daqui a pouco ele só vai ficar fazendo besteira então por que que esse investidor tem 17% em fundos imobiliários porque ainda ele não tá no foco de renda passiva até porque ele só tem um patrimônio de r$ 1. 000 o foco dele é é construção de patrimônio como o foco é construção de patrimônio nessa carteira que eu estou simulando aqui ele não vai ter grande parte em fundos imobiliários ele vai ter 20% em ações e 20% lá no exterior com o objetivo de construir o patrimônio de de acumular já que esses ativos eles têm um potencial de valorização maior do que os fundos imobiliários lembrando sempre que o intuito dos F é gerar renda passiva E por que que eu coloquei criptomoeda é uma partezinha ali para apimentar a carteira para trazer uma certa volatilidade e um possível retorno maior mas é uma parte voltada mais para especulação é focada em longo prazo Sim porém como as criptomoedas possuem um grau de risco maior eu coloquei apenas 3% eu acho isso um ponto muito importante também eu vejo muitas pessoas hoje colocando a maior parte do patrimônio em criptomoedas sem entender como funciona e sem de fato ter noção da volatilidade que esse tipo de ativo tem a oscilação de preço é muito alta e se você se expõe demasiadamente isso pode te trazer preocupações porque você vai ver grande parte do seu dinheiro se desvalorizando Em algum momento e não vai saber o que fazer se você expõe a maior parte do seu dinheiro a criptomoedas ciente do que está fazendo OK mas muitas pessoas se expoem demasiadamente sem ter noção então cuidado com isso bom dito isso qual seria a quantia em dinheiro em cada um dessas classes de ativo bom se a gente tá falando de 40% de 10$ 10.

000 r$ 4000 fica em renda fixa R 1. 700 em fundos imobiliários 2. 000 em ações 2.

000 no exterior e R 300 em criptomoeda e aqui eu ainda dividi e mostrei cada ativo que eu escolheria para começar a investir Lembrando que isso aqui é só para exemplificar e você entender melhor o processo para você escolher bons fundos imobiliários boas ações e como investir também no exterior de forma diversificada com pouco trabalho na parte de renda fixa eu dividiria em dois eu aportaria no tesouro IPCA mais onde nós emprestamos dinheiro para o Tesouro Nacional e a nossa rentabilidade vai ser atrelada à inflação hoje a rentabilidade do Tesouro IPCA mais é de IPCA que é inflação mais 7% ao ano Então você está tendo uma rentabilidade real acima da inflação de 7% do durante todos os anos até o vencimento desse título se você investe em tesouro IPC mais foque em investir para retirar o seu dinheiro apenas no vencimento então escolha o título que mais se adeque ao seu propósito com vencimento em 2029 2035 ou 2045 o investimento em questão para essa carteira vai ser o investimento de Médio prazo então o título escolhido vai ser tesouro IPC a mais de 2029 e também vamos ter uma parte da carteira indexada a celic por qu nós estamos Pass passando num período de alta da nossa taxa SELIC então nós temos ali previsões de uma SELIC terminal lá na casa dos 13% O que que é uma Seli terminal bom como o banco central está tentando controlar ali a situação da inflação do nosso país ele aumenta a taxa SELIC Então como Eu mencionei a gente está num ciclo de alta da SELIC só que como todo ciclo Ele termina qual vai ser ali A projeção da taxa SELIC no final desse ciclo de alta é a SELIC terminal e o mercado está projetando que fique na faixa dos 13% Nós estamos hoje em 11,25 Então Ainda temos espaço para aumentar mais dito isso eu gostaria sim de ter uma parte indexada a celic primeiro porque eu vou ter fácil acesso a esse dinheiro principalmente se ele tiver no tesouro celic ou num CDB de liquidez diária então eu posso ainda utilizar esse dinheiro para aproveitar de alguma oportunidade do mercado como que eu dividiria esses investimentos 70% do que estiver em renda fixa ou seja 70% de R 4. 000 eu colocaria em tesoura e PC a mais sendo investimento de Médio prazo ou até mesmo longo prazo depende do objetivo de cada investidor e 30% ficaria no tesouro celic ou num CDB de liquidez diária falando em termos de dinheiro seria r$ 2. 800 em PC a mais r00 no tesouro celic fundos imobiliários aqui a gente começa a entrar um pouco mais em renda variável E por que que seria uma oportunidade investir em fundos imobiliários e ações IPCA mais a gente está vendo que sim uma rentabilidade de IPCA + 7 é uma rentabilidade muito Atrativa se a gente for olhar para o passado poucas vezes chegamos a esse patamar de IPCA mais 7 então sim é uma oportunidade e Por que que os ativos de renda variável também não deixam de ser uma oportunidade porque quando estamos em momentos onde temos grandes incertezas no nosso país onde as taxas de juros sobem e onde as rentabilidades de renda fixa ficam bem elevadas os ativos renda variável fica descontados por quê Porque a maior parte da atenção dos investidores está para os ativos de renda fixa E por quê quando investimos em renda variável nós temos uma coisa chamada Premium de risco Você concorda comigo que investir em renda variável apresenta mais risco do que investir em renda fixa certo certo se apresenta mais risco você vai querer ter o quê um prêmio por estar correndo mais risco por isso que se chama prêmio de risco se você consegue investir hoje no investimento mais seguro do país que por exemplo o tesouro C e ter uma rentabilidade de 11,25 ao ano para você colocar esse seu dinheiro em renda variável você vai querer receber mais do que 11,25 ao ano porque senão você ficaria lá no tesouro CIC então Justamente por isso quando o prêmio de risco começa a ficar mais elevado porque você vai querer um retorno maior para compensar a investir em renda variável os ativos eles começam a ficar cada vez mais descontados e é justamente nesse momento um momento contraintuitivo porque muitas pessoas não gostam gostam de comprar quando o ativo tá caindo ah eu vou comprar agora vai cair mais ainda eu vou perder dinheiro aí elas esperam eles voltarem a subir para colocar o dinheiro ali então nesses momentos onde a renda fixa e as taxas de juros estão bem atrativas que os ativos de renda variável começam a ficar descontados e sim acabam se tornando oportunidades porém é uma oportunidade que pode demorar para dar retorno Nós não sabemos quando os ativos de renda variável vão voltar a performar bem porque tudo vai depender da situação do nosso país e só para vocês terem uma ideia em relação ao tesouro IPCA mais como Eu mencionei nós temos uma rentabilidade de IPCA mais 7 só que nós temos também um imposto de renda então quando você for pegar ali a sua rentabilidade no final você deixa o seu dinheiro investido vamos supor com vencimento em 2029 chegou em 2029 você vai pegar o seu dinheiro de volta você vai ter tido uma rentabilidade dessa rentabilidade vai ser descontado o imposto de renda se você deixa por mais de 2 anos a alíquota de Imposto de Renda é 15% sobre o rendimento partindo desse princípio Então você teria em tese uma rentabilidade líquida já livre de imposto de renda de IPCA mais 6% só para você ter uma ideia da performance de IPCA + 6% no longo prazo se formos comparar nos últimos 20 anos a rentabilidade de IPCA + 6 frente ao CDI conseguimos perceber que nós teríamos tido uma rentabilidade de 862 por em IPCA + 6 e 630 por no CDI Lembrando que IPCA + 6 já é uma rentabilidade líquida porque investimos em IPCA + 7 lá no final descontamos o imposto de renda ficamos com IPCA + 6 essa rentabilidade aqui do CDI nós ainda teríamos que também descontar o imposto de renda porque se a gente deixa o nosso dinheiro investido ali num tesouro celic ou no CDB de liquidez diária no final também temos a alíquota de R que no caso não está sendo refletida aqui nessa simulação ou seja o retorno do CDI ainda seria um pouquinho menor e aí adicionando aqui por exemplo também o Ibovespa que é um índice que reúne as empresas com maior representatividade na nossa bolsa também conseguimos perceber que ele fica atrás até mesmo do CDI É lógico quando Montamos a nossa própria carteira de ações a nossa rentabilidade tende a ser diferente do Ibovespa porque o Ibovespa é um índice muito concentrado e quando Montamos uma carteira mais diversificada conseguimos muitas as vezes ter uma rentabilidade melhor mas voltando para a nossa planilha as quantidades ideais que eu consideraria aqui para esse investimento de R 10.

000 seriam com três fundos imobiliários e três ações eu não vejo ali muita necessidade em já ter vários fundos imobiliários e várias ações logo de cara principalmente partindo do princípio que é o investidor iniciante quando estamos começando Ainda não sabemos escolher os melhores fundos imobiliários as melhores ações e se a gente ficar se entupindo de ativos vai ficar difícil pra gente controlar esses investimentos e vai ficar difícil ali pra gente escolher de fato bons ativos então com o patrimônio de de r$ 1. 000 que ainda não é um patrimônio significativo eu não veria necessidade de ter muitos ativos então dito isso eu começaria para utilizar como exemplo nesse vídeo aqui até porque existem diversos outros fis e diversas outras ações para os investidores escolherem eu utilizei um exemplo de uma carteira compósita por btlg que é um fundo imobiliário que investe em imóveis e esses Imóveis São do setor Logístico HG ru também é fundo imobiliário de tijolo porém os imóveis são voltados ali para a renda Urbana ou seja Atacarejo agências bancárias instituições educacionais Esse é o segmento ali voltado para a renda Urbana e o knsc11 que é um fundo imobiliário de papel que investe diretamente em título de renda fixa conhecido como Cris a carteira do knsc11 ela é mxa Ela é tanto atrelada ao IPCA quanto atrelada ao CDI ou seja conforme a gente vai tendo variações da nossa inflação e do nosso CDI isso é refletido no rendimento do knsc11 então é uma ótima forma da gente se expor a essas variações são Fundos muito bons bem tranquilos com histórico e eu colocaria ali uma porcentagem igual para cada um deles de 3 33,30 por que seria ali na faixa de R 566 as ações Eu também escolhi três eu escolhi Banco do Brasil que é um banco ali extremamente lucrativo e que vem negociando com múltiplos bem baixos ang que é uma empresa voltada ali para o setor de energia Muitas pessoas não olham ali para ang porque porque ela não é ali aquela empresa que tem dividendos tão altos como por exemplo a taesa Mas é uma excelente empresa muito voltado ali para geração de energia sustentável e temos também a Sanepar que é uma empresa voltada ali para saneamento então uma carteira com três ações de setores diferentes porém três setores essenciais para a população setor bancário de energia e de saneamento o esquema Seria o Mesmo dividir o peso igual Principalmente quando estamos começando queremos menos de trabalho conforme vamos pegando ali a manha dos investimentos dependendo do Risco do ativo a gente coloca ali uma porcentagem menor então por exemplo se você vai adicionar uma ação que você considera que é um pouco mais arriscada você se expõe menos a ela e assim você vai personalizando melhor sua carteira de investimentos então sim eu também aproveitaria a oportunidade de se investir em ativos de renda variável como esses apresentados aqui por preços menores e mais atrativos Porque como a gente acabou de falar quando a gente tem tem ali taxas de juros mais elevadas isso se reflete no mercado de renda variável fazendo com que os ativos fiquem mais descontados só para você ter uma ideia se entrarmos aqui no site da uvp analítica e clicarmos aqui na página de Banco do Brasil nós vamos perceber que é um banco que tem um dividend dos últimos 12 meses de 10% isento de Imposto de Renda ele tem um p so VP de 0. 78 o que que isso significa que ele está sendo negociado em tese abaixo do seu valor justo abaixo do seu valor patrimonial por o valor justo de uma empresa seria um p sobre VP igual a 1 Então ela em tese estaria com 22% de desconto ela está sendo negociada 22% mais barato do que ela realmente vale de acordo com o seu valor patrimonial e ao mesmo tempo que ela está sendo negociada mais barato ela é uma empresa que tem lucros constantes e consistentes quando falamos de ser sócios de empresas é muito importante que busquemos empresas que deem lucros ela é uma empresa com dívida controlada e ainda está no segmento muito importante para a nossa economia que é o segmento financeiro ela é um banco sempre vai ter demanda para banco um indicador que é muito interessante para ser analisado principalmente em bancos é um Hoy que é o indicador de rentabilidade significa return on equity Ou seja é o quanto banco ele consegue gerar de lucro a partir do seu patrimônio líquido Será que ele consegue rentabilizar bem os seus acionistas estamos falando ali de um Roy de 17.

70 por.