Como triplicar o seu patrimônio com Tesouro Direto (é mais simples do que você imagina)

fala pessoal tudo bem mais um vídeo Saindo pro Canal e hoje eu quero te mostrar como que de forma simples muito mais fácil do que você imagina e com investimentos seguros de renda fixa você pode triplicar o seu capital investido sem correr risco sem ideia mirabolante e sem carteira de investimentos difícil de executar e eu vou te mostrar como fazer isso hoje utilizando o qu o racional de compreensão da fórmula de juros compostos é essa fórmula que eu vou colocar aqui na tela para você e se você nunca ouviu falar sobre os juros compostos sobre o seu poder multiplicador e sobre como você faz para usufruir do Poder multiplicador e conseguir com isso então triplicar o seu dinheiro com investimentos Seguros eu vou te mostrar como que isso funciona na aula de hoje mas não S antes lembrar você de se inscrever no canal de ativar o Sininho de dar um like nesse vídeo porque isso é muito muito importante pro nosso crescimento por aqui além disso queria lembrar vocês de que algumas vezes por ano eu abro vagas do meu treinamento mapa do tesouro se você de fato quiser aprender a investir tanto em renda fixa quanto em renda variável quanto investimentos no exterior contando com o meu suporte pessoal tira dúvidas via WhatsApp com aulas ao vivo de atualização e acompanhamento de mercado A cada 15 dias se você pode ter informações sobre o curso pelo link que vai ficar aqui embaixo na descrição desse vídeo e também se você quiser me acompanhar não só aqui pelo YouTube mas também para um canal mais rápido de comunicação que é WhatsApp você pode participar do meu grupo de conteúdos da Sofia Abreu é um grupo gratuito você me acompanha por lá também pelo link que vai ficar aqui embaixo na descrição desse vídeo dito isso vamos lá vamos analisar a fórmula dos juros compostos E como você faz então para triplicar o seu dinheiro com investimento seguro né escolhendo pouquíssimos ativos sem ter que criar né uma carteira mirabolante de investimentos Olha só vou colocar aqui na tela novamente para você a fórmula de juros compostos né E se você não sabe os juros compostos é a forma de rendimento né de praticamente todos os investimentos de renda fixa né com exceção daqueles que te pagam juros mensais se você investe num aplicação de renda fixa como tesouro direito CDB né uma lci ou LCA que vai te pagar os juros né quando o seu investimento vencer né você estará sujeito à rentabilidade por meio dos juros compostos né só os investimentos que te pagam juros mensais que não estão submetidos a dinâmica dos juros compostos mas sim do juros simples porque como há o pagamento mensal de juros para você esse juros ele não é reinvestido e não é utilizado para calcular a base de cálculo futuro né dos próximos juros que o o investimento vai render mas no caso doss investimentos que são a maior parte do mercado em que você recebe tanto o capital principal investido quanto juros tão somente no vencimento todas as aplicações desse tipo em renda fixa elas estão submetidas a essa Ótica de juros compostos que é onde a gente tem um maior poder multiplicador patrimonial da renda fixa e o que eu quero que você perceba que o montante final né que é aqui representado nessa fórmula pela letra m né esse montante final é tanto o Capital Inicial que Você investiu mas os juros que o seu dinheiro vai render ao longo do período em que o seu patrimônio for ficar aplicado e perceba que o montante ou seja esse resultado final o que você for resgatar lá no vencimento da aplicação ele nada mais é do que a soma do Capital Inicial investido né aqui representado pela letra C né mas os juros e como que a gente calcula esses juros compostos né pelo que tá aqui na primeira linha dessa fórmula que é o quê o juros ele é o capital investido vezes 1 mais i o que que é o i a taxa sobre a qual o seu dinheiro vai estar aplicado elevado ao tempo de aplicação então perceba que quanto maior a taxa de rentabilidade do seu investimento maior vai ser os juros e o poder multiplicador do seu patrimônio e quanto maior o tempo em que seu dinheiro for ficar aplicado também maior vão ser os juros e consequentemente o potencial multiplicador né que o seu patrimônio vai sofrer só que perceba que entre a taxa e entre o tempo de aplicação aqui nessa fórmula representados respectivamente pela letra i e pela letra N né a taxa ela está aqui submetida né a uma função que vai o quê multiplicar né o seu capital investido só que perceba que a letra N que é o tempo em que seu dinheiro for ficar aplicado ele está aqui elevando multiplicando o seu patrimônio de forma o quê exponencial né quem lembra aqui dessa função quando né um determinado período um determinado valor determinado número né está aqui na função exponencial de uma aplicação né quem lembra isso né quando teve aulas de matemática a função exponencial é aquela que tem um poder multiplicador muito mais forte sobre o seu patrimônio do que a taxa em si então quando a gente tem um objetivo muito concreto de ter um poder de multiplicação patrimonial quandoo a multiplicação patrimonial ela for prioridade para nós em relação a por exemplo recebimento de renda passiva né Sem sombra de dúvidas se você der oportunidade de deixar um dinheiro aplicado pelo longo prazo por muito tempo por por exemplo 5 8 10 anos ou mais isso vai ser muito mais eficiente né de você deixar o dinheiro aplicado por esse longo prazo sem mexer nele do que necessariamente a taxa que você vai conseguir né Então sempre que a gente fala de multiplicação patrimonial o que você tem que pensar em renda fixa é deixar o meu dinheiro aplicado pelo máximo de tempo possível que eu conseguir sem mexer nele e eu vou te dar um exemplo muito prático de como isso funciona utilizando o exemplo então de títulos do tesouro direto que são os investimentos mais seguros e conservadores que a gente tem e que felizmente tem prazos de vencimento aí bem longos em que a gente pode claramente n observar esse poder multiplicador dos juros compostos inclusive presta bem atenção que agora eu vou então compartilhar a tela do meu computador com você para você ver de forma simples e didática né o quanto o juros compostos ele pode mudar o jogo do seu enriquecimento do seu processo de acumulação patrimonial por meio de investimentos seguros de renda fixa como os títulos do tesouro direto bom então a gente tá aqui agora dentro da clássica tela de preços e taxas dos títulos do tesouro direto né E essas taxas aqui são taxas que mudam em todos os Dios úteis que dizem para nós o quanto o seu investimento né o seu dinheiro aplicado vai render levando o seu investimento até o vencimento e particularmente né agora final de 2024 nós estamos no momento excepcional para se investir em títulos do Tesouro e PCA mais que olha para vocês verem se a gente for olhar as datas de vencimento são títulos que T vencimentos longos como é o caso do Tesouro IPCA 2029 do IPCA 2035 e do IPCA 2045 são investimentos que de forma segura vão permitir que você deixe seu dinheiro investido por 5 10 até mesmo 15 anos Sabendo exatamente quanto que você vai receber levando o seu patrimônio até esses respectivos vencimentos né que por exemplo no caso do Tesouro I PCA 2029 investindo no momento em que eu tô gravando essa aula para você agora em outubro de 24 a gente vai ter uma taxa aqui de inflação que é o nosso IPCA mais 6,73 por. né com o tesouro IPCA 2035 a taxa tá um pouquinho menor né IPCA mais 6,42 por. e com o tesouro IPCA 2045 a taxa ainda um pouquinho menor de PCA mais 6,39 por.

né quando a gente vê essas três taxas né em ordem aí decrescente de rentabilidade a gente pode bater o olho e falar nossa mas o tesouro IPCA 2029 ele tá com uma taxa muito boa muito melhor do que do IPCA 2035 45 C então eu vou investir só nele né o que eu quero mostrar para você é que apesar do Tesouro psar 2029 ser uma excelente aplicação né Principalmente para quem pode deixar o dinheiro aplicado por 4 5 anos aí se você pode deixar o seu dinheiro aplicado por mais tempo né os títulos 235 e 2045 são opções bem melhores ainda que as taxas deles estejam o quê ligeiramente inferiores por quê Porque como você vai poder deixar o seu dinheiro aplicado por mais tempo lembra lá da fórmula do juros compostos que eu trouxe agora há pouco para você né o seu dinheiro ele vai ter um potencial de multiplicação bem maior e que eu vou te mostrar agora né utilizando a calculadora do tesouro direto que é uma ferramenta gratuita você acessa ela vindo aqui na parte de títulos e calculadora do tesouro direto e veja que eu tô aqui agora na calculadora do tesouro direto e eu vou calcular junto com vocês as respectivas rentabilidades anuais de cada um desses títulos aqui do IPCA 2029 do IPCA 2035 e do IPCA 2045 e você vai ver queo surpreendentemente Ainda que os títulos 2035 e 2045 tenham taxas inferiores anuais eles vão trazer um retorno anual maior no futuro justamente por causa do efeito potencializador de rendimento dos juros compostos Então olha só eu coloquei aqui nos parâmetros dessa calculadora né Eu preencher aqui que a gente vai simular a rentabilidade do Tesouro IPCA 2029 que consequentemente tem vencimento então né em Maio de 2029 e eu tô colocando aqui na data de investimento o momento em que eu tô gravando essa aula para você 14 de outubro de 2024 4 né eu coloquei aqui um valor hipotético a ser investido r$ 1. 000 você pode fazer simulação de acordo com a sua realidade com o valor que você tem para investir e coloquei aqui a respectiva taxa de juros que o meu investimento vai render até o vencimento que é de PC mais 6,73 por. né taxa de administração a gente já praticamente não paga mais essa taxa em nenhum banco ou corretora né E a gente vai colocar uma inflação vai estimar uma inflação para o período de 5% tô sendo um pouquinho conservador aqui nessa estimativa tô colocando aqui uma média da inflação acumulada dos últimos 12 meses né entre outubro de 2023 e outubro de 2024 tem vezes que a inflação fica um pouco acima disso às vezes fica um pouquinho abaixo na maior parte das vezes fica um pouco acima de 5% Mas vamos ser que conservador né Tem uma rentabilidade aí é bem próxima do que a gente tá vendo nos últimos 12 meses eu clico aqui em calcular e se você descer aqui junto comigo pra gente interpretar os resultados dessa simulação básica perceba que eu vou investir r$ 1.

000 e dali né Há praticamente o que 5 anos entre 2024 e 2029 um pouco menos aí de 5 anos né a gente vai ter uma rentabilidade bruta de 12,07 por ao ano e depois que a gente descontar os impostos né isso porque eu tesouro direto o rendimento do tesouro direto tá sujeito a alíquota regressiva de Imposto de Renda que já é descontada automaticamente na fonte quando chega o vencimento da sua aplicação você não tem que se preocupar em calcular nenhum tipo de imposto a pagar e depois já descontados automaticamente os impostos você você terá uma rentabilidade líquida ao final né de 10,35 por ao ano e de forma que se Você investiu r$ 1. 000 depois desse prazo de quase 5 anos você vai resgatar R 15. 666 29 então perceba que a gente vai ter uma rentabilidade de 10,35 ao ano de retorno com esse título que já é um ótimo investimento se você pode deixar seu dinheiro aplicado por ali aproximadamente 5 anos é uma ótima escolha agora a gente vai mudar o nosso cálculo e vamos simular o retorno se você deixa Ch de seu dinheiro aplicado não até 2029 mas sim até 2035 por meio do Tesouro IPCA 2035 perceba que perceba que eu coloquei a mesma data de investimento a data de vencimento desse título em 2035 o mesmo capital investido né a taxa de retorno desse investimento que a gente acabou de consultar ali na parte de preços e taxas que é de PCA + 6,42 né taxa de administração zero e a inflação a mesma que a gente utilizou na simulação anterior uma Estimativa de inflação de 5% ao ano a gente clica aqui em calcular e olha os resultados da nossa simulação né de cara você já pode ver que a rentabilidade líquida após desconto de taxas Imposto de Renda ela já subiu ela não é mais de 10,35 mas sim de 10,43 por.

ainda que a taxa Inicial sobre a qual seu capital ficou investido ela seja menor mas ao final a gente vai ter uma taxa de retorno líquida maior justamente por causa da fórmula de juros compostos o seu dinheiro vai ficar aplicado por mais tempo a gente não tem nenhuma teoria mirabolante de investimento não é você vai pegar o seu dinheiro com colocar no tesouro PCA 2035 com as taxas atuais E aí perceba que você vai conseguir com isso triplicar o seu capital inicial investido né a gente investir o valor bruto de r$ 1. 000 o valor líquido de resgate né já descontado dos impostos vai ser de R 28. 45 e 29 cavos né a rentabilidade bruta vai ser de mais de R 32.

000 E a rentabilidade líquida de mais de r$ 28. 000 conseguindo praticamente triplicar o seu patrimônio né com uma única condição né você ter o quê paciência no inv vento mais seguro e conservador que a gente tem do mercado financeiro e perceba que se a inflação acumulada do período ela foi ainda maior o seu rendimento final vai ser ainda maior e quando a gente fala de histórico de inflação no Brasil via de regra a nossa inflação Ela sempre ficou acima da Meta do Banco Central de 5% ao ano e então perceba que com o investimento único simples fácil de fazer extremamente seguro você em 10 anos triplica o seu património Mas é claro você precisa o quê ter paciência e capacidade de deixar o seu dinheiro aplicado para que o maior elemento multiplicador do seu patrimônio que é os juros compostos ele possam fazer o seu trabalho e é claro tô falando aqui para você pegar todo seu dinheiro e colocar só em tesouro direto não né a gente tem excelentes investimentos alternativos a gente tem lcis lcas crédito privado né o investidor completo ele diversifica a sua carteira de investimentos também não só em renda fixa também em renda variável ativos no exterior Mas o que eu quero mostrar para você é que multiplicar e investir bem o seu dinheiro é muito mais simples do que você possa imaginar e olha só vamos fazer então também uma simulação com o título mais longo com IPCA 2045 que geralmente ele é muito procurado para quem por exemplo quer investir de fato pelo longo prazo para por exemplo um projeto Previdenciário né de aposentadoria E aí com o tesouro IPCA 2045 Olha só tô aqui com o título 2045 nessa nova simulação básica né com taxa com data de investimento né o momento em que eu tô gravando esse vídeo para você o vencimento desse título em Maio de 2045 o mesmo valor investido do r$ 1. 000 uma taxa de 6,39 que é a taxa de retorno desse investimento daí a inflação para o período dos mesmos 5% a gente vem aqui em calcular e perceba que esses 10.

000 eles vão se transformar em Olha só incríveis R 81. 7 166 e 83 ou seja né vai ser aí um retorno líquido já descontados os impostos de renda de mais de 70. 000 ao longo qu né de praticamente 20 anos duas décadas em que seu dinheiro for ficar investido né uma rentabilidade de 10,78 por ao ano né após descontos de todos os encargos e ainda então que esse título ele tem uma taxa inicial de juros menor dentre esses três títulos que a gente analisou a rentabilidade líquida anual ao final vai ser a maior de todas graças a esse efeito multiplicador dos juros compostos né E olha só eu vou colocar aqui agora para você um gráfico aqui na tela né da do comparativo de rentabilidade do juros simples que é os juros que rendem por exemplo um dinheiro que te dá um juro mensal uma rentabilidade mensal versus os juros com compostos e perceba que quanto mais tempo você deixar o seu dinheiro aplicado que maior vai ser o efeito potencializador do juros compostos por isso que 10$ 10.

000 depois de 20 anos vão se transformar em mais de R 80. 000 e sem sombra de dúvida você saber isso é o maior patrimônio que você pode ter como investidor porque você vai criar né Depois que você tem esse conhecimento a mentalidade correta para ter paciência a resiliência e saber que é o longo prazo que vai transformar 10. 000 em mais de 80.