ALUGAR ou FINANCIAR uma CASA? Vídeo realista para quem é da CLASSE MÉDIA!

Então vamos lá bom tem um vídeo que vocês me pedem há muito tempo e que eu nunca trouxe aqui para vocês alugar imóvel é coisa de gente idiota ou financiar é que é coisa de gente idiota né porque a gente tem os dois lados todo dia alguém fala ai que lugar imóvel é coisa de gente burro ah não financiar imóvel é coisa de gente idiota tarará financiamento não vale a pena a verdade desse assunto é que depende de quem é você e a gente vai fazer isso utilizando números porque eu acho que essa é a única maneira da gente fazer isso de forma coerente porque quando a gente vai para um lugar de sentimento ah ou eu gosto muito de ter a minha casa própria e tal a gente entra num outro assunto que não é financeiro se você precisa ter uma casa própria porque você tem uma família e acha que você está sendo Prudente né Você precisa ter uma família eu preciso de ter minha casa própria e tal faz muito sentido se você precisa alugar um imóvel porque você é Solteirão e você não sabe onde vai morar você muda de cidade toda hora e tal mais ou menos uma Vandinha assim pô todo dia é um ambiente novo a casa do Evandro era maneira você mora naquela ainda que tem é tipo um sobrado cara no caso aquele alugou aqui pelo valor que ele alugou ele proximidade que ele alugou é coisa única só ele no Brasil que tem esse imóvel ali a dona desse imóvel está descobrindo o que que aquilo ali cara é legal eles tem uma sacadinha própria dá para você tomar uma ali churrasqueira ambiente legal é isso você for solteirão igual a Vandinho não tem como como é que o Vandinho vai ter um imóvel próprio ele não quer saber disso o dia que ele tiver dois babuíno Ah para dar leite e tal aquela coisa toda ele pensa nisso até lá não é isso que a gente vai falar hoje eu vou mostrar para vocês de uma maneira bem sensata e pô respeitando todos esses princípios de todo mundo entendendo o momento de cada um então vou falar aqui financeiramente pode ser é só financeiramente que a gente vai discutir o assunto sardinha raiz likezão na confiança que você sabe que o vídeo vai ser bom esse vídeo pode mudar a história do brasileiro hein Se vocês assistirem com cautela pode mudar a história de vida do Brasil se você não é um sardinha raiz ainda não conhece o canal tá vendo o cara fala das groselha dessa com pretensioso mudar o Brasil não precisa deixar o seu like ainda considera deixar o like se inscrever se o vídeo Te agregar de alguma forma [Música] essa é uma conta que a gente precisa fazer aqui usando uma calculadora né e o que que eu criei eu fiz as contas várias vezes tive um resultado que não é o que eu esperava e aí eu criei uma calculadora dessa e disponibilizei gratuitamente para vocês Então aqui tem uma calculadora aluguel vai esse financiamento a gente vai utilizar ela para fazer essa discussão aqui Raul como é que eu encontro vai no Google e busca a calculadora alugar versus financiar investidor sardinha já vai cair aqui direto é de graça não precisa logar não precisa fazer nada por enquanto hein por enquanto hein daqui a pouco eu boto para cobrar aqui e qual que é o valor então de compra desse imóvel que você vai adquirir e aqui é a grande diferença que vai acabar acontecendo na maioria dos casos o valor de compra do imóvel ele vai depender muito da região que você mora ele vai depender muito da cidade né específica ele vai depender de um monte de fatores e vai depender também da sua classe social nesse vídeo se a gente utilizar aqui como exemplo a classe média O resultado vai ser um se a gente o rico vai ser outro o que que acontece é o seguinte um imóvel de uma família a gente tem que respeitar a galera Paulistana aqui então a gente tem que colocar 300 mil reais na maioria das cidades não chega nem a isso mas a gente sabe que precisa Então aquele apartamentozinho dois quartos né tranquilo sala cozinha papá ou aquela casa Mais afastada com um pouco mais de espaço às vezes dois ou três quatro também sai por esses 300. 000 isso aqui é óbvio né não na Faria Lima não Bela Vista ali em São Paulo aqui em Goiânia é mais ou menos esse preço em vários lugares eu tenho lugares bem tranquilos assim zonas bem nobres 300 mil ainda um valor tranquilo e próximo do Bueno pra cá Amazônia tal que a região legal ainda pra Goiânia então 300. 000 é imóvel que contempla tanto as principais capitais do Brasil quanto também é um valor razoável ainda que o cara ainda consegue fazer conta se você tem menos dinheiro Obviamente você vai e se você mora na cidade às vezes menos cara você vai usar o seu valor de referência que eu tô usando um pra gente fazer a simulação aqui junto com vocês né Qual que é o valor de aluguel do imóvel desse aqui porque você precisa saber quando você vai pagar de aluguel para fazer a conta aqui é que a Porca Torce o Rabo que é diferente para rico e para classe média porque era para ser a mesma coisa mas não é 300 mil reais o aluguel dos imóveis menores ele tem mais fluxo Você concorda tem muito mais gente que tem r$ 2.

000 para alugar um apartamento do que gente que tem 25 mil é óbvio né Então nesse ponto é que o aluguel da mansão ele é muito barato em virtude do preço do imóvel e o aluguel do dois quartos ali ele é muito mais caro é em comparação ali então em média de 0,5%. daí 1. 500 né em média o valor que você vai gastar num aluguel desse aqui Pode checar que o aluguel vai estar ou em 04 ou em 05 na maioria das cidades Raul eu moro numa cidade que tem explosão turística nesse caso você se for tá Florianópolis por Recife ou em Recife aí tem palestra Mia esse tempo aí agora mas não sei se é evento fechado verifica aí se tem ingresso para vender então Recife vou lá que lugar mais que é muito turístico João Pessoa tá ficando muito turístico o preço do imóvel tá aumentando mais João Pessoa ainda é barato tem um vi lá uns Quase que eu comprei só para dar de presente para o meu pai ali que velho não merece cara que mais Rio de Janeiro então esses lugares Assim que tem turista demais isso aqui mudou veio webnb transformou isso aqui tudo em hotel o cara olha fala pô de um lado eu recebo 1.

500 ali do outro copo 120 150 na diária E aí a minha vida melhora bastante né porque 150 na diária aí o cara joga pra se ele alugar 22 dias no mês só 3. 300 ele ganhou o dobro né Se ele botar cenzão ele ainda compensa mais do que alugar para uma pessoa só então acaba que esse negócio do airbnb Deu uma mudada nesse ambiente pra cidades turísticas que já existia uma coisa equivalente que o povo já alugava quarto mas a coisa ficou muito mais simples Então hoje o aluguel desses lugares ele vai fazer diferença se você mora em cidade turística esse exemplo aqui vai te bananar tudo né vai compensar mesmo o financiamento porque fica difícil alugar necessidade E aí a valorização anual de imóvel é de três a cinco por cento eu sei você chegou lá na construtora no dia de comprar o seu apartamento né e ele falou assim Isso aqui vai construir 600 escola aqui do lado a região mais cresce aqui o asfalto aqui é feio de ouro Ele conta tudo conta a história que vai valorizar 20% é um banco do ar até a padaria tem famoso Shopping que tá construindo nunca saiu do Papel tá construindo um shopping aqui dizem que tem até a Globo a Globo tá em todos os lugares de Goiânia disse que a Globo tá fazendo alguma coisa quer todo lugar toda cidade você vai a Globo tá fazendo alguma coisa e a Globo deve ter a maior participação no planeta é a Globo e o alok que é sócio de tudo quanto a empresa alok do céu estão usando o seu nome tanto de empresa cara toda vez que você vai fazer uma reunião com alguém eu vou falar o alok tá no projeto o alok Whindersson Nunes e a Globo tá em tudo é para valorizar o terreno você fala que a Globo está construindo lá aí a questão é essa então na prática Quando você vai olhar esses cara promete ser uma valorização absurda pode considerar no máximo valorização de imóvel aí 5% ao ano porque tem que ser 100% todo ano não adianta valorizou 25 por cento que construiu um viaduto Não serve você tem que valorizar todo ano quando você olha na média de valorização do Brasil Raul tem exceções Goiânia pô tá crescendo 35 às vezes 30 realmente valorizou daqui um tempo vai parar porque assim valoriza durante um tempo daí depois dá aquela estagnada e apartamento tem mais um problema você compra e valoriza nos primeiros anos quando ele fica velho desvaloriza demais apartamento hoje em dia em São Paulo região Nobre ali você pega aqueles apartamentos anti gastos barato para caramba em comparação com o restante dos imóveis da região porque porque apartamento fica velho e começa o condomínio aumentar gigantescamente e começa a dar problema e a construção era muito diferente e aí ninguém quer comprar essa coisa então toma cuidado com considerar valorização de longo prazo em apartamento tá bom se você vai comprar apartamento aqui ó pode colocar uma valorização anual de dois por cento porque nos primeiros anos vai dar gigante mas depois no passado dos anos você vai começar a perder dinheiro tá não tem como fugir disso é porque é apartamento ele envelhece mesmo o tipo de construção envelhece é só você olhar o apartamento que eu consigo 20 anos atrás quando está constando e não foi construído esse ano na mesma região você vai ver que isso aqui não tem nem como nem o que dialogar né Não corrige nem pela dependendo do apartamento valorização anual no máximo 5% ao ano se for apartamento eu nem consideraria muito alto meu não consideraria um dois Raul mas por agora tá valorizando Eu sei mas vai parar Pode pôr fé Vai parar Então o valor do IGPM aí ao ano isso aqui é o tal do índice Geral de preços tarara mais conhecido como inflação do aluguel é o reajuste com aluguel tem todos os anos ali o IGPM já chegou a bater 20 e Poucos em um ano só por recentemente chegou a bater cinco em alguns anos só que a média dele dos últimos 30 anos peguei tudo a média dele dos últimos 30 anos ficou em 9,27%. tomei um susto tão grande que eu Quase derrubei minha cerveja quando eu vi isso aqui cara 9,27% 9,27% ao ano né então assim você paga o aluguel de mil no ano que vem vai ser 1100 em média esse aqui não tem como mas às vezes você consegue negociar e não atrasada mas a gente tem que considerar a média né porque ninguém paga os GPM direitinho você dá aquela chorada para que que é isso o seu melhor inquilino nunca atrasei um mês se você ficar um mês alugado não vai compensar porque você vai ter que o desconto que você ia me dar Aí você vai perder vai ficar desalogado vai ter que fazer reforma vai ficar um tempo fechado aí você dá aquela conversada ali às vezes passa mas pode considerar aí o 9,27 que é a média de mercado mesmo não tem muito como fugir e aí a entrada você vai ter que dar 20% do valor do imóvel nesse caso aqui 60 mil né 60 mil reais todo financiamento você tem outros cursos o que que é os outros cursos pô vai ter que ir num cartório né fazer ali pagar os documentos de transferência do imóvel vai ter que pagar um segundinho vai ter que pagar outras coisas pode jogar mais 20 mil reais pode jogar mais vinte mil reais e aqui vem o prazo do financiamento brasileiro gosta o famoso 360 né 360 dias não é anos não é brincadeira mesmo 360 meses aí ó dá ali o famoso 30 anos né você faz um financiamento agora termina de pagar com 60 é mais ou menos faz isso mas aqui tem uma brincadeira que a gente pode explicar depois que dá para reduzir demais esse prazo aqui se você for entrar no financiamento taxa de financiamento Então os famosos CET quando você for olhar a taxa de financiamento não pede para o cara lá para ele falar para você assim pô quanto que tá o juro não é o juro que você quer Você quer o CT custo efetivo total porque se não extinga dela fala que o Júlio é um e é outro Ih já peguei gente aqui com o cara vai olhar ali tá anos pagando inclusive Dá para transferir tá financiamento para outro banco hein você pode usar essa ameaça aí você pode transferir o final de financiamento já feito depois eu faço um vídeo sobre se vocês quiserem então a gente financiamento ó Hoje passei hoje hein passei hoje aqui na galerinha ali gerentão de banco bradecão das massas a Caixa Econômica Federal aquela coisinha deu umas telefonadas 8,72 está morrendo mais ou menos nesse aí tá tem banco ofereceu mais barato tem banco ofereceu mais caro mas por Nova Visão ninguém vai pagar você não é bobo Então tá 8.

72 aí qual a SELIC A 13. 25 tá bom né porque não tá tão ruim não mas tem gente que já pegou a seis ponto alguma coisa aí que eu não sei várias pessoas que pegaram aí tem história tem história Então você joga na calculadora aqui ele vai te falar olha só Qual que é o melhor cenário financiar investir e agora você chocou porque os vídeos tudo falou ao contrário na calculadora se você financiar e investir você vai chegar com 7 milhões de patrimônio né o imóvel a valorização do imóvel ao longo dos anos mais os investimentos vai chegar com 7 milhões 823. 273,22 e se você alugar e investir você vai ter 4 milhões e 183.

234,29 então você vai pagar sim né duas vezes o valor do imóvel 622. 870 usando a tabela SAC total que Você investiu aí foi 2 milhões né 81. 636 porque porque você demorou mais tempo para começar a investir mas depois você continua investindo gigantescamente e o cara do aluguel não pode investir mais porque o aluguel chegou num ponto que superou o próprio valor dos aportes dele né que a tabela de financiamento ela fica travada e o aluguel ele continua subindo Esse é o maior problema que a gente tem nesse tipo de simulação o lugar não tem limite né se ele vai subindo chega um momento com o aluguel que era antes pagava 2.

000 vai dar 10. 000 vai estar muito mais quando passar um longo prazo falava Mas a gente não acontece Pergunta pra sua quanto que era aluguel de uma casa perguntei pega na moral fala mas bora 94 o aluguel na casa não para cara não para de subir e o preço do financiamento você trava beijos né e é isso Você paga duas casa porque umas já receberam a outra é só juro Você pagando então eles já ganharam deles ali para para colocar né Aí você olha o patrimônio Total então de quem alugar investir vai ficar ainda 4 milhões e por que né porque ele vai ter uma rentabilidade ali em cima do valor né vai começar a render aquele valor que ele começou a investir muito primeiro ele começou a investir esses 80. 000 ali de saída que você teve que gastar com a entrada ele já investiu então ficou rendendo por mais tempo né acaba sendo melhor pro juros e o total pago de aluguel é os assustadores 2 milhões 600 e 1992 e 18 centavos com reajuste indicado de 9,27%.

mesmo se você baixar aqui bastante ainda o IGPM né se você jogar aquele por uns 7. 27 ainda vai dar uma opção melhor ó o porquê que diminuiu o patrimônio do cara do imóvel aqui quando eu diminuí o IGPM porque a gente tem que considerar que o cara que aluga e o cara que financia eles têm o mesmo dinheiro correto porque se eu colocar uma mais aí tanto faz então quando abaixa o preço do aluguel eu tenho que abaixar também os aportes né os caras tem que ter mais ou menos o mesmo dinheiro Deu para entender isso aqui vou ficar vou explicar de novo se o cara que tá alugando ali tem o dinheiro para pagar o aluguel a gente considerou o cenário que ele tem o dinheiro para pagar o aluguel ajustado pelo IGPM que a gente tem que considerar o cara que tá financiando tem que ter o mesmo dinheiro que ele tem para investir porque ele não tá pagando aluguel então ele tem que ter esse dinheiro também se não dá uma discrepância Mas vamos lá para o 9. 27 que é o valor real né aqui vai fazer sentido se você considerar que o reajuste de aluguel na sua região ele foi abaixo de seis aqui se for cinco e alguma coisa já compensa ou se o valor do aluguel foi mais barato também vai acabar compensando porque aí vai impactar também nesse valor aqui por isso que casas mais caras elas valorizam menos na proporção E além disso elas ainda tem um aluguel muito mais barato do que essa taxa por isso que acaba compensando Então se você for classe média alta já provavelmente Toda vez que você usar a calculadora aqui você vai receber ih é melhor alugar Toda vez você vai receber isso aqui se você for rico com certeza vai ser a melhor lugar tá Às vezes vai começar porque se você já tem mais dinheiro também então se você é rico você começa aqui ó com o valor você já tem na conta que daria para pagar o aluguel e ainda render então nunca vai ter como sem mobilizou o dinheiro você se lasca se for na calculadora de juros compostos aqui ó então por exemplo você vai aqui nas calculadoras calculadoras dos compostos só para explicar porque Que rico vai sempre dar errado ah eu tenho 4 milhões e meio para comprar uma mansão tá 4 milhões e meio zero aqui sem considerar uma taxa de juros ridícula né não precisa nem considerar a SELIC tá agora se eu consultar 8% aí que é uma taxa de ridícula quase poupança ele deixa ele já tá pegando 28.

000 ali pra alugar essa casa né 30. 000 de aluguel Pô dá para você morar num lugar muito legal e todo o dinheiro que ele gastar menos acumula na rentabilidade vamos supor então que vamos fazer uma simulação mais realista agora 12. 75 pelo menos de média aí de rentabilidade esse cara tá pegando aí oh com o valor parado 45.

226 reais vamos porque ele gasta 70. 000 de aluguel sobra 15. 000 para investir ainda 15 mil para investir não adianta nada né fazer o financiamento aí 30 anos o dinheiro com ele pagando aluguel ele é 217 milhões botar 10%, falou se não dá não tem como se você for rico fica muito difícil financiamento fazer sentido então o caso é aqui agora para vocês entenderem em que ponto que a Porca Torce o Rabo no começo aqui então o cara que financeiro pagou uma prestação de 80.

000 Os dois têm que ter o dinheiro né não tinha 60 mil mais 20 mil pagou 80. 000 e o cara do aluguel só desembolsou 1500 o saldo devedor do cara que financiou é 240. 000 aqui o saldo o cara do aporte aqui ele já começou a portando 80 mil reais na lata começou a portando e detalhe que aqui a gente tá considerando a SELIC em 13.

25 mas tá a SELIC pros dois né então não vai interferir tanto os aportes do cara que tá financiando ele aportou zero reais né ele teve que gastar isso aqui na prestação Os dois têm que ter o mesmo dinheiro gente não não funciona E aí então ele paga a primeira prestação de 2. 344 o cara do aluguel investe 844 você fala que ele já tá investindo o dinheiro dele tá indo pra frente né tinha um nesse primeiro momento pô um só tem uma dívida e o outro tem dinheiro Então aqui é muito mais rico no começo quando você vai olhando aqui ó aí vai acontecendo nessa mesma coisa só que o aluguel desse vai diminuir né a prestação no caso e o aluguel do outro vai aumentando cada vez mais ó o saldo devedor dele é menor e o dinheiro que o outro tem o do aluguel cada vez mais o dinheiro que ele tem para aportar é menor porque o IGPM ele vai agindo ele vai agindo então ele vai agindo aqui toda vez vai mexendo tuf tuf cada vez menos dinheiro para aportar e cada vez menor valor aqui quando chega para o mês 48 por aí é porque a gente colocou o mensalizado não fez anualizado mas não dá uma diferença tá você teria uma diferença ali na taxa mas foi só para ficar igualzinho para ficar decrescente e Crescente ali você poderia se você quiser diminuir o IGPM para considerar que foi um joguinho um pouco menor que você poderia né no caso aqui mas não precisa porque vai dar o palco da enchimento nesse caso Então vai dar a mesma coisa então aqui no mês 48 ele tá pagando já 2. 125 né de parcela ali e o cara do aluguel tá pagando já 2.

138 de aluguel Graças ajustes depois de quatro anos aí a 9,27 e esse cara aqui ó o aporte do financiando primeira ponte que ele fez ele coloca r$ 12 na brincadeira r$ 12,88 primeira vez que ele investe então aqui e o outro zera que aqui nesse momento o aluguel dele ficou mais caro do que o outro tem de parcela porque você considerar que os dois tem o mesmo dinheiro nesse ponto aqui não tem mais o que ele aportar porque se um tivesse mais dinheiro que o outro não teria essa conta a partir desse momento a brincadeira vai ficando muito doida esse daqui Nunca mais a porta nada e o financiando vai apontando cada vez mais quando chega lá no final o cara já tá pagando 20 mil de aluguel né porque daqui 30 anos que a gente tá falando o outro tá pagando a última parcela 671 e ele já tá investindo todo residual desse valor como ele não tem que pagar o aluguel se os dois têm o mesmo dinheiro então ele tem que estar investindo 21. 000 Aí lascou aí nesse momento Aqui você vê que vai fazer mais sentido para quem é classe média ou pobre financiar e investir O que sobra e o detalhe né que eu falei pra vocês você imagina que se esse cara está investindo 20 mil Se ele quiser quitar quantas parcelas que ele consegue ó ele consegue quitar o financiamento e muito menos tempo que isso e uns 15 anos porque se ele quiser pegar metade do dinheiro que ele usaria para investir e quitar que ele quita esse financiamento muito rápido porque tipo assim olha só com r$ 2. 000 aqui ó ele elimina quatro parcelas 2.

000 e pouquinho ele elimina quatro parcelas aqui no final então ele já diminuiu o quê quatro meses né com cada mês aqui diminuindo quatro meses um pouquíssimos meses ele diminui um ano pode pagando uma parcela do começo e uma parcela do final né porque no começo tem os juros ali é a motização constante né ele tá sempre amortizando se for na tabela Price ficaria o mesmo preço do comercial fins então o que que a gente descobre que isso aqui né E aí você pode fazer lá a sua simulações e pô pode alterar o valor do IGPM para sua região o aluguel no reajuste tanto na minha região vou alterar aqui para ver se faz sentido pode alterar o valor do aluguel que está pagando pode alterar o valor de compra do imóvel faz o seu jogo faz o seu jogo a valorização da minha região é maior Beleza vou colocar o prazo do meu financiamento é menor o curso que eu vou ter menor Eu quero uma rentabilidade diferente não quero considerar isso aqui aí eu vou considerar um cenário vou fazer o anualizado tentar fazer ano do IGPM diminuir então o IGPM aqui para ver se eu coloco tenta fazer o que você quiser aqui para ver mas para de repetir que financiamento é sempre uma ideia de gente idiota porque como a gente viu aqui já de saída e não é um exemplo diferentão você vê que poderia sim ser viável para um monte de gente e além de ser viável para um monte de gente tem gente que de saída já o cara já empata aluguel e parcela ali vários casos né aí só esse valor dos 60. 000 na rentabilidade ali não vai justificar a diferença então assim não conseguiria tem várias regiões que vai empatar desde o começo você não consegue fazer 60 mil virar sei lá quanto o investimento só esperando né porque o outro vai começar a investir também então baliza Olha isso aqui e começa a considerar né se for o seu caso não tem no mencionei nenhum banca aqui nem nada que eu acho que é mais indicado para fazer Inclusive acho que a Caixa Econômica é a maior referência é um banco público né não pagou anúncio pra mim nem nada mas eu acho que seria um bom pra você consultar Banco do Brasil e tal consulta todos verifica Qual que é a melhor opção para você faz as contas Considerando o seu cenário de vida né não fica ouvindo conversinha de ninguém que Analisa um cenário só que Analisa dentro do próprio umbigo porque eu mesmo errei essa conta muitas vezes aqui porque quando eu ia fazer minha simulação eu fazia com o imóvel que eu compraria o imóvel compraria não era uma casa super simples eu não tinha essa faixa de renda então eu nunca te observado numa faixa de renda menor do que a minha e já cheguei Inclusive a mencionar aqui ó financiamento não faz tanto sentido e tal nunca fiz um vídeo dedicado a falar financiamento Era uma porcaria e tal já fiz várias críticas no Instagram e tudo exatamente por não ter feito essa conta eu sempre falo para vocês aqui que eu aceito demais mudar de ideia com tudo que é número né E esses foram os números que me fizeram mudar de ideia me fizeram criar uma calculadora inclusive para que as pessoas entendam isso numericamente dentro dos próprios exemplos não dá para a gente gravar em pedra usando a nossa realidade o modelo para sua vida você precisa saber aquilo que funciona para você é por isso que eu falo não fica decorando frasezinha pronta desenvolve uma estratégia que contempla a sua vida e não há dos outros e se você quiser auxílio para desenvolver essa estratégia comigo aqui na nova VP Inclusive a gente tem uma aula só sobre amortização dessas dívidas aqui sobre troca de dívida ele fala sobre tudo isso você pode acessar a uvp. com.