Chegou a hora de vender os bancões? Risco de falência?

Então vamos lá bom recentemente tem crescido um tipo de conteúdo aqui no YouTube que é um pessoal falando que os bancos podem não ser mais setores perenes do Brasil e que eles podem acabar indo a falência eu tentei entender muito bem o que estavam dizendo ali me mandaram cinco vídeos desse gênero e na verdade eu percebi que uma pessoa fez e daí as outras pessoas copiaram mais ou menos como o conteúdo da bolha do Bitcoin tem crescido agora né com teorias conspiratórias e uma coisa meio sem sentido que inclusive Vai manchar a reputação do Bitcoin

no Brasil e eu tenho me preocupado bastante com isso feito vídeos tentando mostrar um outro ponto E aí o que que eu fiz eu abri o RI dos principais bancos do Brasil para você que não sabe é o site de relacionamento com os investidores onde normalmente as empresas de Capital aberto empresas que TM aí ações na Bolsa de Valores onde essas empresas se comunicam com os investidores e expondo os relatórios delas eu fui dar uma olhada no último relatório que é esse que gerou esse Free Som né e e aqui você tem a central de

resultados do quarto trimestre de 2024 do Banco do Brasil tá aqui você pode pegar você não precisa abrir isso aqui tá pode ir aqui no relatório Você já consegue ver a central dos resultados Você já consegue encontrar aqui os relatórios e você pode se preparar já para receber esse relatório mais recente mas assim você tem aqui algumas notícias com os números prévios né o mercado já tem uma expectativa desses relatórios Você já consegue ver e no Bradesco já foi de fato já tem o o relatório Pronto né Então você já consegue ver aqui os resultados

do quarto trimestre de 2024 que já saíram e estão disponíveis aqui eu dei uma olhada em todos esses relatórios para entender o mais comentado aí parece ter sido o relatório do Bradesco que deu aí uma uma espécie de assustada nos mercados né então o lucro líquido recorrente do Bradesco ou seja o lucro que ele tem sempre não recorrente seria o Bradesco recebeu 1 bilhão de volta de imposto só para deixar um número Claro aqui então ele teria tido um não recorrente de 1 bilhão porque não vai receber isso todos os meses ou fez uma recuperação

fiscal ou fez alguma coisa então o lucro líquido recorrente aquele que vai chegar sempre foi 5 5,4 bilhões Dea no quto trimestre de 2024 representando aí um aumento de 87,7 por em relação ao mesmo período de 2023 Por quê não é porque cresceu astronomicamente o lucro é porque ele tinha tido fatos não recorrentes lá atrás que ele teve curos que não viriam de novamente né E existe um custo que todos os bancos têm enfrentado agora que é um custo de remapear a quantidade de agências que é de fechar essas agências Eu acho que isso tem

criado um uma espécie de medo né em quem não é do mercado há muito tempo é normal né se você tem uma melhoria na tecnologia se ele tá competindo agora com nubank que tem uma agência só lá em São Paulo ele vai ficar com essa quantidade de escritórios não faz sentido né essa quantidade de agências aluguéis extremamente caros Então os bancos estão dando uma recuada em relação a isso e diminuindo também o número de funcionários substituindo por ferramentas online o Bradesco tinha ali um dos piores aplicativos tinha uma diretoria já um pouco mais velha ele

fez uma reformulação trocou a diretoria publicou o guidance explicou Quais são as melhorias que o banco pretende fazer os ganhos de eficiência Então quando você vai pra carteira de crédito um dos números mais importantes do banco também você vai chegar aqui em 81,7 bilhões deais quase R trilhão deais aí que teve um crescimento também de 11 11,9 outro número muito bom é e 4% em relação ao trimestre anterior a margem financeira com os clientes também também subiu 4,7 por em 1 ano atingindo 16 bilhões aí na diência né os índices de atraso caiu ou seja

menos gente não pagando as dívidas ali e chegou a cair 1,1 pon percentual em um ano situando-se aí em 4% então melhoria nesse indicador também quando a gente olha paraa provisão para devedores duvidosos o pdd ele sinalizou aí 7.4 bilhões né uma redução também de 29 significa que o Bradesco tem uma expectativa melhor que os credores paguem as suas dívidas aí receita de prestação de serviço subiu 13,7 tá ganhando mais dinheiro com serviço ao contrário do que estão dizendo nesses vídeos né nossa os bancos não estão mais conseguindo cobrar serviço e por isso eles vão

ter problema tá aumentando a receita com serviços aí 133,7 por as despesas operacionais registraram um aumento de 9,9 normal né 16 bilhões aí teve um aumento também nessa receita tem aumento reajuste nos salários etc etc etc e não só isso E também o gasto com as demissões etc vai acabar impactando esses relatórios Não nessa linha específic mas vai acabar impactando os relatórios dos Bancos nos próximos anos porque eles têm feito esse julgamento você tem que demitir as pessoas tem que pagar todos os direitos trabalhistas tem que fazer eliminação tem que pagar acordo com o sindicato

tem que fazer esses acordos todos ali para ficar tudo certo e aí ele apresentou uma projeção para 2025 de crescimento de carteira de crédito expandida aí em Estimativa de expansão entre 4 e 88% é o que o banco estima agora a margem financeira líquida a previsão de variação entre 3 37 e 41 bilhões reais receita de prestação de serviço expectativa de crescimento de 4 a 88% as despesas operacionais Ele ainda está esperando gastar mais e o Bradesco tem tido muita despesa fora da curva ali também com Inovação de tecnologia investimento num time de Tech que

era horrível até hoje para ainda utiliza telas pretas nos sistemas ali internos do banco então assim é muita coisa antiga que precisa ser revitalizada ele tem um legado muito grande né E aí o resultado da operação de seguro previdência e capitalização tem uma previsão de crescimento de 6 a 10% então aqui reflete a melhoria e a recuperação do Bradesco só que se você observar os relatórios do do Bradesco então e depois você abrir as ações você vai perceber aqui ó você vai perceber uma queda né Eh o Bradesco estava ali com uma altazinc vai perceber

uma queda muito acentuada ontem ó então aqui a gente tem né A o o banco com algum crescimento Y TD aqui a gente estava com crescimento Desde janeiro né então a gente estava com crescimento de 99,47 ele efetuou uma pequena correção de 2,40 por aqui que é o que a gente tá tendo né na semana aqui então a gente ainda tá com alta olha na sexta-feira 0,90 ainda por C de alta mas a gente teve uma correção de 2,48 E aí gerou alguns comentários de pessoas assim que sinceramente não tem noção nenhuma de como é

que funciona o mercado financeiro e começaram a criar esse tipo de vídeo totalmente sem nexo né vídeos curtos sem muita explicação assim então não ninguém acha que o bradeso vai quebrar essa queda não é muito abrupta o que acontece é que o banco tinha apresentado um guidance muito positivo os relatórios né as prévias desses relatórios AES começam a correr no mercado financeiro muito antes de você ter acesso a elas então fofoca pá P pá gente que trabalha no Bradesco comenta ali na Faria Lima a galera tá tomando um chope todo mundo fica sabendo o que

que tá rolando as pessoas compraram Bradesco para caramba o relatório veio abaixo daquelas expectativas que estavam correndo né no no mercado e aí você tem uma pequena correção mas ainda com alta mas você percebe que em relação ao relatório desse trimestre né que era a expectativa de mercado ainda tá com alta de 6,75 por então não tem nada de Bradesco falindo e a negociação de ações no mercado não faz a empresa quebrar gente não tem nada a ver né os relatórios da empresa vem com lucro etc o Bradesco não está quebrando quanto aos outros bancos

eu nem entendi o que consideraram porque no Bradesco falaram que o Bradesco tá praticamente falido né nesses vídeos aí que o Bradesco não tem nenhuma chance de rec que ele não vai conseguir competir com as fintech que o Brasil tá abrindo mais instituições financeiras e que essas instituições financeiras não estão estabelecidas e tal Achei bem loucura agora quando a gente olha pro Itaú o lucro líquido recorrente gerencial alcançou 10,88 4 bilhões de reais no quarto trimestre de 2024 né um aumento de 15% com relação a 2023 a carteira de crédito tá em 1.359 trilhão de

reais 15,5 em 1 ano o retorno sobre o patrimônio líquido registrou aí 22 1% né O Roy ou seja se o banco tivesse ali 1 milhão ele teria tido um lucro de 220.000 né tivesse 1 milhão em patrimônio excelente índice da de implenia foi de 2,4 por muito abaixo até do Bradesco o Bradesco opera com a carteira de classe média ali né opera com a carteira PJ tinha mais ou menos também números muito bons Então os bancos brasileiros vieram com a solidez invejável é óbvio que mais concorrência mais instituições financeiras menores esses pequenas carteiras que

estão disponibilizando cartão de crédito etc pras pessoas eles vão impactar no resultado dos bancos é óbvio mas até agora o que essas fintech fizeram né como no Bank banco Inter foi muito mais pegar um um nicho de mercado que era mal explorado pelos bancões porque os bancões eles eram gato gordos Né tava acostumado a ah só existe quatro lugares onde você pode abrir conta no Brasil então e eles estavam acostumados a receber filas de cliente o que fez foi uma melhoria nesse processo das pessoas terem outras opções e esses concorrentes até agora o que eles

trouxeram PR os bancões Foi muita eficiência Então se antes você precisa Ava você tinha que se humilhar ir numa agência etc para ir no Itaú no Brasil para resolver um problema quando mostraram que dava para fazer isso pela internet né no bem que começou ali na verdade quem começou foi o banco original tá mas o nubank ficou mais famoso e começou a mostrar isso o banco Inter que era o banco intermédio muito da da família meninha ali muito focado em financiamento de imóveis né na região de Belo Horizonte ali quando ele começa a virar o

banco Inter aquela coisa começa a estourar E aí você tem empresas se bancarizado as corretoras que lá atrás não se bancarizar começaram a se bancarizar né os bancos de investimento como o BTG pactual que estava muito restrita a clientes muito ricos com a oferecer conta corrente também para uma classe média alta ali Principalmente quando tudo isso aconteceu o que os bancos fizeram foi otimizar você começou a ter atendimento pro WhatsApp você começou a ter diversas ferramentas ali você consegue hoje em dia fazer uma transferência e verificar seu rosto sem precisar ligar para gerente etc Eu

acho que pelo contrário Eh esses bancos digitais Eles vieram para fortalecer os bancos tradicionais por quê Porque eles permitiram a abertura de conta de qualquer forma eles permitiram abertura de conta para qualquer tipo de cliente Eles tiraram o grosso daqueles clientes que que eram mais complicados para essa massa de banco atender que eram os clientes que não são tão interessantes comercialmente Eles foram dirigidos para lá e deixaram esses bancos até mais eficientes no ponto de atender aqueles clientes que realmente são mais atrativos né com menor índice de n adimplência etc os bancos que surfaram bem

essa onda né o Itaú por exemplo surfou muito bem eles até otimizaram os processos dele o Bradesco de fato ele tomou uma chinelada né Por quê Porque ele tinha o pior sistema entre os bancos isso foi ficando Claro ele não conseguiu se digitalizar ele não conseguiu eh vir pro século XXI ali mesmo mesmo ele ficou meio complicado do jeito que ele era mas agora ele tem se adaptado né Tem colocado mais esses clientes focou num nicho de classe média ali tem metido muito cartãozinho legal que dá acesso para essa classe média à salas vips ali

e tal e tá achando tá encontrando o caminho dele não existe e essa ideia romântica né de que os principais bancos do país vão quebrar porque quem pensa isso conhece muito mal as estruturas do país que vive esses bancos eles têm instituições fortes são controladas por eles e que regulam o setor bancário no Brasil então se ele tivesse algum problema o que eles iam começar a fazer é aplicar cambalachos de de de um monte de lei um monte de regra para que os bancos pequenos não conseguissem agir então assim eles não estão enfrentando dificuldades estão

apresentando bons números o Nub tem apresentado bons números tem crescido também né um desses bancos novos aqui e o Nub tem copiado estratégias dos bancos tradicionais então ele cresceu né falando ai cartão de crédito Nossa meu atendimento é maravilhoso eu sou fofinho Ah eu tenho bandeira gay essa coisa toda e agora no Bank já começa a dar as carinhas dele ali mostrando que individou as pessoas com a maior taxa de juros do crédito rotativo uma coisa deliciosa então eles Já conseguiram encontrar também o nicho deles de mercado para ferrar essa população mais jovem ali né

botando forte então não tem problema os bancos eles vão se ensinando e eles vão se aprimorando acreditar que banco não é setor perene no Brasil é ignorar a realidade histórica tá gente então eh só existem duas coisas que dá dinheiro mesmo no Brasil assim um banco mal administrado e um banco bem administrado então se você pega aqui os números né vou tá inclusive os ativos mais procurados da semana porque saíram muitos relatórios mas se você pegar aqui os números lá na na analítica por exemplo pode até pegar de Santander que eu gosto muito também né

Santander é o único banco estrangeiro que conseguiu sobreviver no meio da nossa bagunça Você pode verificar que quando você chega aqui nos lucros deles Olha então o que que vai interessar para você vem aqui ó no no lucro deles aqui na analítica você pode pegar aqui dívida Banco não tem né você pode pegar aqui e observar você vai ver que historicamente olha lá ó tem lucro em todos os anos né gente então assim sem dificuldades Banco do Brasil mesmo sendo estatal tá ali do mesmo jeito inclusive com retorno excelente né então lucro extremamente consistentes então

que delícia né então Bradesco mesma coisa não tem prejuízo tá aqui você tá falando de redução de lucro redução de expectativa de crescimento ok O mercado fica meio Assombrado com isso é óbvio que fica né Mas você encontra aí lucros muito interessantes mesmo nos anos que você tem uma redução Olha lá por do drama né 2023 uma redução forte nos lucros Então você acaba tendo esse susto mas assim Bradesco tá cotado muito abaixo do que deveria né o grahan aí diria nesse momento que ele é uma excelente oportunidade porque paraa graha na fórmula de graha

aqui o site da analítica já aplica que automaticamente né na fórmula de grar era para ele est valendo r$ 2 no bazinho era para ele tá valendo 15 ele tá cotado a 11 e tá negociado ali abaixo do valor patrimonial O que que significa né já falei várias vezes aqui para vocês mas a cada 72 centavos você investe em Bradesco Hoje você tá pegando R 1 de patrimônio isso só sede os carros aquilo que o Bradesco possui como patrimônio fora lucro e a coisa toda Então quem tá vendendo Bradesco hoje quando você vai comprar ali

sempre na transação financeira tem um lado que vendeu um teu lado que comprou você tinha que agradecer De Joelhos esse cara que tá te vendendo uma ação de bradesco com um dividendo de 10.56 por né com perspectivas de melhora nos próximos meses se o mercado não quer você vai ver que tem muita gente querendo muito investidor menor que querendo né a mesma coisa Banco do Brasil negociado aí tá alto tá cotação subiu recente mas negociado aí abaixo do valor patrimonial então assim todos os bancos olha negociado abaixo do valor patrimonial a gente tá dizendo Talvez

uma das janelas mais interessantes para quem não conseguiu comprar banco lá atrás e aí aqui o Itaú não porque ele tem apresentado bons números né Tá aqui o o mais caro do momento mas quando você olha esses números em retrospectiva você vai ver que as janelas onde essas ações ficaram assim na vida são janelas muito curtas de tempo e que quem soube aproveitar elas ganha muito dinheiro porque depois quando essa cotação corrige aí todo mundo vai falar de novo que esses bancos são estáveis e etc só que nesse momento que todo mundo falar que essas

ações são perenes você só quer acreditar em perenidade de empresa quando a cotação tá alta não é isso então você acredita na perenidade desde que a cotação esteja Alta quando a cotação tá baixa vira esses profetas do Apocalipse aí começa essa galera que não entende nada de mercado fazendo videozinho curto baseado em nada pega os números ai eu crio uma teoria da conspiração de que os bancos digitais vão substituir tudo eu crio uma teoria da conspiração de que as fintec vão substituir tudo pessoas que não compreendem a legislação brasileira vai lá registra um banco no

Banco Central Um bancão mesmo né é monta uma carteira de poupança suficiente para você ter financiamento imobiliário no país como é que funciona isso né onde é que você vai arrumar carteira de poupança do tamanho que é que o Bradesco tem onde é que você vai arrumar carteira de poupança do tamanho da que o Itaú tem você criou sua fintec Zinha quem tem dinheiro na poupança lá no no Bank ninguém porque no Bank não tem poupança para atrair cliente ele tem que remunerar CDI como é que ele vai ter a mesma margem como é que

ele vai chegar nesse lugar ele vai cancelar as contas remuneradas CDI aí ele vai perder cliente paraas outras finex agora o bancão oferece um mau produto né capitalização baixa e ganha simplesmente na confiança agora você vai substituir a confiança do seu avô do seu pai né e e até a sua própria cons instituição que você nunca viu na vida e com você exposta a marca do Itaú desde que você nasceu ind em agência passando na porta todos os dias como é que faz esse ativo não é substituível E aí quando você pega aqui do Bradesco

etc você tem esses bancos sendo agora negociados a valor patrimonial ridículo né Há um número assim que não faz nem sentido e algumas pessoas dizendo ai mas eu tenho medo etc as mesmas pessoas falam ah eu tô tomando prejuízo na bolsa há 4 anos por que que tá tomando prejuízo na bolsa porque toda vez que sobe você compra e toda vez que cai você fica ali oh meu Deus agora eu tô com medo agora eu não compro não tem como só tem como garantir resultado gente comprando as empresas que são perenes em momentos que as

pessoas não querem comprar ela é isso se você quer ver o resultado em 4 anos 3 anos é isso no longo prazo Lógico você vai ficar comprando ação do Bradesco aqui você comprar todos os pico de alta mesmo assim no longo prazo se você não vender você vai acabar vendo o número ali agora é muito mais demorado é é muito mais demorado mesmo e é muito engraçado porque agora tem um monte de empresa merda que tá subindo né e que vocês querem comprar nossa quantas pessoas perguntando de NVIDIA no momento que a Nvidia tava a

agora a moda é dólar no momento que o dólar tá porran então assim parece que eu tô aqui há sei lá quantos anos falando a mesma coisa E aí todo dia vai aparecer um comentário Ah meu Deus Brasil acabou sei lá o quê a mesma coisa da pandemia assim é extremamente cansativo né porque aí na hora que v a rentabilidade da minha carteira lá Nossa 300% como é que fez isso a pessoa é um gênio não é simplesmente não fazendo isso é simplesmente comprando os ativos no momento que eles estão emb baixa é simplesmente percebendo

pelos indicadores aquilo que faz nexo não adianta você querer acertar o cu da mosca ali falar nossa eu vou pegar a empresa que tá subindo Ah eu vou agora ser o gênio que acertei a empresa que subiu 100% é comprar a empresa exp no momento perene n segurar elas pro longo prazo espera seu dividendo desempar vai comprando mais ações vai aproveitando vai balanceando a sua carteira beleza é um vídeo que não dá visualização nenhuma um vídeo que não tem é ninguém que se inscreve no canal por causa disso porque se tô competindo com cara falando

que o planeta vai acabar e é sempre assim né para mim o cenário de de de baixa das ações é o pior momento possível porque aí é é o momento que eu tô errado né porque agora eu deveria est falando para vocês vender igual a maioria dos Idiotas estão falando aí tacar seu dinheiro todo em empresa que tá lá no no limite da alta de empresa de tecnologia americana sim com certeza é esse o momento aham o momento que todo mundo tá falando vamos investir em ah deveria ser o momento que a gente deveria est

enfiando dinir É claro é isso não é o momento de você fazer um balanceamento ir pras empresas mais sólidas não não é o momento de você definir Quanto você quer ter em rend investimento Inter Nacional não vai lá pega seu dinheiro converte todo toda vez que bater recorde do dólar você converte mais dinheiro é isso aí ó palva de Palmas pro profissional Tá bom então a gente vem aqui agora pro seguinte se você quiser aprender a investir de verdade né para deixar de ser ignorante não burro porque ninguém é burro mas ignorante tem muita gente

né nem Noé carrega tanto animal assim nesse país você pode vir aqui e clicar aqui ó faça sua análise de perfil preenche o questionário para mim que você vai aproveitar um dos melhores momentos históricos para você fazer os seus investimentos Estamos numa janela extremamente interessante pode ser que demora 3 anos pode ser pode ser que demora 10 pode ser mas eu sei que quando a gente sair desse lugar onde a gente tá agora do Brasil cotado da maneira como ele tá agora não sei quando vai ser e para mim não tô preocupado também né então

quando a gente sair desse buraco quem investiu agora vai ter dinheiro paraa Caramba vai ter feito o seu papel de fazer o dinheiro multiplicar Então é isso que a gente precisa est concentrado preenche o questionário para mim vai ser vai ser um prazer para mim te ensinar a investir de verdade né Sem essas coisas todas lembrando né eu sei que é mês de carnaval você tá pensando em torrar dinheiro com outra coisa não seja burro tá você vai ter sei lá quantos carnavais na vida ainda vai ter outro momento mês de fevereiro é mais parado

eu sei ah não vou depois do Carnaval faço MX com isso não entra aqui faz Legal vamos fazer a turminha você vai estudar lá em março né vai ser bacana PR gente gente questionar vai ser muito legal pra gente e lembrando do compromisso da uvp porque eu confio em vocês entrou não aprendeu a investir e você mesmo disz tá não funcionou para mim Raul Não Aprendi a investir eu devolvo 100% seu dinheiro pode consultar a gente lá no Reclame Aqui que não tem ninguém que fala que não foi devolvido dinheiro pode consultar no juos Brasil

né é a VP aí não tem ninguém também que nunca processou a gente a gente não tem nenhum tipo de processo esse daqui não é a gente não esse é AVP até assustei AVP engenharia que tem aqui não nunca tem nem tem página no J Brasil porque a gente não tem processo Então pode pesquisar que você vai vai ver que a gente é muito bom no que faz muito eficiente muito honesto que é uma característica hoje em dia que até Rara né ter que falar que é honesta é muito específico né deveria ser um atributo

de todos mas não é no nosso mercado então a gente tá aqui não para falar o que vai te agradar né mas para falar aquilo que você realmente precisa saber aquilo que é importante vamos ver se não tem alguma pergunta aqui o Alec Edwin ah perguntou para mim Raul você é ancap né ele perguntou no Bitcoin vai te proteger da dominação Mundial não eu sou um Liberal né Eu acredito que a gente precisa de uma redução no estado brasileiro urgente a gente precisa num redução dos países do mundo né Desse dessa quantidade excessiva de estado

que a gente tá mas não cheg a ser ancap não porque eu não sou a favor da destituição completa do estado não acho que isso é possível né acho que isso é um ideal tão romântico quanto o ideal do comunismo que também prevê o fim do Estado ironicamente né o ancap e é quem acredita somente que não deveria mais existir estado só as empresas controlarem e o comunismo acha também que a gente deveria chegar na destituição do estado você vê que eles são tão louco né que juntos eles eles acabam chegando no mesmo lugar só

que o uncap ele é a favor de uma liberdade a mais mais né de empreender o comunista é é favor de uma a menos mas não existe ninguém ancap de verdade assim acho que é muito mais um ideal das pessoas falaram assim pô ancap a gente nunca vai conseguir mas quanto mais e a gente bater no estado menor ele fica né e aqui você vai ver aqui o h k d l pq sei lá ipq IP meu Deus pergunta o que aconteceu com o tesouro direto os títulos IPCA 35 e IPCA 45 foram substituídos por

IPCA 40 e IPCA 50 é normal né É a gente vai passando os anos tem que ir atualizando o título senão chegaria num ponto que estaria investindo num título muito próximo com taxas muito menores inclusive não necessariamente né porque para I PCA 50 a gente tá muito longe para PCA 50 né É então as taxas serão menores nesse caso Qual o impacto disso para nós que estávamos investindo imaginando um potencial aposentadoria no vencimento do IPCA mais 45 nada os título você pegou tá lá o que fazer nada é um movimento normal do mercado touro Claro

S que vai chegando próximo da data né esse ano final cinco aqui né vai chegando próximo da data a gente vai ter que atualizar esses título senão chegaria num ponto que a gente estaria comprando título para vencer amanhã é normal não mudou nada por exemplo se eu comprar IPCA mais 40 quando é que ele não será disponibilizado para comprar mais tem uma tem um CTE de data específico é é esse data agora então vai ter um um ciclo agora esse é o 40 que foi eu acho que em 35 agora ele atualiza na verdade não

em 35 não em 30 ele atualiza de novo para 45 esse primeira faixa E aí vai jogando pra frente 5 5 anos mesmo acho que vai tendo essa jogada de faixa pra frente não me lembro agora mas é bem absolutamente normal tá desde que eu tô vivo é toda hora esse trocar cara o o título aí e é normal quem tá no mercado há mais tempo já viu isso mais vezes mas eu entendo que cria esse esse fre som aí mas não tem nada demais não tá um beijo para vocês né Desculpa aí ter ficado

irritado com isso aí cara porque Ô Depois o pessoal tudo me xingou em 2020 depois falou que eu era gênio em 2021 22 23 né aí agora 2024 e 25 tá a mesma coisa agora todo dia que você defende o óbvio né não compre é na alta que sei lá para mim era o básico da filosofia Engraçado que todo mundo concorda quando tá na alta né É só não concorda quando tá na baixa é porque o medo mesmo é esse o como sempre né como diria um grande filósofo amigo meu o o b é fácil

difícil é estado de R né então é isso beijo