eu vou automatizar o que você faz com o dinheiro que c na sua conta todos os meses através desse vídeo porque no vídeo de hoje você vai aprender primeiro a diferença entre a renda ativa e passiva depois o papel dos ativos no seu processo de enriquecimento isso é muito importante depois o papel dos passivos no seu processo de empobrecimento toma cuidado e por fim a gente vai automatizar tudo isso ou seja você vai saber o que você deve fazer sempre que receber o seu salário e você vai ter a clareza sem nenhuma dúvida com segurança de como você vai chegar no seu objetivo vamos começar então com a diferença entre renda ativa e renda passiva existe a renda a renda ativa a renda ativa ela é muito simples ela é o que vem da força do seu braço você vai trabalhar você tem um salário você tem um um horário que você chega um horário que você sai ou você é um vendedor ou você é um profissional autônomo você trabalha quando você trabalha Você tem o paga você tem o dinheirinho você tem a grana que ent tá na sua conta agora você tem a renda passiva que que é a renda passiva é aquela grana que não depende da força do seu braço então Você investiu tem dinheiro pingando todo mês na sua conta Cara você não tá mais trabalhando essa grana tá entrando e você não tá mais fazendo aquele esforço não então são dois conceitos diferentes tem duas formas de você ter renda ativa e tem duas formas de você ter renda passiva a renda ativa ela se divide basicamente em você ser um funcionário Então você tem uma relação de trabalho com alguma empresa ou você ser um profissional autônomo você é um médico muitas vezes você é um advogado você é um vendedor de porta a porta você é um esteticista você faz a unha você é um cabeleireiro você é um barbeiro um autônomo isso daqu é renda ativa agora a renda passiva se divide em você ser um empresário Então você tem um negócio você tem produtos e serviços e você tem um time trabalhando com você ou você ser um investidor que você bota uma grena em algum lugar e só tem o interesse que aquilo se Valorize Ou seja quando você é um funcionário você trabalha pros outros quando você é um autônomo você trabalha para você quando você é um empresário os outros trabalham para você e quando você é investidor o dinheiro trabalha para você vamos então falar dos papéis dos ativos no seu processo de enriquecimento essa estrutura que eu vou mostrar para vocês agora é a estrutura de entradas e SA saídas da sua vida financeira temos a renda ativa e a renda passiva a gente tem as despesas obrigatórias que são aquelas que você precisa gastar é alimentação é a saúde você precisa morar em algum lugar transporte ou você vai de ônibus ou você vai de carro ou você vai de Uber Você vai precisar de alguma forma e tem aquelas que não são obrigatórias Então você tem um restaurante você não é obrigado num restaurante você tem um cineminha você vai ter uns presentes streaming são despesas que não são obrigatórias Então temos renda ativa e passiva despesas obrigatórias e não obrigatórias a gente tem os ativos aqui embaixo ativo é tudo aquilo que bota grana no seu bolso basicamente a gente tem a reserva de emergência a gente tem as ações aqui no Brasil a gente tem real estate que seram investimentos Imobiliários a gente tem renda fixa a gente tem investimentos internacionais por exemplo isso tudo Bota dinheiro no seu bolso a gente chama isso aqui de ativo agora a gente tem o patrimônio patrimônio é tudo aquilo que é seu e que tem algum tipo de valor então a gente tem a casa própria que tem um valor temos o carro a moto temos dinheiro em espécie Às vezes tem aquele dinheirinho embaixo do colchão que não deveria mas é um dinheiro ele vale a gente tem um terreno tudo isso tem alguma espéci de valor e aí a gente tem os passivos os passivos tem uma relação com o patrimônio que você precisa entender ativo bota grana no seu bolso passivo tira grana do seu bolso o seu patrimônio ele pode ser um passivo por quê Porque ele vai tirar várias despesas Então a gente tem a casa própria você vai pagar IPTU Condomínio cartório manutenção financiamento tudo isso Tira dinheiro do seu bolso não é a gente tem carro moto Aí você pega aí PVA gasolina pedágio manutenção licenciamento financiamento a gente tem um dinheiro espécie você acha que você não paga nada sobre isso você paga você tem inflação porque o seu dinheiro vale cada vez menos tem o custo oportunidade que você poderia fazer alguma coisa com o dinheiro e a gente tem um terreno que você também paga então ele tá lá Paradão mas você tem o IPTU cartório manutenção financiamento então o seu patrimônio te gera despesas financeiras só que o seu patrimônio também te gera dinheiro no seu bolso então o terreno você pode botar ele para alugar de alguma forma você pode exp expar o terreno comercialmente você pode explorar ele de uma forma agrícola você pode construir algum imóvel você pode pegar o seu dinheiro espécie você pode deixar numa conta remunerada você pode investir em renda fixa você pode investir em algum lugar o seu carro ou moto você pode usar para ganhar dinheiro como motorista de aplicativo você pode de alguma forma cobrar para transportar alguém de uma forma privada Você pode fazer delivery de mercadorias você pode fazer dinheiro com ele você pode até alugar o seu veículo agora a casa própria você também pode alugar ela e você deixar de morar ela e dar um outro o jeito de morar você pode sub alugar os seus cômodos Quando você vai viajar você pode fazer um um airbnb você pode transformar Isso numa loja você pode usar esse espaço como salão de eventos então o seu patrimônio ele pode te gerar grana mas ele também pode te tirar grana é muito importante que você entenda esse conceito patrimônio gera ativo ou passivo ou os dois agora qual que é o papel dos ativos no seu processo de enriquecimento e qual que é o papel dos passivos no seu processo de empobrecimento tem cinco tipos de mentalidade eu preciso que você entenda isso Ah Thiago você vai falar de mentalidade sim é importante você entender isso porque antes de você tomar uma decisão vem o que tá dentro da sua cabeça então vamos falar sobre o que tá dentro da sua cabeça tem cinco mentalidades diferentes primeiro a mentalidade eu vou chamar de pobre entre aspas né qual que é essa mentalidade eu pego a minha renda e gasto tudo em despesa obrigatória então falar assim ah não sobra nada nunca vai sobrar nada na minha vida só pego o que eu ganho eu gasto tudo que eu preciso para sobreviver não sobra nem um real para eu comprar uma bolacha sei lá você tem um outro tipo de mentalidade que a gente chama de mentalidade pobre Premium que a mentalidade eu pego a minha grana eu gasto aqui com o que eu preciso Mas eu também deixo um dinheirinho para gastar em coisas que eu não necessariamente preciso mas eu gostaria então eu quero um pouquinho de lazer com a minha família é eu deixo aqui uns uns R 50 para eu poder fazer um negocinho legal aqui para eu ter um momento Bacana aqui com os meus filhos tá então você tem essa diferença aí você já tem um outro tipo de mentalidade e de novo eu não tô falando da realidade estou falando de mentalidade são duas coisas diferentes porque a realidade é tem gente que não consegue passa daqui entra grana e precisa pagar conta e não tem como sair desse lugar nem a pau isso é realidade agora a mentalidade dela pode entender que essa é realidade mas ela gostaria de e Acredita que em algum momento ela vai conseguir e pro próximo passo Então são duas coisas diferentes mentalidade e realidade a mentalidade da massa que é da maioria das pessoas no Brasil a mentalidade de entra minha grana eu gasto em despesas obrigatórias aí eu gasto em despesas não obrigatórias ou seja dinheiro eu gasto dinheiro mas eu pego esse dinheirinho aqui e eu também começo a formar meu patrimônio que é o qu eu gasto no que eu preciso gasto no que eu quero e aí o que sobrar eu vou investir no meu patrimônio então eu vou começar a comprar minha casinha vou fazer um financiamento Zinho ou vou vou fazer uns investimentos ali vou abrir conta num Banco de Investimentos numa corretora a que já começa mentalidade padrão Essa é mentalidade brasileiro mas nunca dá certo nunca dá certo e não é só pela condição do brasileiro nunca dá certo porque a gente não é feito para sobrar certo porque ele vai construir patrimônio mas ele não é um cara que tá folgado na vida para poder fazer isso com tranquilidade então o patrimônio dele vira passivo na maioria das vezes vira passivo e a gente tem um quarto nível de mentalidade que já é mentalidade um pouco mais Próspera de novo não é realidade Mas é para onde ele deveria começar a mirar ou seja ele vai pegar a grana dele paga o que precisa ser pago ou seja é o que é obrigação ele se comprometeu com alguém tem que pagar é obrigação depois disso ele desfruta de alguma forma porque ele precisa ter momentos como esse que servem como combustível depois ele ele investe em patrimônio só que esse patrimônio gera ativo e não passivo então isso daqui já é uma mentalidade Rica só que qual que é o próximo nível que eu é onde eu quero que você chegue nesse vídeo eu quero que você chegue na mentalidade abundante ou seja lá como você quer chamar isso daqui por como que é esse tipo de pensamento você pega essa grana e você primeiro investe em patrimônio Por que você vai investir primeiro em patrimônio porque esse patrimônio vai te gerar ativo e o que que o ativo vai te gerar vai te gerar renda passiva então ele vai começar a te gerar uma renda que não depende só do seu suor da força do seu braço e essa renda Pass se você vai fazer o quê você vai usar para pagar as despesas obrigatórias e essa renda adicional você também vai usar para despesas não obrigatórias Então veja a diferença ao invés de você vir daqui e gastar esse dinheiro você vem aqui e investe esse dinheiro para que ele te Gere renda e possa te permitir fazer o que você quiser sem depender da força do seu trabalho eu vivo essa realidade e essa realidade ela é muito melhor por quê Porque eu posso dizer não PR as coisas que eu não quero fazer eu posso me preocupar muito menos com o dia de amanhã então essa mentalidade é uma mentalidade que te traz Liberdade porém chegar lá não é o caminho mais fácil do mundo por isso que poucas pessoas chegam lá mas é o que você deveria mirar se você espera ter liberdade na sua vida em algum momento Então você já entendeu a diferença entre terrena ativa e passiva o papel dos ativos no seu processo de enriquecimento papel dos passivos no seu processo de empobrecimento e agora a gente vai falar sobre o último passo e o mais essencial nesse vídeo que é sobre o que você deve literalmente fazer sempre que você receber o seu salário então vamos lá prepara aí quero saber hein primo quer saber Julião Tô curioso eu não sei até hoje que fazer com o meu salário Mas você tá com o caderninho aí para anotar tá na mão tem que anotar e você que tá assistindo nesse momento você tá aqui até agora clica no botão aqui embaixo do like e se inscreve no canal Pô a gente se dedica demais eu quero você comigo nessa jornada longuíssima da nossa vida clica aqui embaixo se inscreve no canal aí manda pra galera também esse vídeo quero todo mundo junto vamos lá vamos olhar para isso de novo Pensa num salário de R 6. 000 Ah thago mas eu não ganho R 6. 000 não importa você vai trocar esse número a lógica é a mesma queem importa é a lógica Então a gente tem um salário de R 6.
000 aqui ó ele entrou na renda ativa porque você trabalhou e entrou r$ 6000 salário caiu na conta pum que que você deve fazer agora você vai pegar R 6. 000 e você vai gastar r$ 6000 com despesas obrigatórias se você tiver dívidas então se você tiver dívida quita ela primeira coisa é isso você tem que quitar dívida não adianta você perder tempo em outra coisa Ah eu quero desfrutar eu quero aproveitar tem dívida meu amigo é isso que você tem que fazer vai se lascar até pagar dívida esse é o caminho acredite em mim beleza gastou aqui agora se você não tiver dívida O que que você faz você vai pegar sua renda primeiro você vai mandar aqui pro patrimônio quanto 10% Então você vai pegar e mandar r$ 600 para ativos certo entrou r$ 6000 mandou 10% para cá sobrou R 5400 e esses R 6$ 600 vão para ativo para qual ativo Eles vão thago eles vão para a reserva de emergência aqui se a gente guardar 10% do nosso salário todo mês eu vou ter uma grana lá na frente que vai dar r$ 400 em 34 meses você vai ter r$ 400 se se você investir na poupança você vai ter r$ 2. 0 830 se você investir num tesouro SELIC por exemplo que hoje paga 1.
04 por ao mê você vai ter r$ 4000 então entende que existe uma diferença muito grande entre guardar investir mal e investir médio só que no curto prazo por mais que existe a diferença você pode olhar e falar Thiago mas não sei se vale a pena investir não muda tanto no curto prazo muda pouco mas no longo prazo a diferença é brutal aqui a gente tá falando de 600 meses só para você entender a diferença de longo prazo se você só guardar dá 360. 000 10% seus salário todo mês aqui vai dar 360. 000 se você investir na poupança você vai ter R 4.
800 só para você ter noção da diferença é muito diferente cara agora se você investir no tesouro são de 28 milhões então eu vou voltar aqui para você ver ó 4 milhões 28 milhões essa diferença é a diferença de você investir um pouquinho melhor aí você vai tirar um imposto de renda sobra 24 milhões você entende então 10% todo mês muda muito a sua vida em algum momento dela tá então 10% você sempre vai investir na reserva de emergência beleza investiu 10% na reserv de emergência Sobrou quanto sobrou R 5400 com esse restante você vai viver agora você vai pegar e vai gastar no que você precisa vai gastar no que você quer e você vai viver a sua vida agora você precisa daqui pra frente começar a aplicar essa regra no seu curo de vida porque você vai pegar 5400 e vai viver de uma forma frugal ou seja você vai pegar is aqui vai viver do jeito que você quiser não se você conseguir viver dessa forma você vai ter uma vida melhor não no primeiro mês mas durante a sua vida se você não aplicar Isso vai ser é mais difícil para você então essa regra é muito simples a regra do 60 30 10 você vai pegar então uma pizza e você vai pegar o seu salário você vai destinar 10% para reserva de emergência como já falamos Você vai destinar então a reserva de emergência em tesouro celic CDB fundo di conta remunerada o que você preferir e você vai pegar o de 60% e você vai usar em gastos fixos você não deveria gastar mais do que 60% em gastos fixos que são água luz internet alimentação moradia só que sobrou outros 30% os outros 30% vocês gastam variáveis on você vai gastar em restaurante viagem streaming academia no que você quiser eu não diria que é só o que vai te dar prazer porque às vezes a academia não bate para prazer Mas é melhor você ir do que você não ir às vezes uma viagem Nem sempre é a melhor coisa do mundo eu não sou o maior fã de viagem mas eu sei que eu preciso ir porque eu preciso que a minha mente veja coisas diferentes dê uma desligada às vezes do trabalho por mais que eu não fique sem trabalhar numa viagem tá então a gente geralmente olha pro 60 30 10 assim 10 30 60 60 30 10 beleza que que é muito importante também você saber você tá aprendendo e você vai fazer isso na sua vida não é mas para te ajudar aqui no grupo prima a gente ter um serviço a gente tem um serviço de personal financeiro onde um personal financeiro entra na sua vida financeira Cuida da sua vida financeira e ajuda você a se planejar e depois te acompanha todos os meses para você chegar lá igual você vai na academia Às vezes tem um personal trainer Que tal tem um personal financeiro para acompanhar você mensalmente também e te ajudar a chegar lá eu vou te apresentar um personal financeiro do grupo primo e para você entender um Pou um pouquinho mais sobre como isso funciona e para você entender mais sobre o planejamento financeiro da sua vida eu vou deixar o link na descrição aqui embaixo porque eu tenho uma live na segunda-feira 8 horas da noite e eu conto com você nessa Live porque vai ser um momento incrível onde eu vou passar uma hora ao vivo com você falando sobre tudo isso depois você vai poder também ter um personal financeiro do grupo primo O link tá na descrição Então você clica aqui no link da descrição nome e-mail para ser avisado não deixa de fazer isso clica aqui embaixo eu espero você na segunda-feira vamos lá o meu gasto fixo for maior que 60% aí você deveria é fazer de tudo para diminuir o seu gasto porque significa que você vai pagar só o que é necessário dentro desse mês porém se você só paga o que é necessário e não tem nada para alguma espécie de lazer seu combustível vai diminuindo então sua capacidade de manter essa disciplina no longo prazo diminui então o seu foco é diminuir gasto Talvez você esteja vivendo acima do seu padrão então tem gente que fala assim ai mas eu não consigo mudar Cara às vezes você não tem a capacidade de morar n nessa casa que você tá morando nesse móvel que você tá morando ou de manter esse padrão de vida diminui o que eu mais vejo é tem muitas pessoas ricas ficando cada vez mais ricas vivendo como se elas fossem pobres e tem muitas pessoas pobres ficando cada vez mais pobres Porque estão vivendo um estilo de vida rico Então essa inversão ela é perigosa ponto e atenção a ordem é muito importante aqui você gastaria primeiro o que você quer o que você precisa o que você investe a ordem é muito importante por quê primeiro você deve fazer isso reserva de emergência depois você deve fazer isso e depois isso sempre isso primeira reserva de emergência primeiro você se paga depois você paga os outros depois você desfruta paga você paga os outros depois você desfruta o ser humano não foi feito para sobrar e você não achea que você vai investir o que vai sobrar porque não vai sobrar nem um real Então vamos continuar o nosso caminho pegou o patrimônio investi em ativos 60% vão pras despesas obrigatórias R 3. 240 Então vem PR cá e 1620 vem para cá esse é o desenho entrou 6000 gastou 600 aqui r240 aqui r$ 620 aqui aí você vai repetir o processo você vai fazer isso todo mês todo mês entrou salário 600 3240 16620 todo mês entrou é isso pá pá pá nessa ordem primeiro aqui depois aqui depois aqui toda vez e você vai fazer isso e repetir até você chegar em seis vezes o seu custo mensal de vida você vai fazer esse processo até que você tenha nos seus ativos se meses do seu custo mensal de vida e você vai chegar lá em 34 meses Então você vai fazer isso por 34 meses Esse é o seu projeto por 34 meses que é o momento onde você vai ter 6 meses do seu curo de vida Chegou lá o jogo começa a mudar daqui pra frente 34 meses pra frente você vai começar a mudar a mentalidade o que você precisa fazer você então vai ter o salário Cairo na conta aí você vai investir 10% em ativos igual você estava fazendo mas você vai começar a investir em outra coisa você vai começar a comprar fundos imobiliários quais fundos imobiliários você vai comprar se você é quiser tira um print desse momento mas aqui eu fiz um filtro dentre mais de 400 fundos imobiliários do Brasil onde eu fil trei só os fundos imobiliários que pagam mais de 9% líquido de dividendo por ano aqueles que estão abaixo de 1. 1 vezes o valor patrimonial aqueles que T uma liquidez razoável Ou seja que são negociados no nível razoável que tem uma quantidade de móveis relevante ou são fundos de papéis e que tem uma vacância muito baixa ou seja vacância é quando você não tem imóvel desalugar liquidez é quando muita gente negocia o papel então para você é fácil entrar e sair valor patrimonial é quando ele não tá se neado muito acima do preço dele e 99% ao ano para que você tenha uma renda relevante Então você começa a comprar fundos imobiliários aqui você pode fazer isso com outras coisas também você pode comprar ações você pode comprar também outras rendas fixas Mas por que que eu tô falando de fundos imobiliários porque a ideia aqui é que você começa a Gerar renda passiva e como os fundos imobiliários pagam renda todo mês para você o seu salário começa a aumentar então você não começa a ganhar só seu salário aqui você começa ganhar um segundo salário segundo salário é renda passiva e aí você vai pegar essa renda passiva e vai investir toda a renda passiva que entrar no quê em mais ativos esses ativos vão gerar mais renda passiva e você vai criando um Efeito Bola de Neve que vai te permitindo viver cada vez melhor cada vez com mais patrimônio cada vez com mais liberdade e você vai repetir o processo até que a sua renda passiva que é essa renda ela pague as suas despesas obrigatórias então lembra entrou o salário fez isso daqui investiu em ativos os ativos investe em renda passiva até o momento que a renda passiva sozinha paga suas despesas obrigatórias isso é muito mágico qual qual que é então o número que você tem que buscar você tem que fazer o patrimônio que é o número que a gente quer descobrir igual a renda desejada que nesse caso aqui vai ser o 3240 sobre a taxa de rendimento então eu quero uma renda de R 3.
240 E eu busco o rendimento de 1% ao mês Quanto de patrimô eu preciso ter para que eu tenha essa renda a essa taxa simples eu preciso ter R 324. 000 então quando eu tiver R 324. 000 cheque eu tenho uma renda passiva de 3.
240 para pagar as minhas despesas obrigatórias então o que que eu faço aqui eu basicamente vou seguir o processo que eu tô te passando aqui durante 16 anos nesse caso durante 187 meses que é quando eu vou bater esse número de R 325. 000 que vai me gerar com 1% ao mês o número que eu preciso que que é importante você saber aqui na matemática vai demorar 16 anos na realidade você vai demorar muito menos que isso por quê Porque em 16 anos o seu salário vai aumentando você vai sendo promovido você tá investindo em educação você tá crescendo Então como a sua renda aumenta você vai guardar mais dinheiro você vai chegar muito mais rápido aqui o que você tem que tomar cuidado é para você não aumentar o custo de vida também de uma forma muito estratosférica então a regra é sempre que você aumentar sua renda você pode aumentar seu custo de vida mas nunca na mesma proporção para que você comece a Gerar uma diferença se você investir melhor do que 1% ao mês por exemplo 1. 2% ao mês você vai chegar lá ao invés de 187 meses você vai chegar em 169 meses Então esse número aqui tá errado mas você vai chegar em 169 meses Então você vai reduzir aqui em quase 2 anos o seu objetivo se você aumentar sua rentabilidade mais um pouco em 1.
4% então meso você vai chegar lá antes ó em 155 meses que vai dar 13 anos então se você aumentar a sua rentabilidade isso aqui vem no conhecimento e se você também aumentar a sua renda você vai chegar muito antes no seu objetivo você vai repetir esse processo até que a sua renda passiva pague as suas despesas obrigatórias e depois até que ela pague as suas despesas não obrigatórias também porque você tá construindo aqui um Efeito Bola de Neve a gente quer descobrir quanto de patrimônio eu preciso para isso então vou colocar a renda que eu preciso sobre a taxa de rendimento eu preciso de R 5. 240 de renda a um rendiment de 1% Então eu preciso de R 524.
