4 lições sobre dinheiro - A psicologia financeira

Então vamos lá bom a gente vai conversar hoje aqui sobre um livro que muita gente gosta bastante né eu vou ser sincero eu acho que o psicologia financeira do Morgan hausel ele é um livro bem básico e que normalmente ele vai ser de grande diferença para aquelas pessoas que não tem um conhecimento básico ainda em Finanças e que nunca tiveram um contato com isso Por quê ele foca muito nessas causas psicológicas ali pro dinheiro e tenta trabalhar o cérebro dessas pessoas que ainda não investem para investir cada vez mais vocês sabem sabem que eu não sou aqui das pessoas mais focadas nesse tipo de coisa eu sou muito mais um cara prático mas eu fiz a pesquisa com vocês julgando Que tipo de conteúdo vocês queriam e etc e cara esse livro ficou no topo das recomendações ali Ah fala sobre psicologia financeira conversa sobre as lições de Psicologia financeira e tal então eu acho que é uma abordagem muito mais sobre a mente humana e a gente vai tentar aqui conversar sobre isso a primeira lição que qualquer pessoa pode ter lendo psicologia financeira é o poder do tempo nos investimentos né daí o ele vai ressaltar aqui que os segredos pro Sucesso financeiro sãoos juros compostos ao longo dos anos e daí ele utiliza diversos exemplos ali mas um dos exemplos que eu acho que é mais marcante é o fato do waren buffett ter ganhado mais dinheiro né Depois dos 60 anos do que antes dos 60 anos e é verdade tá Se você pegar esse gráfico aqui que é um gráfico extremamente famoso que eu acho que foi daqui que o que o husel tirou isso né você vê aqui a idade do waren buffett o patrimônio que ele possuía em cada idade e você vai reparar que aqui ó dos 14 aos 47 anos ele ganha uma fração do património mesmo que fosse muito dinheiro lá atrás tá não era pouco dinheiro isso ao contrário do que dizem 67 Milhões de Dólares quando o arm Buffet tinha 47 anos gente era muito diferente desse dinheiro hoje em dia mas aí você vê que do 58 ao 66 por exemplo patrimon dele multiplica de maneira absurda e aí uma coisa que vocês vão se surpreender agora vou usar aqui a minha calculadora de juros compostos é só procurar no Google né calculadora juros comó investidor Sardinha é que mais ou menos qualquer pessoa pode fazer isso aqui tá aqui a gente vai usar a rentabilidade nominal e não a rentabilidade real a rentabilidade real seria corrigida pela inflação que eu tô tentando mostrar um número grandão né não tô tentando aqui mostrar esse número atualizado pela inflação que seria o mais correto quando a gente trata de investimentos mas é que esse livro trata muito mais dos fatores psicológicos do que do investimento em si vamos supor que o Casé madrugada aqui agora sai daqui hoje e arranja um bebê do que no meses vai nascer essa criança qual vai seu nome ah vai ser Marcos o Marcos então nasce daqui 9 meses e o Cazé fala eu sabendo de dinheiro como se anos de curso aqui vou decidir aposentar essa criança antes mesmo dela ter nascido e aí o cas é um rapaz como se diz né um bom partido tem um salário legal Ele Decide aqui que ele vai investir Milão Milão pro moleque dele ao longo aqui nas taxa de juros de 12% pelo menos pode ter 14 aqui porque investimento nominal né CDB Zinho hoje tá rendendo 14 aí no mercado secundário para alunos da uvp né se você não é aluno da uvp consegue CDB Zin meado então Vamos considerar que o o Cazé não é aluno VB 13% aí CDB Zin meado Então até essa criança completar 18 anos ele vai investir para ela todos os meses então ele vai investir 217. 000 só que a criança vai ter lá nos 18 anos dela r$ 92. 000 vai fazer o quê estourar na balada né comprar a BMW Zinha financiada e o resto é combo mas supondo que ele não Contasse pra criança que ela possui esse patrimônio todo que agora ele para de investir o Maros vai se aposentar cedo com 50 anos de idade ele vai est aposentado então aqui pode deixar o dinheiro parado por mais 32 anos o que que você vai perceber virou 39 milhões Resumindo um investimento de 18 anos ali investindo por mês se transformar em 39 milhões e daqui pra frente cada cada década aqui importa muito que pô para 42 anos não vai ir só para 45 né vai para 134 sacou 134 milhões então em 42 anos se ele esperar até os 60 para se aposentar né vai ter mais dinheiro ali na conta ainda e for para 52 lá vai 456 milhões e 62 aqui você percebe então 1 bilhão e alguma coisa o grande segredo do iren Buffet é a a vida longeva que ele tem se fosse para perguntar né pro War Buffet se eu tivesse direito de sentar com Buff Conversar o que que eu perguntaria é como que você fez para viver 90 anos comendo McDonald's e tomando coca-cola os investimentos eu já entendi tá é bem simples não precisa ter uma rentabilidade agressiva você viu aqui com 3% nominalmente né virou R bilhão 549 milhões de reais aqui o mesmo vale para vários outros ícones que a gente conhece aí que são extremamente famosos por terem feito grandes investimentos inclusive quando o CEO da Amazon na época Ainda então seo da Amazon o Jeff bezos perguntou pro waran buffett a seguinte questão e falou assim Olha o que você faz é tão simples né Por que que mais pessoas não repetem esse mesmo procedimento Por que que a gente não tem outros warm Buffet ao redor do Globo e o War buffett respondeu a verdade mais absoluta do mundo né ninguém quer ficar rico devagar é essa é a grande realidade do mundo e isso aqui Quando ele explica né o husel explica isso de maneira um pouco mais simples aqui eu fui complexificando a história para deixar vocês mais cientes Mas é uma grande lição do livro acredito que todo mundo que leu concorda que isso aqui é um dos pontos fundamentais mas entendeu porque que que eu disse que é um pouquinho mais básico aquele negócio meio sem tempero E aí no segundo aspecto aqui que a gente pode aprender ele conversa muito sobre a imprevisibilidade das emoções humanas e como que as nossas emoções muitas vezes nos atrapalham a ganhar dinheiro em cenários de crise econômica quando tudo tá desvalorizado etc daí ele conta algumas histórias sobre investidores que vendem no Pânico ali né E essas perdas poderiam ter sido evitadas se eles simplesmente ficassem calmos aí ele fala também sobre esse efeito manada e sobre essa dificuldade que o ser humano tem de se concentrar em fazer aquilo que é necessário no momento certo porque a gente age muito mais de acordo com a sociedade isso é claro foi o que nos trouxe até aqui né Afinal se você fosse o bobo que não corre quando todo mundo tá correndo o leão te pega né só que não necessariamente no mercado financeiro a gente pode utilizar o efeito manada porque normalmente inclusive ele tá errado a gente deveria utilizar o inverso disso lá no no ambiente de aulas da uvp a gente conseguiu Efetuar uma correção desse tipo de problema de maneira extremamente simples né eu vou mostrar para vocês aqui como é que você poderia fazer a mesma coisa deixa eu abrir uma carteira limpa aqui para não mostrar para vocês os nossos Segredos aqui mas olha só a carteira então Vamos definir as metas supondo aqui que eu quisesse ter ó um exemplo vou ter zero ações internacionais 50% ações nacionais é só um exemplo tá Não precisa usar essa proporção aqui não tem nada a ver com ela vamos utilizar esse meio a me Aqui aqui a gente vai utilizar 50% renda fixa 50% renda variável você vai entender por aqui no 50% de renda fixa vamos supor agora que a gente vai cadastrar alguma ação Nacional aqui então vamos lá vou cadastrar aqui Veg 3 né já tá aqui colocar uma ação só na minha carteira vou iar E aí aqui o que que a gente vai fazer eu vou responder algumas perguntas sobre ela então aqui vamos supor né cada pergunta aqui no diagrama o que que ela vai fazer você vai responder cada pergunta com sim ou não e aí por exemplo cada pergunta positiva soma um ponto positivo cada pergunta que eu respondo como negativo tira um ponto hoje ela tá com 10 pontos negativos se eu for respondendo aqui sobre Veg né essas perguntas para eu fazer a minha avaliação Lembrando que cada aluno aprende a fazer a própria avaliação na VP né criar os próprios critérios aqui eu tô usando os critérios padrões então aqui eu vou definir E aí o que que esse sistema vai fazer se eu cadastrar diversas outras empresas aqui ele vai definir uma nota para cada ativo vou fazer aqui só mais um exemplo né uma empresa que teria todos os pontos negativos para vocês entenderem Então vou colocar o ibr3 aqui que teria todos os pontos negativos na verdade teria um ponto positivo pronto então aqui eu coloquei tal Quando eu for investir em vez de simplesmente você fazer um aporte aleatório se baseando em nada ele vai reparar o seguinte se você está abaixo da sua meta em ações significa que as suas ações se desvalorizaram por quê Porque o objetivo é fazer meia a meio né nesse cenário claro que você poderia colocar vários indicadores como aquele que eu coloquei lá na frente mas nesse cenário o objetivo da do sistema é fazer meio a me para substituir o seu cérebro para um sistema mais inteligente e aí o que que vai acontecer se eu colocar aqui que uma ação da minha desvalorizou pela metade por exemplo depois de ter passado pros filtros de segurança e etc o que ele vai fazer é me falar que eu tenho que aportar nela quando ela tá embaixo e quando as ações se valorizam demais a renda fixa vai ficar muito pequena na carteira porque o objetivo é 100% se as ações se valorizar ela comeu a renda fixa então comeu um pedaço agora tá 70 30 para voltar ao meio chegou a hora de investir em renda fixa nesse sistema eu sempre vou comprar ações quando elas estiverem baratas para mim e sempre vou parar de comprar ações quando elas estiverem cara só que de maneira automática sem eu precisar ali ficar fazendo as análises e fazendo especulação isso na média do mercado Então na hora que eu terminar todo esse trabalho vamos supor que eu vou fazer um investimento de r$ 1.

000 ele já vai dividir ali olha o que que eu preciso investir quais ações e já vai me sugerir diretamente olha investir tanto em cada coisa aqui por qu isso aqui substitui o meu cérebro ali e eu não preciso utilizar uma coisa emocional né e os fatores emocionais na hora de tomar uma decisão 100% racional Então acho que aqui ele é muito mais Raso no livro do que o que eu fui aqui mas ele fala sobre essas armadilhas e tudo é muito mais desse lado psicológico né como é que você poderia evitar essas coisas mas é um excelente aprendizado terceira coisa que a gente pode aprender com esse livro também é o valor da frugalidade e da independência financeira Outro ponto que ele fala aqui então no livro é o quanto é importante você abrir mão dessa ideia de parecer ser algo né em benefício de realmente ser você deve conhecer um amigo que cara ele trabalha o tempo todo etc aí pega todo aquele dinheiro dele vai Ostentar numa balada compra um combo ou compra um carro mais caro do que ele deveria ou mora num condomínio mais caro do que ele consegue pagar eí ele tá sempre sufocado para tentar parecer que tem muito dinheiro para tentar parecer que é muito mais rico do que é essa é uma armadilha comum né muita gente acaba caindo nisso e aqui Ele conta a história do Ronald Reed que eu já contei para vocês aqui que é um zelador que passou a vida né Trabalhando como zelador ali e no banco ele tinha uma fortuna de mais de 8 Milhões de Dólares né muitos anos atrás e Ele demonstrou que é muito mais importante o quanto você investe do que o quanto você ganha E aí ele conta exemplo de várias celebridades também que ganharam milhões de reais como é o caso do Nicolas Cage etc mas que acabaram falidos por não terem essa capacidade de ser mais frugal de fazer os seus investimentos de controlar o seu dinheiro né simplesmente São pessoas que Como estão expostas a um mercado que precisa muito que você mostra que você é muito poderoso muito rico essas pessoas acabam gastando todo o dinheiro delas para mostrar isso Johnny dep já quebrou vários atores que a gente olha famosos aí né encontraram a falência Depois de alguns anos ganhando muito mas muito dinheiro mesmo Exatamente porque andavam com comitivas gigantescas compravam coisas que não precisavam tentando impressionar os outros ali e nisso aqui então ele diz que a frugalidade essa ideia de não se importar com que as outras pessoas pensam sobre seu status social e etc é um super poder financeiro se você tiver isso você vai conseguir enriquecer muito mais eu concordo eu acho que é importante a gente dosar bem isso eu não concordo com viver uma vida igual a do Ronald Reed por exemplo Raul Mas por que não o cara ajudou tanta gente né conseguiu fazer as doações para bibl até e tudo Acho isso fundamental mas eu não acho que ele teve uma vida com a qualidade que ele poderia viver não tô dizendo que ele não poderia trabalhar de zelador se aquilo o que ele acha legal né para ver as crianças etc tem gente que vai preferir essa vida né é ficar sozinho em casa e fazer nada também não é legal mas eu acho que ele poderia ter feito mais por ele mesmo então eu não seria uma pessoa que eu vou viver uma vida também sem nada pelo menos ter tido uma casa mais confortável ter tido algum conforto para ir pro trabalho e voltar acho que poderia ser isso agora se ele tava feliz né conseguiu ainda ajudar o mundo acho que o o resultado da vida dele é muito bom só que eu acho que não é aplicável né todos nós virarmos o Ronald Reed ali porque a gente sabe que crescendo no mundo que a gente cresce a gente tem anseios né você não pode dizer para alguém que viveu pobre a vida inteira ali que quando ele pode comprar alguma coisa ele deveria fingir que é pobre não faz muito sentido isso acho que a gente tem que dosar aquilo que é importante para nós e nunca comprar pros outros mas cara grande conselho aqui do livro Tô tendo um ponto de vista mais crítico porque eu sei que vocês aqui da minha audiência vocês não não estão mais no nível mais básico de todos do conhecimento né então acho que vocês querem exatamente ouvir um ponto de vista mais crítico e cara deixa aqui embaixo também sua história com esse livro né se mudou a sua vida etc eu sei que muitas vezes uma coisa que para uns é é o começo né É para outros já é uma coisa que cara transformou a minha vida e tal eu sei de muita gente que amou esse livro inclusive eh eu tenho um grande amigo que cara esse livro para ele é fundamental foi o grande sabe grande mudança da vida dele partiu desse livro então por isso aqui também a gente nunca pode pegar ah esse conhecimento é muito Raso para mim então não serve para ninguém na internet a gente sempre acha que tudo é sobre a gente né Você vai ver uma pessoa postando uma receita lá a pessoa fala ah mas eu não como carne fala Car e daí né não é sobre você o que a gente tá falando a gente tá falando para todo mundo né Eu tô aqui fazendo um vídeo etc Ah mas eu não gosto de cominho não põe cominho na sua comida então é a mesma coisa quando a gente vai falar de um livro né não é o livro que funciona para um vai funcionar para todo mundo cada um tem uma abordagem diferente quarto conselho sábio é evitar a comparação com os outros né uma das armadilhas financeiras mais comuns segundo o housel é comparar o seu sucesso ou o seu fracasso financeiro com os outros e nesse momento que a gente tá agora onde a gente tem tanto guru na internet é tanta gente que fez as coisas em determinada idade cada vez mais a gente vê menino novinho 18 anos ali com a Lamborghini aí você vê que cara onde foi que eu errei na minha vida que que eu tô fazendo de errado A grande questão é que essa comparação ela não inclui todos os bastidores da vida da pessoa você tá vendo só aquele resultado final e você não sabe nem se aquela pessoa foi e correta ou não na vida dela muitas vezes o cara tá ali divulgando o jogo do Tigrinho ou divulgando e opções binárias você jamais teria coragem de fazer aquilo você jamais teria se tornado um charlatão em troca daquele dinheiro então não vale a pena você se comparar com um bandido porque muitas vezes não vai fazer sentido para você e nem com a pessoa também que teve uma vida completamente honesta e etc teve uma vez que um cara né Toda vez que alguém descobre a minha vida financeira como é que ela foi feita e tudo eu virei diretor de jornal muito jovem e tive diversas coisas ali que foram muito antes do tempo daí as pessoas ficam falando Ah mas ele era filho do dono e tudo eles querem arrumar uma explicação para aquilo que aconteceu e é engraçado que quando eu tava fazendo aquilo por exemplo eu ainda era era muito novinho eu me comparava com um um um um conhecido que é o Jonathan Lima né ele tinha virado diretor de uma instituição financeira mais jovem que eu então quando eu ia comparar eu ia comparar com aquilo quando eu me comparo por exemplo você fala aos 30 anos o Raul já tá muito na frente eu olho o Henrique do bug gras e o Pedro franches e vê que eles ficaram bilionários e fundaram uma empresa nos Estados Unidos então a sua comparação é sempre pode você sempre pode ser vencedor e perdedor de algo e esses meninos eram adolescentes ainda quando eles fundaram a pagarme e Venderam a pagarme por alguns bilhões Então acho que a grande questão aqui é o que que você tá comparando especificamente porque se você quiser perder é só se comparar com Marx zuberg vai mais longe né não pega para se comparar com o seu vizinho se se a ideia for só perder só mostrar o que que você consegue fazer de ruim se compara logo com o maior porque se você olhar para baixo eu tenho certeza que você não é nem o cara que tá no topo do mundo nem o o último colocado né normalmente a gente é mais ou menos em cada área E aí sobre que área da vida você vai se comparar você pode comparar o tempo que você teve com a sua família você pode comparar o tempo que você dedicou a sua religião ou a sua comunidade específico aquilo que você fez diferença na vida das pessoas ou você pode ficar querendo comparar só sobre quem tem mais dinheiro como se isso fosse a grande métrica de felicidade de absolutamente tudo tem um monte de gente na rua com a BMW que você tá se comparando e que é uma BMW financiada que talvez tenha menos dinheiro do que você na conta porque eu sei aqui que vocês tem mais dinheiro né do que a média da população E aí cara talvez seja só um cara tomando decisões ruins porque se você olhasse as minhas Posses quando eu tinha 24 anos de idade 25 eu já era multimilionário eu tinha menos Posses que as pessoas ao meu redor eu não tinha um apartamento gente eu vendi os apartamentos que eu comprei né eu não tinha um carro é eu comprei carro depois aí depois eu comprei um carro muito mais barato do que eu podia comprar E aí quando eu fui comprar um Audi ali na minha vida eu já poderia ter [ __ ] poderia ter uma Ferrari e aí eu tinha um Audi A3 então assim não faz sentido esse tipo de comparação porque você não entende o que que tá acontecendo de fato Então você quer se comparar com alguém compara pelas coisas que você realmente preza na sua vida Não compara por aquilo que você não deu importância a métrica do dinheiro não é a única métrica possível de comparação Então o que ele fala é o house ele tá ele fala isso só sobre dinheiro e se esse exemplo dos carros das casas que podem ser financiadas etc que você pode estar tentando replicar uma estratégia sem entender o que que tá por trás dela eu diria que você não deve se comparar de maneira nenhuma Apesar de que é impossível né Todo mundo vai se comparar então quando você for se comparar pelo menos seja justo com as regras pelas quais você vai se comparar bom um resumo geral é o housel ele mostra que para você chegar até um determinado ponto financeiro você não precisa ser gênio eu já fiz o vídeo aqui né você não precisa ser e gênio para ficar rico é é uma bobagem acreditar que todo mundo que tem dinheiro é mais inteligente que as outras pessoas Raul Mas eu acho você acha errado não tem nada a ver né Einstein não morreu multibilionário né é Não não teve nada disso O Newton também não os maiores gênios da humanidade todos que mudaram a humanidade no geral nenhum deles apresentou grandes resultados financeiros você pegar o falar ah mas o Steve Jobs mas eu queria ver o Steve Jobs inventando o celular eu queria ver o Steve Jobs inventando o smartphone de fato ele nunca inventou é os engenheiros inventaram ah não mas o willon musk ele também não o willon musk não fez Foguete da R ele gerenciava a equipe que fez eu duvido do que lá não tem gente muito mais inteligente que ele Ah não ele é ele é um gênio Talvez né mas o ponto é deve ter gente mais genial do que ele trabalhando para ele não tem problema nenhum isso no mundo não vence aquele que é o mais inteligente Esse é um Delírio Delírio Delírio Delírio Raul mas você não acredito em meritocracia existe a meritocracia meu lindo mas o mérito não é inteligência você não tem ass o mérito e o QI juntos ali e depende muito também do ponto de partida o cara que é herdeiro de uma mina de Esmeralda né com a idade que ele era ali pô não dá E você tem ele mesmo admitindo depois ele mudou a história né mas no começo vocêe fala não eu viajei com meu pai para pegar Esmeraldas Ilegais e sei lá da onde e tal aí hoje em dia já fala que não que ele começou do zero que o pai dele nunca teve mina de Esmeralda que me prove que teve mina de Esmeralda aí você tem o próprio pai dele falando sim eu tinha uma mina de Esmeralda Essa é a questão aí você vai se comparar com isso e não é que ele não tem os méritos dele mas é muito distante da sua vida Eu tenho certeza que seu pai não tem uma mina de Esmeralda né ou talvez tenha se tá aí no interior baian talvez seu pai tem uma mina de Esmeralda mas é muito raro então o ponto que eu quero te dizer é que essa comparação não vai ser justa daí você tem que se comparar com as outras pessoas que estão no mesmo horizonte que o seu e Verê o quanto você ganhou ou não bom Deu para entender aqui acho que esse é um resumo prático do livro agora se você quiser aprender a investir mesmo Pôr a mão na massa que que é muito a minha crítica com relação a esses livros é um pouco mais isso O livro é ótimo pra mentalidade e tal só que a mentalidade ela deixa lugar quando a gente precisa falar realmente da coisa prática Você lê um livro sobre mentalidade você sai pô com com mente correta e sem saber o que fazer né então a uvp é o contrário disso ela é sobre o que fazer né não é sobre ter a mentalidade você já precisa ter a ment mentalidade para entrar na uvp se você já tá pronto para esse segundo passo o que eu vou te indicar é que você vem aqui a vp. com. br clica no botão faça sua análise de perfil preenche o questionário além de entrar na ovp que é uma coisa você me pergunta ah vou entrar na ovp mas eu já sei investir o básico cara é muito diferente o que a ovp vai te ensinar não só nas aulas gravadas ali as aulas gravadas são é é 25% daquilo que eu realmente Considero a entrega a gente tem Entrega nas aulas ao vivo cara que é outro nível de de conteúdo realmente tem as Master cles já gravadas ali então a gente consegue te levar para outro patamar E além disso só de entrar na uvp você ganha acesso a maior plataforma de investimentos por quê Porque acesso é mercado internacional acesso é mercado nacional pelo maior Banco de Investimentos da América Latina E aí o que que você tem ali de vantagem nisso nós temos os nossos investimentos oferecidos lá dentro a gente tem uma plataforma em parceria com BTG pactual né então hoje são os caras gigantescos que estão por trás ali da uvp que conseguem te dar esse acesso e a gente consegue tirar assim a nossa comissão em cima dos produtos financeiros quando você investe em renda fixa tem comissão quando você entra no IPO quando você faz um follow a subscrição tudo isso tem comissão a gente tira essa comissão e te devolve como cashback isso é o que a uvp faz por você e além disso pô um cartão de crédito Fantástico tem lá dentro acesso ao ambiente cara que só era oferecido e ainda é né na verdade antes da uvp só é oferecido para multimilionários tanto é que é o ambiente das pessoas que entram na nossa consultoria o cara que entra na nossa consultoria tem acesso ao mesmo ambiente a esses investimentos estão sendo ali oferecidos para você é por isso que a uvp transforma completamente a ideia do que você pensa que é investimento lembrando ah entrei na uvp não funcionou e tal compromisso estabelecido aqui há anos entrou na uvp não funcionou para você você pode pedir seu dinheiro de volta e aí por que que a gente faz isso cara ninguém vai querer perder acesso à plataforma Ninguém vai querer perder acesso aos investimentos TV al Ninguém vai querer perder os acessos que a ovp dá é por isso que a uvp consegue fazer esse tipo de compromisso mas é por isso também que a gente precisa selecionar nossos clientes por quê porque tem gente que não consegue nem abrir conta na plataforma etc porque não tá de acordo com o perfil de renda então eu sempre falo para vocês pô você ganha menos de R 4.

000 a uvp não vai fazer sentido para você a não ser que você ganha menos de 4.