Gestão de Gastos e Dívidas - Rafael Lara - Pt 1 [Ep. 078] (Special Series)

Salve salve pessoal sejam todos muito bem-vindos a mais um episódio aqui no Weslen podcast este Episódio será o primeiro de sete episódios que nós vamos construir aqui para vocês porque nós sentimos a necessidade de fazer uma série de episódios sobre Finanças não necessariamente sobre a parte comportamental apenas de Finanças eventualmente a gente pode falar um pouco sobre isso mas principalmente Sobre a parte de estruturação da sua vida financeira na medida em que nós acreditamos assim como os estudos científicos mostram que a organização financeira eh faz bem pra sua saúde mental pra sua saúde física uma

vez que você consegue eh ter principalmente previsibilidade na sua vida você pode dizer alguns nãos Você pode ter mais possibilidade de buscar Amparo em saúde em serviços de qualidade quando você necessita para você e para sua família e Por essa razão eh nós estruturamos aqui uma série de sete episódios talvez oito a gente ainda tá vendo para explorar o tema Finanças com um pouco mais de profundidade e te dá autonomia autonomia para você entender o que é o dinheiro como ele funciona o que que é inflação aonde eventualmente você pode investir o que fazer antes

de investir Existem algumas decisões que você precisa tomar antes de gastar dinheiro com uma coisa que eventualmente você não poderia nós Sabemos que finança é um tema delicado Finanças é um tema delicado mas como a gente tem aqui uma comunidade muito unida no wesling podcast nós entendemos que vocês Confiam na mensagem que a gente tá passando para vocês e nós acreditamos como eu digo sempre que conhecimento é poder e na medida que você tem conhecimento e de qualidade nas suas mãos sobre Finanças isso te dá poder o suficiente para por exemplo não ser Enganado não

ser enganado por eh eventualmente aí produtos de banco que sejam produtos meio furada não seja enganado de investimentos que são investimentos furada principalmente hoje num país onde a gente tem e pessoas perdendo sistematicamente dinheiro com jogos de Tigrinho e outras coisas assim tá então o intuito dessa série de episódios aqui a gente vai continuar soltando os outros episódios normais mas nós teremos uma série vocês até viram Que a tamb tá um pouco diferente é para indicar que é uma trilha de conteúdos que a gente tá produzindo aqui para vocês na temática Finanças então eu convido

vocês a deixarem o like aqui compartilharem esse vídeo com outras pessoas porque e essa trilha vai ser com certeza impactante na vida de vocês e principalmente no seu eu futuro na medida em que você aprender hoje sobre Finanças e e eu também Convido você a explorar os outros episódios que a gente Ainda vai soltar tá ou já saíram dependendo de quando você estiver assistindo isso é interessante que você assista eles em ordem dentro do possível porque acho que o entendimento fica um pouco mais fácil mas você eventualmente pode assistir eles de forma e aleatória e

começar por qualquer um deles tá bom assim que a gente tiver os episódios aqui o Mateus vai deixar aí uma trilha de de playlist dentro do canal também e você pode identificar pela tamb também Já aviso um spoiler que eu quero começar a fazer isso com outras temáticas aqui no canal eventualmente trazer um profissional de uma área específica e fazer uns cinco seis episódios muito mais aprofundados na área deste profissional para começar esse quadro digamos assim dentro do canal eslin podcast nós temos aqui o nosso queridíssimo Rafael Lara Rafa eu peço que você se apresente

para quem eventualmente não te conheça eh deixe aí As suas credenciais e explique o por que a gente deveria te ouvir falando sobre Finanças excelente meu nome é Rafael Lara sou assessor de investimentos formado em engenharia civil pela uvs hoje sócio da ik investimentos e com o maior escritório independente que é edro investimentos produz também conteúdo na nas redes sociais ech um dos principais pontos é que eu sou um cara completamente apaixonado por esse tema de Finanças por entender o impacto que Isso provocou na minha vida e por vivenciar o impacto que isso provocou na

vida de clientes e de outras pessoas que já vem acompanhando o conteúdo há algum tempo então talvez o principal ponto para quem vai acompanhar aqui é que no final das contas a gente utiliza dinheiro todos os dias em praticamente todas as coisas importantes da nossa vida e apesar de ser algo que é uma ferramenta extremamente útil E extremamente presente no nosso dia a dia Não é o tipo de de coisa que ensinam nas escolas Muitas vezes os pais não têm esse tipo de conhecimento para conseguir transmitir então eu vejo que a maioria dos brasileiros fica

um pouco órfão de informação fica carente de informação justamente por não ter tido isso nas instituições que eram responsáveis ou dentro da própria casa então o que a gente puder ajudar nesse ponto tenho certeza que para quem prestar atenção vai ser extremamente impactante na vida De vocês e para eh nos auxiliar aqui na promoção desses episódios nós temos a edro investimentos que é uma assessoria de investimentos e financeira é vinculada a iqi né uma operação do BTG me corrige se eu tiver errado aqui em alguma coisa eh e ela será que a patrocinadora desses episódios

sobre Finanças esse primeiro episódio vai ser sobre gestão de gastos e dívidas depois o Rafa vai explicar o por que ele estruturou esse como o Primeiro Episódio segundo episódio a gente vai ter sobre regras do jogo O que é IPCA celic renda passiva e ativa projeto de aposentadoria terceiro episódio sobre reservas quarto episódio sobre rendas fixas cinco Episódios sobre ações fundo de investimentos e fips isso exatamente eh ou é fundo Imobiliários fund imobili Imobiliários examente sexto episódio a gente vai ter internacional sétimo episódio blindagem e otimização fiscal e O oitavo episódio que talvez a gente

faça será sobre sobre imóveis e criptoativos além de outros altivos ativos alternativos perfeito e por que que a gente vai começar sobre com o episódio gestão de gastos e dívidas Por que que você elencou esse como o primeiro de todos porque o investimento ele já é tido como um um segundo passo antes de você começar a investir é importante que você coloque a casa em ordem você realmente consiga entender Qual que é a sua situação atual né Qual que é a tua capacidade de assumir ali algumas despesas Quais são as suas prioridades dentro do teu

próprio de vida para que a partir dali você Construa um plano né de como que você vai chegar numa vida cada vez melhor eu gosto sempre de comentar Eu acho que isso aqui é um ponto bem importante para quem tá assistindo em casa que a liberdade financeira ela é para todo mundo a partir do momento que você Começa a conseguir fazer as contas e entender um pouco de matemática e se você tem dificuldade pode ficar tranquilo porque a gente vai apresentar aqui de uma forma extremamente didática você percebe que dá pra pessoa conseguir obter Liberdade

financeira ganhando r$ 2000 R 3.000 R 4000 por mês é matemático né é matemático a questão é quanto tempo isso vai levar e muitas vezes a pessoa não tá disposta a esperar 20 25 30 anos e a questão de quanto você vai receber Dentro dessa Liberdade financeira não dá para uma pessoa que ganha 3.000 e guarda r$ 500 por mês que já é um valor bem elevado para quem ganha 3 3.000 se imaginar se aposentando com r000 por mês foge muito agora para essa pessoa ter r$ 3.000 por mês de maneira recorrente É completamente possível

e num prazo que pode parecer longo mas que pro tempo de vida humana quando a gente fala de 20 anos a gente tá falando de 20% do que provavelmente as pessoas que estão nos Assistindo que praticam atividade física que tem uma vertente de cuidar da alimentação vão acabar vivendo né e é um o tempo vai chegar né o tempo vai correr de qualquer forma Então é bom é bom se prevenir exatamente examente Ô Rafa eh para quem não sabe também vale Vale falar né O Rafa é o meu assessor financeiro eh desde quando eu ganhava

uma bolsa de R 15.00 no mestrado o Rafa administrava meu dinheiro e foi ele que me ensinou o hábito de investir na época Muito preocupado Se o meu computador ia queimar e eu não ia ter como fazer as minhas análises do mestrado ele me ensinou o que quera fazer uma reserva de emergência o que queer ter ali um dinheirinho para eventualmente arrumar o meu computador caso ele queimasse então só para deixar claro que não só ele tá ensinando você como é ele que cuida do meu dinheiro então é uma pessoa extremamente confiante eh como é

que você gostaria de começar Rafa falando sobre esse tema de e gesto é gestão de gastos e dívidas Qual que é o primeiro passo para quem tá lembrando sempre de tentar tornar prático para entregar valor para quem tá em casa né esse é o foco dessas trilhas perfeito eu gosto de dividir esse raciocínio até para ficar bem simples pras pessoas em quatro pontos principais né então a gente vai ter aqui os quatro pontos é para ficar fácil tem uma sigla que é o doj d o g e primeiro ponto Você vai Precisar reunir os dados

então sem essas informações a gente não consegue saber como proceder então primeiro a gente precisa entender o texto atual A partir do momento que a gente pega esses dados e registra todos eles a gente precisa pegar e organizar bô exatamente que seria o o do do doj né ele faz parte de qual categoria esse gasto Qual que é a importância que ele realmente tem na minha vida depois a gente passa pra parte propriamente de gastar que é onde A maioria das pessoas começa ela não tem os dados ela não se organizou ela já começa gastando

e é justamente a falha incumprir essas etapas que faz com que a pessoa acabe cometendo alguns equívocos e por fim na primeira vez que você faz esse a gente coloca a parte de economizar mas a segunda vez que você for fazer é interessante que a primeira coisa que você faça Quando você receber o seu salário é já entender quanto que você vai destinar pra sua liberdade Financeira já separar esse valor para realmente conseguir poupar né perfeito perfeito e essa Quando você diz assim dados seria o que tipo fatura como é que organiza isso Qual que

é o passo a passo todos os gastos no meio Empresarial você tá tendo até mais contato com isso a gente tem análise de fluxo de caixa né então de maneira bem simples é todo o dinheiro que tá entrando e todo o dinheiro que tá saindo de onde tá vindo esse dinheiro e para Onde ele tá inda entender o caminho do dinheiro na sua vida então eventualmente a pessoa pode falar tá mas saber quanto eu ganho é fácil mas não é fácil para todo mundo a tem pessoas que trabalham com autônomo que numa Temporada às vezes

ela vai vender muito mais e vai conseguir ganhar R 6.000 por mês e durante o inverno eventualmente vai ganhar R 15.500 R 2.000 essa pessoa ela precisa começar a construir algumas médias Eu gosto de olhar sempre PR os Últimos 12 meses para entender quanto é o salário médio real dessa família né além de outras características que a gente pode conversar um pouco depois que eu acho que é extremamente importante que é a questão de renda extra quando você ganha pouco é interessante que você comece a criar outros planos para conseguir obter uma renda extra E

aí são diversas possibilidades né eu fazia B blacar bastante antigamente para poder ajudar bancar os custos do carro quando Eu ia visitar meus pais hoje tem aplicativo onde você pode passear com animal de estimação hospedar um animal de estimação na sua casa e a medida que você vai conseguindo ali boas notas de clientes você vai ficando cada vez uma pessoa mais interessante dentro da plataforma e você pode eventualmente trabalhar de garçom como a gente já trabalhou eslin também já trabalhou de gar o deu uma nota cara eu lembro que eu ganhei uns R 15.000 em

um mês de Trabalho no litoral de Santa Catarina trabalhando de garçom ah coisa boa as pessoas às vezes nem sabem disso né e além de tudo Aproveitei a praia né é eventualmente você fala assim eu tenho um mês de férias você pode aproveitar essas férias justamente para coisas comprei um tênis de corrida comprei cara guardei um pouco foi bem bem importante o João que é o meu sócio lá ele trabalhou comigo ele comprou uma moto ah caramba virou meio de transporte dele eu Fiquei um mês ele ficou dois então ele ganhou o dobro né e

ele comprou uma moto que virou a gente só andava de buzão a moto dele virou nosso meio de transporte para ir pra faculdade e ele fez isso trabalhando de garçon É eu gosto a gente ralou para caramba não é uma vida muito mansa mas mas foi legal para caramba cara conversamos com gringo treinamos em inglês sabe é um trabalhar é muito bom né Às vezes eu acho que isso principalmente nas gerações mais mais Recentes a gente tem um pouco de de aversão com relação ao trabalho mas trabalhar é maravilhoso tanto é que hoje eu entendo

que a maioria dos meus clientes que já não precisariam mais trabalhar optam por continuar trabalhando Claro destinando muito mais energia para as coisas que estão atreladas a propósito que tão atreladas algo que elas vê que faz sentido pra vida delas e num volume que seja saudável seja confortável que se consiga Praticar atividade física comer bem passar tempo com a família mas acaba sendo ali algo extremamente importante né tá só para deixar claro vamos Não vamos perder o foco doj estamos em dados O que que você sugere pra pessoa que tá em casa fazer na prática

perfeito na prática agora terminou o episódio que que você vai fazer na parte dos dados você vai pegar a tua fatura do cartão de crédito e vai pegar ali o tua fatura de de débito as transferências que você fez Especificamente lista todas essas informa você vai passar limpo você pode pegar por exemplo um caderninho para passar limpo eu gosto de utilizar planilha depois vou mostrar exatamente como é que eu faço isso para vocês através de planilha porque você pode criar tua própria planilha ou replicar a mesma metodologia com papel e caneta e a partir dali

no momento que você tá registrando cada um desses Gastos existe um estímulo de você pensar se aquilo fez sentido ou não perfeito e eventualmente a pessoa começa a encontrar bom eu achei que eu tava gastando R 150 de Uber por mês eu vi que deu R 350 ela nem sabia disso porque ela fala assim ah é só r$ 1 é só r$ 1 é só r$ 2 mas isso acumulado muitas vezes vai se tornando um valor bem representativo e não tô falando disso só paraa pessoa conseguir Guardar mais dinheiro ou só para um projeto de

liberdade financeira Não que isso não seja também importante mas eventualmente aquele sonho de poder fazer uma viagem aquele jantar a mais no mês que você gostaria de pedir um sushi com namorado com a namorada talvez estejam em despesas que poderiam ter sido evitadas e que se você conseguir e se olhar para esses dados de uma maneira racional você faria escolha de bom prefiro ir caminhando mais vezes pra academia vou me organizar para poder chegar lá no horário e no final de Semana poder pedir um sushi meu namorado com a minha namorada ou no final do

ano poder fazer uma viagem para conhecer um lugar que eu quero conhecer ou poder trocar meu notebook comprar um celular novo alguma roupa que que seja interessante Então o que eu percebo que talvez seja um dos principais n problemas que a gente vê hoje no Brasil é que o brasileiro ele lida com dinheiro simples ente efetuando os gastos você não reflete muito sobre aquilo e como Você não tem esses dados mapeados e posteriormente que seria o ó organizados você simplesmente fica aquele sentimento no final das contas de Poxa Independente de quanto eu ganho parece que

eu nunca consigo fazer nada e Nunca sobra nada porque esse dinheiro ele tá sendo mal gerenciado quando falta gestão naturalmente o recurso acaba sendo destinado para algo que Muito provavelmente não seja a melhor possibilidade dentro da vida de cada Pessoa né e cada um vai definir Quais são as prioridades tem um cara na nos Estados Unidos que faz um uma dois pontos aqui eu vou te a gente vai construir aqui tem um cara nos Estados Unidos que Primeira coisa eu acho que vai ser muito difícil a pessoa que tá em casa fazer isso uhum no

sentido tanto dela fazer mesmo porque as pessoas têm dificuldade de ser fazedoras então Fica aqui minha reflexão e meu convite faça aí se você tá tá querendo melhorar sua Otimização financeira e segundo pon e segundo razão pelo qual acho que vai ser difícil é meio do é meio dolorido muitas vezes olhar os nossos gastos né a gente fala cara putz Por que para que isso e acho que é uma situação que nós temos que se expor porque se não se expor a isso vai virar crônico e eventualmente chega num ponto de não retorno onde você

vai est usando o limite do cartão para coisas que não necessariamente são úteis para Você é diferente usar numa situação de saúde ou alguma coisa assim mas às vezes você tá consumindo limite de cartão ou fazendo empréstimo para coisas totalmente fúteis né e inúteis então é por isso que eu acho que vai ser meio dolorido pro pessoal fazer e gostaria de de incentivá-los aqui a fazer isso e o segundo ponto cara tem um um influencer de Finanças lá nos Estados Unidos que ele sai na rua eu não sei o que que ele usa exatamente cara

se É um aplicativo eu não sei como é que ele mensura isso ou se ele faz na mão mas ele para as pessoas na ruas na rua e pergunta assim quanto você acha que você gasta por mês em serviços de streaming Netflix Disney e sei lá outras assinaturas aí de jornal serviço de assinatura né Não só streaming e é bizarro porque as pessoas sempre falam assim ah eu acho que eu gasto 0 30$ aí eles param e contam cara é $10 0 porque a gente Vai acumulando um monte De assinatura Assina aqui assina Disney assina

não sei o que assina Spotify assina e quando vê você assina tanta coisa que você tem um fluxo de gasto todo mês por ser recorrente e que você não tá aproveitando aqueles mas o mais louco é a gente não perceber e sempre jogar para baixo quanto a gente acha que tá gastando naquela categoria por isso que você falou para listar tudo e eventualmente você acha que tá gastando 50 de Uber mas tá gastando 150 porque a Gente não percebe o mês é longo a gente não muitas vezes não tem sensibilidade de pegar isso né Exatamente

são eu acho que é a mesma lógica da consistência né aquela questão que o atleta de de alta performance é o cara que faz as mesmas coisas todos os dias com atitudes muito simples gastos todos os dias de forma extremamente simples acumulado se torna algo representativo fica excelente naquilo né você fica excelente em nunca ter dinheiro no bolso e aí o dudó o Segundo seria organizar exatamente o que que é beleza a pessoa que tá em casa mapeou todos os dados jogou numa planilha jogou num caderno o que que ela faz com isso agora ela

tenta ver qual o âmbito da vida ela tá gastando mais como é que é você vai direcionar pr pra categoria ISO pois eu posso até mostrar para vocês através da da planilha Mas você vai diferenciar grupos né de gastos que que estão presentes ali dentro da mesma Categoria então moradia alimentação transporte saúde educação compras e a medida que você coloca ali Talvez um dos principais pontos é você refletir o quanto isso é é importante para você no final das contas o quanto faz sentido por que que eu comento isso porque muitas vezes as pessoas trazem

regras prontas né de Ah você precisa você pode gastar 30% com moradia 25% com alimentação 15% com transporte elas já chegam com uma regra pronta sem saber Sem saber quanta pessoa ganha e qual que é a prioridade eu já assim às vezes a pessoa Às vezes a prioridade dela é saúde e a alimentação dela mais cara porque ela quer comer saudável exatamente na época de universitário quando a gente tava ali estudando junto eu morava num lugar sempre extremamente barato então era uma kitnete ali que pagava R 1.000 por mês na subida de um morro no

início era bem feinha por dentro depois eu fui arrumando minha Alimentação basicamente era comer no ru mas eventualmente eu comprava ali o que eu precisava para seguir a dieta né no no supermercado carro sempre andei com com carro mais velho então a minha prioridade naquele momento era justamente cuidar da saúde Eu queria poder me alimentar bem e queria poder praticar minha atividade física Esse era o luxo eventualmente poder comprar um saco de we poder comprar uma creatina poder ir no mercado e falar assim ah vou Comprar aqui as comidas da dieta com mais tranquilidade né

para outras pessoas Talvez isso não tem importância pessoa fala assim não eu não me importo de comer mal desde que eu more num lugar legal ou eu não me importo de morar mal e comer mal durante o ano inteiro mas eu quero poder fazer uma boa viagem no final do ano porque meu objetivo é conhecer o mundo quero conhecer o mundo ainda jovem então por isso que eu não gosto de de ter criar Uma regra pronta Porque eu acho que a pessoa tem que ter o direito de decidir e de descobrir né num exercício de

autoconhecimento mesmo que é mais importante para ela no final das contas e baseado nesses critérios de importância que a medida que você faz essa dinâmica de listar todos os gastos e organizá eles por categoria e refletir sobre cada um deles você começa a entender você fala assim bom né Essa plataforma de streaming não faz tanto Sentido Na verdade eu tô pagando aqui uma mensalidade de academia talvez eu poderia ir para uma academia mais barata né eu tô pagando e nem tô indo pra academia então você vai começando a identificar pontos que você poderia fazer diferente

né E você você tá a pessoa divide e eh ela classifica esses gastos em áreas justamente para tentar ver ver de cima o que tá fazendo sentido e o que não tá com base nos objetivos que ela tem Exatamente ess é o ponto exatamente tá E no sentido cara de eu sei que acho que você vai aprofundar num próximo momento mas vamos botar alguns cenários aqui né a pessoa ela não tem condições hoje de ter uma renda extra por conta da Correria nemum dos itens que você mencionou fonou Digamos que não tem como já trabalha

estuda de noite tá [ __ ] ao mesmo tempo a pessoa ela tá gastando 100% do que ganha tá no limite ali sabe aquele final do Mês que sobra R 100 r50 e o exercício que que a pessoa tem que se fazer é cara o que que eu quero qual que é o meu objetivo para que que eu tô fazendo e aonde que eu posso cortar nesse caso desse diagnóstico desse cenário que eu montei o caminho é cortar que não tem como ligar mais a torneira é fechar os buracos exat exatamente o caminho é cortar

gastos né você deu até alguns exemplos né Imagino que essa pessoa talvez já tenha um trabalho no Final de semana né porque senão o final de semana Seria uma boa possibilidade de de fazer renda extra mas daí nesse caminho é você realmente cortar os gastos cortar os gastos muitas vezes parece algo algo doloroso e algo ruim mas falando por experiência prática de quem faz isso de forma consistente muitas vezes traz até um alívio porque são gastos que não fazem sentido que não deveriam estar ali e você vai destinar esse recurso muitas vezes para coisas Que

vão te dar muito mais prazer que estão muito mais alinhadas com o que você quer pra tua vida eventualmente vai até conseguir melhorar outros setores por exemplo você bate o olho lá e fala assim o que tá complicando a minha vida financeira é pedir muito delivery isso é muito comum hein Exatamente vou começar a fazer as minhas compras no domingo como você faz montar as minhas refeições da semana e a partir dali vou começar a comer as marmitas e dá uma economia Gigantesca economizar um monte vai ficar uma saúde cognitiva melhor uma saúde física melhor

mais performance nas atividades físicas então eventualmente você consegue até melhorar tua qualidade de vida gastando menos dependendo da interpretação né ex Exatamente exatamente isso então beleza foi o d juntou os dados tabelou tudo dividiu esses dados em em como é que categorias olhou para essas categorias e falou cara cara realmente aqui que tá o alerta Vermelho fez ali um um uma uma um mapa de calor né viu cara aqui tá saindo muito tá saindo muito em entretenimento delivery barzinho balada coisas assim Acho que dá para segurar um pouco e eventualmente tentar criar novos hábitos para

manter o entretenimento ligado funcional mas mais barato eventualmente coisas saudáveis cozinhar correr fazer atividades mais saudáveis que tem o entretenimento né fez esse essa Organização o o g é gastos exatamente aí a partir de agora ela vai ter um diagnóstico mais preciso da onde que pode gastar e onde não pode exatamente a partir dali você começa a efetuar o seus gastos do mês já entendendo quanto que você tá gastando mais ou menos por categoria Quais são os pontos que você tem que tomar um pouco de Cuidado então é interessante se fazer essa dinâmica porque façam

isso uma vez que seja no caderno ou se tiver acesso à planilha Faz via planilha precisão começar a perceber que no final das contas você vai listando ali cada um desses gastos você vai entendendo ali como é que eles funcionam né e a partir dali você vai conseguindo selecionar realmente o que que faz sentido o que não faz sentido dentro da vida né tá tá E aí o e o e seria de economizar a partir dali você começa a guardar dinheiro todos os meses depois no segundo mês você já entendeu quanto você gasta por categoria

primeira Coisa que você vai fazer é economizar seja r$ 1 R 200 R 1000 R 2000 R 5000 dependendo do padrão de vida que que cada pessoa tem né aí vai fazendo as reservas que a gente vai falar em outro Episódio como exatamente no segundo episódio a gente vai falar até sobre a parte de plano de aposentadoria eu acho que é um ponto bem legal porque a pessoa vai começar a entender uma lógica bem simples quanto mais você guardar mais rápido você se aposenta Isso é uma Questão lógica mas existe um ponto ótimo da curva

e você vai entender Qual que é o teu ponto ótimo a gente vai conseguir botar no segundo Episódio fazer uns cálculos vamos se a gente vai utiliza planilha daí dá pra pessoa entender e falar assim Bom na verdade eu acho que ganhando R 3.000 por mês economizar R 1.000 é muito eu vou baixar demais um padrão de vida eu quero poder curtir um pouquinho mais né o meu recurso financeiro mas R 500 vai fazer com que Eu me aposente uns 5 anos depois eu tô disposto a trabalhar 5 anos a mais para poder curtir esses

R 500 no momento presente legal vai começar a entender de uma forma mais racional como é que essas variáveis se comportam né o que eu gosto de fazer cara quando eu comecei a ganhar muito dinheiro a galera aí que a galera não sabe né mas eu lembro que tinha uma vez que eu ganhava sei lá r$ 3.000 na clínica E vivia com quatro cinco lembra aquela época sim o meu aluguel era 2000 2000 e pouquinho eu gastava mais uns 3000 E5 de mais uns trê eu vivi com 5.000 5000 e pouco ganhando uns 30 e

te mandava tudo Lembra que eu te mandava lá e por quê Porque eu fiz um cálculo Exatamente isso falei cara eu já aproveito e faço fa um Sprint aqui estudo o máximo possível já melhoro um monte fiz os 75 dias lá lembra aquele 75 Dias hard lá que eu fiquei sem bebê sem comer nada sem comer açúcar Uhum E por exemp vou dar um gás aqui e já vou Aproveitar e vou economizar o máximo possível então é uns momentos também de fazer uns sprints e e e melhorar esse ponto ótimo aí que você falou Pode

ser que em algum momento o cara economiza 800 por algum tempo depois economize 300 porque quer dar uma curtida depois volta para 500 mas é um ponto de equilíbrio que você consegue o problema é você tá sempre no 100% né cara você tá sempre gastando tudo que ganha é uma decisão também né Eu até até mas eu eu quando eu Vejo alguém cara eu vejo muito médico fazendo isso médico é um bicho é bem fazendo né médico cara matando 50 40.000 por mês vivendo no limite tendo que trabalhar até 70 anos dando plantão porque não

tem dinheiro cara não conseguiu economizar dinheiro gente ganhando bem eu quase eu enxergo cara como uma ferr a 250 por H numa estrada cheia de curva tipo tá indo tá legal quem vê de longe acha massa hora que bater meu e se um cara desses quebra mão E não consegue operar um exemplo do médico e não tem seguro ferrou bicho o passivo dele é muito alto o custo de vida do cara é alto para caramba exatamente e é um pessoal que trabalha muito assim tá acostumado ali com com a Maia Eu também tenho muitos parentes

médicos cresci com com a medicina e é uma galera que tem muitos clientes médicos também que que a gente organiza a vida justamente para não chegar nesse ponto mas o pessoal às vezes com 40 50 Anos fazendo uma porção de plantão é dormindo de noite fora de casa porque precisa do dinheiro porque não organizou bem os gastos porque prefere gastando demais e não tem nem só a questão de acontecer algum tipo de acidente porque eventualmente essa pessoa tem um um seguro de vida ní se você é médico e tá assistindo Por favor verifique a possibilidade

de um seguro de vida porque a tua mão de obra é muito cara é não médico sem seguro de vida é loucura Né cara exatamente então sem seguro de vida é loucura exatamente Então essa essa questão dos médicos é é exatamente isso né a preocupação ali de tem alum outro profissional que você olha assim na tua experiência que vive sempre no empresário Imagino que também empresário advogado que é bem contraditório né cara empresário deveria saber tanto sobre isso eu vejo assim existe um um fator comportamental de que tem algumas pessoas que elas são extremamente Confiantes

então eu sinto que eu tenho um perfil um pouco mais medroso e identifica esse perfi em você também a gente eu sou mais que você cara a gente é isso tr faz um ar de conservadorismo né porque eu olha e falo assim Putz esse mês ganhei muito bem ganhei 30 40 pau e se em algum momento isso deixar de acontecer der algum problema né eu preciso ter reserva tem gente que ganhou 30 gastou 30 ele fala assim não mês que vem eu vou dar um jeito de ganhar 35 né Ele se garante digamos assim eu

já sou um cara um pouco mais preocupado O problema é que nem sempre o que a gente tem como expectativa se torna realidade né como por exemplo a medicina Às vezes o cara é muito bom no final das contas né mas a gente tá tendo cada vez Mais Médicos saindo da faculdade is é um negócio que a tendência né se não existir cada vez mais demanda para esses médicos é que tenam que cobrar um pouco mais barato na consulta e que o valor Agregado fique menor as novas gerações da Medicina já reclamam que antigamente dava

muito mais dinheiro né provavelmente a próxima geração vai perceber o mesmo efeito né out tu vai ter que ter um diferencial muito grande ou isso é bom porque concorrência é sempre bacana porque o custo pra saúde vai ser melhor pra população n a gente encontra uma mão deobra melhor mais barato exatamente mas eu acho que é legal elencar esse ponto porque a gente Tá com uma janela de oportunidade em que medicina ainda dá muito dinheiro e aí se você constrói um padrão de vida onde você vai gastar tudo Talvez lá na frente você precisa trabalhar

até um pouco mais para conseguir ganhar a mesma coisa e cara uma outra coisa que eu acho importante é assim para toda profissão o problema de você além de tudo que a gente tá falando aqui você já amra planilha aí mas além de tudo que a gente tá falando aqui de você pô Trabalhar um tempão 20 anos 25 anos 30 anos olhar pra tua reserva e não ter nada cara pro teu patrimônio sacou exato você tem um monte de imóvel tudo imobilizado tem tudo bem não tem problema é uma estratégia a gente vai falar sobre

isso mas você não ter feito o bu thebook de [ __ ] ter diversificado ter um pouco líquido ter né dependendo do teu nível de patrimônio dólar Além disso e que já é um baita de um problema existe outro problema que é Quando você começa a expor o seu padrão de vida a uma coisa muito boa desde cedo fica muito complicado voltar depois caso você precise você entende o que eu quero dizer agora vou no restaurante x y z cara talvez com o teu padrão de vida ganhando 4000 5000 por mês não era interessante você

ir nesses restaurantes x YZ talvez você deveria ir num num padrão ou duas casinhas abaixo ah mas os meus amigos vão tá mas às vezes eles ganham mais ou estão sendo inconsequente Você não precisa ser inconsequente Porque eles estão sendo porque uma vez que você tá nesse padrão cara dificilmente você vai voltar pra casinha de baixo você entende o que quero dizer isso com tudo com vinho com Sushi com restaurante com experiências então o conselho que eu dou e foi o que eu fiz é assim cara segura na caixinha de baixo até você ter segurança

suficiente para subir da caixinha de Experiência mesmo se der um problemão digamos mesmo se der um problemão financeiro Você ainda tem uma passiv uma renda passiva que permite você ficar razoavelmente bem naquele contexto porque senão você tá expondo o seu cérebro num um estímulo que é difícil voltar né cara eu não sei se você vê isso na sua experiência de assessor vejo a tendência é que os clientes eles prosperem né então é muito difícil não não eu não digo voltar a Pergunta é assim eu não sei se eventualmente chega algum cliente para você um pouco

mais inconsequente em termos financeiro que você olha assim [ __ ] cara ele já ele tá tão alavancado que se não prosperar vai ser doloroso voltar para baixo exato já teve situações Eu tenho um médico que que é uma história que eu já até contei várias vezes talvez Desculpe se já tiver escutado mas eu acho que ela é bem emblemática e me trouxe um ensinamento Muito forte né que era um cara de 70 anos e ele veio por indicação de vários outros clientes que eu atendia né E era um grupo grande Faltava só ele chegou

uma hora que me indicaram ele e quando me indicaram foi bem interessante porque falaram assim poxa Rafa esse aqui é o cara mais rico do nosso grupo né o cara que mais tem dinheiro esse era o sentimento falei assim bom excelente vamos lá vai ser um cliente bem bacana de atender vai ser legal pro meu Portfólio né E aí conversando com ele a conclusão que a gente chegou é que ele tava muito longe de ter acumulado patrimônio que que deveria ter acumulado para ter mais tranquilidade e a principal queixa a principal dor que ele tinha

naquele momento é porque ele falava assim olha todos os amigos que que você já atende que né que me recomendaram e que falaram muito bem de ti Rafa eles você vai ver eles estão curtindo os Netos eles estão viajando eles estão passeando e eu tô fazendo plantão ainda três quatro vezes por semana com 70 anos de idade porque eu preciso ganhar ali na faixa de r$ 50.000 por mês para bancar os meus custos a ele tinha na época mais ou menos em torno de 1 milhão 1 milhão e mais uma uma casa boa né não

queria se desfazer da casa é era uma casa que dava custo aí com mais ou menos em torno de R 1 milhão deais a gente já fez essa conta junto depois a gente pode explicar até Com mais profundidade quando a gente entrar em conceitos tipo a inflação mas com R 1 milhão deais você pode viver ali com algo entre R A R 10.000 por mês se você gasta 10 você começa a perder pra inflação uma hora teu dinheiro perde valor você gasta cinco você consegue permanecer durante muito tempo então foi o que eu falei para

ele falei assim bom você pode resgatar aqui com segurança do teu patrimônio é R 5.000 por mês adianta nada Poxa mas isso é três quatro dias de plantão ra vou ter que continuar fazendo em vez de fazer três quatro vezes por semana e vou fazer de duas a três não me resolveu falei assim bom Isso foi o que você construiu ao longo da vida a gente tem algumas possibilidades uma delas é você revisar todos os seus gastos a gente jogar isso para um patamar bem abaixo e a outra possibilidade é a gente entender que você

Muito provavelmente vai continuar trabalhando até não não Aguentar mais nesse mesmo ritmo para poder sustentar esse custo de vida e como é que esse cara volta um nível abaixo se ele é é no meio social visto como um cara com muita grana ele optou por não voltar inclusive falavam que ele era o cara com mais dinheiro porque ele Isso é uma questão bem bacana do dinheiro às vezes Qual que é o problema isso inclusive estimula as pessoas a gastar muito pouca gente sabe quanto que você tem no banco quanto você realmente Tem de patrimônio agora

as pessoas sabem o carro que você anda a roupa que você veste a cerveja que você toma o vinho que você toma os restaurantes que você frequenta e posta no Instagram então muitas vezes a gente entende que a pessoa é rica por quanto ela gasta e não por quanto ela tem de patrimônio isso às vezes gera uma confusão né Tem uma brincadeira ali para para quem é da região de Itapema que é próximo daqui né dos dos corretores o Corretor ele tá sempre com um carro né super caro frequentando os melhores lugares mas é um

cara que tá sempre endividado essa é é a brincadeira assim porque é um cara que quer transparecer status que quer transparecer que que tá muito bem mas na verdade a pessoa quando ela tenta fazer isso ela acaba se afundando né eu conheço muita as pessoas cara que eu mais a galera chama isso de New money e old money já viu essa Uhum eu agora fui recentemente lá no grupo de Empresário que eu fui lá para que eu fui no no no Club lá uhum e lá tinha muita gente lá A grande maioria old money né

cara de indústria e tal é engraçado que tu olha os cara velho parece um Tiozão de churrasco não tá vestindo nada tu não enxerga logo nenhum no máximo relógio tenisinho de tenisinho normal E aí às vezes tu vê essa galera New money que começou a ganhar de grana muito cedo muito recente Aí [ __ ] é um casaco com Gu escrito várias vezes no casaco um tênis da Chanel sei lá que marcas são E aí você é curioso né Tem uma galera hoje em dia parece que existe essa necessidade de você mostrar que você tem

dinheiro e não necessariamente ter o dinheiro né exatamente E aí eu conheço o inverso então eu conheço muita gente que tem muita grana e que você não transparece você não imagina que aquela pessoa tem Aquele dinheiro e conheço uma galera que tem que parece que tem muito dinheiro e não tem cara S Eu já vi bastante isso né na é e é triste velho é triste cara porque eu vejo gente que trampou para caramba foi expoente na área e não tem grana cara não tem patrimônio são as escolhas pessoais de cada um né O cara

tá curtindo eu Mas a questão é quando não é escolha cara é por isso que a gente quer fazer essa trilha de aulas porque às vezes não é escolha parece Escolha mas não é porque às vezes a pessoa ela foi iludida e ludibriada ser assim e não percebe Falis falta de educação financeira falta de educação financeira que a gente não tem escola não tem lugar nenhum a galera mal sabe o que é inflação Talvez você saiba que tá aqui assistindo porque a gente tem um público muito mais selecionado aqui no podcast pô a galera que

me Assiste aqui empresário intelectual escrito esor jornalista acadêmico é um público a Galera do RD é um público que já tem um nível de acesso de conteúdo na internet um pouco mais filtrado mas tu pega o grosso da Galera o grosso da população mesmo o grossão vai lá no na na praça lá e começa a perguntar o que é inflação o povo não sabe cara tem aqueles caras que rodam no tiktok perguntando onde que é a capital do Brasil os caras não sabem velho tenho certeza que talvez a maioria que tá assistindo aqui não saiba

sobre inflação sei porque acho que você já Rodou pesquisa no teu perfil eu também já rodei n e meu perfil é um perfil de Finanças Né tava no meio de uma live e o pessoal deixou claro que que não sabia é muito doido cara aí por isso que eu digo às vezes não foi escolha Cara às vezes a pessoa ela foi é que ludibriada parece que alguém quis passar a perna nela eu digo que ela foi negligente uhum e não não se educou financeiramente e muitas vezes foi ludibriado no sentido social de achar que precisa

ter todas Essas penduricalhos de chiques para parecer Rico para todo entende então às vezes é uma baixa educação com uma sociedade que valoriza o cara que parece ter dinheiro e não que de fato tem exatamente eu vejo para mim a parte de educação financeira até fazendo um paralelo que talvez seja um pouco mais próximo porque a gente tem uma população cada vez tá cuidando mais da Saúde mas justamente com esses cuidados com a saúde para mim uma pessoa Endividada e uma pessoa que tá com sobrepeso tem as mesmas características que foi exagerar num determinado comportamento

seja de gastar ou seja de comer né então quando a pessa pessoa começa a entender principalmente as variáveis que estão atreladas a esse processo e começa a executar na prática durante um mês dois meses três meses fica muito mais fácil é é muito mais fácil por exemplo você me convencer a voltar a treinar se eventualmente eu Parar do que eu consigo Convencer minha mãe porque eu já colhi os benefícios da prática da atividade física por muitos anos eu sei o quanto isso me faz bem apesar de ser um negócio que toda vez que você vai

dá uma preguiça Dan nada quando você vai correr não dá uma preguicinha às vezes de pegar o tênis isso é PR não e assim os três primeiros quilômetros é sempre uma tranqueira exato e isso vale também pr pra parte das Finanças né você pega ali Os primeiros momentos negócio Realmente parece que não tá andando mas depois anda com as próprias pernas né na prática Rafa tem aí a planilha para mostrar pra galera como é que é tenho tenho tem como botar na tela grande para todo mundo aí Gabis depois show de bola só espelhar aqui

e aí pro povo lá de casa vai aparecer grandão daquele jeito para eles na tela excelente show de bola amos aqui aqui pessoal nó essa aqui é a planilha do assumindo controle que eu Peguei como exemplo para vocês at para vocês conseguirem entender aqui a dinâmica né a gente começou falando ali da parte de você conseguir coletar os dados D um um zoom aí para eles para aparecer mais perto pegar aqui um zoom 100 é deixa bem pertinho isso vou ver aqui ó perfeito então aqui você já começa a conseguir ter uma visão isso aqui

primeiro é na base do do chute digamos assim né você vai colocar quanto que você acha que gasta quanto que você Acha que recebe por mês e quanto que são seus aportes para ver o quão próximo você tá da realidade depois você vai e volta com os valores reais né aí na parte aqui da organização propriamente né e ainda dos dados você vai vir para cá e vai listar tudo em categorias então aqui eu já deixo um exemplo de categoria pros alunos você pode replicar e e reforço você não precisa de uma planilha você pode

utilizar um caderno você pode Utilizar a ferramenta que você bem entender a planilha acaba facilitando o processo e torna ele mais rápido as próximas vezes que você tá fazendo né mas aí você vai separar todos os gastos de moradia quanto você gasta de aluguel eventualmente você tem um financiamento quanto você gasta quanto que é o teu Condomínio a tua água a tua luz e aqui talvez já começa a identificar padrões ó falou assim Bom eu sei que no verão eu vou acabar gastando muito mais luz do Que no inverno eu ligo mais o ar condicionado

aí as pessoas às vezes diferenciam né que que é um gasto fixo de que é um gasto variável gasto fixo é aquilo que é recorrente todos os meses como aluguel você sabe que vai aparecer todos os meses luz também é um gasto fixo mas que às vezes se comporta como variável porque pode ter momentos devido a uma sazonalidade ali principalmente das estações do ano você vai acabar gastando Um pouco mais e aí mesmo os gastos variáveis é legal destacar pro pessoal que uma vez que você entende que você vai gastar mais no verão você tá

gastando 150 de conta de luz sabe que no verão vai para 250 você pode puxar aqui na tua planilha ó E você vai vir aqui pros meses mais quentes vamos supor a partir de Novembro até fevereiro já vai colocar um gasto previsto aqui hum então eu gosto sempre de fazer uma analogia pro pessoal que a maioria do brasileiro Vive como se estivesse num num quarto escuro Então você tá num quarto escuro você não enxerga Nada vamos vamos supor que você foi pra tua casa de praia então você não tá familiarizado porque se é dentro da

nossa casa a gente sabe exatamente o o caminho né mas tá numa casa estranha ali quarto completamente escuro você precisa chegar na porta porque você quer tomar um copo de água por exemplo na geladeira ou ir no banheiro você vai fazer pegar o Teu celular e vai ligar o flash ou vai tirar uma foto com flash para você comear a ter imagem Então o que a gente faz com a parte financeira das pessoas é justamente isso que a gente vê do brasileiro é que ele fica com Flash desligado esbarrando em tudo no quarto eventualmente tropeça

porque ele não tá conseguindo energ a situação partir do momento que você você consegue traçar ali uma trajetória e realizar teu objetivo com Muito mais facilidade é no caso um um dos e um dos Digamos que desafios ou melhor um um dos como é que eu posso dizer eh um dos objetos que estaria no caminho desse lugar escuro seria por exemplo um custo aumentado de luz no verão é importante ter noção disso exato é importante ter noção disso que eventualmente no verão você já que você vai gastar um pouco mais com a luz eu não

tô falando de forma alguma pra Pessoa passar calor eu já passei calor muitos anos optei por seguir por esse caminho mas hoje é aquilo no inverno eu ligo no ar quente para ficar quentinho no Aham no verão eu ligo no ar frio para ficar gelado hoje me proporciona esse conforto mas pra pessoa que que aquela despesa ainda vai pesar muito ela vai ter que colocar uma regra bom eu sei que vou gastar 100 a mais com luz se eu utilizar o ar condicionado que que eu prefiro pedir dois hambúrguers com meu Namorado e com a

minha namorada ou utilizar o ar condicionado eventualmente você fala assim não não vou passar valor Prefiro não comer os hambúrguers então é fazendo um balanceamento exatamente a partir do momento que você tem esses dados você começa a conseguir tomar decisões muito mais Racionais né A gente entra para outros gastos como internet eu gosto de colocar a parte de mobília decoração e Reforma junto aqui com a parte de moradia inclusive os gastos com Animal de estimação porque tá ali na casa junto material de limpeza então A ideia é que você separe tudo por categorias por exemplo

alimentação já sabe quanto você gasta mais ou menos por de mercado por mês do 650 ali do 200 650 que já tá esse daqui são valores previstos né então aqui eu já trouxe preenchido para um gasto de mais ou menos uns R 3.000 Ah tá entendi então aqui eu gosto de colocar no Amarelo escuro que já foi pago vamos supor que Aqui tinha sido pago até maio né que foi quando eu preenchi essa planilha exemplo e a partir daqui você já tem o gasto previsto entendi por que que o gasto previsto Ele é legal existem

alguns custos variáveis que as pessoas entendem como um imprevisto ou como uma coisa que era inesperada aí você sabe que o teu pai ele faz aniversário todo ano em novembro e todo ano você compra um presente para ele aí chega em novembro você fala assim caramba vou ter esse Gasto a mais você sempre se surpreende com o negócio não vai mudar a data do aniversário não vai mudar a data do Natal não vai mudar a data da páscoa aniversário de namoro Dia dos Namorados você sabe que você vai ter que comprar presente para essas pessoas

perfeito Então quando você coloca no previsto Você já fala assim Opa uns dois meses antes já bate o olho naquilo você fala assim bom vou ter que andar um pouquinho menos de Uber porque vai ter o presente Do fulano presente da fulana perfeito né Então essa é justamente a ideia da da previsibilidade né você conseguir olhar um Horizonte um pouco mais distante aí os gastos com alimentação mercado Restaurante Delivery e suplementação que que acontece com o passar do tempo né Isso é algo bem recorrente a pessoa ela começa a perceber alguns padrões nos gastos Então

ela percebe por exemplo Poxa nos meses que eu acabei gastando um pouco mais com O mercado Eu economizei muito com deliver porque eu tava com comida em casa ah ela começa a bater o olho na planilha começa a bater o olho então às vezes você gastar R 200 a mais no mercado te faz economizar 400 no delivery você começa a conseguir encontrar padrões nessas variis Come até melhor né Veli e come até melhor Compra uns iogurtes bom não tem muita coisa boa né para comprar no mercado Então quando você identifica esses padrões fica muito Mais

fácil de você conseguir tomar as decisões assertivas né Aí eu gosto de separar na categoria de transportes então a gente coloca aqui financiamento do automóvel se for financiado né e não recomendo que você financia né imóvel de financie carro de forma alguma imóvel é o único que vale a pena vai ter isso também na nossa trilha a gente pode falar um pouquinho sobre dívidas ali na finaleira acho que nesse episódio até casa bem né Ah legal show gasolina né Então quanto que você tá gastando de gasolina por mês eventualmente Você vai precisar fazer uma viagem

se vai precisar se deslocar manutenção manutenção uma outra coisa que parece que é imprevisto só que eu já identifiquei que com meu carro hoje eu gasto em torno de R A R 6.000 por ano com manutenção provavelmente existe um padrão parece que cada ano vai acrescentando ali uns 1000 a mais porque o carro vai ficando mais velho então Muito Provavelmente ano que vem eu vou gastar sete e esse ano vai fechar em mais ou menos uns seis então você vai começando a conseguir identificar padrões o que parece que que não né que é um imprevisto

ou que surge de maneira aleatória na tua vida ficar doente por exemplo as pessoas elas ficam gripadas uma duas vezes por ano é normal eventualmente você vai passar dois anos sem ficar gripado mas é porque você tá com aun idade muito boa né quando você Fica gripado você vai gastar ali R 30$ 40 em remédio para gripe Então você já ter isso dentro do teu orçamento já conseguir imaginar esse tipo de situação facilita com que você trabalhe muito melhor com esses dados né aí questão de viagens se você quiser separar numa determinada viagem nessa categoria

específica para você entender quanto que você gastou até para você poder estruturar orçamentos para as próximas viagens questão de saúde então Mensalidade de algum treino que você faz seja crossfit bit tênis natação musculação plano de saúde remédios terapia médico exame nutricionista personal aqui em saúde Eu também coloco corte de cabelo cuidados pessoais né porque eu entendo que n uma categoria que eu gosto de chamar de saúde e bem-estar apesar de não tá escrito aqui então entra também essa questão de de cuidados pessoais gastos que a sua educação né E aqui até coloco um Destaque pros

livros porque livro é uma forma ex barata de você aprender você consegue aprender inclusive de graça hoje na internet tá sendo gratuito o conteúdo aqui né então vocês estão aend podcast pô que tem aqui podcast com linkon suplementação os cara [ __ ] que vieram aqui já examente prende um monte ó então se você tá aqui ainda você tá estudando de graça e e muito provavelmente economizando um dinheiro de algum curso que teria que comprar né Então temos essa parte dos livros faculdade pós-graduação eventualmente Você vai querer comprar algum curso para poder se aprofundar num

tema que você acha interessante aqui o coloco uma categoria para compras e eventualmente deixa ela junto com o vestuário Mas você pode deixar isso separado lazer que a gente coloca bares e restaurantes né amigos e família passeios né balada para quem gosta de balada e bebida alcoólica eu coloco aqui também esse aqui é um é Um ponto que vale muito a pena você registrar gente eu vi muita muitas pessoas me relatando e quando começaram a verificar isso perceberam que estavam gastando muito mais com bebida do que imaginavam isso ajudou ela a começar a beber menos

então impactou diretamente na saúde então às vezes tem alguns gastos que a gente não percebe que tá acontecendo tomando um gint tônica na balada eventualmente uma garrafa de vinho né aquela cerveja na sexta-feira Do happ hour da empresa depois do trabalho Então São pontos que que vale a pena você tomar cuidado categoria de presentes que a gente já comentou né aqui eu gosto de colocar também doações eu sou muito adepto da questão da da gorgeta até por ter trabalhado de garçom ganhei muita gorgeta na minha vida hoje é algo que eu ainda gosto de faz

diferença na vida do cara exatamente quando o cara me atende bem né Eu acho que esse é um critério importante eu Deixo claro que esse é um adicional pelo pelo Bom atendimento que ele me prestou né isso naturalmente vai impactar que ele provavelmente vai estar mais motivado para atender outras pessoas bem nos dias seguintes né presentes paraas pessoas que você gosta eventualmente vai ter que comprar que coloca o gorjetas né que a gente já comentou junto com a categoria de doações você bota o dízimo da Galera também dízimo para quem é frequentador de igreja não

sei se hoje Em dia O pessoal ainda paga dízimo né se não pagassem dízimo não tinha mais igreja porque é o que sustenta a igreja Teoricamente a igreja é sustentada com dies mas não sei se o pessoal deve pagar não tem outra fonte de renda né no máximo eles fazem umas festas junina boa se eu já já frequentei e ali embaixo vamos passar para entrar em dívidas que mais você acha que é útil aí explicar is é mais trabalho Isso aqui é uma categoria que eu particularmente não Utilizo na minha pessoa física mas muita gente

sente falta Ah no caso se tiver um consultório físico ade mais despesas de trabalho eventualmente vamos supor né Eu por exemplo perdi todos os meus ternos por causa da musculação então foi embora r$ 5000 de terno isso é provavelmente um gasto que eu penso assim bom isso aqui é vestuário Na verdade é um gasto referente à minha profissão que eu vou precisar marcar né e a onde que a galera vai vai para cima rapidinho antes de Tudo lá nos tinha uns cronômetro ali que que aquilo ali is que são algumas informações gráficas né aqui por

exemplo para você monitorar as reservas que a gente vai conversar na próxima aula então reserva de emergência na na verdade na aula três né reserva de emergência reserva de cartão de crédito reserva de oportunidade e reserva dos sonhos mais para baixo mais para baixo mais para baixo mais mais um pouquinho mais mais mais mais aí ó Ah aqui os Termômetros né is ISO aqui é uma referência que eu coloco pro principalmente pros alunos por quê Porque lá em cima depois você vai determinar Quanto você quer gastar por cada categoria E a partir dali você entende

se esse termômetro tá no vermelho você gastou a mais se esse termômetro tá no verde Ó você poderia ter gasto um Pou mais com roupas aqui na categoria de vestuário Então você começa a conseguir ter uma ponderação ele te Facilita bater o olho e olhar não fala assim bom isso aqui tá perigoso porque aí porque aí o cara não precisa olhar número né exatamente aquela hora o cara o cara porque a maioria da galera não gosta de número velho aí quando você dá isso daí facilita a gente olhar é mais visual né é eu tento

sempre facilitar eu sei que a maioria das pessoas não gosta de eu sou apaixonado por número por gráfico né mas a maioria não gosta dessa informação e aí tem uma maneira que Facilite ela conseguir interpretar os próprios gastos como é o caso de de ferramentas como planilha isso acaba trazendo a informação de uma maneira muito mais simples né porque ela tem que fazer essa análise de forma aprofundada né Aonde que a galera consegue essa planilha aí no assumindo cont do assumindo controle só entrar ali no no link da minha Bio do Instagram vocês têm acesso

é o curso mais barato que tem né então bem tranquilo tem desconto Inclusive para quem é do RD manda mensagem no meu privado fala quero desconto para quem é do RD tá Agora me diz assim vamos voltar aqui o que que você div cara como é que é a parada vamos lá dívida que que que que você lê hoje assim no cenário da galera como é que é onde que tá o buraco o que que o pessoal tá vacilando perfeito eu acho que o principal ponto é justamente tudo isso que a gente conversou da da

questão da gestão de gastos a pessoa Falta muito A questão de educação financeira Então ela simplesmente não sabe no problema que ela tá se metendo Por que que por que que é um problema dívida dívida é um problema porque essa pessoa ela vira um pro banco ela vira um cidadão de segunda classe ela ela é como se a gente pegasse um carimbo e colocasse na tua testa caloteiro tipo Persona não grata assim exatamente você assumiu um compromisso e você não pagou vamos pegar como exemplo né você me convida para vários rolês Direto aí eu sempre

falo assim poxa Esqueci a carteira depois te mando o pix aí não mando o cara não chama mais daqui a pouco você não me convida mais mas eu falar assim pô Rafa não dá né a gente combinou que você iria me pagar você não me pagou Essa é a mesma relação com banco e quem tá devendo né E aí tipo a pessoa se eu tenho dívida no Itaú eu digo eu nunca tive dívida e eu já ganhei R 15.500 por mês Uhum meu pai me ajudava pagando o meu aluguel da kitnet que eu Morava lá

em cima do daquela subida do meu escritório lá kitnet Zinha pequenininha comia duas vezes no ru meu pai pagava meu aluguel e eu vivia com a bolsa do mestrado comendo duas vezes na semana no ru era 1,50 na restaurante universitário corria nem fazia compra em nada academia aquela época só corria porque é de graça exato E floripa né meu bonito correr na or e tal mas corria lá em Santo Ângelo e Capão dess pó também então era que dava para fazer e cara Comia não tinha luxo né velho saía beber Era corote uns rolê barato

para caramba Itaipava de lidão R 10 juntava é juntava uns 30 nego ali e bebia aquilo ali então eu nunca tive eu nunca quando eu digo que eu nunca tive dívida Não é porque eu sempre tive dinheiro é porque eu sempre fui extremamente eu sou muito medroso Car também eu sou muito cagão cara Acho que é porque que sei lá velho eu vi história de irmão de primo de não sei quem lá da onde eu morava que se matou Porque tava endividado uhum tem essas histórias o cara se enforca porque tava endividado e se suicida

e [ __ ] os filhos da briga de família então eu sempre cresci meio com uma versão a nem gosto de pedir coisa emprestada com medo de quebrar sabe o o cara ser meio medro não assim tip o cara nem me empre isso daí que eu vou que eu vou quebrar esse te Tareco aí depois eu ter que pagar e aí não mas não tem problema pode usar quebrar não não não quero nem pegar Livro porque eu não sei se eu vou devolver eu sempre fui um cara que eu não gosto de incomodar entendeu e

dívida é para mim é não quero Então eu não sei se o cara tem uma dívida no Santander o Itaú empresta dinheiro para ele ou ele se cruzam informação crua informação mas eventualmente ele vai emprestar entende ele vai fazer um cálculo de manejo de risco agora vai começar chegar num ponto que essa pessoa aí aqui acho que dá até para explicar Uma estratégia né que inclusive foi de uma das caixinhas de pergunta hoje às vezes você consegue pegar dinheiro mais barato para pagar uma dívida mais cara você tem uma dívida que tem juros de 15%

você vai lá e consegue um crédito consignado pagando 6% ao mês para pagar essa de 15 é uma estratégia para você reduzir o custo ali específico da sua dívida só que eventualmente Quando você vai tentar esse crédito o banco fala assim olha a gente entrou aqui no Sistema não tem crédito disponível para você isso aí é é claro de bom a gente não vai te emprestar dinheiro porque a gente sabe que o risco retorno não compensa tá um nome ruim na praça exatamente e daí a pessoa Às vezes deixa a dívida cadc né ela fala

assim ah mas depois de 5 anos eu pego aqui R 30.000 curto aproveito viajo compro as coisas para Casa Dali a 5 anos eu não devo mais nada né não é bem assim teu nome fica o tempo todo marcado ali no Banco Central Ele desaparece das empresas de varejo então se você quiser pegar um n um crediário da da Casas Bahia da Magazine Luisa você vai conseguir é agora eventualmente se você for tentar financiar um imóvel num determinado banco que é o sonho da maioria dos brasileiros né ter a casa própria talvez não hoje em

dia mais mas muita gente ainda tem esse tipo de desejo o banco vai olhar e falar assim olha se a gente for te emprestar a gente vai ter que Cobrar muito mais caro por esse empréstimo porque a gente entende que você não é uma pessoa confiável eles não vão falar com essas palavras mas essa é interpretação do do sistema financeiro Dinheiro Fica mais caro para essa pessoa exatamente no meu caso quando eu fiz lá o financiamento do apartamento o juros Eles foram juros bacanas porque Eles olharam pro meu padrão e falaram Pô esse cara nunca

teve nenhum problema não não não ficou com o nome vermelho em nenhum Lugar e tem dinheiro investido e tal tal tal então eles entendem que para mim eu sou uma pessoa mais agradável de emprestar dinheiro exatamente OB seria mais ou menos isso né exatamente tá E além disso cara por exemplo eh questão de dívida de cartão de crédito a pessoa que tá em casa que fez Todo esse doj aí fez todo o negócio e ela viu que tem dívidas Qual que é o passo que a pessoa tem que fazer guarda Dinheiro faz a reserva de

emergência que A gente vai explicar na próxima aula né acho que é na aula três na aula três eh vai para essas reservas ou não Qual qual que é o primeiro passo pra pessoa que tem dívida a missão de quem tá endividado é queit tá as dívidas eu gosto de fazer um paralelo da dívida com com a questão da obesidade né como eu já citei então não adianta você querer colocar um cara que tá muito acima do peso para correr uma maratona e vai lesionar vai se machucar não é o melhor Caminho primeiro ele precisa

organizar elhe a alimentação dele começar a perder peso fazer exercício da maneira adequada e é legal destacar isso vale também pro individado que a vida dessa pessoa vai ser um pouco mais penosa durante 3 meses 6 meses um ano dois até ela quitar essa dívida uma vez que ela antecipou uma porção de de prazeres agora ela vai ter que entendi a conta chegou a conta chegou ní uma hora ela acaba chegando n então o primeiro Passo de todos é você conseguir olhar pros teus gastos você vai ter a visão aqui vai falar assim poxa realmente

tá muito difícil de conseguir cortar qualquer coisa aqui vai ter que reduzir padrão de vida ah tô morando numa kitnet pagando r$ 1000 por mês já Rafa não tem como reduzir vai morar com uma outra pessoa pagando 600 entende é é difícil mesmo gente não tem como ser de outra forma né ou fica endividado que também é um caminho mas eu preferiria Se fosse na Minha situação reduzir bastante o padrão de vida e colocar a casa em ordem aí você vai olhar pras tuas dívidas e vai decidir qual que você vai pagar primeiro a maioria

das pessoas nem sabe qual que vai pagar primeiro e a regra é extremamente simples você começa pagando sempre as mais caras primeiro e a dívida mais cara não é aquela que você deve mais é aquela que tem os juros mais alto então você tem uma que te cobra 15% ao mês outra que cobra 14 outra que cobra 13 você já tem exatamente a sempre o juros mais alto começa que tá primeiro então exatamente Ô Gabi tá meio frio aí se poder dar uma eventualmente você também pode negociar essas dívidas tanto no Serasa quanto no teu

banco já passou ali um determinado tempo não vale a pena você falar assim Ah então vou deixar mais um pouquinho que lá na frente eu negocio né porque mesmo a negociação ela sempre é menos vantajosa do que você pagar antes Então vale a pena você ir lá E já resolver isso de uma vez mas veja essa possibilidade da negociação porque já passou três anos da tua dívida é absurdo o quanto a situação se multiplica né então às vezes entra juros compostos e tudo exatamente eventualmente o cara tá devendo ali começa devendo R 10.000 e vai

olhar depois de 4 anos o cara tá devendo quase 1 milhão sabe é um negócio que é bizarro porque aquilo multiplica muitas vezes 15% ao mês com juros compostos negócio Vai se multiplicando numa velocidade absurda inclina né curva inclina Exatamente esse cara vai conseguir negociar só que daí em vez de precisar pagar R 1 milhão de reais o banco vai falar assim ah paga aqui pra gente R 40.000 e tá tudo certo você pegou 10 tá pagando 40 depois de 4 anos perfeito mas é muito melhor do que pagar 1 milhão e e aqueles opções

que tem de financiar a dívida tem uns bancos não tem que tem um botão tipo parcelar financiar a dívida Não sei tem algumas alternativas ali você pagar a vista sempre vai sair mais barato do que parcelar isso já entra na questão das negociações né que é você justamente conseguir o banco ele ele quer receber né o banco ele às vezes é tido com com malvadão pelos juros que ele cobra mas esse juros só é tão alto no Brasil porque o Brasil é um país arriscado para você emprestar dinheiro porque muita gente não paga você vai

olhar emprestar dinheiro no Japão Emprestar dinheiro na Suíça é baixinho o juros é porque aqui sabe cada vez que você empresta dinheiro você tem um risco danado risco de calote né exato Então você já tem algumas opções direto pelo banco para conseguir negociar para conseguir parcelar aí a questão de você fazer as contas e ter essas alternativas eu inclusive no curso assumindo controle disponibilizo uma planilha também nessa parte de dívidas né então é exatamente o que a gente falou ó do juros maior proos Juros menor e ele já forma alguns gráficos te falando qual que

você vai pagar primeiro né aqui até no exemplo que eu utilizo a última pessoa que vai receber a tua mãe que não comprou juros nenhum pela pela lógica da situação né então né existe técnica né Eu até deixo e aquilo ali e aquilo ali é é real mesmo ou são só são situações são reais p não mas o picpay realmente cobra mais caro jun quando eu montei essa planilha foi você puxa os dados do banco central né Deixa eu ver se tá aqui ó deixa eu ver deixa ver lá volta lá rapidinho pick bay cartão

Itaú BTG cartão nubank Bradesco cheque especial BTG cheque especial consignado Bradesco Financiamento carro tio Ah o tio cobra juros o tio cobra o tio não é bobo sabe que ele tá devendo para Deus e o mundo cobra juros cara como assim que tio que não vai cobrar juros um cara que já tá devendo ele tá devendo financiamento casa ó tá mais enquanto Financiar uma casa do que pegar dinheiro emprestado do tio é o financiamento é muito bom né É porque a casa tem uma garantia boa né o banco leva a casa embora com tudo que

você já pagou é você deu 20% de entrada aí você pagou e deu mais 5% a casa Pega ali a casa inteira Mas você já pagou 25% dela então banco pode COB gan duas vezes is ganhar casa e mais os 30% que tu pagou exatamente compra casa 25% mais barato né Exatamente isso mesmo é que faz sentido Ele se arriscar mais exato por isso ele ele baixa o juros porque ele fala assim ah se esse cara não pagar a gente pega o imóvel leiloa vai dar tudo certo é exato perfeito interessante legal cara é E

aí são Dados reais né aqui eu deixo até os links a pessoa pode pegar e acessar direto pelo banco central né as informações ali de cada um deles né às vezes eles mudam o link do Banco Central talvez não esteja atualizado né mas aí vocês vão lá e Digitam no Google é é Facinho de encontrar né não tem muita dificuldade que legal e qual que é o do que você normalmente assim que os caras estão endividados cartão de crédito estourado mesmo cartão de crédito estourado aí o cara às vezes não tem mais o cartão de

crédito começa o cheque especial aí eventualmente se isso acontece muito rápido o cara ainda pega um crédito consignado consignado também tem bastante história porque o consignado ele tem un juros né não dá Para falar que é baixo falar que é baixo estaria completamente errado mas ele é mais baixo do que o cartão de crédito e mais baixo do que o cheque especial apesar de ser extremamente perigoso também então e às vezes o o consignado tem muita facilidade né mas eles chegam para um funcionário público um professor universitário ganha ali na faixa dos seus R 8.000

por mês pensando líquido ali né chega para ele e fala assim ô seu Fulano eh Imagino que você deve ter algum tipo de pendência ali na tua casa com a tua esposa você não quer pegar aqui R 100.000 né para fazer o que você quiser fazer ele fala assim poxa eu tava precisando reformar minha casa eu tava precisando trocar de carro eu tava precisando resolver falou assim não a gente vai cobrar de tinha um juros aqui de 2% ao mês que parece baixo Mas é bem alto porque qualquer investimento você Vai batalhar para conseguir um

1.1 1.2 não a gente cobra 2% e a gente tem um sistema aqui que vai descontar direto da tua folha de pagamento nem vai sentir você vai é você vai pagar a gente aqui em 5 anos de R 3.000 aí em vez de receber oito você recebe cinco Mas você pega os R 100.000 agora o cara falou assim Bom vou resolver minhas vidas aqui minhas coisas que negócio ruim hein cara aí daqui a pouco o cara tá com o salário travado em 5.000 Que negócio ganhar o um Monte de gente faz isso negóci Provavelmente tem

gente que tá assistindo que fez isso e falou assim caramba Rafa não foi um bom negócio no caso os servidores públicos em geral porque pro banco é interessante emprestar para ele porque eles sabem que quem paga eles é o governo né Pô então nunca vai nunca vai acabar o salário examente uma estabilidade muito maior já entenderam que quanto maior a chance de receber menor os juros cobrado e ali Fica baita cliente né cara nem se o cara quiser não pagar ele não vai pagar a não ser que ele seja mandado embora porque já desconta direto

na folha dificilmente ele é mandado embora pô exatamente ele não vai só se ele pedir para sair porque é então tipo o que o banco faz é assim quase falar cara o seguinte ó eu vou pegar um pedaço do teu dinheiro para mim aqui e vou te dar uma minha requinha e aí o salário fica pingando a parte do dinheiro vai direto pro banco nem passa Pelo cara Exatamente é o melhor negócio do mundo tanto é que é um produto que quando você faz a operação por bancos Independentes por exemplo comissão altíssima e que imaginao

que o quê é militar tudos esses cargos com cargo cargo Federal eh vinculado ao estado eventualmente aposentado eles fazem isso muito com velhinho tá dando problema um danado porque às vezes pega aquela o Senhorzinho Senhorinha que não entende mais nada que às vezes já não tá muito Bem das faculdades mentais exatamente E aí esse pessoal ia lá e de certa forma passava a perna Vamos colocar assim e colocava um um consignado ali pr pra pessoa né então ah isso o famoso consignado Esse é o crédito consignado mas não é o consórcio O consórcio é outro

talvez esteja confundido crédito que conseguir nada já bante propagante é exatamente não tem várias eu já faça um crédito consignado aqui com a gente é porque dá muito Dinheiro por isso que eles eles TM bastante verba pro mar marketing agressivo Eu já ouvi várias vezes cara e e o brasileiro gosta né É É uma coisa do perfil do brasileiro é uma coisa do perfil do brasileiro porque tu tá recebendo em D zero em diaas hoje tu tá recebendo no curto prazo um uma recompensa gigantesca que a cabeça do brasileiro médio com pouca educação financeira não

calcula o prejuízo a longo prazo ele calcula tô recebendo 100.000 agora exato is que importa o grande problema é justamente porque é um negócio que demora para doer a consequência ela demora para vi é tipo você colocar a mão no fogo é e na verdade você só vai se queimar Ali há 5 anos mas pode ser que você perca a mão Se você deixar ali muito tempo exato tem gente que deixa e não quer nem nem saber né Eu imagino que Deva começar a doer quando o cara terminou de gastar os 100.000 nesse exemplo dos

100.000 ou os 30 dependendo Quando pegar e o salário dele ainda tá travado acho que a começa a doer Fala [ __ ] é bem esse o ponto mesmo mas até um pouco antes de gastar porque quando o troço já tá na metade ou já tá em 20% já começa a falar assim caramba cara fodeu lascou-se vou ficar mais tantos anos com o meu salário travado e esse dinheiro já evaporou aqui exatamente aí o cara viver com menos de 5.000 para conseguir antecipar e pagar isso logo o cara também não quer é né Eventualmente não

tenha isso é normal cara com a galera é normal muita gente faz isso comenta aí pessoal se você ou se você não quiser se expor mas às vezes você não usa o seu nome no seu perfil aqui do Instagram do YouTube mas deixa comentado aí e Pô eu realmente tive essa dificuldade e isso me sei lá comenta alguma coisa aí se você eh de alguma forma já tomou essas decisões equivocadas do ponto de vista financeiro né porque [ __ ] deve ser complicado né Cara é um problema bem recorrente e cada vez mais os jovens

estão endividados né Eu acho que é isso que é é um dos pontos que mais me incomoda porque você ter uma dívida Logo no início da vida você tá restringindo muito suas possibilidades é até de tomada de decisão de risco em termos de aperfeiçoamento profissional e pessoal como é que eu vou dar um peitaça num mestrado no outro estado se eu tô individuado exatamente por exemplo eu Pude vir para cá eu não tinha dívida Eu dei um peitaça sair do Rio Grande do Sul do interior e vim para cá porque me minha família não tinha

dívida meu eu não tinha dívida a gente tudo bem eu ia viver no risco precisava de bolsa mas você entende que isso pode inviabilizar sonhos não não sonho de viagem e de carros e apartamento mas sonhos de dar um peitao e falar pô vou tentar aquele concurso lá vou tentar aquele negócio sabe inviabiliza mesmo Inclusive a Ausência da reserva de emergência que a gente vai falar na aula três é exatamente a mesma coisa né que eu já cheguei a ver de pessoas que falaram assim Rafa perdi oportunidade da minha vida por não ter reserva é

às vezes um você consegue um mestrado fora do país mas você tem que pagar a passagem aí você não tem dinheiro a passagem não tem o que fazer sabe ex e cara como é que entra as as eu não sei exatamente como é que tá isso então me perdoe a ignorância Aproveitando essa vamos pro último pro última pauta aqui eh dentro de dívidas como é que tá hoje no cenário de apostas aqui no Brasil e e jogos esses algoritmos Cassino online e você tá sentindo eu vi que que que estão faturando na casa de dezenas

de B já por ano né tão movimentando Exatamente exatamente como que tá o cenário aí chega até a casa das das centenas né Tem diversas análises mas uma análise da XP chegou se não me engano né pode est Errado esse dado depois vocês pesquisem mas em torno ali de né em torno de 100 milhões 100 bilhões uma coisa é mais ou menos nessa linha né então eu vejo que que é algo extremamente problemático né já vi relatos na internet né E histórias porque é uma coisa que o pessoal me manda muito né de gente que

cometeu suicídio na história de um de um garoto que a mãe faleceu ele pegou a herança da mãe que era r$ 50.000 e Deso sou a herança no no jogo do Tigrinho e depois Esse cara foi lá e chingu novo assim na faixa dos seus 16 18 anos Isso é um negócio bem recorrente o que você vê de gente chorando na internet falando que tá viciada é um comportamento de vício realmente é é adicto é Inclusive a próxima aula do RD vai ser sobre isso é é feito para você viciar ele é construído daquela forma

né A moça que trabalha lá na casa da mãe que é uma moça que eu ten um carinho danado ela disse que ela desenvolveu uma técnica Pro jogo do Tigrinho a técnica que ela desenvolveu é que ela sempre cria uma conta nova porque de acordo com ela no início o aplicativo vai te dar dinheiro para você ficar viciado então elas ela ela vai criando uma conta nova a cada três quro dias cria mais um e-mail vai fazendo Não testem Para ver se dá certo porque eu acho que não dá gente mas já mas eu acho

que é isso mesmo eu acho que nas primeiros Ele deve te dar uma recompensa para você se manter ali Dentro é para você se manter é uma uma das estratégias mas às vezes reconhece também número de telefone né outras características né isso aí e a gente vê que isso até é um tema que é bem falado no livro psicologia financeira do Morgan hussle então fica ali como como dica também de livro ali para quem tá assistindo né que o comportamento de apostar é muito mais presente nas classes mais pobres justamente porque às vezes a pessoa

enxerga ali como a única Alternativa que ela tem para conseguir R 1.000 R 2000 R 5000 só que na verdade estatisticamente a gente entende que esse tipo de e de mecanismo torna ela ainda mais pobre Néo então é algo extremamente perigoso e que que realmente me incomoda profundamente né ô Rafa pra gente finalizar aqui pra galera eh entender o que que vocês lá que que você especificamente ou o time lá da edro faz qual que é o que que vocês fazem que que É aedro eu só falei no início ali mas às vezes não ficou

muito Claro porque a gente a gente fez um Panorama aqui geral de pô falta de gestão de gastos do do da Galera pouco entendimento sobre que pagar dívida onde ir Quais são os investimentos Quais são os problemas esses consignados e tal A edro entra de alguma forma como uma alternativa a essa forma clássica de empresas lidarem com o dinheiro do público Qual que é a solução dela Basicamente primeiro contextualizar a solução que a assessoria de investimentos traz isso de maneira genérica né o assessor de investimentos ele é uma profissão onde você distribui valores mobiliários maneira

simples é você distribuir investimentos então é uma profissão que vende investimentos e é comissionada por isso alguns escritórios foram especializando e naquela linha do raciocínio de um overdelivery quando você consegue Integrar entregar mais pro teu cliente naturalmente ele fica muito mais fidelizado ele indica para muito mais pessoas uma vez que você tá gerando um valor muito maior na vida dele então a profissão ela evoluiu não só pro cara que vai distribuir investimentos como pro cara que vai te ajudar a cuidar de toda a sua vida financeira eventualmente o cara não vai sentar com você durante

3 horas e falar assim vamos olhar quanto que você tá gastando no mês item por Item ele pode como por exemplo aconteceu comum cliente meu né de r. 600.000 e falou assim Rafa vou me mudar para um apartamento melhor e agora eu preciso saber quanto que eu tô gastando realmente para ver o impacto que isso vai ter você consegue me ajudar falei assim consigo mandei Justamente a planilha que vocês conheceram do assumindo o controle então disponibilizei e falei assim cria uma cópia compartilha comigo e a gente vai Se tiver qualquer dúvida a gente vai preenchendo

em conjunto pra gente conseguir ter essa informação então eu vejo que hoje a a solução que o assessor de investimentos propõe é primeiro entender a vida desse cliente então a gente a primeira reunião é uma reunião de Diagnóstico a gente nem fala praticamente sobre investimentos e a partir dali entender Quais são os objetivos que essa família tem que que é importante no final das contas para ela Quais são as características né se é um funcionário público e tem muito mais estabilidade ou se é um empresário que a gente vai ter que ser muito mais conservador

porque daí o mercado financeiro é o porto seguro se é um médico que eventualmente não tem ainda um seguro de vida e esse é um mecanismo interessante né é se às vezes a sucessão patrimonial tá completamente desorganizada na família e se acontecer alguma coisa eles não vão conseguir ter Acesso a esse patrimônio de maneira facilitada não ter que vender algum imóvel às pressas pedindo autorização pro juiz Então a gente vai construindo ali todos a gente vai entendendo a partir do diagnóstico as características dessa família e vai encontrando vários pontos de geração de valor onde a

gente vai trabalhando ao longo de 1 ano 5 anos 10 anos 20 anos porque a vida ela é Ela é muito dinâmica né então sempre vão surgindo novas situações eventualmente Que nem quando você foi para viajar para fora né esse ano lembro que você me mandou mensagem e falou assim Rafa qual que é a melhor forma de mandar dinheiro lá para fora como é que eu vou utilizar compr dólar também né exatamente e eram umas dúvidas tipo cara qual cartão de crédito eu uso qual que qual que qual que eu eu gasto menos e sei

lá imposto né Qual que é o exatamente aí a gente apresenta as contas né eu gosto sempre de comentar os clientes que eu nunca vou Chegar para ele e vou falar assim faça isso eu vou chegar para ele e falar assim olha Essas são as alternativas Essas são as vant desvantagens de cada alternativa eu acho que você deveria seguir por esse caminho geralmente é o que o cliente faz mas ele entende as variáveis atreladas ele pode falar assim Rafa Na verdade eu prefiro seguir por aqui porque eu entendi esses mecanismos Vai Dar muito problema falou

assim não é uma decisão pessoal né como Eventualmente cliente às vezes tava numa situação entre comprar um carro novo ou assinar fazer uma um carro por assinatura fiz algumas contas e o carro por assinatura sairia ali ao longo do prazo de um contrato de 3 anos em torno de 50 a 60.000 a mais ali dentro daquele padrão de carro a mais Então carro pressur era mais caro considerando todos os fatores né desse dinheiro investido considerando que o carro que se fosse comprado teria uma desvalorização Considerando que a manutenção no carro próprio vai ter que ser

paga gasolina é um dos poucos pontos que você não precisa colocar porque ela é presente nas duas situações né então eu falei para eles Ó você vão gastar 60.000 a mais com um carro por assinatura mas eu acho que vocês deveriam pegar o carro por porque por quê Por conta dor de cabeça então eles ganham muito bem eu Falam assim Isso vai trazer uma tranquilidade Adicional no caso de se quebrar o carro é só devolver e pegar outro exatamente você não precisa nem devolver às vezes quebrou o carro você liga o pessoal vem com carro

reserva busca o outro carro é e depois te entrega em casa dependendo do estilo do lifestyle do cara ou empresário correria às vezes vai deixar um carro lá levar no mecânico ficar de Uber exatamente realmente à vees os 50.000 nos TR anos cobre a dor de cabeça né é e um sócio meu que tem o carro por Assinatura ele disz que é muito mais confortável porque você não precisa freiar em lombada aí você pode porque naturalmente sabe que dali a TRS anos você vai trocar de novo né eu eu falo pô eu não conseguiria fazer

isso ele fala consegue Rafa é bem tranquilo então é uma preocupação a menos né porque é um é diferente de você ter ali o patrimonio tem que cuidar daquilo tem que aí no caso o assessor de investimentos ele faz todo o o cenário e faz a leit é como se Fosse um realmente um assessor é o nome é bom né um assessor de investimento mas parece ser uma relação mais íntima que um assessor de investimentos isso acontece em todos os as os escritórios de assessoria Porque será que todo mundo sentaria tipo tu faz assim com

o cara e obviamente um cliente maior tem mais atenção por causa do nível de complexidade exato mas a a pergunta é assim eu já trouxe gente aqui já falei com gente aqui que eles se Mostram extremamente insatisfeitos com os seus assessores financeiros e uma das principais insatisfações Que Me Revelam é que existe uma troca de acessor muito comum hum pô mas era esse aqui agora veio o outro daí o meu foi para lá não sei aonde aí a empresa comprou isso aqui agora mudou de novo Como é que entende por que que aedro seria um

uma boa escolha frente a outras opções perfeito não é um padrão de mercado apesar de dos melhores escritórios aí não tô falando Nem só da edres tem outros escritórios bons também que seguem o mesmo padrão que é um padrão inclusive desenvolvido pela iki que é a corretora que hoje a edro atua e que a gente tem tentado melhorar ainda mais o processo que eles construíram mas não é um padrão de mercado só que se entende que é muito mais lucrativo pra empresa lidar desta forma com o cliente é quem faz isso não faz porque é

bonzinho no caso uma forma mais próxima gerando valor exatamente o Cliente indica muito mais vem muito mais indicação no final das contas a taxa de evasão é baixíssima o cara não vai querer né te trocar eventualmente um um colega dele de infância vai virar assessor Ele não vai querer trocar porque ele fala assim não tô sendo muito bem atendido né não existe uma relação de confiança ele já tem todas as informações que ele precisa é um cara que atua de maneira ativa e que sempre se mostrou muito prestativo quando eu Precisei através de uma maneira

passiva né o cliente manda mensagem então nosso diferencial é justamente nesses pontos de de conseguir construir uma proximidade e a partir dali desenvolver soluções personalizadas legal eu já virei muito negócio daí depois eu sempre tento coletar um feedback né O cara tá com três assessores diferentes fazendo reunião um de cada canto e aí o cara acaba me escolhendo eu falo assim tá mas o que que fez diferença na nossa Conversa né Agradeço o voto de confiança mas eu queria entender Até para eu conseguir ter uma análise Geral de mercado e vários falaram assim Rafa nossa

primeira reunião você não falou nada de investimento você só falou sobre a minha vida e a partir dali você construiu algo que fazia sentido as outras duas reuniões que eu fiz eu já tinha falado pro cara quanto eu tinha ele chegou com um portfólio pronto hum sem saber o nome da minha esposa sem Saber quantos filhos eu tinha né Sem Saber Direito Qual que é a minha profissão sem saber quanto que eu ganho quanto que eu gasto quanto que eu poupo sem nem entender qual que era meu objetivo eu percebi que ali era uma linha

de produção eu tava recebendo um produto padrão para um cara de 1,5 milhão e padrão para um cara de 2 milhões aqui eu entendi que você construiu algo então é como a diferença de você comprar um terno num numa loja Comum do shopping ou você ter um Alfaiate você vai o cara vai pegar no detalhe ali né eventualmente se for um cara bom ele vai até te ajudar a escolher uma cor que faça mais sentido que combine com a cor dos olhos combine com a cor da pele que tem ali a textura do tecido que

seja bom pro evento que sai frequentar então é é o nível de personalização o nível de de de melhoria na experiência do cliente né fechou eh é isso então Voltamos no próximo episódio Com qual que é o próximo tema próximo tema é a parte de doog regras do jogo regras do PCA SELIC renda fixa renda passiva e ativa e projeto de aposentadoria nesse próximo episódio o pessoal vai saber o que é inflação vai saber exatamente o impacto que a inflação tem principalmente na vida esse é um tema gente até preparando vocês ele é um um

pouquinho mais denso Apesar de que a gente vai fazer de forma extremamente didática mas ele serve como Base pra gente conseguir entender vários outros conceitos lá da frente então é uma parte que se eu pudesse eu deixaria um pouco mais paraa frente mas se eu o fizesse eu simplesmente não conseguiria te explicar com tanta profundidade alguns conceitos que são primordiais né não tem como você entender o que que é uma reserva de emergência ou onde você vai investir isso sem entender o conceito de Selic eu vou te falar assim não ela rende 100% do CDI

que é Semelhante a celic falou assim mas eu não aprendi isso ainda Rafa então a gente precisa passar por essas etapas né peço um pouquinho de paciência porque é um conteúdo que a gente entende que que é um pouco mais denso mas essencial não e é um conteúdo que fica pra pessoa para sempre né meu tem que aprender essas coisas não tem fazer ex às vezes nem só para você uma coisa eu comento muito e hoje você tá convivendo com diversos empresários gente inteligente conhece o Básico de Economia então se você não sabe o que

é uma inflação você não sabe o que é uma SELIC você vai sentar às vezes com uma pessoa né que tem um poder aquisitivo um pouco melhor ou que tem ali um nível acadêmico um pouco melhor essa pessoa eventualmente vai surgir esse tema e a maneira como você vai conseguir conversar na cabeça dela ela vai classificar você como uma pessoa poxa esse cara que é inteligentíssima a pessoa eu quero por perto ou não esse Cara ele tá na na média do do brasileiro padrão né perfeito bom pessoal eh Desde já eu peço que vocês eh

Curtam o episódio compartilhem essa trilha que a gente tá desenvolvendo aqui com quem você acha que tem interesse Voltamos no nosso próximo Episódio aqui comente aí se vocês acharam bacana deixe o seu feedback e no próximo episódio a gente volta aqui com mais informações dando continuidade a essa nossa trilha de conteúdo Fechou então é isso nos Vemos lá