Eu resolvi testar a caixinha do Nubank e o porquinho do Inter. A gente investiu R$ 20. 000 em cada um.
Cada um não, né? Em cada um. Qual será que rendeu mais?
Essa é uma grande pergunta, é um grande mistério, mas isso foi investimento prático. Na realidade, eu quero chamar duas pessoas aqui que fizeram esse investimento. Então, tô com o Bruno.
O Bruno, ele investiu R$ 20. 000. Você investiu R$ 20.
000 no quê? Eu investi R$ 20. 000 no Inter.
E temos também o Gui, o Gui investiu R$ 20. 000 no Nubank. No Bank.
Isso. E aí, que que você acha que rendeu mais? Que que você acha, Julinho?
É, eu acho que o Banco Inter. Banco Inter. Será que ainda mais que no bank?
Só chutei. Você chutou? O que que a gente fez aqui, ó?
O Bruno, ele pegou R$ 20. 000 botou no Inter, só que ele dividiu em dois investimentos. Eu botei no CDB, meu porquinho, que é um cand 100% CDI.
E também investi no LCI, porquinho em 80 dias. Você botou no CDB, meu porquinho, e você botou 10. 000 na LCI.
Isso. Os dois são porquinhos do Inter, tá? Você investiu, então, no dia 4/04/2025.
Isso daí significa que foram 19 dias corridos até aqui. Foram 12 dias úteis. É importante porque a rentabilidade geralmente ela não incide sobre os dias corridos.
Geralmente ela incide sobre os dias úteis. Então foram 12 dias úteis. E esses investimentos que são atrados ao CDI eles não rendem o final de semana.
Então se você tá numa sexta-feira e aí você dormiu, você acordou na segunda-feira, ele vai contar com rendimento de um único dia. Ele não vai render sábado, domingo. O CDB meu porquinho, ele rendeu R$ 10.
000, virou R$ 10. 057,93. É isso.
Só que olha só, tem um valor líquido. O valor líquido é o R$ 10. 000 28,74.
Isso significa o seguinte: ele tem que pagar um imposto de renda ou o IOF, se ele for resgatar antes de um certo prazo, que é o caso dele. Quando você investe em algo que não exenta o imposto de renda, no resgate você vai pagar o imposto sobre o seu lucro. E no caso aqui do lucro do Bruno, ele teve um lucro de R$ 57,93.
Então, se ele resgatasse hoje, como tem o IOF, caraca, você ia pagar quase 50% do seu rendimento, ia pagar R$ 29,19 de imposto e def. Caramba, cara. Ou seja, se você for aplicar para menos de 30 dias, que é um de incidio IOF, isso daqui geralmente não é um bom negócio.
Agora, ele investiu R$ 10. 000 também na LCI por 1580 dias. Você investiu 10.
000, aí você tem 10. 05,87 e você, se fosse resgatar hoje, teria 10. 034.
1034, só que o imposto que você pagaria é menor, é só R$ 19,39. Por que que o Bruno pagaria menos aqui? Porque como a LCI é um investimento isento de imposto de renda, ele não vai pagar imposto de renda.
Ele só pagaria o IOF, que é imposto sobre operações financeiras. E para você ter noção do IOF, olha que bizarro. Iof, se você investir, resgatar depois de um dia, você vai pagar 96% de OF.
É quase tudo. 2 dias, 93% de OF, 3 dias, 90% de OF. e ele vai diminuindo 3% por dia.
Aliás, até que 29 dias depois você paga 3% de IOF e 30 dias depois não existe mais IOF. Então, se você vai investir, geralmente você precisa investir para mais de 30 dias. Mas importante, esse IOF não incide sobre o seu patrimônio, é sobre o lucro.
Se você investir um valor, você não vai tirar mais do que esse menos do que esse valor. E o imposto de renda, como que funciona? Se você resgatar o seu investimento antes de 6 meses, você vai pagar 22,5% sobre o lucro.
Se você investir, resgatar entre 6 meses e 1 ano, você vai pagar 20% no imposto sobre lucro. Pensa assim, ó, investir 10. 000 aí agora você tá com 10.
100. Se você fosse resgatar isso daqui entre 0 e 6 meses, você paga 22,5% imposto. Se você fosse resgatar de 6 a 12 meses, você pagaria 20% de imposto.
De 12 meses a 24 meses, ou seja, de 1 ano para 2 anos, você pagaria 17,5% de imposto. E aí acima de 24 meses, aí você paga 15% de imposto. Ou seja, se você se mantivesse investido nesse investimento, você poderia chegar até 15% de imposto sobre seu lucro e 0% de OF.
Qual que é a diferença dos dois investimentos que o Bruno fez? Ele investiu no CDB do meu porquinho, ele investiu na LCI do porquinho 80 dias. Então, se você for entrar no Inter para investir e se deparar com essas duas opções, você tem que entender que eles têm objetivos diferentes e o investimento ele serve para te ajudar a atingir algum objetivo.
E aí, então, a tributação dos dois, um é imposto de renda regressivo, o outro é isento de imposto pra pessoa física. A liquidez, isso é muito importante porque o CDB do meu porquinho você pode investir a qualquer momento, mas a LCI só 360 dias depois de investir, né? Então talvez temha alguma liquidez antecipada, só que não é o esperado.
O esperado é que você só possa resgatar depois de 360 dias. O rendimento do CDB é 100% CDI e o DCI é 93% CDI. Só que aí você pensa, o que que rende mais?
Você tem um investimento, ó, 10. 000. Em um investimento ele rende 10%, e no outro investimento ele rende 9%.
Qual que rende mais? Se 10% for um CDB e 9% for uma LCI. Isso é muito interessante porque se um CDB você pagar imposto, vamos supor que você pague 20% de imposto, você vai perder 2% de imposto.
Então você vai ficar com 8% líquido. A LCI ela já é líquida, então uma LCI pagando menos rende mais com CDB. E por isso que você precisa buscar um investimento isento de imposto de renda ou um investimento que paga imposto, mas que renda muito mais, tipo 12% para justificar.
Então 100% de CDI no CDB é muito menos, mas é muito menos do que 93% do CDI. Aliás, fica sempre uma uma dúvida aqui que é o seguinte, ó. A gente tem e o CDI de 10% ao ano.
Se você tem um investimento que rende 100% do CDI, quanto que rende esse investimento? Ele vai render 10%. Se você tem um investimento que rende 93% CDI, quanto que rende esse investimento?
Ele vai render 9,3%, porque é 93% de 10. Então, se você fosse pagar imposto sobre isso, daria muito menos do que esse daqui de baixo. Então, no final das contas, você tem garantia do FGUS do isso é bom, é muito seguro, não tem investimento máximo, você pode investir a partir de R$ 1 e você tem investimentos diferentes.
Ah, olha só, se você quiser aprender a investir com mais rentabilidade, inclusive mais do que a que eu tô mostrando aqui no vídeo, se você quiser aprender a investir com mais segurança, ter acesso a uma carteira de recomendações profissionais feitas por analistas e quiser fazer mais de 70 cursos gravados o nível cinematográfico e assinar Finclass, você que aproveitar porque no aniversário dela, quinta-feira, dia 24, você pode assinar Finclass com 50% de desconto. Vou deixar o link aqui na descrição, tá? Então não vacila, link na descrição.
Vimos aqui o que aconteceu no Inter. Agora vamos ver o que aconteceu no Nubank e depois vamos comparar para ver qual rendeu mais. No Nubank.
O nosso ilustríssimo GUI investiu aqui R$ 10. 000 na caixinha turbo e R$ 10. 000 na caixinha RDB.
É isso. Isso. Tem a caixinha turbo que é 105% do CDI e a outra que é 100% do CDI.
O caixinha turbo 10. 000 virou R. 055.
E aí ele rendeu então R$ 55,29, mas ele tem imposto de renda e tem também o IOF. Então os 10. 055 valem R$ 10.
25. Então ele pagou imposto se ele fosse resgatar, né? O imposto você só vai pagar quando resgatar.
Então daria 22,5% imposto. E além disso o IOF. E como ele tá investido aí há 12 dias úteis, o IOF ainda é bem alto.
E além disso, ele botou 10. 000 na caixinha RDB diário. Então R$ 10.
000 viraram R. 05266. E aí então dá R$ 52,66.
E se fosse descontar o imposto e o IOF, então teria dado R$ 10. 000 24,49. É muito imposto, né?
A gente tem um sócio em todos os negócios que a gente faz, que é o governo. Cara, eu vou te falar, isso é uma loucura. Se a gente então fosse entender para quem é cada produto, a caixinha turbo tem um imposto deenda regressivo e a caixinha da RDB também tem um imposto de regressivo.
Então, diferente do Inter que o Bruno mostrou um investimento sem imposto, os dois têm imposto aqui. Um rende 105% CDI, o outro rende 100. Então, olha que interessante, o Bruno tem um investimento que rende 100% do CDI bruto e ele tem um investimento que rende 93% do CDI líquido.
O Gui tem um investimento que rende 105% bruto, investimento que rende 100% bruto. Aqui dá muito mais, não dá. Mas será que ele tem um rendimento maior?
É isso que a gente vai ver, porque olha que conta legal, ó. A gente pega esse produto aqui do Bruno, então a gente faz assim, ó. 93 sobre 0,93 na verdade sobre 1 - 0,225 quanto que dá 0,93 sobre 1 - 0,22.
Então vai dar 0,775. Quanto que dá 0,93/ 0775? 1,2.
Ou seja, no final das contas, uma LCI de 93 equivale a um CDB de 120% num prazo inferior a 6 meses. É muita diferença, né, cara? É muita diferença.
Mas e aí no final, quem será que ganha mais dinheiro? Se rais quer dizer, Julin, eu acho que foi o Brunão. Você investiu a 100% CDI, o Gui também, só que o valor tá um pouco diferente no de vocês, porque ó, no seu aqui no Inter CDB que virou 10.
057,93 e o GU 10. 000 virou 10. 05,29.
Por que que o senhor rendeu mais que o dele? A gente acabou descobrindo depois que dependendo do horário que você investir, só vai começar a render no dia seguinte. Ele seria tipo d mais um.
Então, como eu investi acho que 1 hora antes do guia e ele investiu 1 hora depois, acho que era 4:30 da tarde, alguma coisa assim, o dele só foi liquidado no dia seguinte. Ah, então assim, aqui é um aprendizado também, porque se você for investir, tenta investir antes das 4:30 da tarde, porque se você for investir depois disso, cara, não vai contar o rendimento de hoje. Então, você investiu hoje, mas o seu rendimento não contabiliza hoje, só a partir do outro dia.
4:31. 431 e caiu pro outro dia, é minuto. Por um minuto.
Então, vamos lá. A gente tem então aqui, ó, o Bruno, que no final das contas tem líquido 10. 028,74 + 10.
3. 034,48. Já vai pegando a calculadora aí, Bruno.
E o Gui, ele tem 10. 025,71 e 10. 24,49.
Então o Bruno aqui vai dar 20. 63,2 e o Gui vai dar tanã. Quem você achou que teve mais?
Quem investir no Inter, quem investir no Bank? Vamos ver. 20.
05. 2. Ah, você.
Ah, então quer dizer que o Bruno é o vitorioso? O Bruno é o melhor investidor, cara. Você ganhou, ele é o rei da rentabilidade.
Brunão ganhou R$ 13 a mais. Mas eu só vou poder resgatar esses R$ 10. 000 de LCI daqui a um ano, porque a liquidez é só daqui a um ano.
É que não tem almoço grátis no mercado, né? Então é isso. Aprendemos que não tem almoço grátis no mercado.
Quem investiu no Inter aqui ganhou mais. Por quê? Investiu num ativo isento de imposto de renda.
E você precisa entender que no mercado de investimentos tem sempre um tripé rentabilidade, risco e liquidez. Se você quiser mais rentabilidade, às vezes você vai ter que abrir mão de liquidez, porque por mais que ele tenha tido mais rentabilidade, vale a pena você ganhar mais, mas não poder movimentar o dinheiro? Vai depender de cada um, da sua necessidade, do seu objetivo.
Se você quiser que eu faça mais comparativos aqui, é, seja com Nubank, PICP, Inter, sei lá que mais, C6, Neon, não sei o que vocês quiserem aí, deixa nos comentários pra gente fazer testes reais e investir para vocês verem a diferença. Grande abraço, próximo vídeo. Tchau.
