Aula 1 - SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL: Introdução (CPA10, CPA20, CEA e CFP®)

começa agora uma nova playlist aqui pro nosso canal do YouTube agora a gente vai falar sobre o sistema financeiro Nacional o que a gente vai ver nessa playlist é a base para você que está estudando para qualquer certificação no mercado financeiro ou ainda para você que eventualmente está estudando para algum concurso bancário tá concurso de Banco do Brasil Caixa Econômica Federal Banco Central tudo que a gente vai ver aqui é tema de CPA 10 que é uma certificação cpa-27 csfp é um corte cnp qualquer certificação do mercado financeiro e qualquer concurso voltado para o mercado

bancário vai exigir de você conhecimento sobre o sistema financeiro nacional e aqui tem uma playlist para você entender tudo isso Beleza eu sou o Tiago Feitosa você está no canal da T2 e sem mais delongas vamos lá para você entender tudo isso então vamos começar para que você possa entender o que é o sistema financeiro nacional e eu gosto de contar a história do sistema financeiro Nacional contextualizando fazendo você entender que você independente de qual seja a sua condição você usa o sistema financeiro nacional Olha só eu vou até sentar um pouquinho mais para trás

aqui dá uma cruzada de perna porque eu quero trazer uma reflexão para você se você tá me assistindo agora eu tenho certeza de uma coisa a internet que você está utilizando aí tá paga certo talvez tenha sido você que pagou talvez tenha sido os seus pais talvez tenha sido a sua empresa talvez sua família enfim não importa Alguém pagou a internet Vamos pensar na dinâmica de pagamento de internet só para que você possa entender Olha só imagina que eu sou a empresa que forneço internet para você então você vai lá contrata um serviço lá um

pacote de dados Seja lá o que for E aí eu digo assim olha você vai pagar aí sei lá r$ 80 por mês todos os meses eu mando o boleto para tua casa olha que louco você recebe o boleto com código de barras ali cheio de pauzinho bonitinho e ali tem um monte de informação Quando você vai até uma instituição financeira e paga esse boleto no outro dia eu empresa já estou sabendo que você pagou o boleto o valor do o vencimento do seu boleto posso lá dar baixas tá tudo pago isso é tão natural

isso é tão automático na nossa vida que a gente não se questiona né Como assim que que tá por trás disso é tecnologia é tecnologia mas tudo isso só funciona Porque existe uma estrutura de sistema financeiro existe uma instituição que emite o boleto existe uma outra instituição que vai receber esse Boleto existe uma um processo para consolidar esse pagamento de instituição entre instituição tudo isso acontece através do sistema financeiro Então eu começo essa aula trazendo para você o seguinte ensinamento eu não sei qual é a sua condição financeira talvez você esteja iniciando a sua vida

Econômica agora ou talvez você já trabalhe já tem salário e tudo mais mas o fato é que Independente de qual seja a sua situação financeira você usa o sistema financeiro Tá bom todos nós utilizamos é a estrutura que permite com economicamente nós sejamos ativos que a gente possa pagar boleto e no mercado passar um débito um crédito fazer um pagamento via pics tudo isso acontece graças ao sistema financeiro tá bom para gente entender a estrutura do sistema financeiro eu quero contar para vocês a história do seu Joaquim vou desenhar aqui ó um desenho horrível horrível

tá e vou escrever o nome dele aqui ó quem é o seu Joaquim Seu Joaquim é o dono da padaria aí do seu bairro eu não sei se você sabe mas o nome dele é Joaquim bom Brincadeiras à parte quero que você imagine a padaria aí perto da tua casa que um certo dia alguém resolveu Abrir aquela padaria quando você resolve abrir um negócio O que que você precisa vamos vamos pensar aqui comigo bom se eu vou abrir uma padaria ou qualquer outro negócio eu preciso fazer o seguinte bom eu preciso ter uma conta corrente

da padaria porque quando os meus clientes pagarem com débito com crédito eu preciso colocar o dinheiro lá eu preciso dinheiro lá eu preciso ter um sistema onde eu possa pegar o dinheiro que tá em algum lugar e pagar os meus fornecedores através dos boletos pagar a conta de luz conta de água a internet da padaria eu preciso fazer tudo isso eu preciso de meios de pagamento que que é meio de pagamento maquininha de cartão lá onde você vai lá paga no débito no crédito não é o atendente fala assim para você é crédito ou débito

é você fala assim é aproximação Enfim tudo isso acontece naquilo que a gente chama de mercado monetário tá o mercado monetário é a estrutura do nosso sistema onde a gente faz essas transações do dia a dia eu começo dando esse exemplo para você de uma padaria que é uma empresa e tudo mais porque nós pessoas físicas nós sempre utilizamos o mercado monetário mas eu vou falar de outras estruturas do sistema financeiro que nós pessoas físicas não necessariamente utilizamos tá Então é bom a gente falar sobre uma empresa porque uma empresa ela pode usar todos os

mercados depois seu Joaquim abriu a padaria tá um sucesso e ele pensou o seguinte bom eu abrir a padaria Mas eu percebi o seguinte que se eu fizer uma reforma aqui e ampliar o balcão de atendimento eu vou conseguir atender mais clientes se eu consigo atender mais clientes eu vou ter mais lucro Então eu preciso fazer essa reforma mas eu seu Joaquim quando olha minha conta corrente não tem dinheiro Então o que que eu posso fazer eu posso ir até uma instituição financeira e pedir um dinheiro emprestado para ela Ele vai fazer isso acionando aquilo

que a gente chama de mercado de crédito então ele vai tomar um dinheiro emprestado para pagar lá para fazer uma reforma Enfim então toda vez que a gente toma dinheiro emprestado nós estamos transacionando dentro do mercado de crédito tá bom só que aí o seu Joaquim foi lá abriu a padaria tá um sucesso pegou o dinheiro emprestado reformou tá atender mais pessoas e ele ficou que tem um fornecedor lá na China que desenvolveu um forno de altíssima tecnologia altíssima é enfim de alta tecnologia acho que falei errado aqui de altíssima tecnologia que se ele comprar

esse forno ele vai conseguir produzir mais pães por hora e o pão de melhor qualidade e vai vender mais e vai ter mais lucro então ele fala bom Preciso comprar esse forno lá do chinês porque ele produz esse forno maravilhoso Pode ser que isso aconteça Claro que pode aliás é bastante comum tá se isso acontecer como ele vai fazer para pagar ele vai chegar lá e vai falar assim ei seu chinês Você aceita pics não vai né porque não funciona assim a moeda lá é outro enfim a regra é outra ele vai necessariamente precisar fazer

uma operação de câmbio tá a operação que ele vai fazer Inclusive a chamada de ACC tá que essa aqui ó a CCE adiantamento de contrato de câmbio a gente pode explicar esse um outro momento mas basicamente o câmbio é sempre que a gente quer mudar a nossa moeda para uma outra então quero comprar dólar para eu fazer uma viagem eu quero comprar dólar para eu pagar um forno lá na China tá tudo isso eu faço através do mercado de câmbio nas instituições que operam nesse mercado percebe que todo todo o que faz parte de uma

estrutura de uma empresa vai ser utilizado e dentro está dentro da estrutura do sistema financeiro fechado até aqui só que é isso é Joaquim já foi lá importou o forno tá um sucesso a padaria dele vive cheia e ele pensa o seguinte bom se eu pegar mais dinheiro eu consigo abrir mais e mais unidades da minha padaria abrindo mais unidades da minha padaria vou vender mais se eu vendo mais eu vou ter uma grande rede de padarias e você é uma empresa multimilionária e etc e tal mas eu tô sem grana então o que que

eu vou fazer eu posso vender um pedaço da minha empresa da minha padaria para novos sócios eu posso ir até o mercado de capitais e no mercado de capitais eu posso vender ações da minha padaria tá e me tornar só E essas pessoas vão se tornar sócias e com mais dinheiro encaixa Eu Abro mais unidades eu abro mais unidades eu vou vender mais se eu vou vender mais eu vou ter mais lucro e quando eu tenho lucro os meus sócios também tem então é um bom negócio para todo mundo então é no mercado de capitais

que as empresas têm acesso ao capital e elas têm acesso ao capital de duas formas através daquilo que a gente chama de capital próprio capital próprio é quando a empresa vende ações no mercado e ela vai captar dinheiro para o seu caixa tendo consigo novos sócios o capital de terceiros capital de terceiro é dívida é pegar dinheiro emprestado só que ela pega diretamente dos investidores como ela faz isso através dos títulos de renda fixa tá eu explico o renda fixa em um dos vídeos aqui do nosso canal Então olha só a dinâmica no mercado de

crédito por exemplo a empresa toma dinheiro emprestado de uma instituição financeira no mercado de capitais ela pode tomar dinheiro emprestado só que diretamente do investidor ela não toma dinheiro da instituição Então essa aqui é a estrutura do sistema financeiro nacional tudo passa por aqui vai estar passando em uma dessas pernas aqui tá qualquer transação que a gente faz está passando por uma dessas pernas aqui então quando você o teu cliente compra uma ação de uma empresa ele tá fazendo isso via Mercado de Capitais tá bom e assim sucessivamente isso aqui ajuda a contextualizar você para

você saber o que que é porque muita gente fala Meu Deus do céu o que que é o sistema financeiro nacional é um conjunto de regras um conjunto de instituições que permitem com que todas essas todas essas que eu desenhei aqui né E todas essas e todas as demais sejam realizadas com segurança tá e a primeira coisa que eu quero aqui tem a definição quadrada e a primeira coisa que eu vou te explicar sobre intermediação financeira ó definição quadrada o sistema financeiro nacional é formado por um conjunto de entidades instituições que promovem a intermediação financeira

Isto é o encontro entre credores e tomadores de recursos né É por meio do sistema financeiro que as pessoas as empresas o governo circula e os governos circulam a maior parte dos seus ativos pagam suas dívidas e os seus investimentos por que que eu disse que é por meio do sistema financeiro que circulam a maior parte dos ativos porque quando você tem dinheiro em espécie paga uma pessoa em espécie isso não foi transacionado pelo sistema financeiro certo agora quando você faz uma transferência quando você faz um pics não paga um boleto aí o cartão de

crédito tudo isso passa pelo sistema financeiro tá bom que a gente vai entender agora é o que é essa intermediação financeira definição quadrada para você uma das funções do sistema financeiro é promover com segurança a transferência de recursos entre os agentes superavitários e deficitários através da intermediação de recursos deixa eu explicar o que que é isso primeiro eu quero que você Anote a gente superavitário é aquele que tem dinheiro sobrando Então tá com grana sobrando E deficitário é aquele que tá com dinheiro faltando tá precisando captar recursos ponto importante tá que é legal você entender

o agente deficitário não necessariamente é aquela pessoa que ela precisa tomar dinheiro emprestado a Qualquer Custo Às vezes o agente deficitário tá tomando dinheiro emprestado para fazer um investimento tá E ele tem dinheiro em caixa porque é bastante comum uma empresa por exemplo ela tem lá um milhão de reais no caixa ela deposita se ela tá fazendo isso ela a gente superavitário mas esse dinheiro ela sabe que ela vai utilizar no fluxo de caixa tudo mais então ela não quer se descapitalizar então aqui nessa ponta ela superávitária mas ela pode por exemplo ir a mercado

ir a uma instituição e tomar um dinheiro emprestado ó banco me empresta aí é 500 mil cinco milhões enfim e aqui ela é a gente deficitária aqui ela tá precisando de dinheiro é só falar Thiago não faz sentido faz do ponto de vista das Finanças corporativas faz sentido empresa tem caixa ela precisa ter Caixa e ela vai fazer um investimento mais a longo prazo ela não vai se descapitalizar ficar sem dinheiro ela mantém esse caixa mas toma dinheiro emprestado do mercado absolutamente normal tá então o que eu quero dizer para você que o agente esperavitário

tá com dinheiro sobrando o deficitário Tá com dinheiro faltando mas às vezes o mesmo agente pode fazer parte dos dois sistemas bastante comum isso vamos entender o que que é isso Suponha que você o desenhar que você de novo vou fazer até um cabelinho aqui ó tá Você recebeu uma grana e você todo faceiro toda faceira foi até uma instituição financeira e depositou esse dinheiro vou desenhar aqui uma instituição financeira tá você já deve ter percebido que o meu forte não é desenho quando você fez esse depósito a instituição falou assim olha eu vou pagar

para você deixar o seu dinheiro aqui comigo eu vou te pagar um por cento ao mês tá bom então quanto mais você deixar mais você vai ganhar e você vai tendo esse rendimento tudo bem aí por outro lado eu vou desenhar aqui ó eu Thiago Tô precisando de uma grana então eu vou lá na instituição financeira e fala assim instituição financeira você me empresta um dinheiro ela vai Opa Thiago claro que eu te empresto você é um bom pagador eu vou te cobrar apenas 5% ao mês Então olha só quando a instituição faz isso ela

está recebendo 5% de mim que sou agente deficitário e tá te pagando um por cento em termos bastante grosseiro a gente pode dizer que tem uma diferença aqui ó de quatro por cento esse quatro por cento desse nosso exemplo é chamado de spread bancário esses prédio bancário é a receita que a instituição tem por prestar esse serviço ponto importante quando eu tomei esse dinheiro emprestado da instituição é importante que se diga eu tomei o dinheiro emprestado da instituição a instituição pode até ter emprestado para mim o seu dinheiro o que é absolutamente comum então ela

pega o seu dinheiro e empresta para mim mas não significa que quando eu tô tomando dinheiro emprestado eu é você que está me emprestando não é instituição porque que isso é importante porque você sabe que eu Thiago Sim sou eu que estou utilizando o seu dinheiro mas como não foi para mim que você emprestou foi para instituição você tá seguro que se eu Thiago não se eu não pagar você vai receber porque o seu acordo é com a instituição tá bom é importante isso agora aqui do outro lado a mesma coisa eu tomei dinheiro emprestado

da instituição se você quer pegar o dinheiro de volta quer resgatar o seu dinheiro eu não tenho nada com isso a instituição vai resgatar com você o dinheiro tá aqui comigo então é importante a intermediação basicamente é eu instituição pego o dinheiro passo a gerir isso esse dinheiro passa a ser meu eu vou claro pago um juros para você por conta disso e eu posso emprestar para outras pessoas e aí os participantes ou seja as pessoas físicas e jurídicas tem relação apenas com a instituição Central que a instituição financeira isso é intermediação financeira essa diferença

é chamada de spread bancário Tá bom vamos entender uma outra coisa que acontece no sistema financeiro nacional que é a gestão de recursos o serviço de gestão de recursos de recursos e patrimônio é uma vertente importante do sistema financeiro nacional e é feita através de seguros fundos de investimento fundo de pensão e Previdência gestão de recursos Vamos pensar aqui comigo Imagine a seguinte situação Quando você compra um carro qual é a primeira coisa que você faz bom em se tratando de Brasil primeira coisa que você faz é querer contratar um seguro né você fala bom

se me roubarem eu vou perder isso então porque você não quer roubar você contrata um serviço que vai ajudar você a gerir isso se algo de ruim acontecer essa seguradora vai te pagar então é um serviço de gestão de recursos Além disso Desse tipo de serviço de gestão a gente pode falar dos fundos de investimentos como é que funciona um Fundo de Investimento aliás tem uma playlist no nosso canal onde eu explico tudo sobre Fundo de Investimento tá você pega o seu dinheiro Entrega na mão do administrador e ele vai gerir esse dinheiro para você

gestão de recursos então toda vez que eu contrato um serviço que vai me ajudar a gerir melhor as Minhas Finanças eu tô falando de gestão de recursos isso pode ser através de um fundo de investimento de um seguro seguro de vida Empresarial seguro residência enfim vários outros Seguros que o mercado oferece fundo de pensão previdência e tudo mais então Olha só tudo isso acontece aonde no sistema financeiro Nacional tá bom a parte da intermediação que eu falei para você isso acontece no mercado de crédito no mercado monetário no Mercado de Capitais Lembra que eu falei

que no mercado de capitais ou a empresa vai tomar dinheiro do investidor então a empresa é o agente deficitário e o investidor é super habitar tá bom vamos falar aqui para você sobre a organização do sistema financeiro Nacional mas antes Olha só se você está estudando para uma das certificações do mercado financeiro eu quero dizer que aqui na T2 a gente tem um curso completo onde você pode ter aulas comigo Além disso você vai ter acesso à nossa apostila atualizada Nosso Banco de questões que hoje conta com mais de três mil perguntas todas as perguntas

são comentadas individualmente cada uma para você ter o feedback ali na hora tem um painel de desempenho para você saber se você tá indo bem se você tá indo mal aonde você precisa melhorar antes da prova e você também conta com o nosso suporte tá o link do nosso site está aqui na descrição basta você clicar escolher o curso que você quer fazer e vir estudar com a gente para você passar na prova e mais do que isso para você aprender o mercado financeiro para valer o link está aqui embaixo tá bom É só clicar

e ver e conferir Vamos lá olha só vamos falar sobre a organização do sistema financeiro Nacional porque isso vai abrir gancho para a próxima aula da nossa playlist o sistema financeiro nacional é organizado por agentes normativos palavrinha normativa vem de Norma alguém que cria Norma tá supervisor e operador os órgãos normativos determinam regras Gerais para o bom funcionamento do sistema as entidades supervisoras trabalham para que os integrantes do sistema financeiro Sigam as regras definidas pelos órgãos normativos os operadores são as instituições que ofertam serviços financeiros no papel de intermediários essa aqui é a definição Quadrada

Tá eu vou falar aqui para a gente ir abrir gancho Quem são os órgãos normativos são aqueles que criam as normas as regras a regulação que diz olha é assim que a banda tem que tocar aqui no Brasil a gente vai falar do Conselho monetário Nacional do Conselho Nacional de seguros privados eles vão criar normas a gente vai ter aqui o supervisores é aquele que supervisiona para saber se mas estão sendo executadas ali por elas operadores Quem são eles o banco central a cvm a SUSEP previc são órgãos de governo que vão supervisionar o mercado

e os operadores são as próprias instituições a banco a corretora a cooperativa os fundos de investimentos a bolsa de valores tudo isso são operadores de mercado que a gente vai tratar a partir dos próximos vídeos é o papel de cada um deles com mais detalhes tá bom nessa aula a gente viu a definição a introdução do sistema financeiro Nacional quero que você conte aqui para mim nos comentários se você gostou desse vídeo se ele fez sentido lembra de checar se você está inscrito na inscrita nesse canal para você não perder nenhum vídeo Tá bom a

gente vai se ver no próximo material tchau tchau