Aula 01: Estrutura do Sistema Financeiro Nacional - Concurso BASA 2024

Fala pessoal sejam bem-vindos à nossa primeira aula do melhor curso para o concurso do Basa Banco da Amazônia 2024 eu sou profe rnan arte e tô trazendo aqui um novo curso esse focado especificamente no concurso do Basa banca sesg Rio né então um curso totalmente focado em três disciplinas desse edital conhecimentos bancários inovação e atualidades no mercado financeiro e claro né venda e negociação Essa nossa primeira aula ela faz parte de uma playlist pessoal a Playlist Ela está linkada na descrição desse vídeo para vocês salvarem na biblioteca de vocês no YouTube e vocês acompanharem ela

de modo que se vocês passarem por todos os vídeos da playlist vocês vão estar mais do que preparados nessas três disciplinas do BASA Tá bom o que eu peço em troca né porque esses vídeos eles estão gratuitos para vocês no YouTube o que eu peço em troca é que vocês sempre Deixem um like né para dar aquela moral valorizar o trabalho que eu venho fazendo na área bancária e quem não for inscrito no canal aproveita se inscreve e ativa o sino de notificações né para vocês não perderem nenhuma novidade aqui no canal antes da gente

começar aqui com a nossa primeira aula só gostaria de me apresentar para quem não me conhece tá então compartilhando aqui rapidamente a minha tela como eu falei eu sou o profe renand arte eu sou auditor Federal de Controle externo no tribunal de contas da União tá também trabalhei na área Financeira no mercado financeiro Fui aprovado em primeiro lugar no concurso do banr Sul de 2018 tenho formação e em economia tenho pós--graduação em educação financeira e sou especialista em investimentos pela seia que é uma certificação da anima tá então eu quero mostrar com isso para vocês

que eu tenho a experiência em concursos públicos né eu compartilho aqui outras aprovações Que eu tive além do TCU além do banu tive também no TJ do RS DP e dpe do RS e TRF quarta região e Caixa Econômica Federal primeiro concurso que eu fiz então eu tenho essa experiência tanto no mercado financeiro como também na área de concursos tá eu trabalhei no ban ru que é o Banco do Estado do Rio Grande do Sul por quase uns 4 anos só sair de lá realmente porque eu fui assumir no tribunal de contas da União que

é onde eu trabalho hoje e além claro né também Sou professor aí da área de conhecimentos bancários vendas e negociação há alguns anos né já passei aí por diversos concursos inclusive concurso da Caixa Econômica concurso do BNB que a recé a gente teve prova né tô também aí trazendo conteúdos concursos do Banco do Brasil concurso do Banco Pará Então é eu tô bem por dentro aí da área bancária e assim qual que é a ideia do meu curso né é trazer para vocês uma um curso que ele seja mais completo mais Diferenciado em relação ao

que vocês têm por aí tá então o que vocês forem ver nas minhas aulas vocês não vão ver em outros cursos porque eu aprofundo um pouco mais nas matérias e para mim é isso que faz a diferença para ser aprovado em concurso público né Eu só fui aprovado nos concursos aí que eu coloquei para vocês porque eu sempre tive essa mentalidade de estudar um pouco a mais de tentar me destacar em relação aos concorrentes e é isso que eu Passo para vocês nos cursos que eu trago e não vai ser diferente aqui também pro concurso

do Banco da Amazônia tá então esse curso eu gosto de dizer que ele é de nível de auditor mesmo tá é no detalhe do detalhe vocês vão ver muitas coisas aí que vocês não vem em outros lugares vão conseguir fazer as interconexões entre as matérias tá Espero realmente que vocês gostem aí da metodologia que eu trago para vocês e só para lembrar né quem quiser ter acesso Ao curso completo que eu trago né com as apostilas os slides né que tá disponível lá na plataforma questões comentadas primeiro link aqui na descrição mas fica comigo até

o final do vídeo que eu vou mostrar para vocês como é que essa plataforma O que vocês vão ter acesso se vocês optarem pela compra do meu curso completo mas agora sim pessoal a gente vai começar aqui com a nossa primeira aula definição de sistema financeiro Nacional pra gente entender essa Definição primeiro eu quero pensar em um sistema de maneira geral quando eu penso num sistema o que que vem na minha cabeça vem algo que é organizado que eu tenho procedimentos que eu tenho regras aonde eu vou ter várias partes que vão trabalhar em conjunto

para chegar em um determinado objetivo por exemplo é sistema de transportes eu vou ter carros eu vou ter ônibus caminhões todos se movimentando para levar as pessoas até algum lugar pessoas mercadorias sistema De saúde tem hospitais clínicas Laboratórios todos também trabalhando para atender aquelas pessoas que precisam de atendimento relacionado à saúde no sistema financeiro nacional isso não é diferente tá porque eu vou ter vári As instituições que vão trabalhar de certa forma em conjunto para permitir que as operações financeiras elas aconteçam quais operações financeiras Renan bom pensa assim quando eu faço um pix da minha

Conta pra conta de uma outra pessoa eu tô transferindo esse valor mas não de maneira automática não de maneira mágica eu preciso que uma instituição eu preciso que um sistema faça a liquidação e compensação dessa operação que consiste em tirar o dinheiro da minha conta verificar né inicialmente se eu tenho saldo da minha conta no valor do pix que eu tô solicitando e tirar esse valor da minha conta e colocar na conta de outra pessoa isso é a liquidação e Compensação Tá certo então eu preciso de um sistema preciso de uma instituição que faça isso

outro exemplo quando eu vou até o banco solicitar um financiamento para comprar uma casa para comprar um carro o banco que eu tô indo solicitar ele é uma instituição financeira e ele faz parte do sistema financeiro Nacional a gente vai ver daqui a pouco que o dinheiro que o banco ele vai me emprestar ele não vem dos recursos Próprios desse banco provavelmente ele captou esse dinheiro de um outro de uma outra pessoa de um outro agente de uma empresa e ele Repassa esse dinheiro para mim que tô precisando fazer a compra da minha casa isso

na verdade se é uma intermediação financeira e é a principal função do sistema financeiro Nacional Tá certo então olha só agora como fica mais fácil da gente entender a definição do sistema financeiro Nacional tá aqui na tela né o sistema financeiro Nacional Ele é formado por um conjunto Olha só de entidades e instituições que promovem a intermediação financeira a gente acabou de falar dela tá então essas instituições elas vão trabalhar em conjunto primeiro para permitir que a intermediação financeira ela é Ela aconteça e essa intermediação financeira é o encontro entre credores e tomadores de recursos

a gente já vai se aprofundar nisso mas além né da intermediação financeira É também por meio do sistema Financeiro que as pessoas as empresas e o governo Então os agentes econômicos em geral circulam a maior parte dos seus ativos pagam suas dívidas e também realizam os seus investimentos então aquela pessoa que vai até uma instituição financeira fazer o pagamento de um boleto de uma guia de imposto Ela Tá acessando também uma instituição que faz parte do sistema financeiro Nacional então de novo tá sistema financeiro nacional é esse conjunto de entidades e Instituições E aí a

gente pode então trazer duas principais funções aqui do sistema uma delas é claro é a intermediação financeira e a outra é a prestação de serviços e gerenciamento de recursos vamos falar sobre a primeira de uma maneira mais aprofundada tá então intermediação financeira na verdade o sistema financeiro Nacional não Nacional a ideia de sistema financeiro de instituições financeiras essa ideia ela nasceu por conta da intermediação Financeira E aí ao passar dos tempos né o sistema financeiro ele foi também agrupando outras funções o que que é esse processo de intermedi financeira a gente já viu aqui né

é esse encontro entre credores e tomadores mas olha a outra definição é o processo pela qual as instituições financeiras como os bancos que a gente conhece atuam como intermediárias entre poupadores e tomadores de recurso tá intermediárias daí intermediação financeira financeira Porque a gente tá envolvendo recursos financeiros dinheiro nesse processo As instituições captam recursos de indivíduos e empresas que têm excedentes ou seja aquelas pessoas que têm dinheiro sobrando e emprestam esses recursos para outros indivíduos que necessitam desses recursos que estão em outras palavras precisando de dinheiro Olha esse fluxo aqui ele explica o que que é

intermediação financeira tá de um lado eu tenho aquela pessoa que está com Excedente que tem dinheiro sobrando tá que é um poupador Então pensa assim essa pessoa aqui chamada de AG superavitário ou então de poupador ela recebe o seu salário de R 5000 por mês e aí somando todas as despesas dela né aluguel e também alimentação lazer somando todas essas despesas ela tem um gasto de R 4.000 então sobrou R 1.000 n ela tá com excedente de dinheiro eu vou colocar aqui né que sobrou esses R 1000 aqui bom Ela poderia pegar esses R 1.000

Aqui aqui e deixar pro próximo mês deixar pros próximos meses sobrando ela pode também e resolver achar uma maneira de ganhar um pouco de dinheiro com esses R 1000 que estão aqui sobrando rentabilizar esse dinheiro tá ela pode emprestar esse dinheiro para uma pessoa que esteja precisando e ela ao fazer isso né Por um determinado prazo ela vai cobrar juros e os juros vão ser a forma de remunerar esse dinheiro Então olha só do outro Lado lado aqui eu tenho uma pessoa que é chamada de agente deficitário ou ainda tomador de recursos é aquela pessoa

que tá precisando de dinheiro tá então nesse exemplo aqui vamos supor que essa pessoa ela precisa de R 1.000 e ela precisa ou porque ela não tem esses R 1000 e daqui a pouco ela contraiu uma dívida né foi eh fazer a compra de um celular quebrou dela fez uma compra de emergência e agora precisa fazer o pagamento né Desse Boleto pagamento eh dessas parcelas que eventualmente ela tem e ela tá precisando de 1000 ou né talvez ela até tenha esses R 1.000 Mas ela está preferindo pegar emprestado pode acontecer né às vezes ela tem

em outros investimentos e ela não quer então Eh resgatar esses investimentos não importa o que importa aqui para nós é que ela precisa ela está solicitando R 1.000 emprestado e aí né a gente poderia chegar aqui aqui numa solução que Até Parece óbvia né O Agente superavitário que tem r$ 1.000 para emprestar ele pode pegar esses 1000 e emprestar aqui pro agente deficitário ele poderia fazer da seguinte forma né ele poderia por exemplo emprestar eles poderiam chegar a um determinado acordo sobre o prazo esse prazo ele poderia ser de 2 anos e a taxa de

juros que é o que o agente superavitário ele vai cobrar por conta desse empréstimo que ele tá fazendo poderia ser ao longo desses 2 anos aqui Uma taxa de 10% O que que significa isso significa que ele empresta os 1000 para o agente deficitário ele fica sem esses R 1000 e daqui 2 anos o agente deficitário vai devolver esses R 1000 que ele pegou emprestado e mais os juros Então seria mais ou menos assim ele devolve os R 1000 que é o que a gente chama aqui eh no mercado financeiro de valor principal que foi

o que é o agente deficitário pegou emprestado e ele também vai devolver os juros né que é o Quanto que ele tá pagando por pegar esse dinheiro emprestado ao longo de 2 anos e quanto que vai ser o juros É 10% nesse período de 2 anos tá então 10 10% aí de r$ 1.000 são r$ 1 isso aqui são os juros E aí ele vai devolver ele vai devolver r$ 1.000 mais 100 vai devolver r1.00 Tá certo então a gente resolveu a o problema dessas duas pessoas né do agente superavitário ele conseguiu remunerar o seu

dinheiro de outra forma ele teria deixado esse dinheiro parado Ele teria r$ 1 1000 mas não teria recebido algo a mais por conta disso dessa forma ele emprestou por 2 anos e recebeu Depois desses do anos r$ 1.100 e o agente deficitário que precisava daqueles r$ 1.000 para fazer o pagamento lá da fatura do boleto do cartão de crédito dele que ele comprou um celular agora ele vai poder fazer o pagamento Tá certo bom Por mais que pareça uma solução óbvia isso daqui apresenta alguns problemas olha só a partir do Momento que o agente super

vitrio ele entrega esses R 1000 aqui qual que é a garantia que ele tem que depois de Passado 2 anos o agente deficitário vai realmente devolver o valor principal mais os juros né É difícil o agente superavitário ele ter essa confiança no agente deficitário porque ele não sabe se essa pessoa ela é uma boa pagadora se ela tem um histórico de crédito formal se ela tem uma renda regular ele provavelmente não vai ter acesso a essas Informações que são cruciais para avaliar se essa pessoa ela é de fato uma boa pagadora E além disso outro

problema que também surge aqui como é que a gente vai chegar em um local para que essas duas pessoas se encontrem na verdade como é que elas vão achar um local para elas se encontrarem né porque olha só não existe se a gente tá eliminando a figura do banco não existe algo um um lugar apropriado para que pessoas que estão com dinheiro sobrando enquant Aquelas que estão precisando vai fazer isso pelo Facebook pelo Instagram Talvez hoje até a gente tenha alguns meios né mas antigamente não tinha E aí isso também é complicado Outro ponto que

também é complicado é como é que o agente superavitário ele vai achar uma pessoa que esteja disposta a pegar exatamente a quantia que ele tem disponível para emprestar porque ele quer emprestar 1000 e aqui na situação que eu coloquei só funcionou porque o Agente deficitário ele queria 1000 se o agente deficitário queria 500 ele teria que achar um outro agente deficitário para emprestar os R 500 que não foram emprestados inicialmente ou então deixar de lado esse daqui e tentar achar uma outra pessoa dificuldades Elas começam a surgir então quando se tenta fazer esse empréstimo aqui

de maneira direta Foi aí que nasceu a chamada intermediação financeira porque instituições financeiras eh observando isso né Elas Se especializaram E intermediar essas operações entre o agente superavitário e o agente olha olha como que funciona o agente superavitário ele ainda quer emprestar o dinheiro dele a diferença é que agora ele não vai emprestar diretamente o agente deficitário ele vai e vai emprestar para a instituição financeira aonde eventualmente ele tem conta então eu vou apagar essa primeira situação aqui e a gente vai partir daqui ó vamos Supor então que ele emprestou esses R 1000 aqui pro

banco e ele vai fazer isso né também por um determinado prazo vamos supor aí que agora vai ser um ano e o banco ele vai pagar juros né como também o agente deficitário iria pagar esses juros aqui em relação ao banco Vamos colocar aqui que vai ser 4% significa que depois de um ano o agente superavitário ele vai receber o valor dele de volta os R 1000 valor principal Mas ele também vai receber 4% de juros 4% de 1000 né Isso dá r$ 0 então ele vai receber r40 depois de 1 ano só que dentro

desse 1 ano aqui o banco o que que que ele vai fazer ele tem esses R 1000 disponíveis mas o banco ele não vai usar para pagar a conta do cartão de crédito dele a fatura de cartão de crédito não o banco ele vai pegar esse dinheiro e vai emprestar então o agente deficitário agora ao invés de solicitar diretamente pro a gente superavitário ele vai até lá Na instituição financeira solicitar esses R 1000 emprestado Então vai funcionar mais ou menos eh da mesma forma que antes porque o banco ele vai emprestar esses R 1.000 essa

operação também vai ter um prazo de um ano e o bancos ele vai cobrar e determinados juros por conta disso né vamos supor aí que vai ser n juros aqui de 10% depois de um ano o agente deficitário vai devolver o dinheiro dele de volta pro banco valor principal mais A quantia de juros né vamos supor aí então vamos supor não a gente já colocou né 10% ele vai ter que devolver 10000 somando valor principal mais os juros dessa operação Tá certo cer então percebam que agora a gente tem aquele local de encontro que antes

a gente não tinha porque o agente superavitário ele vai até a instituição financeira o agente deficitário ele também vai até a instituição financeira aen É nesse fluxo aí que tu montou Olha só o banco ele Pegou esses R 1000 e emprestou esses mesmos R 1000 aqui pra gente deficitário Sim correto ele recebeu do agente deficitário 1.00 correto também e ele emprestou ou melhor ele Devolveu ao agente superavitário r40 o que é que aconteceu com esses r$ 0 aqui é que são a diferença entre o que ele recebeu do agente deficitário e o que ele pagou

de volta do agente superavitário Isso é o que o banco ele ganha por fazer a intermediação financeira porque ele não Faria isso obviamente de graça E é o que a gente chama no mercado financeiro de spread bancário tá aqui ó esse r$ 0 no exemplo que eu coloquei para vocês é a diferença entre o que a instituição financeira ela recebe do agente deficitário e o que ela paga ao agente superavitário isso é o spread bancário é a receita do banco por fazer isso é daqui que o banco ele vai tirar o lucro dele aend não

o spread bancário é o lucro do banco ainda não né porque o Banco ele vai ter alguns custos né custo de manter essa agência física se eventualmente for uma agência física custo de manter os funcionários né então custos que existe tem aqui vão acabar reduzindo um pouco esse lucro do banco lucro não né essa receita do banco e por isso importante a gente não pode chamar o spread bancário de lucro do banco mas o lucro ele vai vir de uma parcela do spread bancário e a definição do spred bancário é essa que a gente viu

aqui bom Olha só as instituições financeiras lembrem que eu falei que existiam algumas dificuldades né quando o agente superavitário tentava fazer isso diretamente com o agente de deficitário e o principal problema é a falta de confiança né o risco do agente deficitário não retornar os valores emprestados diretamente pro agente superavitário é o que a gente chama aqui no mercado financeiro de risco de crédito de inadimplência risco de calote Tá bom a instituição financeira ela tem algumas vantagens ao exercerem essa função aqui de intermediadores financeiros quais são essas vantagens elas fornecem liquidez aos agentes O que

que significa isso né liquidez só para vocês entenderem um conceito antes de eu explicar é um conceito que se refere a facilidade e rapidez com que um ativo Como investimento ou bem pode ser convertido em dinheiro aqui ó destaquem isso essa é A palavra chave tá pode ser convertido em dinheiro sem perda significativa de valor quanto maior a liquidez mais fácil é transformar o ativo em dinheiro nesse exemplo aqui a gente pode pensar eh sobre a liquidez de diferentes formas tá a gente pode pensar assim o agente superavitário ele vai ter a liquidez dele no

sentido de que olha só ele emprestou por um ano esse dinheiro pro banco né aqui a gente tá pensando numa forma de depósito aprazo mas Eventualmente ele poderia ter colocado esses R 1.000 aqui na conta de depósito à vista dele que é onde a gente não tem remuneração por deixar esse dinheiro parado lá não importa o banco ele ainda pegaria esses R 1.000 e emprestaria o agente deficitário é o que a gente chama né De captação a custo zero pro banco porque ele recebe do do agente deficitário e não precisa pagar juros ao agente superavitário

isso na conta corrente tá bom na conta corrente o Agente superavitário ele tem liquidez imediata se ele precisar do dinheiro né ainda que esse dinheiro ele esteja emprestado ele vai conseguir por quê Porque a instituição financeira ela está diariamente fazendo muitas operações Igual essa daqui então muito dinheiro circula ainda que o dinheiro que foi emprestado aqui esteja emprestado em outro local não importa a instituição financeira vai conseguir honrar os seus compromissos isso é a Liquidez aqui pro ag gente superavitário e ainda em aplicações a prazo depósito a prazo tal como eu coloquei aqui Muitas delas

também trazem a possibilidade de liquidez diária significa que mesmo que o prazo acordado tenha sido de um ano né que esse valor tenha que deveria ficar emprestado ainda assim se o agente superavitário solicitar o resgate ele vai conseguir porque aquela aplicação tem liquidez diária liquidez diária então é a possibilidade de eu converter O o o instrumento o ativo financeiro em dinheiro naquele mesmo dia e a liquidez para o agente deficitário significa que ele pode e sair com dinheiro já emprestado no dia em que ele for solicitar ele não precisa sair procurando pessoas que estão dispostas

a emprestar para ele Não ele só vai até na instituição financeira e solicita esse dinheiro é claro que a instituição financeira ela vai avaliar o risco de emprestar para esse agente deficitário Olha só a segunda vantagem tá as instituições financeiras elas possuem acesso a informações importantes dos clientes como cadastros históricos de crédito e movimentações financeiras que que isso quer dizer lembrem que eu falei que o agente superavitário ele não tinha como saber se o agente deficitário ele é um bom pagador né se ele tem uma renda regular se ele tem um histórico de crédito formal

se ele não está com o nome dele por exemplo em SPC Serasa a Instituição financeira ela consegue ter acesso a essas informações tá porque quando o agente deficitário ele for solicitar o dinheiro ele vai ter que fazer um cadastro com a instituição financeira lá ele vai ter que apresentar o contra-cheque dele lá ele vai ter que apresentar também se ele for uma empresa Qual que é o faturamento vai ter que também eh colocar o cpf dele lá com a instituição financeira nesse cadastro e a instituição financeira com base nisso Vai conseguir fazer a consulta nos

sistemas do Banco Central para ver se ele não tem cheques em fundo emitido se ele não tem também alguma dívida em outra instituição financeira vai conseguir também acessar os órgãos de proteção ao consumidor para ver se ele não tem SPC Serasa se ele não tem histórico de não de de ser uma pessoa que não paga bem então com base nisso a instituição financeira vai conseguir montar um perfil de risco para esse Agente deficitário vai conseguir definir então se ele é um bom pagador ou se ele não é se ele não for um bom pagador ao

invés de cobrar 10% aqui de juros ela pode cobrar 15 20 25 ela vai cobrar mais de uma pessoa que não é uma boa pagadora para compensar o risco dessa operação porque o risco ele vai ficar mais elevado qual o risco Renan o risco dele não pagar o dinheiro que ele tá pegando emprestado tá então eh para compensar isso a instituição financeira vai cobrar Mais ou vai chegar em um determinado ponto que a instituição financeira ela vai avaliar que essa operação ela tem um risco muito grande e ela não vai fazer essa operação tá pode

acontecer ela recusar o empréstimo e acontece bastante na verdade tá então a instituição financeira Qual que é o ponto ela tem acesso a essas informações e ela consegue montar o perfil de de risco do agente deficitário coisa que o agente superavitário né se ele fosse tentar Fazer diretamente ele não conseguiria Outro ponto tá as instituições financeiras elas são reguladas e supervisionadas o que aumenta a confiança dos agentes em sua atividade lembra que eu falei no início aqui da aula que quando eu penso em um sistema eu tô pensando em algo que é organizado que possui

regras e procedimentos bom as instituições financeiras Elas têm que seguir regras Elas têm que seguir o que está na legislação aqui brasileira então A legislação ela protege principalmente né esses agentes que acessam a instituição financeira e pelo fato das instituições terem que cumprir essas regras isso passa mais confiança né hoje em dia a confiança que a gente tem no sistema financeiro é tão grande que eu se eu tenho conta em um banco grande Eu nem fico preocupado com a possibilidade de eu colocar meu dinheiro lá hoje por exemplo na minha conta corrente e sacar no

outro dia não fico pensando Se no outro dia o banco ele não vai me fazer o pagamento eu sei que vai chegar no outro dia eu vou conseguir sacar de volta e essa confiança ela se dá justamente né Por Conta aí das instituições financeiras serem reguladas serem supervisionadas elas não podem eh sair emprestando de qualquer forma o meu dinheiro a gente vai ver ao longo aí dos estudos que as instituições Elas têm que seguir várias regras de vários agentes né órgãos reguladores e isso é Importante já adiantando que esses órgãos que vão regular que vão

normatizar e que também vão verificar se essas regras estão sendo cumpridas esses órgãos eles também fazem parte aqui do sistema financeiro Nacional eles estão aqui também né conjunto de entidades instituições que promovem a intermediação financeira mas tem mais coisa também dentro dessa definição que a gente já vai ver e o outro ponto tá É que as instituições financeiras elas Estão autorizados a cobrar taxas de juros superiores ao teto estabelecido pelo decreto 22.626 aqui de 33 o que significa isso esse decreto aqui ele estabelecia um limite da taxa de juros que existe em contratos então existia

existe né um limite só que as instituições financeiras elas podem ultrapassar esse limite Por que que isso é importante porque eh lembrem daquela situação que eu falei se essa operação ela ficar Ficar muito arriscada a instituição financeira ela pode subir a taxa de juros para compensar o risco agora se fosse uma outra maneira de emprestar dinheiro para esse agente deficitário se a operação ela ficou muito arriscada e existe um limite da onde a taxa de juros pode chegar Talvez esse agente deficitário eh fosse recusada a proposta de crédito para ele por conta disso mas as

instituições elas conseguem subir então além dessa taxa Mas claro né pode Chegar aqui um ponto que mesmo levando a taxa essa operação ela ainda não vai acontecer bom a gente falou aqui que o sistema financeiro Nacional ele possibilita duas funções intermediação financeira foi essa daqui e eu falei que o sistema financeiro Ele nasceu por conta dessa função mas ao longo do tempo eu também disse outras funções foram agregadas no sistema financeiro A exemplo né do que eu coloquei aqui antes a possibilidade de fazer o pagamento da Fatura de cartão de crédito a possibilidade de utilizar

o cartão de crédito de fazer fazer o pagamento de guias de impostos ou ainda no começo da aula a possibilidade de fazer um pix isso é algo recente eu não tô falando nessas operações aqui da intermediação financeira eu tô falando de Outras funções que o sistema financeiro Nacional também possibilita e que elas são categorizadas aqui na prestação de serviços e gerenciamento de recursos Então olha só são facilidades que o sistema financeiro Nacional proporciona aos cidadãos e ao governo e as empresas também a ência de um sistema de pagamentos para a transferência de recursos e arrecadação

de tributos então eu posso fazer pagamento de boletos que eu tenho através da instituição financeira onde eu tenho conta posso fazer transferências posso fazer a arrecadação de tributos pagando uma guia né Eu não preciso ir até o órgão Governamental eu faço diretamente esse pagamento na instituição financeira e depois a instituição financeira Repassa esse valor ao órgão governamental também elas possibilitam um serviço de custódia de valores bens e títulos Quando eu falar Custódia significa guarda Como assim Renan se eu vou até instituição financeira e coloco o meu dinheiro na conta corrente esse dinheiro ele vai ficar

sob custódia da instituição financeira porque ela está guardando Esse valor tá pode ser dinheiro pode ser também investimentos a disponibilização de meios de pagamentos tais como cartões de crédito e cheques cheques agora um pouco em desuso mas cartões de crédito né dinheiro em plástico a a possibilidade de usar um cartão de crédito vem da prestação de serviço e também gerenciamento de recurso a disponibilização de seguros E aí né diversas finalidades como por exemplo seguro de automóvel seguro de viagem Vida seguro de saúde eu quero proteger então é a minha possibilidade daqui a pouco né Eu

posso sofrer uma incapacidade laboral não posso mais trabalhar eu quero proteger a minha renda então eu faço um seguro de vida né que tá dentro aqui da essa ideia ou ainda né quero proteger os meus familiares de daqui a pouco acontecer alguma coisa comigo então se acontecer eles vão ter essa renda garantida de acordo com o seguro que eu fiz tudo isso Daqui é possibilitado pelo sistema financeiro Nacional bom avançando aqui agora Olha só eu vou começar a segmentar o sistema financeiro Como assim Renan bom percebam que quando eu falei aqui do sistema financeiro eu

trouxe para vocês vários exemplos de atividades que podem acontecer no sistema financeiro primeiro eu falei da intermediação financeira depois eu falei aqui da prestação de serviços né onde a gente tem existência de pagamentos transferência de valores Também Seguros são diferentes operações que acontece no sistema financeiro e daí de acordo com a origem dessas atividades dessas operações eu posso classificar elas em diferentes segmentos É como se eu pegasse aqui o sistema financeiro nacional e que fosse desmembrando ele de acordo com a origem dessa operação e isso a gente chama aqui no mercado financeiro fazer esse desmembramento

aqui a gente chama de diferentes mercados do sistema financeiro Então Olha só Quais são esses mercados a gente tem o mercado monetário o mercado de crédito mercado de câmbio Mercado de Capitais mercado de Seguros e o mercado de previdência fechada vamos lá o exemplo da intermediação financeira é aquela parte Aonde eu tenho a pessoa solicitando um empréstimo um financiamento pegando dinheiro emprestado do banco isso se enquadra aqui no mercado de crédito Então sempre que eu for até o banco solicitar crédito Solicitar empréstimo eu acabei de acessar o sistema financeiro mas especificamente aqui no mercado de

crédito negociação Olha só de empréstimos financiamento e outros produtos de crédito para fornecer recursos financeiros a empresas e indivíduos poderia ser uma empresa solicitando dinheiro também e agora tô querendo fazer uma viagem pros Estados Unidos só que para ir para lá eu preciso de dólares e como é que eu vou fazer né Eu não recebo em dólares eu vou pegar os meus reais e vou fazer a compra de Dólares posso fazer isso na minha instituição financeira bom quando eu fizer essa operação isso não é intermediação financeira mas também é uma facilidade aqui do sistema financeiro

nacional Quando eu fizer isso eu vou estar acessando o mercado de câmbio tá negociação de moedas estrangeiras para facilitar transações comerciais e operações financeiras em Diferentes moedas bom não existem aquelas pessoas que gostam de comprar ações de empresas debentures né aqui a gente também tem acesso ao mercado financeiro Mais especificamente aqui no mercado de capitais Olha só são o que que a gente tem aqui a gente tem a negociação de ações títulos corporativos A exemplo debent e outros ativos de longo prazo para captar recursos e oferecer oportunidades de investimento aqui eu não tenho a intermediação

Financeira o que vai acontecer é o seguinte eu tenho aqui uma empresa e essa empresa ela precisa de dinheiro só que ela não quer ir até o banco solicitar esse dinheiro emprestado porque ela tá achando que vai pagar muito caro por fazer isso então o que que ela pode fazer ela Pode emitir um título esse título pode ser uma debent né E essa debent aqui vamos supor que ela tem um valor de R 5.000 ela tem vencimento de um ano e ela Também paga uma taxa de juros vamos supor que a taxa de juros aqui

ela é de 10% isso para um ano e aí uma outra pessoa aqui que é o agente superavitário o mesmo que a gente colocou aqui ó o agente superavitário que tem os R 1000 dele né vamos supor que ele junte mais quatro que ele tenha 5.000 aí ele ele vem aqui e compra essa debent da empresa né que é de r$ 5.000 que tem prazo de 1 ano e vai pagar 10% aqui ele colocou o dinheiro dele emprestado diretamente pra Empresa diretamente entre aspas tá porque mesmo nessa situação aqui a gente vai ter as instituições

financeiras fazendo uma intermediação mas não a intermediação financeira elas vão eh pegar essa debent aqui e oferecer ela de maneira pública aos investidores então elas ainda atuam nesse processo e por conta disso a gente classifica aqui no mercado de capitais tá certo é uma debenture mas também poderiam ser ações ações negociados em bolsa isso a gente Enquadra ali no mercado de capitais a gente ainda tem o mercado de seguros que é aquela ideia né seguros de automóveis residenciais seguros de vida eles vão estar aqui mas Além disso também títulos de capitalização também estão aqui no

mercado de Seguros e a previdência complementar do tipo aberta ou previdência privada como a gente chama também é aquela previdência que ela existe pelo menos a ideia dela é assim de complementar a Previdência pública Que é aquela eh operacionalizada pelo INSS Então essa está aberta a qualquer pessoa que vá até uma entidade aberta de previdência complementar e solicite é como se fosse um investimento Eu ainda tenho um mercado de previdência fechada aonde eu vou ter também uma previdência que ela é complementar a pública Mas ela está fechada a algumas pessoas específicas A exemplo tá de

pessoas que trabalham numa mesma empresa aí eu tenho essa previdência complementar a essas Pessoas mas se eu não trabalho na empresa eu não consigo acessar e eu tenho o mercado monetário também que eu não falei tá o mercado monetário ele é utilizado pelo governo para controlar a emissão de moeda ou melhor controlar a quantidade de moeda circulando na economia para que que o governo vai querer fazer isso aí detalhe tá quando eu falo de moeda na economia não tô falando apenas da moeda metálica eu tô falando do dinheiro como um todo por que Que o

governo ele vai querer controlar a quantidade de dinheiro quantidade de reais aqui na economia ele vai fazer isso principalmente no sentido de controlar a inflação e também né de fomentar o desenvolvimento econômico Então a gente vai ver que o governo ele vai utilizar de instrumentos para controlar essa quantidade de moeda e quando ele utilizar esses instrumentos A exemplo de compra de títulos públicos federais ou compra e venda de títulos Públicos federais essas negociações elas vão acontecer aqui no mercado monetário ou né para ficar mais claro mercado de moeda tá também chamado dessa forma aqui então

negociação de ativos de curto prazo como títulos do governo e certificados de depósito para gerenciar a liquidez da economia quando eu falo liquidez da economia T falando de dinheiro em espécie moeda em espécie circulando aqui na economia beleza Pando aqui tá a gente Ainda vai trabalhar com essa ideia aqui da estrutura do sistema financeiro Nacional então eu acabei de falar aqui de diferentes mercados de acordo com a origem da operação se eu fiz um empréstimo mercado de crédito se eu fiz uma compra de moeda estrangeira mercado de câ não só dólares qualquer moeda estrangeira aqui

eu vou estruturar o sistema financeiro Nacional não de acordo apenas com a origem tá da operação mas de acordo com o tipo de Instituição porque a gente vai ver que tem algumas instituições que vão fornecer crédito tem algumas instituições que vão fornecer a a possibilidade de fazer operações de câmbio Tá certo então olha só eu posso dividir aqui o sistema financeiro Nacional em entidades normativas e lembrem que eu falei agora a pouquinho que as instituições financeiras são reguladas e supervisionados eu ainda falei que os órgãos que fazem essa Regulação e que também verificam se as

regras estão sendo seguidas eu falei que eles também faziam parte do sistema financeiro Nacional pois bem aqui estão eles tá as entidades normativas são aquelas que definem as políticas e diretrizes gerais do sistema financeiro mas elas não têm função executiva em outras palavras as entidades normativas elas vão definir as regras aquelas regras de que as instituições financeiras vão ter que seguir mas elas Não tem a função executiva não são elas que vão verificar se essas regras estão sendo cumpridas para isso eu vou ter as entidades supervisoras que assumem diversas funções executivas como a fiscalização das

instituições sob sua responsabilidade tá então elas também estão dentro do sistema financeiro e elas vão verificar se essas regras de fato estão sendo cumpridas cumpridas por quem Renan pelas entidades operacionais que são responsáveis entre outras Atribuições pela intermediação de recursos né E também isso entre poupadores e tomadores e também pela prestação de serviço então basicamente o que a gente falou aqui da intermediação financeira e da prestação de serviço isso quem vai fazer são as instituições que fazem parte do subsistema que a gente já vai ver operacional são as entidades operacionais então o banco que eu

tenho conta é onde eu recebo a folha de pagamento da minha empresa aonde que Ele está aqui no sistema financeiro esse banco que eu tenho conta aonde eu vou solicitar empréstimo Ele está aqui nas entidades operacionais a gente não tem contato com as entidades supervisoras e normativas a gente não vai lá numa agência de uma entidade supervisora não tá elas estão aqui dentro do sistema financeiro Mas elas atuam nos Bastidores verificando Então se essas instituições financeiras não estão descumprindo as regras e aí né eu posso esquematizar Dessa forma sistema financeiro Nacional entidades normativas supervisoras e

operacionais e eu ainda posso também trazer uma outra classificação que ela é utilizada aqui no sistema financeiro de juntar as entidades normativas com as supervisoras e chamar isso daqui olha só de subsistema normativo como assim olha só sistema financeiro Nacional subsistema desmembre subsistema normativo dentro do Subsistema normativo eu vou ter as entidades normativas que definem as regras e as entidades supervisoras que são aquelas que vão verificar se as regras elas estão sendo cumpridas então só tomem o cuidado que entidades supervisoras elas não são entidades normativas Mas se a gente tiver falando de subsistema normativo aí

a gente enquadra elas aqui porque elas estão aqui e do outro lado aqui eu tenho o subsistema de Intermediação que também pode ser chamado de subsistema operacional ou operativo por que de intermediação porque as instituições aqui elas vão promover a intermediação de recursos entre poupadores e tomadores não só isso né porque também elas fazem a prestação de serviços tal como a gente viu subsistema normativo subsistema de intermediação ainda operacional daí dessa forma a gente pode definir o sistema financeiro Nacional aqui de uma Outra forma que também está correta a gente pode falar que o sistema

financeiro Nacional ele pode ser entendido como conjunto de instituições que integram o mercado financeiro né instituições que integram o mercado financeiro quer regulamentando entidades normativas e fiscalizando entidades supervisoras seus participantes entidades operacionais quer facilitando a transferência de recursos entre poupadores e tomadores entidades Operacionais tá bom falando um pouco agora sobre essa regulação que a acontece aqui no sistema financeiro a gente ainda tem do dois tipos né de regulação quais são eles a regulação ela se refere ao conjunto de leis normas políticas e os órgãos responsáveis por regular as atividades das instituições financeiras e dos mercados

financeiros no Brasil a gente tem esses dois tipos a gente tem a chamada hetero regulação e a autorregulação qual que é a diferença de Uma para outra na hetero regulação eu vou ter a supervisão e o controle das atividades das instituições aqui das entidades operacionais e também dos mercados que são realizadas por órgãos governamentais ou então entidades externas e Independentes das próprias instituições regulas então aquele banco aonde eu falei para vocês que vocês têm conta né esse banco aqui ele é uma entidade operacional e ele tem que seguir regras que vem de fora do Subsistema

operacional ou subsistema de intermediação eu vou ter um órgão governamental que vai ser uma entidade normativa que vai estabelecer regras e esse banco ele tem que cumprir isso é a hetero regulação é uma regulação que vem de fora desse subsistema de intermediação e o que que seria a autorregulação Agora fica mais fácil né Eu tenho esse banco aqui aonde eu tenho conta né e eu posso ter um outro banco aqui e ainda mais um outro banco aqui e Aí esses bancos aqui são todos entidades operacionais são todos aqui do subsistema de intermediação eles podem se

unir e eles mesmos podem estabelecer regras para que essas regras sejam seguidas por eles mesmos Tá quanto mais regras mais confiável ao sistema financeiro Então aqui os agentes operacionais As instituições financeiras estão se juntando e estão estabelecendo regras isso é autorregulação porque ela vem de dentro ela não vem da regulação Aqui de fora mas um ponto importante que a gente tem que saber aqui é que essa autorregulação que acontece aqui ela não pode se sobrepor a regulação governamental a governamental ela é a principal é ela que manda não pode a autorregulação eh mandar uma coisa

que esteja em desacordo com a hetero regulação tá então a definição aí é a forma de regulação em que a própria indústria Financeira ou seus participantes organizam-se em entidades De autorregulação criando e aplicando suas próprias normas bom E aí agora sim a gente chega aqui na estrutura completa do sistema financeiro nacional quase completo na verdade ainda eh tem algumas instituições aqui que não aparecem mas assim é a é uma forma da gente enxergar tudo que eu falei até esse ponto Então por que que tu não começou com isso Renan porque se eu tivesse colocado essa

tela aqui já no início isso ia assustar vocês agora fica muito mais fácil qual Que foi a primeira forma de segmentar que eu trouxe para vocês os mercados financeiros né Eu falei que de acordo com a origem da operação eu poderia classificar em diferentes mercados se eu solicito crédito mercado de crédito se eu compro uma debent Mercado de Capitais perfeito aqui nessa estrutura a gente tem isso aonde estão os mercados estão aqui ó mercado de moeda também chamado de mercado monetário mercado de crédito capitais e câmbio mercado de seguros Privados e mercado de previdência fechada

então todos os seis mercados que a gente viu Além disso eu também tenho uma outra forma né que eu trouxe aqui para vocês de estruturar o sistema financeiro Aqui de acordo com as entidades e instituições entidades normativas supervisores e Opera também tenho aqui aonde aqui ó órgãos normativos supervisores e operadores e um ponto importante eu falei que eu posso ter instituições que vão fornecer Crédito e posso ter aquelas por exemplo que vão atuar aqui no mercado de câmbio Então olha só como é que fica órgãos normativos eu tenho o Conselho monetário Nacional que vai ser

responsável pelo quê órgãos normativos eles definem as regras o Conselho monetário Nacional ele vai definir as regras para aquelas instituições que trabalham nos seguintes mercados mercado de moeda crédito capitais e câmbio é ele o órgão normativo que não tem função executiva Mas que estabelece regras que estabelece políticas Gerais para que aquelas instituições que trabalham com esses mercados elas então sigam essas regras então aquele banco onde eu solicito empréstimo e financiamento ele tem que observar as regras que foram emanadas pelo Conselho monetário Nacional diferente daqui ó no mercado de seguros privados Eu tenho um outro órgão

normativo que é o Conselho Nacional de seguros privados então se eu for até uma Seguradora solicitar um seguro pro meu carro essa seguradora ela vai ter que obedecer regras do Conselho Nacional de seguros privados porque de acordo com essa operação ela vai se classificar aqui no mercado de seguros privados e Conselho Nacional de previdência complementar para aquelas operações de previdência complementar fechada Eu ainda tenho supervisores que são aqueles que têm funções executivas no sentido de ver verificar se esse pessoal todo aqui Está cumprindo as regras que foram eh emanadas aqui pelos órgãos normativos Quem são

os supervisores desses quatro mercados Aqui o banco central e a comissão de valores Imobiliários banco central e a cvm eles então são responsáveis por fiscalizar supervisionar As instituições que fazem parte desses mercados aqui e o Banco Central A gente já vai ver que ele vai ser responsável pelo mercado de moeda de crédito e de câmbio enquanto que a cvm Ela vai ser responsável pelo mercado de capitais então quando a gente desce aqui a gente vê quais instituições estão sob a supervisão do Banco Central todas aqui tem que obedecer regras do Conselho monetário Nacional mas o

banco central ele vai fiscalizar bancos Caixas Econômicas administradoras de consórcio e os outros que estão aqui a comissão de valores Imobiliários ela vai supervisionar quem bolsas de valores e bolsas de mercadorias e Futuros o Detalhe é que tem um asterisco aqui em corretoras e distribuidoras a explicação tá aqui dependendo das atividades das corretoras e distribuidoras elas também são fiscalizadas pela comissão de valores Imobiliários então elas podem ter de acordo com a atividade elas podem ter uma uma supervisão que vem do Banco Central e também da cvm se elas forem administradoras de fundos de investimento por

exemplo aí elas vão ser fiscalizadas elas vão ter que obedecer As regras da cvm bom eh passando aqui pro lado eu tenho como supervisora SUSEP e ainda a previc agora no mercado de previdência fechado a SUSEP no mercado de seguros privados e embaixo Aqui eu tenho aquelas instituições do dia a dia o banco onde eu tenho conta né tá aqui então são eles que vão ser responsáveis pela intermediação financeira e também pela prestação de serviço e gerenciamento de recursos então toda essa galera aqui fazem parte aí do Subsistema de intermediação lembrem que eu ainda dividi

aqui né como se eu falasse então que o conselho Monet Nacional banco central de cvm Conselho Nacional de seguros privados SUSEP Conselho Nacional de previdência complementar e previc É como se eu falasse que essa galera toda aqui e elas elas fazem parte aqui do subsistema normativo e esse pessoal aqui de baixo do subsistema de intermediação Tá certo então essa é a estrutura completa do Sistema financeiro aonde a gente tem as instituições de acordo com as suas atividades e a gente tem elas classificadas né e quais são os órgãos que são responsáveis por definir as regras

e também por fazer a fiscalização dessas entidades Tá certo era isso nos conceitos básicos de administração financeira o sistema financeiro Nacional ele é dividido em dois subsistemas o normativo e o operacional fazem parte do subsistema normativo e do subsistema Operacional respectivamente vamos lá né eu tenho sistema financeiro Nacional aqui eu ainda posso dividir em dois subsistemas aqui que é normativo e aquele que é operacional ou por vezes também chamado de de intermediação no normativo eu vou incluir aqui os órgãos que são normativos os conselhos e vou incluir também os supervisores e no operacional eu vou

ter os operadores né bancos corretoras Distribuidoras tudo aqui no operacional Então vamos lá eu quero alguém que faz parte do subsistema normativo primeiro e depois alguém do subsistema operacional bancos comerciais eles estão aqui no operacional Então já tá errado BNDS ele também tá aqui tá no operacional ele não tá no não é nem o normativo nem o supervisor até a gente entende aqui que o BNDS ele é uma instituição auxiliar mas ele não é nem Supervisor nem normativo Banco Central do Brasil sim né o Banco Central do Brasil ele é supervisor Então tá aqui nesse

subsistema normativo conselho monetário Opa Caixa Econômica Federal a caixa também é considerada uma instituição auxiliar Mas ela é do subsistema operacional Então tá aí a resposta né na letra C bancos de desenvolvimento eles são do operacional e comissão de valores Imobiliários é do subsistema normativo só chama atenção tá Porque dentro do subsistema normativo eu tenho aqueles que são realmente normativos e aqueles que são supervisores o Banco Central do Brasil ele é normativo não ele é um supervisor Mas está dentro dessa classificação aqui né como aparece nos conceitos básicos de administração dentro do subsistema normativo o

sistema financeiro Nacional possuem órgãos normativos entidades supervisores e operadores os órgãos normativos além do Conselho Nacional de Seguros privados incluem tá a gente tem três aqui no sistema financeiro Nacional Um deles é o Conselho Nacional de seguros privados E aí eu só tenho outros dois né um é o conselho monetário nacional e o outro aqui é o Conselho Nacional de previdência complementar Casa da Moeda nada a ver Conselho monetário Nacional e o Conselho Nacional de previdência complementar tá aqui na letra B SUSEP e Banco Central são supervisores Banco Central é supervisor Cvm também Caixas Econômicas

e bolsa de valores são operadores o spread bancário também chamado de Margem bancária corresponde a ao vamos lá spread bancário a gente tem que lembrar que ela é a diferença do que o o banco ele paga ao agente superavitário e o que ele recebe do agente deficitário é o lucro bancário não né porque a gente ainda tem outros custos que vão ser descontados desse spread a taxa de captação dos bancos a taxa de captação é uma parte do Spread bancário mas não tudo ele a taxa de aplicação paga aos investidores a gente pode também entender

como uma parte mas não spred bancário a diferença entre a taxa de juro cobrada e a taxa de juro paga pelos bancos É isso aí resposta na d o juro pago pelos clientes em empréstimos e financiamentos contratados também é uma parte né mas não o todo do spreed o sistema financeiro Nacional ele é dividido em dois segmentos especializados e um dos Ramos de maior importância é o mercado de crédito responsável por bom eu tenho aqui Como dividir o sistema financeiro Nacional em diferentes mercados a depender das atividades que são eh praticadas lá quando eu falo

no mercado de créditos eu tenho o seguinte ele é responsável por fornecer recursos para o consumo das pessoas em geral e para o funcionamento das empresas sim né fornecer recursos empréstimos financiamentos é isso que vai acontecer No mercado de créditos fornecer a economia papel moeda e moeda escritural aquela depositada em conta corrente isso tem a ver com o mercado monetário mercado da moeda permitir à empresas em geral captar recursos de terceiros e portanto compartilhar os ganhos e riscos aqui eu tenho uma atuação do Mercado de Capitais tá aqui o monetário e embaixo o capitais facilitar

a compra e venda de moeda estrangeira aqui eu tenho mercado de câmbio tá ou Mercado cambial permitir operações e mercados futuros tá aqui eu posso entender também como Mercado de Capitais ou ainda poderia até criar uma uma diferente classificação aqui né Poderia pensar sa aqui em mercado de derivativos ou ainda mercados futuros resposta aí então na letra A atua como operador do sistema financeiro Nacional a bolsa de mercadorias e Futuros Sim ela é uma operadora aqui do sistema Conselho Monetário Nacional não é operador é normativo SUSEP previc e Banco Central do Brasil São supervisores também

não são operadores os órgãos normativos asseguram que os integrantes do sistema financeiro Sigam as regras def definidas pelos órgãos de crédito de capitais e de câmbio enquanto as entidades supervisoras determinam as regras para o bom funcionamento do sistema financeiro Nacional aqui aconteceu a inversão dos papéis né na verdade os órgãos Normativos eles determinam regras para o bom funcionamento do sistema financeiro e as entidades supervisora elas vão assegurar que os integrantes os operadores Sigam as regras que foram definidas tá então tá errado o o sistema financeiro ele é composto por um conjunto de órgãos e instituições

que regulamenta supervisiona e realiza operações necessárias à circulação da moeda e de crédito na economia são Órgãos normativos do sistema financeiro Nacional o Conselho monetário Nacional ele é Conselho Nacional de seguros privados também comitê de política monetária não né Ele é uma um desmembramento do Banco Central A gente pode pensar assim né Conselho Nacional de seguros privados sim Banco Central do Brasil não Conselho monetário Nacional sim superintendência de seguros privados a SUSEP não cupom também não esse daqui ele inventou né Conselho Federal Banco Central do Brasil também não e só sobra aqui né Conselho Nacional

de seguros privados Conselho Nacional de previdência complementar Conselho monetário Nacional resposta na e o sistema financeiro Nacional em todas as partes que o compõem foi estruturado de forma forma a promover o desenvolvimento equilibrado do país e servir aos interesses da coletividade em relação à sua composição o sistema financeiro Nacional pode ser dividido em ó a gente Viu algumas formas né de como o sistema financeiro Nacional pode ser dividido em organizações governamentais instituições públicas e instituições financeiras não faz muito sentido essa divisão aqui não instituições financeiras filantrópicas e entidades operadoras também não órgãos normativos entidades supervisoras

e operadores aí perfeito né Essa daqui é uma forma da gente dividir entidades instituições públicas organizações não governamentais instituições privadas Também não órgãos fiscalizadores entidades supervisoras e organizações governamentais não né a única que faz algum sentido mesmo aqui é a letra c o sistema financeiro Nacional ele é composto de dois subsistemas o normativo e o de intermediação financeira que também é chamado né de operacional são órgãos do subsistema normativo daé eu ten que lembrar que no subsistema normativo eu tenho aqueles que são normativos órgãos normativos e Aqueles que são supervisores Conselho monetário Nacional é órgão

normativo tá dentro do subsistema normativo Banco Central é supervisor tá dentro do subsistema normativo então é a resposta Banco do Brasil cuidado tá Banco do Brasil é uma instituição auxiliar que está no subsistema operacional de intermediação Então tá errado agora se cvm é do normativo é BNDS mesma situação aqui do Banco do Brasil bancos de investimento eles também são do Subsistema de intermediação Financeira Caixa Econômica Federal mesma situação aqui dos dois de cima tá a superintendência de seguro privadas ela sim do subsistema normativo bolsa de valores e bolsa de mercadoria aí a gente já tá

falando né ambiente de bolsa a gente tá falando subsistema operativo de intermediação resposta aí na a o sistema financeiro nacional ele é formado pelo subsistema normativo e pelo subsistema de intermediação compõe o subsistema Normativo de novo hein Caixa Econômica Federal Não né BNDS também não Banco do Brasil também não Banco Central Banco do Brasil não Caixa Econômica não Conselho monetário Nacional sim Banco Central sim Banco do Brasil não Conselho monetário Nacional sim Banco Central sim comissão de valores Imobiliários letra d o gabarito tá Banco Central na letra e sim cvm sim agora BMF Bovespa bolsa

né não resposta aí então na letra D Pessoal espero que vocês tenham gostado dessa Nossa primeira aula e agora eu vou mostrar aqui para vocês a plataforma com o curso completo e o que vocês vão ter acesso Caso vocês optem por fazer a compra do meu curso tá então compartilhando aí eu tô acessando a plataforma tá primeiro link na descrição né para vocês terem acesso e como eu disse esse curso aqui ele abrange três disciplinas do edital tal do BASA a gente tem aqui conhecimentos bancários atualidades do mercado financeiro e Vendas e negociação isso daqui

dá 50% da prova de vocês tá conhecimentos bancários e vendas e negociação somadas São 30 questões tá na parte aqui de conhecimentos específicos né No edital de vocês olha só eu tô acessando aqui o edital né conhecimentos básicos a gente vai ter inovação e atualidades no mercado financeiro são cinco questões daqui e aí as outras 30 aqui conhecimentos específicos conhecimentos bancários aqui e vendas e negociação Aqui então todos os conteúdos dessas disciplinas vocês vão ter acesso aqui no curso tal como está aqui no edital tá totalmente de acordo com a banca C gr Rio a

forma como ela cobra então voltando para cá na plataforma né Por exemplo se eu acessar aqui conhecimentos bancários tá dividindo em trilhas tá vocês podem tanto acessar e o conteúdo todo indo aqui para baixo né todos os conteúdos como acessar só para a trilha específica daquela disciplina então por Exemplo se eu quero acessar aqui conhecimentos bancários eu vou clicar aqui e ele vai abrir aqui então né todas as aulas que estão disponíveis do conteúdo de conhecimentos bancários tá dividido por módulos tá deixa eu voltar aqui a gente tem cb1 né que é essa primeira parte

de conhecimentos bancários cb2 que é produtos serviços financeiros cb3 Mercado de Capitais e assim por diante tá para cada um dos módulos que vocês forem eh começar a Estudar vai ter aqui no início uma apostila em PDF para vocês fazerem o download tá E aí a apostila ela é assim ó eh deixa eu abrir aqui ela é assim tá ela é escrita então tem todo o conteúdo programático desse módulo né sistema financeiro Nacional Conselho monetário Nacional e assim por diante e ela tá esquematizada né ela tá escrita esquematizada para facilitar a compreensão de vocês e

ao final de cada aula né ela tá dividida em aulas dentro Aqui de cada módulo eu tenho as aulas tal como tá dividido na plataforma e ao final aqui eu tenho as questões referentes a esse módulo essas questões estão todas comentadas eh textualmente na apostila mas também tem a correção em vídeo caso vocês queiram assistir eu fazendo a correção eh mostrando ali para vocês em vídeo mas tanto faz né Vocês podem escolher aí qual a forma de vocês passarem por essas questões se vocês quiserem só focar na apostila e utilizar A aula para tirar algum

tipo de dúvida Dá para fazer se vocês quiserem usar as duas metodologias vocês podem usar vocês fiquem à vontade para fazer a escolha de vocês tá então tá todo esquematizado aí né a gente sai de uma aula vai para outra aula eh tem as questões ao final também questões recentes que caíram nos últimos concursos bancários perfil da cesg Rio mesmo tá então quanto a isso vocês vão estar bem preparados vocês podem ter certeza aí voltando para cá né Na plataforma só quero chamar a atenção o seguinte para vocês abrirem apostila sempre Leiam as instruções pessoal

Pede uma senha essa senha o e-mail de login que vocês utilizaram na hotmart que é a plataforma do curso Então se o e-mail é fulan @gmail.com a senha vai ser Fulano @gmail.com inclusive com maiúsculas e minúsculas às vezes o pessoal vai digitar o login pelo celular a primeira letra fica com maiúscula a hotmart aceita mas na hora de abrir o material Em PDF tem que considerar essa letra em maiúsculo também tá e a apostila dela tá aqui ó cb1 apostila PDF vocês clicando aqui vocês vão abrir a apostila tal como eu abri aqui para vocês

isso para cada módulo tá cada módulo vai ter a sua apostila em PDF E além disso tá percebam aqui que eu tenho apostila embaixo Aqui eu tenho a primeira aula né aula um estrutura eh do sistema financeiro Nacional aqui embaixo eu disponibilizo para vocês os slides que eu utilizei em Aula e aí é exatamente o que vocês viram no vídeo tá então Caso vocês queiram ter um material que ele é eh mais resumido Mas não tão resumido né porque tem informações ali vocês podem fazer o download dos slides vocês podem fazer a impressão da apostila

dos slides vocês podem fazer aí a impressão de tudo que vocês quiserem tá E E assim a gente vai né ao final da aula tem as questões aqui para vocês resolverem na plataforma também na forma de quiz aí vocês podem Resolver aqui sem ver a resposta daí depois que vocês resolverem a plataforma vai dar o desempenho de vocês né quanto é que foi e vocês podem ver a correção seja na forma de vídeo se seja na forma aqui ó aqui embaixo essa aqui eu não linki ainda mas vocês vão ter aqui embaixo o vídeo né

é que essas é a primeira questão Eu sempre deixo na primeira aula né vocês assistiram a correção mas as demais aulas aqui e tem o videozinho da correção e esse só vai Est disponível aqui ó ele fica Disponível só para quem tem acesso à plataforma e daí eu faço a correção né Deixa eu mutar aqui aqui eu faço a correção das questões em forma de vídeo para vocês então essa correção em vídeo é só fica disponível para quem para quem tem acesso à plataforma aqui tá e voltando para cá ao final do módulo tá bem

no finalzinho do módulo aqui vocês vão ter um módulo de resumo direcionado uma aula de resumo Direcionado o que que é essa aula aqui tá essa aula ela consiste nesse material em PDF que ele é um resumo do que teve naquele módulo então tudo que teve no módulo ele vai est aqui de uma forma mais resumida para vocês também baixarem e utilizarem principalmente esse resumo aqui para vocês fazerem as revisões de vocês tá então ele é um material que ele vai ajudar nesse sentido e aí para cada módulo também de cada uma das disciplinas e

existe esse resumo Direcionado tá aqui então eu abri conhecimentos bancários né mas e Vocês poderiam abrir aqui vendas e negociação por exemplo que vai seguir a mesma estrutura tá ptil em PDF aula 1 questões aula 1 e aqui embaixo ao final resumo direcion AD E como eu falei né Tá de acordo com o que apareceu aqui no edital de vocês do concurso BASA conhecimentos bancários vendas e negociação e atualidades do mercado financeiro Ah e mais um detalhe também tá ao final aqui De cada disciplina bem no finalzinho tem o banco de questões tá então o

banco de questões ele vai colocar todas as questões de todos os módulos de uma forma aleatória então por exemplo eu vou começar o quiz aqui né então o banco de questões vai ter mais de somando as três disciplinas aí passa de mais de 500 questões que já caíram em outros concursos da área então ele vai selecionar aqui cada vez que o iniciar ele vai selecionar 20 questões de forma Aleatória dessa disciplina aqui nesse caso é vendas e negociação E aí vocês vão poder fazer a resolução aqui para testar como é que tá o conhecimento de

vocês de maneira geral porque isso aqui é o que vocês vão ter na prova na prova vão ser 15 questões eh de forma aleatória de todo o edital que tem ali então para vocês simularem uma experiência de prova basta vocês fazerem esse esse banco de questões aqui né Principalmente depois você vocês já Terem passado por todas as matérias E aí tem um banco de questões para cada uma das disciplinas tá para conhecimentos bancários também vai ter aqui ao final né banco de questões vai ter eh vai puxar aqui 20 questões de forma aleatória de todo

o banco de questões e detalhe a cada vez que são geradas as questões pode repetir pode mas as alternativas elas vêm trocadas para que vocês não decorem a alternativa mas que vocês aprendam realmente o conteúdo que Vocês estão estudando tá então resumindo O que que vocês vão ter acesso aí Caso vocês façam a compra do curso completo vocês vão ter as três disciplinas isso representa 50% da prova de vocês tá vocês vão ter acesso à apostila em PDF de cada um dos módulos vocês vão ter acesso aos slides né que eu utilizo durante a aula

que traz a informação um pouco mais completa vão até vão ter acesso também ao material de resumo direcionado que ele é ótimo para fazer As revisões quando tiver chegando mais perto da prova e vão ter acesso também a todas as questões que eu trago aqui no material elas comentadas nas apostilas elas também comentadas em vídeo e acesso também ao banco de questões para que vocês possam fazer o treino de vocês é o melhor curso dessas três matérias para o BASA tá concurso do Banco da Amazônia vocês não vão ver esse nível de aprofundamento em nenhum

outro nenhum outro outro local né porque é o que eu Falei eu gosto de trazer para vocês uma experiência diferente de preparação aí de nível de auditor e tem que tem que ser assim né os concursos estão mais concorridos do que nunca e não dá para chegar meio preparado tem que chegar no nível de preparação muito alto tá primeiro link aqui na descrição desse vídeo para vocês terem acesso a todo esse conteúdo e no mais né Espero que vocês tenham gostado aí tanto do curso como dessa primeira aula vejo vocês nas Próximas pras aulas e

desejo como sempre uma excelente preparação para vocês durante aí a etapa que vocês estiverem estudando para o Banco da Amazônia eu vou indo nessa um abraço para todos vocês e até um próximo vídeo