fala pessoal sejam todos bem-vindos Professor William capriota aqui nesse vídeo estaremos Começando aqui a primeira aula do preparatório da parte de conhecimentos bancários para o concurso da Caixa Econômica Federal Lembrando que essa apostila você consegue acessar diretamente lá no meu site tá você pode clicar aqui que vai te direcionar lá para o meu site para ficar criata. com. br e É só você ir na aba material tem essa apostila disponibilizada aqui para você comprar Tá eu vou deixar na descrição do vídeo também aqui tem um breve resumo do meu currículo quem quiser dar uma lida aqui está o link para assistir as vídeo-aulas né então a conhecimentos bancários tem uma playlist específica aqui no meu canal que tem todas as aulas em sequência exata ao do edital Beleza se você já está aqui nessa primeira aula é só você continuar seguindo na sequência Mas se você quiser inclusive entrar aqui no meu canal você clica lá na aba playlist Você pode até favoritar ela aí no seu navegador de internet e daí você consegue sempre ver ali as aulas em sequência Lembrando que conhecimentos bancários as aulas serão publicadas toda segunda-feira aqui no canal perfeito beleza pessoal E aí ó o que que nós teremos de assuntos que serão abordados aqui nesse curso para vocês toda essa parte de conhecimentos bancários só para você entender Diferentemente por exemplo do concurso do Banco do Brasil lá no Banco do Brasil eles separam conhecimentos bancários de atualidades do mercado financeiro aqui não tem essa separação então a parte de atualidades ela está dentro dessa parte conhecimento bancários você pode ver aqui por exemplo nessa parte que é o tópico 10 dinheiro na era digital isso daqui faz parte de atualidades lá do Banco do Brasil aqui não é tudo junto então todos esses assuntos em sequência estão aqui nessa apostila e eu estarei trazendo as aulas de forma gratuita aqui no meu canal Vamos começar então com nossa primeira aula falando aqui problema financeiro Nacional estrutura do sistema financeiro órgãos normativos e instituições supervisoras executoras e operadoras Isso faz parte aqui do modo 1 basicamente nós começamos aqui falando um pouco sobre o sistema financeiro nacional e eu sempre começo essa aula de uma maneira muito parecida mas que é importante para você não errar lá na frente quando eu falo aqui de sistema eu tô querendo falar de algo que existe somente no meio de computadores ou seja e-mail eletrônico porque que eu falo isso porque por exemplo né sistema financeiro Nacional então quer dizer que é algo que existem existe no meio eletrônico que cuida das Finanças do país como um todo e mais para frente nós iremos ver outros sistemas né Por exemplo sistema de pagamentos brasileiro sistema especial de liquidação e Custódia Então você já sabe que não é um órgão físico não existe um prédio chamado sistema financeiro nacional é simplesmente algo que tá ali no computador e o que que eu gostaria que vocês entendessem a respeito aqui do sistema basicamente ele tem duas funções e essas duas funções é importantíssima que é intermediação financeira e prestação de serviços de gerenciamento de recursos a intermediação financeira o nome mesmo já diz então basicamente você tem aqui de um lado uma pessoa que ela é chamada de agente superavitário tá porque que eu vou dar esse nome você já vai entender tá então a gente superavitário e eu tenho de outro lado aqui uma pessoa que ela é chamada de agente deficitário E aí eu já explico também o motivo desse nome Beleza vou até colocar um chapéu nessa aqui para ficar um pouco diferente o a gente superavitário ela que ela tipo de pessoa que por exemplo tem um salário de r$ 5.
000 então salário r$ 5000 e ela tem um gasto de somente r$ 3. 000 se ela gasta menos do que ela recebe Então ela tem dinheiro sobrando tá com r$ 2. 000 sobrando todos os meses então por isso que a gente fala superaque e mais para frente eu for falar por exemplo de política fiscal Vocês também vão saber a respeito disso que por exemplo Ah o governo apresentou superar-te primário significa que o governo ele conseguiu arrecadar mais do que ele gastou e aqui o agente deve citar é o DF se você já deve imaginar vai ser o contrário Então a pessoa ela digamos tem um salário de r$ 5.
000 só que ela gasta r$ 8. 000 E aí ela fica negativa em três e inclusive de pergunta né como é possível uma pessoa gastar mais do que a recada ela faz isso principalmente por meio de crédito né cartão de crédito empréstimo pessoal então ela pode chegar no Banco por exemplo Ah vou pedir aqui um CDC vou pedir aqui um crédito consignado é um crédito pessoal ela pega esse empréstimo gasta mais do que ela tem ou muitas vezes né a pessoa ela olha o limite do cartão de crédito dela fala Poxa recebo 5000 mas meu limite é 10 né e a pessoa pensa que ela tem 10 na verdade aí ela vai lá e gasta tudo parcela conteúdo quando vê tá gastando todo o salário somente com parcelas Então essa pessoa ela apresenta déficit ela gasta mais do que ela tem E aí porque que isso tem a ver com intermediação financeira Porque aqui no meio vai existir um banco né esse banco ele é chamado de instituição financeira Então sempre que eu falar if eu tô falando de bancos de maneira geral tá então pensa no Banco do Brasil pensa no Santander Itaú Bradesco são bancos e esse banco ele basicamente vai fazer isso ele vai pegar o dinheiro dessa pessoa e ele vai depois emprestar para essa outra pessoa que tá precisando de recurso só que Em contrapartida o banco ele paga para essa pessoa uma determinada taxa né então vai pagar uma taxa de juros e nesse outro caso quem vai pagar um juros para o banco é a pessoa que pegou empréstimo Então a gente tem aqui a nossa primeira nossa primeira exemplo de intermediação financeira o banco ele pega esse dinheiro sobrando empresta para essa outra pessoa e aí ele paga uma taxa de juros para essa pessoa que deixou o dinheiro no banco que essa pessoa ela tem Quais formas por exemplo de guardar o dinheiro em um banco ela pode deixar guardado digamos num CDB ela pode deixar guardado digamos numa poupança ela pode simplesmente deixar na conta corrente conta corrente é chamada de depósito à vista só que aí não rende nada não vai ter rendimento nenhum na conta corrente e aí vamos supor que ela deixou aqui na poupança a poupança o rendimento da poupança ele depende da SELIC eu ainda vou explicar isso mais para frente mas é só para você ter uma antecipação se a SELIC Ela está acima de Oito e meio por cento ao ano a poupança ela rende meio por cento ao mês mais a taxa referencial não precisa anotar nesse momento ainda tenho aula exclusiva sobre isso tá mas só para você já entender então a SELIC acima de 8,5% ao ano SELIC a taxa básica de juros da economia a poupança ela vai render meio por cento ao mês então vou supor que nesse caso essa pessoa recebeu meio por cento ao mês aqui que ela deixou o dinheiro na poupança e a poupança ela rende 70% e que mais a taxa referencial se a SELIC estiver abaixo de oito e meio Ok então o banco Foi lá pagou meio por cento para essa pessoa e o agente deficitário ele vai pagar uma taxa de juros para o banco muito maior do que isso daqui obviamente né porque vamos supor que essa pessoa aqui ela pegou empréstimo chamada de crédito pessoal ou mesmo utilizou cartão de crédito então tem taxas de juros aí pessoal vamos supor uma taxa de um cartão de crédito que bate 14% ao mês tranquilamente tranquilamente 14% ao mês Então olha só a taxa que o banco paga para você que deixou o seu dinheiro lá e a taxa que o banco cobra para emprestar o dinheiro de quem para quem tá precisando realmente desse curso Então você começa a ver o que existe uma diferença entre a taxa que o banco capta os seus recursos aonde que ele capta o recurso dele ele capta aqui com essa pessoa espera a vitória e a taxa que o banco aplica os recursos dele que é quando ele empresta para aquela outra pessoa a diferença entre a taxa de captação e aplicação ela recebe o nome de spread bancário Então pode anotar isso daqui tá esprede bancário a nota assim ó a diferença entre a taxa de captação e a taxa de aplicação recebe o nome de spread bancário então pausa o vídeo aí faz essa anotação Porque isso pode estar aparecendo para você e aí eu já gostaria também que vocês fizessem a seguinte anotação sempre Não importa se eu falar esse prédio só para cá mas para qualquer outra coisa Sempre que você vê essa palavra aqui ó prede isso daqui significa diferença tá muitas vezes mais para frente quando a gente for falar por exemplo de título público pode aparecer para você os prédios entre as taxas dos títulos então expresse significa diferença significa 1 - o outro então por exemplo se eu pego aqui a diferença entre a taxa que ele capta que ele aplica é a mesma coisa que é falar a diferença entre valor aqui de 14% menos meio por cento Então isso é o spread fazendo uma conta grotesca aqui né porque porcentagem eu tenho que fazer umas outras alterações mas isso pouco importa eu diria que essa diferença de três e meio por cento então assim o spread bancário ele vai ser esse valor aqui que o banco ele tá ganhando por emprestar o recurso e captar o recurso detalhe o spray de bancário ele não é o lucro do banco não é o lucro do banco porque porque o banco ainda vai ter que pagar funcionários vai ter que pagar Sei lá possíveis ações judiciais ele tem vários e vários outros cursos Então esse prédio bancário não é o lucro do banco simplesmente a diferença entre a taxa que ele capta e a taxa que ele aplica perfeito beleza essa função do sistema financeiro nacional é chamada de função de intermediação financeira então falei da primeira função essa segunda função que ela é chamada de prestação de serviços de gerenciamento de recursos ela diz respeito a facilidades que estão dispostas ao cidadãos graças à atuação das entidades que compõem o sistema financeiro tais como os bancos então presta atenção quais facilidades estão dispostas a você como cidadão por conta da existência de um banco então pensa comigo ó se não existe esse banco você não teria por exemplo opção de você guardar seus títulos né valores mobiliários não teria cartão de crédito não teria cheque não teria seguro vai Seguros né vários produtos não estaria disponível para você então se nova ela pergunta para você sobre a prestação de serviços de gerenciamento de recursos do sistema financeiro Nacional você vai dizer o que olha são as facilidades que estão dispostas a mim por conta da existência de banco e aí você tem o principal exemplo que estão esses quatro aqui abaixo né então por conta de existe banco eu posso pagar meus tributos né eu posso guardar os meus ativos eu posso ter cartões de crédito e cheque eu posso ter seguro e por aí vai então essa segunda função que diz a respeito sistema financeiro Nacional perfeito Beleza então basicamente é essa introdução que eu gosto de fazer aqui para vocês sobre sistema financeiro é uma aula bem tranquila mesmo e aí logo aqui do lado nós temos né o exemplo da intermediação financeira isso daqui eu já passei para vocês beleza mas aqui é só um resuminho para você relembrar e temos a composição do sistema financeiro nacional e nesse momento eu já quero passar alguns pontos que eu acho importante você já fazer anotação presta atenção o seguinte ó aqui talvez esteja difícil para você ler mas aqui nessa linha nessa primeira linha nós chamamos esses três órgãos aqui de cima de órgãos normativos tá órgãos normativos O que que significa um órgão ser normativo significa que ele dita as normas ele dita as regras Então não é um órgão executivo não é um órgão que coloca a mão na massa não é um órgão que faz determinada coisa ele simplesmente dita as normas então por exemplo só para você ter uma ideia o Conselho monetário Nacional ele dita as normas e diretrizes da política campeão é ele que executa a política cambial é ele por exemplo que vai fazer operações no mercado de câmbio com o objetivo de aumentar a taxa de câmbio ou diminuir a taxa de câmbio não ele dita as normas ele fala olha isso pode ser feito só que não sou eu que faço Então quem que faz aí quem faz nesse exemplo que eu dei seria o Banco Central Então temos essa primeira linha com os órgãos normativos e essa segunda linha que são chamados de órgãos executores ou supervisores então executores barra supervisores tanto faz aparecer essa ou outra palavra para você tá Executor a supervisor é a mesma coisa porque porque ele faz os dois ele supervisiona e ele também executa E aí nós temos aqui o banco central a comissão de valores mobiliários a SUSEP a previc e aqui em cima né o conselho monetário Conselho Nacional de segurança privadas e Conselho Nacional de previdência complementar perfeito Conselho monetário Nacional esse daqui ele vai ser considerado o órgão máximo do sistema financeiro Nacional então o órgão máximo mais alta lá no topo do sistema financeiro nacional e nós temos aqui entre os principais previsores do executores o banco central o banco central ele basicamente faz o que ele vai supervisionar quem ó bancos e Caixas Econômicas cooperativas de crédito instituições de pagamento também faz a supervisão de IPs né que são essas instituições de pagamentos faz aqui supervisão também de administração de consórcios corretoras e distribuidoras e demais instituições não bancárias presta atenção no que eu tô falando tá ó corretoras e distribuidoras mais para frente você vai ver o seguinte eu vou falar para vocês de comissão de valores mobiliários e aí você talvez pense o seguinte William você falou que cvm valores mobiliários que que são valores mobiliários valores que podem ser trocados de mão então por exemplo uma ação quando eu compro uma ação eu posso se eu quiser depois vender essa ação Então essa ação que tinha a minha aposta e depois que passar até Posse de outra pessoa então é um valor imobiliário pode ser trocado de mão eu sei que Quem fiscaliza esse mercado é a cvm a comissão de valores mobiliários e eu sei que dentro da cvm né ali no âmbito da fiscalização dela tem as corretoras de valores que é por onde eu faço a compra e venda por exemplo das ações Então por que do Banco Central fiscaliza uma corretora porque uma corretora ela também é considerado uma instituição financeira então isso eu vou falar mais para frente para vocês também mas o banco central ele fiscaliza também corretoras e distribuidoras assim como a cvm também fiscaliza corretoras tá aqui tá Bolsa de Valores bolsas de Mercadores e Futuros e também essas corretoras pode até colocar aqui corretoras de títulos e valores Imobiliários Então ela fiscalizada pelos dois perfeito só que não tem problema isso aqui é introdução pessoal eu ainda explico tudo isso mas para frente com calma sei que é muita informação a princípio você fala Poxa monte de coisa já de início Mas é porque depois eu vou falando tudo e vai vai sedimentando bem aí na sua cabeça você vai entendendo muito bem beleza aí desse lado temos aqui o Conselho Nacional desse curso privados que basicamente dita as normas para SUSEP é SUSEP ela fiscaliza seguradoras seguradoras entidades abertas de previdência complementar e sociedades de capitalização e o que muda aqui né que aqui é o Conselho Nacional de Previdência complementar a previc né então ele dita as normas para previr que a previr que ela fiscaliza entidades fechadas de previdência complementar então a grande diferença de uma para outra é a que entidades abertas aqui entidades fechadas perfeito então com isso nós finalizamos aqui nossa aula introdutória nossa primeira aula e pessoal como que você vai estudar Qual que é a melhor maneira de você estudar para você não ficar perdido por exemplo você vai estudar todo esse módulo aqui aí você vai fazer o que você vai fazer um resumo desse modo então conforme eu vou falando aqui você vai fazendo suas anotações e isso é importante porque porque a pessoa ela aprende como ela está ouvindo então eu tô falando aqui você tá me ouvindo você tá aprendendo um pouco você tá vendo você tá aprendendo mais um pouquinho só que quando você escreve e quando Possivelmente né se você tiver oportunidade você tentar explicar isso daqui para alguém aí você consegue utilizar as quatro técnicas melhores para você realmente conseguir guardar um conteúdo na memória então por isso que eu falo que é importante terminou aqui quadro faz um resumo inteiro desse módulo né passa tudo a limpo as anotações que você fez e faz o exercício de fixação feito isso você consegue guardar esse conteúdo de fato E aí você avança para o módulo seguinte faz a mesma coisa módulo 2 faz resumo de fixação E por aí vai depois quando você chegou no último módulo O que que você faz passa tudo a limpo de novo Eu sei é um trabalhão você fazer isso mas isso é importante para você realmente conseguir fixar os conceitos não ter problema na hora da prova então passa tudo a limpo de novo e aí depois você começa se exercitar somente com questões é dessa forma que você precisa fazer perfeito então se você não fizer isso se você pegar e falar nem vou fazer esse resumo aqui que o William tá pedindo não acho que não tem necessidade pessoal pode ter certeza vai ter gente que vai tá fazendo então faça faça tá você tá aqui comigo porque porque você quer passar nessa prova vão ser meses difíceis vão ser meses que você vai ter que estudar muito você vai ter que tá focado todo dia cronograma de tudo certinho estudando de verdade sim só que depois o esforço vale a pena as pessoas que conseguiram aprovação elas estão lá hoje em dia elas me agradecem fala Poxa tô feliz tô trabalhando no lugar que tem possibilidade de crescer na carreira Então você também vai ter oportunidade por exemplo se você você pode passar no concurso só que você pode chegar lá naquele concurso e sabe o que que pode acontecer lá não quero fazer mais nada vou ficar aqui como escriturário para sempre a gente comercial aqui para sempre Beleza você vai ficar agora se você for uma pessoa que se qualifica Continua Estudando continua focando você vai passar vai crescer o banco tem infinito as possibilidades então eu falo essas coisas aqui para vocês porque pessoal tem que ser assim estudar estudar estudar estudar tá sem preguiça então faça esses resumo sim galera gostou desse vídeo aí se 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