se você se preocupa em como lidar com seu dinheiro sabe do conceito básico e primordial das finanças pessoais de nunca gastar tudo que ganhar porém às vezes você pode estar bem Nesse quesito de não gastar tudo que ganhar e se tornar alguém superavitário como eu disse no último vídeo porém invés de investir o dinheiro poupado pode estar apenas guardando dinheiro perdendo o poder de compra seja deixando na conta corrente parado ou aplicando na poupança por exemplo é eu sei que você pode estar pensando é melhor ter dinheiro na poupança do que tá endividado e sem dinheiro para nada e sim nessa Com certeza vou ter que concordar com você mas se você consegue poupar uma parcela da renda mensalmente existem muitas outras opções que rendem mais e que são até mais seguras do que a própria poupança e bom você está no episódio 6 da série educação financeira ilustrada do canal manual da evolução se Já curtiu a ideia do vídeo já deixe seu like e bora pro conteúdo de hoje nos vídeos passados da série eu bati mais na tecla de como devemos lidar com dinheiro para conseguir poupar todo mês e não ficar sempre naquele ciclo de estar sempre sem dinheiro formando assim sua reserva de emergência quitando as dívidas e tudo mais e se você hoje gasta menos do que você ganha com certeza já tá dando bom primeiro passo financeiramente falando mas agora se você só Guarda esse dinheiro poupado no longo prazo isso com certeza não vai ser benéfico eu mesmo já vi alguns comentários aqui no canal e gente falando que guarda dinheiro na conta corrente mesmo deixando de gastar e acumulando dinheiro na própria conta corrente e cara de verdade você não sabe o quanto você tá deixando de ganhar por não teu dinheiro rendendo E pior do que isso o quanto você tá perdendo de poder de compra porque a inflação que come nosso dinheiro à medida que o tempo passa é avassaladora no longo prazo e eu não tô aqui para falar de modelos complexos de como funciona a inflação Mas você sabe que as coisas estão mais caras hoje do que eram 5 anos atrás por exemplo para você ter uma ideia em 2019 o salário mínimo era de r$ 98 já agora em Janeiro de 2024 é de r$ 112 já vemos aí uma grande diferença no próprio salário mínimo que é corrigido pela inflação além de outros fatores e agora você imagina se tivesse guardado R 5. 000 em 2019 e pegasse hoje em 2024 os R 5. 000 continuariam sendo r$ 5.
000 né mas Considerando o IPCA de 2019 Até final de 2023 para comprar a mesma coisa que você comprava com r$ 5. 000 em janeiro de 2019 você precisaria de cerca de R 6. 600 em novembro de 2023 isso Considerando o IPCA o principal índice que calcula a inflação do Consumidor no Brasil Então veja que guardar dinheiro nunca vai valer a pena é por isso que temos que comprar ativos ou seja investir esse dinheiro aplicando em produtos financeiros que rendem uma porcentagem pra gente mensalmente e se você tá começando a ver sobre finanças pessoais é interessante sim começar pela renda fixa vendo investimentos mais conservadores e seguros para por exemplo dá o primeiro passo de criar reserva de emergência seja investindo em CDB lci LCA ou até mesmo tesouro SELIC que já já vou falar sobre porém o que muitos iniciantes fazem é ainda aplicar na poupança em 2022 de acordo com a pesquisa do raio X do investidor brasileiro feita pela anbima a caderneta de poupança era o prodo financeiro mais utilizado com 26% de preferência em primeiro lugar disparado E isso acontece até hoje justamente pela falta de informação e aquela crença antiga de que poupança é o investimento mais seguro que existe sendo que existem outros até mais seguros e que rendem mais Olha se você tivesse pegado seu dinheiro e deixado na poupança parado nos últimos 12 meses teria um rendimento de cerca de 8,03 ou seja Digamos que você tinha 10.
000 e aplicou deixando rendendo lá na poupança durante 12 meses paradinho lá sem mexer no dinheiro no final desse um ano teria R 10. 803 isso apenas por deixar os R 10. 000 parados na poupança durante esse período porém existe ela a famosa a inflação que se formos considerar o IPCA divulgado pelo IBGE a inflação acumulada dos últimos 12 meses foi de 4,68 por.
O que significa que a rentabilidade real sendo aquela que já descontamos a inflação do período foi de cerca de 3,2 por. e Vale lembrar que para descontar a inflação do rendimento que você teve não basta apenas subtrair o rendimento pela inflação do período vou deixar aqui na tela a fórmula que eu uso caso você queira também aprender como calcular a rentabilidade real dos seus investimentos mas o que quero que você saiba é que o rendimento Real foi de apenas 3,2 nesses últimos 12 meses sendo muito baixo quando comparamos com outros tipos de investimentos até mais seguros que a própria poupança pois quando aplicamos na poupança basicamente estamos emprestando dinheiro pro banco para ele emprestar para outras pessoas e empresas a juros maiores Na verdade apenas de a gente deixar o dinheiro na conta corrente O banco já está trabalhando com nosso dinheiro pegando nosso dinheiro e emprestando para outras pessoas e cobrando alto juros de 9% ao mês por exemplo agora você pode estar pensando Mas quais outros investimentos são tão Seguros e rendem mais que a poupança cara eu arrisco dizer que a maioria doss investimentos de renda fixa rendem mais que a poupança por exemplo CDB RDB lci e LCA que inclusive já fiz vídeos sobre eles aqui no canal vou deixar aqui em cima Mas além desses que falei que também são seguros o tesouro celic é hoje considerado o investimento mais seguro do Brasil e nos últimos 12 meses teve um rendimento livre de Imposto de cerca de 11% ou seja se você deixou R 10. 000 aplicados depois de um ano já teria cerca de R 11.
100 E agora descontando a inflação do período encontramos um rendimento real de cerca de 6,03 por. praticamente o dobro do rendimento real por aplicar na poupança né mas então o que o tesouro celic tem de seguro que a poupança não tem Bom primeiramente quero deixar claro que a poupança É sim super segura assim como todos os outros investimentos de renda fixa que falei aqui mas veja que o tesouro celic tem um rendimento real quase que duas vezes o da poupança e ainda é considerado o investimento mais seguro do Brasil enquanto aplicar em CDB ou na poupança estamos emprestando dinheiro pro banco e recebendo juros por isso e sim CDB também ganha da poupança logo vou falar melhor sobre isso tá agora voltando pro tesouro Seli é basicamente a gente emprestar pro governo e receber juros em cima ou seja investir em títulos públicos e ele é considerado seguro porque pro governo estar sem dinheiro para pagar esses juros a economia do país tem que est em falência no completo caos até porque é o próprio governo que imprime dinheiro paraa circulação da moeda Mas é claro que além do Tesouro SELIC existem outras opções como eu já falei aqui de CDB lci e LCA você não precisa necessariamente investir em tesouro celic estou aqui apenas trazendo dados e fatos sobre o investimento mas se você por exemplo não gosta muito da ideia de emprestar dinheiro pro governo vamos falar do investimento em CDB já que toquei nesse assunto vamos lá Se Você investiu 12 meses atrás R 10. 000 em um CDB que rende 100% do CDI teve um rendimento de cerca de 10,5 por.
ou seja ao deixar aplicado R 10. 000 ao longo dos últimos 12 meses teria hoje algo em torno de R 11. 050 isso já descontando os impostos agora descontando a inflação temos um rendimento real de cerca de 5,55 por.
veja que ainda é bem maior que a poupança Ah e Vale lembrar que esses são cálculos aproximados referente aos últimos 12 meses eu não consegui obter os dados exatos e outra coisa muito importante não quer dizer que se rendeu isso nos últimos 12 meses vai render a mesma coisa nos próximos 12 meses isso depende principalmente da taxa de juros básica a celic e outra coisa é você quem vai decidir onde vai aplicar seu dinheiro seja em tesouro celic CDB lci ou LCA mas o que quis deixar nítido aqui é que a poupança sempre rende abaixo da maioria dos investimentos de renda fixa mas cara eu fiz os exemplos sobre pegar R 10.
