segundo o levantamento do Data Folha do ano de 2023 cerca de 67% dos brasileiros não tinham nenhuma reserva financeira e apenas 6% afirmaram ter um dinheiro poupado que Garanta o mesmo padrão de vida por mais de um ano e é aqui que vemos a falta de educação financeira no nosso país a maioria das pessoas viv naquela famosa corrida dos satos de trabalhar simplesmente para pagar contas para assim receber no outro mês e repetir o mesmo processo por meses ou até mesmo anos ou até pra vida inteira nunca poupando nada para uma reserva de emergência ou para investir para aposentadoria por exemplo e justamente por não terem essa reserva de emergência que muitas pessoas entram em mais dívidas no cartão de crédito porque se você vive para ter sua renda alinhada com seus gastos é fato que uma hora ou outra vai acabar entrando em dívidas porque veja só se você ganha R 3. 000 por mês e sempre gasta 3. 000 todo mês com casa alimentação transporte e lazer se algum mês o carro der problema ou quebrar o chuveiro de casa ou até mesmo acontecer algum imprevisto que não tava no seu orçamento do dia a dia vai ser necessário usar de meilos como cartão de crédito ou empréstimos para conseguir arcar com emergências como essas nessas situações que você precisa do dinheiro na hora e todos nós sabemos que imprevistos acontecem e acontecem até com uma frequência alta né às vezes imprevistos pequenos somados já levam a pessoa ficar com gastos acima do normal no cartão Ficando assim uma situação embaraçosa para pagar a fatura do cartão no próximo mês por exemplo que com passar do tempo pode começar a ter que parcelar a fatura do cartão virando aquela bola de neve de dívidas e para sair disso é muito mais difícil então tudo isso poderia ser resolvido justamente tendo a mentalidade de gastar menos do que ganhar essa eu costumo dizer que é a frase do canal nunca gaste tudo que você ganhar cara a educação financeira começa aqui parece algo besta mas se você tiver sempre a mentalidade que você nunca deve gastar tudo que ganhar sempre vai separar uma parcela para se pagar e vai aumentar suas reservas financeiras e investimentos a ideia primordial aqui é essa e não importa quanto você ganhe se hoje você tá ganhando muito pouco e a situação tá apertada com as contas comece poupando nem que seja r$ 2 ou r$ 50 por mês mas comece financeiramente poupar R 50 não vai fazer diferença mas psicologicamente vai fazer muita diferença pois você vai est criando um hábito o hábito de sempre poupar uma parcela para investir para se pagar em primeiro lugar e assim com o tempo é claro você vai aumentando essa quantia se você hoje tá em dívidas comece poupando o máximo que você conseguir para ir quitando as dívidas uma por uma começando das menores para as maiores assim como diz David runy bom eu tenho um vídeo que falo bem mais detalhadamente sobre isso eu vou deixar aqui em cima beleza mas bom agora que você entendeu que nunca deve gastar tudo que ganhar e principalmente nunca gastar mais do que ganhar precisamos saber quanto devemos poupar da nossa renda todo mês bom de acordo com o livro O homem mais rico da Babilônia todos nós devemos nos pagar em primeiro lugar ou seja não espere acabar o mês para ver se vai sobrar dinheiro já se pare aquela porcentagem que vai poupar logo que receber seu salário cara depois que você fizer disso um hábito não tem quem te pare porque já vai ser parte da sua rotina sempre que receber qualquer dinheiro já Separar uma parcela para se pagar e El Além disso no livro fala também que devemos poupar no mínimo 10% de tudo que ganhamos para investir então se você ganha 2.
000 tente poupar para investir pelo menos R 200 muitas vezes é difícil até mesmo pagar as contas do dia a dia Mas foi como eu falei se você tá bem apertado com contas hoje tente poupar nem que seja r$ 2 no começo só para ir criando esse hábito você vai ver que com o tempo isso vai se tornando rotina e você passará a conseguir poupar mais tanto por gastar menos quanto também por procurar ganhar mais eu dei o exemplo de quem ganha R 2. 000 por mês mas cada um tem uma realidade você pode estar ganhando um salário mínimo pode estar ganhando 3. 000 5.
000 E por aí vai Porém para abranger um número maior de pessoas usarei como parâmetro para esse vídeo uma faixa salarial para cada idade Beleza então vamos pro foco principal aqui quanto você deveria ter investido de acordo com a sua idade atual primeiro para deixar bem claro Esse vídeo é apenas para ter uma ideia de quanto Dev deveria ter em média em cada fase da vida beleza isso tudo com foco na aposentadoria até porque cada um tem uma vida cada um tem uma realidade então espero que você entenda que o vídeo é didático para termos uma média de quanto seria o ideal para ter investido em cada fase da vida todos nós sabemos que a vida é dinâmica não é linear hoje você pode estar abaixo da Média ganhando pouco e gastando quase tudo que ganha mas no futuro pode por exemplo passar em um bom concurso e ter uma folga maior entre seus ganhos e seus gastos ou às vezes hoje alguém pode estar Acima da Média por ter recebido uma boa herança mas não sabendo administrar pode perder tudo futuramente bom você entendeu a vida de ninguém vai est resumida nesse vídeo Então vou usar como base as idades apenas para ter uma ideia Beleza apenas para ter uma média então dito isso vamos lá se hoje você ainda é adolescente ou jovem e tem ali Entre 16 a 25 anos ainda é alguém que tá começando agora a trabalhar o tem poucos anos de experiência bom eu coloquei 16 anos Pois é mais ou menos a idade em que as pessoas começam a trabalhar seja de menor aprendiz seja autônomo ou começando de alguma forma a ter uma fonte de renda e tendo que lidar com dinheiro se você assim como eu tá nessa faixa entre 16 a 25 anos já deve estar praticando o princípio básico da educação financeira de nunca gastar tudo que ganhar e já procurar formar a reserva de emergência Pelo menos bom isso não serve a apenas para essa faixa de idade mais para todos mas se hoje você se encontra nessa faixa etária e já começar a praticar educação financeira vai ser excelente pois terá o tempo a seu favor assim os juros compostos farão um grande efeito no longo prazo eu vou falar melhor sobre isso no decorrer do vídeo mas estatisticamente falando um jovem de 16 a 25 anos ainda ganha pouco e não tem uma qualificação no mercado de trabalho ainda tá se qualificando investindo em estudos fazendo faculdade estágio ou investindo tempo em algum negócio ou também pode estar trabalhando nos dias de semana e final de semana fazendo extra como freelancer ou até mesmo pode estar estudando para um concurso enquanto trabalha em algum emprego 8 horas por dia bom mas em média nessa faixa de idade se recebe menos de dois salários mínimos isso falando de forma geral e estatisticamente então se você tem um ano dos seus gastos mensais investidos já tá à frente da esmagadora maioria das pessoas da sua idade por exemplo se você gasta mensalmente R 1. 00 poupa 3 300 e chegar a marca de R 18. 000 já significa ter o equivalente a 1 ano dos seus gastos mensais ou até mesmo se você mora com seus pais e tem gastos mais baixos de por exemplo R 1000 por mês ter R 12.
000 já significa ter um ano dos seus gastos mensais bom você entendeu eu vou usar como parâmetro os gastos mensais porque cada um tem uma realidade beleza pra realidade de alguém que ganha uma renda alta de R 50. 000 por mês mês e gasta 35. 000 é completamente diferente de alguém que ganha 3.
000 E gasta 2. 000 entende então o calculo nesse vídeo será Com base no Quanto tem investido em relação aos gastos Então tá agora você pode estar pensando mas aonde eu iria deixar esse dinheiro de um ano dos meus gastos mensais e aí que tá se você já assistiu alguns vídeos aqui do canal já deve ter vídeos sobre reserva de emergência e devemos ter de no mínimo seis meses dos gastos mensais em renda fixa e e uma aplicação que podemos resgatar quando precisar eu vou até deixar o vídeo que fala melhor sobre isso aqui em cima beleza assim você pode focar em primeiro lugar em formar a reserva de emergência de pelo menos se meses e depois já focar em investir pro longo prazo pensando na aposentadoria Esse é o principal motivo para se investir e Um dos fatores determinantes para você chegar no objetivo de ter dinheiro suficiente para aposentar é justamente o tamanho da diferença entre os seus ganhos e os seus gastos porque se você passa a ganhar mais e consegue investir mais mantendo os custos baixos além de investir mais conseguirá se aposentar mais rápido com investimentos do que alguém que tem os custos mais altos e consegue investir menos que você Bom se você ainda não entendeu você vai entender melhor o que tô falando no decorrer desse vídeo mas o que quero que você entenda nesse primeiro momento é que se você tá iniciando agora na educação financeira comece pela reserva de emergência e depois de ter pelo menos se meses dos seus gastos mensais de depois de completar a reserva de emergência Já pode começar a diversificar os investimentos pensando no longo prazo seja em investimentos de renda fixa seja em fundos imobiliários e também ações inclusive se você tem dúvidas sobre cada tipo de investimento e sobre como funciona estou fazendo uma série de vídeos explicando sobre cada tipo Beleza vou deixar aqui em cima e agora entrando pra faixa etária dos 26 a 34 anos já é um momento da vida que a pessoa tá um pouco mais encaminhada no mercado de trabalho ou no próprio negócio tendendo até uma renda maior em comparação a quando tinha apenas 20 anos muitas vezes pode até ter mais de uma fonte de renda é claro isso tudo considerando que investiu nos estudos e também procurou se desenvolver de alguma forma quando estava na faixa dos 16 aos 25 eu sei que cada um tem uma realidade e às vezes Apenas Depois dos 30 que você começou a ver sobre educação financeira mas lembre-se nunca é tarde muitos vídeos que vi por aí usam um cálculo para saber quanto deve ter poupado de acordo com a idade de pegar a renda anual depois multiplicar pela idade e dividir por 10 por exemplo uma pessoa com 25 anos que ganha r$ 500 por mês deveria ter investido de acordo com esses cálculos R 45. 000 veja que por cálculos como esses não conseguimos retratar a realidade como que alguém que ganha R 15.
500 por mês teria 4 45. 000 aos 25 anos de idade por isso que separei por fase da vida e estatisticamente por isso é sempre importante procurar ganhar mais e se desenvolver de alguma forma e não ficar sempre estagnado em um emprego que paga apenas um salário mínimo então alguém por volta dos 26 aos 34 anos já seria ideal ter algo em torno de 4 anos dos seus gastos mensais investidos ou seja alguém que tem 30 anos de idade e ganha r$ 4000 por mês conseguindo poupar para investir r$ 500 e tem como gasto do mês R 2500 deve ter investido cerca de R 120. 000 para dar 4 anos de gastos mensais agora alguém que ganha os mesmos 4 4.
000 e poupa para investir R 500 apenas tendo como gasto do mês R 3. 500 deverá ter investido cerca de R 168. 000 Agora você entendeu que se a pessoa mantém os gastos mais baixos consegue alcançar as quantias mais facilmente né veja que quanto mais você conseguir ganhar trabalhando e manter os gastos baixos mais rápido chegará no objetivo Além disso ao chegar nessa par de idade de 26 a 34 anos tendo começado a investir aos 18 ou 20 anos já será o momento que começará a ver os juros compostos fazendo efeito são esses que geram aquele efeito de Bola de Neve quando investimos nosso dinheiro recebemos o rendimento e reinvestimento por exemplo se você investir R 300 e tiver um rendimento de 1% ao mês quer dizer que vai receber R 3 no final do mês assim já serão R 303 investidos dessa forma forma no próximo mês você investindo mais R 300 ficará com R 603 assim no final desse próximo mês você terá o rendimento em cima desses R 63 que são os aportes que você fez do próprio bolso mais o rendimento que recebeu no primeiro mês dessa forma terá mais R 6,3 de rendimento ficando assim com r 6093 sim é muito pouco e faz quase nenhuma diferença os juros compostos nesse mas no longo prazo e investindo mensalmente começamos ver a diferença disso Olha essa simulação que fiz na calculadora de juros compostos considerando alguém que começou a investir R 300 por mês dos 20 anos até os 34 anos isso tudo considerando um retorno de 12% ao ano de uma carteira de investimentos diversificada veja que a linha de juros começa a ficar exponencial ali a partir do sexto ao 9º ano de investimento justamente por conta do os juros compostos de receber os rendimentos e reinvestir criando essa bola de neve e sim investindo apenas R 300 não vemos tanta diferença quando comparamos com alguém que investe r$ 1.
000 por mês por exemplo se investirmos r$ 1. 000 com rendimento de 12% ao ano e reinvestir tudo que receber de rendimento Durante 14 anos conseguiremos chegar em mais de r$ 4 400. 000 isso tendo investido no total 168.
000 e ganhado apenas de rendimentos mais de 240. 000 Esse é o poder dos juros compostos ao longo do tempo então tá agora se você tá na faixa dos 35 aos 44 anos já um momento da vida em que você tendo estudado se qualificado e trabalhado durante a juventude e faz adulta já tá melhor financeiramente e profissionalmente justamente por ter uma boa experiência na área que atua ou também já ter mais de duas fontes de renda conseguindo assim aumentar a renda Total Então nesse momento já seria bom ter algo em torno de 7 anos de gastos mensais bom veja que Tô considerando uma idade média e uma vida linear muitas vezes não é exatamente assim que acontece em vários casos Eu sei disso porém estou apenas Dando um exemplo de acordo com o tempo de qualificação e de trabalho nessa faixa etária a pessoa já pode estar ganhando mais e consequentemente investindo mais se conseguiu adquirir a prática da educação financeira e da administração da renda se por exemplo ganha 6. 000 por mês gastando 4.
000 em investindo 2. 000 uma quantia interessante de ter investida seria de 336. 000 dando assim 7 anos de gastos mensais veja que tô pegando como base alguém que gasta r$ 4000 por mês se você por exemplo tá nessa faixa de idade e gasta 2.
000 por mês pode fazer os cálculos com r$ 2000 por mês ou seja teria que ter R 168. 000 para dar 7 anos de gastos mensais Então veja que uma métrica importante também são os gastos mensais e se você conseguir ganhar mais criando novas fontes de renda ou se qualificando de alguma forma consegue ter uma folga maior entre seus ganhos e seus gastos você vai entender melhor ainda no decorrer do vídeo porque tô usando os gastos mensais como parâmetro principal aqui do vídeo agora se você hoje tá na faixa etária dos 45 aos 54 anos é muito interessante que tenha 10 anos de seus gastos mensais calma não se assuste vai fazer sentido esse é o momento da vida que se você começou a investir desde cedo mesmo mesmo que tenha começado investindo pouco dos 20 anos aos 30 anos e depois começado a investir mais a partir dos 30 anos ao chegar nos 50 ou mais será o momento que os juros compostos terão feito um grande trabalho por você isso claro se seguiu na maratona da educação financeira de sempre investir mensalmente e não tirou dinheiro do investimento e sempre reinvestida e gasta mensalmente R 5. 000 ter R 600.
000 investir seria muito interessante para já est encaminhado pra aposentadoria Calma eu sei que pode ter muita gente nessa faixa de idade pensando mas eu tô muito longe disso comecei a investir há pouco tempo não comecei quando era jovem porque nem tinha como estudar sobre isso e eu compreendo muito bem mas isso eu tô pegando como base alguém que gasta 5. 000 por mês se você conseguir de alguma forma ganhar mais consegue mais facilmente ter uma folga entre os ganhos e gastos se mantiver esses gastos baixos por exemplo alguém que gasta 3. 000 por mês nessa faixa de idade ter R 360.
000 investidos já significaria est bem caminhado pra aposentadoria Veja a diferença de alguém que gasta 5. 000 para alguém que gasta 3. 000 e eu não tô falando que devemos gastar pouco para sempre e economizar em tudo eu falo sobre redução de gastos para você que tem entre 40 e 50 anos e ainda não tem um pé de meia para aposentadoria e quer acelerar esse processo para chegar aos 65 anos melhor financeiramente bom essa fase de 45 a 54 anos seria uma etapa em que a pessoa que investiu desde os 20 anos já estaria muito mais tranquila financeiramente justamente pelo efeito de Bola de Neve por ter investido por mais de 30 anos da vida veja pela calculadora de juros compostos alguém que investiu durante 30 anos por exemplo dos 20 aos 50 anos isso considerando investimento de R 1000 por mês com rendimento médio de 12% ao ano de uma carteira de investimentos diversificada veja que a pessoa já teria cerca de 3 milhões investidos sendo que só saiu do bolso dela cerca de 360.
000 enquanto que r. 700. 000 foi apenas de rendimento sobre rendimento Eu Tô considerando o rendimento de 12% ao ano eu vou deixar o link da calculadora de juros compostos aqui na descrição caso você queira fazer sua própria simulação e eu sei essa não é a realidade da maioria que chegou aos 50 anos agora justamente porque antigamente não existia facilidade de acesso a conteúdos de educação financeira e e investimentos sendo algo bem escasso mas falo isso exatamente para você que ainda é jovem que devemos investir para usar o tempo ao nosso favor porque começar a investir cedo é fundamental para criar esse efeito de Bola de Neve quando chegar na terceira idade ou até mesmo antes disso então agora vamos pra faixa etária do 55 ao 65 eu coloquei a faixa de idade até os 65 anos considerando que a pessoa consiga aposentar com investimentos aos 65 anos de idade e após isso a usufruir dos rendimentos porém em alguns casos a pessoa pode atingir aposentadoria financeira até antes disso mas bom pelos meus cálculos aqui alguém que tem 20 anos os gastos mensais investidos já atingiu aposentadoria financeira e você vai entender o porquê Pensa aí alguém que tem um padrão de vida de R 10.
000 por mês se essa pessoa tem investido o valor de R milh 400. 000 já consegue atingir aposentadoria financeira mantendo os gastos mensais em 10. 000 sendo esse valor 20 anos dos seus gastos mensais porque olha só Digamos que a pessoa não consiga 1% de rendimento mensal consiga apenas 0,8 de rendimento algo bem possível de conseguir com uma carteira diversificada tendo essa rentabilidade a pessoa com 2,4 milhões investidos teria de rendimento mensal algo em torno de R 19.
200 Porém para não perder pra inflação a pessoa pode retirar 10. 000 pros gastos do mês e reinvestir os 9. 200 para assim preservar o poder de compra pois se gastar tudo ficará pobre à medida que o tempo passa perdendo poder de compra pra inflação inclusive se vocês querem um vídeo mais detalhado sobre inflação comenta aqui embaixo Beleza mas agora a partir de uma certa idade já é uma escolha mais pessoal muitos que investiram a vida toda ao chegar nos 70 anos por exemplo já começam a gastar tudo que recebe de rendimento e não reinveste mais nada apenas aproveita mesmo sabendo que tá perdendo poder de compra com tempo mas veja que essa é uma escolha mais pessoal a escolha mais racional financeiramente sempre vai ser só gastar cerca de 50% dos endimentos e reinvestir o resto isso claro quando já estiver na fase da aposentadoria financeira enquanto estiver no período de acumular patrimônio é super importante investir tudo que receber de rendimento e veja que o tamanho do patrimônio não é a métrica principal temos que olhar também com quanto para você é suficiente aposentar porque agora vamos usar o exemplo de alguém que vive com r$ 5.
000 por mês e para ela tá de boa sim se essa pessoa tiver R 1. 200000 investidos já pode se considerar aposentada financeiramente pois já tem 20 anos de gastos mensais investidos dessa forma recebendo 1% ao mês de rendimento estaria recebendo r$ 1. 000 por mês se retirar 5.
000 para gastar e reinvestir os outros 7. 000 ainda vai preservar o poder de compra e não vai perder pra inflação agora se você quer aposentar financeiramente com um padrão de vida mais alto de por exemplo gastar 30. 000 por mês é importante que tenha pelo menos R 7.
200 mil investidos para assim D 20 anos de gastos mensais ou seja se com um patrimônio desse você consegue fazer 1% ao mês de rendimento teria cerca de R 72. 000 por mês de renda passiva gastando R 30. 000 e reinvestindo nosos outros 4 42.
000 consegue preservar o poder de compra sem perder pra inflação veja que tudo vai depender dos seus gastos mensais então entenda como administrá-lo e saiba quanto para você é suficiente aposentar alguns desejam ter uma aposentadoria com padrão de vida altíssimo para outros uma aposentadoria de r$ 3.
