sempre que falamos em investimentos muitos já ficam empolgados pensando em quando vão alcançar o sonho dos R 1 milhão deais investidos ou até mesmo para os mais cautelosos tem como meta atingir os primeiros R 100. 000 por exemplo Então veja que a maioria menospreza a segunda grande meta da vida de um investidor que atingir os primeiros r$ 1. 000 e eu falo que essa é a segunda grande meta porque a primeira é literalmente começar a investir só de você começar a investir em um país como o Brasil você na minha concepção já atingiu a primeira meta porque para você ter uma ideia o salário médio do brasileiro em setembro de 2023 foi de R 3.
59 segundo dados do ipea Lembrando que essa é a média salarial até porque todos nós sabemos que uma grande parcela vive com um salário mínimo ou às vezes até menos do que isso porém por haver quem ganhe acima de 10 15 20. 000 essa média de renda mensal brasileira sobe pra casa dos 3. 000 mas bom pegando com uma base o salário médio de 3.
000 para um brasileiro que recebe essa quantia mensalmente ter R 10. 000 investidos já é muito fora da curva e sim você ainda pode achar que é pouco mas para você ter uma ideia de acordo com uma pesquisa do Data Folha do ano de 2023 cerca de 67% dos brasileiros não tinham qualquer reserva financeira para atender situações de emergência enquanto que os que tinham algum dinheiro guardado para manter o mesmo padrão de vida por um período menor que 3 meses também eram poucos sendo de apenas 10% só por esses dados já vemos que alguém que tem R 10. 000 no Brasil já tá muito acima da média obtendo Uma tranquilidade financeira muito maior do que alguém que vive de salário em salário no caso do nosso exemplo de alguém que ganha 3.
000 Digamos que essa pessoa gaste 2. 500 por mês isso já significaria que ter R 10. 000 é ter dinheiro para cobrir 4 meses dos gastos que tem mensalmente bom eu mesmo tenho um ótimo exemplo de um amigo meu que o incentivei a criar uma reserva de emergência e Ele alcançou os primeiros R 10.
000 em menos de 1 ano ele trabalhava em uma Madeireira e começou a fazer hora extra para ganhar mais trabalhava inicialmente da 7 da manhã até às 500 da tarde porém com a hora extra Tinha dia que ele saí de lá até 10 da noite sim muito cansativo mas foi a forma que ele encontrou de ganhar mais e deu certo até porque fazendo isso ele foi economizando a maior parte e separando pra reserva de emergência alcançando R 10. 000 em menos de 1 ano mas nesse período ele foi demitido e teve que ir atrás de um emprego novo enquanto não conseguia emprego vivia da reserva de emergência por alguns meses sem precisar usar de dívidas para se sustentar e agora já tá em um emprego novo com a reserva bem menor Pois realmente teve que usá-la mas já tá com foco em se reerguer de novo Agora imagina se ele não tivesse feito nenhuma reserva Então veja que as pessoas de modo geral sempre fixam muito na ideia de ter 1 milhão porém ter seus primeiros 10. 000 já vai te dar uma segurança financeira bastante ait Vel por isso que é uma meta importante de se alcançar e é óbvio que ter 10.
000 não quer dizer que você pode sair gastando e ostentando por aí até porque se você fizer isso já vai embora o dinheiro rapidinho mas você vai entender aqui porque é tão importante alcançar tal marca paraas suas finanças pessoais porque alcançar os primeiros 10. 000 é o divisor de águas bom Como já apresentei aqui no vídeo A maioria dos brasileiros infelizmente vive de salário em salário naquele ciclo que nunca tem fim de gastar tudo que ganha ou até mais que ganha essa ilustração da corrida dos Ratos já diz tudo é exatamente sair desse ciclo que é o maior desafio Porém quando a pessoa passa a ter controle do próprio dinheiro de saber dizer não pras bobeiras que levam a gastar acima do que pode passa a determinar o que são prioridades e também passa ganhar mais com renda extra se especializando no emprego trabalhando mais fazendo hora extra ou seja lá o que for já vai aos poucos arrumando a casa vamos dizer assim quitando as dívidas gastando menos do que ganha já começando a ter um dinheiro de reserva que antes não tinha E por aí vai quando você deixa de ser um devedor ou de gastar tudo que ganha e começa a formar sua reserva de emergência por exemplo é muito comum pensar já tenho R 4000 na reserva e antes eu tava Zerado agora já posso comprar aquele celular que eu queria já posso comprar aquela roupa cara já posso fazer aquela viagem e por aí vai qualquer exemplo que você pensar que se encaixa nessa situação mas bom o que quero mostrar aqui é que quando a pessoa começa a ter seus primeiros dois tr R 4000 investidos ou de reserva financeira já começa a ter aquele certo poder aquele poder de gastar com coisas que antes não era possível pois estava sempre atolado de contas e não sobrava nada e outra coisa que faz muita gente ter aquele pensamento de Ah vou resgatar R 300 da reserva para ir pra balada é justamente porque esse começo é muito sem graça muitas vezes a pessoa tem ali r$ 2000 de reserva em uma aplicação rendendo cerca de 1% ao mês por exemplo ou seja em um mês com a reserva aplicada recebe em torno de r$ 2 desanimando a pessoa fazendo a pensar vou aproveitar a vida para que formar reserva e investir vou resgatar R 1. 000 e passar uns dias em uma pousada você entende o que quero dizer Esse começo antes de chegar nos 10.
000 é muito sem graça e sem empolgação nenhuma a pessoa não vê motivação em continuar investindo e muitas vezes nem continua já vai resgatando um pouco todo mês e quando vai ver não tem mais nada voltando para aquele ciclo que falei aqui no vídeo o porém conseguindo teu controle e cabeça para entender que não vale a pena resgatar da reserva de emergência para gastar com bobeira vai conseguir chegar nos 10. 000 e é exatamente o momento que a mudança começa eu nunca vou esquecer de quando cheguei nos 10. 000 acho que é o momento que você se sente um investidor de fato você começa a ver aos poucos que seu rendimento tá crescendo com 10.
000 você já tem uma visão melhor do que são os investimentos e já sente na pele que seu objetivo tá mais palpável até porque resgatar R 500 de 2000 é muita coisa mas agora se caso você precise resgatar 500 de 10. 000 essa diferença não é tão grande e você vai conseguir repor novamente mais facilmente Ah e Vale lembrar que é interessante começar pela reserva de emergência Não começa investindo logo de cara começa primeiro fazendo a sua reserva financeira e depois vai para investimentos aqui em cima tem um vídeo sobre isso um dos grandes objetivos de juntar os primeiros R 10. 000 é que ter essa quantia como reserva de emergência já significa que você tem um Amparo pra esmagadora maioria das emergências que aparecerem Porque pensa comigo se caso der um problema no carro caso você precise comprar uma geladeira nova caso precise mandar arrumar a TV de casa ou seja lá qual for a emergência os R 10.
000 vão cobrir é claro existem sim emergências que ultrapassam essa quantia mas a esmagadora maioria das contas inesperadas que temos rotineiramente são inferiores a 10. 000 na verdade muitas são até menores que R 1000 Além disso ter 10. 000 já é suficiente para te dar uma certa segurança financeira de poder dizer não a algumas coisas de por exemplo não ser obrigado a arrumar um emprego ruim logo depois que foi demitido o que acontece muitas vezes é que a pessoa que tá atolada de contas logo que é demitida já procura o primeiro emprego que aparecer até porque precisa trabalhar logo para receber no próximo mês porque senão vai entrar em dívidas e vai se afundar ainda mais nas contas agora outro exemplo de vantagem de ter 10.
000 é poder escolher não fazer hora extra no trabalho Caso não esteja disposto no dia e por aí vai veja que toda dando exemplos aleatórios aqui mas o que quero mostrar é que não vai ter mais aquela pressão de ser obrigado a trabalhar porque as contas estão vindo a todo vapor é claro que todo investidor ainda vai buscar novas fontes de renda trabalhando mais para aumentar o montante investido mas convenhamos que é muito diferente buscar ganhar mais tendo a tranquilidade de saber que tem r$ 1. 000 na conta do que buscar ganhar mais estando endividado com as contas vindo mais altas que o salário é como o livro A Psicologia financeira diz ter o controle do próprio tempo é o maior dividendo que o dinheiro pode pagar veja que o valor de teus R 10. 000 não tá em você ficar segurando dinheiro e se sentindo o fora da curva por causa disso e sim porque ter essa quantia de reserva já te dá uma possibilidade maior do controle do próprio tempo de por exemplo se você quer trocar de emprego poder pedir as contas e procurar um emprego novo com mais calma ou até mesmo focar em estudar uma área específica por alguns meses enquanto vive da reserva já tendo um emprego novo engatilhado vamos dizer assim bom cada um tem uma vida e cada um tem objetivo mas o que é um fato é que ter 10.
000 já é uma segurança financeira aceitável Além disso por ter essa quantia você também vai poder se divertir mais sem culpa porque imagina você ir em um restaurante com a sua namorada ou namorado e gastar r$ 50 mais pagando a vista no débito ou no dinheiro Digamos que antes de ir pro restaurante seu saldo de reserva mais o que tinha na conta corrente era de exatamente R 10. 000 e no final da noite por ter gastado no restaurante vai estar tá com 9. 850 Agora imagina um outro casal que foi no mesmo restaurante com dívidas e sem ter dinheiro pagando assim no crédito Vai sim aproveitar do mesmo ambiente e da mesma comida que você porém no final da noite ou no outro dia vai sentir aquela culpa de que não deveria ter gastado porque já tava com muitas contas para pagar e a fatura do cartão ficou mais alta ainda não sabendo como vai pagar a fatura no próximo mês bom eu coloquei dois exemplos bem extremos de alguém endividado e alguém com exatamente de R 10.
000 na conta para ilustrar bem essa ideia veja que tendo uma certa quantia de reserva até na hora de se divertir na hora do Lazer Nós aproveitamos melhor e eu sei que você pode estar pensando mas não seria melhor não gastar com bobeiras mesmo tendo r$ 1. 000 cara Eu discordo que a educação financeira seja só economizar dinheiro para sempre e que não podemos gastar com nada sem aproveitar nada eu acho sim extremamente importante que nós sejamos muito conscientes nas escolhas principalmente se você ainda não chegou 10. 000 Inclusive eu acho que é o momento que deve ter mais intensidade mas é aí que tá a outra frase do livro A Psicologia financeira gastar dinheiro para mostrar as pessoas quanto dinheiro você tem é a forma mais rápida de ter menos dinheiro eu gosto muito dessa frase porque ela explica tudo muitas vezes a pessoa recebe uma herança ou ganha uma bolada ou até mesmo junta uma quantia considerável de dinheiro e pensa que tá rica pensando que agora vai poder comprar aquele celular caro fazer aquela viagem fazer churas todo final de semana e quando vai ver o dinheiro já foi embora e bem rápido então entenda que ter 10.
000 não significa que você tá rico você tá apenas começando a sua jornada como investidor Então tenha muita inteligência para não fazer besteira com esse dinheiro porque é coisa mais fácil de fazer é gastar e o dinheiro vai embora rápido então aproveite a vida sim saindo e comprando o que gosta mas tudo com planejamento sem ostentação e sabendo o que tá fazendo muitos que chegam a ter 10. 000 de reserva já começa a resgatar da reserva para gastar com bobeira com pensamento é só R 300 depois eu reponho e não é assim que funciona a reserva de emergência só deve ser usado em situação de real emergência o dinheiro que você vai gastar com lazer deve ser uma parte da sua renda que você vai destinar para isso Ou seja Preserve aquilo que você construiu Além disso se você tem R 10. 000 na reserva de emergência e uma aplicação de renda fixa no momento que tô gravando esse vídeo você estará recebendo cerca de 60 a r$ 0 líquidos por mês isso contando a taxa silic em 10,50 e já descontando os impostos porém se você tem essa quantia na renda fixa como reserva de emergência já tem um colchão de segurança para começar a investir na renda variável hoje em dia por exemplo Existem muitos fundos imobiliários que pagam 1% ao mês livre de impostos podendo ser uma boa opção a se estudar além de também ter as ações que pagam dividendos bom eu falo melhor sobre renda variável no vídeo que tá aqui em cima mas Então como juntar os primeiros 10.
000 a ideia é pensar no objetivo final não apenas olhar pro dinheiro em si e sim a opção de escolha que ele vai proporcionar a segurança financeira que você vai ter por atingir tal marca e por aí vai uma boa ideia é sempre se pagar em primeiro lugar ou seja assim que receber sua renda já Separar uma quantia pra formação da sua reserva bom eu falo de forma detalhada sobre Como alcançar os primeiros R 10.
