A Diferença Entre RENDA e PATRIMÔNIO - Educação Financeira Ilustrada (8/10)

é fato que a educação financeira não é algo presente na maioria dos lares brasileiros todos nós conhecemos pessoas que gastam acima do que ganham para mostrar algo que não são para outras pessoas ou às vezes até se endividam para não ficar para trás porque os amigos compraram carro novo bom exemplos como esses é o que não falta porque o comum da maioria das pessoas é Focar apenas na renda e sim a renda é importantíssima até porque com salário mínimo é difícil até de pagar as contas básicas mas concorda comigo que aumentar a rinda Não Adianta De nada se a gente gastar na mesma medida ou até mais para ser aceito socialmente por exemplo aquelas pessoas que ao conseguir aumentar a renda já trocam de carro e compram novo mesmo que S divide e fique no limite da renda Mas como tá de carro novo as pessoas vão ver de maneira diferente conseguindo a aprovação social que queria e outra não tem problema você comprar carro ou algo que você queira o Real problema aqui é comprar sem ter dinheiro para isso ficando no limite da renda para conseguir pagar as parcelas do financiamento ou às vezes ficando até inadimplente deficitário Como já disse no vídeo sobre dívidas bom você tá no episódio 8 da série educação financeira ilustrada do canal manual da evolução se Já curtiu a ideia do vídeo deixe seu like e bora direto pro conteúdo Como eu disse ter renda é importantíssimo e todos nós necessitamos de renda para sobreviver porém as pessoas de forma geral usam de parâmetro apenas a renda esquecendo do patrimônio que também é super importante quando falamos de finanças pessoais bom para ficar mais simples voltamos lá pro que eu gosto de chamar de fluxo e estoque que nada mais são que renda e patrimônio Ah E lembrando que estou falando de patrimônio em dinheiro aqui então tá quando Recebemos a nossa renda temos o fluxo aquele fluxo de renda mensal que cai na sua conta o que a maioria das pessoas faz é gastar todo o fluxo ou seja gastar toda a renda do mês ficando sem estoque nenhum pois Como gasta tudo não tem nenhum dinheiro que ficou contigo não tem a receita não gasta que usou para investir ou formar reserva de emergência por exemplo Então essa é a ideia de fluxo estoque se você por exemplo recebe 2. 000 por mês tem fluxo de 2. 000 mas se gasta tudo não tem nada de estoque ficando Zerado agora se você passar a ganhar 3.

000 e gastar 2500 consegue poupar 500 para investir por exemplo tendo um stoque de 500 no primeiro mês assim no segundo mês mais 500 e assim vai todos os meses investir numa parcela formando seu estoque ao longo do tempo Ah e lembrando que falo estoque mas digo sobre investir não apenas guardar esse dinheiro no decorrer do vídeo eu falo melhor sobre isso mas o que eu quero que você veja aqui é que aumentar a renda é super importante para conseguir acumular um estoque porém de nada adianta aumentar a renda sem educação financeira se caso passe a ganhar mais por exemplo recebendo 5. 000 por mês vai aumentar o padrão para gastar os 5. 000 por mês vivendo novamente no limite da renda por isso que temos que considerar o patrimônio também e não apenas a renda porque eu mesmo conheço muitos que ganham um ótimo salário mas acaba um meio Zerado justamente por essa ideia de se tem dinheiro na conta é para gastar porque não se sabe o dia de amanhã às vezes até recebendo um ótimo salário e ficando endividado mas se você viu os episódios anteriores já sabe a importância de ter um estoque principalmente a reserva de emergência que te assegura caso fique sem renda ou também para caso aconteça algum imprevisto que você precise do dinheiro então construa seu estoque mesmo que comece com pouco porém sempre com foco em aumentar a renda porque assim temos uma folga maior entre o que gastamos e o que investimos no mês porque foi como eu disse no vídeo anterior dos três principais componentes das finanças pessoais renda aporte e montante se alguém tem uma ótima renda vamos dizer aí de r$ 1.

000 ele já está com uma renda maior do que grande parte da população mas se não aporta nada ou seja não investe nada mensalmente gastando tudo todo mês vai acabar um mês Zerado à espera do dia que vai receber a renda no próximo mês vivendo assim todos os meses e consequentemente não vai ter montante não vai ter estoque pois gasta tudo todo mês e caso ocorra algum imprevisto de bater o carro por exemplo vai ter que recorrer ao cartão de crédito ou empréstimos os orçamento mensal que ele tem é de 10. 000 qualquer gasto que ultrapassa isso vai ter que se endividar para arcar com os custos e isso fica mais difícil ainda para quem ganha pouco por isso é importante praticar educação financeira saber quanto você pode gastar no mês e já adquirir o famoso equilíbrio financeiro de nunca gastar tudo que ganhar e investir mensalmente construindo assim seu estoque Ou seja não aumentar o padrão de vida na mesma medida que a sua renda aumenta somente aumentar o padrão de vida quando o seu estoque aumentar ou seja quando já tiver sua reserva de emergência completa e já tiver começado a investir por exemplo e eu sei é muito difícil fazer isso quando se recebe apenas um salário mínimo por exemplo por isso que é interessante procurar maneiras de aumentar sua renda focar em se profissionalizar ou criar novas fontes de renda bom não Focar apenas em economizar também focar em aumentar a renda que Vai facilitar bastante o progresso nos investimentos bom quando a gente começa a investir é muito difícil porque temos que começar do zero sem nenhum dinheiro para fazer render por exemplo aplicar R 100 no primeiro mês Ah eu tô falando aqui de inv de renda fixa Que É aconselhável para quem tá começando naquela fase de formar a reserva de emergência e depois de completá-la focar no longo prazo nos investimentos para aposentadoria assim como eu disse no vídeo passado vou deixar aqui em cima que é super importante também mas tá atualmente os investimentos de renda fixa rendem algo em torno de 1% ao mês sendo um pouco abaixo disso mas Vamos considerar 1% ao mês para facilitar as contas se você investe apenas R 100 tem R 1 de rendimento no primeiro mês veja que não é nada e isso não muda a vida de ninguém mas o hábito de investir todos os meses juntamente com a ideia de aumentar a renda para aumentar o aporte mensal é super importante no longo prazo bom quando temos um estoque investido na casa dos 1000 a r$ 3. 000 não vemos quase nada de rendimento sendo uma contia insignificante mensalmente E aí que muitos desanimam e deixam de investir Mas foi como eu disse em um dos vídeos passados quanto mais nosso estoque cresce mais rápido fica E isso acontece justamente pelo efeito dos juros compostos quando temos zero não tem como render nada mas agora se temos 1000 investidos já tá rendendo ali R 10 no mês sim é pouquíssimo e até uma quantia insignificante para um mês inteiro mas não é zero e é por isso que na minha opinião a parte mais chata dos investimentos é alcançar os 10.

000 do zero até os 10. 000 porque até lá não vemos quase nada de rendimento vemos nosso dinheiro estagnado parece que estamos apenas guardando dinheiro mas lembre da fórmula dos juros compostos que apresentei no último vídeo vou deixar aqui na tela veja que o tempo é um fator importantíssimo mas tá Como diz o Charles o economista sincero quando a pessoa alcança a marca dos R 10. 000 investidos é a hora que pensa que já é rico começa a achar que tá patrão e é o momento que começa a comprar umas bobeiras que atrasam plano dos investimentos pro longo prazo de por exemplo comprar um celular caro com dinheiro dos investimentos e ver o estoque cair de 10.

000 para 5. 000 por exemplo bom o que Charles quis dizer aqui é que alcançar os 10. 000 é o ponto crucial para ver se a pessoa tem a mentalidade pro longo prazo ou não porque a partir dessa marca já começa a ver um pouco de rendimento com r$ 1.

000 investidos temos cerca de r$ 1 no mês de rendimento Sim eu sei que tá longe de ser uma ótima renda passiva mas já não são mais os r$ 1 no mês quando se tem apenas R 1000 investidos e o próprio Charles diz que dos 10. 000 até os 100. 000 é a parte mais difícil para todo investidor que começa de baixo bom Como eu disse quanto mais nosso estoque cresce mais rápido fica alguém que chega a ter R 40.

000 investidos já consegue uma renda passiva de cerca de R 400 No mês veja que não são mais os R 100 dos 10. 000 que falei agorinha e fica mais rápido porque reinvestimento além de também aportar mensalmente por exemplo se alguém tem R 40. 000 investidos e investe R 1.

000 no mês vai aportar do próprio bolso r mais os R 400 de rendimento aplicando r00 ao todo mas essa parte dos 10. 000 até os 100. 000 é a mais difícil porque precisa tirar dinheiro do próprio bolso para investir e o Charles também comenta de alguém que chega ali nos 50.

000 pensa que já tá rico e começa a tirar o pé do acelerador justamente porque vê amigos e parentes de carro novo sentindo toda aquela pressão social de pensar já tenho dinheiro para comprar um carro à vista e muitos acabam fazendo essa besteira e gastando dinheiro dos investimentos mas é como ele mesmo diz nessa fase a pessoa tem que ralar até alcançar os 100. 000 depois disso é só não fazer cagada com dinheiro que o milhão vem com tempo e eu me identifico muito com o que o Charles diz pois estou ainda na fase em busca do 100. 000 acho muito legal a forma como ele explica e por isso decidi falar aqui para vocês e uma coisa que percebi bastante é a ansiedade essa atrapalha muito quando Assunta investimentos então temos que levar de forma mais leve sem ficar nessa de alcançar logo o milhão todo mundo fala por aí sobre chegar no Primeiro Milhão mas cara eu gosto muito da ideia de criar pequenas metas começando pela meta dos R 1000 investidos dos 5.

000 depois 10.