Melhor Hora pra Financiar Imóvel - Perspectivas do Mercado

as perspectivas para mercado imobiliário e de crédito imobiliário nesse vídeo eu vou te contar dos dados que foram divulgados pela abrain Associação Brasileira de incorporadoras imobiliárias referente ao mercado imobiliário o mercado de crédito imobiliário no Brasil e quais as perspectivas que a gente tem aí pros próximos meses você tá no canal crédito sem mistério eu sou Ricardo Floriano Então nesse vídeo eu vou falar para vocês desse boletim que saiu da abraim que um boletim econômico divulgando diversos dados que influenciam diretamente no nosso mercado mercado imobiliário e de crédito imobiliário né para você que tá buscando o financiamento que pretende buscar nos próximos meses ou que trabalha no mercado imobiliário que você esteja aí atento a tudo que tá acontecendo e o que que tá aí previsto né O que que é possível que aconteça nos próximos meses então se você curte esse tipo de conteúdo deixa o seu like aqui pra gente se inscreve no canal que toda semana a gente tem dois vídeos com melhor conteúdo sobre financiamento imobiliário aqui no canal Esse estudo foi feito com os dados do segundo trimestre de 2024 a gente já tá né na metade do terceiro trimestre mas aí como os dados vão saindo aos poucos Então esse estudo aqui especificamente já vem falando aqui do segundo trimestre um condensado um pouco aí dos últimos seis meses dos seis primeiros meses do ano na verdade né que dá pra gente uma projeção bem bacana do que tá por vir com alguns dados bem legais que eu vou mostrar para você aqui e a relação com que isso tem diretamente com o bolso da gente com o financiamento imobiliário então falando primeiro aí dos pontos macroeconômicos né de coisas maiores vou falar do PIB que é o produto interno bruto que é a soma de tudo aquilo que o país produz num determinado espaço de tempo então no primeiro trimestre primeiro trimestre janeiro fevereiro e março Brasil cresceu 0. 8% em relação ao trimestre anterior ao último trimestre de 2023 e Juntando os dados de hoje que a gente já tem do segundo trimestre que cresceu 1. 4% referente ao primeiro trimestre Esse 0.

8 aí que que tá no boletim e para você ter uma ideia dentro disso né o mercado de construção viu no primeiro trimestre cresceu 2,1 por. ou seja cresceu bem mais do que a média do restante dos outros segmentos do país que traz pra gente aí um aquecimento nesse mercado nesse mercado da construção civil que é fundamental pro mercado imobiliário por outro lado a gente tem o IPCA a inflação que nos últimos 12 meses tem um acumulado de 4. 35 tá aí um pouco acima da Meta então isso daí é um fator um pouco preocupante porque o banco central ele utiliza esse e outros indicadores mas esse em especial para ajudar ali na composição na definição da taxa de juros básica da celic e a celic que acaba influenciando diretamente né Por exemplo na remuneração da poupança em todas as linhas de crédito do Brasil né então com a SELIC alta como a gente tem hoje aí de 10,5 a gente não vê no momento espaço paraa redução das taxas de juros no mercado imobiliário hoje as taxas de juros estão nos Bancos privados entre 10,49 e 12% tá no extremo 12% mas a média tá entre 10,49 tá 10,49 10,99 alguma coisa assim e já nos Bancos Públicos como casa Banco do Brasil tem uma média de 9.

8 9. 9 e pensando num cenário aí histórico a gente tem que essas taxas de juros também não tão tão acima do que aquilo que a gente tá acostumado a ver no Brasil né então lógico uma taxa de juros de sete de oito Seria o ideal seria maravilhoso então provavelmente nos próximos meses essa média de taxa deve se manter não deve ter nenhuma oscilação nem para cima nem para baixo tá Dev alguma coisinha ali um ajuste de banco aqui outra coisa ali seja para cima ou para baixo para nível de concorrência mas é não nível de mercado de impacto e efetivo de juros do mercado mas eu vou mostrar mais para frente para vocês aqui que isso não vem impactando no crescimento do mercado imobiliário principalmente né no crescimento do crédito imobiliário e um dos motivos disso segundo o próprio boletim é que a gente tem aí um aumento da renda média né e uma diminuição do desemprego então a gente tá com um aumento de renda média de 9% acumulado nos últimos 12 meses e uma taxa de desemprego em torno de 7. 1 o que faz então que naturalmente o mercado vá se aquecendo principalmente que a gente sabe que a habitação que comprar a sua casa própria é um dos maiores sonhos um dos maiores objetivos de todo mundo né Então a primeira coisa que a pessoa busca quando ela vê que ela alcançou uma determinada estabilidade conseguiu juntar um dinheiro para dar de entrada tem uma renda compatível é buscar o seu financiamento buscar sair do aluguel né que a gente sabe que embora muita gente aqui fale Diferente né o aluguel é dinheiro jogado fora você pagando aluguel você tá pagando a prestação do dono do imóvel né hoje muita gente compra o imóvel financiado para colocar para alugar seja para alugação anual seja para ibnb né tem muitos canais legais aqui no YouTube inclusive que falam sobre isso especificamente de utilizar o financiamento imobiliário como maneira de você alavancar o seu patrimônio e utilizar aquele aquele imóvel então né pra locação pagando a sua prestação Então você Pagando o aluguel Hoje você tá pagando a prestação de outra pessoa teu patrimônio tá crescendo em nada né Aí você fala ah mas a prestação vai ficar mais alta só aquele valor às vezes não é tão expressivo que vá atrapalhar suas Finanças para isso você tem que colocar na ponta do lápis e sendo que daquele valor que você tá pagando mesmo sendo juros e você sabe né que o juros é o preço do dinheiro ao longo do tempo então quando você tá comprando um imóvel financiado você vai pagar juros pro banco vai ah mas é muito juros e tudo isso você pensa que você pegou um dinheiro emprestado que o banco só vai ver de volta né ali na totalidade em 30 anos e aí esse preço esse dinheiro ao longo do tempo ele tende a desvalorizar por conta da inflação por isso então tem os juros tem a correção o banco pega de fontes que ele tem que devolver não tô defendendo banco Óbvio que não né nosso interesse maior aqui trabalhando com financiamento imobiliário é que as taxas de juros seja a mínima possível mas é só para passar que você fazendo seu financiamento você vai pagar juros sim só que você também tá pagando o seu imóvel o seu bem tá crescendo o seu patrimônio enquanto com aluguel você vai est pagando dinheiro você nunca mais vai der de volta e muito provavelmente você tá pagando a prestação lá do vendedor Além disso você sabe que o imóvel nos últimos anos do Brasil né ele tem uma tendência média de valorização anual que vai aí de 10 a 15% ao ano você pensa que você vai tá pagando um juros lá médio de 10,49 pegando aí uma valorização de 12 você já tá ganhando dinheiro nisso daí tá a conta é simples é um contra o outro pagou 10,5 ao ano teu imóvel valorizou 12 13 15 você já tá ganhando né Lógico dói no bolso você vê que você tá pagando 10% de juros mas no longo prazo você vai tá vendo seu patrimônio crescer e aí veem um ponto muito importante nesse boletim que fala o seguinte de abril de 2024 para Abril do ano passado quer dizer desses últimos 12 meses de Abril a Abril teve uma redução de 31,6 na oferta de imóveis à venda de um ano em relação ao outro o que que acontece de diminui a oferta por o mercado tá aquecido as pessoas estão comprando mais então diminui a oferta que que acontece com o preço o preço sobe Então veja bem se a valorização média normal aí dos últimos anos Vamos colocar V chutar baixo foi de 10% ao ano você pode ter certeza que no mercado aquecido ela atende a lá próxima dos 15% tem cidades que teve aí valorização de 20 25% no imóvel de um ano pro outro né são pontos Claro fora da curva mas se você pensar que investimento hoje que você coloca com dinheiro seguro que vai te render isso daí no final do ano e eu falo seguro porque o imóvel tá ali por mais que esteja financiado você tá pagando um dia ele é seu ninguém vai tomar ele de você você não vai perder aquele imóvel e uma coisa eu tenho certeza absoluta eu falo com toda a certeza é que o imóvel não vai desvalorizar não vai perder preço a não ser que seja uma coisa pontual do imóvel que temha algum problema estrutural alguma coisa assim muito pontual porque a tendência natural dos preços dos imóveis é de subir então você vai est ali com o seu patrimônio cedo hoje então a gente tem uma oferta menor de imóveis no mercado as pessoas estão começando a ganhar mais desemprego tá em baixa faz com que a tendência natural seja aumento dos preços e aí você hoje que tá deixando de comprar hoje esperando taxa de juros baixar para L ah vai no final do ano vai baixar vai virar o ano que vem vou comprar ano que vem você pode até pagar 5% mais barato se acontecer de taxa de juros só que você vai pagar 10 15% mais caro no valor daquele imóvel Será que compensa né Será que não compensa mais você fazer o seu financiamento agora com a taxa que a gente tem hoje E aí daqui a algum tempo quando tiver redução no mercado você tentar ver uma forma de baixar sua taxa E aí justamente aqui na csm quem faz financiamento imobiliário aqui com a gente que além de toda a assistência que a gente dá do início ao fim do processo não tem custo absolutamente nenhum a gente ainda faz um acompanhamento monitoramento das taxas do seu contrato então quando chegar ali daqui se meses 1 ano 5 anos seja quando for que tiver redução das taxas de juros do mercado daquele banco onde você fez do mercado como todo a gente vai te avisar e te passar ali o passo a passo para você conseguir a redução ório aqui de clientes que contrataram lá atrás com a gente com taxa de 11,5 por 11,99 11 que hoje estão pagando 7 88% ao ano no médio longo prazo é uma diferença absurda gritante de juros que você economiza e tudo isso você tem aqui com a gente com custo zero tá esse acompanhamento É uma garantia Nossa é um compromisso nosso com os nossos clientes Então você vai estar sempre ali com a certeza de que dentro das possibilidades você vai tá pagando no mínimo de juros possível e para reforçar esse ponto que eu tô te falando para você ter uma ideia segundo esse boletim em novembro de 2022 quer dizer a gente tá falando de um ano e pouco atrás 1 ano e meio atrás eh a gente tava aí Com intenção de compra que lá atrás falaram que tinham intenção de buscar um imóvel que estava pensando que tava ponderando era 31% das pessoas falaram que sim que tinha intenção de comprar um imóvel hoje tá em 42% a gente tá num nível igual aquele lá de trás na época da pandemia quando deu aquele que todo mundo tava buscando imóvel que financiamento imobiliário estourou então a gente tá chegando num nível muito alto em relação a isso para você ter ideia o pico histórico foi de 46% a gente tá falando de agora de 42% em junho já tem dois meses vamos ver agora nas próximas pesquisas como que vai ser isso é para você ter uma dimensão de como o mercado tá se comportando que realmente para quem tem intenção de comprar o momento ideal é sempre agora tá não deixa para depois você vai pegar imóvel mais caro os juros não vão ter diferença e tem mais gente atrás aproveita isso eu falo com Com toda certeza tem muita gente aqui séria né que a gente vê aí nos canais do YouTube enfim nas outras redes sociais que falam justamente isso que deixa para depois todo mundo que deixa para comprar no outro ano vai sempre pagar mais caro se você tem possibilidade você tem intenção vai atrás se você quiser fazer uma simulação de financiamento Sem Compromisso nenhum comparando ali os maiores bancos as melhores condições para você e ainda receber um estudo personalizado com todo passo a passo que você precisa saber do financiamento imobiliário se você clica aqui no link que tá aqui na descrição do vídeo nos comentários também do nosso aplicativo lá você consegue fazer a simulação completa em cada banco e vai entender certinho passo a passo tudo isso aí em menos de 5 minutos aí na sua mão um outro ponto muito importante e esse é realmente muito importante nos últimos anos nos últimos trimestres todos a gente teve aí um um saldo da caderneta de poupança negativo que que é mais pessoas tiraram dinheiro da poupança para passar para outras outros investimentos enfim para sacar mesmo seja for então a poupança fechava todo mês no vermelho né todos os trimestres passados no vermelho para você ter uma ideia a última vez que teve mais captação do que saque na poupança foi no segundo trimestre de 2021 tô falando de 3 anos atrás de lá para cá foi só negativo e nesse segundo trimestre de 2021 a alta foi de 6.

1 bilhões no segundo semestre de 2021 quer dizer entre Quem colocou dinheiro e quem sacou teve aí um Resultado positivo de 6. 1 na sequência todos os últimos trimestres até o último trimestre de 2023 foi só saque teve trimestre aí que tirou 41 bilhões da poupança né então isso aí reduz o funding dos bancos que é aquele capital disponível que o banco tem para emprestar no financiamento imobiliário ele pega ali grande parte da poupança empresta quer dizer ele vai pegar com uma taxa de 6% vai te emprestar a 10 10,5 e aí a gente viu então desde lá de 2021 até agora até o final de 2023 só retirada de poupança né Sempre com déficit nesse primeiro trimestre de 2024 teve um aumento da poupança de 11,2 bilhões claro que depois de tantos trimestres aí no negativo um aumento de 11. 2 ele é alto né comparado ao que a gente já teve até agora é altíssimo só que aí precisa de muita coisa ainda para suprir o que já foi retirado para que os bancos tenham mais dinheiro para ofertar e tendo mais dinheiro na poupança que é a linha mais barata de capitação pro banco prestar no financiamento imobiliário vai fazer com que tenha mais facilidade da queda dos juros mas aí por isso que eu tô falando que a tendência é que vá mais alguns meses mantendo essa média de taxa que a gente tem que essa alta na poupança é excelente Com certeza já é um início de uma retomada para que tenha mais capital no mercado para emprestar mas segundo esse próprio boletim em junho de 2022 a poupança o sbps Né que é o Sistema Brasileiro de poupança empréstimo representava 59 da Carteira de financiamento imobiliário hoje representa 45 foi nesse período aí comp Pado por outras fontes de captação como as letras de crédito imobiliário são recursos mais caros pro banco pegar para poder financiar né O que faz com que ele não tenha uma margem muito grande para reduzir as taxas de juros então é o que eu tô falando essas taxas médias que a gente tá enfrentando aí nos últimos meses em média de 1049 apesar de tá um pouquinho mais alto do que a média Nacional Se você pegar os últimos 15 anos estava dentro aí na faixa dos 9,6 9.

8 Mas se a gente pensar nessa Realidade Atual da questão de captação de recursos até não tá tão ruim poderia est muito pior então é o momento para você encarar a um financiamento com essa taxa pensa lá pra frente quando tiver redução você pegar a redução do mercado e aí tem maneira correta como eu falei a gente passa para você tudo isso aí no momento certo tá se não der se por algum motivo a sua renegociação não for tão vantajosa você sempre vai ter a possibilidade de fazer uma portabilidade para outro banco pegando então a taxa que tiver valendo no at naquela época então sempre tem uma maneira de você trabalhar com seu financiamento Se você souber trabalhar tiver bem amparado você vai estar sempre pegando as melhores oportunidades do mercado naquela época porque não adianta só saber investir bem você tem que também saber trabalhar bem com o seu crédito outro dado bacana que foi passado ali é referente ao a volume de concedido de financiamento imobiliário E desde 2022 para cá mensalmente então a gente teve no mês de junho junho mês 6 e um uma concessão de financiamento imobiliário de 17 bilhões no Brasil o que só foi foi batido lá em 2022 e esse valor vem uma crescente constante mês a mês Desde janeiro desse ano então a gente tem uma tendência aí de continuar e aquecendo até porque a gente tá chegando no segundo semestre o segundo semestre ele tende a ter maior venda de imóveis em algumas regiões então ajuda bastante nesse número então a gente teve em junho 17 bilhões concedidos em financiamento imobiliário mostrando que tá em alta também a concessão no primeiro trimestre de 2024 foram concedidos 33 bilhões em financiamento isso pelo sfh imóveis de até 1,5 Milhão E aí beleza 33 bilhões bastante coisa porém no segundo trimestre que agora terminou em junho né segundo trimestre foram 49 bilhões é muita coisa foi um crescimento de 50% de aumento na concessão de crédito aí no último trimestre Então tá aumentando demanda por financiamento pessoal tá ganhando mais desemprego caindo taxa de juros manter na média preço do imóvel vai explodir vai subir muito então não deixa para correr depois se você já se está planejando não espera a taxa de juros cair porque vai demorar um pouco então Segue o que eu tô te falando porque essa tendência tá muito clara pra gente entrar no detalhe do seu caso te ajudar com a aprovação do seu financiamento em todas as etapas você chama a gente aqui pelos contatos que estão aqui na descrição do vídeo e nos comentários ou lá pelo nosso site www. cmi. com.