Créer son portefeuille d'ETF - guide 2025

imagine tu as 10000 € tu ne sais peut-être pas dans quoi les investir quel ETF choisir dans cette vidéo je vais te montrer comment créer ton portefeuille d'ETF performant à long terme avant de commencer d'aller sur Just ETF pour choisir les ETF qui te correspondent c'est important de se poser cinq questions essentielles avant justement de choisir ces ETF première question est-ce que tu es un investisseur actif ou passif est-ce que tu veux choisir des actions individuel et essayer de battre la Bourse où est-ce que tu es un investisseur passif qui souhaite investir dans des CF passif et répliquer le comportement d'indice boursier deuxième question importante à se poser c'est quelle est ta tolérance à la volatilité est-ce que tu es prêt à vivre avec une chute de 30 40 50 60 % de ton portefeuille de TF par exemple si la réponse est oui alors à ce moment-là tu peux avoir par exemple 100 % dans des ETF action comme moi j'ai 100 % dans des ETF action est-ce que tu es prêt à vivre avec maximum 20 25 % de chute sur ton portefeuille si la réponse c'est oui alors il faut dans ton portefeuille des coussins de sécurité des coussins de sécurité qui vont servir d'airbag lorsque les marchés boursiers chutent de 30 40 ou même 50 %. 3è question importante à se poser c'est quelle laocation géographique tu veux choisir aujourd'hui les États-Unis représentent plus de 50 % de la capitalisation boursière mondiale environ 30 % en Asie et une vingtaine de pour en Europe est-ce que tu souhaites avoir cette pondération là est-ce que tu souhaites mettre 60 65 70 % aux États-Unis 20 % en Europe et 10 % sur les pays émergents c'est important de se poser cette question de l'allocation géographique parce que en fonction de tes réponses ça va influencer bien entendu le choix des ETF sur Just etf. com 4è question importante à se poser c'est l'allocation sectorielle est-ce que tu souhaites investir dans tous les secteurs ou est-ce qu'il y a certains secteur que tu souhaites surpondérer c'est-à-dire mettre plus de poids dans ton portefeuille dans tel ou tel secteur par exemple le secteur technologique ou le secteur de la santé ou le secteur énergétique imaginons ou alors est-ce qu'il y a certains secteurs que tu souhaites absolument éviter comme par exemple le secteur énergétique et enfin 5è question importante à se poser en terme d'allocation c'est la loocation par taille aujourd'hui il y a environ 50000 sociétés côtées dans le monde et 80 % de ces 50000 sociétés donc environ 40000 sociétés sont des petites et des moyennes capitalisations boursières ça représente environ 15 % de la capitalisation boursière mondiale est-ce que tu souhaites via tes investissements investir de manière indirecte dans des petites et des moyenne capitalisation boursière ou uniquement dans ce qu'on appelle des larges CAP ou des méga cap c'est vraiment important que tu prennes le temps de répondre à ces cinq questions là qui représentent les étapes indispensables pour définir les allocations qui sont justes pour toi et si tu te sens un petit peu perdu par rapport au choix des allocations alors je t'invite vraiment à regarder ma vidéo exprès que j'ai fait sur le sujet il y a quelques mois voici où investir 10000 € en 2024 dans laquelle je reprends étape par étape les différents choix d'alocation que tu dois faire avant de choisir des ETF et avant d'investir en bourse un point extrêmement important avant de commencer c'est que les exemples que je vais te donner dans cette vidéo sont des exemples illustratifs et il faut voir si ça correspond à tes besoins à ton profil de risque à tes envies ce n'est pas du tout un conseil d'investissement et c'est vraiment la raison pour laquelle je t'invite vraiment à prendre le temps de répondent à ces cinq questions pour être certain de choisir les allocations qui ont du sens pour toi et qui répondent à tes besoins et à ton profil de risque maintenant que tu viens de prendre le temps de répondre aux cinq questions importantes pour définir les allocations qui ont du sens pour toi et uniquement pour toi prenons le cas d'un exemple 100 % un fictif d'une personne qui souhaite investir dans des ETF passifs 100 % dans des ETF action qui souhaite avoir la répartition géographique suivante avec 60 % aux États-Unis 20 % sur les pays émergents et 20 % en Europe qui n'a aucune préférence ni conviction sectorielle et enfin c'est quelqu'un qui veut investir 15 % dans des ETF Small Cap mid cap et 85 % dans des ETF qui eux-mêmes investissent dans des très grandes capitalisations boursière maintenant avant d'aller sur justetf.

com il faut télécharger son petit fichier de plan financier et donc pour cela tu vas sur mon site internet laboursemekitiasi. com tu cliques sur outil gratuit et puis dans la partie outil gratuit tu cliques sur accéder gratuitement quand tu as mis ton nom prénom adresse email et que tu as accédé gratuitement à ces outils là tu vas dans programme et dans programme tu vas justement avoir la liste des différents outils qui se trouvent sur mon site internet et qui sont disponibles et que tu peux utiliser alors d'enregistrer cette vidéo il y a plus de 50 outils disponibles et donc tu cliques sur outil gratuit et on peut cliquer ICI sur plan financier la bourse je clique dessus et puis je télécharge le fichier Excel et puis j'arrive sur un outil comme ça composé de deux onglets avec laallocation cible modèle et le planning d'investissement et donc ce qu'on va faire maintenant c'est qu'on va aller sur justtf. com pour justement mettre les différents ETF qui vont se retrouver ici dans ton portefeuille et pourouvoir si ça correspond aux allocations qui ont justement été définies dans cet exemple fictif donc c'est un investisseur qui pe investir dans des ETF passifs donc on va sur justetf.

com pour choisir des ETF passifs 100 % dans des ETF actions et donc la majorité de son portefeuille va être aux États-Unis et donc pour cela il faut que l'investisseur choisisse justement l'indice de référence qu'il souhaite suivre avec son ETF passif imaginons qu'il souhaite investir dans un ETF qui suit le SNP 500 on va choisir donc le SNP 500 comme indice SNP 500 et puis puis on voit qu'on est passé de 3087 ETF à 27 ETF disponibles et puis on va utiliser les différents critèrees dont je t'ai déjà parlé dans une vidéo par le passé on va mettre que le TF doit avoir minimum 3 ans d'historique ça doit être un ETF qui est capitalisant il faut que la taille de l'ETF soit plus de 500 millions d'euros il faut que la méthode de réplication soit réplication physique complète ou par échantillonnage et j'évite comme tu le sais des ETF à réplication synthétique et puis je vais cliquer sur couverture de change et je ne veux pas que mon ETF soit couvert contre l'évolution du taux change puisque si cet investisseur là investit justement dans des ETF aux États-Unis il souhait justement avoir une pondération sur le dollar et profiter des hausses ou même des baisses malheureusement que le dollar pourrait avoir par rapport à l'euro et en faisant ça l'investisseur va se retrouver avec deux ETF le premier high share core SNP 500 us ETF et le deuxième Vangard SNP 500 usits ETF le premier pèse presque 100 milliards d'euros et le 2uxème un peu plus de 16 milliards et si je sélectionne les deux ETF et que je vais dans afficher la comparaison détaillée dans la sélection et ben je peux voir que ces deux ETF là sont exactement les mêmes puisque si je prends une période maximal depuis 2019 ben on peut voir que le TF qui suit le SN 500 géré par HR a eu 138 % de performance et l'autre presque 137 % de performance moi j'ai investi dans cet ETF là il y a quelques années simplement parce que leetf géré par Vangard ne respectait pas la règle des 3 ans comme minimum d'historique avant d'investir dans un ETF action et donc là à ce moment-là ben j'ai potentiellement mon ETF action sur des grandes actions américaines donc ce que je vais faire c'est que je vais copier coller le non je vais le mettre ici et je peux mettre même le code isine donc le code isine qui est le numéro d'identification nationale d'un ETF et c'est toujours important de copier et coller le code isine et de l'introduire sur le courtier de ton choix afin de pouvoir choisir le bon ETF et de pas se tromper donc là HR core SNP 500 usit ETF c'est un ETF ici 100 % actionent et qui investit 100 % aux état atsunis donc je suis bon par rapport à ça il veut maintenant investir dans un ETF qui suit des petites et moyennes capitalisation boursière aux États-Unis et c'est la raison pour laquelle il va choisir l'indice le Russel 2000 donc il clique sur Russel 2000 ici il choisit différents critères plus de 3 ans capitalisant plus de 500 millions d'en cours une réplication physique complète ou une réplication physique par échantillonnage on évite les réplications synthétiques non couvert contre l'évolution des taux de change et puis on voit ici deux ETF qui suivent le russle 2000 le premier qui est géré par stit et le deuxième qui est géré par xtrackers si je sélectionne les deux et que je clique sur Afficher la comparaison détaillée dans la sélection ben on peut voir que ce sont deux ETF qui se ressemblent extrêmement fort puisque ils ont des frait de 0,30 % par an les deux ETF qui investissent eux-mêmes dans des actions qui suivre le Russel 2000 réplication physique tous les deux non couvert contre le risque de change la monnaie de base de l'ETF et le dollar on voit que la création est un petit peu différente puisque celui géré par CR a été créé le 30 juin 2014 et l'autre le 6 mars 2015 et que d'un côté il y a un ETF de droit irlandais et de l'autre un ETF de droit irlandais aussi c'est la même chose si je fais maximum entre les deux ETF je vais avoir une perform qui est similaire puisque d'un côté on a celui géré par St Street 127 % et de l'autre géré par X trackers 123 % donc à ce moment-là l'investisseur va choisir probablement celui géré par State Street si c'est disponible sur sa plateforme d'investissement si c'est pas disponible sur sa plateforme d'investissement il peut choisir le xtackers sans aucun problème donc imaginons qu'il choisissent leur SPDR 2000 Small Cap il va rajouter dans son petit tableau Excel et puisque doncil copy colle le code ein et comme ça il a de un deuxième investissement qu'il peut mettre en place maintenant que l'investisseur a choisi deux ETF sur les États-Unis maintenant il faut donc choisir deux ETF sur l'Europe un ETF sur l'Europe Small Cap et un ETF sur des grandes sociétés européennes pour cela puisqu'il ne connaît pas les différents indices européens majeurs il va dans action et dans Action il va choisir dire la région et il va sélectionner Europe en sélectionnant Europe il va trouver tous les ETF actions qui sont investis dans des actions européennes ça peut être à ce moment-là des ETF qui suivent le stock Europe 600 mais aussi l'eurostock 50 le CAC 40 le Dax 40 pour l'Allemagne et ceter et cetera vu qu'il ne connaît pas les indices on a ici 230 indices différents alors à ce moment-là il va utiliser les différents critèrees pour filtrer les meilleurs ETF des moins bons avec l'ancienneté à plus de 3 ans un ETF qui est capitalisant puisqu'il veut capitaliser un ETF qui détient plus de 500 millions d'euros d' cours sous gestion une réplication physique complète et une réplication en physique par échantillonnage et il veut que l'ETF ne soit pas couvert contre l'évolution des taux de change donc il y a environ 42 ETF qui sont disponibles pour l'investisseur on voit d'ailleurs que les trois premiers correspondent à trois indices différents d'un côté ici le stock Europe 600 représentant les 600 plus grosses capitalisations boursières du continent européen le MSCI Europe qui a un indice représentant environ 450 actions les plus grosses capitalisations boursières du continent européen géré par la société MSCI et un autre ETF qui suit l'eurostock 50 qui représente un indice boursier qui détient les 50 plus grosse capitalisation boursière de la zone euro vu que l'investisseur souhaite investir en Europe en terme géographique en tenant compte de la Suisse de la Grande-Bretagne mais également d'autres pays qui ne sont pas dans la zone euro son choix va se porter entre ces deux ETF là qui sont les plus gros et qui ont été créés il y a plus longtemps et donc il va cliquer sur Afficher la comparaison détaillée dans la sélection pour comparer justement ces deux ETF qui sont extrêmement similaires il est possible que laamundi stock Europe 600 est une performance légèrement supérieure à l'ER core MSCI Europe pourquoi je dis ça simplement parce que ses frais sont de 0,07 % par an et le TF géré par her c'est des frais de 0,12 % par an sur un an on voit que la performance est extrêmement similaire avec un léger avantage pour l'ER cor MSI Europe et depuis la création des deux ETF si je clique ici sur maximum et ben on va voir que les performances sont quand même extrêmement similaire puisque en orange tu vas avoir la Mundi stock Europe 600 US CTF qui a une performance d'un peu plus de 137 % et de l'autre côté le TF géré par AER qui suit le MSI Europe qui a une performance de 136 %. à ce moment-là l'investisseur va choisir par exemple le TF géré par Amundi et donc il va le rajouter ici dans son petit tableau Excel en mettant Amundi stock 600 usits ETF maintenant l'investisseur doit trouver un ETF action qui investit dans des actions européennes mais des petite et moyenne société donc il clique sur action toujours région Europe et puis il va mettre stratégie d'action ici et il va mettre ici Small Cap et il voit qu'il y a 13 ETF qui correspondent justement à ses choix et il va mettre bien entendu plus de 3 ans il va mettre qu'il recherche des ETF qui sont capital l an et il va rechercher également un ETF qui a une taille de plus de 500 millions d'en cours et en faisant ça ben il y a deux ETF qui sont disponibles un ETF qui suit le MSCI Europe Small Cap et un ETF qui suit le MSCI emu Small Cap ce qu'il va faire vu qu'il connaît pas la différence entre les deux c'est qu'il va copier-coller le nom de l'indice sur google pour savoir le nom de cet indice là comprendre ce qu'il y a à l'intérieur ce qu'il n'a pas à l'intérieur voir également qu'il y en a un qui a des frais de presque 0,6 % par an ce qui a assez élevé l' 0,30 % et puis il va prendre une décision et il va choisir par exemple le TF qui est géré par xtrackers qui suit le MSI Europe Small Cap et donc dans son petit tableau il va rajouter cette ETF là en copiant collant le code isine bien entendu et grâce à cela il a pu justement choisir deux ETF qui sont investis dans des actions américaines et deux ETF dans des actions européenne maintenant ce qu'il faut faire c'est justement aller chercher un ETF qui suit les pays émergents et pour cela il clique sur sélecteur de TF il va cliquer toujours sur action bien entendu région ici marché émergent là il voit qu'il y a 100 ETF qui sont disponibles et il va appliquer les différents critères plus de 3 ans un ETF capitalisant un ETF qui a plus de 500 millions d'en cours un ETF qui a une réplication complète et une réplication physique par échantillonnage et un ETF qui n'est pas couvert contre l'évolution d'échanges et en faisant ça il obtient différents ETF et il va sélectionner le premier par exemple qui correspond à son souhait pourquoi cet ETF là suit l'indice MSCI Emerging market Imi qui détient environ 5 % dans des petites et moyennes capitalisations boursières des pays émergents et donc ce qui va faire c'est qu'il va copie-coller le code eine de cet instrument financier là dans son petit fichier Excel core MSCI Emerging Markets et il copy le codeine de l'instrument financier et voilà là maintenant ce qui s'est passé c'est que il a défini un portefeuille avec 5 ETF bien spécifique et pour rappel qu'est-ce qu'il souhaite il souhaite avoir 100 % de des ETF action celle cas 60 % aux États-Unis 20 % en Europe et 20 % sur les pays émergents donc donc il va mettre ici 20 % sur les pays émergents il va mettre 15 % sur laamundi stocks 600 usits ETF et 5 % sur le xtraackers semessia Europe Small Cap comme ça les deux font 20 % et puis ce qu' va décider c'est 50 % dans leetf qui suit le SNP 500 et 10 % dans leetf qui suit le Russel 2000 et en faisant ça il a un portefeuille donc on va s'assurer des allocations 100 % accent des deux côtés ettats Unis très bien on remplit ici pour la Mundi stocks Europe et xraackers msia Europe Small Cap c'est très bien les allocation sont bonnes et donc ici on va avoir un portefeuille qui détient donc 60 % aux états-unis/cada si souhaitait être exposé au Canada en Europe 20 % pas d'Asie développé pour le moment et Asie émergente 20 %. alors je dis Asie émergente simplement dans cette t F là her cor m emerging market il y a plus de 85 % sur la zone asiatique donc la zone asiatique est prépondérante dans cet ETF là avant de te montrer comment intégrer des ETF obligataires et même un ETF sur l'or dans le portefeuille de cet investisseur fictif pense à t'abonner à cette chaîne et même à cliquer sur la petite cloche ici pour être notifié toutes les deux semaines d'e nouvelle vidéo ça m'aide vraiment à faire connaître mon travail d'éducation financière alors un immense merci pour ton soutien imagine maintenant que cet investisseur n'est pas capable de vivre avec un - 35 40 - 50 % sur son portefeuille sur une année il faut donc qu'il introduise dans son portefeuille des coussins de sécurité des airbags à son portefeuille et donc qu'est-ce qu'il doit faire il va devoir intégrer des ETF obligataires et un ETF sur l'or qui vont justement servir de coussin de sécurité alors voyons comment ensemble il peut faire donc pour trouver un ETF obligataire il clique sur obligation si tu souhaites avoir plus de détails par rapport à ça tu peux regarder la vidéo que j'ai faite récemment sur ce sujet-là où j'explique pas à pas comment choisir un ETF obligataire et il souhaite un ETF obligataire en Europe il souhaite des obligations gouvernementales donc il va cliquer ICI type de rente emprunt d'État et puis il souhaite également que il y ait une notation qui soit investment grade donc d'une bonne note de crédit il y a donc 102 ETF obligataires qui suivent cela et là il va mettre les différents critères plus de 3 ans bien entendu il souhaite que son ETF obligataire soit capitalisant donc il clique sur capitalisation il souhaite également que son ETF obligataire est plus de 500 millions d'en cours donc il va cliquer sur plus de 500 millions et il souhaite également que la réplication soit physique complètement ou physique par échantillonnage ce qui est le cas ici il y a donc 21 ETF obligataires et on voit ici différents ETF obligataires et là ben il va choisir l'ETF qui correspond à son choix en terme de duration puisque on voit ici des ETF obligataires 1 3 ans 1 3 ans 3 5 ans 7 10 ans donc en fonction de la duration qu'il souhaite avoir dans son portefeuille s'il ne souhaite pas prendre de Paris par rapport à la duration on clique ici sur toutes les durées et on voit ici qu'il n'y a plus que 10 ETF obligataires et il va prendre par exemple le deuxème le Varde euro eurozone government bond il regarde à l'intérieur si ça correspond bien à ce qu'il souhaite il va regarder la composition de cette ETF obligataire là en copiant collant le code isine en allant sur Google et sur le site de Vard pour trouver justement la composition de cet ETF obligataire il trouve que ça correspond à ce qu'il souhaite et donc donc ce qu'il va faire c'est qu'il va rajouter cet ETF obligataire ici en copiant collant le code easine et donc en faisant ça il rajoute ceci dans le fichier excel là à ce moment-là ça ne va plus être un ETF 100 % action mais un ETF 100 % obligataire donc il doit changer la colonne g les 100 % d'avant il doit la mettre à la colonne h et puis ici c'est 100 % en Euro et donc c'est important qu'il prenne le temps de remplir les différentes allocations donc imaginons maintenant que cet investisseur souhaite investir dans un ETF obligataire qui investit dans des obligation américaine de l'État américain il va cliquer donc sur obligation et puis ici au lieu de choisir région il va choisir pays pourquoi bah parce que il souhaite investir dans un ETF obligataire qui lui-même investit dans des obligations émises par le gouvernement américain et en plus de ça après avoir mis pays il souhaite bien entendu que ça soit des emprunts d'État donc il clique sur emprunt d'État et il souhaite également qu'il n'y ait pas de durée spécifique donc il souhaite investir dans un ETF obligataire qui lui-même investit dans des obligations avec différentes échéances peu importe les échéances donc ici il met toutes les durées et là à ce moment-là il y a 51 ETF disponibles et là il applique les différents critères plus de 3 ans capitalisation plus de 500 millions d'encs réplication par échantillon age non couvert ou couvert ça ça dépend du souhait de l'investisseur moi je pars toujours du principe que c'est mieux de choisir non couvert pour être exposé aux devises pour le meilleur et pour le pire mais un investisseur pourrait ne pas vouloir supporter la volatilité des devises et choisir un ETF qui est couvert et donc à ce moment-là ici il y a trois ETF qui sont disponibles je vais copier coller le nom de l'indice sous-jacent pour justement voir lequel correspond mie à mes aspirations et je vais cliquer ici par exemple sur le TF qui est géré par Vard et qui a des frais extrêmement faible et ça correspond bien à ce que je souhaite et donc je copycle le nom de cet ETF là ainsi que son code easine puisque j'en aurais besoin pour investir sur trade republi que j'utilise et donc je mets ici les allocations donc voilà et ce n'est plus en euros mais c'est effectivement en dollar donc c'est important de changer les allocations donc de changer les éléments compris entre la colonne g et la colonne T et puis ce qu'il reste pour cet investisseur là c'est quoi c'est un ETF sur l'or et donc pour cela il revient en arrière et il va choisir un ETF sur l'or en cliquant sur métau précieux ici et en appliquant les différents critères plus de 3 ans capitalisation taille du fond de plus de 500 millions réplication bien entendu complète et et non couvert contre l'évolution des devises et ici on voit différents etc sur l'or d'ailleurs si tu souhaites une vidéo complète sur l'or j'en ai faite également il y a quelques mois que tu peux regarder avec le plus grand des plaisirs et l'investisseur souhaite investir dans le TC qui suit l'or et qui est géré par Invesco simplement parce que c'est le plus gros al l'URE d'enregistrer cette vidéo et il veut le plus gros donc ce qu'il fait c'est qu'il clique de dessus et puis ce qu'il va faire il va copier-coller le nom de le TC qu'il va le mettre dans son petit fichier Excel et il va copier bien entendu le code easin pour pouvoir le retrouver sur sa plateforme d'investissement là ce qu'il va faire c'est qu'il va adapter la colonne bien entendu des allocations ce qui est important de le faire et l'or il va le mettre en dollar puisque la monnaie de référence de l'or c'est le dollar et donc cet investisseur là qui souhaite maximum 60 % dans des ETF actions alors ce qu'il va faire ben c'est qu'il va investir par exemple 12,5 % dans leetf géré par vantgarde sur des obligations d'État européens 12,5 % dans un ETF géré par vgarde pour des obligations américaines et ici Invesco il va mettre 10 %.

et donc on voit ici comment c'est adapté ce qui est important de se rendre compte c'est qu'il faut adapter les petites formules du fichier fichier Excel pour que ça corresponde bien à ce que tu souhaites donc cet investisseur pour rappel il souhaite 25 % dans des obligations ce qui est qu' ici 15 % dans de l'or et 60 % sur la partie ETF action donc il faut faire une règle de 3 et mettre ici 50 % X par 60 % ça fait 30 ici ça va faire 6 ça va faire 9 ici 15 % X par 60 % ça va faire 9 % ici ça va faire 3 et ici ça va faire 12 et en faisant ça on a un portefeuille effectivement qui est investi à 100 %.