La MEILLEURE stratégie pour investir en bourse AUJOURD’HUI (PEA | débutant | avancé)

tu as décidé de prendre ton épargne en main et d'investir en bourse excellent choix cependant devant l'infinité de stratégies qui s'offre à toi tu hésites dois-je investir dans Air Liquide LVMH et L'Oréal de solides entreprises françaises ou plutôt privilégier de gros dividendes avec Total énergie orange ou Crédit Agricole pour me générer des revenus réguliers ou encore investir de façon plus large sur les entreprises américaines au travers d'un ETF S&P 500 dans cette vidéo je te présente la stratégie qui a littéralement changé ma vie en tant qu'investisseur il y a quelques années c'est d'ailleurs celle que

je recommande lorsqu'on me demande en premier lieu comment investir en bourse celle à travers de laquelle je fais investir ma femme mon père ou encore ma grand-mère je te présente donc ici la meilleure et unique stratégie à appliquer pour investir en bourse qui minimise à la fois les impôts et tes frais tout en explosant ta performance reste bien jusqu'à la fin car je te don donne tous les noms et toutes les références pour l'appliquer très facilement allez c'est parti évacuons tout d'abord la question fiscale en France le dispositif le plus optimisé pour investir en bourse

et le plan d'épargne en action PEA pour faire simple tes gains sur PEA sont imposés à 17,2 % alors qu'ils le sont à 30 % sur les autres enveloppes imaginons 10000 € placé à 10 % par an sur 30 ans ça n'a rien d'extravagant c'est juste la performance boursière moyenne depuis plus d'un siècle toute chose égale par ailleurs tu obtiens après impôt 141000 € sur compte titre après paiement de 56000 € d'impôt 156000 € sur PEA après paiement de 32000 € d'impôt et 143000 € sur assurance vie après paiement des frais et de 28000 €

d'impôt si le capital est retiré progressivement pour profiter au maximum des abattements faire le choix du PEA vous fera a donc gagné environ 15000 € par rapport aux autres enveloppes je vous ferai remarquer que c'est une somme supérieure au montant initial placé dessus bien entendu tout ce que je dirit sera donc applicable sur PEA le deuxième élément indispensable pour maximiser la performance et de minimiser les frais récurrents si tu ne t'en préoccupes pas ces derniers vont tout simplement détruire le résultat de tous tes efforts toujours en partant de nos 10000 € placés à 10 %

par an durant 30 ans si je les place sur un fond géré activement à 2 % par an j'obtiens en fin de période 109000 €. si à la place je les investis sur un fond passif à 0,2 % par an j'obtiens 187000 €. la différence est uniquement liée à la différence de frais la performance étant égale dans les deux cas incroyable le portefeuille présenté ici va donc broyer les frais en les réduisant quasiment à néant 3è et dernier point essentiel construire un portefeuille équilibré et performant lorsque l'on parcourt la liste des fonds disponibles sur PEA

ce sont plus de 3000 possibilités qui s'offrent à nous certains sont totalement passifs à faible frais et achètent pour vous des paniers d'action répondant à des critères définis à l'avance il s'agit des ETF pour Exchange tradit fund par exemple un ETF CAC40 va suivre pour vous la performance des 40 plus grandes entreprises françaises à contrario la majorité des 3000 fonds giblot PEA sont dit actifs dans ce cas-là un gestionnaire va faire évoluer la composition du fond au cours du temps selon ses conviction la performance de ce type de fond repose ainsi totalement sur le talent

du gérant et supporte des frais élevés pour rémunérer ce travail soyons clair il est très rare que de tels fonds surperformment le marché c'est-à-dire arrive à battre un simple ETF passif c'est d'ailleurs ce constat qui a amené Jack Boggle à créer le premier ETF en 19 176 et depuis rien n'a vraiment changé fin 2022 sur un total de 2132 fonds aucun gérant n'a réussi à surperformer un simple ETF américain de façon récurrente sur 5 années consécutives aucun c'est le titre d'un article du New York Times basé sur une étude de standard andps sur le sujet

d'ailleurs si l'on prend la version 2023 de cette étude et en Europe seul 7 % des gestionnaires actifs ont réussi à battre leur référen sur 10 ans pourquoi donc prendre le risque de choisir un fond fond actif lorsque vous avez 93 % de Chan de faire mieux avec un simple ETF passif qui de plus vous facture très peu de frais d'ailleurs cet argument balaye à lui seul la tentation de choisir soi-même ses actions si c'est fond qui gère des milliards d'euros avec les plus grands cerveaux de la planète à disposition n'arrivent pas eux-mêmes à battre

le marché comment le pourrais-je moi simple particulier avec un temps et des ressources très limitées cela est tout simplement impossible d'ailleurs aussi solide et prometteuse que soit Hermes Airbus ou Vincy toutes les entreprises finissent par décliner il n'y a qu'avoir Nokia le leader incontesté des téléphones portables dans les années 2000 la crème de la crème des entreprises technologique le Apple du siècle dernier bref tu as compris Nokia a vu son prix d'action chuter de 55 € à son apogé dans les années 2000 à seulement 3 € aujourd'hui comment prévoir cela comment couper sa position comment

savoir s'il s'agit d'une baisse temporaire ou définitive je ne veux pas avoir à me poser ce genre de question sur mon portefeuille éant pondéré par capitalisation les ETF répondent parfaitement à cette problématique en vendant progressivement les entreprises en perte de vitesse pour les remplacer par des entreprises montantes aucune réflexion tout est automatisé pour vous pour toutes ces raisons je veux donc exclusivement investir sur des fonds passifs à faible frais dans mon PEA c'est de très loin la meilleure option pour investir en bourse et cela constitue mon premier critère de choix les 170 possibilités pour constru

mon portefeuille critère suivant je veux que le fond dans lequel j'investis côte dans ma devise locale c'est-à-dire en euros cela ne change rien à la performance mais évite les frais de change facturés par mon courtier lors des achats et des reventes de mes positions cela élimine ainsi une vingtaine de fonds supplémentaires enfin 3è et dernier critère je veux une exposition globale au marchés mondiaux or lorsque l'on analyse les 150 ETF restants on trouve tout un tas de fonds très hétérogènes certains vous permettent d'investir avec des critères géographiques précis d'autres sur des secteurs définis comme l'eau

le pétrole ou en excluant certaines entreprises qui ne seraient pas assez vertueuses du point de vue environnemental on se retrouve ainsi avec plusieurs centaines de combinaisons possi selon les critères retenus pour autant à ma connaissance il n'y a qu'une seule version de notre planète choisir arbitrairement d'exclure certains aspects ou au contraire de focaliser sa stratégie sur d'autres n'est que pure spéculation comment sélectionner le secteur le pays ou je ne sais quel critère qui surperformera lorsque tous les meilleurs gérants échoue à cela à l'origine ces fonds sont d'ailleurs créés de toutes pièces par les émetteurs pour

suivre les tendances à la mode l'hydrogène et sur toutes les lèvres très bien sortons un fond sur la thématique pour attirer de nouveaux capitaux et donc facturer plus de frais aux investisseurs c'est ainsi que l'on se retrouve avec plusieurs dizaines d'itérations différentes d'une seule et même planète la nôtre comme je l'ai dit précédemment je ne me considère tout simplement pas capable de faire les bons choix je vais donc chercher à reproduire les marchés mondiaux dans leur ensemble sans filtre la base de mon portefeuille sera donc le TF le plus large trouvable sur PEA à savoir

le high shares msii swap PEA wpea ces frais sont les plus bas du marché à 0,25 % par an avec ce seul fond passif vous êtes exposé à 1500 entreprises de 23 pays développés les États-Unis pèsent pour 70 %, l'Europe 15 % et le Japon 6 %. on note tout de suite l'absence des pays émergent or ceuxci font partie intégrante de notre monde il est d'ailleurs fort probable que le leader de demain soit chinois indien ou brésilien je ne veux pas rater cette opportunité les pays émergents représentent environ 40 % du PIB mondial mais leurs

entreprises ne pèsent que 11 % de la capitalisation mondiale par conséquent àouer 15 à 20 % de son portefeuille aux émergents peut sembler équilibré pour cela j'utiliserai le Amundi PEA MSCI Emerging market ESG paeem en abrévié qui investit sur 500 entreprises respectant des critères environnementaux pas le choix ici sur 23 pays émergents avec seulement ces de fonds vous venez ici de construire un portefeuille qui se gère tout seul à très faible frais 0,22 % en moyenne dans l'enveloppe fiscale la plus intéressante et qui vous expose à la totalité des marchés mondiaux en investissant dans 2000

entreprise de 46 pays sa répartition globale est d'ailleurs très équilibrée 40 % États-Unis 15 % Europe 15 % émergent et à peu près 5 % Japon honnêtement cette allocation est déjà très complète et on aurait pu s'arrêter là mais les plus pointus d'entre vous rajouteront un 3ème ETF pour compléter ce portefeuille en effet celui-ci n'inclut que des grosses et moyennes entreprises or le monde comporte également sa part d'entreprises de taille plus petite qui bien que plus risqué offre en théorie une performance meilleure sur le long terme celle-ci pourrait représenter environ 10 % du portefeuille 2

le TF monde suit une répartition des entreprises par capitalisation cela signifie que plus la valeur d'une entreprise sur les marchés est élevé plus elle sera représentée au sein de l'ETF dans lequel vous investissez leetf monde est ainsi composé à 70 % d'entreprise américaines alors que l'Europe ne pèse que 15 %. or en terme de création de richesse globale les États-Unis représentent 30 % du PIB mondial contre 23 % pour l'Europe la répartition par capitalisation surpondère donc les entreprises américaines qui sont fortement valorisés en bourse comparativement à la création de richesse du pays et pour l'Europe

bah bah c'est l'inverse une façon de concilier les deux approches par capitalisation et par PIB serait de renforcer légèrement la poche européenne au détriment de la poche américaine pour arriver sur un entre deux ces deux lacunes que je viens de vous présenter peuvent être comblé en ajoutant un troisième fond au portefeuille il s'agit du Amundi msii emu Small Cap ESG avec des frais à 0,4 % par an son utilisation reste optionnelle à mon sens et l'investisseur qui s'en tiendrait au portefeuille monde plus émergent couvrirait déjà l'immense majorité de la création de richesse de notre planète

mais ceux qui veulent une allocation encore plus complète utiliseront sur PEA 75 % d'un ETF monde 15 % d'un ETF émergant et 10 % d'un ETF Small Cap Europe ce portefeuille vous expose à 52 % États-Unis 21 % Europe 13 % émergent 5 % Japon avec une répartition à 90 % dans les grandes et moyennes entrepris complété par 10 % de petites entreprises et le tout en utilisant deux émetteurs différents Amundi et high shares réduisant ainsi le risque associé à chacun d'entre eux une allocation simple totalement optimisée fiscalement et au niveau des frais 0,25 %

seulement qui est extrêmement équilibré pour profiter des créations de richesse mondial ou qu'ell se produise dans les décennies à venir mais ce portefeuille n'est que le début car il ne couvre que la partie à action de ton portefeuille pour équilibrer encore davantage ce dernier tu dois absolument diversifier ton patrimoine entre différentes enveloppe fiscal et classe d'actif la vidéo qui s'affiche à l'écran montre comment faire de A à Z via une assurance vie cette fois-ci c'est le complément idéal à ce que j'ai dit ici donc regarde là c'est indispensable tu trouveras comme toujours tous les liens

des courtier que j'utilise personnellement en appuyant sur plus sous la vidéo rien ici n'est un conseil en investissement je présente uniquement mes réflexions personnelles investir comporte un risque de perte en capital