tous les jours on me demande dans quoi il faut investir lorsqu'on débute et si vous êtes là c'est probablement que vous vous posez exactement cette question vous avez peut-être déjà mis un peu d'argent de côté pas assez pour acheter un appartement mais vous vous dites que laisser dormir cet argent sur vos livrets c'est pas optimal et vous avez raison vous êtes probablement perdu car vous avez entendu tout et son contraire à propos de l'investissement des amis vous disent qu'il faut à tout prix investir dans les cryptos d'autres vous vendent des formations pour devenir riches grâce au trading vous entendez aussi dire qu'il faut investir dans l'immobilier de l'or ou encore dans les cartes Pokémon et puis il y a cette peur bien réelle de perdre tout cet argent que vous avez mis tant de temps à économiser alors en tenant compte de tout ça je vous ai créé le guide ultime de l'investissement en bourse lorsqu'on débute en fin de vidéo je répondrai aux questions les plus fréquentes par exemple la bourse va-t-elle continuer de monter ou alors la bourse va-t-elle me rendre riche rapidement bonjour je suis Monir le fondateur de finar finari c'est une application sur laquelle vous pouvez suivre votre patrimoine gérer votre budget et même inves dans cette vidéo je vous prends par la main et je vais commencer par vous expliquer pourquoi il est impératif d'investir ensuite je vous explique pourquoi l'investissement en bourse est intéressant et enfin pour finir je vous explique pas à pas comment passer à l'action jusqu'à passer votre première heurere en bourse allez c'est parti avant de commencer à parler des stratégies d'investissement il faut que vous compreniez pourquoi il est essentiel d'investir et pour ça il faut parler de l'inflation imaginez que vous avez 1000 € aujourd'hui vous pourriez les dépenser par exemple pour acheter le dernier iPhone Ione mais dans quelques années à cause de l'inflation ces 1000 € pourraient ne plus suffire afin d'acheter le nouvel iPhone du futur pourquoi et bien à cause de l'inflation chaque année les prix augmentent dites-vous que tout ce que vous pouvez acheter aujourd'hui avec votre argent pourrait coûter beaucoup plus cher dans un 5 ou dans 10 ans cela signifie que si vous laissez votre argent dormir sur un livret qui rapporte 1 ou 2 % par an ce n'est pas suffisant pour battre cette inflation le pire c'est le compte courant qu'on a tous sur ce compte courant vous ne touchez aucun intérêt mais votre banque elle se sert de cet argent pour le placer et gagner des intérêts avec pendant ce temps-là vous vous perdez du pouvoir d'achat à cause de l'inflation sur les 20 dernières années l'inflation moyenne en France était d'environ 1,7 % par an autrement dit en laissant votre argent sur un compte courrant ou en le plaçant sur un livret qui rapporte moins que 1,7 % par an vous aviez une probabilité de 100 % de perdre du pouvoir d'achat alors dites-vous que c'est une moyenne en 2023 l'inflation a explosé elle était à 4,9 % sur une année si vos placements ne vous rapportent pas au moins un pourcentage égal ou supérieur à l'inflation vous êtes en train de perdre de l'argent en ce moment même du coup vous allez me dire quelles sont mes options pour éviter de perdre du pouvoir d'achat la réponse est simple il faut investir dans des actifs qui battent l'inflation et pour ça vous avez plusieurs options c'est là que la pyramide patrimoniale entre en jeu la pyramide patrimoniale c'est une pyramide inspirée de la pyramide des besoins de massloow elle permet de visualiser toutes les étapes nécessaires à la construction d'un patrimoine diversifié elle se construit de bas en haut on commence par un matelas de sécurité avec des placements sans risque comme le livré a le LEP le livré d'éparne populaire ou encore les fonds en euros ce placement ne va pas forcément battre l'inflation mais il va vous permettre de dormir sur vos deux oreilles ce matelas de sécurité doit couvrir entre 3 et 6 mois de dépenses courrantes donc notamment votre loyer les remboursements d'emprunt que vous pourriez avoir et toutes les dépenses que vous faites habituellement pour vivre ensuite viennent les investissements plus performants comme les actions ou l'immobilier enfin au sommet on retrouve des actifs alternatifs comme la cryptoonnaie les objets de collection ou encore le private equity respecter cette hiérarchie permet de bien structurer votre patrimoine et d'allouer les bons pourcentages à chaque niveau de risque les intérêts composés pour un débutant ça peut paraître abstrait mais c'est en réalité très simple et incroyablement puissant imaginez vous investissez 1000 € avec un rendement annuel de 10 %. à la fin de la première année vous avez gagné 100 € ce qui vous fait un capital total de 1100 €. l'année suivante vous faites de nouveau 10 % de rendement cette fois-ci vous gagnez des intérêts sur 1100 € et empochz donc 110 € d'intérêt et l'année suivante c'est encore plus puisque vous avez réintégré les intérêts au capital si vous générez un rendement de 10 % chaque année au bout de 20 ans votre capital n'aura pas seulement doublé ou tripl il aurait été multiplié par 6,7 et tout ça sans ajouter d'argent supplémentaire cet effet multiplicateur c'est ce que Albert Einstein appelait la 8e merveille du monde pourquoi parce qu'avec le temps les intérêts composés peuvent transformer des petites sommes en véritable fortune pour vraiment saisir cette puissance imaginez une boule de neige qui dévale une montagne elle commence toute petite mais au fur à mesure qu'elle roule elle grossit et elle va de plus en plus vite c'est exactement ce que font les intérêts composés pour votre argent c'est aussi pour ça que les riches deviennent de plus en plus riches ils ont énormément de capital et génèent des très gros intérêts qui chaque année réintègent leur capital plus vous commencez à investir tôt plus vous laissez le temps jouer en votre faveur le plus important c'est de démarrer dès que possible même si vous avez l'impression que ce sont des petites sommes car chaque année va générer de plus en plus de rendement bon vous avez vu à quel point c'est important et puissant d'investir maintenant on va se concentrer sur le sujet de la vidéo l'investissement en bourse investir dans des actions c'est simplement acheter une part d'une entreprise côté sur une bourse cela signifie que vous devenez littéralement copropriétaire de cette société même si vous en possédez en réalité qu'une toute petite fraction c'est incroiblement puissant car vous n'avez pas à créer vous-même la meilleure entreprise du monde vous pouvez tout simplement l'acheter et et ce sur un marché ouvert par exemple si vous achetez une action de Apple ou de Nvidia vous possédez une fraction de ces entreprises leader dans leur domaine imaginez un peu vous pouvez bénéficier de la réussite de ces mastodontes sans devoir bâtir une multinationale de vos propres mains vous avez donc compris que vous devenez propriétaire de ces actions mais en quoi ça vous enrichit lorsqu'on devient actionnaire d'une entreprise on bénéficie de deux choses principales la première c'est l'appréciation du prix de l'action cette appréciation va générer une plusvalue en votre faveur le prix des actions peut augmenter en fonction du succès et de la rentabilité d'une entreprise concrètement le prix d'une action reflète les gains futurs qu'elle va rapporter à l'actionnaire que ce soit sous forme de dividende ou de la croissance de la valeur de l'entreprise plus les perspectives de bénéfices futur sont bonnes plus les investisseurs sont prêts à payer cher pour l'action et cela ça va faire augmenter le cours prenez l'action d'Apple encore une fois grâce à ces innovations comme l'iPhone comme l'Apple watch elle a réussi à capturer d'énormes parts de marché et à faire croître sa valeur de manière impressionnante si l'entreprise innove augmente ses bénéfices la valeur de vos actions peut monter en flèche et lorsque vous décidez de vendre vous réalisez une plus-value par exemple si vous achetez une action Apple à 100 dollars et que dans 10 ans elle vaut 300 dollars vous aurez réalisé une plus-value de 200 dollars la deuxième façon ce sont les dividendes certaines entreprises choisissent de distribuer une partie de leurs bénéfices à leurs actionnaires sous forme de dividende c'est un peu comme percevoir un loyer lorsqu'on est propriétaire d'un bien immobilier mais au lieu de toucher des revenus de la loocation d'un appartement vous recevez des paiements réguliers de la part des entreprises desquelles vous êtes action ces dividendes sont généralement versées tous les trimestres ou une fois par an cela dépend du marché sur laquel la boîte est côtée et constitue une source de revenu passif potentiel pour les actionnaires c'est une manière d'obtenir un revenu régulier sans avoir à vendre vos actions tout en laissant votre capital continuer à croître il y a des entreprises qui versent de gros dividendes et d'autres qui en versent très peu car elles privilégient l'investissement dans leur croissance le sujet des actions à dividend est extrêmement vaste dites-moi dans les commentaires si vous voulez que je fasse une vidéo dédiée au sujet alors vous avez compris comment les actions faire faire gagner de l'argent maintenant vous vous demandez sûrement combien ça va vous rapporter pour mieux comprendre la performance de la Bourse il faut parler des indices boursiers imaginez les indices comme des paniier qui regroupe plusieurs entreprises on va commencer par la France et son fameux CAC 40 cet indice représente les 40 plus grandes entreprises côté en France on y trouve notamment L'Oréal total LVMH Michelin ou encore le Crédit Agricole investir dans le CAC 40 c'est un peu comme posséder un petit morceau de ces 40 plus grandes entreprises françaises et d'un point de vue historique le CAC40 a offert une performance moyenne assez respectable puisque sur les 30 dernières années il affiche 7,8 % de rendement par an en ce qui concerne la Bourse américaine et son célèbre SNP 500 c'est encore mieux ce panier regroupe les 500 plus grandes entreprises des États-Unis dont Apple Microsoft Google Tesla nVidia ou encore Coca-Cola le SNP 500 c'est l'un des indices les plus suivis au monde sa performance moyenne historique est d'environ 10 % par an sur les 100 dernières années ce rendement supérieur à celui du CAC s'explique par la puissance de l'économie américaine et l'innovation constante des entreprises qui constituent le SNP 500 pour une approche encore plus large et encore moins concentré sur les US il existe aussi un autre indice qui s'appelle le MSCI World cet indice ne représente pas un pays comme le CAC40 ou le SNP 500 mais il représente tous les pays développés d'un coup investir dans ce panier d'action c'est investir dans 23 pays et 1464 entreprises d'un seul coup et du coup vous allez me dire quelle est la performance et bien elle est plutôt respectable puisque le M m World affiche 8 % de rendement par an sur les 20 dernières années maintenant que vous avez compris l'importance d'investir en bourse je vais vous expliquer pas à pas comment passer à l'action la première étape c'est de choisir l'enveloppe avec laquelle vous allez investir il en existe plusieurs pour investir en bourse le PEA le compte titre l'assurance vie le PER et j'en passe mais comme vous débutez je vais vous recommander de commencer par le PEA le plan épargne action pourquoi car à partir de la 5e année de détention d'un PEA et si vous n'avez effectué aucun retrait vos plus-values ne sont tout simplement pas imposé à l'impôt sur le revenu vous Pirez seulement les prélèvements sociaux soit 17,2 %.
cela représente une économie d'impôt de plus de 40 % par rapport à un compte-tittre le PEA est très simple à ouvrir et vous n'aurez pas de frais de gestion ni de frais de garde sur les meilleurs PEA côté plafond le PEA est capé mais vous pouvez quand même déposer jusqu'à 150000 € ce qui est largement suffisant lorsqu'on débute à noter qu'il y a d'autres choses à garder en tête avant d'ouvrir un PEA le fait notamment d'être majeur sachez que j'ai fait une vidéo complète dédiée à cette enveloppe si vous voulez toutous savoir sur le PAA ça se passe ici la limite du PAA c'est que c'est une enveloppe conçue seulement pour investir en action européenne mais vous allez voir qu'on peut facilement contourner cette limitation afin d'investir dans les actions américaines ou mondiales bref le PAA c'est l'enveloppe idéale pour débuter en bourse simple accessible et fiscalement avantageuse du coup comment ouvrir un PAA vous pouvez le faire dans toutes les banques traditionnelles mais ce que je vous recommande c'est plutôt de le faire dans une banque en ligne l'avantage d'un PA d'une banque en ligne ce sont les frais vous payerez beaucoup moins de frais sur l'enveloppe et les frais de transaction sont égal également moins élevé alors des banques en ligne il y en a plusieurs pour faire votre choix je vous donne rendez-vous sur la communauté le lien il est dans la description vous pourrez voir quel PEA et plébiscité par les finaristes ce qui est bien avec ce forum c'est que personne n'a rien à vous vendre et c'est selon moi la meilleure façon de prendre des décisions puisque tout le monde est 100 % objectif si vous voulez investir en bourse vous avez deux options vous pouvez sélectionner des entreprises dans lesquelles investir comme Apple par exemple ou bien investir dans un panier d'action et acheter le marché dans sa totalité acheter des actions une par une ça s'appelle faire du stock picking le stock picking ça consiste à choisir des actions spécifiques en espérant qu'elles feront mieux que l'indice dans lequel ell sont stockés par exemple que Total fasse mieux que le CAC 40 le stock picking ça peut être très rentable par exemple si vous avez investi 1000 € dans des actions Apple il y a 20 ans vous auriez aujourd'hui 224000 €. mais attention cette méthode a des inconvénients qui sont majeurs il faut absolument connaître déjà le stock picking c'est plus risqué investir uniquement dans quelques actions signifie que vous êtes très peu diversifié et donc plus vulnérable aux fluctuations du marché ensuite c'est chronophage vous devez vous renseigner en profondeur et en détail sur chaque entreprise suivre leur résultats financiers et analyser le marché pour savoir si c'est encore un bon investissement c'est évidemment du coup stressant votre performance repose entièrement sur la réussite de quelques actions ce qui peut entraîner des sacréses nuits blanches et enfin c'est surtout très difficile même les investisseurs professionnels qui passent leur vie à analyser les marchés ont du mal à battre les indices il y a énormément d'études notamment l'études Piva qui le démontre année après année les pros n'y arrivent pas pour résumer le stock picking c'est une approche que j'aime bien j'en fais personnellement un petit peu mais je ne vous recommande pas de le faire ici car elle n'est pas adapté pour les débutants si vous voulez que je fasse une vidéo dédiée au stock picking et qu'on puisse vraiment se plonger dans les valeurs dites-moi dans les commentaires une alternative simple et efficace pour investir en bourse sont les ETF vous avez sûrement déjà entendu ce sigle quelque part peut-être sur ma chaîne les ETF ou Exchange Traded funds ce sont des paniers d'action côté en bourse il répliqueent la performance d'un indice boursier comme le CAC40 le SNP 500 ou le MSI World en investissant dans un ETF vous diversifiez immédiatement votre portefeuille car vous détenez des parts dans des dizaines d'entreprises voire des centaines cela réduit votre risque tout en vous offrant une exposition beaucoup plus large au marché alors pourquoi choisir les ETF déjà les ETF ce sont des instruments côés en bourse vous pouvez les acheter et les vendre exactement comme des actions ils sont liquides la deuxième raison c'est qu'il répique un indice ils suivent la performance d'un indice qui simplifie la gestion il n'y a rien de compliqué là-dedans enfin ils sont diversifiés en un seul achat vous possédez un portefeuille d'action réparti sur plusieurs secteurs et plusieurs entreprises du coup ça simplifie énormément votre gestion parce que vous n'avez pas besoin de passer des heures à analyser les différentes entreprises vous achetez tout simplement le marché dans sa globalité et enfin c'est un sujet qui me tient à cœur les frais des ETF sont très bas leur coût de gestion est extrêmement faible si on compare à des fonds actifs les fonds qui vont essayer de battre le marché ce qui signifie que vous gardez une plus grosse part du gâteau pour vous vous pour découvrir tous les meilleurs ETF dans lesqueles vous pouvez investir j'ai d'ailleurs fait une vidéo dédiée que je vous mets juste ici mais si vous débutez selon moi le choix le plus simple c'est d'investir dans un ETF qui réplique le MSCI World pourquoi parce qu'il offre une bonne performance et qu'il est très diversifié en couvrant les fameux 23 pays et plus de 1400 entreprises d'un coup ça va vous permettre de répartir vos investissements à l'échelle mondiale et minimiser vos risques vous demandez peut-être comment il est possible d'acheter cet indice sur un PEA alors qu'il comporte des actions qui ne sont pas situées dans l'Union européenne et bien c'est possible grâce au ETF dit synthétique ces ETF utilisent un produit dérivé qui s'appelle un swap afin de contourner cette limitation et vous permettre d'investir dans les actions étrangères tout en restant dans l'enveloppe du PA maintenant vous savez quelle enveloppe ouvrir où l'ouvrir et sur quoi investir vous demandez sûrement est-ce que je dois tout mettre d'un coup sur mon PEA et c'est une question légitime pour un débutant je recommande de faire ce qu'on appelle le DCA c'est une méthode qui consiste à investir régulièrement une somme fixe afin de lisser le prix d'achat moyen de vos actifs par exemple si vous avez 12000 € à investir vous pouvez investir 1000 € par mois sur les 12 prochains mois cela vous protège des fluctuations du marché et réduit le stress lié à l'investissement en un coup alors pourquoi 12 mois car à force d'attendre vous allez probablement rater les meilleurs jours de bourse et donc potentiellement de la performance mais 12 mois ça reste quand même une durée raisonnable statistiquement il est vrai que d'investir tout d'un coup ce qu'on appelle aussi le lumsum est plus rentable mais pour un débutant cette méthode peut être risquée et stressante surtout si le marché chute juste après cela pourrait vous pousser à vendre précipitamment et c'est exactement ce qu'il faut éviter c'est pourquoi même si les statistiques favorisent le lumsum je pense que le desser est plus adapté si vous commencez dans l'investissement si vous voulez en savoir plus sur le DCA contre le lumsum je vous mets une vidéo dédié au sujet juste ici vous êtes maintenant prêt à investir mais au moment d'acheter votre courtier vous demande quel type d'ordre vous souhaitez passer ça peut paraître compliqué mais en réalité c'est assez simple il existe plusieurs types d'ordre pour acheter des actifs les deux types d'ordres les plus courants sont l'ordre au marché l'ordre au marché c'est un ordre qui exécute immédiatement au meilleur prix disponible c'est la méthode la plus rapide pour acheter ou vendre des actions mais lorsque les prix varient fortement vous risquez de payer un prix plus élevé que prévu si l'action monte brutalement le deuxième type d'ordre c'est l'ordre à cours limité ou limite order vous pouvez fixer un prix d'achat minimum et d'ailleurs aussi un prix de vente l'ORD ne sera exécuté que si l'action atteint ce prix ce qui vous donne un meilleur contrôle sur le prix auquel vous investissez attention il est tout à fait possible que votre prix ne soit jamais atteint concrètement vous voulez acheter une action qui se négocie actuellement à 50 €.
