COMO PAGAR MENOS IMPOSTO EM 2023 | Como fazer um PGBL no Fundo Arca Grão do Grupo Primo

sim é possível pagar menos imposto em 2023 mas isso depende de um investimento estratégico feito até o final de 2022 porque vamos lembrar que a declaração de imposto de renda de 2023 diz respeito a tudo que você fez no ano anterior e é exatamente isso que eu vou fazer nesse vídeo Eu vou contratar uma previdência PGBL para economizar Imposto de Renda porque eu vou investir até 12% da minha renda tributáveis quer aprender a fazer isso acompanha o vídeo [Música] [Risadas] no dia 26 de setembro eu comecei uma série de vídeos aqui no meu canal uma playlist sobre previdência privada que até agora tem quatro vídeos no primeiro eu expliquei Por que que a gente não vai poder contar apenas com previdência pública quem fizer isso provavelmente vai passar a necessidade no futuro até disse que aquela sigla INSS não significa Instituto Nacional do Seguro Social mas sim isso nunca será suficiente por conta de tendências demográficas por conta do que já acontece hoje e deve ser acentuar no futuro no segundo vídeo eu expliquei as vantagens de uma previdência privada como por exemplo a parte de benefício social a questão de pagar um menor Imposto de Renda lá na frente e expliquei como é que funciona a nossa previdência o fundo arcadrão no terceiro vídeo eu expliquei o que seria um plano PGBL um vgbl Qual é o melhor dependendo de cada caso uma pessoa que paga mais imposto ao isenta de Imposto de Renda também mostrar a questão das tabelas progressiva regressiva qual tabela que eu prefiro E como você pode usar os recursos acumulados na sua previdência privada por exemplo de resgate ou vivendo de renda de várias formas diferentes que você pode optar junto a seguradora no quarto vídeo eu fiz um investimento de um milhão num plano vgbl dentro do nosso fundo o arca grão e agora esse é o quinto vídeo da série onde vou fazer um PGBL para poder economizar imposto no ano que vem isso aqui para quem acompanha a série não é surpresa eu já tinha avisado Queria ter dois planos de previdência um vgbl para investir valores maiores e um PGBL para investir até 12% da minha renda tributável e eu já tinha um PGBL anteriormente a primeira previdência que eu fiz nos livros de 2014 e 2015 foi uma previdência PGBL Na época eu era militar então pagava bastante Imposto de Renda 27,5% sobre a renda eu evitei fazer PGBL Durante algum tempo porque eu acreditei em pessoas que simplesmente diziam que Olha se você não faz declaração completa não vale a pena fazer um PGBL e eu não fazia completa porque eu não tinha dependente eu não pagava a faculdade eu não pagava plano de saúde não valia a pena para mim até eu fui simular e vi que o PGBL me faria economizar dinheiro depois eu saí do Exército é uma parte da minha renda começou a ser lucro de dividendo da minha empresa já não entrava nessa regra de tributação a empresa pagava os tributos o que sobrava para mim é isento parei de contribuir para o PGBL fiz um vgbl e agora eu tô voltando a contribuir com PGBL porque agora eu tenho renda tributável novamente e aí vai valer a pena para mim e o meu objetivo gravando aqui hoje é que você entenda se vale a pena para você fazer um PGBL ou não E para isso eu vou pegar só o comecinho dos slides que eu mostrei no vídeo 3 da nossa playlist de previdência mostrando que é o PGBL para quem se destina e o que é o vgbl e como ver na prática se o PGBL é interessante para você colocando os slides na tela a gente vê que dentro da Previdência você pode optar pela modalidade PGBL ou vgbl a sigla em si não diz muito a respeito de qual é a diferença entre eles e costume inclusive deixar o pessoal meio perdido na hora de escolher e vale a pena dar uma estudada nesse conteúdo porque escolher o plano errado pode fazer com uma previdência que seria uma baita de na roda para você na verdade seja uma aplicação que vai ter um desempenho sub otimizado por melhor que seja o fundo no final das contas porque essa escolha já mexe com parte de tributação vejam aqui então o PGBL as características dele o primeiro que ele permite deduzir até 12% da sua renda tributável ele pode representar um desconto bem significativo para quem faz a declaração completa de Imposto de Renda isso não significa que é só para quem faz a completa significa que pode valer a pena você que faz a simplificada hoje mudar para completa caso faça um PGBL e o ir ao final ele incide sobre o todo da aplicação e não apenas sobre os rendimentos que é o que geralmente acontece nos investimentos você pega por exemplo um fundo de investimentos você pega o dinheiro que Você investiu em ações em fundos imobiliários você paga imposto de renda apenas sobre o lucro que você teve no PGBL você paga imposto de renda sobre tudo Nossa Bruno então é uma baita desvantagem não é porque veja que você vai poder investir um dinheiro evitando pagar Imposto de Renda sobre ele hoje porque você pode deduzir até 12% da renda tributável na hora de investir e quando você for pagar o imposto na Previdência PGBL vai ser só no futuro 10 20 30 anos depois e numa alíquota mais baixa do que você pagaria hoje ou seja na prática você adia o pagamento de imposto hoje para investir esse dinheiro deixar ele trabalhando 10 20 30 anos para você para pagar imposto só lá na frente e é isso sobre o todo rendimentos mais o dinheiro que Você investiu mas numa alíquota muito menor em comparação ao que você pagaria hoje caso você escolha uma tabela de imposto regressiva que é a que eu prefiro mostrando aqui uma simulação veja sem o PGBL com PGBL uma pessoa que tem uma renda tributável de 100 mil no caso da pessoa que não fez o PGBL ela faz zero aporte nesse plano de previdência a base de cálculo sobre a qual vai incidir o imposto de renda são os mesmos 100. 000 que ela ganha ela vai pagar 27,5% sobre isso então no final ela tem uma renda líquida de 72. 500 caso ela mandasse 12% do que ela ganha dos 100 mil PGBL veja que a base de cálculo do iria cair para 88 mil e aí conta de imposto agora incidiria não sob os 100 mil mas sob os 88 Ou seja no final você teria uma renda líquida maior e uma economia de r$ 3.

300 por conta do PGBL E aí vem aquele ponto Poxa interessante isso mais Bruno eu faço a declaração simplificada de Imposto de Renda eu não faço a completa e PGBL Só serve para quem faz declaração completa Isso tá errado não leve essa máxima contigo sem testar antes na verdade a frase em si está correta porque de nada adianta você fazer um PGBL se você faz a declaração simplificada mas o ponto é que você tem que simular no programa da Receita Federal porque pode valer a pena você que aparentemente tem benefício na simplificada mudar para completa caso tenha um PGBL E é isso que eu vou mostrar agora eu vou acessar o programa mais novo que a gente tem daqueles de declaração de imposto de renda que é o relativo ao ano de 2022 para 2023 era outro mas o programa muda muito pouco em si e essa parte não tem porque mudar até porque a gente vai ver que o importante é um número que vai aparecer lá já estou no programa e veja um primeiro ponto aqui sem ter nada preenchido em termos de contribuição no PGBL na declaração que é melhor para mim é a declaração simplificada vejam aqui porque eu vou ter que pagar 1. 764,49 de imposto enquanto na declaração completa né Por deduções legais que eu vou chamar sempre de completa para facilitar eu teria que pagar 3. 491 e 13 praticamente o dobro do valor Vamos colocar aqui então logicamente a simplificada é muito melhor para mim se eu simplesmente acreditasse naquela máxima de que olha PGBL é só para quem faz declaração completa a completa para mim não vale a pena logo um PGBL Não valeria a pena e durante algum tempo eu acreditei nisso até que no final eu sou o cara curioso eu gosto de saber o porquê das coisas eu fui atrás para ver se era realmente isso e eu descobri que não que essa frase ela é muito mal interpretada pelas pessoas e como que eu descobri simulando aqui é contratação de um PGBL como é que eu faço isso basta vir aqui vou no código 36 previdência complementar não preciso preencher nenhum desses dados aqui de CNPJ para simular Eu só vou colocar aqui um valor e esse valor ele tem que ser de até 12% da sua renda tributável e o ponto interessante é que o próprio programa te avisa se você tá passando dos 12%.

Vou colocar aqui por exemplo 20 mil dá um ok ele já fala Olha sua renda tributável na verdade é 137 mil Então 12% disso é 16. 450 e 25 Ok vou colocar agora o valor de 16. 450,25 que são os 12%.

pensando que eu posso investir nesse valor se você tem a certeza de que vai investir menos simule e com menos e eu dou ok E aí olha que coisa interessante se eu volto aqui para lateral agora no Imposto de Renda por desconto simplificado eu continuo pagando 1764 e 49 mas agora na declaração completa e eu recebo 1032,68 então não apenas deixei de imposto como agora eu recebo imposto de volta porque eu estou investindo e colocando dinheiro para trabalhar para mim e observe aqui que considerando que antes a melhor hipótese era pagar 1. 764 e 49 e agora eu ganho 1032,68 de volta eu tenho um ganho de quase 2. 800 para investir esses 16.

450 num bom plano de previdência e esse é o ponto né escolher uma previdência que tem a ver com a minha vida de nada adianta fazer um PGBL se eu não tenho benefício aqui da declaração completa se mesmo simulando não vale a pena para mim escolher um bom fundo para que esse dinheiro possa crescer no longo prazo Poxa Bruno mas eu não consigo aplicar os 12%, então como eu disse simule com menos vamos supor que eu não consiga mandar 16 mil eu só consiga mandar até porque eu vou mandar de uma única vez agora no fim do ano eu tenho que ter esse dinheiro na mão para mandar 10. 000 mesmo assim simulando com 10 mil veja que ao invés de pagar r$ 1. 764 eu posso pagar agora 741 então tô ganhando praticamente r$ 1.

000 de volta para poder investir numa previdência que vai meu dinheiro crescendo longo prazo devido à locação que a gente tem na arca a gente acredita muito fizemos vários deck testes e tende a ter um bom desempenho ao longo do tempo e eu que nem faço declaração de imposto de renda Bruno então seu caso não é PGBL é Previdência vgbl que basicamente funciona como um Fundo de Investimento normal com os benefícios da Previdência e com a ausência de comicotas então se você pega um fundo multimercado com a mesma carteira de uma previdência no fundo multimercado você vai pagar imposto duas vezes ao ano por conta do Chrome cotas na Previdência você não paga imposto a não ser na hora do Resgate e no vgbl na hora do Resgate o imposto é só sobre o rendimento não é igual PGBL porque não tem esse benefício da dedução da renda então ficando 30 anos aplicado no multimercado você pagar imposto de 60 vezes esse dinheiro que vai embora do Imposto no meio do caminho não trabalha mais para você na Previdência você pagar imposto uma única vez lá no final na hora do Resgate e numa alíquota menor que pode chegar na tabela regressiva em até 10% e na tabela progressiva naqueles raros casos em que vale a pena pode ficar até abaixo disso e isso tá bem explicado no vídeo três da nossa playlist em último ponto aqui é que as pessoas pensam nossa se ao investir 16. 450 voltou um belo dinheiro Isso é investir por exemplo 50 mil aqui nesse PGBL vai voltar mais dinheiro ainda primeiro que o programa te avisa que você passou dos 12%. e ele te avisa porque veja que não há um benefício Extra eu continuo ganhando de volta a mesma coisa que eu ganhava quando eu investi 16.

450 sendo que sobre esses 50. 000 agora eu vou ter imposto de renda incidido no todo e não só sobre os rendimentos por isso que é importante mandar até 12% da rena tributável você quer mandar mais então faz uma outra previdência esse mesmo fundo que você gosta só que vgbl que é o meu caso eu já tenho vgbl com mais de 1 milhão aplicado e agora eu vou fazer um PGBL para aplicar um valor menor que valor menor é esse é 12% da minha renda tributável e é importante exemplificar o que é a renda tributável e essa sua renda tributável pode ser separada em certas categorias como por exemplo vinculados ao trabalho o benefício concedidos do empregado aposentadoria e pensão royalties aluguéis de imóveis atividade Rural e alguns outros rendimentos mas as principais fontes costumam ser salários soldos vencimentos de honorários férias comissões e corretagens pensões benefícios recebidos de previdência privada também entram nisso caso você tenha recebido algum benefício e receber igual tirar esse dinheiro da previdência para utilizar e locação ou sublocação de Imóveis e aqui Vale destacar que 13º não entra em rendimento tributável porque ele é tributado de maneira exclusiva é uma outra tributação indenização trabalhista também não entra porque são isentas rendimentos oriundos da venda de férias também não entram e aquelas participações em lucros e resultados o PLR que as empresas pagam também não entra inclusive várias empresas falam Ah aqui tá o seu bônus né Veja com a sua empresa O que é esse bônus porque se for um PLR por exemplo não entraria no cálculo da sua renda tributável para tirar os 12%. a melhor maneira de você que trabalha numa empresa verificar qual a sua renda tributável é chegar para o RH e falar pessoal tem como agora em dezembro o que eu tive de renda tributável no ano para que eu possa investir num PGBL E foi exatamente o que eu fiz eu mandei para o nosso responsável do RH ao Tavares perguntei Tavares quanto eu tive de renda tributável esse ano ele me mandou aqui no WhatsApp vejam que eu tinha um salário de 10.

000 Até que em Julho recebi um aumento foi para 11. 080 porque tô trabalhando bem né é o justo eu recebi um dividendo mas dividendo não entra em renda tributável e também caiu uma parcela do 13º que como eu disse para vocês sofre tributação Mas é uma outra tributação É exclusiva ou seja o total da minha renda tributável em 2022 foi de 115. 400 Só que nesse print ele me mandou só o que eu recebi até Novembro faltou dezembro que vai ser 11 mil e oitenta então total da minha renda tributável é de 126.

480 E aí agora se você quiser até facilitar sua vida o pessoal da grão fez uma calculadora para mostrar o quanto você tem que investir no PGBL E também o quanto você vai ter de economia e imposto caso você queira simular eu tô nessa calculadora agora o link está aqui na descrição do vídeo eu coloquei a minha renda tributável anual 126. 480 Ele pergunta se eu já investi em PGBL nesse ano e não eu não investi e quando eu tinha meu PGBL lá atrás quando era militar eu fazia sempre a mesma coisa esperava chegar dezembro via um montante da minha renda tributável investir até 12%. ele também pergunta se eu contribuo para o INSS ou alguma forma de previdência pública e quando era militar por exemplo num contribuiu para INSS mas tinha a Previdência específica dos militares e essa pergunta é importante porque o PGBL ele só serve para você que contribui para previdência o que vamos lembrar é boa parte das pessoas até porque se você trabalha e não contribui para previdência pública isso caracteriza como crime de sonegação previdenciária Ou seja você tá errado ao fazer isso de acordo com a lei nacional e para ter o benefício você tem contribuir para uma forma de previdência pública eu contribuo então coloco para calcular ele mostra que meu imposto de renda anual devido é de 24.

349,68 que eu poderia economizar 4173 74 ao fazer o PGBL e que para isso é necessário aplicar Até 15. 177,60 que seria 12% da minha renda tributável agora que eu vi o valor que eu tenho que investir e eu tenho esse valor em conta disponível para isso o próximo passo é Entrar no app da grão Ou se você quiser fazer por alguma outra plataforma tá disponível na XP na rico BTG banco Inter na empiricus na genial tá disponível em aproximadamente 10 plataformas em algumas tá mais fácil de encontrar em outras tem que falar com a gente autônomo por exemplo é um pouquinho mais complicado mas se você realmente quiser investir na Previdência você vai achar uma plataforma onde ela tá disponível ou pode baixar o app da grão e fazer exatamente como eu vou fazer agora no vídeo entrando no app a gente já vê que eu tenho um plano de previdência contratado um vgbl na tabela regressiva eu investi 1 milhão depois eu mandei mais 100 reais em um outro vídeo que eu fiz específico para finclass então investir 1 milhão e cem reais e até agora eu tive um rendimento de 17. 820 e 31 Lembrando que a nossa previdência foi em outubro inclusive seu clico aqui no vgbl regressivo já tem algumas informações ele mostra data de início do plano 11/10/2022 foi quando eu contratei Então a gente tem praticamente um período de dois meses dois meses inclusive foram negativos para nossa bolsa e quando eu falo bolsa me refiro tanto em ações quanto há fundos imobiliários e a nossa previdência tem 30% em ações 10% e fundos imobiliários 20% em exposição Internacional e 40% em renda fixa e mesmo com essa exposição a renda variável que é grande 60% a gente acabou tendo um bom desempenho apesar da Maria negativa para o nosso mercado sobretudo pós eleições bom mas eu vou voltar aqui porque hoje o objetivo é contratar um novo plano Ele pergunta se eu já possui previdência privada sim se eu vou fazer uma portabilidade do plano atual para Grão não é portabilidade Quanto você quer investir volta que ele tem separado né 15.