COMO PAGAR MENOS IMPOSTO E RECEBER DINHEIRO DE VOLTA NO IRPF 2025?

assim que você recebe o seu dinheiro principalmente se você é CLT funcionário público militar como eu fui no passado você já é tributado muitos que acompanha aqui o canal na alíquota de 27,5 a mais alta a nossa tabela de Imposto de Renda pra pessoa física qualquer um que ganha mais do que 4664 uns quebrado já está nessa alíquota E aí quando você vai consumir você paga mais impostos que geralmente são bem mais altos que o Imposto de Renda aqui no Brasil boa parte da tributação vem por conta do consumo e aí você é muito disciplinado e consegue fazer algum dinheiro sobrar para que você possa começar a investir em imóveis em ativos financeiros quando você vende qualquer um deles com lucro você também paga imposto às vezes paga imposto até antes de ter lucro como acontece por exemplo em vários fundos de investimento submetidos ao Comic cotas você colocou dinheiro num fundo multimercado ele tá com lucro até maio mas você não realizou nada já vem o Comic cotas tá com look em Novembro não realizou nada novamente o Comic cotas pegando pelo menos 15% do seu lucro e aí depois vem uma crise de mercado o valor cai abaixo daquele que Você investiu e você resolve tirar o investimento para fazer outra coisa comprar um imóvel design animou do mercado simplesmente não tem a cabeça para aguentar aquela crise estava mais comprado do que deveria veja que você tirou com prejuízo e mesmo assim pagou imposto então você paga imposto em tudo aquilo que você ganha naquilo que você consome naquilo que você investe até quando você morre vamos lembrar do itcmd Imposto sobre transmissão causa mortes e doação e se não bastasse tudo isso todo ano você é obrigado a ficar praticamente pelado na parede pra Receita Federal contando tudo que você fez a sua vida financeira para eles Eesse bobear pagando mais imposto porque faltou alguma coisa porém Nem tudo está perdido porque nesse vídeo vou vou te mostrar uma forma de economizar imposto na declaração de imposto de renda usando um tipo de investimento que inclusive tem vantagens sucessórias Para que sua família tenha menos problema na hora de pagar um itcmd eu estou falando de uma previdência privada sendo mais específico aqui nesse vídeo principalmente da Previdência PGBL que é essa que permite que você diminua sua base tributável para pagar menos imposto na declaração muitas vezes até recebendo valores de volta como você verá aqui nesse vídeo e a primeira coisa que eu quero fazer que é deixar bem claro para quem que é esse vídeo se eu pego a tabela de imposto de renda de pessoa a física veja que há diferentes alíquotas uma parte zenta 75% 15 222,5 2 7,5 e a vantagem do PGBL ela está mais voltada para quem tem uma renda mais alta ou seja acima dos 22,5 de tributação antes disso O PGBL não costuma valer a pena Além disso para que você possa usar o benefício do PGBL é necessário que você contribua com previdência pública ou INSS que é o regime Geral de previdência pública ou algum regime próprio como era o meu caso quando eu era militar tinha pensão dos militares E aí se você trabalha e não contribui com previdência fica aqui também um aviso de que você está cometendo crime de sua negação previdenciária Nunca vi ninguém que foi preso por conta disso mas tá lá no código penal de modo que se você trabalha você deveria contribuir com previdência pública é basicamente o imposto não é facultativo e último ponto que costuma causar muita dúvida é mal interpretado é que para que você possa usar o benefício do PGBL é necessário que você faça a declaração completa de Imposto de Renda inclusive por conta disso lá atrás eu durante 5 anos deixei de usar o benefício do PGBL deixei dinheiro na mesa porque eu não tinha dependentes eu não tinha gasto com educação não tinha gasto com saúde entrava na declaração de imposto de renda na simplificada Eu sempre tinha mais dinheiro voltando do que na completa então pensava bom eu faço a simplificada PGBL não é para mim e não é bem assim porque você verá aqui na simulação que ao simular que você tem um PGBL a completa pode passar a valer a pena ainda que você não tenha dependente não pague pensão alimentícia para ninguém não tenha gasto com saúde ou com educação Ou seja ainda que você pense eu não faça completa fica aqui no vídeo que você vai ver que talvez valha a pena fazer dito isso agora vamos ver como é que que funciona o PGBL Por que ele é vantajoso o primeiro ponto é que no PGBL você pode reduzir em até 12% a sua base tributária ao enviar esse dinheiro para uma previdência Então veja aqui no exemplo de uma pessoa que ganha r$ 1. 000 usando o número redondo para ficar mais claro essa pessoa já está na faixa de tributação dos 27,5 por. sem o PGBL ela pagaria esse imposto sobre o valor que ela recebe aqui eu simplifiquei deixei como Se Tudo Fosse 27,5 mas na verdade até 2000 os quebrados é isento depois passa emcia de 15 22,5 só vira 27,5 Ass acima dos 4600 e uns quebrados então aqui tá simplificado mas veja que ela pagaria bastante imposto agora Se ela pega 12% dessa renda tributável que ela tem no ano manda pro PGBL para o pessoal do Imposto de Renda ela não ganha mais 100.

000 ela passa a ganhar 88. 000 de modo que o imposto incide só sobre esses 88 gerando no final uma economia de Imposto de Renda que deve voltar na declaração de imposto de renda dessa pessoa no caso para quem fizer o PGBL até dezembro deste ano lá na declaração de 2025 Poxa Bruno legal então eu deixei de pagar imposto sim você deixa de pagar imposto agora mas mas vale falar que isso é um diferimento ou seja Você adiou o pagamento de imposto porque esse dinheiro que você mandou pro PGBL que te gerou essa economia se retorno de imposto que você já pagou ele vai ser tributado mas só lá na frente quando você for usar o recurso da Previdência a você terá imposto incidindo sobre o rendimento e sobre esse dinheiro Porém uma alíquota que pode ser muito mais baixa para quem optar pela tabela regressiva em previdência que na minha opinião costuma ser a melhor as minhas previdências todas são na tabela regressiva após 10 anos desse aporte a alíquota chega em apenas 10% lembrando que cada aporte numa previdência é como se fosse um novo investimento então se todo final de ano em dezembro eu faço um aporte numa previdência fiz lá em dezembro de 2023 em dezembro de 2033 chegou a 10% farei agora esse ano em dezembro de 2034 esse aporte os rendimentos chegaram até 10% e assim vai Sem falar que esse dinheiro vai trabalhar para você durante todo esse período ao invés de ir pra mão do governo e ele deixa de ser seu então basicamente a Receita Federal tá chegando para você e falando o seguinte você prefere ao invés de pagar imposto hoje pagar só no futuro mas isso só sobre 12% daquilo que você tem de renda tributável se você fala não prefiro pagar agora você tá sendo meio burro é melhor jogar essa conta pro Futuro até porque lá no futuro eles ainda falam ao invés de pagar 275 você pode pagar 10 enquanto esse dinheiro trabalhou para você durante 10 20 30 anos pode ser o seu Horizonte de investimento sendo que se alguma coisa acontece no meio do caminho aí vem um outro benefício da Previdência isso tanto pro PGBL quanto para outra modalidade que é o vgbl que é o fato de que uma previdência não entra em inventário ela vai direto pros beneficiários e é bastante discussão hoje sobre isso mas atualmente ela não paga e tcmd imposto sobre transmissão causa mortes e doação Popular imposto sob erança que muita gente fala que é bem baixo aqui no Brasil porque a alíquota Vai de 4 a 88% pessoal fala que é baixo comparando com país onde a alíquota é mais alta mas não citam vários países onde esse imposto não existe como por exemplo a Suécia ou onde a isenção ela é Milionária para quem é residente fiscal no país como no caso dos Estados Unidos Ah mas eu vi que nos Estados Unidos o imposto so erança é de 40% sim para você que é brasileiro para você que não é cidadão americano que não paga impostos lá agora pro pessoal que é de lá esse imposto é Estadual mas os estados costumam ter isenções no valor de milhão de dólares contudo feito esse preâmbulo né de que na verdade falar que é baixo é desconsiderar onde não existe você não deve considerar apenas o valor do itcmd porque quando há um falecimento Numa família eles também terão custos com inventário onde vão entrar por exemplo todos os outros investimentos onde vão entrar os imóveis honorários advocatícios e com itcmd que tem prazo para pagamento depois começa a ter multa e juros e somando tudo isso facilmente Você tem uma boleta aí para pagar de 20% do valor do patrimônio a ser transmitido de modo que se eu pego o caso de uma família de classe média genérica de uma grande cidade como por exemplo São Paulo geralmente o pessoal constrói patrimônio através de imóveis essa família tem um imóvel que vale 1 milhão e de repente tem um falecimento o chefe da família falece ou seja primeiro a renda já irá cair e agora para que a família tem acesso à aquele patrimônio que já é dela eles vão ter que pagar o itcmd advogado inventário 200. 000 de conta se esse chefe da família tivesse feito uma previdência ele poderia colocar os parentes como beneficiários o dinheiro iria rapidamente pra mão deles para que eles pudessem pagar o inventário e desembaraçar o restante do patrimônio Ou seja a Previdência é uma arma que você pode utilizar na sua sucessão patrimonial muita gente trata previdência privada como se fosse a construção da sua aposentadoria eu não vejo assim minha aposentadoria vai ser através do meu patrimônio previdência é uma parte disso não todo agora é uma parte que tem uma característica especial de não entrar em inventário de não pagar o itcmd E no caso do PGBL de proporcionar economia de imposto agora muito diferimento e o pagamento só lá na frente numa alíquota mais baixa depois que o dinheiro trabalhou para mim durante 30 anos porém para que você não fique enviando para uma previdência 50% da sua renda tributável pessoal do Imposto limitou em 12 E aí vale a pena a gente exemplificar o que que é a sua renda tributável anual e aqui eu não posso infelizmente citar algum tipo de regra do tipo ah é tudo que paga imposto de renda porque os seus investimentos quando você vende com lucro paga imposto de renda e não entra em renda tributável Ah não que você obtém do seu trabalho não é bem assim porque por exemplo o 13º não entra em renda tributável anual o PLR também não entra at meio discricionário mas você pode anotar aí que o que entra bom o seu salário mensal pagamento que você ganha de férias comissões e corretagens para quem trabalha dessa forma eventual pensão que você recebe benefícios recebidos de previdência privada mas somente aquelas que são na tabela progressiva como eu já disse eu prefiro a regressiva aquela que vai reduzindo com o tempo a progressiva é igual a de Imposto de Renda sobre o salário locação de imóveis entra também e o que não entra 13º indenização trabalhista venda de dias de férias PLR o que eu acho uma sacanagem né você paga 27,5 por de imposto no PLR mas ele não entra aqui para que você possa usar esse benefício do PG p gbl e também reembolso de despesas que você tem na empresa mas agora para que você possa saber se o PGBL É de fato para você eu vou entrar lá no programa do imposto de renda para te mostrar a simulação que eu fiz lá atrás e que me mostrou que era muito melhor fazer declaração completa por conta do PGBL do que simplesmente não ter PGBL manter na simplificada pô Bruno eu não faço declaração de imposto de renda porque eu sou isento Então você já sabe que PGBL não é para você se você faz e tá nas alíquotas mais altas acompanha essa explicação estou aqui no programa de imposto de renda e veja que nesse Campo aqui de baixo onde você pode optar pela tributação por deduções legais ou por desconto simplificado a deduções legais é a vulgo completa desconto simplificado é a simplificada Observe que a mais interessante para mim é a simplificada porque aqui eu vou ter um retorno de 266 aproximadamente enquanto na dedução legal declaração completa voltariam só R 15,50 então eu olhei isso aqui durante alguns anos e pensei PGBL não é para mim até que uma hora eu falei deixa eu fazer uma simulação aqui para ver o seguinte então entrei nessa parte de paga entos efetuados Espero que você faça isso aí na sua casa coloquei o código 36 de previdência privada não coloquei nenhuma outra informação era só uma simulação e vim aqui no valor pago Lembrando que numa previdência PGBL você pode mandar para ter o máximo de benefício 12% da renda tributável o próprio programa te avisa o quanto é isso por exemplo eu vou colocar aqui um valor que é mais alto do que 12% da renda tributável coloquei 50.

000 olha o que o programa Fala sua renda tributável foi de 362. 1 então 12% disso dá 43. 000 500 arredondando quer dizer que você não pode enviar mais do que 12% até pode só que para de ter benefício porque sobre o que passa dos 12% você não recebe o imposto de volta agora na verdade tem até um manef porque lá na frente vai pagar imposto sobre isso novamente Não só sobre o rendimento então ou você manda 12 ou você manda menos Então vou colocar aqui ó Exatamente esse valor 43.

54 E1 preenchido isso olha o que aconteceu lá no canto a parte do desconto simplificado não mudou eu continuaria recebendo r 266,8 mas agora a parte da declaração completa Se eu optasse por deduções legais sem lançar mais nada não lancei gasto com saúde pensão alimentícia educação nada disso foi para 10$ 10. 958 e70 quase R 11. 000 eu brinco até que quando uma pessoa faz essa simulação e descobre que o PGBL é para ela geralmente ela tem uma alegria e uma tristeza alegria é ver que ela pode obter muito do imposto que ela pagou de volta e a tristeza é pensar que durante anos ela poderia ter feito isso e não fez ela simplesmente deixou o dinheiro na mesa Poxa Bruno mas eu não consigo agora em dezembro de 2024 e para você ter esse benefício tem que investir até o final desse ano senão você não consegue o benefício Lembrando que você tem vários feriados no final do ano né ano novo Natal dias que não são úteis fim de semana tem um prazo para cotização do seu investimento então é interessante que você faça isso vou colocar assim para ficar muito bom antes do Natal mas fazendo uma simulação aqui com valor menor você não conseguiu mandar 12% aqui no caso eu vou mandar menos de 6% vou arredondar com 20.

000 veja que ainda assim a opção por dedução legal completa é muito melhor do que a opção por desconto simplificado obtenho mais do do que o dobro do valor de volta na declaração de imposto de renda isso é só uma amostra do tanto de dinheiro que você deixa na mesa por ser ignorante quanto ao funcionamento das Finanças eu aproveito esse ensejo para lembrar vocês que na próxima segunda dia 9 de dezembro eu abro a minha última turma do ano do viv de renda a 28ª turma do meu curso mais longevo de educação financeira do país no qual já passaram mais de 40. 000 alunos onde eu tenho a missão justamente de pegar aquele cara que é totalmente ignorante quanto a funcionamento do dinheiro do investimentos tributação ensinar esse camarada seu investidor de verdade capaz de montar sua carteira diversificando entre ativos moedas e até países que você aprende a investir aqui no Brasil e também no exterior Lembrando que nesse ano o exterior sobe mais de 50% quando você pega o s&p e pega o resultado dele e converte para real Na década juntando s&p mais dólar dá uns 22% de subida ou seja cada 4 anos seu patrimônio dobra então por isso essa importância e lá você aprende a investir dessa forma para proteger aumentar o seu patrimônio até que um dia você possa efetivamente viver de renda para quem quiser fazer parte do curso há um link aqui na descrição Lembrando que são só 1200 vagas a gente limita as vagas porque no viver de renda tem um suporte muito intensivo não tem pergunta que fica sem resposta então justamente por conta disso eu não posso vender para 5. 000 alunos iria cair a qualidade do atendimento eu não tô aqui para fazer um grande lançamento e simplesmente me aposentar eu quero ir até a turma 50 do viv de renda agora voltando pro nosso assunto se você não tá acostumado a usar o programa de Imposto de Renda porque um contador faz para você vou colocar aqui na descrição uma calculadora da grão a nossa gestora aqui no grupo primo para que você possa fazer o mesmo tipo de simulação vendo quanto você poderia obter de volta ao investir 12 por da renda tributável num PGBL E aí vale destacar que do pessoal que usa as nossas previdências nós temos arca multimercado e arca renda fixa somente de economia no ano de 2024 já projetando que vai voltar em 2025 declaração nós temos 59 mil 99.

4 27 e se a gente pega desde o começo da gestora em 2022 São R 12. 2. 0 67,4 tudo isso era dinheiro que já tinha saído do bolso dos nossos cotistas e que pode retornar por conta do investimento do PGBL Ok Bruno você me convenceu na teoria esse negócio de PGBL é muito interessante para quem pode fazer contudo há um problema porque eu sempre ouvi falar que previdência não rende bem e aí esse é um comentário generalista que por si só está errado até porque previdência privada é um veículo de investimento é um fundo e vamos lembrar que dentro de um fundo você pode ter uma gama de ativos muito variada pode ter só ações só criptomoedas só renda fixa de modo que você não pode generalizar falando que previdência rende mal mas eu entendo a base estatística desse tipo de comentário porque se você pega Principalmente as previdências mais antigas dos bancões que onde inclusive até hoje são as previdências onde há mais dinheiro investido chega a caso de trilhão essas rendem muito mal mesmo sobretudo porque são muito caras tem taxa administração de três algumas de 4% ainda e Muitas delas fazem simplesmente uma única coisa compra um título público pós-fixado então elas obtém um rendimento de celic mas depois da taxa fica muito abaixo da celic do CDI essas previdências nunca vão ganhar dos benchmarks agora se você escolhe uma boa previdência além de economizar imposto ter benefício sucessório Previdência não tem o com cotas igual outros Fundos Então você pega uma previdência com uma carteira multimercado igualzinha de um fundo que você gosta por conta da tributação a Previdência poderia render mais do que o fundo sendo que até uma pegadinha nos simuladores né porque lá eles mostram Impacto de taxa administração de performance mas não de tributação e os Fundos sofre ação do comicas previdência não sofre então se você combina esses benefícios com uma previdência que realmente tem um bom rendimento e ganha dos benchmarks você tá juntando o melhor dos mundos e aqui na gestora do grupo primo eu vou lembrar que nós temos duas previdências a arca multimercado que tem mais volatilidade porque ela tem essa carteira com várias fatias diferentes resumidamente como você pode ver aqui no gráfico mais ou menos 20% acompanhando o exterior 30% acompanhando o Mercado de Ações Nacional 10% mercado de fundos imobiliários e 40% a parte de renda fixa na renda fixa a gente quer ganhar do CDI consegue fazer isso nos fundos imobiliários ganhado e Fix consegue fazer isso nas ações do Brasil ganhado e Bovespa também conseguimos E lá fora a gente quer só acompanhar o s&p dessa maneira se a gente pega a metodologia utilizada para formar essa previdência testando em mais de 60 países não houve um único país onde ao longo do tempo a arca não tenha ganhado tanto de inflação quanto do investimento livre de risco ou seja a renda fixa conservadora daquele país se a gente pega a performance da arca agora ela tá acima do CDI até o momento rendendo 11,45 por no ano e o acumulado desde o seu início em 117,6 Lembrando que o CDI ele foi bem parrudo durante todo esse percurso chegou a est em 3,75 depois ele caiu mas ficou em 10 tá subindo agora devemos ter uma nova elevação esse ano e mesmo assim a gente conseguiu ganhar enquanto vários outros Fundos não conseguiram inclusive Vale dizer que dos fundos de previdência com perfil multimercado arca foi Eleita pela XP o melhor fundo no ano passado a premiação relativa esse ano só sai no ano que vem e para aquele pessoal que não gosta tanto de correr risco como por exemplo a minha avó ela tem dinheiro em previdência pensando na parte sucessória a gente lançou um produto que é simplesmente a fatia de renda fixa da arca multimercado que é a arca renda fixa com a mesma missão de ganhar do CDI o que ela também conseguiu com baixa volatilidade entregando um retorno até o momento desse ano de 10,92 de CDI e no acumulado desde o começo de 110 58 de modo que se você viu o benefício do PGBL quer investir numa previdência mas não sabe qual escolher aqui eu tô deixando duas opções nas quais eu confio tenho dinheiro em ambas E aí só muda a questão do perfil você gosta de correr mais risco para tentar obter mais recompensa multimercado Você prefere que essa farha da sua carteira esteja em algo mais conservador arca renda fixa você pode acessar ambas aqui pelo aplicativo da grão ou procurar nas principais plataformas de corretoras como por exemplo XP BTG banco Inter todas elas possuem ambas as previdências Inclusive é o mesmo aqui no final do vídeo você simplesmente gerar um boleto para fazer o meu aporte desse ano relativo ao PGBL sendo que nesse aporte eu vou colocar mais ou menos uns 40.

000 que eu sei que é próximo da minha renda tributável porque não mudou muito do ano passado para cá mas eu vou esperar sair realmente o documento lá do RH aqui do grupo primo e mostra o valor certinho para que eu possa fazer o meu pagamento do PGBL na risca chegando no limite de 12% então apago aqui os 500 que está como padrão coloco 40.