Riquin se muito bem-vindo ao evento semana investir e diversificar o meu nome é Pedro Santos sou investidor e educador financeiro e nestas três aulas vou-te mostrar o caminho para poderes investir e diversificar o teu dinheiro de forma a construíres a tua liberdade financeira este evento destina sobretudo para as pessoas que estão agora a começar a investir ou que ainda não possuem qualquer conhecimento sobre Finanças Eu também já estive nessa posição mas ter a coragem e a confiança para dar o primeiro passo foi dos fatores mais importantes para chegar onde estou hoje eu tinha objetivos semelhantes
aos teus que era colocar o meu dinheiro a trabalhar para mim de forma a criar um complemento à minha reforma dar um maior conforto e segurança à minha família e alcançar a liberdade financeira a partir desta primeira aula vais dar o primeiro passo Para alcançar esses mesmos objetivos também e não te preocupes pois como eu já passei por isso eu vou-te mostrar os atalhos para não cometer os mesmos erros que eu cometi ao início talvez estejas a perguntar se isto atingir a liberdade financeira através dos investimentos se é algo realmente possível e eu posso dizer
com toda a confiança que sim que é perfeitamente possível há muitos e muitos exemplos pessoas que já o conseguiram e que não nasceram embc dor Talvez por agora te pareça apenas uma miragem um sonho o facto de poderes reformar antes da idade normal da reforma ou seja antes dos 66 anos de idade e dedicarte apenas ao que te faz feliz ou seja aos teus projetos pessoais à tua família o que for apenas por investir o teu dinheiro eu percebo perfeitamente o porquê de teres tantas dúvidas não é de te parecer algo tão inalcançável é que
tu provavelmente tens vontade de começar a investir mas não Fazes ideia por onde parece tudo muito compleo tudo muito confuso ou até já fizeste o primeiro investimento mas depois não soubeste dar continuidade não soubeste como dar os próximos passos daí tes a tal sensação de miragem Mas deixa-me contar-te uma coisa tu não precisas de fazer esse caminho sozinho para teres uma ideia muitas as pessoas que eu já tive o privilégio de ajudar na sua jornada aprenderam a investir-se e diversificar o seu dinheiro de forma Eficiente e estão hoje no caminho para realizar os seus sonhos
e elas estavam exatamente na mesma situação que Tu ora dá uma vista de olhos no início nos primeiros dias quando vi a página do Pedro e a página ser Riquinho e eu pensei ó Isto é como as outros a que m é é para enganar as pessoas Isto não vai dar certo não sei quê na altura eu eu vi não tinha conhecimento nenhum Ok as Finanças nunca foi a minha área nada não percebendo nada eu tenho 23 anos moro no Porto já tinha pesquisado acerca de bolsa só que chegava ao fim e para mim aquilo
o meu pensamento Isto é género Casino o Pedro FZ uma digamos umas aulas livros para quem quisesse e vi essas aulas E aí o Pedro demonstrou também eh conhecimento né e sabe o que faz e acho que isso também foi importante para eu ter tomar uma decisão né melhorou muito o meu nível de gestão de de Finanças OK agora não há dinheiro digamos mal gastos pago-me a mim primeiro pode entrar eh Com mais ou menos um ano de est neste mundo conseguiram mudar a minha vida financeiramente os meus pais nunca tiveram uma relação Espetacular com
o dinheiro a nossa relação com o dinheiro din muito vindo dos nossos pais era essa poupem deixem o dinheiro no banco sempre tive este bichinho da das Finanças da gestão financeira só que depois também não conseguia sair muito muito dali para mim investir na Bolsa era um bicho papão eu achava que nem os particulares Conseguiam investir nem era possível Ok porque realmente o investimento não ou investir na bolsa não tem que ser aquela coisa que toda a gente diz vais perder o teu dinheiro todo não é o meu objetivo a longo prazo eu conseguir reformar
desta profissão antes dos 67 anos e depis é muito também para para conseguir viver com algum equilíbrio na reforma não estar dependentes de uma reforma da Segurança Social porque isso é assustador eu poupava era muito viajar Um bocadinho abaixo das minhas capacidades tenho atualmente 28 anos sou farmacêutico de Formação nós na na escola não aprendemos nada sobre dinheiro não sabemos nada sobre ppar e tem sido um curso de muito valor não só em termos de conhecimento geral como também numa uma definição de estratégia própria de investimento como gerir o meu próprio dinheiro e e as
minhas próprias poupanças no início foi foi muito focado Em etfs mas mas atualmente ten decido um pouco mais de ações também tenho muitos ritos eu posso então a minha perspectiva com os investimentos é conseguir estar à vontade conseguir providenciar eh para a minha família e amigos o que for necessário mas principalmente para conseguirmos viver de uma forma mais despreocupada eh relativamente ao dinheiro e em vez de sermos nós a viver a trabalhar para obter dinheiro ser um bocado o dinheiro a trabalhar para nós Para nós podermos viver à nossa vontade eu venho de Uma Família
em que a minha mãe é muito poupada e o meu pai é muito gastadora e eu durante muitos anos adotei o comportamento do meu pai eu era muito Chapa ganha Chapa gasta Cheguei ao ponto de estoirar três cartões de crédito Houve aqui sempre um grande descontrolo comecei a estudar educação financeiro há mesmo relativamente pouco tempo eu tenho 43 anos para a idade que eu tenha Eu Já devia ter começado há Mais tempo e o perfil do Pedro comecei a segui-lo eu tenho que fazer alguma coisa tenho que montar uma estrutura liquidei todas as dívidas porque
havia dívidas em cartão de crédito havia dívidas em crédito pessoal as dívidas ficaram liquidadas e comecei a construir o meu fundo de emergência já solidifique a importância da diversificação da carteira aqui a ideia é ganhar mais para poder investir mais o meu nome é Próspero ponte e e sou gestor da área da Manutenção de equipamento cheguei de facto aos 50 anos com algum conforto financeiro sem dívidas eh com as despesas controladas porém sem saber como investir hoje e a minha vida financeira mudou bastante eh não vou dizer que estou rico nem pouco mais ou menos
mas eh a forma como trato o dinheiro mudou bastante não sabia analisar uma ação ou seja olhava para aquilo e nada fazia sentido hoje consigo analisar uma ação ou outros ativos e Investir atualmente definir uma verba mensalmente que aqui visto todos os meses e posso dizer sendo sendo o meu foco Longo longo prazo eh os resultados não estão maus além destes existem vários e vários casos de sucesso de alunos como por exemplo este que eu te vou mostrar aqui olha só o caso da Sandra a Sandra disse que este curso permitiam partir do zero conhecimento
a perder um medo pelos investimentos entender melhor e começar a investir não É ela deu os primeiros passos das decisões mais importantes que tomei nos últimos tempos e já até recomendei a Marta também disse que acho que com os seus ensinamentos continua a ser possível sermos bem sucedidos nos investimentos seja para atingir o Fire seja para termos a reforma assegurada a Carla que é uma aluna da turma um do curso Nós já vamos para a 10ª turma a Carla foi logo da primeira disse que embora ainda não esteja onde quer estar Financeiramente Hoje graças ao
Pedro sei que caminho trilhar e que pretende também ser uma cliente vitalícia e a Carolina Também deixou aqui uma mensagem que me deixou eh muito muito feliz e muito orgulhoso que disse fiquei tentado a comprar o curso mas ainda não estava preparada Nunca na vida tinha comprado um curso online muito menos um sem ter sido indicado por alguém conhecido no início desse ano comprei e quer dizer que tenho adorado quero agradecer muito A você e à sua equipa que têm sido impecáveis incansáveis a responder às minhas 1 perguntas todos os dias Isto é muito fixe
não é ver pessoas comuns assim como tu e eu que aprenderam a investir deram os primeiros passos e eu estou no caminho certo para realizar os seus sonhos ou melhor os seus objetivos eu não sei qual é o teu objetivo mas eu sei que Muito provavelmente os investimentos vão te proporcionar realizar isso o dinheiro não compra Felicidade é verdade mas compra a facilidade de realizares muita coisa e talvez agora estejas a perguntar como é que eu consegui ajudar Estas pessoas que acabaste de ver e antes de responder essa pergunta eu acho justo saberes como é
que eu obtive esse conhecimento ou seja onde é que eu aprendi aquilo que sei hoje e que transformou a minha vida e está a transformar a vida de centenas de pessoas que estão a aprender comigo a verdade é que a minha vida já foi muito Diferente daquilo que é hoje tudo o que eu sei hoje eu comecei a aprender há cerca de 10 anos atrás quando comecei a trabalhar na altura Eu não fazia a mínima ideia de que podia ser livre financeiramente um dia que me podia reformar mais cedo apenas investindo uma parte do dinheiro
que eu ganhava então eu trabalhava como informático numa multinacional americana que desenvolve softwares de análise de dados trabalhava de segunda à sexta-feira das 9 às 18 e Ganhava o meu salário ao fim do mês e o que é que eu fazia com ele todo o santo mês era Chapa ganha Chapa gasta eu gastava tudo tudo tudo até ao último cêntimo parecia que o dinheiro queimava na minha carteira e que por isso não podia deixar sobrar nada gastava sobretudo em Saas à noite porque era um miúdo na altura em roupas de marca e em almoços e
jantares fora eu fazia isso porque via que toda a gente à minha volta também fazia o mesmo portanto eu Achava que era normal gastar tudo e eu também sentia que merecia comprar aquelas coisas sabes porque porque se eu ao final passava os dias a trabalhar quando chegava ao fim de semana eu queria ser recompensado por isso não é e quando o dinheiro não dava para tudo o que é que eu fazia recorria ao crédito pois claro eu lembro-me até hoje quando eu comprei o meu primeiro carro eu fui até à concessionária foi à Opel e
Escolhi um Corsa vermelho que na altura Tinha visto um anúncio na televisão e tinha gostado muito do carro só que o problema é que era um carro não vinha em folha e eu não tinha dinheiro para comprar a pronto não é já tinha algumas poupanças mas não dava para comprar a pronto obviamente Então o que é que eu fiz um crédito ao automóvel eu não me esqueço dos valores até hoje foi o carro estava à volta de 14.000 € mas com os juros do crédito ficava em quase 17.000 € a pagar em 6 anos e
sabes o que é que É mais engraçado é que nessa altura eu já tinha alguma noção do que é que eram as taxas de juro dos empréstimos porque já tinha estado sobre isso na faculdade no fundo eu sabia perfeitamente que estava a pagar uma batelada de juros apenas para antecipar aquele desejo de ter um carro pronto a estrear um carro com 0 km ainda com o cheira novo não é portanto Como já deve ser percebido a minha consciência financeira era quase nula e eu continuei nessa vida de ganhar Tudo o que estava de chapa ganha
Chapa gaste ainda durante uns bons anos mas um dia aconteceu algo que eu tenho a certeza que foi a minha virada de chave foi o momento em que o meu chip mudou eu comecei a namorar com aquela que é hoje a minha esposa e nós queremos começar a viver juntos mas como é que nós íamos fazer isso se nem eu nem ela tínhamos dinheiro nenhum de parte ou melhor não tínhamos quase dinheiro nenhum de parte foi nesse momento em que eu me apercebi Dos erros que tinha feito até então foi que L veio com uma
espécie de choque de realidade e de maturidade mas como nós queríamos muito demorar juntos começamos à procura de alguma casa que coubesse nas nossas poucas possibilidades nós procurávamos procurávamos procurávamos e nada era tudo muito muito caro e fugia muito do nosso orçamento até que acabamos por encontrar uma casinha pequena mas com um terraço com uma vista Espetacular para Lisboa que nos deixou Completamente apaixonado então fizemos um esforço enorme Nós demos Praticamente tudo o que tínhamos para a entrar da casa ainda fizemos um crédito multifunções para poder mobilar mas lá conseguimos alcançar o nosso desejo de
morar juntos só que desde o dia que eu comecei morar ar na casa que eu dei um murro na mesa e decidi que a nossa vida deali para a frente tinha de mudar nós estávamos com várias dívidas zero poupanças e muita falta de literacia Financeira se nos acontecesse alguma coisa nós não tínhamos sequer como decorrer Eu também comecei a pensar que a continuar assim o meu futuro e a minha reformas estariam totalmente dependentes da Segurança Social e pensava para mim do queo falar por aí se os reformados de hoje já vem suas pensões tão reduzidas
será que vai haver dinheiro suficiente daqui a 40 anos quando for a minha vez será que eu vou ter uma velhice digna então eu comecei a partir para a ação a Minha mulher tomou consciência junto comigo dessa necessidade de darmos uma grande volta à nossa vida financeira ela compreendeu que os sacrifícios que teríamos de passar a fazer no presente iam servir para construir um futuro melhor e com mais conforto fui pesquisar sobre formas de poupar e organizar melhor as finanças pessoais encontrei no livro a explicação para aquilo que eu estava a viver eu estava na
chamada roda dos ratos por mais que eu trabalhasse Por mais que eu me esforçasse eu não saí do mesmo sítio eu vivia numa autêntica roda quanto mais eu ganhava mais eu gastava eu era escravo do dinheiro e trabalhava única e exclusivamente para pagar as contas eu descobri também que havia uma solução simples digamos assim para acabar com isso essa solução era eu deixar de ser escravo do dinheiro e começar a colocar o dinheiro a trabalhar para mim a torná-lo um aliado meu Ou seja eu precisava de parar de comprar Passivos que é tudo aquilo que
tira dinheiro do bolso tudo aquilo que gera despesa tal como um carro um cartão de crédito um imóvel caso não seja arrendado roupas caras e em vez disso começar a comprar ativos que é tudo aquilo que coloca mais dinheiro no B bols são geradores de mais dinheiro tal como ações fundos de investimento pprs etfs um imóvel arrendado certificados de forro etc etc então Comecei a ler muitos livros de investimentos uns mais Técnicos outros mais mentalidade a ver muitos vídeos Apesar na altura não investir quase nada em português portugal não exertia nenhum ser Riquinho para me
ajudar era tudo em brasileiro para a realidade brasileira ou então inglês mas enfim eu lá me desen rascando eu estudei que nemum op destinado durante vários meses e Dinei um plano de ação que começamos a pôr logo em prática primeiro mudamos os nossos hábitos financeiros ou seja reduzimos Drasticamente os nossos castos e começou logo aí a sobrar dinheiro no final do mês com esse dinheiro que agora poupá-los rendimentos todos os meses Agora só faltava o quê começar a investir esse dinheiro que poupava durante algum tempo eu ainda tive algum receio de dar esse passo Mas
certo dia deixei esse meio de lado Abri conta numa corretora e fiz o primeiro investimento Foi então que algo incrível aconteceu eu comecei por comprar umas cinco ou seis Ações da coca-cola e passado uns tempos a empresa pagou-se dividendos e dividendos basicamente é parte do lucro que uma empresa gera e que decide distribuir aos seus acionistas então eu recebi os meus primeiros dividendos na conta eu achei aquilo absolutamente extraordinário simplesmente porque eu ganhei dinheiro sem precisar de trabalhar em troca ou seja sem precisar de vender o meu tempo e sabes o que é que ainda
foi mais incrível foi que eu Percebi que podia continuar a ter aquela mesma sensação se continuasse a investir todos os meses a comprar mais e mais ações regularmente para receber dividendos ainda maiores eu vi na prática pela primeira vez na minha vida o que era a tal renda passiva que eu lia nos livros renda passiva é um rendimento que não depende do meu esforço ativo e que começou a somar àquilo que eu já ganhava no meu emprego era o meu dinheiro a trabalhar para mim e a Gerar Mais dinheiro e aquilo foi absolutamente incrível e
podes pensar ah devem ter sido só meia dúzia de euros a cair na conta da corretora não é isso que vai fazer grande diferença acredita que é muito mais do que isso se souberes como colocar o teu dinheiro a trabalhar para ti da forma certa e de uma forma eficiente ele pode no longo prazo dar-te Liberdade financeira para ti e para a tua família o que é hoje uma pequena renda extra fruto dos teus investimentos Pode ser a tua fonte de rendimentos principal no futuro essa mudança em relação à forma como lid com o dinheiro
revolucionou completamente a minha vida casei-me com a mulher da minha vida há cerca de 2 anos atrás numa cerimónia que eu não acredito que fosse possível se não fosse o nosso planeamento financeiro e mesmo estando ainda a meio do caminho para atingir a liberdade financeira Eu e minha mulher nós Já conseguimos colher alguns frutos Alé de nos termos casado Também passamos a viajar com mais frequência e isso é algo que nós os dois gostamos bastante fomos a sítios incríveis como a Costa Rica ao Brasil à Escócia à Áustria Inglaterra aos Alpes entre tantos outros porque
ao contrário do que muitos pensam tu não precisas de viver uma vida aprisionada ao dinheiro para poderes alcançar a liberdade financeira é perfeitamente possível conciliares os teus sonhos os teus desejos as tuas vontades as tuas Pequenas conquistas com o teu grande objetivo futuro uma coisa não impede a outra este evento é sobre liberdade que para mim é sinónimo de uma vida com mais tranquilidade com mais segurança e com mais equilíbrio é muito importante haver um equilíbrio perfeito entre gastar e poupar e quando esse equilíbrio se rompe e começa a pender mais para um lado do
que para outro é quando os problemas começam a aparecer para mim não há Melhor sensação do que poder deitar a Minha cabeça na almofada sabendo que as Minhas Finanças são sob controle que ten um fundo de emergência preparado para qualquer visto que o meu dinheiro está a trabalhar para mim e que assim que possível fazendo as coisas certas mantendo a consistência a disciplina e o equilíbrio Vou atingir os meus objetivos e os meus sonhos e é isso que eu quero e vou ajudar-te a alcançar a transformação que eu dei à minha vida foi tão grande
mas tão grande que eu virei um autêntico Apaixonado sobre o tema sobre finanças pessoais sobre economia e sobre investimentos e como eu sei que falar sobre dinheiro sempre foi uma espécie de Tabu em Portugal e essa é em parte uma das grandes razões de haver tão pouca literacia Financeira no nosso país e de haver tanta gente individada e que não tem poupanças que eu resolvi abraçar este projeto e partilhar o meu conhecimento de anos de estudo com a maior quantidade de pessoas possível eu Queria o canal de ser Riquinho há mais de 3 anos atrás
e já impacte dezenas de milhares de pessoas com o meu conteúdo gratuito nas redes sociais recentemente tive o grande privilégio de escrever o meu primeiro livro aprender a investir o qual me deixou obviamente cheio de orgulho o meu objetivo é fazer com que cada vez mais pessoas consigam dar a volta à sua vida financeira e que aprendam a investir e diversificar o seu dinheiro para criar um futuro Próspero e Livre financeiramente Eu já mudei várias e várias vezes a minha estratégia de investimento ao longo do tempo já cometi bastantes erros sobretudo quando estava a começar
não é é natural mas hoje depois de muito estudo e depois de anos de experiência no mercado eu posso dizer que criei um método capaz de gerar grandes resultados a longo prazo e que pode ser aplicado por qualquer pessoa bem agora quero falar sobre algo que é impossível ainda não teres ouvido falar Nestes últimos 2 anos que é a inflação a inflação representa uma subida generalizada dos preços dos bens e serviços numa economia quando isso acontece o dinheiro perto poder de compra em 2023 a inflação média anual em Portugal foi de 4.3% e significa que
no geral tudo ficou mais caro 4.3% em 2023 Face a 2022 o que comprava com 1000 € agora compras com 1.043 € Se Não foste aumentado no emprego e tens as tuas poupanças paradas No depósito a prazo a render pouco mais de 0% então ficaste 4.3% mais pobre a verdade é essa vemos aqui neste site que representa a inflação desde a data mais antiga que temos que é Janeiro de 1997 que a inflação é uma realidade todos os anos não é nos anos é mais alta noutros anos é mais baixa mas e ela é uma
espécie de bispão que come todos os anos uma parte do teu poder de compra se não fizeres nada contra isso para teres uma ideia do Poder da inflação ao longo Do tempo e de como isso se reflete no poder de compra das pessoas eu fui atrás da inflação acumulada desde que o Euro começou a circular em Portugal em 2002 O valor é de 47.360 47.360 imagina uma pessoa que tenha guardado numa gaveta uma nota de 100 € em 2002 assim que ela foi lançada essa nota de 100 € que ficou na gaveta durante os últimos
22 anos hoje vale muito menos do que em 2002 na verdade se Fosse possível que o valor impresso na nota mostrasse o seu valor real Isto é o valor após o impacto da inflação o que veríamos era uma nota de 60 7 € o dinheiro é uma ferramenta valiosíssima Mas se não for bem aplicado de pouco nos serve não é pois a tendência é ir perdendo valor com o tempo e a verdade é que a maior parte das pessoas não faz absolutamente nada para que o dinheiro renda pelo menos o valor da inflação e não
fazem tanto por falta de literacia Financeira de conhecimento mas também de medo então onde é que a Malta acaba por deixar guardada as suas poupanças ou debaixo do colchão ou em depósitos a prazo e vê bem aqui a quantidade de dinheiro que os portugueses todos os meses aplicam em depósitos a prazo só em fevereiro deste ano que é a última data que nós temos aqui disponível foram mais de 7.000 milhões de euros é muito muito dinheiro e sabes a que taxa vemos aqui que no início do eh no do último ano não É de 20223
as taxas de juro média dos novos depósitos a prazo até começaram a subir não é devido à escalada do juro do Banco Central europeu Mas neste momento já está novamente a descer em fevereiro o valor médio foi de 2.82 por. e qu quanto é que foi o valor médio da inflação em 2023 portanto voltamos aqui à primeira página que foi de 4.3% Portanto o retorno real de quem Aplicou o seu dinheiro em depósitos a prazo foi na verdade de vamos fazer aqui uma conta simples né de 2.82 Por que foi aqui o valor dos da
taxa média dos novos depósitos a prazo menos a inflação que foi aqui a perda de poder de compra desse mesmo dinheiro de 4.3% que tá aqui menos 1.48 por de retorno real de quem aplicou o seu dinheiro em depósitos a prazo não foi só uma vez sem exemplo em que as taxas de juro dos depósitos foram substancialmente inferiores à inflação Não foi de todo ora vê aqui o histório desde 2015 Portanto o bce adotou uma política monetária expansionista na zona euro e colocou as suas taxas de referência a zero desde 2016 com isso euribor não
é aquela taxa que é usada para o cálculo da prestação do crédito de habitação baixou muito e até entrou em terre negativo a certa altura e as taxas de juro dos depósitos a prazo Também vieram a baixar a baixar a baixar até chegar aqui ao valor de praticamente Zero agora compara aqui um gráfico que eu tive a liberdade de criar comparando a taxa de juro média dos novos depósitos com a inflação que é para nós percebermos aqui realmente a diferença entramos portanto Em alguns momentos eh nós eh e vemos aqui na taxa na na Linha
Azul é a taxa de juro média dos novos depósitos a prazo e aqui a linha laranja é a taxa de inflação em alguns momentos até tivemos uma inflação baixíssima não é aqui até até negativa abaixo de zero Portanto a chamada deflação E aí efetivamente os depósitos renderam mais mas em Regra geral a inflação foi sempre mais alta do que a taxa dos depósitos e quando os depósitos renderam Mais também o rendimento foi o equivalente a praticamente zero não é enquanto isso quem tinha realmente o seu dinheiro a trabalhar para si estava a obter rendimentos muito
melhores repara aqui portanto no exemplo desta comparação entre o retorno que deu o sp500 que é o Índice das 500 principais ações norte-americanas comparando com a inflação e com o J dos depósitos de 2015 a 2023 portanto vemos aqui na Linha Azul os taxa de juro dos depósitos a linha laranja a inflação e a linha Cinzento o rendimento desse tal índice das 500 maiores empresas dos Estados Unidos por isso vemos que é uma diferença abismal não é 9% de retorno 19% 28 26 24 ou seja nos anos o retorno foi maior noutros anos foi pior
mas o que importa perceber Aqui é que a média anual do retorno aqui das ações Foi bastante superior às ações e bastante superior aos depósitos mas nós já voltamos aqui a falar melhor sobre a bolsa de valores ok Porque antes é importante perceber a raiz do problema e perceber a razão pela qual a esmagadora a maioria das pessoas não coloca o seu dinheiro a trabalhar para si de forma a construir um futuro melhor porque é que segundo um estudo do iné apenas 18.7 por tem um PPR e apenas 7.6% Investem na bolsa em primeiro lugar
a maior parte das pessoas está parametrizada para gastar Praticamente tudo aquilo que ganha para não superar nada no f final do mês e é de facto muito bom gastar não é dá uma sensação de realização as pessoas vivem Natal roda dos Ratos ganhar dinheiro para pagar apenas as contas por isso geralmente não poupam praticamente dinheiro nenhum e às vezes que poupam aplicam num depósito a prazo e a maior Parte das pessoas diz que não poupa nada porque ganha pouco não é é muito esse feedback dos riquinhos que eu tenho lá no meu Instagram e quando
eu falo sobre isto sobre a importância de poupar sobre a importância importância de investir é óbvio que eu não falo para toda a gente casais com dois ou três filhos que recebem o ordenado mínimo ou perto disso por melhor que seja a gestão do seu dinheiro pouco ou nada em conseguem poupar não é é impossível isso agora Pessoas que recebam a partir de 1300 15500 € mesmo com filhos na grande maioria dos casos têm condições para investir se disserem que não mas que depois pagam todos os meses a mensalidade do do da Netflix do Spotify
da HBO da Disney Plus de ginásio caro que vai jantar fora todos os fins de semana ou está a pagar o crédito automóvel de um carro no vinho em folha que custou 20 25.000 € é porque se está a mentir assim próprio é porque o Problema não é ganhar pouco o problema é que não sabe gerir o seu dinheiro há sempre espaço para cortar nas despesas e poupar alguma coisa sempre sempre sempre na grande maioria dos casos Basta apenas definir melhor as prioridades eu até te dou um conselho passa a tratar a poupança e os
investimentos como se fosse uma fatura que tens de pagar igual à fatura da água da luz ou do gás é uma fatura que vais pagar ao teu eu do futuro e aqui Tens que ter uma atenção Especial porque no caso das faturas da água da luz ou do gás se esqueces de pagar a empresa envia-o uma carta a dar nota que estás em dívida ou até te corta o fornecimento não é só que na fatura do teu eu do Futuro ele não te vai enviar nenhuma carta por isso se não cuidares dele de hoje se
não lhe pagares a tempo e horas só vais sentir o efeito disso lá no futuro porque uma coisa é certa o tempo vai passar e capta-se e decidir se vais querer ter uma situação financeira Mais confortável no futuro com bom camento para a reforma talvez até livre financeiramente ou se vais querer continuar com uma vida gastadora e quando chegares à reforma estars Totalmente Dependente da Seg seg social e muito se falaa na insustentabilidade da Segurança Social não é do sistema público de pensões porque na prática ele acaba por funcionar no esquema em pirâmide já que
quem paga aos reformados de hoje são os trabalhadores de hoje os Que estão no ativo ou seja tu não estás a pagar a tua reforma outras pessoas mais à frente at é que iram pagar e a sustentabilidade do sistema vai entrar em rotura Quando existirem mais pensionistas do que trabalhadores para que ele seja considerado equilibrado e sustentável é recomendado que existam pelo menos três trabalhadores por cada pensionista no entanto para aqui nisto de acordo com os dados com os dados mais recentes do PAT Portugal tinha em 2022 5. 4.000 trabalhadores ativos enquanto que de pensionistas
eram 3. 638 ou seja tínhamos um rácio de 1.3 devia de haver três trabalhadores ativos por cada pensionista Mas neste momento só existe pouco mais do que um repara aqui também que em 1990 não é como vemos aqui as despesas da segurança social representavam apenas 7 pon 5% do PIB em 2022 o valor já chega aos 18% estes números muito motivados pela aceleração do envelhecimento da população em Portugal embora preocupantes não significa ainda a rotura do sistema público de pensões mas já evidenciam muita insustentabilidade Para o Futuro portanto é muito previsível que as futuras gerações
venham a perder mais benefícios que o valor das reformas seja cada vez menor e com uma esperança média de vida é cada vez mais prolongada a idade legal com que se vai poder pedir a pensão de reforma vai sendo também cada vez maior e atenção outra coisa mesmo Que quando chegares à reforma ainda haja algum dinheiro para ti não esperes continuar a receber os mesmos rendimentos que recebias enquanto trabalhava repara no quão grave está aqui a situação ora de acordo com o estudo da comissão europeia daqui a 30 ou 40 anos quando muitos de nós
chegarmos à idade da reforma podemos contar com perdas de cerca de 60% do nosso último salário para a pensão de reforma basta verem aqui na Linha Azul Que é aqui a taxa de substituição ou seja a percentagem do última ordenado que vamos receber na reforma que até 2030 até vai ha aqui uma uma ligeira subida não é que vai subir aqui até aos 80% Mas a partir daí vai ser sempre sempre sempre a descer até chegar aqui aos 40% não é Portanto vamos receber de reforma o equivalente a apenas 40% daquilo que ganhávamos a trabalhar
40% Então imagina que no teu último ano de Trabalhos ganhas 2.000 € por mês não é e de repente na reforma passas a ganhar o 800 é uma grande diferença não é ve bem a qualidade de vida que uma pessoa perde na V dis se ficar apenas dependente da Segurança Social portanto se não quiseres perder essa qualidade de vida na reforma e não quiseres ter o futuro 100% dependente da Segurança Social e do sistema de pensões que como vimos está a tornar-se completamente insustentável então começa a poupar e investir o teu Dinheiro quanto antes é
a única solução o que é que tu preferes é depender de terceiros que não te dão garantias nenhumas ou depender exclusiva ente de ti tal como falamos há pouco começa por todos os meses pagar sempre uma parte dos seus rendimentos ao teu eu do Futuro ou seja assim que recebes o ordenado tiras logo 50 100 200 300 € para lado tal como se estivesses a pagar uma conta não é e acredita que esta é a conta mais importante que tu vais pagar Mas como já Sabemos não basta só pôr o dinheiro para o lado e
arrumar de um depósito não é é necessário investir e multiplicá-lo exponencialmente de forma a acumularmos um grande património falando agora mais a fundo sobre investimentos em bons ativos e antes se quer de começarmos deixa-me dizer-te uma coisa que é investir é sinónimo de longo prazo querer ganhar dinheiro de um dia para outro através dos investimentos é praticamente impossível portanto aqui Nunca me vais ouvir falar de trading de comprares um ativo hoje para vender amanhã nunca nunca nunca a forma mais segura de enriquecer através dos investimentos é aplicar o dinheiro para o longo prazo Ok vamos
ver aqui alguns exemplos do retorno a 5 anos de algumas empresas cotadas em bolsa que tu tão bem conheces só para teres aqui uma ideia Ok mas antes disso estás mesmo a começar no mundo dos investimentos e não sabes o que é essa tal bolsa de valores que eu Estou aqui a falar basicamente ela é o mercado onde se negociam ações de empresas públicas ou privadas obrigações commodities como ouro o petróleo prata redes etfs etc etc Ok o objetivo de uma bolsa de valores é proporcionar um lugar adequado para Os compradores e vendedores realizarem as
suas negociações E porque é que a maioria das grandes empresas têm o seu capital aberto na Bolsa de Valores Então por dois motivos primeiro é por acesso a Capital ao trocar participações acionárias por dinheiro uma empresa consegue captar recursos de uma forma muito mais fácil e vantajosa do que se fosse pedir um financiamento a um banco por exemplo a segunda razão é imagem Ou seja quando abre o seu capital uma empresa precisa de adequar os seus processos internos e elevar tremendamente o nível de Transparência sobre as suas operações e sobre os seus resultados is se
d-lhe ganho de Credibilidade pois as suas contas ficam públicas a qualquer pessoa não é por outro lado também dá empresa uma maior projeção e reconhecimento público decorrentes da maior visibilidade na imprensa e do acompanhamento de analistas e investidores então é importante que tenhas esta noção básica sobre a bolsa para o caso quereres investir por exemplo em algumas das maiores empresas do mundo ok Vamos então ver o retorno a 5 anos de algumas dessas Empresas portanto vou partilar aqui um site que dá muito jeito para tu fazeres aqui análises Quanto quanto te der jeito e vamos
ver aqui o retorno a 5 anos de grandes empresas como por exemplo começamos pela MEC McDonalds ok que aqui o seu código na bolsa é MCD Portanto vamos ver o retorno de dezembro de 2018 a Dezembro de 2023 calculate Returns e portanto vemos aqui neste quadro que o seu retorno anual nestes últimos 5 anos Portanto o retorno médio destes últimos 5 anos foi de 13.16 por. portanto 1000 € de investimento há 5 anos atrás hoje valiam aqui mais de 100800 não é 3% é bem mais do que do que seguramente tens no teu depósito a
prazo certo vamos aqui voltar para trás e vamos agora fazer sobre outra grande empresa como a Apple Ok o seu código é a apl e vemos que o retorno médio anual destes últimos 5 anos foi de 37.71 por. é enorme não é incrível 1000 € agora valem mais de 5.000 outro Exemplo que uma empresa que também tão bem conheces e se calhar estás a ver no computador estás a usar o sistema operativo desta empresa aqui Microsoft o seu retorno a 5 anos a média anual foi de portanto 30.7 por Ok 30.7 PR ao ano 1.000
€ agora valem quase 4.000 € vamos aqui ver mais dois aqui duas empresas mais mais consolidadas digamos assim como a coca-cola não é tão conhecida coca-cola o seu código é koo nos últimos 5 anos retorno médio anual foi de 7,65% portanto uma empresa mais mais consolidada mais a velocidade cruzero Mas que mesmo assim dá um retorno aqui bastante interessante não é 1.000 € valem aqui quase 1.500 neste momento e aqui mais uma na área de saúde nos últimos 5 anos também retorno médio anual de 6.70 por 1.000 € agora valem quase 10000 € isto foram
alguns exemplos do crescimento em bolsa de algumas das maiores empresas do mundo no geral um crescimento bem acima da inflação não é Mas quando pensas em começar a investir é importantíssimo que antes de mais nada definas a tua tolerância ao risco Ok Quanto isso tu vais poder começar a pensar na estratégia que tu vais adotar e no tipo de produtos em que vais querer investir se não pretendes ter risco nenhum nem queres pôr o teu dinheiro à volatilidade Então é porque és um investidor conservador Ok e podes por exemplo investir em certificados de forro certificados
do Tesouro ou então Em obrigações por outro lado se tu estás disposto a correr alguns riscos mas mesmo assim de forma controlada é porque és um investidor moderado ok que é onde eu acho que a maior parte da Malta se enquadra podes investir por exemplo em ações sobretudo as mais consolidadas não é que são menos voláteis etfs pprs rates etc etc portanto na próxima aula nós vamos falar mais sobre estes produtos que eu estou para aqui a falar além de conservador ou moderado também pode ser Um investidor agressivo e estás disposto a correr todos os
riscos em mais alguns em busca de obter grandes retornos se calhar para este caso faz mais sentido investir em criptomoedas em ações de crescimento e por aí vai Ok quando estiveres a fazer um teste daqueles que H na internet para para definir a tua tolerância ao risco e saberes em que perfil te te en quadras tem a atenção aqui o seguinte Portanto tem atenção que risco retorno e liquidez compõem a Tríade de qualquer investimento OK são as características que qualquer investimento tem Portanto tem uma taxa de retorno que pode ser variável ou fixa tem um
grau de risco que pode ser alto Médio ou baixo e tem um nível de liquidez que é o o quanto tempo nós conseguimos transformar determinado ativo em dinheiro o primeiro ponto aqui atamente é que tu nunca vais encontrar um ativo que seja perfeito nestes três fatores ou seja boa rentabilidade baixo Risco e liquidez diária isso não existe ok o que existe no entanto são combinações de fatores que fazem mais sentido para determinados perfis quem é mais conservador vai preferir o investimento com baixo risco não é mesmo que isso signifique baixo rendimento já os mais agressivos
vão preferir o contrário vejamos agora alguns exemplos de rentabilidades históricas de alguns ativos de cada perfil de investidor vamos lá então vamos começar pelo tipo De investidor agressivo Ok e vamos aqui a este site simular Então os retornos dos últimos 10 anos desse do de um ativo como aqui uma ação da Tesla não é uma uma ação com muita volatilidade indicado para quem tem mais tolerância ao risco portanto que faz parte desse perfil de investidor mais agressivo e vamos aqui calcular que portanto um investimento há 10 anos feito na Tesla portanto aqui a 31 de
março de 2014 até 31 de março de 2024 quanto é que rendeu este único Investimento de 1000 € não é vamos aqui fazer calculate return portanto aqui o código é tsla que é o código da Tesla ok calculate return e vemos aqui em baixo que portanto a nível de retorno Total os 1000 € agora valiam 12179 € o que deu aqui um retorno anual médio nestes últimos 10 anos de 28% de retorno É mesmo muito muito dinheiro e Além Deste único investimento que foi feito não é de 1.000 € vamos aqui simular que todos os
meses tínhamos Feito aqui investimentos periódicos nas ações da Tesla Ok todos os meses tínhamos investido mais 200 € nas ações da Tesla desde 2014 portanto aqui vamos colocar 200 € de investimento periódico mensal e portanto mensal como está aqui ok calculate Returns e portanto esse esse esses 1000 € investidos inicialmente e mais os 200 € investidos depois todos os meses durante 10 anos hoje valeriam aqui 170.000 € vemos aqui a evolução das Ações da Tesla O que foi uma coisa impressionante não é valor de retorno eh médio anual foi de 35% Ok isto com as
ações da Tesla agora vamos fazer aqui para um para um tipo de ativo mais moderado não é com um perfil de risco mais moderado portanto uma Vamos colocar aqui uma ação mais consolidada e com menos volatilidade do que ISO vemos aqui da Tesla Não é vamos colocar aqui McDonald's Ok os últimos 10 anos novamente só um investimento de 1000 € iniciais para vermos quanto é que esses 1.000 € tinham dado de retorno nos últimos 10 anos vamos aqui calcular o retorno e vemos portanto aqui menos volatilidade não é muito menos do que no caso da
da Tesla mas também o retorno teria sido menor portanto menos risco no caso também menos retorno portanto 1000 € tinham transformado em 3.600 € n nestes 10 anos o que estava aqui um retorno médio anual de 3.95 por. Mas agora vamos colocar a mesma coisa Portanto investimentos periódicos todos os meses de 200 € nestes últimos e 10 anos portanto calculate return e vemos que esses 1000 € mais esses 200 € todos os meses tinham-se transformado em 51.16 eh 1000 € portanto retorno anual médio de 13. 48% o que não é aqui nada nada mau não
é e agora já vimos para um tipo de perfil mais agressivo com as ações da Tesla um tipo de perfil mais moderado e agora vamos ver para um tipo De perfil mais conservador não é com muito pouca ou nenhuma tolerância ao risco Portanto vamos aqui dar o exemplo dos certificados de aforro dos tão famosos certificados de aforro e portanto Vamos colocar aqui que há 10 anos atrás não é que 31 Vamos colocar 31 de março de 2014 tínhamos investido 1000 € a comprar certificados de aforro Ok 1000 unidades vamos aqui calcular e vemos que esses
1000 € investidos em certificados de aforro hoje valeriam Aqui 1.71.1 € é verdade lá está menos risco mas também muito menos retorno do que acabamos de ver nas ações aqui não temos o retorno anual médio que que tinha dado mas podemos calcular aqui nesta calculador Zinha Ok portanto 1.000 € eh e tinha transformado em 1.71.33 que era aquilo que tínhamos visto dá aqui um retorno médio anual de 1.59 por. Ok portanto Era este o retorno eu podia passar aqui o resto do dia Mostar exemplos Mas eu acredito que já deves ter percebido o potencial de
valorização que o investimento pode gerar a longo prazo e o impacto que isso é capaz de ter no teu património quando inscreveste para participar neste evento eu pedi-te que preenchesse uma breve pesquisa pois eu queria compreender melhor os teus preocupações e os teus desafios Face aos investimentos e mais uma vez a maioria dos riquinhos aqui presente revelou que tem um forte medo De perder dinheiro ao investir por não ter o conhecimento suficiente e este medo esta incerteza é algo que muitos de nós partilhamos não é e não é por acaso nós vivemos num país em
que a literacia financeira ainda é muito baixa em que falar abertamente sobre dinheiro e sobre investimentos ainda é um tabu para muita gente até uma coisa simples como por exemplo quando estás à procura de vagas de emprego no Linkedin não é cá em Portugal tu nunca encontras ASP ativa Salarial que Estão dispostos a pagar por aquela vaga não é agora tem começado a aparecer qualquer coisa mas ainda muito muito pouco mas se pesquisar lá fora nos Estados Unidos na Austrália Reino Unido está sempre lá esfarrapado o intervalo salarial sempre sempre sempre em todos os anúncios
cá em Portugal é que impensável isso acontecer porque parece que falar sobre dinheiro é algo muito mal visto então não te culpes por ainda não saberes muita coisa sobre Investimentos é normal nós sentirmos insegurança em relação àquilo que é novo não é em relação à aquilo que ainda não tivemos tempo de vivenciar como mais detalhe eu lembro-me perfeitamente de quando eu comecei a estudar de quando eu não sabia nada sobre este mundo financeiro de quando era tudo muito complexo porque cada coisa nova que eu aprendia eu acho que saia com mais umas duas ou três
dúvidas novas e aquilo gerava uma ansiedade e um desconforto Tal que muitas vezes eu até sonhava com aquilo durante a noite eu lembro-me até de uma vez em que eu andava a estudar sobre indicadores de análise de ações e minha cabeça andava muito confusa com isso havia muita coisa que não encaixava uma dessas coisas era a diferença entre o lucro de uma empresa e o seu fluxo de caixa como nunca tinha tido nenhuma empresa nem tinha andado num curso de gestão da empresa sua economia Eu não fazia ideia nenhuma sobre o assunto até Que uma
vez eu estava a sonhar com isso e de repente parece que se fez luz durante o sonho eu acordei fui logo à procura de um caderno de uma caneta e apontei logo aquilo para não me esquecer foi foi muito engraçado na altura além desse Episódio também já houve muitos outros semelhantes em que do nada o meu cérebro encontrava uma resposta e eu ia logo à corrida a apontar e aqui que eu quero introduzir um conceito fundamental o poder do conhecimento é ele que Transforma o medo em confiança quando nós nos educamos dissip A incerteza o
importante é não te paralisar dentro do medo porque como diz o ditado a melhor hora para plantar o mar foi Há 20 Anos Atrás a segunda melhor hora é agora se o medo de perder dinheiro ao investir te está a bloquear eu quero que tu penses no seguinte o verdadeiro risco não está a investir mas é não te permitires aprender e crescer sem investir no teu conhecimento e no teu futuro financeiro Estás de certa forma desde logo a perder a boa notícia é que Já deste o primeiro passo como estás a assistir esta aula e
como te inscreveste neste evento é sinal que tomaste por iniciativa própria a decisão de quebrar tabus de superar essa falta de conhecimento e de ganhar literacia financeira e o caminho é mesmo Isso é estudares começar pelos tópicos mais básicos até chegares a um ponto em que vais estar pronto para dar o primeiro passo e fazer o primeiro Investimento Ok e não a diz constantemente Esse passo não é com a desculpa de que ainda não sabes o conhecimento ok quanto mais cedo Tu começares melhor mais tempo o teu dinheiro vai ter para trabalhar para ti olha
aqui o seguinte exemplo imagina que tu queres investir para alcançar a liberdade financeira e aos 50 anos poderes deixar de trabalhar para obrigação então uma das formas através dos teus investimentos é acumular uma Quantidade de património tal cujos rendimentos sejam capazes de pagar todas as tuas despesas então para saberes a quantidade de património que precisas acumular tens de fazer aqui a seguinte conta portanto primeiro calcular as tuas despesas anuais pretendidas Ok nessa reforma antecipada que é as suas despesas mensais vezes 12 meses Portanto vamos assumir que queres ter despesas mensais 1000 € vezes 12 dá
aqui 12.000 € de despesas anuais o património Investido necessário é de 12.000 € a dividir por 4% que é aqui uma regra que o movimento Fire criou é de 4% que dá então 300.000 € de património investido para te reformar aos 50 anos isto sem ajustar à inflação e sem ajustar aos impostos só para simplificar aqui as contas Ok e Repara bem na diferença que faz adiar esse começo por 5 anos por apenas 5 anos portanto vemos aqui neste site Vamos colocar aqui no target 300.000 € não é É o tal património Investido que tu
tens e que acumular é os tais 300.000 e vamos supor que tens agora 200 € para começar Ok vais começar a investir e com 200 € portanto é ise o valor que tens agora de de início para investir e que então tu começas com 20 anos ok começas com 20 anos queres te reformar aos 50 anos portanto tens aqui 30 anos de Horizonte de investimento portanto aqui no After colocamos 30 anos vamos supor que queres ter que vais ter uma return rate de 88% return rate é a Tua taxa de rentabilidade média anual que tu
vais ter com os teus investimentos se olharmos para a história do sp500 o tal índice das ações dos Estados Unidos foi de mais ou menos 10% ao ano portanto aqui vamos colocar um pouco abaixo Vamos colocar aqui 88% e vamos dizer também que queres eh reinvestir todos os meses os teus investimentos Ok vamos então calcular aqui o valor que tu tens que investir mensalmente para para chegar este Património aos Tais 300.000 € em 30 anos Portanto o valor que tu tens de contribuir portanto de reforçar todos os meses nos teus investimentos é de mais ou
menos 200 € por mês Ok isto começando aos 20 anos e tendo 30 anos de Horizonte de investimento para para reformar aos 50 agora vamos supor aqui que tu adias por 5 anos ok portanto em vez de começares aos 20 começas aos 25 tens ali ainda alguns receios achas que ainda não tens o conhecimento suficiente e por Isso em vez de começares aos 20 começas aos 25 anos portanto tens aqui um Horizonte de 25 anos de investimento até chegar aos 50 anos não é vamos colocar aqui então 25 e portanto vamos ver a diferença que
vai fazer aqui neste valor não é neste valor de reforço mensal que tu vais fazer nos teus investimentos portanto calculate e vai passar de mais ou menos 200 200 para 3 313 não é já aqui uma uma diferença substancial isto adiante apenas 5 antes Os teu início dos investimentos e agora vamos supor que tu vais adiar ainda mais em vez de começares aos 20 e ou aos 25 começas aos 30 portanto dos 30 aos 50 anos tens aqui 20 anos de Horizonte de investimento não é que é isso que vamos colocar aqui calculate e portanto
passa-te aqui para 507 € por mês portanto em vez de 200 em vez de 313 o reforço mensal que tu vais ter que fazer por adiar neste caso 10 anos não é no no total é de 507 € por Mês e percebeste aqui nos números que o valor investido por mês vai aumentar ainda mais colocarmos aqui a simulação de alguém que tenha por exemplo 40 anos e quer atingir a liberdade financeira aos 50 Portanto tem aqui Um Horizonte de investimento de 10 anos não é que é isso que vamos colocar aqui 10 anos de investimento
portanto calculate e essa pessoa então para se reformar em 10 anos tem que investir 1637 € por mês é um valor de Investimento mensal muito alto não é impensável para praticamente qualquer um não é então tu que tens os teus 40 anos podes estar a pensar que já não há sequer possibilidade idade atingires a liberdade financeira antes da idade da reforma e se calhar até estás a pensar e pá Mas será que vale a pena eu começar a investir nesta idade Será que já não é demasiado tarde para mim vamos com calma OK não está
nada perdido Antes pelo contrário eu tenho muitos e muitos Alunos na faixa dos 40 anos ou até bem mais do que isso e que estão a investir regularmente o seu dinheiro é que mesmo começando a investir aos 40 anos existe uma estratégia de investimento muito interessante para te garantir um futuro melhor mais confortável mais desafogado e mais Próspero e essa estratégia consiste em investir em ativos pagadores de dividendos na aula de amanhã eu vou explicar melhor quais são os produtos financeiros capazes de gerar bons Dividendos mas para ficares ainda mais com o pulgo atrás da
orelha os dividendos são a parte do lucro que uma empresa gera e que decide distribuir aos seus acionistas e essa distribuição tanto pode ser mensal como trimestral semestral ou anual Ok varia de empresa para empresa geralmente são as empresas mais consolidadas que fazem essa distribuição de dividendos como a coca-cola a Pepsi a Johnson and Johnson McDonald's Walmart etc etc ET então ao Investir em ativos pagadores dividendos vais criar uma fonte de rendimentos passivos que podem ajudar-te a complementar o teu ordenado ou mesmo a tua reforma daqui a alguns anos à medida que constróis a tua
carteira podes logo desde o início ir usando esses dividendes para te ajudar a pagar as contas por exemplo ou então numa primeira fase enquanto ainda não estás reformado podes ir reinvestindo sempre os dividendes recebidos para comprar Mais ativos com esse dinheiro e assim aumentar ainda mais os teus rendimentos futuros é o chamado juro composto que vamos falar aqui mais à frente Nesta aula com o tempo essa estratégia vai te permitir ter um fluxo de rendimentos passivos significativos no futuro que podem ser um excelente complemento à tua pensão para que tenhas uma reforma mais confortável e
para que possas quem sabe viajar pelo mundo e para te mostrar como isso é possível vamos simular o valor de Património que vais ter se investir 350 € por mês em ativos pagadores dividendos ao longo de 20 anos ok e vamos usar aqui uma calculadora especializada em dividendos Para conseguirmos aqui entrar em maior detalhe Então vamos colocar aqui no distribution Frequency portanto monthly ou seja vamos dizer que todos os meses vamos receber dividendes na conta drp vamos dizer que Yes que sim que durante estes 20 anos vamos reinvestir os dividendes todos os meses depois Disso
desses 20 anos é que vamos usá-los para usufruto próprio Ok starting principal Então é os tais 350 € vezes 12 dá aqui uma contribuição anual de 4200 dividend tax rate é 28% não é que é o imposto cá em Portugal sobre dividendos initial annual dividend deild Vamos colocar aqui 4% ou seja na próxima aula nós vamos ver exemplos de ativos que paguem um dividend Deal igual ou até superior a isso OK mas basicamente é taxa média da nossa carteira que paga em Dividendos Vamos colocar aqui então esses 4% no expected annual dividend amount increase vamos
dizer que todos os anos vamos esperar um aumento anual de dividendos na ordem dos 5% e vamos dizer que no expected annual share Price appreciation Ou seja que vamos ter 5% de retorno na valorização do preço das nossas ações pagadoras dividendos Ok vamos também aqui colocar 5% e invested vamos colocar Então os tais 20 anos de investimento portanto calculate dividend E vemos no quadro aqui em baixo sendo que cada linha é 1 ano não é com o valor do annual dividend portanto vai aumentando à medida que o nosso património investido também vai aumentando não é
à medida que este principal também vai aumentando o dividendo anual também vai por sua vez aumentando e portanto ao final dos a 20 anos portanto para quem tem 40 seria aos 60 anos para quem tem 45 seria aos 65 para quem tem 50 seria aos 70 anos ou Seja idades muito perto da reforma não é teríamos aqui acumulado então um valor de 19239 portanto agora vamos usar aqui a nossa calculadora e vamos multiplicar este valor pela nossa e pelo nosso dividend os tais 4% que é taxa média de pagamento de dividendos com os nossos ativos
nos pagam Ok e vamos colocar aqui que 192 399,3 x 4% dá então 7.695 € em dividendes anuais entrar na nossa conta Isto é dividir por 12 meses dá 641 € por mês em dividendos portanto valores brutos não é tirando os 28% de imposto vamos aqui menos 28% dá 461 € seria este o valor do complemento à tua reforma complemento mensal à tua reforma mais de 400 € por mês isso vai-te permitir manter um estilo de vida Digno na velhice e aproveitar a reforma da melhor maneira resumidamente nunca é tarde demais para começar a investir
Nunca nunca nunca nunca quem tem mais idade pode optar por uma estratégia de dividendos e quem é mais novo pode optar por uma estratégia de acumulação porque lá está tem o tempo a seu favor E agora voltando à simulação de há pouco onde calculamos quanto é que teríamos de investir mensalmente para acumular um património de 300.000 € tu se calhar aqui Fizeste a seguinte pergunta Então mas onde é que eu vou arranjar um investimento que me Garanta um retorno Fixo de 88% ao ano não é como nós colocamos aqui aliás nestes tempos de inflação altíssima
há muita gente que me pergunta algo semelhante a isso que é onde é que eu consigo investir para me render acima desta inflação de 3 4 5% e Malta rentabilidades fixas e garantidas só é possível em aplicações que não sejam voláteis não é como certificados de forro depósitos a praso obrigações etc mas essas geralmente rendem pouco Tu não vais encontrar num 88% ao ano nos Depósitos a prazo onde provavelmente tens as tuas poupanças guardadas não é agora na bolsa de valores que é o mercado volátil NS anos dá retornos mais altos de 20% 30 40
50% noutros mais baixos de menos 10 menos 20 menos 30 Mas o que importa é a média anual Ok e repara aqui na média do retorno do sp500 nos últimos 10 anos uns anos o retorno foi melhor outros pior até negativo como vemos aqui em alguns anos mas em média nos últimos 10 anos teve um retorno de 14.7 por isto de média anual portanto houve anos acima da inflação outros abaixo mas a média ficou bastante acima E é isso que importa agora já percebeste isto para poderes começar a dar os primeiros passos nos investimentos e
colocares o teu dinheiro a trabalhar para ti da forma certa não é precisas ter noção de três coisas essenciais primeira é usa o poder dos juros compostos a teu favor Isto é Imperial Ok resumidamente os juros compostos são Juros sobre juros é quando reinvest os juros que recebes para gerarem juros ainda maiores se os juros não são reinvestidos é juro simples se são reinvestidos é juro composto Albert Einstein até tem uma frase muito famosa sobre juros compostos que é aqui a seguinte Portanto ele disse que os juros compostos são a oitava maravilha do mundo quem
entende ganha quem não entende paga e Repara bem aqui neste exemplo imagina que tu fazes apenas o Investimento de 10.000 € Ok no ativo a uma taxa de juro fixa de 10% ao ano durante 15 anos eu sei que isto é um exemplo muito irrealista mas é só para perceberes aqui o conceito então aqui em regime de juro simples não é se este investimento for em regime de juros simples 10% sobre 10.000 € dá 1.000 € de juros no primeiro ano e como esses juros lá está não são reinvestidos e tu gastas eles naquilo que
bem quiseres no segundo ano os 10% do juros vão incidir Novamente sobre os tais 10.000 € iniciais Ok portanto Vais ter mais 1000 € de juros no segundo ano e por aí fora e por aí fora e por aí fora até ao ao 15º ano ok portanto no final desse tempo vais acabar com o património de 25.000 € agora se tu reinvestir os uros Tu vais usar o efeito dos juros compostos a teu favor para acumular um património muito maior do que estes 25.000 € até vou tirar daqui a minha câmara portanto no primeiro ano
10% sobre 10.000 € dá Então Os 1.000 € não é de juros Mas como tu reinvest esses 1000 € no ano seguinte o juro já é de 10% sobre 11.000 € que é o que tu investiste inicialmente não é os 10.000 € mais os 1.000 € que vieram reinvestidos do primeiro ano e a lógica é a mesma até ao final dos 15 anos no final então a diferença de retorno entre juro simples e juro composto É de mais de 16.000 € no obtén 25.000 no outro obtén 41.7 72 ou seja nos juros compostos eh ao
início os valores Crescem lentamente não é mas ao longo do tempo o dinheiro vai gerando cada vez mais dinheiro e os juros vão send também cada vez maiores fazendo uma curva exponencial isto também se deve um fator muito muito interessante que vamos ver portanto Aqui Esta Aqui é a fórmula dos juros compostos m de montante é igual a c de Capital investido vezes 1 mais taxa de juro elevado a n de tempo o tempo é a única potência na fórmula dos juros compostos é o fator mais importante por Isso é que quanto mais tempo o
dinheiro tiver aplicado mais ele se Vai Multiplicar e criar essa tal curva exponencial e agora vamos olhar novamente para o exemplo da Liberdade financeira que nós vimos há pouco de alguém que se quer reformar aos 50 anos e começa com 20 ok portanto precisa de investir os tais 199 € por mês Então olha bem para o gráfico que está aqui em baixo para este gráfico circular repara aqui neste gráfico circular que temos Aqui em baixo que no final dos 30 anos de investimento 76% do que acumulase veio dos juros não é que temos aqui o
interest os juros e só 24% saiu do teu bolso foram investimentos teus isto aqui é incrível não é nós vamos ver aqui a mesma coisa para a simulação da estratégia de dividendos como vimos essa estratégia como complemento para a reforma e que pode ser mais indicada para quem tem 40 ou mais anos Portanto vamos voltar aqui à nossa calculadora Ok Portanto nós aplicamos 4.200 € todos os anos não foi tal como temos aqui em cima portanto 4.200 € de reforço anual que no total dos 20 anos Então isto vezes 20 que dá 84.000 € sendo
que o teu património final foi de 192.198 não é portanto h a percentagem que saiu do nosso bolso foi vamos calcular aqui isto a dividir por 192 399.5 x 100 que dá aqui 44% portanto esta foi a porcentagem que saiu do nosso Bolso foi 44% e pelos cálculos também 50 6% veio do juros portanto à semelhança da outra estratégia por acumulação também nesta por dividendos mais de metade do valor final de património veio dos juros portanto mesmo quem começa mais tarde ainda consegue fazer uso do Poder do juro composto para multiplicar o seu dinheiro a
segunda coisa essencial que precisas de saber agora é a consistência tu precisas ter consistência nos investimentos se não Tiveres consistência estás assinado ao fracasso não é porque teres muita vontade de começar a investir e fazeres o investimento hoje e outro no próximo mês que tu vais atingir os teus objetivos é preciso teres disciplina é preciso teres consistência e as pessoas costumam muito fazer o seguinte que é receber o ordenado gastar e só poupar investir O que sobrar depois de gastar não é e o que é que acaba por acontecer é que sobra muito pouco ou
nada por isso Tu deves fazer o contrário que é receber o ordenado poupar e investir e só depois disso gastar portanto todos os meses assim que receberes o teu ordenado paga logo ao teu eu do futuro e transfere uma parte do teu dinheiro para a tua corretora ou banco onde vais investir Ok vê bem esta simulação imagina que se durante 30 anos só fizeres um investimento de 10.000 € ok que é o que tu tens de de parte e queres agora investi-lo a uma taxa vamos assumir aqui Novamente 88% e fores apenas reinvestindo os juros
Ok portanto não vais colocar mais capital teu então só investe inicialmente 10.000 € esta taxa de juro e a única coisa que vais fazer é reinvestir sempre todos os meses os juros portanto no final destes 30 anos OB terias aqui 10.357 € por outro lado se além desse investimento inicial que fizeste aqui de 10.000 € se tu fores investindo regularmente mais 200 € todos os meses Ok todos os meses sem exceção Então vamos colocar aqui 200 € de investimento mensal então tu no final destes 30 anos em vez de 109.000 € se tiveres consistência se
tiveres disciplina vais acumular aqui 40742 € nos investimentos a diferença entre ser e não ser consistente é enorme então foca-te nisso o terceiro ponto que precisas de saber é foco no longo prazo a curto prazo os investimentos na bolsa são completamente imprevisíveis ninguém Sabe como é que vai estar o preço da McDonald's amanhã ou Daqui uma semana ninguém nem mesmo o melhor investidor do mundo repara aqui que portanto no prazo de um dia de uma semana de um mês ou até de um ano existe muita imprevisibilidade não é porque depende das emoções dos investidores se
os investidores estão otimistas estão eufóricos Então vão comprar ações e o preço sobe se estão pessimistas seja por algo que a empresa apresentou seja porque está a acontecer Uma guerra e haja muita apreensão na economia então o preço deixe no entanto a longo prazo por mais crises que existam e por mais volatilidade que haja se a empresa apresentou bons resultados o preço das suas ações acompanhou esse mesmo crescimento Ok E é isso que nós vemos aqui no gráfico da McDonald's desde o seu apo ou seja desde que ela abriu publicamente o seu capital foi aqui
uma tendência crescente a longo prazo sempre a longo prazo nós podemos Comparar isso com um indicador muito simples que é o lucro por ação Portanto o lucro que a empresa gera por cada ação que tem emitida no mercado então nós aqui neste site do investing.com andamos até aqui para baixo até aqui mais ou menos a 2015 e vemos que a a empresa portanto veio a aumentar ao longo do tempo não é que o seu lucro por ação estava aqui 1,23 1,70 chegou aqui a 2.37 3.17 portanto a empresa ao longo do tempo vai aumentar o
seu lucro por ação Teve aqui alguns prejuízos pelo meio não é que temos aqui vermelho sobretudo aqui na fase do do covid e dos confinamentos e tudo isso mas que em poucos anos a empresa mais que duplicou o seu lucro gerado por ação portanto se tu queres investir na Bolsa Tens que ter um pensamento de investidor um pensamento de alguém que aplica o seu dinheiro num bom negócio que vira sócio de uma empresa e que vai colher os resultados a longo prazo o segredo é ir plantando Todos os meses as sementes não ligar passado do
ano tens lá mais ou menos dinheiro do que aquilo que investiste porque a longo prazo a tua disciplina e a tua consistência vai ser bem recompensada E vais poder colher os frutos é assim que o mercado funciona Ok eu sei perfeitamente que oscilação e a volatilidade do mercado às vezes podem gerar alguma ansiedade não é eu próprio quando comecei a investir devia de abrir a app da corretora de 30 em 30 minutos Ou até menos do que isso para ver como é que estavam os meus investimentos já estava a ganhar já estava a perder dinheiro
mas depois com a experiência e com o método que eu apliquei e que vou contar na aula dois eu passei a controlar muito melhor as minhas emoções e consigo Agora dormir muito melhor à noite portanto se sofres Muita ansiedade com os teus investimentos não podes mesmo perder a próxima aula Ok já estamos a chegar ao fim desta aula por Isso vamos fazer aqui um resumo do que aprendeste hoje assim tu vais perceber o quanto avançasse em conhecimento em tão pouco tempo não é em pouco mais de uma hora então nós debatemos sobretudo estes três pontos
aqui em relação à inflação tu percebes que ela está a corroer aos poucos o teu poder de compra o poder de compra das tuas poupanças que tanto trabalho te deu a juntar e que deixas guardadas num depósito de prazo visto também que a Segurança Social é um um Esquema em pirâmide que não te vai garantir uma reforma digna aliás segundo o estudo da comissão europeia podes mesmo vir a receber de pensão de reforma apenas 40% daquilo que ganhava a trabalhar por isso a única solução mesmo é para tu derrotar estes dois vilões Ou seja a
inflação e insustentabilidade da Segurança Social é investir o teu dinheiro e como visto nos testemunhos dos meus alunos os investimentos não são bispão Mega complexo nada disso é algo Acessível a qualquer pessoa que queira ter um futuro melhor na nossa próxima aula aula número dois vamos falar sobre os diversos produtos financeiros que existem e que podes aplicar o teu dinheiro para criar um portfólio diversificado lembra-te sempre que a diversificação é a tua melhor arma para diminuir os riscos dos teus investimentos agora quero pedir uma coisa que é que deixe o teu like Neste vídeo sabes
porque que eu te peço isso Para que o YouTube entenda que este conteúdo é relevante e assim eu entreg a mais pessoas pensa comigo num país com tão pouca literacia financeira quantas pessoas é que não precisavam de ter acesso a um conteúdo gratuito tão valioso quanto este então ao deixares o teu like vai estar a ajudar não a mim mas a todas as pessoas que vão ter acesso a esta aula Além disso conta-me também aqui nos comentários se Este vídeo te ajudou de alguma forma para que Eu e a minha equipa possamos ter o teu
feedback Ok é m muito importante que tu deixes o teu comentário feis então na aula número dois vai ter novamente um conteúdo incrível que tu não vais mesmo querer perder um grande abraço
