Quanto dinheiro você precisa para viver de renda e NUNCA mais trabalhar?

Então vamos lá recentemente eu me deparei aqui com perguntas que eu respondi em vídeos muito antigos mas que vocês continuam querendo saber né quanto dinheiro você precisa para viver de renda e nunca mais trabalhar dessa vez a gente vai dar um olhar um pouco diferente do que normalmente é feito no mercado financeiro né a gente costuma fazer conta ai chegar no Primeiro Milhão sei lá o quê só que essas contas quando fala ah eu preciso de quanto para viver eu preciso de 1 milhão 1 milhão e meio sei lá o que elas não dizem respeito normalmente ao seu padrão de vida a gente precisa estabelecer algumas coisas aqui para você entender como definir a hora de viver de renda antes de mais nada queem é um sardin raiz vai deixar aquele like na confiança porque você sabe que o vídeo vai ser bom se você não é um sardin raiz ainda segura Sua mãozinha consid deixar o seu like se inscrever no canal se o vídeo Te agregar e te trouxer alguma informação que você ainda não [Música] tinha Então a primeira coisa que a gente vai fazer aqui é abrir o meu broco Eu sou especialista em broco aqui eu vou abrir o meu broco para ajudar você com algumas coisas aqui então eu preciso que você faça essa análise aqui junto comigo essa análise aqui é a fundamental pra gente definir é isso aqui normalmente que a gente faz dentro de um processo de consultoria né quando você tá fazendo uma consultoria com um cliente que tem muito dinheiro é isso aqui que é feito eu vou te ensinar do jeito que você realmente deveria fazer para considerar a realidade então assim você vai pegar agora e somar todos os seus custos de vida isso consiste agora em somar quanto você paga de aluguel se você paga quanto você paga de ptu e tudo você precisa levantar todos os seus custos a maneira mais simples de fazer isso é observando as suas contas né então se você pega ali a sua conta corrente você vai pegar a conta corrente dos seus bancos porque não aparece ali mas o cartão de crédito ele é cobrado na conta corrente então só avisando Porque alguns bancos fazem a separação eu não quero que ela seja feita aqui por isso que eu falei conta corrente do seu banco ou dos banco se você tem mais de um E aí você vai fazer uma conta pegando quanto você gastou de dezembro Até final do mês de maio aí você vai est vendo esse vídeo já próximo do finalzinho qualquer coisa espera o cartão virar Você sabe a data do seu cartão direitinho e vai considerar toma cuidado só para o banco não lançar investimento Tem banco que lança o Bradesco lança né o Itaú também se não me engano ele lança ali porque ele vai investindo e tirando seu dinheiro atrapalha um pouco fazer essas contas então ter que tirar esses valores não é possível copiar e colar num planilha Eu já mostrei para vocês como é que faz isso não vou ensinar aqui de novo né Se você não der conta faz na unha por quê Porque se você tenta lembrar de cabeça tipo assim ah quanto que eu gastei de aluguel quanto que eu gastei de sei lá o que você não vai considerar o sorvetinho que você tomou com a namorada você não vai considerar um brinquedo você comprou PR criança você não vai considerar os presentes de Natal que você comprou só que daí é mentira né porque se você fosse viver de renda você não ia ter que continuar tendo esses gastos vai ter que comprar o presente etc quando você colocar aqui você vai ter um um número gigantesco né vai ter aqui um monte de linhas e tal e aí você vai fazer essa somatória no geral você vai chegar aí no seu custo Então beleza ah 200. 000 Raul foi o que eu gastei se meses aí né é de dezembro até agora eu gastei em média 200. 000 ou seja em meio ano você gastou 200.

000 ou gastou 100. 000 cada um vai gastar aquilo que tem próximo né a média aqui de vocês do canal vai ser um gasto entre 70 né e um pouco acima disso ul a galera aqui é rica exato pessoal aqui gasta em média uns 11. 000 por mês então 11.

600 né Mais ou menos aqui foi o que essa pessoa gastou aí nesses meses com esse valor em mãos né aqui Você poderia pegar esse esse valor e anualizar né pode trazer ele para anos então quanto quer em 12 meses é só multiplicar né só dobrar esse aqui beleza eu tenho 140. 000 esse é o orçamento que eu preciso por ano considerando tudo isso aqui o que que não entra nessa conta aqui que você vai ter que excluir os investimentos tá bom ah se você tá vivendo de renda né espera-se que você não esteja investindo o parte do dinheiro ali então você precisa de uma renda de 140. 000 por ano para viver que dá 11.

600 por mês ali de gasto Esse é o seu padrão de vida atual aí aqui você precisa ser sincero consigo mesmo e responder né de zer a 10 o quão satisfeito eu estou com esse padrão de vida então aqui você vai ter que ser sincero porque muitas vezes você pode falar pô minha vida não é ruim tá um Sete ali sete sem trabalhar é 10 não é op é 10 Então é isso porque tipo ó se eu tô com sete de padrão de vida se eu não tiver mais que ir pro trabalho eu considero que é 10 né então para algumas pessoas não aí você vai ter que ser sincero aqui e compreender isso muitas vezes É nesse ponto aqui que as pessoas se embananei a ideia de investimento a ficar rico a comprar Ferrari morar numa mansão A sei lá o que galera Sinceramente não tem luxo maior que poder fazer o que você quiser da sua vida né quanto antes você conseguir ajustar os seus custos para não ter essa necessidade financeira tão gigantesca do outro lado você vai conseguir ter uma qualidade de vida um pouco melhor eu fiz isso aqui por exemplo no ponto al quando eu tinha uns 25 né anos de idade eu decidi que eu ia vender o carrão e mudar algumas coisas no meu padrão de vida para que eu já pudesse viver de renda Mas o que eu tava buscando não era deixar de trabalhar o que eu tava buscando era conforto psicológico cara se tudo der errado eu não preciso fazer mais nada da vida que minha vida já tá garantida né com esse dinheiro já pago me aluguel já faço minhas coisas já posso mudar de país se o Brasil não tiver muito legal né Eu posso ir ali para um para uma Argentina da Vida posso ir aqui para Uruguai pros Estados Unidos não dava ainda porque o dinheiro pouco né Na época ali que eu calculei não tinha tantos milhões ainda mas assim você consegue chegar lá beleza agora o que você vai fazer com esse número é a coisa mais fácil do mundo né você vai pegar aqui os seus 140. 000 ó vai jogar na calculadora E aí eu sei que você não gosta de matemática então você pode fazer assim ó divide por 88% isso aqui nem é possível né É 0,08 mas eu sei que você quer dividir por 88% aí você pega isso aqui 140. 000 divide por 0,08 por quê Porque a rentabilidade né 88% 88% ao ano em média você vai chegar num número mágico aqui 1 mil 750.

000 que você precisaria para gerar de retorno em médio isso aqui Raul é correto esperar uma rentabilidade de 88% ao ano porque eu tô ouvindo falar na internet que a inflação é bem maior do que a observada e que sei lá o quê E que o dinheiro vai perder o poder de compra ao longo dos anos e tarará se a gente volta aqui eu já fiz média Seli Bovespa inflação né mostrando para vocês que a média gira em torno dos 88% eu até atualizei essa planilha eh troux alguns anos a mais recentemente eu tinha colocado ela com uns anos a mais mas aqui tá até 2020 você tá pensando numa expectativa futura ali e aí você vai ver que o Ibovespa chega em 14% a média da seric chega em 16. 528 P63 tirando um pelo outro você vai chegar mais ou menos nesses 8% você vai ver que no Ibovespa não deu mas também depois do ano de 2020 ele ele deu de novo né porque depende do ponto de observação que você tá fazendo ali é claro que isso aqui e pode escapar uma inflação alguma coisa mas eu peguei essa atualização patrimonial eu não tô com o mesmo notebook aqui senão poderia mostrar para vocês agora eu peguei essa mesma inflação e calculei e considerei em pô litros de leite considerei em arroz considerei com alguma cesta de serviços diferente um pouco do IPCA né considerei aluguel na minha região e Goiania se valorizou muito e tal não ficou tão distante dessa realidade não em alguns casos a inflação Até ficou menos pior ali em outros casos ficou muito pior eu diria que ele não tem o nível de confiança 100% mas que ele se aproxima ele se aproxima ali e dá para você brincar nisso aí então você descobriu aqui que você precisa de 1750. 000 só que na verdade né você não poderia subtrair toda a sua rentabilidade se você vai viver de renda ainda jovem então aqui esse 1.

7000 ele ainda é um número pouco verdadeiro né Ele é um número que na linha por quê Porque se você considerou que isso é 11. 600 IT tarará se você sangrasse isso aí sim você estaria exposto à inflação que ao longo do ano rende 88% Você consome 88% né Você consome os 11. 600 E aí você teria um problema então o que que eu recomendo você fazer aqui aqui agora você não vai gostar né Pega o 140.

000 por ano e aí na hora de dividir pode considerar aí hum 6% cão e aí mudou bastante porque agora você precisa de R milhões 300 porque aí você vai estar considerando um certo grau de reinvestimento Raul mas os meus investimentos podem se valorizar mais que isso pode ser uma ação pode ser um fundo imobiliário legal realmente né a gente tem crescimento nos investimentos Mas é melhor você se planejar cas lá na frente você errar para mais né E aí pô muito mais dinheiro do que eu precisava ou para menos é melhor errar para mais né É melhor errar para mais porque a gente não quer deixar aqui de viver de renda depois ou perder esse conforto psicológico para poder mexer com isso se você quiser trabalhar com um pouquinho mais de segurança o que a gente faz com com os clientes aqui é normalmente trabalhar com a faixa de 6% né é faixa de 6% você consegue até moedas mais seguras do que o Real etc e olha hoje no Brasil Se você usar insumos de bentos etc você tem um patrimônio um pouco maior para você se organizar você consegue uma rentabilidade bem maior que essa tá tem até de bentro e mais no né É incentivado então sem imposto sem nada então assim você consegue o problema é que eu não quero que você use a sua conta mas se conseguir você consegue tá é é só pra gente aterrizar que realmente a gente tem que ter uma gordura aqui para queimar né num caso desse E aí eu já expliquei para você Ou seja a partir do momento que você tem isso você vai provisionar né o ano que vem o primeiro ano que você vai ver de renda na verdade é o o ano que você vai usar a renda do pro próximo ano né então você demora um ano a mais do que você se planejou para aposentar aí agora como é que chega nisso aqui aí você já sabe né calculadora de juros composto investidor sardinha primeiraa do Google aqui ó computadora Jon Poa investidor sadinha a única do Brasil grátis e sem anúncios né você vem aqui no valor inicial e coloca aí quanto você vai conseguir investir para ver que etapa que você vai conseguir viver de renda aí aqui agora é que tora o Cristão né Vou investir um 2. 350 por mês aqui pro cara que tá gastando nessa faixa né pô se você gasta 11. 000 por mês eu espero que você tenha a decência de investir pelo menos 2300 né deveria ser até mais né deveria ser até mais mas assim vamos pelo menos isso aqui o cara vai investir 2.

350 pra fase de acumulação se for prazos curtos Você pode até usar um 12 tá pra fase de acumulação prazos curtos inferiores a 10 anos você atingiria 528. 000 não deu né então aqui quanto que o cara precisaria Olha que loucura ó fica difícil né cincão ou ele teria que começar com 150. 000 car aí vai mais rápido D aquela acelerada no processo Você viu que ainda assim não deu ó 150.

000 e 9. 000 por mês ainda não deu aí sim aí sim 9. 000 por mês o cara consegue chegar naquilo ali agora para você que é um cidadão respeitável ganha aí seus 4.

000 cruzeiros por mês como é que você vai fazer essa conta é diferente para você você vai colocar lá campanha dos dos 1500 cansados né botou aqui campanha dos 1500 cansados joga aqui seu sua idade de vida Quanto tempo você vai demorar para chegar na brincadeira 25 35 você vai ver que demora um tempo 35 passou hein 32 aqui a gente conseguiu até mais do que precisava 31 anos então você vai levar até chegar a viver de renda quer mudar essa brincadeira aqui aí você precisa ganhar mais dinheiro né Eu posso te mostrar a realidade eu não posso eh fazer milagre aí o cara chegou ali tá com r. milzinho de renda joga uma parte num investimento Zinho bacana e vive com a outra parte aqui e vai ficar tudo certo vai reinvestir numa parte para nunca se desvalorizar a conta que você tem que fazer então é só essa te ensinei a fazer a conta aí agora O mais difícil não é fazer a conta e nem investir o valor O mais difícil é aterrisar o tamanho das nossas necessidades né pro quanto a gente quer investir porque assim uma pessoa que tá buscando um orçamento de R 140. 000 por ano e ela tá investindo somente r$ 500 por mês ela tá um pouco descorrer da realidade e daí o tempo vai cobrar isso dela né porque pode ser o menino de 20 ele vai conseguir com 51 e lembrando também que esse número ele é muito frio ele é muito frio e não considera as nuances da vida toda vez que você vai pegar isso aqui é um número muito frio por quê muitas vezes você que se interessou por investimento você já tem aí os seus 30 35 e você vai jogar na conta até um pouquinho mais que isso mas você não tá considerando aqui com a sua vida pode ter um sobressalto né não tá considerando aqui por exemplo Poxa E se eu me especializar nisso aqui e se eu ah eu sou advogado hoje em dia tô trabalhando numa firma se eu sair abrir minha própria firma ah eu tô trabalhando numa Área hoje tô talvez fazendo um estudo vou migrar vou virar um desenvolvedor né ou vou fazer outra coisa da minha vida ou vou tentar empreender E aí Isso aqui pode tanto diminuir Quanto pode alongar né porque você pode ter um problema ali e tal é interessante nunca deixar de ter um planejamento financeiro que em 30 anos te desescravize Então você precisa precisa ter um planejamento financeiro porque aí você pelo menos se tudo der errado você tá fazendo isso aqui não se meta a empreender fazer sei lá o que com o dinheiro que você vai precisar para quando você tiver um pouco mais velho porque eu já vi gente que toda hora a pessoa muda de sonho e aí ela pega o dinheiro que ela investiu ao longo de C se anos aí vai pega tudo e investe num sonho né E aí toda vez que você pega tudo e investe no sonho se esse sonho não dá certo aí você começa de novo e começa de novo essa parte aqui você tem que colocar na sua cabeça que ela não te pertence se você no próximos 30 anos você não sabe como é que vai tá a sua vida financeira você tá vivendo errado desculpa eu sou obrigado a te falar aqui uma coisa que talvez ninguém nunca te disse se nos próximos 30 anos não existe nenhuma chance de você estar vivendo de renda pelo menos nos próximos 30 anos você tá fazendo alguma coisa de errada e aí você precisa reestabelecer Isso aqui ou diminuir o tamanho desse sonho ou diminuir o tamanho desse gasto tal reposicionar ou parar de ser sonhador doido ficar botando dinheiro toda hora em coisa você às vezes já tá com 45 anos na cara e toda hora Fal vou meter um sonho agora tô com 60 anos vou meter mais dinheiro em sonho cuidado com isso não fica pondo ficha toda hora e lembrando também que muitas vezes você já tá aí né não tem mais 30 anos para poder investir aqui mas já construiu um patrimônio Ah eu tenho un lotinho ten um negócio daí você botou aqui ó por exemplo uns 150.

000 em 20 anos você chegou já nos 1500 ali no 1. 00 E aí você chega lá embaixo ó tô gerando uma rendinha de 1 no aí Raul pô não meus lotz meus trens já vale mais tem apartamento Zinho que eu tô usando para alugar pô botou 270. 000 aqui você acelerou muito o processo né Por quê Porque o valor que você coloca aqui o primeiro aporte ele é o que mais vai render ao longo dos anos isso é uma coisa que as pessoas não entendem o esforço que você tem que dar agora pro seus aportes a vida injusta é o que mais vai render se você pegar aqui ó por exemplo ó o efeito da coisa esses 1500 que tá entrando AL ele faz muita diferença faz mas ó se você tirar aqui ó não botar mais nada não botar os 1500 começando grandão você ainda chega com 1.

258 Então esses primeiros aportes eles são o que mais vai agir ao longo dos anos a maior importância é aportar bem o dinheiro que você tá aportando agora muita gente pensa ah quando eu aprender eu invisto melhor meu lindo esse é o que mais tem tempo para render né quanto o primeiro dinheiro que você coloca é o que mais tem tempo para render se Você erra nele se você dilapida o patrimônio aqui vamos supor ó eu tô fazendo a decidi fazer sozinho peguei aqui 270. 000 e aí eu botei e deu um pouquinho errado no começo até eu aprender até eu madurar virou 200. 000 Olha a diferença que vai fazer você perdeu 400 Lá na frente né no longo prazo ah perdi mais ainda perdi fiquei com 150.

000 Virou 699. 000 loucura né se perdeu 600. 000 com a decisão que você tomou agora que para daqui 20 anos você não consegue corrigir Então tem que tomar muito cuidado para não sacrificar esse primeiro patrimônio seu agora deu para entender o quadro geral bem claro ó o quadro geral é esse aqui eu quis trazer um Horizonte um pouco mais palpável porque eu sei que aqui não me segue só molecada né não me segue menininho de 19 20 anos eu não tenho muito esse pico na internet tem muito essa galera aqui vocês eu sei que vocês já tem aí pô 35 cansado sabe como é que é o 35 cansado né porque é 35 ou mais 35 50 60 65 a gente tem aqui também um público grande né a partir dos 70 anos ainda é 2% da nossa audiência então em Milhões é É muita gente is sei muitos de vocês que estão aí que já não não atende você essa ideia de pô daqui 30 anos eu fico rico então avalia Quanto que é o tamanho do seu patrimônio agora avalia quanto você precisa para viver de renda de forma Dura Não Vai Agir igual criança Ah eu gostaria de morar no s do pica-pau Amarelo meu lindo você tem 30 anos não dá Deveria ter pensado nisso antes vai empreender fazer alguma coisa e pode ser que isso funcione agora a gente precisa ter um plano B né e o plano B tem que ser esse aqui esse daqui é o plano B da realidade a realidade bate a tua porta três batidinhas quem é é a realidade então isso aqui funciona desse jeito Raul Quero ajuda para constituir essa carteira tem o patrimônio mas tenho medo de pegar e botar dinheiro em bolsa tem que ter medo mesmo mas por isso você tem dinheiro quem não tem medo não tem dinheiro tem um receio não sei como é que eu posso fazer e tal Hoje eu tenho um patrimônio muito grande ou pequenininho tô começ aqui agora E tenho receita tem esse patrimônio não sei como é que eu vou fazer você me ajuda ajudo só você ir aí ó a vp.

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