1/4 DE TUDO PARA CONSTRUIR FORTUNA, A TEORIA MAIS IMPORTANTE DA DÉCADA

nesse vídeo a gente vai conversar sobre alguns temas muito sensíveis no Brasil e eu vou te explicar a teoria aí do 1/4 de tudo paraa construção de patrimônio que é uma das teorias mais interessantes que eu já vi nesse mercado depois de muitos anos trabalhando nisso Então olha que interessante né Toda vez que a gente vai entrar numa discussão no Brasil ela se torna uma discussão moral né Então até quanto do meu patrimônio eu devo ter um carro ver essa discussão então ah eu tenho que ter até 10% do patrimônio num Car você imagina o cara tem R milhões Reis ele tem que gastar 10 milhões no carro né e o cara que precisa de um carro ali para trabalhar mas ganha ali 5. 000 E aí se ele não tiver esse carro ele não pode trabalhar porque ele é Uber ele não pode ter carro nenhum ele tem que comprar um sei lá um Celta 2009 E aí não funciona então você vai reparar que esses percentuais para você definir o patrimônio que você pode ter é Inconveniente quantos poro do seu patrimônio tem que custar a sua casa se eu sou um pobre ou uma pessoa de classe média que eu tô começando aqui na minha vida ali a me desenvolver muitas vezes vai ser 100% do meu patrimônio vou ter que me endividar para comprar a casa na isso então Eh eu não poderia ter casa nenhuma Onde eu posso morar debaixo da ponte na isso porque eu não tenho um lugar para ter casa e aí acaba que vai se criando essas coisas de mercado financeiro por gente que normalmente nunca trabalhou naé CLT na vida nunca desenvolveu ali uma uma vida normal e nunca teve uma esposa filha etc são só pessoas que criam teorias acerca de qualquer assunto e aí fica essa discussão vazia e moralista acerca de onde eu posso morar o que que eu posso dirigir etc eu durante muitos anos olhava para esse sinceramente me dá vontade de rir né você olha assim e fala assim tá aí um ser humano que nunca teve um emprego na vida o cara vai falando assim você vai gastar agora x com energia você vê que o pagamento da energia que ele tá falando ali não não funciona nem pra casa de uma pessoa né Quanto mais pro volume que ele tá ali ele acha que todo mundo vive na mesma redoma que ele mora no quarto da mãe então negócio complicado como é que a gente pode fazer então de maneira realista para você poder conseguir se organizar Aqui primeira questão é a gente afastar esses esses fantasmas do percentual de patrimônio tá não existe preço certo para carro e casa Raul como não existe Preço Certo o preço que a casa e o carro tem que custar é um veículo que você consiga comprar e manter né agora quanto a casa posso comprar e manter e manter me endividando tá não tem problema não tem problema criar dívida pra casa não se quiser saber como comprar sua primeira casa tá aqui pode se endividar porque a taxa de juros é baixa tá taxa de juros é baixa no geral pra classe média e pras pessoas mais pobres aí que são a maioria classe média até classe média alta ainda compensa tá rico muitas vezes não vai fazer lá tanto sentido você fazer o endividamento em alguns casos vai para você não se descapitalizar mas na maioria dos casos pode fazer sentido comprar vista porque a taxa de juros no Brasil ela vai aumentando de acordo com a sua renda o governo ele ele financia uma parte ali da casa agora o carro né Tem duas alternativas quando me economiza dinheiro por exemplo isso aqui ninguém te fala eu tô ali pagando né se se eu considerar gasolina tem que considerar o preço do carro tem aqui ó burrice carro é burris da classe média também tem um vídeo só sobre isso mas eu tenho que considerar o preço da gasolina eu tenho que considerar o preço que eu vou gastar na Man manutenção e etc comparado com quanto eu tô gastando para andar de Uber ou de ônibus né se eu for ali e se for ficar mais barato não interessa se eu tenho a dívida ou não é isso nãoé vamos supor eu tô gastando r$ 100 né tô gastando r$ 200 por mês com um carrinho antigo tal sei que lá eu vou gastar aqui ra 560 não importa ser de parcela tá Tô dando um exemplo absurdo Óbvio que não tem você não vai conseguir financiar um carro de 2013 né mas a manutenção etc tá dando 560 por exemplo faria sentido se esse preço né se o preço que você custa hoje for menor que o preço com o carro Lógico que tá comp você ainda tá ganhando um tanto a mais para investir então isso aqui quando economiza dinheiro ou quando é uma necessidade por quê Porque aí o cara fala que ah não nunca pode ter um carro se não fosse a necessidade primordial aí o cara tem ali um filho que é cadeirante vai ele vai me ouvir se eu falar para ele que ele não pode ter um carro é o conforto do filho dele tem que pegar e tá ali o cara vai andar de ônibus a gente sabe a humilhação que é no Brasil andar de ônibus sendo deficiente você vai ali o cara vai te esperar tem que descer aquele negocinho o pessoal ficou te olhando feio pelo amor de Deus é então assim Tem coisa que a pessoa não vai conseguir fazer porque não é possível e praticável né as Finanças entram dentro do possível e praticável e cada um sabe onde o carala aperta não tô aqui para ser Pastor ou moral de ninguém julgar as suas necessidades não agora isso aqui é o básico dá para você fazer né pode se endividar com relação à casa e etc pode comprar a casa se endividando e eu não compraria se eu já não tivesse esposa filhos ou se eu tivesse realmente aquele lugar que eu vou morar porque você compra casa muito jovem muitas vezes não é legal porque daqui a pouco você tá tendo que vender e trocar esse financiamento por outro aí perde dinheiro queria um atrito que você não teria na sua vida agora o carro quando tu economiza dinheiro ou quando é uma necessidade ali ele é importante quantos por Cent ele tem que custar não existe né agora como é que eu posso saber se tá dentro do limite confortável ou não agora como é que eu posso saber se eu tô construindo patrimônio ou não aqui vem a regra de 1/4 de tudo A grande questão é lá na uvp eu vou pegar isso aqui vou mostrar para vocês isso aqui é ferramenta lá da uvp mas vou mostrar para vocês aqui então vamos supor que eu sou um cidadão título cidadão respeitável ganho 4. 000 cruzeiros por mês não é isso diria Raul Seixas então aqui ganha 4.

000 PR vees por mês vamos lá aqui o que que a gente define aqui na uvp Isso aqui vai mudar de acordo com o ganho que a pessoa tem né se a pessoa ganha menos de de 5. 000 aqui isso aqui vai ter que puxar um pouco a mais ó Isso aqui vai ter que cair um pouquinho tá mas as metas às vezes também vai ter que diminuir bastante a meta é o quê pô eu vou pegar aqui todo ano tem o natal da minha família que eu preciso comprar os presentes PR as crianças é imprevisto o Natal porque as pessoas tratam o Natal como fosse um imprevisto Não é isso não é imprevisto não é imprevisto Porque todo ano tem vou ter que viajar pra casa da minha mãe que mora no interior de Alagoas já sabe que vai ter que ir pro interior de Alagoas todo ano que custa caro que você vai ter que fazer revisão no carro etc então isso aqui já é uma meta que você tem Ah não eu e minha mulher a gente é mais sozinho a gente gosta de viajar no ano novo para um lugar legal ah já sabe aqui tá na meta 10% isso aqui é aquele dinheiro que você vai juntar todo mês para no fim do ano você ter alguma coisa o cara ganha ali r$ 4000 todo mês ele juntando 400 No fim do ano ele tem alguma coisa legal ah Raul mas caiu o 13º o 13º vai pro investimento que que é isso vai pegar aí 13º e torrar de pinga brincadeira po torrar no 13º de pinga não tem problema ou considera ele no cálculo anual né considera como seu salário por ex você ganha 4. 000 mas tem o 13º divide o 13º por 12 e coloca ali você vai fazer isso não mas é o certo então é É isso aí você organizou custo fixo conforto 10% t o quê Prazeres 10% Prazeres o qu vou levar minha mulher no cinema vou levar os meninos para tomar um sorvete no fim de semana vou cortar cabelo Na barbearia que faz ess negócio assim e agora essas barbearia que faz negócio assim mulher fazendo assim na sua cabeça deixa a sua esposa te pegar e aí deixa ela ficar sabendo mas é isso aí você tá ali tudo certinho aí você tem a liberdade financeira aqui agora é que pega tá vendo que isso aqui é 25% é 1/4 de tudo aquilo que você ganha a grande realidade é quando eu defino para você custo fixo no máximo 40% conforto 10% que é o quê uma assinatura da Netflix Sei lá o qu tarará uma meta de 10% para você viajar os prazeres de 10% sei lá o quê e o conhecimento de 5% aqui para você comprar um livro entrar num curso alguma coisa o que eu tô te propondo é o quê uma vida equilibrada não é eu não tô te falando cara viva só para investir etc tô te propondo uma vida equilibrada e esses números aqui eles são baseados no perfil de mais de 18.

000 usuários que a gente foi vendo ele nem é assim né ele é daquele jeito aqui ó ele é do o jeito clássico aqui seria 30 20 e 10 aqui ou 35 né 35 15 10 né Essa proporção aqui 35 10 10 aqui seria tem gente que vai mexer no Prazeres etc Então essa proporção vai oscilar ali um pouquinho o custo fixo aqui pode chegar até 45 50% dependendo da renda da pessoa lá na uvp a gente explica direitinho isso aqui agora eu faço aqui pra pessoa ter conforto o que que é a parte que não deveria ser mutável é a liberdade financeira então quando eu olhei pro perfil da maioria das pessoas né a média das pessoas de class média dos bons investidores daqueles que tinham um grande crescimento patrimonial tô aqui nessa brincadeira não é de hoje né é há mais de 4 anos com plataforma pública e além de tudo como a gente tem a plataforma de investimentos eu sei se a pessoa tá investindo ou não então eu tenho duas ferramentas aqui que me possibilitam uma leitura maior da pessoa agora eu tenho o banco também né ali a gente tá em parceria com BTG pactual consigo ver o banco dos meus clientes o que vai me possibilitar entender o dinheiro de forma ainda mais clara do que eu entendia lá atrás é por isso que a VP é legal né Você tem uma base de usuário gigante a gente vai mapeando aqui a gente vai estudando monta se estudos e a gente consegue e defender aquilo que é praticável por ISO falar pô Raul às vezes fala coisa que faz sentido para mim é óbvio olhei de acordo com os seus números né então eu vou ali pego de acordo com o perfil da sua renda eu sei o que é possível o que não é quando a gente olha essa proporção de 1/4 daquilo que a pessoa ganha ela investindo é o maior crescimento e nas nossas enquetes ali são as pessoas que se sentem mais realizadas com esse crescimento de patrimônio que também não fica tão bitolado passou de 30% São só os doidos a gente vai conversar o cara quando ele é do 30 50% ali tem tem até 70 tá tem cara que que ganha R 20. 000 at 70% por investimento e às vezes o cara tem até família Então você tem Unos Cara doido também que puxa ali essa régua muito para cima agora o cara do 25 ele é o ponto de equilíbrio perfeito ele é o razoável Ele toma cervejinha ele come os negócios dele ali e tal quando ele ganha acima de R 5. 000 o 25% é o que funciona e quando a gente vai olhar o crescimento do patrimonial dele olha aqui calculadora juros compostos né investidor sardinha você digita aqui investidor Sardinha é de graça tá isso aqui não precisa pagar nada não tô falando da escola nem tô falando de nada então você vem aqui cálculos financeiros calculadora de juros composto vamos lá o cara ganha aqui né o cara que ganha 4.

000 é difícil para ele isso aqui é suado para ele fazer mas o cara que ganha acima de 5. 000 ele vai vir aqui e vai fazer assim né coloca lá 25% na calculador inha ó 1250 o cara começou com 12. 50 sobrou para ele gastar ainda 3.

750 ali apertado orçamento da família brasileira agora isso aqui é o orçamento da sua família inteira né não é o seu salário sozinho se sua mulher ganhasse mais 3. 000 aqui teria que somar era 8. 000 não é isso então não é a mesma coisa aqui não é o cara que mora sozinho aqui ele tá ali cenário que quase não existe né homem que ganha 5.

000 aí normalmente já tá passando dos 30 tá não tem poucos que tá solteiro minha mãe falava que você não pode confiar em homem de bigode solteiro passar dos 45 que tem alguma coisa errada então o cara colocou aqui 88% é uma taxa já descontando a inflação tá isso aqui não não altera essa taxa para menos ainda vou descontar a inflação vou botar cinco Não precisa já tá descontar da inflação porque senão o rendimento médio hoje em dia seria de 14 que é o que tá pagando aí um CDB legal colocou aqui em 25 anos de existência e produtividade esse cara atingiu aí um patrimônio de r. 144. 000 não interessa o tamanho do patrimônio que ele atingiu interessa o que que is significa para ele olha só né ele tá ganhando né mais do que o salário dele da vida toda corrigido pela inflação Então nesse momento ele tá com 7310 e tirando aí os 2.

000 ali mais ou menos ou 1000 e alguma coisa que ele poderia continuar reinvestindo ele já pode viver de renda mais ou menos depois de 25 anos de aporte então se ele começou na idade certa não deixou tão tarde e se começou tarde vai ter que acrescentar alguma coisa aqui né vai ter que ter patrimônio aqui para acrescentar ou vai ter que fazer uma rendinha extra para acrescentar aqui ou vai ter que subir na carreira mas fez isso aqui se você vai alcançar um grau de felicidade e tranquilidade Financeira no prazo de 20 25 anos que você não alcançaria é um bom plano de previdência não significa que você ficou rico não significa que sua vida foi aquele aquele cavar não significa que foi aquela coisa deliciosa Mas você atingiu um patamar de vida que 99,9 por dos brasileiros só vão sonhar você não precisa mais trabalhar para viver então é bonito não né é eu acho que o mais importante achou bonito ele I falar É eu acho que o mais importante aí é você saber que você não vai depender do governo para não nem precisar dos outros Nem precisar de uma ajuda se você tiver um dinheiro para comprar um medicamento na hora que você aposentou lá soma com a sua aposentadoria Ô dá para comprar caipirinha na praia né Raul a aposentadoria não é mais sinônimo de aposentadoria com 80 anos de idade não tô falando que às vezes você é com um cinquentão né Se tiver 25 aí começou o plano mais cedo e outra coisa isso aqui não tá considerando que a sua vida vai ter salto nenhum não tá considerando né que você vai melhorar de renda etc que a gente sabe que vai se você estuda direitinho tá aqui nesse vídeo tá querendo se aprimorar tá investindo legal a chance de você ser uma pessoa preocupada com as outras áreas da sua vida é gigantesca Então você vai ter um crescimento você vê que a maior parte das pessoas quem foi aluno da ovp aí conta né seus planos deram melhor ou pior Conta aí depois você fez a uvp e tal conta seus planos deram mais certo ou mais errado do que você tinha planejado você vai vê que a maior parte do pessoal quando entra na na uvp tem ali perspectivas Muito pequenas né E vai se desenvolvendo então isso aqui é o plano que eu tenho para te falar não entra nessa noia de que ai qual o carro o preço ideal você pode pagar tá dentro das outras características enfia no Prazeres ali ou se é um carro só para conforto mesmo enfia no conforto ou enfia no custo fixo ele é um carro só só para ir voltar do trabalho coloca ali sua casa no custo fixo do mesmo jeito se você conseguiu manter a proporção de 1/4 pro futuro em 25 anos seu planinho tá pronto No pior dos cenários No pior dos cenários seu plano tá pronto em 25 anos né Poderia ficar pronto em 15 poderia ficar pronto em 5 poderia ficar pronto em 10 poderia ficar pronto em dois vai depender da sua capacidade financeira agora não vai bitolar demais vive também porque não adianta só ficar juntando dinheiro que a gente não sabe se vai estar vivo daqui mais 10 20 anos né a gente faz aqui um plano considerando que vai por quê Porque pela média estatística a gente vai mas eh eu tô fazendo esse vídeo especificamente porque essa semana eu conversando com uma A Esposa de um ex-aluno meu ex-aluno não porque ele não é mais aluno mas porque ele faleceu né a gente estava ali conversando sobre o Mateus ele descobriu um câncer quando ele tava com 43 anos de idade contei a história lá no no Instagram né E aí ele cara ficou desesperado simplesmente para colocar o patrimônio dentro de uma coisa para proteger a família dele mas aí a gente fica pensando pô às vezes um cara né tá aqui cheio no canal deve est cheio de gente que só investe só investe o cara tá considerando que vai ser feliz quando tiver 60 e pô Às vezes você não vai ter até 60 né no horizonte aqui a gente tem 1 milhão 60. 000 pessoas alguém vai morrer esse mês não tem como né Então é eu queria deixar isso aqui para vocês viva também né não fica só preocupado com isso não e se quiser ajuda para organizar seu patrimônio se você já passou aí né dos ganhos de 4. 000 por mês se for ganha muito pequenininho não vai compensar tá você pô a não sei que você mora com seus pais mas se você já é adulto ganha muito pouquinho menos aí de 4.

000 talvez não vai compensar para você fazer o VP e eu falo isso aqui com tranquilidade tá agora já ganhe mais de 4. 000 C 5000 6. 000 tem gente ganha 15 20 30 100 200 né aí acima de 200 também já vai ter o treinamento e a consultoria né não vai ser mais só isso Mas acima de 200.

000 por mês é não às vezes o cara que tem um patrimônio um pouco maior você já sabe né se você for mais Riquinho aí já avisa se você tá nessa situação e quer ajuda não precisa né Nem às vezes já tô sabendo me resolver não preciso de ajuda agora se quiser ajuda a vp.