É possível se aposentar em 10 anos investindo R$ 1.000 por mês?

Então vamos lá bom toda semana que eu navego aqui pelo YouTube Eu vejo algumas pessoas fazendo esse modelo de simulação n é possível se aposentar investindo R 1000 ao longo de 10 anos e o problema é que boa parte dessas simulações para não dizer todas as que eu vi porque eu não tenho como ver todas porque são muitas não estavam utilizando critérios importantes né estam algumas aulas básicas ali de Economia eu vou tentar aterrizar isso aqui um pouquinho para fazer um pouco mais de sentido para você por quê porque pode ser que você Invista esse valor e não alcance aquele valor que eles disseram lá na frente e outra coisa no momento de viver de renda a gente precisa tirar um pedacinho também daquela renda que foi constituída para poder reinvestir para não perder o poder de compra do dinheiro né o Evander tá cansado de saber dis já tá aqui há 20 anos de curso né eu vou fazer algumas coisas que essas pessoas não fizeram e eu acho que esse vídeo vai ser muito legal que ele vai te dar uma noção um pouquinho mais realista do que as outras pessoas fazem aí e por isso que eu sempre Usei uma taxa de juros muito menor e as pessoas reclamam né E aí prefere assistir o vídeo do outro que faz promessas mais irreais ali então antes de mais nada que é um sard em raiz deixar esse like na confiança se você não é um sardin raiz ainda segura Sua mãozinha considere deixar o seu like aqui e se inscrever no canal se o vídeo Te agregar te trouxer algum conhecimento que você ainda não [Música] tinha vamos ver aqui olha só que interessante né eu vou fazer uma coisa bem legal aqui com vocês a gente vai vir aqui na calculadora da inflação calculadora cidadão da inflação é uma calculadora do Banco Central tá que você tem acesso a ela não não leva o fato dela ser feia muito ao pé da letra não né Tem coisa que é feia mas é gostosa Tem coisa que é feia mas é útil então tem coisa feia de diferentes maneiras não é isso aí a gente pode vir aqui ó IPCA pelo IBGE desde 1980 o que que é o IPCA né o índice de preços é o consumidor amplo a gente chama ele comumente né no dia a dia de inflação e algumas pessoas chamam de inflamação que seria um nome muito melhor né porque realmente é uma inflamação a perda do poder monetário de compra e aí o que que acontece então se você puxar na sua cabeça né quando você tinha 10 anos de idade se você pegasse r$ 1 ali e fosse comprar pão né primeiro que você dependendo da sua idade você não pegava R 10 você pegava 10 alguma coisa um cruzeiro um cruzado novo alguma coisa aí dependendo da sua idade eu já fiz um vídeo inclusive com todas as moedas que o Brasil já teve já foram mais de 10 né não é um ponto positivo a nosso favor tem países que teve só uma e o que acontece se você pegava r$ 1 ali pelo menos na minha época quando eu era criança quando eu tinha 10 anos de idade eu ia no no supermercado eu me senti o homem mais rico do mundo né você eu podia comprar pão salgado se que ó um salgado custava 50 centavos sei lá 25 centavos minha mãe me dava R 1 para lanchar na escola ainda sobrava troco ainda com comprava um uma bala alguma coisa nesse sentido então o dinheiro ele tinha um poder de compra muito maior ao longo dos anos Óbvio o salário mínimo foi aumentando o poder de compra do brasileiro até subiu tá se a gente pegar os números ali não vou se aliviando aqui o salário mínimo aumentou né os produtos foram aumentando também é uma inflação existem economistas que vão dizer que a inflação é até desejável né eu diria que a inflação é desejável pro governo pra gente é pouca coisa desejável né para quem ganha ali o melhor seria ter um aumento salário sem a necessidade de existir uma inflação pra gente poder cada vez poder comprar mais que é o que todo mundo gostaria mas tudo bem não vamos entrar nesses detalhes aqui se você quiser saber um pouco mais sobre a minha opinião eu te indico que você leia o livro as seis lições do Ludwig Von mizes tá um grande Rapaz homem inteligente foi uma palestra que ele deu escrever um livro em cima muito legal mas aí tudo bem já entendeu o conceito de inflação blá blá blá O que que a gente vai fazer eu vou pegar aqui para vocês porque quando você fala de se aposentar em 10 anos eu vou pegar aqui vou voltar agora 10 anos no passado né e vou mostrar para vocês O que teria acontecido com o dinheiro a gente volta aqui para 2014 ó Nem é tanto tempo assim né então vamos lá pro mês 5 de 2014 e hoje né Hoje aqui que dia 8 aqui eu vou digitar Qual o valor que eu quero que seja corrigido Vamos começar com esses R 1000 né Quanto que vale r$ 1. 000 de 2014 na sua opinião hoje em dia hein Vandinho uns 2 e pouco r300 então aqui quando a gente olha eu tive que fazer uma alteração aqui porque não tem o índice de Maio né a gente olha o vandin chegou muito perto né r$ 750 você precisaria para ter o mesmo poder de compra daqueles R 1000 lá atrás então assim se a gente ignorar a inflação aqui a gente vai realmente ter uma visão realista porque olha foi um 75% de diferença né o índice aí ficou ficou muito ruim quase dobrou então assim você precisaria do dobro de dinheiro que você precisaria lá atrás agora e daí o que que eu acho então mais honesto da gente fazer e ainda assim tá bom a gente ainda pode ter ressalvas com relação a isso por que a inflação não é uma coisa linear o que que eu acho um pouquinho mais justo da gente fazer então voltar né na inflação passada não é garantia de que vai ser a mesma no futuro e a gente considerar essa inflação O que que a gente pode fazer também a gente pode considerar a rentabilidade da Nossa Bolsa de Valores né ali nesse período observado poderia considerar a rentabilidade do ifix e pode considerar também a rentabilidade do tesouro celic que é a nossa taxa básica de juros então o que que a gente vai fazer eu vou pegar aqui o IPCA histórico n dos últimos 10 anos pra gente fazer uma conta então aqui eu peguei a inflação desde 2014 né o IPCA divulgado até o momento também peguei a de 2024 também que não tá pronta a inflação vai ser maior que isso né Já tá em 3. 93 mas aqui só pra gente tirar a média vai ficar legal a gente chega ali no inflação de 5.

75 pelo menos dos últimos 10 anos se a gente pegar a rentabilidade do Ibovespa e etc né nos últimos 10 anos também a gente teria ali um número de 17,42 por né nesses últimos 10 anos aí o Ibovespa pode se dizer que ele rendeu em média 17% nos últimos 10 anos a celic rendeu um pouquinho até mais né celic ficou um pouquinho mais em cima ali se a gente pegar a celic histórica mês a mês tá mensalizar a média ali para fazer direitinho quanto deu a que ficou em média 9. 62 por ao ano né Por que que ficou mais baixa essa média isso aqui é importante ressaltar essa média é muito baixa pro Brasil essa taxa de juros é porque a gente teve uma SELIC de 2% ali no período né de 2021 ali foi baixando a taxa de juros no período do Guedes interessante né um Liberal foi o menor taxa de juros da história do Brasil Mas é por conta do período da pandemia é um número anormal mas aqui você tem o Ibovespa com 17% também se a gente observar nas médias históricas de 30 anos ali quase né até mais um pouquinho a gente chegaria na inflação de 8. 63 a taxa de 16.

52. 01 ali bem próxima da Média da cique então quanto que a gente poderia considerar aqui que é uma rentabilidade honesta Bom se você quiser fazer com base nos últimos 10 anos você teria que pegar aqui e falar que a taxa Celi tá em 9. 62 é óbvio que se Você investiu em títulos ali pré-fixados etc você pegou uma taxa muito melhor que essa que quando ess CIC tava em 2% os títulos ainda estavam pagando nove então é tem uma diferença muito gritante aqui você não pegaria esse nove de fato e quando ela estava agora no patamar mais alto 1.

75 tinha título pagando 17 então a celic aqui ela sairia para você né S investindo somente em títulos de renda fixa você não vai investir no tesouro celic né você vai investir em título de renda fixa você teria ali uns 15% de rentabilidade nesse período aqui observado uns 15% menos a inflação é isso né então você teria 9. 25% de rentabilidade e menos o custo também é claro né se você não investir no lci LCA você teria que considerar o imposto de renda por que que não vou considerar aqui porque poderia ser lci LCA cri cra agora a taxa dejo está em 10. 75 só que tem título do Madeiro pagando IPCA mais no então bonitão né aqui você consegue pelo menos ter uma rentabilidade aí a gente poderia dizer em torno dos 9 oo é o que a gente considera aqui e no Ibovespa Se você fosse tirar a média aqui ó nesse período específico é claro que o Ibovespa não é linear também renda variável você teria tido uma rentabilidade média real de 11,25 por né isso considerando que o Ibovespa nem é um índice que dá pra gente levar a sério Raul Por que que não dá para levar a sério esse vídeo aqui explica né na verdade qualquer tema que você tiver dúvida é só pô investidor sardinha mas o tema que você temem dúvida que resolve agora você vai vir o quê calculadora de juros compostos Agora sim mido dessas informações você pode vir aqui na sua calculadora de juros compostos E aí sim considerar r$ 1.

000 todos os meses investidos e detalhe aqui você não tá considerando um reajuste desse Aposte tá considerando nada porque a gente já vai considerar a inflação direto no cálculo então a gente não vai pegar aqui e escrever Ah eu vou ter 17% né ou 15% que é o que eu vi muita gente fazendo 14 15 eu vi gente fazendo esse número aqui até coisas absurdas que você nunca vai ter E aí você vem aqui e calcula que que teria você tem 264000 depois de 10 10 anos investindo R 1. 000 por mês com essa taxa Só que essa taxa é mentirosa porque a inflação vai ter correiro do seu poder de compra você vai ter lá 264000 só que 264000 vai ser suficiente para comprar o qu naquele período né então aqui a gente tem que abaixar ó para no máximo oito é por isso que a nossa calculadora já fica com esse número aqui vamos deixar no máximo oito que é um pouco abaixo né dos números que a gente encontrou aqui só que é um número mais realista é melhor você ter uma surpresa para baixo ou para cima lá no final para cima com certeza e aí você vai chegar a ter 1. 58 então é possível se aposentar investindo R 1.

000 por mês ao longo de 10 anos pô nem você vai viver com r$ 8 não né quanto que é uma perspectiva realista então investir nesse valor de aposentadoria pelo menos aí tá pelo menos 25 anos que aí você teria ali uma renda 5848 já é uma renda muito maior que a média dos brasileiros agora quiser com mais conforto 30 aninhos né Aí sim r418 você teria uma renda ali de 9. 000 lembrando você vai ter que depreciar essa renda esse 9. 000 ainda não é a renda porque você precisa reinvestir um pedaço a inflação vai continuar correndo seu dinheiro então não é tão simples quanto dizem na internet você se aposentar investindo r000 R investindo R 100 o correto para você ter uma proporção um pouco mais realista é E aí eu explico isso sempre para você pega assim ó o seu salário por exemplo Ah eu ganho 10$ 10.

000 considera 25% desse valor beleza 2500 por quê Porque quando você investir isso ao longo desses 25 anos 2. 500 Aí sim ó vai se transformar numa renda muito interessante porque olha lá vira 14. 000 né com 20 anos então um ser humano médio normal mediano comum ele conseguiria gerar mais ou menos né aquilo que ele ganha só que aqui ele não tem que investir lembra né não tem que investir mais valor nenhum porque ele estaria vivendo de renda então aqui você pode pegar esse nove tirar mais uns 2.

000 e alguma coisa você viveria ali com 7. 000 né É bem próximo daquilo que você tava aí você pode fazer essa conta aqui tirando 25% do seu salário em 21 anos mais ou menos você teria uma renda equivalente ao seu salário sem fazer nada uma conta muito melhor não é ah Raul e que investimento você tá considerando aqui eu coloquei uma tara de juro de 88% Por quê você pode ser um pouco mais conservador se você já tem um pouco mais de idade a gente pode focar um pouco mais numa Renda por quê Porque o fundo imobiliário é uma caixa registradora todo mês pinga dinheirinho na sua conta Ah não Raul eu tenho né uma tara mais legal gosto de empresa de tecnologia posso investir no momento de crescimento não faz tanta diferença onde você tá locando seu recurso por quê Porque na fase de viver de renda você vai ter que transformar esse recurso né na fase de crescimento tanto faz qual onde tá investido aquilo que cresce mais rápido que vai se desenvolver melhor é óbvio que dá da sua idade pode ser que você tenha que jogar um pouquinho mais seguro porque se você já tem 50 anos 55 anos você pode investir para daqui 25 não dá né a gente precisa ser um pouquinho mais realista porque adianta aposentar com 75 anos ali adiantar adianta é melhor do que Tent entrar na fila do do postinho de saúde para poder pegar medicamento gratuito mas não é aquilo que a gente tá querendo não é aquilo que você sonha pra sua vida se você tá aí com 60 anos talvez vender um imóvel para adiantar esse processo não de uma vez né mas você pode ali começar a pensar e fazer um planejamento até pensando num planejamento sucessório depois como é que sua família vai pegar esse dinheiro se você tem um patrimônio um pouco maior tudo isso aqui a gente precisa levar em consideração eu só queria aterrizar esses vídeos para a realidade eu sei que não vai dar tanta visualização quanto os outros porque a pessoa fica empolgada manda aquele negócio para todo mundo mas eu vi algumas coisas aí que as pessoas não estavam levando a sério alguns fundamentos básicos de economia e a grande verdade é que essas pessoas são muito bons divulgadores né mas não entendem muito é de mercado financeiro e daí fica atrapalhando ali eu tô recebendo muita pergunta de gente que tá com expectativa completamente real o cara achando que vai ganhar 100% ao ano com criptomoeda e para sempre que vai ser assim a vida inteira é são algumas coisas que a gente precisa aterrizar um pouquinho mais tá bom Raul beleza gostei disso aqui quero seguir esse planejamento um pouco mais realista pode até dar uma agilizada nesse processo se você tiver um conhecimento melhor como é que eu faço né Por onde que eu começo se você investe pouquinho ganha menos de r$ 4000 por mês né A não ser que você more com seus pais você ganha muito pouquinho não tem como investir tá muito apertado ainda esse vídeo aqui ó minha primeira carteira de investimentos é tudo que você precisa para te levar aí pros próximos trê 4 anos até você ter condições agora já tem uma condição melhor Raul já tô ali pô ganho um salário legal quero construir um patrimônio tô desorganizado financeiramente muitas vezes eu poderia investir mais mas não tô dando conta né tô ali meio desorganizado queria pô ordem na minha vida realmente arrumar aí a vp. com.