Como Investir em RENDA FIXA | O que é CDI, CDB, SELIC, LCI, LCA | Quanto Rende?

a aplicação mais conhecida pela maioria dos brasileiros É com certeza poupança que inclusive tem um rendimento bem abaixo a todos os investimentos de renda fixa que vou falar aqui no vídeo de hoje muitos sentem receio de sair da poupança e começar a investir de fato pois não conhecem como funciona os investimentos de renda fixa por dentro bom para começar que os investimentos de renda fixa são considerados de menor risco sendo os mais aconselhados para quem quer começar a investir e ainda tá adentrando nesse mundo dos investimentos sendo aquelas aplicações que fazemos sabendo mais ou menos

qual será a rentabilidade que vamos receber de acordo com a taxa de juros do país por exemplo bom você vai entender no decorrer desse vídeo é mais simples do que você pensa mas então diferente dos investimentos de renda fixa os de renda variável oferece um risco maior por conta das flutuações do mercado de por exemplo você comprar uma ação e ela valorizar ou desvalorizar com passar do tempo eu mesmo fiz um vídeo específico sobre renda variável vou deixar aqui em cima mas tá o vídeo de hoje é sobre renda fixa Então vamos pra definição básica

do que são investimentos de renda fixa bom quando estamos investindo em renda fixa estamos basicamente emprestando dinheiro para bancos ou instituições financeiras e recebendo juros por isso ou seja o contrário de ficar devendo pro banco pois quando estamos devendo pro banco teremos que pagar com juros de acordo com o prazo da dívida ou seja quanto mais tempo demorar para pagar dívida mais os juros sobre juros vão correr agora agora ao aplicar dinheiro no banco estamos resumidamente emprestando dinheiro pra instituição para ela emprestar para outras pessoas a juros ainda maiores você vai entender por exemplo Digamos

que Você investiu R 100 em um banco tendo um rendimento de 1% ao mês ficando assim com rendimento de R 1 no final desse primeiro mês enquanto você recebeu esse R 1 o banco pegou seus R 100 e emprestou pra outra pessoa que pediu empréstimo por exemplo e claro cobrando juros maiores do que esse que você recebeu E aí que os bancos ganham fazendo empréstimos e cobrando 10% ao mês e pagando 1% para quem investir no Banco por exemplo Esses são valores hipotéticos apenas para mensurar isso tudo beleza a grosso modo é isso que acontece

basicamente todos os investimentos de renda fixa são empréstimos e um dos mais famosos deles com certeza é o CDB o certificado de depósito bancário olha não se assuste com a sigla é muito mais simples do que você pensa até porque o CDB funciona exatamente dessa forma que acabei de explicar com você emprestando dinheiro pro banco ele pegar seu dinheiro para emprestar para outras pessoas a jures maiores e te pagar uma porcentagem por isso e agora que entramos na rentabilidade aqui Qual é a porcentagem que os bancos pagam Geralmente os cdbs rendem de acordo com CDI

é muito comum vermos algo do tipo CDB que rende 100% do CDI muitos que veem isso pela primeira vez não entendem nada e até pensam que CDI é um tipo de investimento e não é apenas uma taxa que vai medir a rentabilidade da aplicação e assim quando vemos o investimento que rende 100% do CDI significa que hoje no dia que estou postando esse vídeo está rendendo 10,65 ao ano isso porque a celic que é a taxa de juros básica do Brasil está em 10,75 por. e o CDI sempre fica 0,10% a menos que a celic

bom a taxa SELIC pode se alterar de 45 dias em 45 dias com banco central decidindo se tem a taxa se vai elevar ou vai diminuir e como falei atualmente está em 10,75 fazendo com que seu investimento em CDB que rende 100% do CDI tenha um rendimento de 10,65 ao ano porém é aí que tá o CDB tem imposto de renda sobre os sentimentos então não será exatamente 10,65 ao ano que você vai receber mas fica calmo que o Imposto de Renda é apenas sobre os rendimentos e não sobre o valor que Você investiu e

esse imposto é retido na fonte automaticamente Ou seja você não precisa pagar nada o valor que você vê que rendeu lá na sua conta já é o livre de imposto de renda e assim como vários outros tipos de investimentos os cdbs tem a tabela de R regressiva veja nessa imagem que se você deixar seu dinheiro aplicado por 6 meses terá o imposto de renda em 22,5 dos Sentimentos agora de 6 meses a 1 ano terá imposto de 20% sobre os rendimentos e assim vai depois de 2 anos com dinheiro aplicado terá apenas 15% de imposto

sobre seus rendimentos veja que quanto mais tempo você deixa seu dinheiro investido menos vai pagar de imposto por isso que é chamada de tabela regressiva então assim vemos que o CDB que rende 100% do CDI não rende 10,65 ao ano Exatamente porque terá essa quantia que será retida para imposto de renda tudo isso você deve colocar na ponta do lápis na hora de analisar cada tipo de investimento Ah e outra coisa nos primeiros 30 dias de investimento em CDB você verá uma rentabilidade inferior por conta do IOF que é o imposto sobre operações financeiras que

também vai regredindo ao longo desses 30 dias porém são só os primeiros 30 dias depois disso já vai zerar E terá incidência apenas do imposto de renda agora saindo dos cdbs e indo paraa lci e LCA já vemos outro tipo de aplicação pois esses dois não tem imposto de renda são investimentos isentos de R Mas isso também não quer dizer que não vale a pena investir em CDB e que vai compensar sempre investir em lci ou LCA isso vai depender da sua própria análise muitos cdbs podem render por exemplo 120% do CDI assim como lci

ou LCA podem render 90% do CDI olhando assim nesse exemplo o CDB tá rendendo mais porém estes têm Imposto de Renda sobre os rendimentos enquanto lci e LCA não tem então sempre verifique Qual é o tipo de de investimento algumas vezes pode ser mais vantajoso CDB ou também pode ser o lci ou LCA outra coisa muito importante sobre esses investimentos é que no caso da lci o prazo mínimo para Resgate é de 12 meses e já da LCA é de 9 meses Então se você for investir em lci ou LCA não poderá resgatar o dinheiro

antes desse prazo é bom já ter ciência disso antes de investir também mas para resumir basicamente os investimentos em lci e LCA são letras de crédito imobiliário e letras de crédito do agronegócio Ou seja quando estamos investindo em qualquer um desses dois estamos emprestando dinheiro pro banco que vai pegar nosso dinheiro para financiar o ramo imobiliário ou do agronegócio e claro devo ver esse dinheiro com juros com rendimentos que você verá na sua conta e Geralmente os rendimentos são atrelados ao CDI também diferente do famoso tesouro SELIC que é um investimento bastante escolhido por aquelas

pessoas que nunca investiram na vida e que querem começar com pouco dinheiro e um investimento de baixíssimo risco bom quando investimos no tesouro celic estamos basicamente emprestando dinheiro pro governo para ele financiar obras públicas por exemplo e receberemos juros por isso e como o próprio nome já diz tesouro SELIC iremos receber rendimentos com base na taxa SELIC que hoje se encontra em 10,75 este é considerado o investimento mais seguro por ter a menor probabilidade de calote até até porque pro governo quebrar o Brasil inteiro terá que quebrar antes como lojas mercados indústrias e tudo mais

E além disso se caso o governo não tiver dinheiro para pagar no exato momento esses juros ele poderá literalmente imprimir mais dinheiro Sim eu sei se o governo imprimir dinheiro descontroladamente a inflação vai subir muito Porém esse é um assunto para um outro vídeo estou apenas falando sobre o baixo risco que o investimento tem por conta do governo ter esses recursos bom esses títulos do Tesouro direto são os famosos títulos públicos pois como falei estamos basicamente emprestando dinheiro pro governo e recebendo juros Por isso enquanto CDB lci e LCA são títulos privados pois são emitidos

por instituições financeiras ou bancos e já falando deles geralmente quando são de bancões tradicionais tendem a render menos justamente porque tem um risco mais baixo agora se o investimento for feito em bancos pequenos por exemplo os digitais tendem a pagar mais oferecendo até investimentos que rendem 200% do CDI por exemplo mas é aquele negócio esses bancos pequenos TM mais risco de falir do que um grande banco tradicional por isso que rendem mais porém tem uma coisa muito importante sobre o risco desses investimentos de quando você for investir em CDB lci ou LCA sempre verificar se

tem a cobertura do FGC que é o fundo garantidor de crédito que cobra investimentos de até R 250.000 em caso de falência do banco ou seja se você tem valores investidos inferiores a r 250.000 em um banco e ele chegar a falir você será ressarcido pelo FGC caso seu investimento tenha essa cobertura por isso é sempre bom verificar se possui essa cobertura para você não ficar na mão caso o banco chega a falir muitas vezes as pessoas escolhem investir no próprio banco que já tem conta porém Você pode abrir conta em corretora e ter a

opção de investir em cdbs lcis ou lcas de diversos bancos de diferentes com rentabilidades e riscos diferentes por isso que se você quer investir a melhor opção é abrir conta em corretora Inclusive eu falo melhor sobre isso no vídeo que tá aqui em cima Além disso outro conceito bastante importante de se analisar antes de investir em qualquer aplicação de renda fixa é a questão do investimento ser pré-fixado ou pós-fixado geralmente todos os investimentos que estão atrelados ao CDI que rendem 100% do CDI 90% ou 120% do CDI são pós-fixados Tá mas o que isso significa

que você vai receber rendimentos de acordo com o CDI do momento Lembra que eu falei que o CDI hoje está em 10,65 ao ano bom isso pode ser alterado tanto negativamente quanto positivamente ao longo dos meses dessa forma sua rentabilidade também vai ser alterada e veja bem isso não significa que você vai ficar com rendimento negativo não quer dizer apenas que seu dinheiro Pode render mais ou menos menos do que atualmente podendo chegar a render 10% ao ano 7% ao ano ou até 13% ao ano como estava até ano passado então em resumo se a

taxa se Lique subir o CDI vai aumentar e investimentos atrelados ao CDI vão pagar mais mas se caso a taxa SELIC cair esses investimentos vão pagar menos um exemplo clássico do P fixado muito bom para reserva de emergência é o CDB ou RDB que paga 100% do CDI Que por sinal são muito famosos nos Bancos digitais como no Bank e banco Winter Por exemplo agora já o investimento em renda fixa pré-fixado é aquele que você já faz o investimento sabendo quanto vai receber todos os anos por exemplo se está mostrando que tal investimento é pré-fixado

E vai render 12% ao ano com vencimento em 2030 é porque vai render 12% ao ano durante todos esses anos até a data do vencimento isso mesmo se a taxa SELIC se alterar nesse meio tempo porque já tá pré-fixado em 12 % vai render Exatamente isso durante todos esses anos um exemplo bem famoso de pré-fixado é o próprio tesouro SELIC que tem investimentos pré-fixados por lá assim como mostra aqui na tela e cara uma das coisas mais importantes quando falamos de investimentos em geral é sem dúvida entender o conceito de liquidez é bem simples mas

a maioria dos brasileiros não sabe bom a liquidez é em resumo a velocidade que você tem para resgatar seu dinheiro do investimento alguns investimentos possuem liquidez apenas no vencimento por exemplo podendo resgatar o dinheiro apenas em 2030 ou 2026 bom você entendeu outros possuem liquidez imediata ou também liquidez diária então sempre verifique bem qual a liquidez do investimento e já que estamos falando em liquidez existem investimentos de renda fixa principalmente no tesouro direto que sofre com a famosa marcação a mercado e calma que é mais simples do que você imagina basicamente com quando investimos em

uma aplicação que tenha o vencimento apenas em 2030 por exemplo Assumimos o compromisso de que vamos resgatar o dinheiro apenas em 2030 porém se caso você resgatar antes da hora irá retirar o dinheiro de acordo com quanto o mercado estiver precificando no momento pois os preços dos títulos variam frequentemente de acordo com o mercado por isso que o seu investimento no tesouro SELIC pode ficar negativo em alguns dias mas não se assuste para não perder dinheiro basta você resgatar apenas na dat do vencimento por isso é importante ler sobre o investimento e ter bem claro

o objetivo do seu investimento E é claro só Invista tendo reserva de emergência pois se caso acontecer alguma coisa você precisar tirar o dinheiro você poderá resgatar imediatamente da sua reserva que tem liquidez imediata e não sofrendo com essas marcações a mercado ou sofrendo por tentar retirar um dinheiro que não tem como resgatar com vencimento em 2030 por exemplo eu falo melhor sobre reserva de emergência no vídeo que tá aqui na tela recomendo que você dê uma olhada muito obrigado por assistir o vídeo até aqui e até o próximo