SELIC SUBIU 14,75%! COMO GANHAR DINHEIRO COM OS INVESTIMENTOS NESSE CENÁRIO?!

Acabou de acontecer algo que pode colocar o Brasil em uma profunda crise, caso nada mude. O Banco Central acabou de subir mais uma vez a taxa de juros e agora está em 14,75% ao ano. Esse patamar é mais elevado do que no pico da crise do governo Dilma lá em 2015.

Esse patamar de juros não acontecia desde 2005 a 20 anos. E nesse vídeo nós vamos te mostrar o que pode acontecer com o Brasil. se o nosso país pode quebrar e também onde você pode investir para ganhar dinheiro em meio desse caos.

Muitas pessoas sabem o que é taxa Selic. Já viram no jornal, aquela taxa básica de juros. Sabem também que a SELIC define o quanto vai render o teu investimento de renda fixa.

O teu CDB, o teu tesouro Selic, a sua caixinha do Nubank, porquinho, reserva que seja. Tem gente que até comemora. É isso aí, a CELIC subiu.

A partir de agora a minha caixinha vai render mais. Mas a verdade é que a CELIC não impacta somente a sua caixinha e sim toda a economia do Brasil. No próprio rodapé do site do Banco Central tá escrito a missão: garantir a estabilidade do poder de compra da moeda, zelar por um sistema financeiro sólido, eficiente e competitivo e fomentar o bem-estar econômico da sociedade.

Para garantir o poder de compra da moeda, é preciso que a inflação esteja controlada. que a moeda esteja se desvalorizando pouco, o que já não está acontecendo. Então vocês podem ver, inflação de fevereiro fica em 1.

31%. Somente nesse mês a mais alta para o mês em 22 anos. E o último dado de inflação de março de 2025, ela ficou em 0,56%.

Aí você pensa, então tá bom, diminuiu para caramba em relação a fevereiro, mas na verdade não. Tirando fevereiro foi a maior inflação nos últimos 12 meses. E no final das contas esse dado de inflação IPCA, índice de preços ao consumidor amplo, vai pegar uma cesta com diversos produtos e serviços.

Existe uma complexidade que eles podem colocar produto, tirar produto, aumentar o peso, diminuir o peso e na maioria das vezes esse PCA não reflete a inflação que você teve no seu custo de vida. Por exemplo, nos últimos 12 meses, o acumulado tá em 5. 48%.

E eu queria entender de você se no seu custo de vida, na sua moradia, no seu transporte, na sua alimentação, o seu custo de vida total subiu somente esses 5. 48%. Porque eu já vou adiantar para vocês que no meu custo de vida, no custo de vida do Renan, no custo de vida de diversas pessoas que nós conversamos de várias classes sociais diferentes, não subiu somente isso aqui, não.

E por que a inflação está descontrolada? Um dos principais fatores é que o governo, o estado está gastando mais do que arrecada. Então, mesmo batendo o recorde de arrecadação, que no final das contas mais arrecadação, é o estado, é o governo colocando mais imposto lá no negocinho do povo, em 2024 nós batemos recorde, 2.

7 trilhões de reais de arrecadação. E mesmo com tudo isso de imposto, com todo esse dinheiro entrando nos cofres públicos, ainda assim o ano fechou com um rombo de R3 bilhões deais. Isso acaba gerando desconfiança, o que sobe os juros.

Então a taxa Selic quem define é o Banco Central, porém os juros futuros, o quanto o mercado, o quanto as pessoas, que isso aqui é outro ponto também que na TV aparece o seguinte, não porque o mercado tá nervoso, porque o mercado tá especulando, o dólar tá subindo, o juro tá subindo, no final das contas o mercado não é nada mais, nada menos que as próprias pessoas, que os próprios investidores. Se existe uma grande desconfiança que o Brasil está endividado e não vai conseguir arcar com seus compromissos, os investidores vão exigir uma taxa de juros maior. E é por isso que nós vemos a taxa de 10 anos em 14%.

É só você pensar o seguinte: você tem um dinheiro e você vai emprestar esse dinheiro. Não existe a possibilidade de não emprestar. E aí você pensa comigo, existe a possibilidade de você emprestar para um primo seu, que é pai de família, funcionário público, dois filhos, não bebe, não usa drogas, porém tá precisando de dinheiro emprestado?

Ou então o outro primo que é solteirão, desempregado, faz um bico ali, outro bico ali, sai para beber quinta, sexta, sábado, domingo, usa drogas. Consequentemente, acredito eu, né, se você for um pouco sensato, que o juro que você vai exigir para esse outro aí que tá com a vida completamente descontrolada vai ser muito maior e na hora de emprestar dinheiro para um país, funciona da mesma forma. O Banco Central tem uma meta de inflação anual.

O que isso significa? É a meta, e até absurdo falar isso, de quanto vão desvalorizar o dinheiro que vocês já têm. Vocês podem ver que para 2025 é uma meta de 3%.

E aí tem uma tolerância que é de 1. 5 pontos. para cima ou para baixo.

Então poderia ser de 1,5 até 4,5. Dá para ver que nos anos anteriores a inflação tava passando da meta. 2024 passou da meta, 2022 passou da meta também, 2021 arrebentou com a meta.

Mas agora vamos lá. Por que que uma taxa de juros alta, uma taxa Selicta vai conseguir segurar a inflação? E nós vamos explicar de uma forma simples que todo mundo vai conseguir entender com exemplos do dia a dia.

Não vai termo difícil aqui, não. Os juros acabam sendo o preço do dinheiro. Ou seja, quanto mais alto estão os juros, mais caro fica o dinheiro.

Ah, não entendi. É muito simples. Na hora que uma pessoa que tem educação financeira, tem reserva, tem dinheiro investido, vai comprar alguma coisa.

Então, por exemplo, o camarada, pai de família, queria trocar de carro. Ele tinha um HB20, tava querendo trocar por um Creta. Aí ele tá com dinheiro na conta, ele vai na concessionária e olha o carro, não gostei, tá bacana, mas ele observa que a taxa Selic tá extremamente alta, que somente deixar o dinheiro dele lá no CDB, ele vai ter um rendimento de quase 15% ao ano.

Ele vai pensar duas vezes antes de trocar esse carro. pro camarada que vai comprar o carro financiado, acaba sendo outra história. Então ele tá lá namorando aquele HB20 faz tempo, já foi na concessionária, já fez a simulação com a financeira para ele pegar o financiamento para ele sair de carro novo.

E quando os juros estavam mais baixo um tempo atrás, ele viu que a parcelinha ia ficar em R$ 2. 000 por mês. E ele vai lá de novo, nesse momento, com juros mais alto e vê que ao invés de ficar 2.

000 por mês, a parcelinha fica 2900. 2. 900 não cabe mais no bolso dele, então ele não financia, ele não compra o carro.

Mesma coisa pra casa própria. Então se os juros estão extremamente altos, ele não consegue financiar porque a parcelinha não cabe no bolso. E os juros influenciam não somente para coisas mais caras, não, até mesmo o básico.

Então você pega uma grande varigista, vou comprar uma geladeira, por exemplo, quando o juro tá lá embaixo, eles parcelam é 10 vezes sem juros, 12 vezes sem juros. Porém, quando o juro está mais alto, o custo do dinheiro fica mais alto, aí já não existe mais essa barganha. T até que num próprio site você vê, ah, dá para parcelar, ó, 2117 64 em 10 vezes sem juros.

Mas aquilo ele fala que é sem juros, porém se você pagar à vista, tem um desconto gigantesco, 15% de desconto. Então, no final das contas, se você for parcelar, você tá pagando mais caro, sim. A pessoa não tem o dinheiro para pagar a vista.

Se for pagar parcelado, fica mais caro, não tem como comprar, não compra também. O empresário que está com dinheiro na conta da empresa e ele pode expandir, ele pode abrir uma filial, ele pode contratar mais pessoas para crescer, mas aí ele observa, calma lá, se eu contratar mais gente, imagina só o tanto de dor de cabeça, problema trabalhista, ou até mesmo eu posso abrir outra filial e não dá certo. Para que que eu vou correr todo esse risco se eu deixar o dinheiro paradinho no CDB, eu vou receber 15% ao ano?

Ele deixa de contratar, ele deixa de expandir. Grande parte das empresas listadas na bolsa de valores não tem o ROY, que é o retorno em cima do equity, o retorno em cima do patrimônio líquido da empresa de 15%. Então é muito normal das empresas não quererem expandir, não quererem contratar mais gente e simplesmente deixar o dinheiro rendendo.

Empresas que estão endividadas, dependendo do tipo de dívida com o juro subindo, o que acontece? A parcelinha de todo mês acaba subindo e essa empresa já não está com as contas fechando, precisa demitir pessoas para conseguir arcar com essa dívida. Tem empresa hoje que tá trabalhando simplesmente para pagar juro da dívida e além disso até aparece a notícia.

Brasil bateu recorde de pedidos de recuperação judicial. Descendo um pouco mais, aparece mais de 2. 000 pedidos.

empresas que não estão conseguindo manter as contas em dia e estão pedindo arreglo aí estão pedindo recuperação. O impacto dos juros altos não é somente quando eles vão lá e sobem mais um pouquinho a taxa de juros e sim também se eles mantém esses juros elevados durante muito tempo. É só você pensar, o camarada que joga um joguinho de battle royale quando tá dentro do gás, o gás não vai machucando, o gás não vai tirando a vida.

Com a taxa de juros é a mesma coisa. Se o juros tá alto, é como se o gás estivesse lá, ó, machuca, machuca, machuca até derrubar. E aí vem a aspiral da morte do juro alto.

Então, se o juro tá alto, as pessoas estão consumindo menos, estão comprando menos coisas. Consequentemente, as empresas passam a vender menos os seus produtos ou serviços. Se ela está vendendo menos, ela está faturando menos.

Muitas vezes, ela precisa fazer cortes, demitir pessoas para conseguir fazer as contas fecharem. Com essas demissões, o que acontece? você foi demitido.

O restaurantezinho que você ia no final de semana, o cineminha, o barzinho, o celular que você ia trocar, a viagem que você ia fazer, tudo isso você deixa de fazer, faz com que mais empresas passem a faturar, a vender menos e aí elas precisam demitir mais pessoas e essas pessoas vão consumir menos e isso pode causar essa aspiral colocando o Brasil em uma grande crise. Tem gente que fala: "Não, porque juros altos enriquece somente o multimilionário, enriquece somente quem é muito rico. " E realmente não precisa nem ser somente os muito ricos.

A classe média que tem uma reserva de emergência, que tem um dinheirinho guardado, consegue se proteger. Com a taxa de juro subindo, o dinheiro que ela tem ali vai render um pouco mais, acaba segurando as pontas. Mas onde o rico, onde o bilionário, onde o multimilionário ganha dinheiro de verdade, é quando o juro tá lá embaixo.

Porque a maior parte das pessoas que têm muito dinheiro são empresários. E é aquilo, quando o juro tá baixo, a economia tá mais aquecida, a empresa desse cara muito rico vende mais, fatura mais, ele lucra mais. Da mesma forma que quando o juro tá lá embaixo, as empresas são mais listadas na bolsa de valores, tem mais IPOS.

É nessa hora que o camarada que tem uma empresa grande, que já é muito rico, coloca uma boda no bolso que ele vende parte da empresa que ele tem pro mercado. E esses IPOs não acontecem quando o juro tá alto. É só vocês verem aí, é, tem 2, 3, 4 anos que não tem mais IPO na bolsa de valores.

E aí existem os gênios com J que falam o seguinte: "Se é tudo isso que tá acontecendo, é muito simples. Só abaixar os juros, o Banco Central tem que abaixar logo para 10%, para 7%. Mas é aquilo, a inflação já está alta.

E caso façam isso, com a taxa de juros, a inflação vai se descontrolar ainda mais. O dólar também vai pras alturas e o juro futuro dispara. Se a inflação dispara, o que acontece?

O pobre se prejudica ainda mais. Quem ganha muito pouco, por exemplo, camarada vai lá, ganha 2. 000 por mês.

A maior parte do que ele ganha vai para ele consumir, vai para ele pagar as contas, ele gasta quase tudo. E aquilo, se o preço das coisas no mercado sobe muito, ele vai ter que deixar de consumir alguma coisa. O que é diferente das pessoas que são um pouco mais ricas, tem uma renda um pouco mais alta.

Então, se o mercado subir, vai doer, vai ser ruim, porém a pessoa vai continuar consumindo as mesmas coisas. Talvez ela vai lá e muda. Ah, tá acostumada a comprar aquele chocolate Milka que derrete na boca que tem moranguinho.

Aí troca para aquele outro chocolate, pro alpino, mas continua comendo chocolate. Agora o pobre vai deixar de comer o chocolate, vai deixar de comprar carne caso a inflação venha a se descontrolar. Então, o governo tem um grande papel para conseguir fazer com que o Banco Central possa baixar os juros, que é controlar os gastos.

É basicamente cortar gasto, enxugar a máquina pública para mostrar pro mundo que o Brasil é capaz de honrar com seus compromissos. Mas agora que vem o ponto, 2026, vão ser as eleições e cortar gastos. Realmente é necessário.

É aquele remédio amargo que precisa ser tomado, porém não é popular. O que é popular, o que as pessoas gostam, porém não vem a realidade, porém não vem o reflexo disso na hora. É realmente gasta mais que fica feliz.

Ai que eu tô ganhando auxílio, ai que eu tô ganhando dinheiro, ai que tá todo mundo feliz, tá todo mundo botando dinheiro no bolso. Porém, pensa comigo, para se reeleger, o governante, o painho, vai pensar o quê? Não, que eu tenho que cortar gasto aqui, que a galera vai ficar brava, mas é necessário ou não?

Não, que eu vou liberar aqui para todo mundo, vai dinheiro pra galera, vai mais auxílio que eu quero me reeleger e acaba ferrando com as contas do Brasil. Me responde qual opção você acha que ele vai tomar. E não é somente pra Lula, não.

É para todo governante. O Bolsonaro também queria se reeleger, foi lá, gastou um monte, estourou o orçamento também. E toda vez que vão lá, arrombam as contas, gastam o dinheiro público.

Na verdade, o dinheiro não é público, não. Não tem nada disso. O dinheiro é do povo.

O dinheiro é meu. O dinheiro é seu e nós que pagamos essa conta. Partindo agora pros seus investimentos, o que você faz para lucrar nesse cenário?

Então, a taxa de ouro subiu, a FELIC subiu de 14,25% ao ano para 14,75% ao ano. Quer dizer que os investimentos de renda fixa pósfixados que você já possui, como eu já falei, tesouro CELIC, CDB, que pode ter liquidez diária ou não, passam a render mais. Mas o mercado é cíclico.

Então, muitas pessoas vendo que o jurus está nas alturas, pensam o seguinte: "Não, que eu não quero mais tomar risco aqui, ação, fundo imobiliário, esses outros investimentos, vendem tudo e colocam na renda fixa que tá rendendo bastante. " Porém, é nessa hora de crise, é nessa hora de incerteza que diversos ativos de excelente qualidade ficam descontados, ficam baratos para você investir. E nessa hora, algumas pessoas pensam o seguinte: "Nossa, mas minhas ações, meus fundos imobiliários caíram bastante nesses últimos tempos.

" Agora, na verdade, deu uma recuperada, será que eles podem cair mais? E nós temos que lembrar também que o mercado financeiro se antecipa de acordo com as expectativas. Então, a expectativa de que a CELIC vai terminar esse ano muito próximo aí dos 15% já tá no ar.

Desde o começo desse ano, desde o final do ano passado, o mercado já precifica esse cenário. Tanto que a CELIC subiu e a bolsa não caiu ainda mais por conta disso. Esse cenário já está precificado e da mesma forma a bolsa já pode começar a subir antes mesmo dos juros começarem a cair, somente pela expectativa que isso vai acontecer.

A pior coisa que o investidor pode fazer é ficar igual barata tonta. Então ele tem lá a carteira de investimento dele. Aí ele vê não que ele tá nas alturas.

Agora vou vender fundo imobiliário, vou vender ação, vou botar tudo na renda fixa. Da mesma forma que em algum momento a taxa de juros vai cair, a economia é cíclica, aí ele pensa: "Não, que agora a taxa de juros tá muito baixa, que não tá rendendo quase nada, vou comprar ação de volta, vou comprar fundo imobiliário. " Porém, nesse cenário, nessa realidade, esses ativos vão estar muito mais caros.

Aqui nós temos o PL preço lucro do Ibovespa. E vocês podem ver que agora nós estamos negociando menos de 10 vezes lucro. Enquanto isso, quando o Jurrius estava lá embaixo, lá em 2021, vocês podem ver que o pad estava lá em cima.

A bolsa estava muito mais cara do que no cenário atual, mas nem tudo que está caindo é oportunidade, porque teremos aqui no Brasil muitas empresas que com juros nesse patamar altíssimo podem não sobreviver. Tanto que nós tivemos o recorde de pedidos de recuperação judicial. Quem souber investir da forma correta nesse cenário, escolhendo bons negócios, com certeza vai se dar muito bem no futuro.

Da mesma forma que quem investiu lá em 2015 e 2016 colheu os frutos poucos anos depois. Então você consegue ganhar dinheiro nas duas pontas, tanto na renda fixa, que está rendendo bastante, quanto também na renda variável. E nós temos nosso aplicativo DINI para te ajudar nessa jornada, disponível tanto na App Store quanto na Google Play para você baixar.

Porém, além disso, nós temos a Dai Capital para pessoas que têm mais de R$ 100. 000 R$ 1000 investidos ou aportam, investem mais de R$ 3. 000 por mês, onde nós pegamos com os nossos consultores e fazemos uma carteira totalmente personalizada e acompanhamos de perto, mês a mês, a evolução da sua carteira, do seu patrimônio.

Pra você que tá na dúvida se está ou não caminho certo, se os ativos que você tem na sua carteira são bons, aqui na descrição do vídeo ou no comentário fixado tem um link para você conversar direto com um de nossos consultores e ter uma análise gratuita da sua carteira. E hoje nós temos investimentos de renda fixa, inclusive com liquidez diária, rendendo mais que 100% do CDI. Por exemplo, caixinha turbo do Nubank, até R$ 10.

000 aí, rendendo 120% do CDI. dentro do Mercado Pago na parte de cofrinhos também rendendo 120% do CDI, porém tem um limite baixo ali, no máximo R 5 ou R$ 10. 000.

Também temos CDB do C6 rendendo 102% do CDI, cofrinho do PicPay 102% do CDI, a conta do Mercado Pago 105% do CDI. CDB do Banco Sofisa também 105% do CDI. CDB do Daikoval 107% do CDI.

E eu vejo que hoje acaba sendo um parque de diversão pros investidores. Então nós temos pré-fixado pagando quase 14% ao ano. Você travando aí a taxa até 2035, 2032, temos tesouro IPC a mais pagando IPCA mais 7,46% ao ano.

Também temos ações e fundos imobiliários extremamente descontados, até mesmo investindo no exterior. A bolsa americana teve uma queda aí por conta das tarifas e tudo mais. E junto com isso, o dólar deu uma queda.

Então chegou a bater mais de 6,30 ano passado. Agora está por volta aí de 5,60 e pouco, 570. O mais importante é você ir atrás de conhecimento, saber o que tá fazendo.

Para você que tem um patrimônio maior, tem o WhatsApp aqui da nossa consultoria. E até o próximo vídeo.