AS VANTAGENS DO BPO FINANCEIRO PARA AS EMPRESAS | PODCAST MESTRE DOS LUCROS | LEONARDO HOFFMAM

90%, cara, de todos os processos trabalhistas do mundo estão no Brasil. >> Quanto? >> 90%. >> A realidade é que esse micro pequeno, ele não tem um financeiro porque falta tempo. O cara é o marketing, o cara é vendas, né? O cara é o caixa. >> Eu parava para pensar, é compreensível. O cara tem uma empresa super rentável, >> mas como ele não tem o controle Financeiro, ele pega a escola do menino e joga lá para dentro da empresa. Aí quando ele vai ver o resultado, tá no negativo, ele fala: "Putz, essa empresa não tá

dando resultado nenhum. >> Seguradora tal. fez um pagamento de 20.000 na conta da corretora. A a corretora não percebeu que deixou de receber 20.000 ao longo de 2 anos. [Música] Olá, [Música] saudações. Sejam bem-vindos a mais um episódio do podcast Mestre dos Lucros, o podcast que ajuda empresários e gestores das empresas a gerarem muito mais lucro e caixa aí nas suas empresas. E hoje, né, estamos trazendo aqui um tema de extrema importância, né, um assunto que tá bem em voga aí no no mercado, que é o BPO financeiro, né, e o tema são as vantagens

do BPO financeiro para as empresas. E para Falar desse tema aqui, não poderia, né, ser outras pessoas que não os meus sócios na ROFMA gestão financeira, o Robert Ferraz e o Rodrigo Chaves, né? E eu sou o contador Leonardo Hoffman, né, para apresentar aqui, né, eu sou o contador Leonardo Hoffman, eh, especialista em gestão empresarial e passar a bola agora pro Robert. Robert, >> legal presente para nós. >> Ô, meu nome é Robert Ferraz, como o Léo Já disse, eu sou um dos sócios aqui da R gestão financeira e eu espero contribuir um pouco sobre

as vantagens do IPO financeiro pro seu negócio. >> Isso. E >> como o Léo já disse também, eu sou o Rodrigo Chaves, sou sócio aqui na HM Gestão Financeira, contador também e estamos aqui para somar e trazer mais sobre o BPO e as vantagens que que eles trazem no prés da empresa. >> Isso aí. e inscreva-se no canal, né? Dê Um joinha aí no no conteúdo, compartilha esse conteúdo para quem você entender que faz sentido. A gente vai destroçar essa questão do BPO financeiro, tirar essas dúvidas, né? E para começar esse assunto, importante iniciar como

o que é o BPU financeiro, né? Muitas pessoas já estão ouvindo esse assunto, principalmente quem é empresário já tem ouvido esse assunto, mas ele ainda ainda é um tema que não é conhecido por todos, né? Então, Rodrigo, O que é o BPO financeiro? >> O BPO, né, é a sigla do business nesse processo outsourcing, que nada mais é do que a terceirização do operacional financeiro da sua empresa para terceiros. Então você delega o financeiro para terceiros, como os nossos clientes aqui, eles contratam a Rof gestão financeira pra gente tratar o o financeiro da empresa aqui

na aqui na Rofman diretamente. Então, comunicação, faturamento, tudo aí corte pra gente. Ó, se eu pudesse complementar eh o BPO financeiro, eu diria que é uma ferramenta utilizada por qualquer empresa, quer seja pequena ou grande, né, o BPO financeiro, que ela pode ser usada como uma ferramenta de crescimento, né? O BPO financeiro, quando ele é bem utilizado e bem feito, ele traz muitas informações estratégicas pro sócio, né? O sócio consegue visualizar ali a situação da sua empresa e definir eh o direcionamento, né? Para Onde que ela vai seguir. Então, o BPO financeira pode ser usado

como uma ferramenta de crescimento. >> Aham. Não, bacana. Então, assim, o BPO financeiro, assim, as empresas de uma forma geral, independente do tamanho, independente do tamanho, elas têm operações financeiras, né? No dia a dia, ela tem que pagar, ela tem que receber, tem que faturar, né? Tem que eh cobrar um cliente mesmo a empresa de uma pessoa só que acabou de abrir é o empresário, Né? Se é não, ainda não tem o volume, o empresário ele vai ter no mínimo um cliente, então ele vai ter que emitir a os boletos, fazer a conciliação bancária. Normalmente

assim acaba eh tradicionalmente isso fica dentro das empresas, né? Só que para as micro pequenas empresas, elas não têm o dono ali fica muito focado, tem que focar em crescer a empresa, em crescer o negócio. Então ela pode, ao invés dele mesmo fazer ou contratar um funcionário para Fazer isso, ele pode terceirizar, né? Pode terceirizar essa área eh financeira para uma empresa externa, assim como terceiriza a contabilidade, né? A própria contabilidade, né? Ela normalmente aí quem faz quem faz a contabilidade da da empresa é é um contador externo, são empresas externas, né, e que emitem

nota fiscal, tal, e o bio financeiro cairia nesse mesmo caminho. É isso mesmo? Isso. E como você e o e o Rob trouxeram muito bem e o BPO Não chega somente um serviço que você contrata, é uma solução para você conseguir otimizar o crescimento da sua empresa. Então tá aí para para trazer para acelerar e >> Aham. >> crescer junto com a sua empresa, melhorar informação, melhorar um braço da empresa. É como se fosse um setor, né? Eh, só tá externo a empresa, mas é um setor da empresa terceirizado, né? Vamos colocar assim. >> Sim.

>> OK. Bacana. e e Rodrigo, eh quais são, em geral, quais são os principais serviços que são prestados nessa linha aí da terceirização da área financeira? >> Então, a gente dando um resumão aqui do serviço do BPO, né? Então a gente vai assumir aqueles trabalhos de conciliação bancária diária, contas a pagar, contas a receber, faturamento de notas, envio de boleto, cobrança de clientes, eh emissão de relatórios de fluxo de caixa, DRE gerencial, entre outros aí que vai depender do tipo de serviço também que o cliente tá tá demandando da gente, né? >> Aham. >> É,

o BPO financeiro, ele pode ser modular, né? Quando a gente fala de BP financeiro, nós estamos falando de um setor da empresa que é o financeiro. Como o Rodrigo bem disse, a gente tá falando de todo contas a pagar, receber, tesouraria, fluxo de caixa, enfim, é onde ali o coração da empresa puxa, né, Onde o dinheiro entra e o dinheiro sai. Então ali ele onde tá sendo bombeado ali todo o fluxo da empresa. Mas quando a gente fala dos principais serviços, a principal benefício e principal serviço que eu vejo é o sócio utilizar todo esse

operacional que acontece dentro da empresa, né, de fluxo de entrada e saída e transformar em relatório para tomar de decisão, né? Aqui na ROFMA a gente eh consegue modular essa necessidade do sócio até mesmo num papel. ele consegue Ver ali o fluxo de caixa, ele consegue ver se o faturamento tá caindo, se o faturamento tá diminuindo, qual que é a margem. Então assim, são informações que com o BPO financeiro operacional, onde a gente alimenta, se transforma em relatórios ali para um paraa decisão, né, do sócio, para definir onde a empresa vai seguir. Então assim, o

um dos principais serviços que o BPO financeiro presta pra empresa, no meu ponto de vista, é esse. É pegar todo esse operacional e transformar eh num papel onde o sócio consegue ver e direcionar para onde ele quer ir. Eh, é, na verdade assim, o o inicialmente tem todo aquele trabalho operacional, né, para deixar o sócios livres, né, ou a empresa livre de ter esse trabalho operacional da execução mesmo da conciliação, né, como Rodrigo disse, conciliação, eh, emissão de nota fiscal, geração de boleto, cobrança e todo o fluxo operacional da área Financeira. Mas eh o resultado

disso e o principal, claro, tirar esse trabalho do empresário ou da empresa já é muito custos >> já é >> fenomenal, né? Porque aí ele consegue concentrar em fazer o negócio dele crescer em vendas, em marketing, no no no no core business dele, né, da empresa, né? Mas além disso, o trabalho final, esse aí é o input, né? eh a realização operacional diária. O output Disso são as informações, os relatórios, demonstração de resultado, fluxo de caixa, indicadores, né, econômicos, eh, financeiros, principalmente, que a gente tá falando ali do do financeiro, eh, mas também re um

indicador econômico paraa tomada de decisão rápida, né, do do financeiro ali, saber o que que tá acontecendo, se se eh tá a inadimplência aumentou, tem que cobrar, né? Então assim, e essas informações de saída, um dashboard interativo ali pro pro sócio, É de fundamental importância, né, para acompanhar >> Sim. >> Diário. Sim. >> E o BPO financeiro, só para complementar o Leo aqui, o BPO financeiro ele ataca diretamente o hoje um dos maiores problemas aí das micro pequenas até médias empresas, né? a gente for pegar aquela aquela estatística, né, que o IBGE soltou há um

tempo e que é famoso no mercado, que enfim durante 5 anos aí Quase 80% das empresas aí >> 60% das empresas morrem em 5 anos. Então o BPO financeiro ele é ele é uma ferramenta utilizada quando não negligenciado pelo sócio, que com certeza diminui esse índice, né? A gente tá falando aí de informações essenciais paraa continuidade de um negócio, né? Imagina você gerindo ali um negócio, todo mundo quer vender, todo mundo ali quer ver o dinheiro entrando. Eh, mas e a gente só consegue gerenciar aquilo que A gente mede, né? Então os BPO financeiro, ele

de fato é utilizado para medir o seu negócio, para te dar informações, para que você não entre nesse limbo aí de 60% de empresas que morrem nos primeiros 5 anos e porque a sua empresa se perpetue no mercado >> e não é medido, não é gerenciado, >> não é gerenciado, né? É, resumindo, é tendo um parceiro ali em tempo real para tá te ajudando na tomada de decisões. Ajuda também a sua contabilidade, ter Clareza nas informações, né? Então você tá ali trabalhando em tempo real ali com financeiro ali, vai manda mensagem no WhatsApp, a gente

faz o atendimento, eh, resolve aquela situação, mostra a situação de quando, como que a empresa tá, tá precisando de caixa, não tá, tá tá indo bem, tá precisando cobrar, não tá? E >> Aham. É o nessa estatística, né, que é uma estatística, salvo engano, de 2016, é Uma pesquisa do IBGE. Eh, não vi pesquisa mais recente, a 2016 ou 17, que é a gente acaba utilizando ela ainda como >> referência, >> referência até hoje. E dentro das causas da mortalidade, não me lembro exatamente o percentual, mas está entre as três, os três maiores, a questão

da gestão financeira, a falta de gestão financeira, a falta de indicadores, né? O que é muito comumente Nas mic pequenas empresas, o empresário não tem um sistema financeiro, né? Essa é uma falha grave de não trabalhar, não, não usar um sistema financeiro que vai eh condensar essas informações e gerar informações relevantes ali no no dia a dia, inclusive o histórico, né, você resgatar esse histórico aí do que aconteceu, né, no passado para você entender melhor o o seu futuro. Mas tem uma coisa assim, isso é bacana, né? o do pio financeiro, terceirização da área Financeira

é bacana e e não é caro. Aí tem a pergunta, né, para quem tá nos assistindo. O BPO financeiro, ele é para qual tipo de empresa? Ela é só paraa grande empresa? Ele é para média empresa? Ela é para pequena empresa, para microempresa? Quem que é o público alvo eh principal desse tipo de serviços, Robert? Tá? Então, o público alvo é uma empresa, quer seja pequena, média, grande, como eu disse, ele pode ser um serviço Completo, mas pode ser também um serviço modular. Então, vamos parar para pensar numa pequena empresa. Uma pequena empresa, quando a

gente pensa aí no no empresário médio, né, da empresa do de uma pequena empresa, a gente pode pensar ali que ele fatura talvez de 15 a 30.000 mês, né? Eh, e é muito difícil às vezes com faturamento. Pequeno, né? É pequeno isso, >> isso. Isso. Eu falei de pequeno. Então é muito difícil para um empresário pequeno Que fatura ali 30.000, sei lá, até 50 até 50.000 meses, >> eh contratar, né? A gente sabe que por diversas dificuldades, quer seja de encontrar alguém capacitado, alguém no mercado ou até mesmo financeira, pro pro empresário é bem difícil.

Então quando a gente fala de VPO financeiro pro pequeno empresário ali, que fatura talvez até 50.000, U, a gente tá falando de uma solução eh que vai ajudar ele resolver esses problemas de contratação, quer Seja por custo ou por encontrar alguém capacitado. Então, a gente consegue entrar e entregar um serviço completo com todo operacional de conciliação, emissão de notas, conta pagar, receber, relatório, enfim, faturamento, cobrança, então todo o serviço e e ajudar essa empresa. Agora, quando a gente pensa num empresa um pouco maior, sei lá, talvez uma empresa que fature 200.000, 250.000, até um pouco

mais. A gente tá falando que uma empresa ela pode ter cerqua, Né? A gente ainda eh paraar 200.000 tá dentro do simples nacional, mas já tem uma força financeira maior, né, para contratar, talvez se quiser, né, aí a gente sai dos 50, né, a gente dá um salto, né, mesmo que seja uma empresa ainda pequena ou média. >> Eh, mas a gente tá falando que a gente pode entrar com serviço modular, talvez ali ele quer ter um contas a receber pela necessidade do negócio dele, né? Então, precisa emitir uma nota ali na Hora, precisa emitir

um um faturamento ali na hora. Mas mesmo assim, até para esse tipo de empresas, o que que eu entendo que o BPO financeiro é para qualquer tipo de empresa, mas principalmente pro micro e pequeno negócio, ele tem uma aderência muito forte, porque ela não tem a força financeira de contratar uma pessoa e não precisa de uma pessoa integral às vezes no financeiro. Mas para qualquer empresa até nesse nesse perfil aí também, né? Uma empresa de de 100, 200, 250, 300, que ainda é uma empresa parece ainda é uma empresa ainda que se enquadra dentro de

uma EPP, né? Uma empresa de pequeno porte ainda. Ainda faz todo sentido para ele não se se preocupar, não ter essa preocupação em ter que ficar eh na rotatividade, trocando funcionário, eh, se preocupando ali com o financeiro e tendo uma uma empresa especialista. na área, né, até pro para o próprio empresário se concentrar no seu dia a Dia, muito embora ele já acaba tendo uma força financeira para encontrar lá um auxiliar, contratar um auxiliar para operar isso, mas ele talvez não vai ter uma pessoa ali eh eh especializada, né? É, não, mas nesse exemplo que

eu tava dando em relação a a esse serviço modular, talvez é pela característica da empresa. A gente tem uma empresa aqui, por exemplo, que a gente presta VG VPO, que a empresa às vezes ela vai fechar contrato 9 horas da noite, precisa Emitir um faturamento ali 9 horas da noite. Então é uma necessidade específica. Nós não atuamos nessa necessidade porque é uma necessidade da empresa, mas nós atuamos em todas as outras partes, quantos a pagar, conciliação. Então assim, eh nós modulamos o serviço, ele serve para qualquer tipo de empresa, mas talvez a necessidade de uma

empresa, eh, por qualquer motivo que seja, ela vai preferir manter, mas a outra parte do BPO a gente consegue atender. Então assim, para pequena, média e grande, o BPO serve. Eh, a modulação, quer seja o serviço completo ou parte do serviço, ela vai da necessidade da empresa. Então, respondendo essa pergunta, serve para qualquer tipo de empresa e nós eh identificamos e atendemos conforme a empresa precisa, né, a sua necessidade. É, inclusive a gente tem exemplo, né, Rodrigo, aí de empresa às vezes empresa maior que tem só uma parte, né, ele não Contrata o a gestão

completa, né? >> Sim. Às vezes a a empresa já tem a alguém internamente que atende algumas demandas financeiras, mas a empresa não tem alguém que tá ali que consegue dar clareza na informação, por exemplo, não consegue fazer, >> qual é a conciliação, né, não tá sendo feita, >> não consegue fazer a conciliação bancária, às vezes precisa de alguém para dar uma atenção maior ali na no Controle, gestão do estoque. Então, >> essas demandas às vezes de às vezes, ah, beleza, fecha contrato 9 horas da noite, mas vai cobrar cliente. cliente ali tá no tá no

no horário de do dia útil, né? Então tem que cobrar no horário comercial. Então, >> ó, em resumo, né? Então, o pior financeiro é para qualquer empresa, porque todas as empresas precisam do da área financeira, mas essa terceirização da área financeira acaba ficando da Forma integral mais aderente aos meio pequenos e e médios empresários. >> Sim. >> E ser contratado também modular, né? Eu só quero contas a pagar. >> Isso >> pode contratar. Eu só quero contas receber, dá para contratar separado. Só quero fazer conciliação. >> Também é possível contratar. A empresa quer manter talvez

uma parte estratégica ali do financeiro, mas quer operacional Aqui com a RALF, talvez uma grande empresa inclusive uma situação que é muito contratado também no mercado. E aí as médias e grandes empresas fazem isso e com o o agora a reforma tributária vai aumentar esse tipo de situação. É a terceirização integral do funcionário e o funcionário trabalhando na empresa, né? o funcionário é locado na empresa, eh, eh, mas terceirizado, né? Então, uma empresa de PO financeiro que vai ter a Gestão daquele funcionário aí pode alocar o funcionário dentro do próprio cliente que tem essa demanda

integral para um funcionário. >> Sim. >> Com isso, ele vai conseguir até aproveitar os créditos aí tributários, né, quando da da reforma tributária que já tá para entrar aí. >> Sim. também contando com um funcionário que t expertize da empresa de BPO, né, aderindo a cultura interna da empresa. Então, >> exato. Exato. E tendo backup, né, tendo o o backup e o suporte da empresa, né, especializada por trás também. Isso é importante, importante dizer. Eh, vamos caminho, né, uma situação aqui que é que a gente debater também. Quais são essas dificuldades? Quais são as dificuldades

que as micro e pequenas empresas, princialmente as micro pequenas empresas, né, elas enfrentam aí no seu negócio, principalmente na área na área Financeira, né, que faz é necessário, é muito importante que ela terceirize essa área, essa área financeira, né? Quais são essas dificuldades? Ainda não vou entrar nas vantagens. acaba essa dificuldade depois ela se tornam, a gente pode discutir as a a efetiva vantagens, né, da vantagens e desvantagens da terceirização da área financeira. Mas quais são essas dores Principais, esses problemas que ocorrem no dia a dia da empresa, né, que fazem ou se torna necessário

ter uma empresa de BPO financeiro? Passar pro Robert primeiro, >> tá? Ó, entrando, você falou micro e pequena empresa. Então, quando a gente tá falando de micro pequena empresa, o sócio ele tem que fazer ali quase tudo, né? A gente trouxe exemplo aqui do >> empresa, né? >> Isso. Então, a gente deu exemplo aqui Que o cara Isso. Então, acho que a principal dor talvez seja o tempo, >> né? O tempo para ele focar na na parte financeira. Ele precisa vender, ele precisa fazer a empresa dele crescer. Para ele crescer precisa vender, mas ele também

não pode negligenciar o o financeiro dele. Então, como conciliar isso? BP financeiro é a solução. >> É bom, cada um vai falar uma. Dores tem bastante, né? Então essa essa dor que você falou, Robert, é muita gente, nós Enquanto contabilidade aqui, fazendo a contabilidade dos clientes, né? A realidade é que esse micro pequeno, ele não tem um financeiro, né? Sim, >> a gente tem que pegar o extrato eh bancário do cliente pra gente tá fazendo aí a as operações, capturar as notas, ele acaba não tendo semifinanceiro e quando tem, ele só emite nota e não

coloca, não imputa nenhum dado porque falta tempo, né? Ele vai ficar, ele tem que eh ele é, o cara é o marketing, o Cara é vendas, né? O o cara é o caixa, né? Ele atende o cliente, ele executa o processo, aquele micro pequena empresa que acabou de reabriu, né? ele acaba não fazendo a conciliação financeira, não tem um sistema financeiro, né? Essa é uma dor muito >> É. E e assim, se a gente for parar para pensar, é compreensível, >> é compreensível, é uma dor do cliente. Não, por isso nós estamos aqui trazer essa

solução. >> Exato. Não, e eu já passei por essa dor, né, assim, eu já passei por essa dor hoje a Rofma, né, nós estamos gravando esse podcast no dia 8 de setembro, né, de 2025. Exatamente. Hoje a R Hofman tá fazendo 14 anos, né? 14 anos de de idade. Obviamente quando eu abri o negócio, eu abri sozinho, né? Me pergunte se naquele momento lá e até os anos iniciais, né, que a R Hofman foi aberta, se eu me preocupava em fazer o financeiro dentro do sistema, de algum Sistema financeiro, não fazia. E é, realmente não

dava tempo, né? Eu tinha que a gente eh eh eu empresa fazia tudo, obviamente com o desenvolvimento do negócio, né? Vai vendo aí, a gente já sabe essa importância e vai direcionando ali um funcionário para executar isso. E lá atrás pouco se falava quase nada de terceirização da área financeira. É uma coisa até recente, né? Nos últimos 5 anos começou a falar mais, já existia, mas não era muito muito divulgado. >> É. E nesse ponto, para finalizar e passar pro Rodrigo trazer uma próxima dor, o que a gente precisa tirar também é talvez o mito,

né, que o empreendedor pode ter de putz, mas vai ser caro, eu vou contratar uma empresa, nossa, mas eu tô sem Então assim, a gente precisa parar para pensar que a empresa eh de acordo com o seu nível de tamanho mesmo, né, uma pequena empresa, ela não tem uma necessidade que uma grande empresa tem em relação a controle interno mesmo, né? Ela tem que ser organizada, claro, ela tem que ter o financeiro organizado, mas ela não vai ter um setor de controladoria para entregar para para entregar para ela é despesas por centro de custo. Não,

nada disso, não é? Não tem. Então assim, a necessidade básica de uma pequena empresa >> é ter uma conciliação bem feita, saber eh a a despesa em qual categoria tá caindo para ter uma comparação para ele achar oportunidade de redução de custo Ou até em >> a própria execução mesmo, pagamento, né? pagamento de uma conta. Às vezes o cara às vezes tá tá trazendo uma conta outra, né? >> Tá atrasando porque não tem não tem tempo. >> Pois é. Então assim, são atividades triviais e que terceirizadas eh pensando em custo, o em custo benefício é

muito barato, né? Então a gente tem que tirar esse mito. >> Muito barato. >> Contratar um BPO financeiro para um pequeno empresário é estratégico, né? para ele conseguir focar no que realmente, >> não? E é barato, obviamente vai ser em função das horas que vão ser gastas do volume de trabalho. O volume de trabalho é menor, o valor vai ser mais em conta também, né? Não precisa de um funcionário integral. >> Uhum. >> Próxima dor aí, que qual é mais uma dor aí do pequeno? >> Área financeira. >> A dor mesmo, vamos falar, a macrodor

aí do do médio e pequeno empreendedor aí é o controle financeiro mesmo, né? igual que vocês estão trazendo aqui, o o fin o cara tá ali no dia a dia, na correria, tá eh tocando negócio, tá tendo que tomar as decisões de estratégicas, eh decisões financeiras, decisões, tá tendo que analisar ali eh eh o funcionário, Como é que o funcionário tá atuando, se ele tá atendendo bem. Então, o cara realmente não tem tempo. E uma uma dor principal é o controle financeiro. O cara não sabe quanto que tá entrando na conta, quanto tá saindo às

vezes. >> Falta de controle. um pequeno médio empresário, como ele já não faz, ele ele mesmo teria que fazer o financeiro e ele não faz, ele fica sem o os controles financeiros, né? Entrada e saída, né? Quanto que entrou de receita, quanto Saiu de despesa e qual foi o lucro final, né? O básico ali ele não consegue >> nem saber. >> E o cara tem a tem ali o apoio da contabilidade, né? E quando ele pede o pra contabilidade ali, o resultado do da da empresa dele, ele vê ali, ó, na na contabilidade, às vezes

ele tá gerando lucro, mas o caixa caixa tá negativa, como assim ele não >> é a contabilidade acaba eh e ele vai receber isso um mês ou dois Meses depois, né? Porque >> o financeiro já é no na hora, né? Ele já consegue tá ali medindo diariamente o o negócio, né? Eu vou falar uma outra dor aqui, a gente precisa ficar evoluindo muito. Acho que essas duas dores são as principais dele ali no negócio, no meio pequeno negócio, mas muito muito comum, né? A gente até na contabilidade até orienta quando a abre a empresa ou

a o um novo cliente chega, acaba sendo comum ainda o empresário chegar e ele não tem Conta bancária, né? Ele tá transitando as operações na conta bancária da pessoa física. não diferencia, né, o a empresa do isso. Então acaba assim, com tendo uma empresa de BPO financeiro, até nós na contabilidade até fazemos essa orientação, né, mas tendo princialmente uma empresa de BPO financeiro, essa é uma orientação básica que já é passada no início, né, isso não não aconteceria porque o o BPO vai operar numa conta própria da empresa, né? Essa esse é um Um uma

falha básica, principalmente MEI, né? meio acaba operando sim, na pessoa acaba operando muito na pessoa física, mas aí ele sai ali do meio e continua da mesma forma e algumas empresas de simples nacional também acaba acontecendo isso. E juntando o que você falou, Rodrigo, complementou de misturar. E isso também é uma realidade que muitos empreendedores negligenciam, mas quando a gente vai parar para pensar >> uma quarta dúv lá mistura isso. Porque Assim, para pensá mesmo às vezes o cara tem uma empresa super rentável, >> mas como ele não tem o controle financeiro, ele pega a

escola do menino e joga lá para dentro da empresa. Aí quando ele vai ver o resultado, tá no negativo, ele fala: "Put, essa empresa não tá dando resultado nenhum". Mas ele não tá sabendo que a escola do menino, >> várias despesas pessoais estão sendo pagas pela empresa. >> Então, talvez a empresa super rentável, Falta só um controle financeiro para ele perceber e talvez modular a pessoa física dele até a empresa poder eh gerar mais dinheiro e dar mais lucro para ele. >> Então assim, essa é uma dor que é negligenciada, mas quando a gente vai

parar para pensar na dor do pequeno empresário, ela é muito grande, né? Às vezes o cara tem uma mega empresa que se ele investe, talvez mudar dois parafusos ali, ele vai crescer muito, mas talvez ele desiste do negócio para achar que Não tá dando resultado, porque tá tudo misturado, não sabe o que que é o quê. E o BPO resolve esse problema. >> É verdade. Essa aí acho que tá bom, né? A gente falou umas quatro dores aqui, tá tá suficiente, né? Se a gente for trazendo todas as dores aí, >> é, tem tem bastante,

inclusive no no livro no no e-book lá, os 10 ps, né, da organização financeira empresarial, são 10 dores ali que a gente poderia abordar aqui, mas essas acho que são as Principais, né? E vamos falar agora então das vantagens, né, das vantagens do PPO financeiro para as empresas. Quais são as principais vantagens do PPO financeiro paraa empresa? A gente pode ir fazendo um bate-bola. Cada um fala, pode falar uma vantagem. Vou começar pelo Rodrigo agora. Eu vou falar a vantagem do IPO financeiro para >> o controle financeiro que eu já trouxe carro não tinha o

controle financeiro. Agora com BPO ele vai ter >> passar vai ter passar a ter os contoles. E qual que é a importância de ter um controle financeiro? >> Controle financeiro você basicamente você vai saber quanto que tá entrando sua conta, quanto que tá saindo, se você vai ter previsibilidade. Então você vai saber se na semana que vem você vai ter dinheiro para pagar as contas da semana que vem, se você vai ter dinheiro para pagar a conta de amanhã. Então flux o fluxo de caixa, né? O lucro ou prejuízo, Se empresa tá lucrativa ou não

tá lucrativa. >> Empreendedor vai saber >> volume de nad implência e >> o endedor vai saber o quanto que ele vai poder tirar de distribuição no final de mês. >> Aham. Ó, uma situação engraçada falando de negócio de de controle, né? Ainda dentro desse tópico aí de ter o sistema financeiro ou ter um controle financeiro. Eh, a gente tava atendendo Um cliente que é corretor de seguros. Então, uma dor muito grande do corretor de seguros é ele não tem o controle do que ele vendeu e se a seguradora pagou para ele. Isso é clássico, né?

Ele tá lá vendendo o seguro, tá vendendo, aí não controla se a seguradora, se o cliente eh o cliente pagou, beleza? Ele não tem aquele controle preciso, se ele tá recebendo da seguradora é de qual cliente, né? Se aqueles clientes que ele vendeu ele recebeu, né? E a gente Fazendo um atendimento comercial, né? apresentando a proposta, a pessoa contou eh uns casos lá que eh de repente, não vou falar nome, né, nem de seguradora e nem de de corretora, mas passado alguns anos, a seguradora tal fez um pagamento de 20.000 na conta da corretora que

eles foram procurar saber era era eram situações passadas, várias comissões passadas que não tinham sido pagas e tava sendo pago eh eh agora e tal R$ 20.000. Imagina só, a corretora não percebeu que deixou de receber R$ 20.000 ao longo de 2 anos. >> Olha que assim situação, falta do controle, né? foi acumulado, ninguém verificou, >> ninguém verificou e foi passando, né? >> Boa fé da da seguradora, né? Seguradora >> foi pagou. >> Pagou >> é >> você vê que até mesmo segurador tem suas Dificuldades, né? A gente tá falando aqui do pequeno, a gente

tá falando do pequeno que não percebeu, que não percebeu que entrou, mas a a seguradora lá também não percebeu que não pagou, né? Então assim, o controle financeiro ele é uma dor do pequeno e do grande também, né? É, os sistemas financeiros, assim, quando a gente tá falando de da área financeira, a gente tá falando de pessoas, processos e sistemas, né? Então, eh eh sistemas podem falhar, as Pessoas também e o processo pode ser falho. Então, são é um isso é um é um tripé, >> é um tripé aí que em qualquer uma das pontas

ou nas três pontas podem podem falhar. Então, tá aí a necessidade do controle, né? Então essa realmente é uma vantagem do do BP financeiro. Robs, mais uma vantagem. >> Eu vou continuar na linha do tempo, né? Eh, quando você tem quando você tem um parceiro de BPO financeiro que vai te Entregar esse base escolhido financeiro ou um serviço mais completo, dependendo da necessidade, o cara vai conseguir focar no core dele, né? ele vai conseguir correr atrás de cliente, ele vai conseguir deixar esse backoffice com o BPO financeiro, conferindo, né, tendo as informações e vai talvez

ali ter o tempo que ele teria que conciliar, fazer duas ligações, três ligações, visitar um cliente e focar ali no cor dele para aumentar e fazer a empresa decreser. >> A segunda vantagem aí é o quê? eh, liberta, libera o tempo do empresário para focar no seu negócio e deixa o BPO, deixa a parte financeira >> terceirizada com quem entende. >> Com certeza, >> né? Então essa outra outra vantagem. >> Segredo pro mico e pequeno empreendedor terceiriza o que é administrativo pra contabilidade, pro BPO financeiro, né? para você ter tempo de crescer sua empresa. Então,

terceirizar o BP Financeiro, terceirizar essa parte mais burocrática e necessária, talvez é o pulo do gato aí pro empreendedor. Eh, o pulo do gato da gestão financeira, cara. O pulo do gato, eu vou falar no final, vou falar no final. Fica comigo aqui no podcast até até o final. Nós vou falar, você falando de é o pulo do gato aí, vou falar qual é o pulo do gato da gestão da gestão financeira. Mas eh boa, essa é uma boa vantagem. Outra a gente falando, vamos focar pelo menos no Micro, né, micro e pequeno empresário, vamos

falar das vantagens eh nesse ponto, não é não é o objetivo principal, não é o objetivo, muita gente se engana, tá? Eu vou vou colocar aqui, a gente participa, faz orçamentos, tal. Eh, não é o objetivo principal do BPO financeiro trazer economia com o funcionário ou com a equipe do BPO financeiro, né? Não deveria ser esse principal objetivo. Mas isso de fato Acontece principalmente para micro e para pequena empresa, porque a micro pequena empresa, ela não tem a necessidade de um funcionário integral na parte financeira ali da empresa, né? por vezes por 2, 3 horas

de atenção ou até menos, né, no dia lá, 1 hora por dia, 2 horas por dia, três horas por dia, um funcionário eh qualificado já consegue atender aquela empresa. Eh, nesse ponto, por exemplo, uma das vantagens da terceirização da área Financeira é a economia. é economia pro empresário, né, de e além dele economizar, ele tá focando, ganhando mais pro outro lado, ele vai ter uma economia financeira na contratação de um profissional qualificado ali do BPO financeiro, porque ele vai carregar, ele vai ter uma pessoa executando o operacional dele, tem o a supervisão por trás e

todo um processo aplicado que se ele fosse contratar internamente tudo isso para fazer fazer ia sair muito Mais caro. Então a gente pode dizer, né, que uma das um dos pontos meio pequena empresa é economia, sim, financeira. >> E sem contar que ele tira o custo do Brasil das costas dele, né? >> Sim. >> A gente tá falando ali do INSS, do FGTS, >> cont emendar nessa a quarta vantagem. Quarta vantagem. É, eh, eu ouvi inclusive num podcast, né, do Thales Gomes, que é bem famoso, empresário bem famoso, >> eh, que 90%, cara, de todos

os processos trabalhistas do mundo estão no Brasil. >> Quanto? >> 90%. >> 90%. >> É, >> é. Então, assim, ela >> custo Brasil na na no no na contratação do do funcionário, >> a gente tira das costas do empresário custa o Brasil, né? Infelizmente o Brasil é invertido nessa dinâmica. Ao Invés de privilegiar o funcionário, a gente privilegia a tributação, o custo, a dificuldade, que é uma realidade que precisa ser melhorado. >> Dinheiro ir pro bolso do funcionário para trabalha, não vai pro bolso do até >> tributos, né, do governo e da dificuldade de de

também de contratar, né? Então, contratando o BP financeiro, você tirou parte do custo do Brasil do seu negócio. >> É, então é isso, isso é importante, Importante e dizer que o seguinte, esse curso não só dos tributos, né, não é porque eh eh mas também da contratação, do processo de contratação e seleção, que é custoso, você tem que geralmente contratar uma empresa externa para fazer uma contratação bem feita. o custo de uma contratação mal feita recentemente você tem que fazer uma demissão daquele trabalhador, o risco trabalhista de um processo trabalhista, né? eh e várias outras

situações, né, de licenças e eh Situações médicas e outras coisas que podem ter um um risco mesmo interno que pode acontecer você com com contratando um funcionário direto. Então, excelente aí mais um mais um benefício. Me veio aqui dentro desse desse gancho também uma outra uma outra vantagem. fugiu aqui. Vou passar a bola pro Rodrigo. Mais uma vantagem, Rodrigo, do Pô financeiro, que eu falei, eu falei da mais uma vantagem do P, depois volta para mim. Ah, eu eu Creio também que uma vantagem do VPO também pra empresa eh você tá agregando conhecimento externo, conhecimento

que você não tinha na sua empresa. Agora contratando empresa de BPO com expertize financeira, com um profissional que vai estar te auxiliando ali a tomar decisão, um profissional que vai saber ler seus relatórios e te auxiliar a tomar a melhor decisão, é falar: "Isso aqui não tá, esse custo aqui, ó, não tá bom não. Você tá gastando à toa isso aqui, essa essa essa despesa aqui, ó, acho que isso aqui vai, isso aqui vai precisar aumentar para melhorar isso aqui. Então é, tem um profissional ali para te ajudar também, acaba ajudando o empreendedor a ter

uma visão melhor daquilo ali, a saber tomar aquela decisão melhor, >> não? E você falou uma coisa importante que foi o seguinte, eh geralmente o micro de pequeno eh eh empreendedor, ele Já falta vários processos internos para todas as áreas, né, e pro financeiro também. Então ele ele ele não tem um processo implementado, ele não tem um sistema, não tem um processo, não tem uma metodologia implementada internamente para fazer o financeiro. Quando ele contrata uma empresa de bipou financeiro, ele já vai receber essa metodologia, esses profissionais, esse processo, o sistema implementado na empresa dele e

ele vai participando Desse dia a dia, né? Ele vai já vendo como que organiza isso e como que a isso com certeza e querendo ou não, ele ele aprende também como que ele desenha um processo para outros setores da empresa deles, entendendo um, agrega para outros. >> É o ganho aí na qualidade, né, na organização do do financeiro, do do processo e tal, né? Acaba >> essa inteligência, né? >> É o um bom gestor, não é aquele que sabe Fazer tudo, né? que vai fazer tudo, que vai abraçar tudo, é aquele que sabe contratar as

pessoas certas e sabe gerenciar, né? Então, contratou um BPO, entende o básico do que tá sendo entregue, tá? Você tá sendo ali um um >> é aquele que entende que que ele sabe do negócio, mas tem gente que vai saber a a gerar ele a gerenciar a burocracia do negócio dele, ajudar ele a ir longe, a voar. >> Aham. E Rop, mais uma vantagem. Mais uma Vantagem. Então, uma vantagem que eu já trouxe, né, em outras falas, tá em relação a a ele ter dados do negócio para tomar de decisão. A gente não falou aqui,

mas o BPO financeiro vai te entregar dados para você tomar a decisão, né? A gente já falei um pouco do curso do Brasil, né? a gente vive num ambiente um pouco inóspo, né, em relação à parte econômica, a parte tributária. Então, ter dados para você tomar decisão para onde seguir é essencial pro seu Negócio. E o BPO financeiro te ajuda nisso. BPO financeiro, como o Rodrigo já trouxe, te entrega fluxo de caixa do seu negócio para saber se você precisa aportar, se tá sem caixo ou se você precisa fazer qualquer outro movimento. Vai te dar

margem para você saber se tem que reduzir alguma despesa para aumentar a margem do negócio ou se dá para reinvestir. Enfim, vai te dar uma foto do gerencial. Então ele te dá ferramentas de gestão, né, que todo Empreendedor deve ter. >> OK. >> Vou emendar nessa aí que você falou mais uma vantagem, evita falhas na no financeiro da empresa, né? Por exemplo, falhas de pagamentos atrasados, né? E eh dentro do tendo um bom controle ali das despesas recorrentes, né? Eh, o PU já vai est acompanhando diariamente os o que está para vencer, os vencimentos, tal.

Então, evita pagamentos atrasados ou consequentemente Pagar multa e juros. eh falhas no recebimento, mandou boleto pro cliente ou muitas vezes até o empresário que não tem o sistema nem boleto, né, fica recebendo em Pix ou transferência, mas mandou ali o contas a pagar e não acompanha que foi pago, foi recebido ou não foi recebido e o cliente fica inadimplente, então acaba fica sem controle da implência, o que é isso, isso é mata a empresa, né? Você mata aí peso pro F de CL. >> Faturou a nota, cobrou o tributo, mas >> faturou, pagou o tributo,

mas não recebeu do cliente e muitas vezes deixa de cobrar, né? Quem dá o grito eh primeiro eh ou mais alto recebe primeiro, né? Então tem que tá acompanhando. Então são uma das falhas frequentes aí, né, do no BPO financeiro, além de outras, né? Mais uma vantagem, Rodrigo. Mais uma vantagem. Tem é mais um >> vantagem entre as tantas. entre asas, >> o BPO vai garantir que você vai ter um sistema adequado ali para pra gestão do seu negócio também, né? Então a gente vai >> sugerir ou operar dentro do sistema mais adequado pro seu

negócio. Igual você é uma clínica médica, vai ter o sistema mais adequado para uma clínica médica. Você é uma agência de viagem, vai ter uma sistema mais adequado pra agência de viagem. E e lembrando que nós já sugerimos, né, se couber no negócio Dele, um sistema financeiro, falar que qual que é, >> é, mas um sistema muito bom, custo baixíssimo, que atende o empreendedor. Então, essa questão do sistema financeiro e quando a gente tem sistema, né, a gente, o Léo trouxe ali um tripé bem interessante, mas o sistema ele traz mais segurança na informação, né?

Eu vou até dar um exemplo aqui que talvez não seja tão comum, mas é importante. Eh, hoje a gente vive no mundo de muitos Golpes, né? Então, por exemplo, uma empresa que trabalha com boleto, você emite um boleto do banco, às vezes não mandou um e-mail ou às vezes foi hackeado. Às vezes um um hack, ele pode mandar um e-mail pro seu cliente sem você saber e e pagar errado, se ele falar que pagou, a gente já teve casos aqui, né? E com o sistema financeiro a gente consegue colocar níveis de segurança, né? Então, >>

o famoso boleto no TDR do banco, né? >> Sim. Então, >> muita, muito golpe, né? Ultimamente golpes, golpes demais. >> Então, com sistema financeiro que nós sugerimos, né? independente se você tem ou não, a gente consegue colocar camadas de segurança pro seu processo financeiro, quer seja no quantos a receber e no quantos a pagar. >> Aham. É, inclusive o sistemas hoje muitos estão mandando com senha, né? E aí o cliente também, você tendo um Sistema e o cliente já eh no dia a dia, já vendo qual é esse caminho que recebe o boleto, o boleto

tem a senha, isso já traz uma uma segurança, né? Eh, mesmo assim, você vê, mesmo assim ainda o cliente pode acabar caindo em golpe, porque golpe isso tem todo dia. Eh, isso é diário, eu recebo todo dia eu recebo um algum e-mail na minha caixa com algum golpe financeiro ou algum golpe que quer roubar seus dados do computador. Até Hoje, até guias do Simples Nacional, né, pela guia de tributo, tá vindo, tá vindo falso para pro, pro empresário pagar. Interessante. Quando você tem um BPO financeiro com profissionais que já conhece a sua empresa, já sabe

quais são as despesas, você fica até mais seguro, né? Porque tá chegando a informação aqui pra gente, >> tem que filtrar, né? >> Nós sab, uma vez que a gente já tá dentro da sua empresa e conhece o seu Negócio, nós sabemos se faz sentido ou não aquela despesa para alinhar com você. Então o risco de cair no golpe, eu vejo que diminui também quando você tem o BPO financeiro. >> O o operador financeiro ali dedicado a sua empresa, ele vai estar atento até mesmo e com sua fatura chega. Então tá ali o remetente do

e-mail. tá? Um assunto diferente, né? Às vezes o e-mail vem igualzinho ao e-mail do fornecedor, não, mas a gente tá tá tá treinado, tá Afiado para tá identificando essas fases aí ainda nesse nessa linha, mas eu já vou falar uma outra vantagem, né, que por trás tem a profissionalização, né, você traz essa, na verdade já é até uma outra vantagem, é a profissionalização aí do financeiro da empresa, ele traz, não é a profissionalização que vai trazer também a automação, o aumento da produtividade, né, e e e agilidade no trabalho, né? Porque otimização do trabalho. Exemplo

Simples, né? >> Você sem um sistema financeiro, você tem que ir lá no banco emitindo boleto a boleto, emitir uma nota fiscal nota fiscal separado num outra plataforma, baixar isso tudo, mandar um e-mail para cada cliente juntando nota fiscal e boleto, né? Imagina você tem lá 100 clientes, você fazer isso, cada tarefa dessa isolada e fazer a cobrança depois do cliente quando você coloca um sistema financeiro. E aí não pode ser qualquer Sistema financeiro, porque tem vários sistemas financeiros no mercado aí baratíssimos, é quase que de graça que não faz isso de forma automática, mas

vários outros de de excelente qualidade e com preço acessível já faz isso de forma automática no quê? Você tem um contrato recorrente, cadastrou o contrato recorrente e tem a data de vencimento, aperta um botãozinho, ele emite a nota, gera o boleto, envia o e-mail pro Cliente, ou seja, uma tarefa que você ficaria um, dois dias para fazer dentro da sua empresa, empresa micro e pequena. >> Sim. >> Dois dias você aí com 10 minutos, 15 minutos, né, 20 minutos, dependendo daí do tipo de operação e tipo de sistema, tá resolvido, né? >> É, é. E

a gente tem um exemplo de um cliente aí que entrou recentemente, que tava com essa dor, né, de não ter esses processos muito bem alinhados, tem que Fazer justa, é uma empresa que vende o mercado B2B, então tinha que fazer todo esse processo de emitir a nota, ir lá no banco, emitir o boleto, pegar, mandar pro cliente. Então assim, é uma perda de tempo, cara, que talvez você, como eu já disse, você consegue com esse tempo aí otimizado até focar em outros ou até mesmo os clientes que você já tem, né? Cuidado daqueles clientes que

você já tem, que é muito importante também. E lembrando que nesse meio tempo de Emissão de nota boleto, você tem que dar atenção pro seu funcionário, você tem que dar atenção pro seu negócio, você tem que resolver o pepino, resolver problema, então não é só emitir a nota ali do seu tempo. Então >> o risco de erro, né, falei no processo também e atraso na na feitura, né, da e tem o >> financeiro >> o benefício, digamos que um dos principais aqui do Sistema também de gestão financeira é você fugir do caderninho, né, fugir da

planilha manual, manual, >> você tá fazendo aquele controle ali, você vai fazer uma vez por mês, >> um caderninho quando tem, >> você vai fazer uma vez por mês ou você vai fazer quando a contabilidade bate na porta, senhor, tô precisando da informação aqui. Aí, ó. >> Aí você vai entregar informação por contabilidade, fazer tentar lembrar Informação de um, dois, três meses para trás. >> É, eu vou dar mais a última vantagem aqui pra gente mudar pra frente tem várias, né? Se a gente fosse falar aqui de vantagens, tem várias vantagens pra gente seguir aqui.

mais uma hora, mais uma hora de conversa, mas uma vantagem direta, acaba sendo eh direta. É independente do que foi contratado, né, do tipo de serviço que foi contratado ou mesmo que foi contratado a Versão completa ali do do financeiro, o empresário acaba ganhando uma equipe, uma empresa profissional com quem ele consegue conversar. consegue tirar dúvidas sobre a questão financeira, eh, ou sobre qualquer outra situação, eh, financeira dentro da sua empresa, né? Até a questão de ajudar em tomada de empréstimo, eh ajudar ele na nas questões do fluxo financeiro, o que que ele precisa corrigir

ali no fluxo financeiro, Receber antes, antecipar o recebimento, negociar, pagar mais à frente, né? a questão da própria necessidade de capital de giro, interpretar os indicadores. Então esse é um ganho, até arrepiei aqui, esse é um ganho ali intrínseco, né, que acaba que não tá nem inscrito, né, no contrato, mas essa é como se fosse uma mentoria, né? ele tem um mentor ali, é uma equipe profissional com quem ele pode conversar sobre qualquer situação financeira, né, dentro Da empresa dele e até avança, né, para situações eventualmente operacionais e outras circunstâncias também. Então essa também é

uma vantagem, poxa, fenomenal, né? >> Não. Sim, com certeza. E quando a gente pega esse exemplo que você deve da empresa até tomar um empréstimo com consciência, né? sabendo ali que a margem dela ali e bita, geração de caixa dela >> vai pagar o empréstimo, né? E é e esse é Um dado que nós conseguimos te dar. Pô, você vai contratar o empréstimo, eh, a gente consegue analisar essa taxa de juros com você para verificar o juro, se você vai pagar o caixa que você gera, para ver se você tem ebítida para Ebítida para isso,

porque assim, a empresa ela morre pelo caixa, né? a empresa, infelizmente, morre pelo caixa. Então, gerenciar esse caixa com com os dados do BPO financeiro e da contabilidade complementando ali é Essencial pro pra continuidade do negócio. >> Às vezes até mesmo saber se é mais interessante alavancar com capital próprio ou terceiros, né? Então, >> dizem que o caixa é rei, né? O caixa é rei. Só não falam quem é rainha. Quem que é rainha? >> É o lucro, né? >> É o lucro, né? O caixa é rei e a rainha é o lucro, né? A

empresa ali, ela obviamente se ela no tempo ela não tem Lucro, vai impactar ali no caixa, mas ela pode ir rolando, pegando empréstimo, né? No caso, sem caixa quebra mais rápido. >> Sim, >> né? Mas sem lucro também dificulta a geração de caixa. Então é um negócio complexo mesmo. E é difícil do empresário interpretar, o micro e pequeno empresário, ninguém consegue interpretar isso, né? A vantagem do financeiro grande tá tá aí, né? ter esse Profissional para ajudar ele nesses nesses momentos. E tem desvantagem, vamos pular agora, né? Vantagens tem várias, a gente precisa seguir eh

falando aqui até outras, mas desvantagens do BPO financeiro, vocês conseguem enxergar uma desvantagem pro micro pequeno empresário da contratação do BPO financeiro? Ó, eu se o Rodrigo conseguir me falar uma aqui, vou pagar o almoço para ele. Eu sei de um aqui. A desvantagem é Quando você não tem o bipol financeiro. >> Quando não tem. >> Verdade. >> Eu assim, honestamente >> não tem desvantagem, né? >> Não tem. >> Eu poderia até citar uma aqui, como é que não acontece nas nas empresas profissionais de BPU financeiro. >> É, >> eu vou vou vou deixar vocês

pensarem. Tem mais tem alguma desvantagem? Desvantagem é não ter o viol financeiro, >> não ter, honestamente, pro pequeno empresário, assim, >> dentro da nossa experiência aqui, né, >> é, é, >> não tem desvantagem, >> é trivial a contratação, é, é, é necessidade, né, necessidade, necessidade, >> tem que crer, né, >> é necessidade. E é um mercado muito novo, né, Léo? É um mercado aí que Assim, >> é não novo a terceirização do setor do do setor financeiro da empresa já acontece há muito tempo, mas é novo o que chegou pro pequeno empresário, né? Não era

a realidade do pequeno empresário. >> Então hoje inclusive o nosso papel >> enquanto ROF uma gestão financeira é educar, né, os nossos clientes, educar os nossos possíveis clientes, clientes, educar o público que tá aqui, né? Então Assim, o BPO financeiro não é o foco dela trazer educação ali pro pro empresário, mas acaba que nós trazemos sim uma educação financeira, >> né, eh, pro empresário ali do do cuidado que ele tem que ter com o dinheiro dele, com as entradas, com as saídas. Então, eu honestamente não consigo enxergar aí um uma desvantagem. é o eh quando

não bem aplicado ou não bem utilizado, é uma desvantagem que eu pensei aqui agora seria se a empresa de BPO Financeiro utilizar um sistema financeiro que não está acessível à empresa, né? Imagina, imagina o seguinte, claro, o micro pequeno acaba não tem o sistema financeiro, isso é pior, é péssimo. E a empresa de BPO financeiro, claro, ela, uma empresa profissional não vai trabalhar com planilha, ela não vai trabalhar com planilhinha e vai fazer isso a mão, não. vai usar um sistema financeiro. Pode ser um sistema financeiro próprio da Atividade, pode ser um sistema financeiro mais

geral que atendem vários tipos de segmentos, mas a empresa BPO financeira profissional vai trabalhar com algum sistema financeiro bom ali do mercado. E uma desvantagem que seria é se esse empresa financeiro ficar trabalhando em planilha sem um sistema financeiro ou trabalhar com um sistema financeiro que tá só dentro da empresa de BPO financeiro, que não está acessível Com um dashboard ou não está acessível para um acesso >> do próprio cliente, não pode ser um pro próprio pro próprio empresário, por exemplo, o empresário ou a empresa, por mais que ele possa ter informações geradas pela empresa

de bip financeiro, ele tem que ter o acesso ao sistema, ele tem que poder chegar a hora que ele quiser à noite, quando ele tiver abrir o sistema e ver que já tá vá conciliado diariamente e ver quanto que é eh eh Quanto que ele tem ali eh nas contas, nos investimentos, gerar um relatório do período de faturamento, de receita, consultar um cliente. Ou seja, o sistema financeiro, ele tem que estar disponível, seja em nuvens, hoje normalmente, né, o sistema vai estar em nuvens e o o cliente, ou seja, a empresa, não só a empresa

de BPO financeiro, mas a empresa também vai ter um acesso >> ao utilizado sistem para não ficar com a Uma centralização de dados na mão de uma empresa externa, para ele não ficar refém da empresa. Então, a desvantagem é quando o empresário ele não utiliza, >> não contrata, eh, não contrata uma empresa séria de BPU financeiro que tem essa que não presta essa transparência e já não tem essa visão que o empresário precisa ter acesso ao sistema financeiro, vamos colocar assim. >> É porque >> ele pode receber até um treinamento, né? >> A transparência é

essencial, né? Porque igual a gente já comentou aqui quando a gente tava falando do que que é o BPO, sobre as vantagens do BPO, é você ter um setor financeiro, vai ser uma empresa terceira, sim, vai ser uma empresa terceira, vai ser outro CNPJ ali operando, mas é o financeiro da sua empresa. Então, ele tem que ter acesso aos dados >> você de forma fácil, a qualquer momento que ele precisar, >> meia-noite, 1 hora da manhã, 3 horas da manhã, você tá acordado, quer ver quanto tem no seu >> tá com insônia, tá com insônia.

Deixa eu ver quanto que tá mina de implência. Deixa eu ver quanto que tem aplicado, quanto que eu tenho de caixa. Qual que >> é para você pegar o o login e a senha do seu sistema em nuvem ali, entrar ter clareza da informação >> a hora que você quiser. Então esse é o mito tem que ser quebrado, né? O bpo Financeiro não significa que você tá abrindo mão do do financeiro da sua empresa. Significa que você tem um parceiro que vai te entregar informações que você tem um total controle, né? Então a gente tem

que quebrar esse mito. O BPO financeiro, ele vem como um parceiro e você ainda continua tendo total contr >> do caixa da sua empresa. >> Ele manda no ele manda no BPO financeiro. É nosso, é uma empresa Prestadora de serviço. Ele >> o BPO financeiro vai te orientar, ele não vai tomar decisão por você. >> Inclusive nós temos regras de compli, né? Até onde a gente vai com o dinheiro do cliente, né? Em relação e a gente pode dar um exemplo até no pagamento de uma conta, né? A gente não vai aprovar lá um pagamento

de uma conta, né? Sim, >> a gente faz todo o processo, mas quem vai aprovar e quem vai dar o aceite a gente >> é o próprio cliente. Então essa então esse complice, essa transparência e essa comunicação muito bem feita é essencial para um prestação de serviço de excelência. >> Isso. >> Então se você tem uma empresa de BPO e essa empresa de BPO tem autorização para tirar dinheiro da conta da sua empresa, tem alguma coisa errada. >> Ah, é situação muito importante, né? E a gente tá falando aí de >> segregação de função e

controle de alçada. Então, segregação de função e controle de alçado. É normalmente uma empresa de PPO que trabalha para as empresas, né? Então, eh, eu vou até separar um pouquinho entre condomínio e empresa, não vou entrar nesse tópico de condomínio, porque condomínio tem uma operação até distinta, mas as empresas de BPO financeiro que trabalha para uma empresa, eh é muito importante saber que a empresa de BPO financeiro, ela não vai Ter a senha, não vai ter autonomia de fazer, de ela aprovar a transação, ela aprovar um Pix, ela aprovar uma transferência, ela aprovar um pagamento.

O que que ela vai fazer? Ela vai operar, digitar, incluir o pagamento em lote. Mas quem que quem que aprova? É o empresário ou é alguém indicado por ele dentro da empresa? normalmente algum dos sócios que vai fazer a aprovação. Então, eh, quando ele for fazer essa aprovação, vai chegar um relatório para ele com a Com a descrição, né, de todoal. Exato. Com todo o detalhe ali do fornecedor, do pagamento, tal, para ele conseguir visualmente, antes de fazer a aprovação ver o que que realmente tá sendo pago. Isso traz uma segurança e incrível. Não pode

soltar essa essa >> ainda mais eu acho >> pegar entregar a chave do cofre. >> Entregar a chave do cofre 100%. Tem que ter sim esse controle a segregação de atividade, segregação de função e até Dentro da própria empresa um controle de alçada, né? Dependendo do valor a ser pago, precisa de duas aprovações, por exemplo, né? >> E a Rofma na implantação, ela se preocupa muito com isso, né, Rodrigo? >> Na implantação a gente se preocupa, a gente estabelece processo, a gente deixa claro pro cliente suas obrigações e as nossas obrigações. Eh, o que que

o cliente consegue consegue fazer? cliente consegue fazer tudo no caso, né? O que Que a gente consegue fazer e o que que a gente tem, o que é responsabilidade nossa o que que é a responsabilidade do cliente, né? >> É. até onde que a gente pode agir. Então, até mesmo se a gente agindo uma conta, a gente tá presando ali, ó, pela transparência, pela confiança, pela, pelo bom relacionamento. Então, se a gente agenda a conta, a gente fala ali pro cliente que tem uma conta agendada, a gente preza que aquela informação da Conta agendada chega

pro cliente qual que é a conta, qual o fornecedor, do que que é o vencimento, o valor, se tá tudo certinho, a gente preze que o cliente confire aquilo e >> Aham. >> Esteja tudo OK. também. >> Então, olha só, quando a gente pensa no BPO, não é essa coisa simplista, né? Então, quando um cliente contrata o BPO, tem uma implantação, né? >> Tem processo normalmente entre um e dois Meses ou até três meses, dependendo do tamanho da empresa, né? >> Tem uma implantação, você vai saber o que acontece exatamente à sua empresa, a gente

vai te treinar para isso. Então, não é algo muito bem feito. >> É complexo, né? E o o eu eu vejo a gente com essa experiência já de anos aí trabalhando com também com BPO financeiro e 14 com a empresa de contabilidade, a gente vê o seguinte, que o processo de Implantação do BPO financeiro na empresa, ele é mais complexo do que a implantação da contabilidade. contabilidade é mais fácil pra gente tratar, porque já eh eh tem menos interferência ou tem menos eh interferência lá junto com o cliente. O bior financeiro não é interferência diária,

é no é ali eh em tempo real, né, junto com o cliente, mexe ali com o financeiro, com dinheiro da empresa. Então é um processo de muita Responsabilidade, >> é complexo para implantação, >> é complexo para implantação de muita responsabilidade e não é plugin play, ele é personalizado a cada negócio, né? Isso é coisa importante. Ele é mesmo micro pequena empresa, segmentos distintos, cada cliente que a gente implanta, a implantação é personalizada para aquele cliente. >> Sim. Então, e com isso a gente chega conclusão que o sucesso para esse Serviço, ele também passa pela adequação

do empresário nesses processos, né? Porque não adianta adequação de processo. >> Sim. Então, não adianta o empresário ouvir esse podcast, falar: "Não, amanhã eu vou contratar, resolver minha vida e não e não se adequar processos, né? Então são processos que não são complexos em relação ao dia a dia, são processos que ele consegue se adequar eh dentro das vantagens que nós trouxemos Aqui, como o exemplo ganho de tempo. Você vai ter sim ganho de tempo, mas essa adequação, o a passagem, né, de informações aqui pro BPO, essa vontade de querer, né, fazer que o negócio

dê certo, >> garante o sucesso, né? Então a gente não pode mentir pro cliente para ter sucesso. Há uma adequação, há uma implantação, a todo um processo que precisa sim ser seguido. >> É. E naquele primeiro e segundo mês, são Meses de implantação, vai obviamente vai dar um trabalho maior e precisa da atenção do atenção maior, depende de um zelo maior com trabalho de tá ali entendendo, treinando o sócio e a equipe >> para tá aderindo o processo. Então, um outro ponto para você conhecer uma boa empresa de BPO, você tá te prometendo amanhã tudo

tiver funcionando, Rodrigos, exemplos de vantagem, exemplos bons e exemplos ruins, né? Então, por exemplo, vão fala um exemplo de sucesso e eu vou Dar um exemplo de fracasso dentro disso que você tá falando. Fala um exemplo de sucesso >> no lá. não precisa citar nome de cliente, nem dar nenhuma informação, mas dá um exemplo aí de sucesso de algum cliente aí na implantação e na na execução mesmo do dia a dia aí do do BPO dentro das vantagens que a gente disse. >> Então, um cliente que não tinha tanto controle financeiro, não tinha, tinha um

sistema, mas não usava tanto. >> Então a gente, >> muitas vezes o pessoal utiliza só paraitir nota fiscal, não usa para mais nada. tem o controle de estoque, mas dentro do sistema, mas não faz, senão fica tudo bagunçado. Cadastro de produto, cadastro de serviço, tudo desorganizado. >> Então o cliente entrou com essa desorganização, a gente fez a implantação. Então na implantação a gente faz a reunião de de kickoff. Então A gente entende ali com com o cliente o processo específico daquela empresa. Cada processo tem cada empresa tem um processo. Então, e o BPO tem um

macroprocesso. Então, a gente pega esse macroprocesso do BPO, eh, se adequa ele à realidade da empresa, à especificidade na empresa. Então, a gente vai estudar ali junto com sócio, responsável financeiro da empresa. Ó, BPO, ele funciona assim, você tem que fornecer informação, você tem que estar ali no Dia a dia, você tem que enviar as contas a pagar. você tem que enviar solicitação de faturamento e a gente vai rodar toda essa operação para você e te entregar o resultado. Então, a gente fez a implantação, o cliente se adequou ao processo, o cliente tá ali no

dia a dia integando, né, eh, mandando o e-mail de conta pagar, eh, tá ali no comunicação com ele, a gente tem feito no no grupo do WhatsApp, você pode estabelecer outro Outro contato com o cliente aí, o que for mais adequado. Então, tá ali, o cliente vai ali no, vai abastecer o carro da empresa, tá? Vai ali no no posto, tira a foto do comprovante, manda lá no grupo, ó, abastecimento do do carro para tal serviço. A gente vai lá, deixa na descrição na conta para pagar bonitinho no sistema. Então, a gente faz eh adecua

a realidade do cliente ao processo do BPO. O cliente tá seguindo o processo bonitinho, tá entregando Informação, a gente tá tratando e entregando essa informação tratada pro cliente. Eh, quando o cliente vai ter que ter outra ação? Quando o cliente tiver que aprovar a conta pagada, aí ele vai ter que entrar lá, entrar no banco. >> Fora isso, a empresa já faz o o já faz todo o trabalho. Agora só falar uma >> e esse cliente já sentiu a diferença do que era >> diferença. Com certeza. Ele inclusive eh fala que melhorou a qualidade do

da Informação. Ele tá tendo clareza do do quanto que ele precisa investir na nas aplicações dele. Ele tem uma aplicação para imposto, ele tem uma aplicação para fluxo de caixa, ele tem uma aplicação para para distribuir lux no final do ano. Então ele tá tendo clareza, >> trouxe o controle financeiro, >> ele tá tendo clareza do quanto que ele precisa economia de tempo depois de implementado. Economia de tempo depois de implementado >> de implementado o processo. Lembrando aqui uma coisa que você falou que ele precisa tá mandando, mas uma vez implementado e eh porque pode

a empresa pode ter gerar um e-mail ou se ela não gerar, a gente pode gerar, mas normalmente é gerado lá financeira@nomedaempresa. >> Sim.com.br. E quem vai fazer esse acesso somos nós, né? A empresa de BPO financeiro vai ter acesso a essa esse e-mail. todos os Fornecedores que emitem frequentemente nota fiscal já pode ser gerado, encaminhar nesse e-mail e a própria empresa de BPO financeira já vai dar esse tratamento, não precisa nem da intervenção do empresário. >> Sim, >> né? A gente já vai ser o realmente o sistema o o setor financeiro do do cliente. >>

Sim. A gente estabelece o fluxo ali na na implantação, treina a equipe, a Equipe eh fica treinada e acostumada com o processo, segue o processo e >> tudo bacana. E lembrando que a gente não vai exentar o sócio ou responsável financeiro de ter o trabalho ali, de ter a conferência, de tá ali mandando as coisas pra gente, mas a gente vai pegar todo aquele tempo do operacional que ele tinha e entregar tudo pronto para ele. Então vai reduzir >> muito, né, o tempo, >> muito, 90% praticamente. >> Querentar, >> não tranquilo, ficou bem explicado. É,

vou vou dar um caso dentro do que você comentou, né, que é importante ali no no nos meses de implantação, o empresário dá atenção a esse processo e ele no mês de implantação, é claro, vai dar mais, vai tomar um tempo maior do empresário, porque além dele continuar fazendo no mês, que geralmente é um mês ou dois, né? Sim. depende do tamanho do da da empresa, da complexidade das transações, Mas vamos colocar aqui um mês, naquele primeiro mês, o micro pequeno empresário, um mês de implantação. Naquele primeiro mês de implantação, ele que vai continuar ainda

com o financeiro dele. A gente ainda não entra executando, a gente entra implantando, configurando o sistema, definindo os processos, fazendo as reuniões para definir os processos, etc. E aí um caso de insucesso, por exemplo, vai justamente nessa linha, né? Porque como Nesse primeiro momento vai precisar da atenção do empresário, até porque nós temos que conhecer o financeiro dele, a gente tem que entrar lá no sistema dele. Então a gente teve um cliente que precisava demais e precisa ainda muito da ajuda do profissional da área financeira. Talvez ele, o maior ganho que ele teria lá era

a consultoria que a gente ia dar, os vários bônus que a gente entregou, eu entreguei bônus de mentoria, de consultoria, inclusive com Treinamentos do mestre dos lupros de precificação e treinamentos lá do de SPS da organização, mas obviamente tinha que engrenar, tinha que implantar primeiro. Eh, eh, esse ia ser um dos maiores benefícios ali também para para ele. Mas o empresário não dedicou, não dedicou o tempo necessário, que nem era tanto tempo assim, não dedicou o tempo necessário a passar o bastão, a passar os acessos, a passar o controle, a passar o documento, a sentar

pra gente Estabelecer o processo. Era para durar um mês de implantação, a gente ficou no segundo mês, isso não aconteceu. Que que a gente teve que fazer? Olha, se você não se continuar dessa forma, por exemplo, não faz sentido a gente continuar com ser honesto, ser honesto com o cliente, porque >> eh a gente não tá não não chegou a implantar, não passamos, não estamos executando trabalho. Se você não parar um tempo para paraa gente executar e Estabelecer o processo, aí não faz sentido. E como eh acabou que o cliente eh por essa falta de

atenção até o último mês também tava inad. >> Sim, >> ficou inadimplente com o último mês não pagou. Então esse é um caso. Seguindo a linha que precisa simplesmente um início ali e tal, precisa da atenção do cliente para estabelecer o processo e passar o bastão, né? >> Precisa do cliente entender também, né? Vou dar um outro exemplo de sucesso. >> Essa interação é importante a interação do cliente, né, com a empresa e querer essa terceirização. Então, o primeiro mês vai dar mais trabalho. Sim. >> Talvez o segundo mês, depende do tamanho do cliente, vai

dar mais trabalho. Mas do terceiro mês paraa frente, a cada mês que se passa, o tempo que o cliente vai ganhar e os benefícios, todos esses benefícios que a gente falou é são fenomenais, né? >> Como disse o Robert, né? Não é só assinou o contrato, no outro dia vai tá tinindo, não é assim, não é plugin play, né? É, >> a gente tem um outro exemplo de sucesso aqui que ele é bem interessante porque agora a gente vai fazer esse cliente ter sucesso, >> né? A gente teve um sucesso lá atrás, ele entendeu que

eu precisava voltar e a gente vai agora fazer esse cliente ter sucesso. Mas qual que era o grande Problema desse cliente? É um cliente que tem uma característica mais industrial. Não é necessariamente uma indústria, mas ele tem uma característica mais industrial. E e nessa informação >> tem uma das operações, ele é comércio, mas uma operação indústria, né? Vamos colocar assim. Isso. E um dos serviços que ele precisa lá é o controle de estoque, né? Eh, o controle de estoque ali pro negócio dele, se não bem controlado, é onde ele pode perder a mão Do negócio,

né? Então era essencial para ele. E e o que que nós precisarmos para fazer o serviço? Nós precisarmos de única formação. Quantas mercadorias daquele tipo que ele, né, fabricava, eh, foram feitas naquele dia. Só isso, porque abaixo a gente pegava pela venda, né? É. >> Eh, e a gente já tinha todo isso e a gente já tinha todas as coisas. >> Quanto de matéria prima transformando em produt nós já tínhamos em nosso tempo, >> quanto disso transformar produto acabado, quanto que ele fazia. A quantidade de matériapida, a gente já tinha, gente, já tinha alinhado, só

precisava saber de >> a quantidade produzida daquele produto. Ele tinha vários, >> não mandava, perdeu a mão no estoque. Aí ficava uma bagunça. Se ele tivesse mandado naquela época, >> ele teria um controle sensacional do estoque, teria o controle da venda, Teria o controle do recebimento, a gente conseguiria entregar várias informações financeiras. >> E agora ele tá voltando >> e nós e nós fomos honestos. El falou: "Olha, não tá dando certo a parceria, né? Você tá pagando a gente aqui, >> mas a gente não tá integrando o trabalho. Vamos fazer, a gente vai conseguir. Na

época não conseguiu. Hoje com uma nova conversa nós conseguimos trazer esse cliente. Eu tenho certeza Que agora vai dar certo, porque ele tá consciente do trabalho >> e da necessidade, né? >> Da necessidade, sim. >> Da necessidade. >> Mas é isso, né? É isso. Então, lembrando, né, o nosso contato e está aí na descrição do vídeo, contato da ROFMA Gestão Financeira. Eh, estamos à disposição para prestar esse serviço aí para para as empresas, provavelmente para as micro pequenas empresas que são Bem aderentes nas médias também, dependendo do serviço que precisar. Então, os contatos estão na

descrição do vídeo. Acho que >> vamos deixar o site da empresa também, né? >> Mas eu acho que só tem uma coisa que você ainda não falou que você prometeu. O pulo do gato. >> O pulo do gato. >> O pulo do gato. Vou falar então. Qual é o pulo do gato da gestão financeira? Qual que é o pulo do gato da gestão financeira, Robert? >> Não, vai lá. para m você responde >> aí ficou com mestre dos lucros, né? >> Então uma coisa muito importante e obviamente para isso, né? O cliente tem que ter

um bom controle eh financeiro, tem que ter uma contabilidade também, né, com os dados ali em dia, mas o pulo do gato da gestão financeira é o acompanhamento, o cálculo da necessidade de capital de giro E do ciclo financeiro, né? Conhecer bem o ciclo, um vai até interferir no outro. Mas a necessidade de capital de giro é o pulo do gato da gestão financeira, né? Porque eu não vou entrar aqui em detalhe, o podcast já deve est indo para mais de uma 1 hora e meia >> e a gente já tem até o podcast sobre

esse tema também. Já tenho, ah, eu já eu falo o que que é ciclo financeiro. Sim, >> tem um vídeo já gravado. O que que é necessidade de capital de giro, eu Ensino inclusive calcular >> e e ciclo financeiro. Vou deixar o link na descrição do vídeo >> desse podcast, >> desse podcast aqui. >> Então, se a gente tiver falando grego, vai lá, >> vai lá você saber o que que é necessidade que atual de giro. Mas uma coisa que acontece e empresas morrem diariamente por causa disso é uma empresa, ela é o produto é

lucrativo, Mas ela vende a prazo longo, recebe de forma muito longa o a venda e paga o fornecedor curto ou paga a vista. Então o cara vai lá e paga a vista com desconto e vende de 12 vezes. Em seis meses ele morreu porque >> cpassado >> é ele ele ele ele acaba tendo uma tendo uma necessidade grande de capital de giro para girar o seu negócio. Ou seja, ele tem que colocar capital próprio ou Tem que pegar empréstimo para conseguir colocar na no na empresa para poder rodar, porque por mais que a operação seja

lucrativa, ele tá sem caixa para fazer essa operação rodar. Então assim, eh, isso é o pulo do gado da gestão financeira. O cara, se ele consegue ter uma não ter necessidade de capital de giro, ou seja, o que que é não ter necessidade de capital de giro? o seu próprio negócio com o recebimento operacional dele ali, ele gera dinheiro Suficiente para ele próprio bancar a operação >> dentro de uma necessidade zero, porque o dinheiro do negócio consegue bancar uma operação mesmo em crescimento >> e o BPO financeiro consegue >> consegue ajudar com esse tipo de

informação. Quer saber o que que é necessidade de capital de giro, como calcula necessidade necessidade de capital de juro. Vou deixar o link aí na descrição do vídeo. já tem uma aula Completa sobre esse assunto e sobre o ciclo ciclo financeiro, né? >> Não, legal. Então, e pros agradecimentos, né? Agradeço, espero que tenha sido um excelente podcast. Na verdade, tenho certeza que foi um excelente podcast, a gente trouxe muitas informações e como o Léo disse, o Rodrigo também complementou, nós estamos aqui para te ajudar, né, nesse sucesso aí com o seu BPO financeiro, né? Então

entra em contato, vai ter que os nossos Dados, né, para contratação. Você tem dúvida, não deixe de ligar, procure a ROF para gestão financeira como um parceiro essencial pro seu negócio. Então eu complemento aí uso das palavras do Rob do Robert as minhas, né? E agradeço a oportunidade do Léo e do Robert tá poder contribuindo nessa conversa aqui, gerando informação relevante aí pros empreendedores, né? Porque a gente divulgando esse esse trabalho que a Gente faz e divulgando as possibilidades que tem do dos gestores aí tá melhorando seu seu financeiro aí para tá crescendo seu negócio

aí. >> Isso aí. Isso aí. Obrigado, Robert. Obrigado, Rodrigo. Obrigado vocês por terem chegado até aqui e vamos encerrando então mais esse episódio, né, do podcast Mestre dos Lupos e nos vemos no próximo episódio. [Música]