considerada Pioneira em concessão de crédito com uso de inteligência artificial no Brasil a cashu está lançando um Fundo de Investimento de R 100 milhões deais com participação de investidores brasileiros e japoneses o objetivo é utilizar o fundo para expandir as operações da cashu para falar sobre esse aporte sobre o modelo de negócios eu recebo aqui no nosso estúdio do jornal times Brasil o Thiago Saldanha ele é CEO e cofundador da empresa Thiago Boa noite obrigada por ter aceitado do nosso convite prazer ter você aqui bom thago vamos tentar resumir tentando resumir o modelo de negócios
e área de atuação de vocês análise de perfil de pequenas e médias empresas e fornecimento de crédito com ajuda da Inteligência Artificial é isso Cris primeiro boa noite obrigado pelo convite Eh boa noite a quem tá nos assistindo e Exatamente isso a quechu ela provê um crédito eh por meio da cadeia eh por meio da cadeia de fornecimento então a gente financia basicamente as compras dessas pequenas e médias empresas do varejo com a indústria utilizando dados alternativos que até agora não são utilizados pelos grandes bancos com inteligência artificial em termos práticos que diferenciais o uso
da ia o uso da Inteligência Artificial traz para uma concessão de crédito o processo fica mais seguro pras duas partes é isso Cris imagina que nas redes sociais a sugestão de conteúdo ali muitas vezes é muito mais assertiva do que até você você mesmo Tá imaginando você recebe ali no seu e no seu e feed e aquele conteúdo que você quer consumir naquele momento que é perfeito para você é um n perfeito imagina se o crédito para esse varejo fosse dessa mesma forma que fosse possível a gente entender exatamente e qual que é o tamanho
desse crédito o prazo desse crédito e o custo desse crédito que a gente de alguma forma balancee de um lado e as necessidades de caixa dessa pequena e média empresa com um risco para oferecer um crédito hiper personalizado é isso que a gente tá fazendo mas aí eu fico pensando eh não fica mais difícil para um negócio em fase inicial por exemplo conseguir financiamento porque exatamente com essa capacidade de análise da Inteligência Artificial que elas têm e você ela não acaba prevendo o risco maior e Teoricamente as empresas que estão em fase inicial teriam risco
maior na verdade Cris o que acontece é o oposto os modelos tradicionais Eles vão usar dados que dificilmente vão conseguir capturar esse tipo de e sutileza dessas pequenas e médias empresas e o nosso modelo ele aprende muito rápido o comportamento dessa empresa e ele vai liberar eh crédito para empresas que eventualmente estão negativadas no Serasa para empresas com menos de 1 ano eh de fundação eh porque ele tá olhando muito mais para o padrão de comportamento dessa eh desse varejo dessa pequena indústria eh dessa pequena empresa com a indústria eh do que para variáveis mais
eh ultrapassadas variáveis estáticas do mercado então entendi o que acontece é exatamente o oposto é a inteligência artificial ela ajuda a especificar o tipo de crédito e o que cada empresa que busca financiamento precisa eh exatamente o que a gente consegue fazer combinando esses dados alternativos que até hoje não são utilizados pelos grandes bancos H com essa inteligência artificial de ponta é entender exatamente o risco de cada negócio e a partir do momento que você consegue quebrar essa simetria de informação que normalmente tem na concessão desse crédito e você consegue precificar o risco de cada
negócio você consegue oferecer um crédito que ele é mais sustentável ele é sustentável porque de um lado ele consegue fazer esse pequeno negócio crescer ã e do outro lado ele é sustentável porque ele eh ele no final do dia ele não é uma cobrança excessiva que vai inviabilizar aquele pequeno negócio de pagar esse crédito né então ele acaba por impulsionar a economia como um todo e a cadeia de fornecimento em especial e vocês têm dados sobre inadimplência se a gente comparar Eh o negócio de vocês que é essa análise de crédito através de ia e
uma análise de crédito tradicional onde a gente vê uma inadimplência maior existem dados sobre isso eh Cris hoje a performance e da quechu tanto quando a gente compara na diência quando a gente compara e volume de crédito concedido dado um padrão de nência é 10 vezes superior e ao benchmark de mercado Então realmente é uma a média do mercado exatamente Então imagina que se o mercado precifica uma Ena de influência média PR as pequenas e médias empresas da ordem de de eh x a gente consegue fazer 10 vezes menos que isso isso é um ganho
eh brutal para toda a economia e qual é a taxa de NAD implen de vocês Cris Aí eu vou precisar essa é uma informação confidencial que eu não consigo dividir com você eh mas essa taxa de NAD implen ela vai variar muito da cadeia Então quando você pega algum tipo eh algumas cadeias que são que tão mais fragilizadas é natural que a taxa de inadimplência seja mais alta quando você pega cadeias que de alguma forma estão mais eh eh capitalizadas essa taxa de n influência é é Vai ser menor o que é importante é a
gente entender o risco de cada negócio e uma vez que você entende esse risco e essa essa in de influên a gente consegue criar um produto de crédito que de fato vai fazer sentido pro bolso daquele pequeno var como é que o mercado tem visto essa proposta do uso de ia é comparando com outras empresas que não usam ia ainda olha Cris eu vou ser super sincero com você é hoje o mercado é o mercado brasileiro ele acordou talvez muito tardiamente quando a gente olha pro mercado americano e pro Mercado Chinês pro emprego da Inteligência
Artificial e a gente começou a quechu há 5 anos atrás e no início tentar vender tanto pros investidores quanto pros PR pros clientes essa proposta de Inteligência Artificial era curioso a turma Será que isso funciona assim nem se falava tanto Inteligência Artificial quanto desde novembro de 2022 né quando teve o lançamento do chat GPT claro que a gente tá falando de uma inteligência artificial aí muito mais abrangente mas eu imagino a dificuldade do começo perfeito Cris com certeza todos esses todo esse ramo da i generativa é contribuiu muito pro mercado entender e valorizar E e
perceber as nuances aí do que a gente tá fazendo versus uma proposta de análise de crédito uma proposta de crédito tradicional muito interessante muito obrigada prazer te receber desejo sucesso para vocês boa noite boa noite
