Você sabe o que é tesouro direto e como que funciona esse investimento você sabe como escolher o melhor tesouro direto e como investir no tesouro direto na prática nesse vídeo eu vou tirar todas essas dúvidas e te ensinar em poucos minutos tudo sobre o tesouro direto Fala galera rica se você ainda não me conhece meu nome é Marcelo Bellini e hoje eu vou te ensinar tudo sobre o tesouro direto esse investimento de renda fixa que pode ter muitas vantagens e muitas desvantagens também então fica comigo até o final desse vídeo para você não começar a fazer esse investimento sem o conhecimento necessário e de repente perder dinheiro porque sim mesmo sendo investimento de renda fixa você pode perder dinheiro mas daqui a pouco eu falo sobre isso então Antes de mostrar na prática como fazer esse investimento vamos esclarecer O que é tesouro direto o tesouro direto é um programa do Tesouro Nacional que foi desenvolvido junto com a B3 a nossa bolsa de valores para vender títulos públicos federais para pessoas físicas foi lançado com objetivo de tornar acessível ível pra maioria da população o acesso à compra de títulos públicos federais que antes era só permitido a grandes investidores Mas a partir do lançamento desse programa em 2002 ficou acessível para pessoas físicas também pessoas como eu e você permitindo aplicações a partir de R 30 bem acessível né mas só é possível você investir valores baixos assim a partir de r$ 3 porque eles fatiar esses títulos em várias partes Como assim Marcelo Na verdade o valor desses títulos são bem mais altos o que deixaria esses títulos meio inacessíveis pra gente comprar mas o que eles fizeram para facilitar nossa vida foi negociar esses títulos de forma fracionada Olha só eu quero que vocês observem essa coluna do preço unitário esses valores são os preços que você teria que desembolsar para investir em cada título mas o que permite que você pague um valor bem menor é uma regra que fizeram e essa regra permite que você compre múltiplos de 1% do preço unitário do título mas garantido que o valor da compra seja de no mínimo r$ 3 Nossa Marcelo que confuso isso Eu não entendi nada calma não precisa se preocupar você já vai entender eu vou dar dois exemplos para você ver como que é fácil nesse momento eu quero que preste atenção apenas nessa coluna aqui do preço unitário vamos pegar o tesouro pré-fixado 2027 como exemplo o preço unitário dele é R 760,3 1% desse título é 7,60 percebe que 1% do valor do título não chega no valor mínimo que é R 30 Então vamos pro próximo múltiplo dele 760 x 2 que é igual a 15 E20 ainda não chegou no valor mínimo e 760 x 3 dá 22,80 ainda não deu o valor mínimo mas 760 x 4 é igual a 30,40 e como esse valor é maior que 30 Agora sim é válido tá vendo o investimento mínimo nesse título é de r$ 3 30,41 só não bateu exato porque eu arredondei o valor mas a regra é essa você pode comprar a partir de 1% do preço unitário do título desde que esse valor seja no mínimo r$ 3 se não for você vai pegando os múltiplos de 1% até chegar no valor que seja de pelo menos R 30 quer outro exemplo vamos pegar o tesouro celic 2027 o preço unitário dele é 14$ 14. 434 2020 meio carinho né mas lembra que agora você pode investir numa pequena fração desse título de no mínimo 1% Então vamos ver quanto que isso dá Olha só 1% de 14. 000 434,2 é R 144,44 perfeito esse valor é maior que r$ 0 Com certeza por isso bate exatamente com o valor mínimo de investimento a gente nem precisa achar nenhum múltiplo desse valor porque 1% desse esse título já passa de R 30 por isso 144 34 é o valor mínimo que você tem que investir para comprar esse título entendeu Como que funciona isso é mais para entender como esses valores são calculados e para entender também o por você não pode investir por exemplo R 200 no tesouro SELIC ou você investe 144 e 34 ou você investe o próximo múltiplo 288 68 que seria 144 e 34 x 2 Fala sério hein essa explicação vale ou não vale o seu like nesse vídeo claro que vale Marcelo eu já já deu like faz tempo pessoal Brincadeiras à parte o que realmente você tem que saber é que com pouco dinheiro você já consegue investir no tesouro direto agora vamos falar da segurança e rentabilidade do tesouro direto uma das coisas mais importantes quando a gente fala de investimento é saber o nível de segurança que cada investimento tem e galera eu já posso adiantar que o tesouro direto é o investimento mais seguro do Brasil não importa que título você escolha e daqui a pouco a gente vai falar sobre Quais os tipos de tesouro direto que existem Mas independente qual você escolher é o investimento muito seguro mais seguro que a poupança que o CDB que lci que LCA enfim Nossa Marcelo Mas por que o tesouro é tão seguro porque você tem a garantia do Tesouro Nacional o risco do Tesouro é o país quebrar e te dar calote Apesar desse risco existir é muito difícil de acontecer por um único motivo o governo pode imprimir dinheiro então antes de te dar calote ele emite novos títulos para arrecadar mais dinheiro é lógico que isso tem consequências pra economia Mas eu nem vou entrar nesse assunto porque não é o foco desse vídeo Só para deixar bem claro para você quando o governo emite títulos públicos para você comprar na realidade ele tá precisando de dinheiro esse título é um título de dívida e quando você investe no tesouro comprando esse título na realidade você tá emprestando dinheiro pro governo Mas o que ele faz com meu Dinheiro gasta de várias maneiras por exemplo pode gastar em obras de infraestrutura ou serviços públicos como saúde educação segurança Enfim no queer achar mais importante mas Marcelo emprestar dinheiro pro governo parece meio arriscado eu não sei se eu confio não mas você já empresta dinheiro pro governo há muito tempo através de todos os impostos que você paga a diferença aqui é que nesse empréstimo você vai receber juros em troca mais vantajoso né agora Sinceramente se você tiver receio de investir no tesouro direto eu sinto em te dizer mas você não vai investir em mais nada porque esse investimento ainda é o mais seguro do Brasil e vamos aproveitar que a gente tá falando de receber juros para falar da rentabilidade do tesouro que assim como a segurança é uma das coisas mais importantes quando a gente fala de investimento seja em tesouro ou qualquer outra aplicação investimentos a gente precisa sempre colocar isso na balança risco e retorno o ideal sempre AL é o menor risco com maior retorno e a gente já sabe que o tesouro direto tem um risco muito baixo Agora resta saber se tem um bom rendimento e vamos ver isso agora vem aqui pra tela dá uma olhada nessa coluna da rentabilidade anual veja o tesouro pré-fixado 2027 ele tá pagando uma rentabilidade anual de 10,05 por.
isso é bom depende Depende do que vai acontecer com a taxa celic Como assim Marcelo segura aí que eu já vou te explicar Quando você compra um tesouro pré-fixado você já sabe antecipadamente qual a rentabilidade que você vai ter até o vencimento do título o tesouro pré-fixado hoje tá pagando uma rentabilidade de 10,05 ao ano eu falo que ele tá pagando isso hoje porque essas taxas mudam o tempo todo de acordo com que acontece na economia de acordo com as perspectivas das taxas futuras na data de gravação desse vídeo A celic tá em 11,25 por. Então se a gente comparar o tesouro celic que paga SELIC mas uma pequena taxa pré-fixada o tesouro pré-fixado 2027 pagando 10,05 não parece tão atrativo só que existe um fato que pode deixar esse título muito muito mais atrativo a taxa ci está numa tendência de queda agora imagine que você compra esse título hoje com a taxa fixada em 10,05 por. e a taxa seica ao longo do ano cai abaixo disso para por exemplo 99% ao ano você já estaria na vantagem que você teria contratado uma taxa fixa de 10,05 por.
então no cenário econômico atual que a taxa celic chegou a 13,75 mas desde 2 de julho de 2023 Começou a cair e na data de publicação desse vídeo já tá em 11,25 ao ano tesouro pré-fixado Pode parecer uma uma boa decisão é lógico que se o cenário mudar e as taxas começarem a subir novamente essa taxa pré-fixada pode não ser tão vantajosa agora que eu já expliquei os títulos pré-fixados eu vou explicar o tesouro celic que é um título pós fixado Ou seja você só vai conhecer a rentabilidade real do seu investimento no vencimento os títulos do Tesouro celic seguem praticamente a celic isso é bom porque mantém seu dinheiro sempre corrigido pela celic Não importando quanto ela suba ou caia o tesouro celic é o título mais seguro do tesouro direto mas em compensação você sempre vai ter uma rentabilidade mediana não espere ganhar muito dinheiro investindo no tesouro SELIC esse tipo de investimento substitui muito bem a poupança para isso vale a pena porque o tesouro celic tem liquidez diária Então sempre que você precisar do dinheiro você pode fazer o resgate galera até agora eu mostrei dois tipos de títulos de tesouro direto o tesouro pré-fixado e o tesouro celic que é pós-fixado agora vou mostrar o terceiro e último tipo de tesouro direto os tesouros híbridos que são os títulos IPCA mais e antes de explicar esse título Eu quero fazer uma observação bem importante aqui para vocês estão aprendendo sobre o tesouro direto vocês perceberam que quando você investe no tesouro direto na realidade você tá investindo em um ou mais títulos que esse programa do governo disponibiliza para você então não adianta você me perguntar assim tesouro direto é um bom investimento vale a pena Depende tudo depende de Qual título você vai comprar e em qual momento você vai comprar quando a taxa celic estava baixa tipo 2% investir em tesouro pré-fixado era uma péssima opção imagina que você tivesse pré-fixado sua taxa perto dos 2% meses depois essa taxa bateu 1,75% imagine o tanto que você perderia agora se quando a taxa tivesse baixa você tivesse investido no tesouro CIC que é um título pós-fixado o rendimento iria acompanhar essa alta da taxa CIC também entendeu então o tesouro direto pode ser bom ou ruim dependendo dos títulos que você vai comprar e dependendo do momento que você vai comprar só que existe um título tesouro direto que no longo prazo sempre foi muito interessante e entregou ótimas rentabilidades o tesouro IPCA mais o favorito Ito para quem quer realmente se beneficiar dos juros compostos ao longo do tempo e tem paciência para deixar a grana aplicada por longos anos o tesouro IPCA tem a grande vantagem em relação aos demais porque garante rentabilidade real acima da inflação não importando o valor que essa inflação chegue Você sabe porque é tão importante ganhar mais que a inflação seus investimentos porque a inflação corrói o seu poder de compra imagina que você tem R 1. 000 investidos hoje e em 5 anos você tenha ganhado uma rentabilidade de 50% então no resgate você teria r$ 500 um ganho de R 500 parece ótimo né mas imagine que a inflação no mesmo período foi de 50% também consegue me dizer o que isso significa significa que os R 500 que você ganhou só serviu para corrigir o seu dinheiro e manter o seu poder de compra mas nada é que nem se os r$ 500 Depois de 5 anos tivesse o mesmo valor de R 1. 000 hoje então na realidade aqui você não ganhou nada você ficou no zer a zero mas quando você investe no tesouro e PCA mais você sempre vai ter um ganho real acima da inflação isso se você deixar o dinheiro investido até o vencimento mas Marcelo nesse título e PCA mais eu posso resgatar o dinheiro antes Se eu precisar pode sim só que quando você resgata antes pode acontecer duas coisas você pode ganhar mais dinheiro ou até mesmo perder dinheiro por causa da marcação a mercado marcação a mercado que que é isso galera esse conceito é um pouco complexo e extenso demais para falar nesse vídeo mas é de extrema importância que você saiba como que funciona a marcação ao mercado para evitar perder dinheiro no tesouro direto então vou deixar esse vídeo para você assistir depois aqui na descrição nesse vídeo eu explico de uma maneira bem simplificada como que funciona a marcação ao mercado mas o que você precisa saber nesse momento é que se você investir no tesouro e PC mais e deixar o dinheiro até o vencimento você sempre vai ter ganhos acima da inflação então a característica desse investimento é essa proteger o seu dinheiro da inflação e garantir um ganho real sempre acima dela por isso é investimento que deve ser feito pensando mais no longo prazo se você notar nessa tabela que a tabela do próprio site do tesouro direto você percebe que tem muitos vencimentos para esse título e quanto maior for o prazo maior vai ser a rentabilidade só uma atenção especial pro Tesouro e PCA com juros semestrais nesse título a cada seis meses você recebe a rentabilidade do período então juros compostos não vão ter efeito nessa aplicação porque você sempre vai estar recebendo esses juros semestralmente ficando apenas o valor principal investido agora se você tá querendo que a grana cresça mesmo aproveitando do Poder do juros compostos é melhor escolher tesoura e PCA que não tenha juros semestrais galera no ano de 2023 foram incorporados novos títulos no tesouro direto o renda mais e o Educa mais esse esses títulos também são IPCA mais só que eles foram feitos para objetivos bem específicos o renda a mais foi pensado para aposentadoria e o educa a mais tem o objetivo de auxiliar uma renda complementar para pagar os estudos os dois tem uma característica bem específica se investe por um tempo determinado e quando chegar nesse tempo a vez de você receber o valor investido mais os juros você vai receber uma renda por um tempo determinado eu vou dar um exemplo do renda a mais que é paraa aposentadoria nesse caso você investe seuu dinheiro por bastante tempo e quando chegar no uma data específica que você vai escolher você vai receber pelos próximos 20 anos uma renda determinada dá uma olhada Quantos títulos diferentes tem mas como saber qual o título é ideal pra sua aposentadoria tá vendo esses anos aqui do lado é o ano que você começaria a receber a renda que você quer mas para facilitar no site do tesouro direto tem um simulador para indicar qual que é o título ideal para você você clicando no botão simule de qualquer título do renda mais vai abrir esse simulador paraa sua aposentadoria eu vou preencher com meus dados aqui 38 anos eu quero me aposentar com 60 e a renda complementar que eu quero é 4.
000 eu vou pôr que já tenho 10. 000 para investir agora aperto o botão para descobrir qual que é o título ideal para mim tá aqui renda mais r45 escolhendo esse título eu consigo ver os detalhes para eu receber R 4. 000 todos os meses eu teria que investir aproximadamente R 694,3 todos os meses até r45 ou seja investir R 6$ 694 por 22 anos e quando chegar em 2045 eu iria começar a receber R 4.
000 pelos próximos 20 anos Lógico que esse valor seria corrigido pela inflação pessoal para quem não tem muito conhecimento e investimentos esse título de tesouro pode ser uma opção interessante para você ter uma renda extra na sua aposentadoria agora se você já tem mais conhecimento e tiver uma condição de montar uma carteira de investimentos mais diversificada com renda fixa ações fundos imobiliários no longo prazo seu desempenho tende a ser melhor que esse título que o governo disponibiliza para você mas para quem tem pouca experiência é melhor do que nada galera só fazendo um resumo até agora eu mostrei o que é tesouro direto como que funciona o tesouro touro direto e como escolher os melhores títulos do tesouro direto agora eu vou mostrar na prática o passo a passo para investir no tesouro direto mas antes o Marcelo mandou avisar que não vai mais fazer vídeos porque você não se inscreveu no canal dele e nem curtiu esse vídeo ainda Então se inscreva e já deixe seu like que ele continua te ensinando Alegremente a ganhar mais dinheiro e ser mais rico todo dia então sem mais demora Vamos ver na prática Como investir no tesouro direto para você comprar um título de tesouro você precisa ter uma conta em um banco ou corretora que oferece esses títulos para você só que toma cuidado que tem bancos ou corretoras que vendem esses títulos no mercado secundário o mercado secundário é um mercado onde os títulos do tesouro direto são negociados somente entre investidores e não diretamente com o governo quando o investidor compra um título do tesouro direto na oferta inicial ele tá adquirindo esse título diretamente do governo no entanto após essa compra Inicial se o investidor quiser ele pode decidir vender o título antes do vencimento ou outro investidor pode querer comprar um título já emitido no mercado secundário mas eu não recomendo investir assim porque as taxas podem ser diferente Isso pode impactar negativamente a sua rentabilidade e como saber que tô investindo nos títulos diretamente do governo muito simples quando você for investir por um banco ou corretora Entre no site do tesouro direto e veja se os valores dos títulos São exatamente os mesmos que o banco tá mostrando é só fazer isso que não tem erro bom o banco que eu vou usar para investir no tesouro direto é o banco sofisa eu vou usar esse banco porque eu já invisto no CDB por aqui já que o cdbs do banco sofisa tem uma das melhores taxas do mercado eu já fiz um vídeo mostrando isso se você tiver interesse em assistir eu vou deixar o link desse vídeo aqui na descrição para investir no tesouro direto pelo sofisa direto é muito simples basta você fazer login no aplicativo e clicar no botão investir depois de clicar nesse botão aparece todos os tipos de investimentos disponíveis para você fazer o que interessa pra gente agora é o tesouro direto aqui vai aparecer todos os títulos disponíveis eu vou descer até o investimento que eu quero porque o que eu tô querendo mostrar para vocês é o título mais seguro e tradicional o tesouro celic eu vou investir no tesouro celic com vencimento em 2027 lembra que eu mostrei o valor desse título no começo do vídeo vamos pegar o tesouro CIC 2027 o preço unitário dele é 14$ 14. 434 2020 meio carinho né mas lembra que agora você pode investir numa pequena fração desse título de no mínimo 1% Então vamos ver quanto que isso dá Olha só 1% de 14$ 14.
