no dia do pagamento seu salário cai na sua conta e 10 minutos depois já não sobrou mais nada parece que foi sugado por um buraco negro mesmo com a conta zerada ou até negativa você acaba saindo de casa para gastar naquele Mazinho naquele Big Mac do fim de semana naquela pizza do iFood inclusive comenta aí se é do time do McDonald's ou do Burger King que eu quero saber eu gosto mais de Mac tá gente Pois é meu querido minha querida você não está sozinho na verdade a maior parte dos brasileiros encontra-se exatamente nessa situação eu me encontrava exatamente assim galera durante toda a minha infância e adolescência a minha vida foi tortuosa a gente passou perrengue Eu lembro até hoje a gente contando dinheiro para conseguir subir a rua ir no mercadinho ali na Freguesia do Ó perto da Brasilândia uma comunidade aqui de São Paulo para comprar um Dozinho com pão com mortadela muito muitas vezes a minha janta foi essa e a gente dava graças a Deus ainda de ter adorava passar uma maionese no pão francês botar a mortadela limão hum Se você não comeu gente Aliás acho que vai ser a minha janta de hoje mas é bom quando a gente pode escolher comer isso O duro é quando a gente é obrigado a viver com certos limites justamente pela falta de dinheiro um plano de saúde que você não tem aquela fila do SUS do cão que você tem que passar a humilhação do Chefe ou do trabalho que às vezes você nem quer tá ali você não aguenta mais ver a cara daquelas pessoas e é exatamente por isso que eu criei esse vídeo aqui a regra que pode e vai mudar a sua vida se você tiver disciplina e paciência não é promessa de dinheiro rápido não é promessa de enriquecimento aliás Promessa de dinheiro rápido rala desse canal que isso aqui não existe aqui porém para você entender essa regra tem que te ensinar algumas coisinhas antes vamos lá existe uma linha que divide a pessoa pobre da pessoa rica e essa linha se chama pagador de juros versus recebedor de juros para você entender fácil você assistiu Chaves quando você era menor ou até hoje assiste Seu Madruga pagador de juros tá sempre devendo aluguel na pindaíba alcado do outro lado da história o Seu Barriga paga que o aluguel ele é o dono dos bens ele é o dono das Posses por qu ele fez sobrar dinheiro e investiu esse dinheiro no lugar de ter gastado esse dinheiro Pera aí você vai entender se liga nisso aqui ó endividamento das famílias sobe pelo terceiro mês seguido e chega a 78,8 por aqui no Brasil galera uma matéria aqui de junho de 2024 Ou seja é muito provável que você esteja endividado ou o dinheiro não esteja sobrando na sua conta quando entra o teu salário ali e isso faz com que você tenha que recorrer ao crédito ou ao cartão de crédito ou ao empréstimo com alguém no fundo você vai estar sempre pagando juros ai eu queria tanto comprar aquela blusinha Ah eu trabalhei o mês inteiro Poxa vida eu queria fazer o churrasco aí no fim de semana parcela tudo no cartão aí vamos comprar a picanha galera eu trabalhei tanto eu mereço gastar isso aqui fala se não é exatamente isso que você pensa eu sei galera eu pensava exatamente assim ainda penso a gente merece mesmo o problema é que quando não sobra dinheiro e a gente tem que recorrer ao crédito ou ao cartão de crédito a gente paga os juros e isso aqui pode ser Avassalador Se liga só uma pessoa que pegou apenas r$ 1 100 no cartão de crédito e deixou de pagar a fatura não pagou essa fatura de r$ 1 ou a fatura era r1. 00 e você pagou só os 1000 né aquele negócio de pagar o mínimo da fatura se liga em um mês Qual que é o juros que você vai enfrentar ali R 16 de juros ai mas Diego isso é muito pouco você tá falando que isso vai acabar com a minha vida ah é esse 100 gente R 100 que você gastou já se transformou no uma dívida de 16 fica 3 meses sem pagar R 56 de juros que você paga em 6 meses você acha que vai dobrar de 56 para 110 144 de juros que você paga em um ano aquela Dívida de r$ 1 transformou em R 500 de juros Só que tem um detalhe se você fez isso no mês um o teu salário não deu você acha que no mês dois vai acontecer o quê exatamente Então na verdade ó para nossa simulação ficar realidade por aqui é r$ 1 por mês que você vai ficar devendo e se você fizer isso por um ano galera olha lá ó aquela tua dívida que seria uma dívida de r$ 200 transformou numa dívida de r$ 400 em apenas 1 ano um ano que é carro não tem dinheiro Bora financiar Aí você paga lá dois carros no fim de 5 anos o que era um carro de r$ 60. 000 que carro tá caro você vai pagar 12$ 120.
000 em 5 anos você paga R 60. 000 A Mais Gente em 5 anos você perdeu r$ 60. 000 de dinheiro Você jogou fora até no financiamento do imóvel se você não prestar atenção você pode fazer besteira com juros é que imóvel eu sou mais a favor de financiar que você troca o aluguel pelo financiamento acaba dando Elas por Elas ali mas tem que calcular bem também existe um conceito extremamente importante que é o conceito de ativos e passivos financeiros então se liga que a gente desenha para você poder entender olha lá um passivo e um ativo é tudo aquilo que você pode comprar com o teu dinheiro que ó agora tem uma visão aqui ó para você entender o passivo ele Tira dinheiro do seu bolso enquanto que o ativo coloca dinheiro no seu bolso o passivo ele gera despesas ao longo do tempo enquanto que o ativo gera renda ao longo do tempo o passivo ele desvaloriza ao longo do tempo enquanto que o ativo valoriza ao longo do tempo Olha lá exemplos carro o carro desvaloriza ao longo do tempo sim a pandemia que os carros subiram de preço galera foi uma exceção vai fugir a regra não adianta você achar que um carro é um investimento não é não vai valorizar a tendência dele é saiu da concessionária já tá caindo 10% no valor ali o carro vai gerar despesas ao longo do tempo vai gasolina IPVA seguro manutenção olha um outro exemplo celular é imprescindível ter um celular tô falando aqui criatura que você não tem que ter um celular Óbvio que não até precisa assistir esse vídeo você tá precisando de um celular Provavelmente você tá assistindo pelo celular a questão é você não vai gastar 10.
000 R 12. 000 na porcaria de um celular olha só isso daqui preço do iPhone 16 pro e pro Max vão est na casa inicial Tá valor inicial aqui no Brasil r 10. 500 e r 12.
500 aí você compra sai na esquina anda Três Passos assaltado é roubado porque aí onde você mora vão Opa Nossa olha só ele tá com iPhone caramba vamos roubar gente eu sei exatamente que é assim tá já um ativo financeiro você também consegue comprar com o teu dinheiro mas ele coloca dinheiro no teu bolso ele gera renda ao longo do tempo ele valoriza com o tempo olha lá um imóvel você bota para alugar você vai receber o aluguel você vai ter uma renda através de um imóvel ou uma cota de um fundo imobiliário o seu imóvel vai valorizar ao longo do tempo a inflação vem corrói o poder de compra do dinheiro porém o aluguel vai subindo você tem esse aluguel reajustado você entendeu ações da bolsa de Val valores você compra uma ação virar sócio da empresa recebe o lucro Quando essas empresas distribuem lucro ai Diego Nossa é para isso que serve a bolsa de valores eu pensei que era para ficar igual o cão lá vendendo e comprando vendendo e comprando aquelas telas cheia de número Não não é paraa isso que serve a bolsa a bolsa serve para você virar sócio pra população virar sócia de grandes empresas esse negócio de você ficar fazendo trade que é comprar e vender gente Isso aí foi criado pelo mercado Uns poucos aí que tem tentam fazer lucrin com isso na maioria das vezes perde e tenta te vender curso te iludindo achando que você vai ganhar fazendo trade não a bolsa foi feita para você virar sócio as empresas que você consome por exemplo eu bebo uma coca-cola zero aqui para fazer esse vídeo eu posso virar acionista da coca-cola e receber dividendo em dólar ainda que a coca-cola é lá da bolsa americana eu tenho sei lá uma empresa de energia elétrica na minha carteira de ações eu sou sócio a luz que eu consumo tá voltando para mim uma hora isso vai acabar pagando meu custo de vida Olha lá no último mês eu recebi R 3. 113 de dividendos da minha carteira de investimento e é uma carteira pensando em crescimento não tá nem pensando em renda hoje mas mesmo assim eu ganhei uma renda de 3. 3 fora o que me rendeu na renda fixa os juros que não tá aqui ai mas Diego como é que você conseguiu isso comprando ativos financeiros por exemplo ó o mxrf11 que é um fundo imobiliário que tá na minha Car inteira eu compro uma cota desse fundo olha lá o preço r$ 1 você consegue começar com r$ 1 aí a partir do próximo mês você vai receber o aluguel desse fundo aqui porque tem Inquilinos lá do outro lado Pagando o aluguel e você vai receber olha lá o mxrf11 pagou 9 centavos no último mês de aluguel no mês passado 10 centavos 10 centavos então uma cota que você compra você já vai ganhar no mês seguinte uma graninha é pouco é mas essa mentalidade de burro que faz as pessoas ficarem Onde estão é porque Ah não é muito pouco isso aí é uma miséria nunca vou chegar em lugar nenhum eu comecei com pouco gente olha a cara desse gráfico aqui ó olha lá o meu primeiro pagamento já foi alto tá porque eu já comecei investindo uma boa grana R 54 2022 Nossa Diego você começou a investir em 2022 não eu comecei a investir em 2017 2018 só que eu vendi a minha carteira para comprar um imóvel fiz uma transação lá foi super boa já contei em vídeo aqui do canal inclusive lucrei mais de R 28.
000 comprei meu apartamento saí do aluguel E aí depois que eu organizei minha vida voltei a investir no final de 2022 Olha lá R 54 de dividendo que eu recebi mês passado 3. 000 aí a pessoa fala ah não 54 é muito pouco eu vou ficar pobre o resto da vida nunca vai chegar nos 3. 000 entendeu olha aqui ó mês de setembro a Vale vai me pagar ó R 443 Banco do Brasil Seguridade me pagou mês passado 493 o Banco do Brasil R 159 isso são as empresas que eu comprei que eu virei sócio dividindo o lucro eu recebo esse lucro você deixa de pensar só como consumidor das empresas e começa também a pensar como sócio como dono das empresas você reverte esse ciclo a seu favor Ai mas Diego Então como é que eu vou saber como que eu faço para saber se eu consigo me aposentar quanto de dinheiro eu tenho que ter é exatamente para isso que existe a regra dos 200 é muito simples que muita gente me pergunta quanto dinheiro eu preciso ter para me aposentar Então vamos lá passo número um encontre o seu custo de vida mensal quanto que você gasta aí na tua casa com as tuas despesas com a tua rotina com tudo que você tem que pagar com o teu lazer inclua o teu lazer na Conta Ah eu quero fazer uma viagem por ano então pega esse valor anual que seria uma viagem por ano sei lá internacional divide isso por 12 inclui também no seu custo de vida mensal algumas pessoas o custo de vida mensal é mais simples R 2.
000 por mês 3. 000 4. 000 já outras tem uma vida sei lá tem filho tem cachorro tem cavalo tem gato tem papagaio r$ 1.
000 é que eu preciso mensal E aí você vai pegar esse valor e vai pro passo número dois Você Vai Multiplicar esse valor por 200 é simples assim ai mas Diego Por que 200 Se liga só vamos supor aqui para facilitar a conta que eu queira lá um complemento da minha aposentadoria eu queira receber na minha carteira de aposentadoria de dividendos R 1. 000 por mês é um exemplo só para facilitar os números aqui da matemática tá R 1. 000 por mês vezes 200 ligando Leon cque 200.
000 é 1000 x 200 Olha só se eu colocar aqui ó 200. 000 investimento mensal zero porque agora eu não quero mais investir eu quero viver com essa renda certo juros anual galera você vai encontrar com uma carteira de fundos imobiliários misturado com ações 12% ao ano facilmente você consegue bater hoje a renda fixa no Brasil paga 10% então você imagina que 12% se você diversifica um pouco mais faz a coisa do jeito certo você consegue em um mês Vamos ver quanto isso aqui vai dar calcular olha lá ó 1897 ué Diego Mas você falou que precisava de 1. 000 você vai ganhar R 1.
800 exato por isso que a gente multiplica por 200 para calcular o valor patrimonial que vai pagar esses 1000 pra gente e ainda vai sobrar galera vai sobrar quase o dobro aqui se você fizer isso tá esses R 800 R 900 que vão sobrar aqui nesse caso vão ser o utilizados pra gente corrigir a inflação do nosso dinheiro pensa que os R 200. 000 que estão lá na conta eles estão perdendo o poder de compra é você já parou para pensar há 5 anos atrás você pagava uma coca-cola 2 L R 6 R 7 hoje já tá 11 11 R 10$ 11 comenta aí quanto é que tá no mercadinho da esquina onde você mora aqui já foi para 12,50 inclusive Só Toma Coca Zero retornável agora então esses 897 você vai usar para reinvestir lá na frente você pega 1000 para viver e você vai pegar os 897 que é o excedente para investir reinvestir esses dividendes dessa forma você vai manter o teu poder de compra para sempre e digo mais você consegue inclusive aumentar o teu poder de compra porque você vai ficar provavelmente acima da inflação com esse valor aqui tá certo então se o seu custo de vida mensal a tua aposentadoria 5. 000 por mês multiplica 5.
000 por 200 R 1 milhão Vamos ver quanto que vai dar R 1 milhão deis olha lá ó R 1 milhão no mês você vai tirar R 9488 r9000 e uns quebrado você vai pegar 5. 000 para viver os outros R 4.
