Como FINANCIAR A CASA PRÓPRIA com renda de R$ 1.412,00

o sonho da casa própria atingem pessoas de formas diferentes de várias formas também de consequências bem diferentes a gente sabe muito bem que não é fácil Afinal é uma questão que Mita das vezes é passada de geração para geração e tem tudo a ver né com o ambiente onde você foi criado o ambiente ali de criação a cidade os hábitos situação financeira perspectivas também futuras presentes completamente diferente um dos outros e por isso que eu sempre quando eu vou falar sobre esse assunto eu também tenho tento ter o cuidado também de Não generalizar tudo eu coloco a minha experiência obviamente mas não dá para seguir uma cartilha pré-definida em nada tá eh cada um tem a sua situação financeira hábitos estilos de vidas completamente diferentes e recentemente eu fiz esse vídeo e postei aqui no YouTube sobre as possibilidades de você comprar sua casa financiar sua casa própria mostrando os tipos de entrada que existem e acabou que eu vi vários comentários né de várias pessoas de uma maneira muito Ampla que eu identifiquei que vocês precisam também saber conforme a sua renda e você entendeu o passo a passo conforme a sua renda e a partir desse vídeo eu quero focar em rendas específicas para facilitar ainda mais a realização do seu sonho porque eu sei que não é fácil eu sei que nem todo mundo ganha R 3 R 4. 000 R 10 15$ 20. 000 né e e tem um dinheiro determinado ali para guardar de alguma forma ou pode guardar de todos os meses ali para dar entrada então por isso que eu acho que fazer por renda ajuda bastante pra gente Criar e entender as possibilidades dentro de cada pessoa de cada família conforme a renda acho que fica muito mais fácil e por isso hoje vamos começar com as pessoas que tem renda de até R 14112 ou seja o salário mínimo então vem comigo oi eu sou a Nati seja muito bem-vindo seja muito bem-vinda a Nati Finanças aqui o meu canal Aproveite que você tá aqui já curta compartilhe se inscreva no canal e não esqueça de ativar o Sininho pras notificações vamos falar sobre esse assunto muito importante então vamos embora para começo de conversa nada de a gente aí e criar o mundo da fantasia tá é difícil não é fácil é muito difícil na de conquistar sua casa própria pra maioria das pessoas então comprar uma casa é um desejo difícil de ser realizado e se torna ainda mais difícil quando você tem um salário mínimo a gente sabe essa é a realidade brasileira eu tenho consciência dis consciência de classe em relação a isso mas ao mesmo tempo que é muito difícil é um desejo que vai além de uma simples vontade principalmente para esses brasileiros que a casa própria é um sinônimo de segurança de tranquilidade de Um porto seguro a vida também não tá fácil né tudo tá caro parcelamento dor de cabeça mas a pessoa ela tem um respiro ali para poder ter um canto onde ela vive ali e pensa é meu ninguém vai me tirar não vou precisar pagar aluguel a vida toda ou se eu deixar de pagar aluguel não vou ser despachado ou vou ter que sair daquela casa e nós sabemos que o salário é baixo e o mercado de trabalho é muito cruel então não existe aquela segurança de você ali por semestre você ter um emprego que vai ser mantido né Principalmente hoje com o mercado informal como é que vai ser para pagar as contas quando você é um trabalhador informal ou como você pode evitar ali para não deixar de pagar o aluguel né quando você tem a sua casa própria isso deixa de ser uma preocupação e passa a ter uma segurança muito maior para nós Afinal a pessoa ali né ao menos consegue deitar à noite né colocar a cabeça ali no travesseiro direitinho e ter a garantia do seu Porto Seguro que não tem nada do que é melhor além de do emprego ali você sabe que não vai precisar se preocupar em pagar aluguel correr atrás do aluguel entendeu então isso é menos uma dor de cabeça né no mundo que a gente vive não precisar pensar em pagar o aluguel correr para não ser expulsa ou expulso de casa e por isso com essa parte da população eu falo para essas pessoas de uma forma muito especial e uma atenção muito especial porque a casa própria ela é um desejo misturado com a necessidade ainda mais forte que fica cada dia que passa então é muito difícil a gente conquistar e não é à toa que esse grupo pode contar também com o programa Minha Casa Minha Vida e por isso que eu vou detalhar muito mais para você que tem essa renda e sim gente eu não poderia deixar de fazer esse vídeo sem falar do Minha Casa Minha Vida porque ele pode ser o único caminho na verdade de quem ganha na verdade né um salário mínimo para realizar o sonho e e a necessidade de ter uma casa própria inclusive é bom até mesmo trazer para vocês Vale lembrar que pelas regras né do financiamento uma parcela não pode comprometer mais do que 30% da renda da pessoa isso é uma regra então nesses casos significa que a o salário mínimo da pessoa é 1412 então não pode comprometer R 42360 Então quem ganha um salário mínimo tá dentro da faixa um que é um programa que abrange famílias com renda bruta de até R 2640 mensais em áreas urbanas e até 31.

680 ao ano em áreas rurais e metade das unidades do Minha Casa Minha Vida é destinada a este grupo então isso é muito bom você que recebe esse salário você precisa saber disso e na conta da renda famíliar não são levados em consideração os valores rece idos por benefícios temporários que que são os benefícios temporários tem o benefício de proteção contínua que é o BPC e o bolsa família ou seja nesse caso aí quem está na faixa um e recebe o BPC ou o bolsa família a isenção nas prestações ou seja não é preciso pagar nada isso é muito bom muito positivo mas os benefícios Não Param por aí tá quem já está na faixa um pode ter até 90% do imóvel financiado já em relação às taxas vamos falar de números Então quem tá na faixa um com renda de até r$ 2 2. 000 por mês a taxa de juros é de 4% para quem vive no norte e no Nordeste mas para quem mora aí né em outras regiões Alé do Norte e Nordeste a taxa do financiamento é de 4,25 por. tá E aí para deixar até mesmo mais detalhado eu trouxe também algumas simulações né meu amor porque eu gosto de fazer simulação Então vou te dar aqui algumas simulações de uma forma mais realista para você ter uma noção aí do que pode que não pode ser feito e para a sua situação também da sua casa própria Então vamos lá vamos lá vamos de cálculo vamos de cálculo Eu amo amo amo adoro essa parte Então vamos lá para quem tá na faixa um o valor máximo do imóvel vai variar entre r 190.

000 e 264 R 1000 o que vai definir aí especificamente o teto do preço é a localidade onde o imóvel será adquirido Então antes de qualquer coisa você tem que dar uma olhadinha para ver qual o limite no lugar em que você quer morar beleza onde você mora também Onde você quer morar Tá bom então nessa simulação aqui usamos o imóvel de r$ 2 200. 000 para detalhar como vai ficar o financiamento tá então como falei para vocês até R 2 64. 000 que você consegue financiar então para começo de conversa aí existe também uma diferença entre quem tem o FGTS com menos de 36 meses em contribuição para quem não tem ssó é legal então se você tiver o FGTS a taxa é exatamente a que eu falei antes que é 4% para quem mora no norte e Nordeste e 4,25 para quem mora em outras regiões Beleza caso não tenha há um pequeno acréscimo em nossa simulação aqui que eu fiz o acréscimo foi de 0,5 por.

Então nesse caso o subsídio do governo será de 49. 500 Então vamos lá se você for cotista FGTS como eu expliquei anteriormente então vou fazer a simulação diferente tá porque aí tem vantagem diferente vamos supor que um imóvel é 2. 000 então subsídio vai ser R 49.

500 taxa nominal 4 4,25 ao ano e o financiamento 150. 500 o prazo 30 anos e aí na tabela saque a prestação um vai ficar de 940,00 28 por que eu coloco prestação 1 e prestação 360 Porque dependendo da tabela que você for escolher no final vai pagar um valor muito menor tá vamos simular também o de 264000 tem o subsídio de 49. 500 a entrada você precisa dar 3.

300 a taxa 4,25 financiamento 21. 200 prazo 30 anos pagando tabela SAC fica aí mais ou menos a primeira prestação 13320 48 e a última 588 71 e a tabela Price fica a primeira prestação 12294 cavos e o final da prestação o mesmo perfeito Vamos agora para o não c FGTS Lembrando que teve um acréscimo como eu falei anteriormente quando você não é cotista a taxa fica diferente de 4,25 Tá então vamos lá o imóvel 200. 000 o subsídio 49.

500 aí a taxa nominal é 4,75 ao ano o financiamento é 150. 500 o prazo 30 anos tabela saque fica 100120 e na tabela Price fica 776 tá bom perfeito mensais ambos aí e aí a saque vai diminuindo aos poucos né a segunda simulação é de um imóvel né custando 24. 000 E aí o subsídio é 49.

500 a entrada é 3. 300 a taxa nominal é 4,75 ao ano o financiamento é 211. 0 o prazo 30 anos e a tabela saque a prestação vai sair aí a r$ 05 e na tabela Price O valor é diferente fica entre r88 e 98 centavos tá bom Lembrando que a diferença da tabela Price sque já tem aqui na Nat Play e na Nat Finanças aqui e aí vocês viram na simulação sobre a questão do FGTS não falei então uma forma da gente ajudar a etapa dessa compra de você conquistar e financiar essa casa própria é a utilização do saldo nível do FGTS e eu não digo isso pensando só nessa parte da entrada mas pouca a gente sabe é possível também usar no pagamento das prestações que você terá pela frente e aí isso que é muito legal porque o fundo de garantia por tempo de serviço que é o famoso FGTS que muita gente fala que ah não viva ess LT te ajuda sim porque ele tem um regime de consolidação das leis do trabalho o famoso aí cite como eu falei para vocês e ele ele pode ser sacado em caso de demissão sem justa causa fim do Contrato ou rescisão e aposetadoria E aí uma coisa muito legal é que em relação aos imóveis pode ser usado para comprar ou amortizar o valor do financiamento meu amor que é um dinheiro que você não consegue ver só quando você tem algumas situações específicas então usar o saldo do FGTS ele pode ser incrível e de uma maneira individual obviamente né ou em casa aí do casal ou em dupla é possível então por isso que os dois precisam assinar o contrato uma pessoa como titular e a outra também como coobrigado no contrato mas como existe uma limitação na utilização do saldo né em um período aí de 24 meses essa contagem é feita de maneira separada tá mas o casal pode fazer isso também você que quer casar aí e juntar né com a pessoa que você ama então uso do FGTS no financiamento ele deve obedecer também algumas regras tá e o primeiro pré-requisito é usar o seu saldo e não ter nenhum outro financiamento ativo e também não ter posse na verdade de uma residência na mesma ou muito próxima da região metropolitana de onde o imóvel será adquirido tá esse é uma das primeiras regrinhas aí pr requisitos além também de ser preciso ter pelo menos aí 3 anos no regime do GTS ou seja trabalhando como CT e o imóvel precisa ser avaliado em até 1,5 milhão 1,5 milhão e me aí tá ser Residencial Urbano e destinar apenas ali a moradia do titular traduzindo isso para você ou seja o FGTS não pode ser usado para financiar o imóvel comercial reformar ou aumentar o imóvel comprar um terreno aí sem construção ao mesmo tempo entendeu comprar material de construção ou comprar imóveis residenciais para familiares dependentes ou outras pessoas não pode tá quando você utiliza o FGTS nessa parte dos imóveis E no caso da utilização na entrada A lógica é muito simples é bem tranquila o dinheiro de cada pessoa né Será usado para abater ou pagar todo o valor necessário para a entrada então se você fizer aí a casa financiar a casa junto aí você pega o fgt dos dois juntos e vamos para a parte também prática que eu acho que caso aí você queira usar o FGTS para dar entrada no imóvel eu acho que é importante você saber né Principalmente aí você tem que comunicar a instituição financeira isso para que que serve né porque a instituição né de relação ali do financiamento né conhecida mais conhecida ali como agente financeiro precisa comunicar a Caixa Econômica Federal para que o saque seja realizado porque é a caixa que é responsável pela liberação do saldo independente onde o financiamento vai ser feito ou será feito no banco x YZ a Caixa tem que liberar o FGTS para você pelo banco entendeu Mas voltando aí nesse meio caminho você terá que pegar o extrato da sua conta e ter todos os dados necessários paraa realização da movimentação e depois de avisar o agente financeiro ele fala ele vai fazer na verdade o contato com a caixa né Para que o saldo solicitado do FGTS seja liberado E aí o valor nem passa na sua conta entendeu para quem tá comprando imóvel e você que tá comprando nem passa pela sua conta ele vai diretamente pra conta do vendedor então é legal você avisar o seu banco aí que você tá fazendo Tá e avisar antes e sobre o FGTS tem um ponto que muita gente se confunde quem adquiriu o saque aniversário do FGTS não pode sacar o saldo do fundo em caso de demissão mas continua com direito de usar caso você queira fazer o financiamento imobiliário então fica tranquilo que você que optou pelo saque aniversário você pode fazer isso aqui tá esse processo Enfim gente até aqui eu falei sobre a utilização da FGTS para dar entrada né Na compra aí do seu imóvel Mas ele também pode ser usado ao longo do pagamento das parcelas do financiamento você meio que pode amortizando né pode ir pagando as parcelas do financiamento e você pode optar por três formas diferentes que vão te ajudar de maneiras distintas e eu vou mostrar agora agora para você então vamos lá usar o FGTS noato Habitacional é possível através de três opções anota aí anota aí papel e caneta reduzir em até 80% o valor das próximas 12 parcelas do financiamento de diminuir o saldo devedor Com redução ali do valor das parcelas e também tem como diminuir o número de parcelas mantendo o valor do financiamento e liquidar o saldo devedor tá E no último caso que eu citei aqui a pessoa deixa acumular um saldo significativo na sua conta ali do FGTS para poder usar ele para queit tá a dívida restante do financiamento Tá bom mas isso é possível quando o saldo do FGTS é alto ou quando o financiamento já tá no final ali Resta um valor não tão significativo tá E aí sobra três outras possibilidades Então vamos lá Respira fundo e pega papa caneta inicialmente eu falei sobre as condições de diminuir o saldo devedor ou lembrando o número de parcelas correto quando se fala em financiamento de imóvel gente o ponto mais importante é a taxa de juros que vai ser paga e eu acredito que para tomar a decisão você deve ter também avaliado as possibilidades e tomado também a melhor decisão de acordo com a sua realidade e necessidade entendo perfeitamente E aí a partindo desse pressuposto Vamos diminuir o saldo devedor ou reduzir o número de parcelas tem essas duas possibilidades aí mas eu já adianto que não existe também uma resposta dada correta e tudo precisa ser analisado porque tudo vai depender também das suas condições projeções necessidades de cada pessoa e nas duas possibilidades gente que vão ser levantadas aqui a utilização do saldo do FGTS vai atingir diretamente o montante do saldo devedor do financiamento vai atingir entendeu então acho que é legal trazer um exemplo para ficar mais claro e mais fácil de você entender então vamos fazer a primeira suposta se relação do financiamento de 300.

000 com um prazo de 200 meses e eu vou pegar o celular aqui que a gente vai supor aí algumas condições que é o seguinte saldo devedor R 200. 000 valor da parcela tá R 2. 957 31 e parcelas restantes r$ 50 parcelas tá bom para pagar todos os meses e aí essa pessoa tem disponível r$ 80.

000 no FGTS e pretende usar todo esse valor para ajudar no financiamento E aí as mudanças ficaram desse jeito aí para cada um desses casos Então vamos lá se a pessoa quer fazer a redução da parcela o valor do FGTS é 80. 000 então a parcela ela vai cair para 9771 centavos e vai faltar ainda 150 parcelas restantes agora se ela reduzir pelo prazo se ela utilizar a redução do prazo que é a segunda opção ela vai ter o valor da parcela alto Ainda que é de 2026 mas vai faltar 46 parcelas restantes ao invés de 150 Então você vai ter que pensar na sua situação financeira se você quer um valor menor porque tá situação complicada ou você vai manter o valor da parcela alto todos os meses mas você vai quitar o mais rápido possível eu sempre opto pela eu Natália redução do prazo do que a redução da parcela porque a redução do prazo você quita o financiamento muito mais rápido e você já abate diretamente desse saldo dev ao contrário da parcela que vai continuar um valor um pouquinho Menor Mas você vai continuar pagando a parcela restante que é 150 como tá aqui no exemplo entendeu então existe uma diferença entre esses valores que são pagos e tudo vai depender do seu fluxo de caixa da sua organização financeira para você saber qual é o melhor para você mas eu Natália optaria se fosse a redução do prazo porque a famosa mágica Fórmula Mágica da amortização das parcelas onde você tem um financiamento de 30 anos e você quita temem cinco que tem em dois que tem 10 anos 15 anos sabe e uma coisa que é muito importante reforçar aqui e deixar bem claro tá a decisão que você for tomar você vai fazer pelo prazo ou não depende da sua necessidade projeções de cada um então tomar uma opção aqui correta ou errada não tem é uma escolha na verdade conforme a sua realidade Afinal Como eu disse lá no comecinho do vídeo é preciso pensar na sua realidade nas suas condições e nas suas necess Ades Às vezes você não quer pagar uma parcela tão alta porque esse não tá um pouco complicado então não tem uma Fórmula Mágica mas por falar em avaliar as necessidades Acho que chegou a hora também da gente falar da possibilidade aí menos conhecida que é a amortização da prestação mensal isso é possível além dessas tá Que eu mostrei Cara essa aqui é babilônica e se você quer saber ainda mais sobre esses detalhes tem na night Play tá que é o meu canal de streaming de Finanças mas essa que eu vou te contar aqui meu amor minha vida são poucos gerentes ou correntes pondentes bancários que tocam aí nessa possibilidade de utilização do FGTS porque ela permite você reduzir até 80% o valor da parcela em um período de 12 meses e ela não tem renovação automática então precisa ali né de um período de 12 meses entre a última parcela paga com o desconto e um novo pedido Mas como eu falei antes um casal pode revisar seus saldos do FGTS Para que ocorra a redução constantemente que é essa possibilidade então poucos gerentes falam sobre isso e por isso que eu tô te contando isso hoje enquanto outras opções reduzem o valor total de juros a ser pago na amortização da prestação mensal não acontece isso e para você entender melhor Como funciona essa terceira opção teria como se a sua parcela fosse subsidiada pelo seu FGTS E no caso de uma pessoa que paga 1000 por mês né de financiamento ali mensal e tem ao menos ali R 9. 600 na conta o que vai acontecer é que a parcela vai cair para R 200 por mês e os outros 800 serão quitados pelo FGTS Ou seja você que tem esses 9600 na conta do seu FGTS a parcela vai ser paga integralmente mas só 20% saíram dos seus gastos mensais Então cara olha só que incrível você simplesmente você tá trabalhando de carteira assinada e o seu FGTS tá pagando as parcelas do seu financiamento 80% dele enquanto o restante você a vez de você pagar uma parcela muito alta a sua parcela cai cara isso é babado isso pouca gente conta por isso é importante a gente lutar pela CLT porque essas coisas acontecem Então vamos lá ou seja dessa maneira a parcela será paga integralmente mas só 20% sairão dos seus gastos mensais o lado negativo desse modelo é que os juros serão pagos em sua totalidade ao final do período ali né Mas por outro lado existem pontos que podem ser levados em consideração para que este exemplo seja indicado em alguns momentos tá bom o principal benefício da amortização da parcela em até 12 meses é a tranquilidade mensal porque ao reduzir 80% da parcela sobrará mais dinheiro pro seu orçamento para você se organizar melhor então a solvência mensal é ótima mas pode não fazer sentido por 15 anos por exemplo os juros pagos né ali valem mais a pena para ter mais dinheiro no mês né porque querendo ou não você vai continuar pagando essa parte desses juros então uma boa tática que pode ser usada nessa situação O que que você pode fazer unir as duas possibilidades enquanto reduz a parcela mensal você pode preparar ao longo do ano para que um um bom planejamento né Para que sobre esse valor mensal e desses bônus do FGTS esses bônus de salário 13º você fazer amortizações anuais do saldo devedor conforme o prazo e aí você tem um benefício de reduzir a prestação ter dinheiro no bolso e consequentemente amortizar as parcelas então você pode fazer dessas três opções você pode utilizar duas opções dessa né e fazer amortizações anuais e diminuir através do FGTS também então é uma ótima opção aí para quem já tem financiamento mas acaba ficando também com as Finanças apertadas mês após mês por causa do valor da parcela então você pode fazer isso e quem não tem esse problema pode focar mais na redução do juros e do prazo como eu falei antes para vocês e aí não é algo definitivo né porque cada um aí vai ter uma resposta cada um vai ter um um objetivo cabe a você também avaliar a sua situação e a partir dali definir o que vai ser mais vantajoso pro seu caso mas aí eu falei muito né mas o que que você deve estar pensando como eu faço para ter acesso à minha casa a minha vida porque eu já falei do FGTS PR caramba agora você quer saber então vamos lá para ter direito ao minha casa e minha vida você deve se inscrever pouca gente conta você deve se inscrever no pano de moradias do governo e essa inscrição é feita diretamente na prefeitura onde você mora e depois disso a Caixa Econômica Federal vai validar os dados e Após a aprovação você receberá instruções sobre a data dos sorteios das unidades entendeu E aí após o sorteio quem é contemplado recebe a notificação com a data e os locais para assinatura do contrato de compra e venda E aí com o contrato diretinho aprovado Ass nado validado Na verdade validado ele é assinado o financiamento só que a validação Na verdade tem alguns critérios que são observados pela Caixa que são esses aí que eu vou mostrar para vocês renda bruta familiar de até 2.