O que é SELIC, CDI e IPCA? Entenda isso e comece a INVESTIR MELHOR!

SELIC CDI IPCA olha só a gente tem um monte de sigla dentro do mercado financeiro e naturalmente isso pode dificultar bastante para alguém que ainda é novato aí no mercado então principalmente para você entender seus investimentos só que isso acaba hoje nesse vídeo aqui eu vou te explicar toda essa sopa de letrinhas que a gente tem te explicando o que cada uma delas significa e também mostrando como que elas afetam o seu investimento vou até falar da tr que afeta o seu dinheiro na poupança e quase ninguém sabe o que que é por isso fica

até o final que eu acho que você vai gostar desse conteúdo vamos começar falando da mais comentada de todas as taxas do mercado que a taxa SELIC se eu tivesse que resume uma linha o que ela é eu diria o seguinte a SELIC é o custo do dinheiro mas como assim Kelvin custo do dinheiro eu digo o seguinte a taxa SELIC é o custo do dinheiro porque ela é a taxa básica de juros da nossa economia e simplificando ela é justamente o quanto que você vai receber se você interessar dinheiro para o governo do Brasil

entrando ali no site do tesouro direto você vai encontrar um investimento chamado tesouro SELIC que o investimento mais seguro que a gente tem se você investir nesse título todo ano até o seu vencimento ele vai render um valor muito próximo da SELIC acumulada no período que a SELIC mais ou menos ali uma taxa compensatória a SELIC é definida pelo banco central que é o órgão responsável pela manutenção da estabilidade financeira e monetária do Brasil Inclusive a SELIC é o principal instrumento de política monetária utilizado pelo banco central para controlar a inflação Banco Central tem um

objetivo que é controlar a inflação ele faz isso principalmente por meio da taxa SELIC pensa assim se a taxa de juros está baixa em outras palavras o governo tá pagando um pouco para você emprestar seu dinheiro para ele Talvez você tenha aquele sentimento de que não vai compensar emprestar para ele né Então nesse cenário talvez você prefira comprar alguma coisa do que emprestar seu dinheiro pro governo de repente você vai abrir um negócio você vai investir na Bolsa ou vai fazer alguma coisa produtiva com esse Capital talvez inclusive você até Pegue um empréstimo porque o

juros estão muito baixos isso pode compensar pra que você consiga fazer algum tipo de movimentação financeira por isso a gente diz que a SELIC baixa estimula o consumo e o investimento barateando crédito no curso de capital dos brasileiros isso é muito simples né mais dinheiro circula tornando o ambiente também mais propenso a inflação por outro lado quando a gente tem uma taxa de juro mais alta o governo paga mais pelo seu dinheiro e talvez você as empresas os bancos e todo mundo preferia emprestar dinheiro para o governo do que investir na Bolsa de Valores ou

consumir um pouco mais abrir um negócio ou algo assim porque o governo tá pagando muito então a SELIC alta acaba retraindo o consumo e os investimentos porque a gente tem um encarecimento do crédito e do custo de Capital que faz com que a gente tire dinheiro de circulação e por isso isso acaba baixando a inflação e esse é o jogo a dança que acontece entre o banco central a inflação e a taxa SELIC não sei se você sabe mas a flutuação da SELIC Aqui no Brasil é bem intensa dá um confere no gráfico para vocês

aí inclusive Vale lembrar que ela influencia todas as taxas de juros do país uma taxa de juros empréstimos dos financiamentos e das aplicações financeiras de vários investimentos da renda fixa a SELIC também influencia as taxas nominais que ditam ali por exemplo os títulos pré-fixados só que você nunca vai ver elas muito distantes da taxa básica de juros porque elas ainda estão relacionadas por isso quando você vê a notícia de discordâncias entre o presidente da república e o presidente do Banco Central sobre o rumo da básica de juros é importante que você entenda que esse é

um assunto sério que envolve a inflação empréstimo consumo e muito mais Falando nisso o que que você acha dessa discussão da independência do Banco Central de manter a taxa básica de jerusalto ou diminuir Ela comenta aí embaixo O que que você tá achando de tudo isso e falando em inflação e o IPCA o que que ele é o IPCA é a sigla que a gente dá para o principal índice de inflação do Brasil o índice Nacional de preços ao consumidor amplo o IPCA é calculado pelo IBGE e é tido como indicador oficial de inflação do

Brasil sendo utilizado principalmente no regime de metas do Banco Central as informações que você precisa para calcular esse índice tem coleta em geral no dia primeiro e no dia 30 de referência o IPCA ele mede o preço de uma cesta de consumo representativa para Famílias com renda de um a 40 salários mínimos em 13 regiões do nosso país essas regiões vão da cidade de Belém Fortaleza Recife passam pelo Rio de Janeiro São Paulo e vão até Porto Alegre a gente tem várias regiões representativas que são levadas em consideração e os bens considerados para o cálculo

desse indicador se divide em várias categorias de alimentos bebidas educação comunicação despesas pessoais e várias outras e o peso de cada item ali do IPCA é definido com base na pesquisa de orçamento familiar o pop inclusive se a gente olhar o IPCA de abril de 2023 por exemplo a gente vai ver que ele terminou em 0,61%. sendo muito puxado pela inflação da área da saúde dos medicamentos aliás até para ver a performance do IPCA em cada uma das regiões em que ele foi estudado aproveitando que a gente está mostrando algumas informações cabe mencionar também que

o histórico recente do IPCA no Brasil tá dessa forma aqui nesse gráfico [Música] o IPCA é essencial para o conceito de meta para inflação aqui no Brasil essa meta ela é anunciada publicamente e funciona como uma Âncora pra expectativa sobre a inflação futura permitindo que desvios do alvo seja protegidos ao longo do tempo pelo banco central a meta para inflação é definida pelo Conselho monetário Nacional e cabe ao banco central adotar as medidas necessárias para alcançar essa meta e quando a gente fala sobre investimentos IPCA também é indexador do Tesouro IPCA e do Novo tesouro

renda mais além de ser um benchmark de referência para vários títulos dentro do mercado financeiro como por exemplo as debêntures que são títulos de dívida emitidos por empresas como forma de captar recursos financeiros porque nem sempre as empresas conseguem captar esses recursos sem o auxílio do mercado financeiro esse aqui é só um dos nossos índices de inflação aqui no Brasil e se você quiser entender um pouco mais sobre o assunto você pode conferir esse vídeo aqui que a gente fala sobre todos os índices de inflação ainda os melhores né os melhores os mais relevantes que

a gente tem aqui no país e se esse conteúdo te interessa de alguma forma clica aí no like para ajudar na construção Desse Canal Mas agora você pode estar se perguntando beleza Kelvin entendi o que que é a SELIC o que que é o IPCA mas o que que é aquele CDI que eu vejo toda vez que eu entro ali no banco e na minha corretora para ver os meus investimentos então deixa eu explicar CDI é simplesmente a sigla para certificado de depósito interbancário pensa assim segundo as regras do Banco Central As instituições financeiras são

obrigadas a terminar todos os dias com saldo positivo só que caso um banco tenha mais saque do que o previsto superando por exemplo números de depósitos Pode ser que essa conta fique negativa no final do dia para resolver isso a instituição financeira Precisa pegar dinheiro emprestada e outro banco uma operação de curtíssimo prazo de por exemplo apenas um dia ou menos do que isso só que esse dinheiro não é emprestado de graça claro que não é cobrado uma taxa de juros específica que a taxa dei de depósito interbancário em outras palavras Essa é a taxa

que os bancos cobram um do outro para emprestar dinheiro entre si legal né só que hoje o CDI já é muito mais do que isso essa taxa também serve como base para remunerar diversos aplicações financeiras como certificados de depósito bancário o cdbs as letras de crédito imobiliário as lcs as letras de crédito O agronegócio e até serve como benchmarking para Fundo de Investimento Ou seja é um parâmetro de experiência para você entender se o seu tipo de investimento tá rendendo bem ou não porque se não tiver rendendo tanto quanto o melhor do que o CDI

Talvez seja melhor fazer o seu investimento e alguma coisa que tem um risco um pouco menor por isso você inclusive já deve ter visto um investimento que oferece rendimento de por exemplo 110% do CDI Isso significa que ele vai pegar uma taxa equivalente a 110% da variação do CDI durante o período da sua aplicação esse investimento inclusive costumam ser chamado de renda fixa pós-fixada porque eu ganho o que você vai ter com essa aplicação vai ser calculado com base na variação do CDI ao longo do tempo e você não sabe exatamente qual que vai ser

essa rentabilidade até o momento do seu resgate e a mesma coisa acontece com o investimentos atrelados ao IPCA né a nossa inflação ou ainda a SELIC E falando em SELIC o CDI é sempre muito próximo dela e não podia ser diferente né por isso dá até para considerar que para fins e explicativos e educacionais uma coisa é relativamente igual no momento da gravação desse vídeo a taxa SELIC está vezes 75% por outro lado o CD tá um pouquinho abaixo em 1365%. e geralmente é essa a diferença proporcional entre cada uma dessas taxas agora na próxima

vez que você for ver um investimento que a gente vai avaliação do CDI você já sabe exatamente do que ele se trata Inclusive acho que essa informação merece um like hein Tá mas e a taxa referencial que é aquela que pouca gente sabe pouca gente vê e geralmente você não consegue encontrar uma explicação específica do que que ela faz mas ela pode sim mexer no seu dinheiro a taxa TR ela é calculada pelo banco central e é uma taxa de juros utilizada no cálculo de remuneração de alguns investimentos e também para fazer uma atualização monetária

de valores ela chegou a ser muito importante ali na década de 90 e provavelmente se você não viveu o período de ir para inflação você não viveu também e conheceu a TR com mais cuidado só que ao longo dos anos essa taxa acabou perdendo relevância como uma referência de remuneração de investimentos e desde 2012 ela tem se mantido em Patamares muito baixos e muitas vezes próximo de zero ela muitos meses ali zerada inclusive hoje mesmo a TR é muito pequena como você pode ver e mesmo tendo uma menor abrangência no mercado ela ainda é usada

como parte da rentabilidade de alguns ativos financeiros como por exemplo a poupança desde 2012 com a mudança no cálculo da remuneração da poupança o rendimento da poupança funciona assim se a SELIC por maior ou igual a 8.5% ao ano o rendimento da sua aplicação vai ser de meio por cento ao mês mais a taxa referencial só que se a taxa SELIC for inferior a 8,5% ao ano essa rentabilidade vai ser de 70% da SELIC mas a taxa referencial E olha que interessante no FGTS uma alíquota de 8% do salário bruto é descontado mensalmente é colocada

em um fundo que possui a rentabilidade de 3% ao ano mais a taxa referencial então ele tá ali dentro do FGTS de todo o brasileiro esse aqui não é a sigla mas também é importante porque ele é muito comentado e pouco informação se tem sobre os tais dos títulos de capitalização essas aqui são aplicações que são oferecidas pelos bancos onde o poupador pode concorrer ao sorteio de um prêmio enquanto o dinheiro está aplicado a rentabilidade do título de capitalização costuma ser a taxa referencial mas o valor fixo como x% ao ano na maior parte das

vezes o título de capitalização fica muito abaixo da maior parte dos benchmarkings de referências que a gente tem no mercado como SELIC o CDI o IPCA ou algo nesse sentido só que olha só devido a baixa relevância da tr hoje em dia como a taxa de remuneração alguns outros índices como a SELIC o CDI que eu comentei assumiram holofote como referência para os investimentos financeiros no Brasil por isso ela é bem escondidinha e é um detalhe para que você consiga ampliar um pouco mais o seu conhecimento em relação ao mercado financeiro e agora que você

conhece as quatro siglas essenciais para entender o mercado financeiro e os seus investimentos você consegue ser um investidor mais preparado para entender como que tá indo ali os seus investimentos se isso não valeu a sua inscrição aqui no canal eu não sei o que vai valer Espero que você tenha gostado desse vídeo um abraço e até o próximo