tirar o dinheiro da poupança é uma decisão difícil para muitas pessoas Eu sei disso porque eu tenho pessoas ao meu redor que não conseguem tirar o dinheiro da poupança porque acham que o dinheiro dela só vai estar seguro se tiver lá e se você é do time da poupança Você não está sozinho nessa porque cerca de 58% da população não conhece ou não utiliza nenhum tipo de investimento e das que conhecem cerca de 26% preferem a poupança e pra gente tirar de uma vez por todas as dúvidas que ficam na nossa cabeça eu testei por um ano investir R 1000 na poupança no tesouro direto e no CDB de liquidez diária e você não precisa se preocupar porque todas essas comparações eles têm o mesmo grau de risco são investimentos completamente conservadores tanto poupança quanto tesouro direto quanto CDB de liquidez diária e eu sei que para algumas pessoas as coisas começam a complicar um pouquinho mas não se preocupe quando a gente fala aqui de investir no tesouro direto a gente está sendo mais específico em investir no tesouro SELIC então o tesouro SELIC só para você ter uma noção é o investimento mais seguro do nosso país porque quando a gente investe no tesouro SELIC a gente tá emprestando o nosso dinheiro pro Tesouro Nacional que é onde fica toda a riqueza do nosso país e quando a gente fala de CDB a gente tá emprestando dinheiro para um banco e em troca o banco ele vai pagar juros pra gente em cima do dinheiro que a gente emprestou para ele e quando a gente fala de liquidez diária significa que a gente pode resgatar esse investimento a qualquer momento Então como a gente pode ver tanto poupança quanto tesouro SELIC quanto CDB de liquidez diária São investimentos conservadores pra gente poder fazer uma comparação bem Justa e bem honesta que a gente vai ver agora sem mais delongas quando a gente entra aqui para fazer a comparação a gente vai ver que a gente tem três quadros o quadro da poupança o quadro do Tesouro SELIC e o quadro do CDB de liquidez de área que rende 100% do CDI lembrando que quando a gente fala de tesouro SELIC o dinheiro que a gente empresta pro nosso Tesouro Nacional ele vai estar rendendo a nossa famosa taxa SELIC que é a nossa famosa taxa básica de juros que regula toda a nossa economia hoje a nossa taxa SELIC está em 11,75 ao ano e quando a gente fala de CDB de liquidez diária que rende 100% CDI a gente já sabe o que é um CDB de liquidez diária e quando a gente fala que rende 100% do CDI ele vai est rendendo ali bem próximo a nossa taxa SELIC cerca de 0,11% abaixo então se a nossa taxa celic como a gente acabou de falar está em 11,75 100% de CDI vai está em 11,65 ao ano voltando aqui pra nossa planilha a gente já consegue ver que o rendimento da poupança nos últimos 12 meses foi de 7,94 por. então se eu tivesse investido r$ 1000 há 12 meses atrás hoje eu teria 1,79 e40 e uma coisa aqui que é muito importante a gente começar a ver que são as características da poupança a primeira característica é a poupança ela é isenta de IOF sim a poupança ela é isenta então o que que que isso significa significa que se eu colocar um dinheiro na poupança e mexer nele com menos de 30 dias eu não vou pagar nada porque é basicamente isso que acontece com o IOF o IOF ele é um imposto sobre operações financeiras então basicamente quando a gente coloca o dinheiro em algum lugar e ele tem IOF o IOF ele vai incidir nos primeiros 30 dias tá se o dinheiro ficar lá parado depois de 30 dias não vai ter mais IOF e o IOF ele só vai incidir em cima do seu lucro tá então se você colocou ali r$ 1 e ele teve uma rentabilidade de R 1 e você movimentou ali com menos de 30 dias o IOF vai incidir em cima apenas daquele R 1 que você teve de lucro tá ele não incide em cima de tudo que Você investiu então a gente já viu que a poupança ela não tem IOF a gente não precisa se preocupar se a gente movimentar o nosso dinheiro ali com menos de 30 dias não precisamos nos preocupar com o IOF e também não precisamos nos preocupar com imposto de renda Porque sim a poupança lá também é isenta de Imposto de Renda o resgate da poupança ela é um resgate imediato ou seja se você for Lar na sua a poupança pedir para retirar o dinheiro ele tá ali na sua conta independentemente de ser final de semana Independente de ser domingo 5 horas da manhã 3 horas da tarde independente do momento você pedir o resgate ele cai na sua conta só que a poupança ela só vai render né no seu famoso aniversário então o que que isso significa vamos supor que você ali decidiu colocar um dinheirinho na tua poupança dia 26 de janeiro de 2024 significa que você só vai ver a rentabilidade ali do seu dinheiro se você deixar o dinheiro na poupança até o dia 26 de fevereiro de 2024 porque todo dia 26 será o aniversário ali da sua poupança que vai ser quando você vai ver a rentabilidade que você teve então caso você coloque hoje dia 26 de janeiro de 2024 e você retire o seu dinheiro antes do dia 26 de fevereiro de 2024 sento te informar que o teu dinheiro ele não vai ter rendido absolutamente nada o que você colocou você vai tirar então voltando aqui pra nossa planilha o valor final depois de um ano Investindo na poupança como não tem imposto de renda é é de 1. 079 e40 indo agora para nosso famoso tesouro celic Qual foi a rentabilidade do Tesouro celic nos últimos 12 meses a rentabilidade foi de 12,93 nos últimos 12 meses o que significa que se eu tivesse investido R 1.
000 exatamente um ano atrás hoje eu teria 1. 129 e30 então a gente pode ver que foi uma rentabilidade bem maior do que a poupança só que lembrando eu não vou ser aqui e hipócrita porque essa rentabilidade é uma rentabilidade bruta por quê Porque o tesouro celic ele tem imposto de renda então será que se a gente descontar o imposto de renda dessa rentabilidade do Tesouro SELIC ele mesmo assim ele ganha da poupança é o que a gente vai ver agora a gente pode ver que primeiro o tesouro SELIC ele tem IOF Lembrando que o IOF ele vai incidir apenas nos primeiros 30 dias então se você deixar por mais de 30 dias não precisa mais se preocupar com o IOF o tesouro SELIC como a gente falou ele não não é isento de Imposto de Renda o resgate do Tesouro Celi ele pode ser solicitado todos os dias úteis até às 13 horas da tarde se você solicitar em dias úteis até à 13 horas da tarde o dinheiro ele cai para você no mesmo dia mas se você resgatar o dinheiro depois das 13 horas e resgatar fora de dias úteis o seu dinheiro ele só vai cair no próximo dia útil o tesouro Seli diferente ali da nossa poupança ele passa a render a partir do primeiro dia útil que você investir então Diferentemente da poupança que você precisa deixar lá 30 dias e não tirar o dinheiro antes para poder ver a rentabilidade a partir do primeiro dia útil que você deixou investido o seu dinheiro no tesouro SELIC ele já começa a render e a resposta que eu sei que é o que você tá querendo ver depois de um ano já descontando do Imposto de Renda quanto que a gente realmente teve no tesouro SELIC a gente teria no final de um ano 1106 e67 então mesmo descontando imposto de renda do Tesouro SELIC aa Nossa rentabilidade ainda foi melhor do que a poupança porque eu sei que muitas pessoas se atraem pela poupança justamente por ela não ter Imposto de Renda Então as pessoas pensam Beleza não tem desconto de imposto de renda então automaticamente eu vou estar ganhando mais mas não significa isso não é porque o investimento não tem imposto de renda que significa que ele vai est dando mais pra gente a gente precisa fazer essa comparação e como a gente fez aqui a comparação na nossa planilha mesmo tesouro celic tendo Imposto de Renda ele ainda teve um retorno melhor do que a poupança nos últimos 12 meses Beleza agora a gente vai pro nosso CDB de liquidez diária que rende 100% do CDI como a gente pode ver a rentabilidade dele é bem próxima então ele rendeu 12,90 nos últimos 12 meses como a gente falou como 100% do CDI ele anda bem colado a nossa taxa SELIC a gente pode ver que a rentabilidade foi praticamente a mesma coisa então se eu tivesse investido r$ 1. 000 há um ano atrás eu teria hoje r$ 129 o CDB de liquidez diária ele não é isento de IOF nos primeiros 30 dias então sim nos primeiros 30 dias dias a gente tem of se a gente deixar por mais de 30 dias não precisamos nos preocupar o CDB de liquidez diária ele não é exento de Imposto de Renda o resgate vai depender tá em algumas instituições a gente tem o resgate imediato ou seja você pediu tá na sua mão tá ali na sua conta mesmo sendo de noite mesmo sendo final de semana e tem alguns cdbs de liquidez diária que dependendo do horário que você Resgate Ele só vai cair no próximo dia útil aqui no canal já aí o vídeo fazendo essa comparação tanto de investimentos de CDB de liquidez diária que cai na nossa mão independentemente do horário quanto cdbs que podem levar até um dia útil para cair na nossa conta e eu vou deixar aqui na descrição para se você quiser comparar e achar alguma opção que se enquadre no seu perfil Mas voltando pra nossa planilha o CDB de liquidez diária ele rende a mesma coisa que o tesouro SELIC né ele passa a render a partir do primeiro dia útil que a gente fez o investimento diferente da poupança então é meio óbvio que ali o resultado ali do CDB de liquidez Gá ele vai ser bem próximo ao tesouro celic que a gente teria depois de um ano 11.
106 e43 já descontando Imposto de Renda tá então nos últimos 12 meses Qual foi o cenário geral ali o final a nossa inflação dos últimos 12 meses foi de 5,26 por. a poupança ela rendeu 7,94 o tesouro SELIC 10,67 já descontando Imposto de Renda CDB de liquidez diária 100% CDI 10 , 64% também já descontando Imposto de Renda então visão geral tesouro celic CDB de liquidez diária renderam mais do que a poupança mesmo descontando imposto de renda e tanto a poupança quanto tesouro celic quanto o CDB eles ganharam da nossa inflação a nossa inflação foi 5,26 poupança tesouro SELIC e CDB renderam mais do que a inflação O que é algo importante também da gente se analisar porque a gente precisa que o nosso dinheiro esteja mantendo o poder de compra né imagina se a gente deixa o nosso dinheiro no investimento onde ele não bate a inflação a gente vai estar deixando ali dinheiro parado e daqui a pouco quando passar o tempo a gente não vai conseguir comprar mais nada só que nem sempre a poupança ela performa melhor do que a inflação E é isso que a gente vai ver e esse que é o grande problema também da poupança porque eu sei que algumas pessoas vão chegar e vão falar ah é mole né tu chegar e comparar tesouro SELIC com poupança quando a nossa taxa SELIC tá altíssima quero ver fazer essa comparação com a taxa SELIC lá embaixo a poupança vai tá dando de lavada só que a gente precisa entender que a nossa poupança ela tem dois cenários a gente tem o primeiro cenário que é qu da nossa taxa SELIC ela tá maior do que 8,5 ao ano e quando a nossa taxa SELIC tá maior do que 8,5 ao ano a poupança ela vai render 55% ao mês 0,5 mais a nossa taxa referencial que é uma outra taxa de juros que a gente tem na nossa economia e quando a SELIC ela tiver menor do que 8,5 a nossa poupança ela só vai render 70% da nossa taxa celic mais a taxa referencial e só pra gente ter uma noção ali da taxa referencial Quando a nossa taxa ci que ela tiver mais alta essa taxa referencial ela também vai est um pouco mais alta e quando a nossa taxa CIC ela tiver mais baixa essa taxa referencial também vai estar mais baixa então vamos fazer uma comparação bem justa vamos pegar 2018 Quando a nossa taxa celic tava apenas 6,5 por ao ano será que a poupança mesmo com a Ci estando em Patamares mais baixos ela conseguiu performar melhor então vamos lá voltando aqui pra nossa planilha quem investiu de 2018 para 2019 na poupança e se ficou com um ano investido ele teve uma rentabilidade de 4,56 por. se a pessoa investiu r$ 1.
000 depois de um ano ela teria r45 e 60 centavos como a gente falou a poupança ela é isenta de IOF e isenta de Imposto de Renda então o final de um ano seria de 145,60 agora vamos pro Nosso tesouro celic e como a gente falou a nossa taxa ali de juros estava em torno de 6,5 então de 2018 a 2019 o tesouro celic rendeu 6,42 por quem investiu r$ 1. 000 ficou com R 1. 064 E20 como a gente sabe o tesouro Seli ele não é isento de IOF não é isento de imposto de renda e o valor final já descontando o imposto de renda foi de 1.
52 e97 o que dá um retorno maior do que a poupança e vendo aqui pro CDB de liquidez diária que rende 100% do CDI a rentabilidade foi bem próxima 6,41 e como a gente pode ver o resultado final também foi bem próximo de 1.
