nesse exato momento o Brasil passa por um grande perigo porque acabou de acontecer foi agora a reunião do COPOM e eles decidiram por aumentar em um ponto percentual a taxa de juros a taxa Selic que agora está em um patamar de 14,25% ao ano A última vez que vimos a Selicima dos 14% foram nos anos de 2015 e 2016 no pico da crise do governo Dilma Mesmo depois da pandemia que a inflação estourou precisaram subir os juros a CELIC chegou no máximo em 13,75% ao ano E nesse vídeo eu vou mostrar quais investimentos de renda fixa inclusive com liquidez de área que mais estão rendendo e ao mesmo tempo qual que é o perigo pro Brasil em ter uma Selicamar Porque muitas pessoas vem em site de notícia vem no jornal a CELIC subiu mais um ponto agora tá em 14,25 mas na minha vida se que isso vai mudar Vou continuar acordando a mesma hora indo trabalhar fazendo as minhas coisas O cara que é investidor pensa o seguinte: "Não beleza a partir de agora única coisa que muda é que meu investimento de renda fixa pósfixado minha caixinha do Nubank meu porquinho do Inter meu tesouro Selicia a passar a render um pouco mais Mas a real é que a taxa SELIC não serve somente para definir quanto que vai render o seu tesouro Selic quanto que vai render a sua caixinha do Nubank A Selic é a taxa básica de juros aqui do Brasil e ela acaba direcionando para onde que vai a economia No próprio site do Banco Central na parte da missão já aparece aqui embaixo garantir a estabilidade do poder de compra da moeda zelar por um sistema financeiro sólido eficiente e competitivo e fomentar o bem-estar econômico da sociedade Para garantir o poder de compra por exemplo é necessário que a inflação aqui do Brasil esteja controlada E mesmo batendo o recorde de arrecadação então tá aí notícia efeito Lula Arrecadação federal bate recorde em 2024 Eles falam como se fosse algo positivo né Enan mais arrecadação quer dizer que o estado cobrou mais imposto E cobrou de quem de mim do Mateus de você da sua mãe da sua avó do seu pai do seu padrinho Ah mas eu nem pago imposto de renda nem entro lá na alíquota mínima Você consumindo qualquer coisa você já tá pagando imposto arroz feijão O imposto em cima do consumo é um dos mais altos do mundo aqui no Brasil Mas mesmo cobrando muito imposto batendo o recorde de arrecadação contas do governo fashion 2024 com rombo de 43 bilhões Isso gera desconfiança e acaba aumentando os juros Então quem define a CELIC é o próprio Banco Central Agora quem define os juros futuros é o próprio mercado Então se existe uma desconfiança muito grande se o Brasil vai conseguir arcar com seus compromissos quem vai emprestar dinheiro pro governo exige mais juros Então hoje o juro futuro para vencimento em 10 anos tá batendo aqui quase 15% ao ano Com essa desconfiança muitos investidores acabam saindo do Brasil ou seja eles vendem os reais compram dólares vem uma demanda compradora muito maior no dólar e vendedora no real fazendo o preço do dólar subir O dólar chegou a bater mais de 6,30 no ano passado agora estamos próximos aí dos R$ 6 Dólar sobe a inflação sobe o preço de tudo sobe porque basicamente tudo acaba sendo cotado em dólar A meta de inflação aqui no Brasil é 3% ao ano o que eu já vejo como sendo algo absurdo Imagina existe uma meta para desvalorizar o seu dinheiro Porém essa meta tem uma tolerância de 1. 5 pontos para cima ou para baixo Então poderia ir até 4,5% para cima ou para baixo até 1,5 Mas a meta de inflação vir para baixo aqui no Brasil é difícil E a situação da inflação do Brasil hoje é essa A inflação de fevereiro fica em 1. 31% a mais alta para o mês em 22 anos E a expectativa é fechar o ano agora de 2025 com uma inflação em 5,68% o que obviamente é acima da meta aí dos 4,5 E o que acaba sendo a inflação que o nosso dinheiro o real se desvalorizou Então você vai no mercado e aquilo que antes você comprava com R$ 100 você não consegue mais Infelizmente a inflação é como se fosse um imposto oculto que o estado consegue desencadear que ele vai lá gasta mais o carrecada aumenta a oferta de dinheiro na economia o que consequentemente gera inflação porém acaba sendo algo mais invisível algo que as pessoas não vêm diretamente acontecendo E para conseguir controlar isso o Banco Central vai lá e sobe a taxa Selic No final das contas a taxa de juros acaba sendo o preço do dinheiro Quanto mais alto o juro mais caro é para você conseguir pegar dinheiro emprestado e tudo mais Então vamos por partes O brasileiro que tem um dinheirinho na conta e um pouco mais de educação financeira e com esse dinheiro ele tá pensando: "Eu quero trocar de carro" Ele tá com R$ 50.
000 na caixinha do Nubank pensando nessa troca Mas ele observa que se ele deixar parado lá sem praticamente risco nenhum daqui um ano ele vai estar com mais de R$ 7. 000 a mais Ou seja ele não troca o carro O outro camarada que não tem o dinheiro para pagar a vista que iria financiar por conta dos juros estarem mais altos consequentemente o preço da parcela fica mais alto também ele não consegue pagar ele deixa de comprar o carro O empresário que tem o dinheiro no caixa da empresa e ele tá pensando expandir abrir uma filial contratar mais pessoas pegar um novo galpão ele pensa duas vezes porque somente deixar esse dinheiro paradinho rendendo sem risco já vai trazer uma rentabilidade muito boa Camarada tá lá 1 milhão na conta querendo investir para abrir uma academia Se essa academia não der muito mais do que 140. 000 de lucro no ano não vale a pena Melhor deixar o dinheiro parado rendendo tudo certo sem dor de cabeça sem incheção de saco e sem risco também né que tem risco em você empreender Ou então o cara que abrir a academia mas ele não tem o dinheiro na conta ele iria pegar um empréstimo para abrir essa academia com o juro nesse patamar altíssimo ele vê que não compensa que ele não consegue pegar esse empréstimo e fazer valer a pena Então vocês estão entendendo que o juro alto nesse patamar que estamos agora desaquece completamente a economia E é óbvio que esse desaquecimento na economia dá uma segurada na inflação partindo agora pros investimentos Então a partir de agora aquela renda fixa pós-fixada que você já possui seja tesouro Selic caixinha de Nubank porquinho de Inter qualquer CDB passa a render mais Então até ontem a SELIC tava em 13,25% ao ano logo o CDI em 13,15 A partir de hoje a CELIC tá em 14,25% ao ano logo o CDI 14,15% ao ano Por exemplo a caixinha do Nubank essa aqui que o Renan tem rende 100% CDI Com o CDI subindo logo o rendimento que ele vai ter nessa caixinha vai ser maior Mesmo que você já tenha criado paraa caixinha antes já tenha investido no seu CDB antes se ele for pós-fixado com essa alta da Selic ele passa a render mais Então aquilo que já rendeu por exemplo essa caixinha já rendeu 13.
324 1324 não vai mudar vai se manter igual Agora aquilo que vai render a partir de agora com o juro subindo vai ser maior Mas agora que também surgem oportunidades Então hoje o investimento de renda fixa tá rendendo sem risco aí mais de 1% ao mês Logo o que acontece os investidores pensam o seguinte: "Não quero mais tomar risco ter ações ter fundos imobiliários vou vender tudo vou deixar na renda fixa já tá com rendimento bacana e consequentemente se abrem oportunidades para comprar bons ativos boas ações bons fundos imobiliários com preço descontado. " Eu vi algumas pessoas perguntando: "E com essa alta da Selic ações e fundos imobiliários vão cair ainda mais? " E a resposta é que não necessariamente porque o mercado financeiro ele acaba se antecipando a expectativa do que vai acontecer no futuro E nós já temos uma expectativa desde o final do ano passado de terminar esse ano agora de 2025 com uma Selicima dos 15% Logo o mercado já tá precificando esse cenário E a pior coisa que você investidor pode fazer é ficar igual uma barata tonta não ter uma estratégia nem uma locação bem definida pros seus investimentos Você pensando dessa forma sempre vai comprar os ativos as ações os fundos imobiliários quando o preço tá lá em cima e vai vender quando tá barato Então a celic tá caindo foi para 6% ao ano Aí você vai lá troca tira seu dinheiro da renda fixa que tá rendendo pouco agora não tá valendo a pena né exato E vai pras ações vai pros fundos imobiliários pagando caro Da mesma forma que quando a Selicta subir e agora tá em quase 15% ao ano você vende tudo e vende barato para pegar a Selici E fazendo esse passo a passo pode ter certeza que você vai depredar o seu patrimônio ao longo do tempo Entenda que vão existir oportunidade de você comprar bons ativos a um preço descontado barato quando tiverem o cenário que tem muita incerteza e muito medo Então aqui nós temos o PL do Ibovespa o PL da bolsa que acaba sendo a relação de preço e lucro Então é teoricamente quanto mais alto tá o pele quer dizer que mais caro você tá pagando Quanto mais baixo mais barato Hoje nós temos um pele abaixo de 10 que realmente estamos num cenário desafiador Da mesma forma que lá atrás quando nós estamos num cenário agora é Ibovespa 200.
000 pontos Não importa o preço lembra Ren ah não importa mais o preço pode comprar a qualquer preço Já chegamos a negociar um PL de mais de 20 vezes lá no final de 2020 Isso significa que com as empresas mantendo o seu lucro demorariam 20 anos para conseguir pagar o seu investimento Mas nesse cenário que tá tudo caindo e realmente existem riscos e incertezas não é qualquer coisa que você pode sair comprando que é oportunidade Muitas coisas são similadas Por exemplo temos empresas hoje que estão trabalhando que estão somente gerando teu resultado para pagar juros que o juro tá muito alto Existem outras empresas que dependem do juro baixo para funcionar e com o juro alto muitas delas acabam não resistindo No passado tivemos recorde aqui no Brasil de empresas pedindo recuperação judicial que estão à beira da falência Se as empresas quebram gera desemprego Com o desemprego é menos consumo Menos consumo são empresas que deixam de faturar deixam de lucrar e podem quebrar também gerando uma aspiral que é extremamente ruim pro nosso país Mas é aquilo quem sabe o que tá fazendo nesse momento vai conseguir ter um bom resultado vai conseguir fazer dinheiro seja na renda variável seja na renda fixa também que tem diversas oportunidades E para você que tem a partir de R$ 200. 000 R$ 1000 investidos nós temos a nossa consultoria personalizada de N Capital onde nós vamos alocar o seu patrimônio da melhor forma possível 100% alinhado com os seus objetivos Para fazer parte aqui na descrição desse vídeo tem um formulário preenchendo ele e um dos nossos especialistas vai entrar em contato com você Ele vai entender os seus objetivos analisar a sua carteira de investimentos ver pontos de melhoria e montar uma estratégia personalizada para você Eu fiz essa tabela com investimentos de renda fixa que estão rendindo bem com liquidez diária e que qualquer pessoa consegue ter acesso Para quem faz parte da DN Capital nós conseguimos investimentos de renda fixa com taxas melhores Então primeiro investimento já até aberto aqui no meu celular caixinha do Nubank porquinho do Inter qualquer CDB que rende 100% CDI até aqui tá aparecendo ó rendendo 100% do CDI CDI subiu por conta da CELIC está rendendo mais 14,15% ao ano Exato Como são vários aqui o valor mínimo depende por exemplo a caixinha a partir de R$ 1 O vencimento depende também Por exemplo a caixinha vence em 2 anos E por fim investindo R$ 1. 000 após 1 ano Isso aqui é antes de descontar o imposto de renda com o CDI atual é R$ 1.
000 investidos depois de um ano você teria R14,50 Segundo investimento CDB do C6 rendendo 102% do CDI Valor mínimo R$ 20 vencimento após 3 anos Depois de 1 ano você vai ter investindo R$ 1. 000 R 11144,30 Cofrinho do PicPay mesma coisa 102% do CDI mesmo rendimento Agora conta do Mercado Pago tá rendendo 105% do CDI Eu até coloquei aqui na tabela Então como funciona para terendimento de 105% do CDI você precisa colocar uma vez por mês tem que receber nessa conta pelo menos R$ 1. 000 Então coloquei o valor mínimo R$ 1.
000 E outro ponto interessante é que ele rende esse CDI porém sem a cobrança de então pro dinheiro que você vai movimentar antes de 30 dias é interessante O vencimento não é especificado e após um ano com esse rendimento você vai ter investindo R$ 1. 000 R 1148,60 CDB dofis aqui no passado tinha rendendo 110% do CDI com liquidezária A partir de agora não tem mais essa opção então eles abaixaram para 105% do CDI Mas caso você já tivesse o CDB que rende 110% CDI ele continua rendendo a mesma taxa Porém aquilo quando vencer e você tiver que colocar em outro título aí você vai ter que colocar naquele que tem disponível e agora somente 105% do CDI Então tá aqui CDB Sofisa 105% do CDI valor mínimo R$ 1 vencimento 3 anos O que é bom né para você ter uma líqua de imposto de renda menor Após 1 ano colocando R$ 1. 000 você teria R$ 1148,60 E por fim o CDB que mais tá rendendo aí disponível para todo mundo é o do Daikoval rendendo 107% do CDI Porém a aplicação mínima são R$ 1.
000 e aqui o vencimento também 3 anos Então de volta aqui na tabela investindo R$ 1. 000 depois de um ano você teria R$ 1151,40 Eu acredito sim que existem diversas oportunidades para você investir aqui no Brasil mas ao mesmo tempo eu acredito que investir somente no Brasil é burrice Então quem investe somente no Brasil nos últimos anos só tem reclamado não que a bolsa só tá caindo que fundos imobiliários só estão caindo também Enquanto isso por exemplo quem tem investimentos lá fora se você for parar para ver no começo do ano de 2024 dólar tava R,85 nós chegamos a passar dos R$ 6 estamos aí próximo dos R$ 6 E obviamente quem investe lá fora não compra somente dólares então investe na renda fixa americana investe na bolsa americana por exemplo a bolsa americana do começo de 2024 para cá em dólares subiu mais de 13% isso que teve uma queda agora Tem que colocar também aqui na conta o quanto subiu o quanto subiu o dólar em relação ao real Bitcoin saiu do início de 2024 de 40.
