Quem não gostaria de ganhar 1000 5. 000 até r$ 10. 000 de renda passiva aquela renda que entra no seu bolso sem que você tenha que trabalhar e que eu vejo como muito importante por pelo menos três motivos o primeiro para te dar mais segurança casalvo vem acontecer com a sua fonte de renda principal com seu trabalho o segundo ponto é complementar sua aposentadoria nós vimos na série de vídeos que eu fiz sobre a Previdência Privada que INSS na verdade significa isso nunca será suficiente depender apenas de aposentadoria do INSS é pedir para ficar na mão sobretudo considerando a tendência demográfica do nosso país e o terceiro ponto é que se essa renda passiva for grande suficiente você pode chegar na situação de ter sua liberdade financeira onde você pode largar o seu emprego para não fazer nada ou trabalhar com aquilo que você gosta que foi o que eu fiz lá em 2017 mas aí vem o ponto como conseguir uma renda passiva quais os melhores ativos para isso Qual a conta que eu faço para conseguir r$ 1000 por mês de renda passiva via dividendos por exemplo é sobre isso que falaremos nesse vídeo mostrando algumas opções interessantes para receber renda passiva e também tomar conta na planilha para que você possa se programar para chegar até o montante que vai te gerar esses r$ 1000 por mês [Música] [Risadas] E aí pessoal do você mais rico quem fala é Bruno Perini encarador do canal e antes de entrar no assunto do vídeo quero lembrar que as inscrições para vigésima turma do viver de renda meu curso de educação financeira estão para se encerrar a primeira aula é no domingo dia 26 de fevereiro às 9 da manhã para quem não conhece viver de renda é um curso onde a gente pega até mesmo uma pessoa que é completamente leiga quanto ao funcionamento do dinheiro investimento juros inflação e transforma essa pessoa ao longo de 12 semanas um investidora de verdade faz de montar uma carteira diversificada com ações fundos imobiliários renda fixa tanto no mercado nacional quanto também no mercado americano para proteger aumentar o seu patrimônio até que um dia ele fique Grande o suficiente para que você possa efetivamente viver de renda que inclusive acaba sendo o assunto do nosso vídeo então para conhecer mais sobre o curso ver como ele funciona a um link aqui na descrição do vídeo e eu volto a lembrar também que você pode juntar pontos respondendo os questionários pós vídeo que nós colocamos dentro da tuto mas tatato de gameficação e esses pontos podem ser trocados por benefícios inclusive pode desconto no viver de renda 500 pontos igual 500 de desconto pontos igual mil reais de desconto na turma do vr20 então não fique de Fora o curso é muito bem avaliado né à toa que tá na turma 20 eu desconheço um outro curso que seja tão longevo quanto o meu porque realmente a gente se preocupa muito em ensiná-lo prova disso é o nosso suporte que tá lá respondendo todas as dúvidas em até 24 horas na minha opinião um dos pontos altos do curso uma equipe muito qualificada muito educada interessada em aumentar o seu aprendizado agora entrando no assunto do vídeo sempre que nós falamos dessa questão de renda passiva e já comentei de alguns benefícios dela na nossa introdução geralmente quando você tenta falar isso para alguém da sua família o diálogo é mais ou menos o seguinte Fulano né o seu tio do terreno por exemplo você precisa começar a investir para ter uma renda passiva a gente devolve a pergunta com quanto que eu vou ganhar se eu investir por exemplo 100 mil reais o quanto volta por mês aí nesse momento de juros altos 1% ao mês O que diminui preço de ativos de risco que leva várias ações e Fundos olhares a pagar mais ou menos a mesma coisa em dividendos você fala ah com juros de 1% você ganha mil por mês essa pessoa vai devolve Poxa mas é muito pouco e isso porque é 1% ao mês vamos lembrar que a SELIC já esteve em 2% ao ano e nesse muito pouco ela dá um exemplo de algo que ela poderia fazer com o dinheiro como construir uma casa para depois vender e de fato ela vai ganhar mais dinheiro construindo a casa mas ela tá comparando banana com Picanha são coisas diferentes é renda ativa com renda passiva e esse é o ponto na renda ativa você troca tempo por mais renda porque construir dá trabalho eu inclusive não tenho planos de construir uma casa minha esposa queria construir Outro dia eu falei você tem três empresas para tocar eu tenho a minha também quem vai olhar para esse negócio porque é tempo que você gasta ali que poderia estar melhor empregado em outras áreas muitas vezes já renda passiva é uma renda que te compra tempo porque é um dinheiro que vai entrar na sua conta independentemente do seu trabalho e se você não precisa mais trabalhar porque está ganhando esse dinheiro você tem muito mais tempo livre então a renda passiva é melhor do que a renda ativa mais para construir uma renda passiva você tem que investir ao longo do tempo e aí para o pessoal que caiu de paraquedas aqui nesse vídeo e esperava uma fórmula mágica para mil reais rapidamente não há Fórmula Mágica ou melhor até a Fórmula Mágica é a fórmula do juros compostos mas só faz a mágica no longo prazo então via de regra vai demorar para você construir uma fonte de renda passiva pensando em 1% ao mês veja que você teria que ter 100 mil investido para ganhar r$ 1.
000 ao mês e muitas vezes para juntar esses 100 mil vindo do zero você vai demorar um belo período mas o ponto é que esse tempo vai passar de qualquer forma é melhor que ele passe com você investindo e usando juros compostos das taxas de retorno dos investimentos a seu favor do que é contra simplesmente ela não investir e ver eu juro composto a destruição que é inflação agindo contra o seu patrimônio inclusive se tanto um trecho do livro O homem mais rico da Babilônia que eu já indiquei aqui no canal gravei um podcast sobre ele há pouco tempo ele foi ao ar no dia 16 de Fevereiro que foi aniversário do meu podcast o sócios de dois anos lá nós temos há cinco leis do Ouro eu vou ler aqui Hips O que é a quinta lei do Ouro segundo o livro né mais rico da Babilônia que é um clássico aí tem quase 100 anos de existência o ouro escapa ao homem que ganhos impossíveis ou que dá ouvidos aos conselhos enganosos de trapaceiros e fraudadores ou que confia em sua própria inexperiência e desejos românticos na hora de investir de vez em quando eu recebo um directs assim olha eu tenho 100 mil reais como é que eu faço para dobrar isso aqui em um ano e a resposta que eu costumo dar é não queira dobrar isso em um ano com investimento que isso não vai acontecer ou você vai ter que correr uma dose cavalar de risco para tentar conseguir isso e pode ser que você quebra isso pela metade no final das contas ao ter um prejuízo e é uma história que ela exemplifica bem que no mundo dos investimentos muitas vezes o atalho acaba sendo o caminho mais longo é uma história que envolve o filósofo David Roman ele dizia que um viajante A toda estava indo por uma estrada e aí ele para tomar uma informação alguém que morava naquela localidade E aí quando ele para a pessoa que está na localidade olha pro viajante ele tava sobre um cavalo olha para o cavalo que está simplesmente esgotado a ponto de desfalecer e O Viajante Pergunta a cidade tal né quanto tempo para chegar lá a pessoa olha para O Viajante olha novamente pro cavalo e fala se você continuar indo com essa velocidade quatro horas se você for mais lento duas horas nossa como assim veja que ele indicou que se ele continuasse ainda toda o cavalo ia morrer no meio do caminho e ver a gente teria que ir a pé já se ele fosse mais devagar conseguiria completar a viagem com seu cavalo fazendo em menos tempo ainda que o ritmo inicial da viagem não fosse tão forte o investimento é exatamente assim Ok Bruno Entendi mas e agora no que que eu invisto para conseguir a minha renda passiva bom visto esse ponto de que vai demorar e eu sou um exemplo disso alguns que me acompanha ao menos tempo pensando nosso Bruno e ficou muito rico vendendo curso Isso é verdade né um muito rico veio através do marketing digital mas o Meu Primeiro Milhão viu basicamente do dinheiro que eu poupava como militar e investia inclusive pegando desde o meu primeiro investimento feito com 17 anos r$ 100 naquela época foram 12 anos até o Primeiro Milhão se eu for considerar desde os 22 foi quando eu me formei Para você ganhar um pouco mais dinheiro Foram sete anos Então veja que vai demorar se você não nasceu numa família rica vai ganhar uma herança esse é o caminho com Invest é longo prazo com o negócio você pode acelerar isso mas dentro desse longo prazo ativos no quais você pode investir que vão te dar uma renda passiva ao longo do tempo e que geralmente deve ser reinvestida para que essa renda fique ainda maior no futuro quando a gente fala de juro composto você tem juro composto em renda fixa em renda variável Como que você faz para ter esse juro composto é ganhando dividendos pegando esses dividendos e reinvestindo porque simplesmente você pega e gasta ainda é juro composto para quem não lembra o que é juro composto juro composto são juros que incidem sobre o principal e mais rendimentos enquanto o juros simples e sempre apenas sobre o principal eu juro composto que faz a mágica da multiplicação ao longo do tempo e pensando em recebimento de dividendos os melhores ativos para isso são ações e fundos imobiliários mas antes de falar dos dois vamos aqui definir o que é dividendo o dividendo é a distribuição do lucro da empresa para os seus acionistas Então quando você tem por exemplo uma empresa listada em bolsa e ela é lucrativa ela tem basicamente Duas escolhas a serem feitas vai pegar esse lucro para revestir em ainda mais crescimento e algumas empresas não distribuem dividendos sempre querem crescer mais exemplo Amazon Nunca distribuiu na sua história dividendos já a outras que já são muito grandes mais consolidados já não tem muito para onde ir se pensar bem talvez a amazo até se enquadrasse nesse ponto hoje em dia de tão gigantesca que ela é mas essas escolhem investir uma parte para manter um negócio talvez crescer um pouquinho mais e distribuir para os seus acionistas o dinheiro porque elas entendem que a melhor alocação naquele momento para o dinheiro é dar na mão das pessoas para que elas possam fazer o que quiser talvez até comprar mais ações ou dependendo do ponto que você está e ver de renda e essa até uma métrica para você avaliar um pouco da saúde financeira de uma empresa Porque se ela é capaz de distribuir dividendos ao longo do tempo constantes e crescentes então aquilo é um baita de um negócio inclusive várias empresas que pagam dividendos costumam ter performances superiores a empresas que só investem em crescimento parece que é algum tipo de maldição que fala que empresas com muito caixa acabam por desperdi no caixa se você pensa até no próprio Facebook será que ele teria se aventurado no metaverso se não tivesse 60 bilhões em caixa se ele tivesse só entre aspas 5 Bilhões de Dólares Talvez o destino fosse diferente só que essas empresas que pagam dividendos não costumam pagar de maneira tão regular cada empresa vai ter o seu calendário algumas Pagam uma vez ao ano outras pagam de maneira semestral de maneira trimestral algumas poucas aqui no Brasil pagam de maneira mensal se você pensa realmente em regularidade algo como um relógio que vai te pagar sempre no mesmo dia ou muito próximo disso aí nós caímos nos fundos imobiliários que são Fundos que vão investir em negócios de base Imobiliária e vão distribuir geralmente parte dos resultados uma grande parte mensalmente Eles não têm a sua obrigação a obrigação que eles têm por legislação de distribuir 95% do resultado semestralmente mas vários desses Fundos ao invés de distribuir uma única vez na verdade quase todos os que tem uma operação lucrativa preferem distribuir mensalmente E como eu disse mais ou menos sempre no mesmo dias se um fundo a por exemplo paga dividendos no dia 15 de um mês ele só vai mudar o dia se o dia 15 por exemplo cai no feriado num dia não útil Aí acaba ficando para o dia seguinte Mas de fato funciona como um relógio e quando falamos em métricas para avaliar essa distribuição de dividendos a principal é uma chamada de y dividendo uil o que o divided mostra em percentual que é como ele é dado é o quanto a empresa pagou para o seu acionista relativo ao preço da ação nos últimos 12 meses dando um exemplo se você compra uma ação ou uma cota de fundo imobiliário por r$ 10 e você vai lá que o divided é de 10% entenda que ela pagou um real para esse acionista ao longo dos últimos 12 meses veja que a conta é muito simples pagamento de um real dividido pelo preço de r$ 10 isso dá 0,1 E aí você multiplica por 100 para fazer o percentual você chega em 10% e vai dizer que esse dividendo de 10% que eu usei no exemplo parece um dividendo muito alto mas ele presente hoje há vários ativos pagando quase isso ou mais do que isso sendo que se esse mesmo vídeo fosse feito há três anos você não encontraria uma empresa pagando 10% dividendos porque era uma época de juros muito baixos seria que em 2%. E aí se tivesse uma empresa pagando dividendo de 10 todo mundo ia correr para comprar essa empresa rapidamente o preço dela ia subir e aí para a mesma distribuição dividida pelo preço para calcular isso dividemil você chegaria no valor percentual muito menor Poxa Bruno mais mostra alguns exemplos de empresas e fundos imobiliários que distribuem algo próximo desses 10%. eu vou mostrar para baixo e também para cima desse valor Até porque eu acredito uma carteira diversificada ao longo do tempo e explicarei o porquê pegando o primeiro as empresas eu vou mostrar duas aqui uma do setor elétrico que é energias do Brasil é uma empresa que tem exposição a vários seguimentos tanto geração quanto transmissão quanto também distribuição olhando para essa métrica do divino vejam que ela está pagando 7.
08% ao ano inclusive por outras métricas que não são assuntos desse vídeo mas comentamos aqui no canal é uma barata negociando abaixo do valor patrimonial e por apenas cinco vezes seus lucros dos últimos 12 meses e um ponto interessante é uma empresa de energia então dificilmente ela vai sofrer uma disrupção por até sofrer variações no seu negócio mas é um negócio um setor mais perene muita gente gosta do setor elétrico porque ele tem um funcionamento quase como de um relógio e esse dividendo tem de aumentar com o tempo porque eles conseguem reajustar contas por índices de inflação ou até acima da inflação uma outra empresa que vale a pena olhar também pensando nessa questão do setor são empresas de saneamento como por exemplo a Sanepar que é estatal do Estado do Paraná responsável por distribuição de água e coleta de esgoto ela pagou um dividendo de 8,61% nos últimos 12 meses também é negociada métricas baixas bem abaixo do seu valor patrimonial e por menos de cinco vezes seus lucros sendo que ela é muito resiliente porque é uma monopolista Regional ninguém pode competir com ela e eu pessoalmente nunca conheci uma pessoa que começou a receber água encanada e falar não gosto disso Prefiro não ter água encanada vou simplesmente a gente parar de fazer negócio com essa empresa isso não venha a acontecer veja que ambas tem um dividendo abaixo dos 10% que eu citei você até encontra empresas que pagam mais de 10%. ou que pagaram porque vamos lembrar que a gente tá avaliando os últimos 12 meses o passado Petrobras por exemplo pagou muito dividendo mas a questão é será que vai continuar pagando no futuro essas empresas já tem esse comportamento de pagamento dividendos então muito Provavelmente sim Petrobras Não sei vai depender do que o novo governo quer fazer com Petrobras e se formos para fundos imobiliários tem dois aqui ambos estão na minha carteira do viver difícil que é o RB r y 11 que pagou nos últimos 12 meses 14,75%. isso aqui já líquido de tudo é realmente o que o cotista do fundo imobiliário recebeu e nós temos o KN sc11 que pagou nos últimos 12 meses 12 pontos 91%.
ambos negociados abaixo do seu valor patrimonial veja até que na comparação apenas de dividendos esses dois pagam muito mais do que as duas empresas que eu mostrei e formando uma carteira com os e com outros ativos você teria já um distribuimento dividendos na média que ficaria próximo dos 10% que eu coloquei de exemplo e nisso algumas pessoas que olham apenas a fotografia mas não filme pensam Poxa mas é melhor nem ter ações então é melhor a gente só ter fundo imobiliário afinal de contas Eles pagam muito mais só que vamos lembrar que as empresas pegam parte do lucro para revestir em crescimento e distribuir outra parte em dividendos fundos imobiliários quase não podem fazer isso porque eles são forçados distribuir 95% do resultado no semestre então sobra muito menos capital para que eles possam reinvestir em crescimento de modo que o que se espera é que ao longo do tempo as empresas cresçam mais e possam distribuir mais dividendos em comparação aos fundos imobiliários por isso eu gosto de diversificar o fundo imobiliário é melhor hoje as empresas tendem a ser melhores no amanhã e o que vai interessar no longo prazo não tá aparecendo nesse sites aqui porque depende do preço pelo qual você compra esses ativos eu tô com a minha carteira no My Profit aberta aqui eu tenho os fundos imobiliários e o recebimento que eu tive de proventos ao longo do tempo veja que por exemplo o RB ry 11 no último mês pagou um dividendo mensal de 1. 2%. então acima de 1% ao mês o KN SC de um ponto 18 também acima de 1% ao mês e o que interessa é isso aqui essa métrica o y OC Yudi on Coste o que essa métrica valia o quanto você recebe dividendos para o preço que você pagou naqueles ativos então voltando um exemplo de um ativo que você comprou por r$ 10 e que te paga um real de dividendos em 12 meses ele tem um pagamento de 10%.
mas esse ativo que você comprou por r$ 10 ele vai se valorizando ao longo do tempo é uma empresa que paga a parte de dividendos e reinveste o restante em crescimento de repente esse ativo sabe para 20 reais e o dividendo dele também sobe vai para r$ 2 veja que quem tá comprando é r$ 20 agora vai ter um Yudi de 10% também Afinal são dois reais divididos por 20 Você multiplica por 100 ou percentual dá 10%. já você que comprou lá atrás você o preço médio de 10 reais e agora tá recebendo r$ 2 dividendos Então embora em sites de análise você veja lá dívida indil nos últimos 12 meses 10%. lembre-se que o site leva em conta a cotação atual já o seu wiudiu Costa o que você recebe pelo que você pagou são os r$ 2 divididos pelos r$ 10 de preço médio que vezes 100 que mostra um Will John Coste de 20% ao ano o que é muito atrativo você não consegue encontrar algo assim em nenhum mercado mas ao longo do tempo isso tende a acontecer com uma carteira focada em dividendos principalmente na parte das empresas que tendem a crescer mais Inclusive para quem quiser utilizar esse programa que eu uso mais Profit para consolidar a minha carteira e aqui eu tenho a carteira que eu tenho na série viver difícil e também para me auxiliar no preenchimento da declaração de imposto de renda ele me dá tudo no final das contas vou fazer um vídeo aqui chegando na declaração de imposto de renda ou de praticamente vai preencher sozinho eu lembro que eu tenho um cupom Perine 10 que dá desconto de 10% nessa assinatura do My Profit inclusive foi criado por um aluno da turma 10 do viver de renda após fazer o curso um abraço aí para o Rodrigo criador do My Profit para quem quiser utilizar o ponteir N10 e é um link aqui na descrição bom dito tudo isso agora vamos para uma planilha onde você vai poder fazer contas de maneira automática para chegar até esse objetivo de receber r$ 1000 por mês então essa planilha ela tá disponível para download dentro da tuto onde você pode responder aquele questionário pós vídeo para acumular pontos que podem ser trocados por descontos de renda mas também por relatórios da casa de análise speech [Música] ter um patrimônio de 120 mil reais para conseguir os r$ 1.
000 mensais e onde que entra o restante da planilha se eu preciso ter 120 mil de patrimônio eu coloco esse valor aqui em valor desejado e veja que eu deixei uma rentabilidade de 10%, considerando só o dividendio essa rentabilidade pode ser mais alta porque além de ganhar dividendos as empresas da carteira podem valorizar os fundos imobiliários podem valorizar Então ela pode passar de 10%. mas em certo momento do ciclo econômico eles podem também desvalorizar então eu optei por deixar assim mas você pode fazer a conta que você quiser em casa deixei uma inflação de 6% que é uma inflação média que a gente tem ao longo dos últimos anos do plano real veja que como a rentabilidade de 10% e uma inflação de 6% a sua rentabilidade real já calculada pela planilha é de três pontos 77 Poxa não era para ser de quatro não porque não é simplesmente uma subtração é uma divisão seria um ponto 10 dividido por um ponto zero seis E chegaremos nesse número e eu coloquei um período para chegar nesse valor desejado de 120 meses 10 anos e aqui embaixo nós temos o desejado ajustado o que que é isso ao longo de 10 anos como a inflação de 6%. para que você mantivesse o mesmo poder de compra do 120 mil reais hoje você precisaria ter 214 mil 9001 e 72 centavos então Com todas essas variáveis o que a planilha Te indica é que para chegar nesse objetivo de ter 120 mil hoje que lá no futuro serão 214.
901 você tem que investir 824 reais sendo que esse aporte ao longo do tempo também vai sendo corrigido pela inflação Poxa Bruno mas para receber mil de renda passiva eu preciso investir 824,93 é que na hora de receber não vai ser 1000 se a gente for para o final da planilha ela vai mostrando você vai estar recebendo 1790 e 85 que seria esse valor de r$ 1000 ajustados pela inflação e isso eu coloquei em 10 anos em 10 anos fica mais puxado Mas você pode mexer aqui no prazo e colocar por exemplo 20 anos você pode também mexer na renda desejada você pode mexer nessa rentabilidade Como eu disse as empresas e os fundos imobiliários tendem a valorizar com o tempo então vamos colocar uma rentabilidade média por exemplo de 15% com isso valor ele já acaba baixando Se a inflação baixar aqui então esse desejado vai lá para baixo vamos supor que por um milagre porque eu não acho que vai acontecer na história do Brasil algo assim nossa inflação média nesse período seja de 3%.
