E se eu te contar que existe uma fórmula para saber exatamente quanto dinheiro você deveria ter hoje existe eu vou te mostrar essa fórmula daqui a pouco não só vou te mostrar fórmula como você vai calcular e aplicar isso na sua vida vai saber o que fazer para poder melhorar sua rentabilidade caso você não esteja lá e você vai aprender todos os passos dos simples aos complexos para que você possa atingir sua liberdade financeira até o final do vídeo mas antes da gente começar aqui clica no botão de curtir e se inscrever é só isso que eu peço para você clica aqui embaixo curte e se inscreve vamos direto pro vídeo a fórmula possui três grandes variáveis a primeira variável é o custo mensal de vida o custo mensal de vida não é o custo para sobreviver é o custo para viver porque as pessoas às vezes fazem a conta de que você vai se aposentar em algum momento da sua vida e você vai usar esse dinheiro para sobreviver só que do que que adianta manter esse dinheiro e não prevalecer uma qualidade de vida positiva Então você vai pegar e falar OK agora eu consigo não passar fome que qualidade de vida é essa no final da sua vida você precisa manter a qualidade de vida que você você tem hoje ou melhor então o custo mensal é o custo para você viver contando o seu lazer seus passeios suas viagens e tudo isso segunda variável é a idade a idade porque é diferente uma pessoa que tem 20 anos de idade tem um grau de pressa uma pessoa que tá com 70 anos de idade tem menos tempo para arriscar para trabalhar para guardar dinheiro para ter rentabilidade ao seu favor e a terceira variável é um Range de 10 a 15% que é o quê é a sua capacidade de poupança então por exemplo se você consegue poupar 10% do seu salário é uma conta se você consegue poupar 15% do seu salário é outra Ah thago não tem um salário sou empreendedor tudo bem você vai pegar a média anual né então você vai pegar 12 meses vai dividir por 12 é em cima desse número que a gente vai ver se a sua capacidade de poupança for 15% é um número se for 12% é outro se for 10% é outro mas algo entre 10 e 15% é essencial para você no mínimo então a fórmula é Patrimônio ideal pur idade é igual ao custo mensal de vida vezes 12 por que vezes 12 porque a gente vai pegar o custo do mês e vai trazer pro custo do ano Vai Multiplicar pela sua idade e vai multiplicar por a sua capacidade de poupança de 10 a 15% vamos aplicar isso na prática imagina que tem uma moça chamada Nicole a Nicole ela tem um custo mensal de vida de R 3. 000 e ela tem 28 anos de idade consegue poupar 10% do Capital dela antes da gente entrar no cálculo se a Nicole tivesse R 100 milhões deais Você concorda que ela estaria muito bem de vida acho que sim se a Nicole tivesse r0 Você concorda que talvez se ela tivesse um pouco atrasada na jornada dela de poupança então a gente precisa encontrar um número que é o número ideal para que a gente tenha certeza que ela está no caminho certo como que a gente vai encontrar esse número então aplicando a fórmula que eu acabei de te mostrar patrimônio ideal puridade é igual a 3. 000 x 12 custo mensal dela vezes 12 vezes a idade dela que é 28 anos vezes 10% a gente vai chegar num resultado então de patrimônio ideal por idade de r$ 1.
000 800 então a Nicole de 28 anos deveria ter hoje 100 R 1000 guardados se ela tiver R 100. 000 significa que ela está na linha da aposentadoria dela ela está de uma forma saudável se preparando para atingir a liberdade financeira se ela tiver com 20. 000 guardado significa que ela tá atrasada significa que ela vai ter que fazer um esforço a mais vai ter que compensar mais nos próximos anos se ela tiver com 150.
000 significa que ela está mais rápida Então significa que ela vai atingir a liberdade financeira mais cedo ou significa que ela vai poder poupar menos se ela quiser e gastar mais e se divertir mais porque ela fez alguns sacrifício no passado vamos trazer um outro exemplo vamos supor que a Nicole ela consegue guardar 12% ao invés de 10% se eu fosse aplicar a mesma formula 3. 000 x 12 x 28 anos x 12% ela deveria ter R 120. 000 guardado Como assim esse 12 10% isso aqui define o seguinte existe uma definição de um estilo de vida tem gente que topa abrir mão de mais regalias tem gente que topa abrir mão de menos tem gente que não consegue porque às vezes tem um custo de um filho que nasceu dois filhos que nasceram Então você tem é diferenças entre as pessoas se a Nicole coloca na cabeça dela que o número que ela vai poupar pela vida vai ser 12% sobre o salário esse é o número que ela precisa calcular tá vamos pegar um outro exemplo Alexandre o Alexandre já tem um custo de vida um pouco diferente da Nicole é um pouco mais velho né ele tem 47 anos de idade e ele tem um custo mensal de 9800 só que ele poupa 15% como uma meta definida para ele se a gente for aplicar forma patrimônio ideal puridade do Alexandre vai ser r$ 99.
800 x 12 vezes a idade dele que é 47 anos vezes 15% ele deveria ter então aos 47 anos 829. 000 80 Então veja que se ele tiver com 47 anos nesse patrimônio ele está em linha com os planos de atingir a liberdade financeira dele em algum momento vamos aplicar um terceiro último caso aqui Rafael Rafael ele tem um custo mensal de vida de r$ 100 21 anos de idade e poupa 15% sobre tudo que ele ganha bom essa fórmula aqui 2100 x 12 vezes a idade dele vezes 15% ele deveria ter R 79. 000 380 aos 21 anos de idade então o que que eu fiz aqui eu criei uma tabela para que você possa olhar para ela e sem precisar fazer cálculos muito complexos ter a sua resposta então é o seguinte você tem um eixo X o eixo X Ele é a sua idade tá então você vai pegar a sua idade entre 18 anos e 70 anos de idade Então vamos supor que você temha aqui 35 anos de idade tá no eixo X no eixo Y A gente tem o custo mensal então você pode gastar r$ 200 por mês R 3.
000 por mês r$ 1. 000 R 30. 000 por mês então vamos supor que você com 35 anos você está gastando R 7.
500 para você poder atingir a sua liberdade financeira mantendo o padrão de vida que você tem hoje só que no futuro você deveria ter hoje R 315. 000 para você ter a certeza de que você está no caminho correto aqui eu tô considerando uma poupança de 10% sobre tudo que você ganha tá então se entra 10. 000 você vai guardar R 1.
000 se entra r$ 2000 você vai guardar R 200 se entra R 5000 você vai guardar r00 reais tá vamos supor que você tem 50 anos de idade e você tem um custo mensal de r$ 2000 você deveria ter então mais ou menos 1. 200000 guardados se você não tiver isso daqui se você tiver menos meu você vai ter que acelerar porque senão na sua aposentadoria você não vai conseguir manter sua qualidade de vida de hoje esse é o ponto qu Você tá trabalhando a gente tá acostumado com regalia não eu pego o Uber aqui eu vou no restaurante tantas vezes por semana eu faço três viagens por ano eu compro roupa uma vez no mês eu gosto de me presentear de tal forma então às vezes você tem um estilo de vida que ele vai decair na sua aposentadoria com a exceção de você está enquadrado nessa conta então agora você pode pausar o vídeo ver aonde você se enquadra para ver se você está acima ou abaixo Aí eu te pergunto Agora da gente continuar o vídeo você que tá me assistindo agora você está acima ou abaixo comenta para mim aqui nos comentários eu quero saber se vocês primos que me assistem aqui que eu torço eu ensino eu instruo tanto para que vocês guardem dinheiro invistam corretamente me diz se vocês que aqui vocês estão acima ou abaixo do que vocês deveriam estar vamos entrar na próxima parte do vídeo quanto que a gente precisa investir para alcançar a liberdade financeira aqui a gente tem uma fórmula que a gente chamou de PF Por que pif o pilf é o patrimônio investido para Liberdade financeira patrimônio investido pi para Liberdade financeira LF a fórmula é o custo mensal de vida vezes 12 certo sobre a rentabilidade anual de sua carteira de investimentos então vamos supor que você gasta r$ 5. 000 por mês R 5000 por mês vai dar 6 6.
000 no ano concorda você precisa de um dinheiro investido que o rendimento dele te Gere Só através de rendimento R 60. 000 por ano para que você possa viver do seus rendimentos isso é liberdade financeira tá então a fórmula é essa daqui que eu te trouxe vamos pegar então o exemplo da Nicole então o custo mensal dela é r$ 3. 000 e ela consegue uma rentabilidade de 14% t o ano thago é muito alta é difícil de projetar Eu sei mas eu quero te mostrar as diferenças os impactos disso na conta tá a Nicole Então ela deveria ter R 36.
000 sobre 14% Lembrando que 14% é a mesma coisa que 0,14 ou 14 so 100 14% né então 36. 000 so 14% vai dar 25712 se a Nicole tiver R 257. 000 investidos e uma rentabilidade de 14% ela atingiu ali Liberdade financeira dela tá Então olha só primeira parte do vídeo eu te mostrei onde você deveria estar agora a gente vai calcular aonde você precisa chegar e aí depois a gente vai fazer a conta de como chegar lá ponar Alexandre o Alexandre R 9.
800 de gasto mensal e uma rentabilidade de 88% um pouco mais conservadora então ele deveria ter 17. 600 sobre 88% quando Alexandre tiver 1. 470.
000 se ele conseguir manter essa rentabilidade de 88% ao ano ele atingiu a liberdade financeira dele e para finalizar o Rafael um custo mensal de r$ 2. 100 e uma rentabilidade de R 65% ao ano ele deveria ter R 387. 000 porque isso daqui só de rendimento pagaria os custos mensais dele então pensa assim a Nicole ela deveria estar com 28 anos de idade com r$ 1.
000 Então pensa Nicole está com R 100. 000 e para atingir a liberdade financeira dela ela precisa chegar em R 257. 000 certo se a gente olhar para Alexandre o Alexandre deveria ter R 829.
000 ali nessa época só que no momento da aposentadoria dele ele deveria ter 1 Milhão com 470. 000 O Rafael ele deveria ter com 21 anos r 79. 000 e para atingir a liberdade financeira ele deveria ter R 387.
000 agora aqui é importante você saber que a sua rentabilidade precisa ser contemplada acima da inflação porque se você não tiver rentabilidade acima da inflação você vai acabar corroendo o seu patrimônio ao longo do tempo por qu se você tem R 100. 000 E você tem um rendimento de 10% você fando de 10. 000 de rendimento se você tirar esses R 10.
000 você vai ter r$ 1. 000 na conta só que r$ 1. 000 um ano depois não vale a mesma coisa do que um ano antes porque as coisas ficam mais caras todos os anos Então você deveria tirar rentabilidade descontando a inflação Por Exemplo Se a inflação foi 5% você deveria tirar 10% menos 5 e aí você ficaria só com essa parte gastaria isso é manteria o seu patrimônio para o próximo ano e assim você não iria depredar o seu patrimônio Ok quando então que Nico Rafael e Alexandre atingiriam a liberdade financeira a gente vai pegar um cálculo que é o seguinte PI igual a custo mensal de vida vezes 12 vezes a capacidade de poupança entre 10 e 15% vezes a idade que ele vai chegar lá então a gente vai fazer o seguinte Nicole o pf dela é 257.
000 a gente sabe que esse é o objetivo dela só que ela tem um custo mensal de R 3. 000 xes 12 a gente chega no custo anual dela vezes o quanto que ela precisa poupar que nas contas aqui a gente tá conando 10% vezes a idade dela a gente quer descobrir a idade não é então 257. 000 = 3600 vezes a idade logo 25712 sobre 3600 é igual a idade logo a idade vai ser 71.
4 anos arredondando para 72 anos então a Nicole conseguiria isso aos 72 anos de idade se eu fizer o mesmo cálculo do Alexandre o Alexandre né eu pegaria aqui 1. 470. 000 = 9800 x 12 x 15% que é o quanto ele decidiu de o poupar vezes a idade dele 1.
470. 000 igual a 17. 640 vezes a idade então ele chegaria com 84 anos de idade lá e o Rafael se eu fizer o mesmo cálculo eu vou entender que ele chegaria na Liberdade financeira dele com 103 anos E aqui onde a gente entra num grande problema ninguém quer atingir a liberdade financeira aos 102 anos de idade ninguém também quer ficar rico com 72 anos de idade como seria o caso do Alexandre aqui a solução é você pegar esse dinheiro que você tá poupando e aumentar a sua rentabilidade se você aumenta a sua rentabilidade você diminui o seu PF ou seja Aumentou a rentabilidade diminuiu o objetivo que você precisa alcançar para atingir a liberdade financeira e acelerou o processo para chegar até lá deixa eu mostrar na prática o que que isso significa imagina o Alexandre o Alexandre com um custo de vida de 9.
800 e uma rentabilidade de 88% ao ano ele precisaria de r. 470. 000 para atingir sua liberdade financeira se ele tivesse uma rentabilidade 14% ao ano ele precisaria de 840.
000 porque a gente trocaria os 88% para 14% então 17. 600 sobre 0. 08 é diferente de sobre 0.
14 então ele precisaria de menos dinheiro então por exemplo 9800 de custo no Alexandre pilf de 840.
