você já deve ter tido a curiosidade de saber em qual classe social você está de acordo com a sua renda mensal e também patrimônio investido por exemplo bom aqui no Brasil a medição de classes sociais geralmente é feita apenas com base na renda mais precisamente com base na renda familiar de acordo com o IBGE que é a principal fonte de dados para esse vídeo a população está dividida em classes de A até e Porém quando falamos de renda familiar fica um pouco difícil mensurar tudo isso do ponto de vista das finanças pessoais que é o foco Desse Canal pois se por exemplo você ganha R 2. 000 e mora em uma casa com sete pessoas que também ganham os mesmos R 2. 000 significa que a renda familiar é de R 14.
000 valor esse que já encaixaria como uma família de classe média alta porém não é bem assim que funciona na prática quando falamos de finanças pessoais ganhar r$ 2000 por mês está longe de ser classe média alta isso claro do ponto de vista individual per capita da mesma forma que também existe muita variação de acordo com a sua localização no país alguém que ganha r$ 2000 morando na cidade de São Paulo não tem o mesmo poder de compra que alguém que ganha R 2. 000 e mora no interior do país onde geralmente as coisas são mais baratas Além disso se você ganha R 2. 000 por mês e mora com os pais tendo poucas despesas não é a mesma coisa que ganhar 2.
000 por mês e morar sozinho tendo que pagar aluguel por exemplo enfim existem diversas realidades diferentes e aqui nesse vídeo vou considerar a renda per capita beleza Ou seja invés de considerar a renda familiar como falada no IBGE vou alterá-la para renda per capita para renda individual por pessoa mesmo usando os mesmos valores apresentados pelo ebge referente ao ano de 2024 E é claro Tô considerando aqui também a realidade de alguém que tem que sustentar sozinho com a própria renda Ah e outra coisa que muitos não falam e como esse é um canal de educação financeira também vou considerar o nível de patrimônio investido e não apenas da renda bom infelizmente é muito difícil encontrar dados sobre o patrimônio investido por classe social porém vou fazer aqui algumas aproximações nesse vídeo beleza bom sem mais delongas vamos começar como falei as classes sociais no Brasil são oficialmente divididas de A até e porém algumas organizações já analisaram a possibilidade de haver a classe F justamente pela diferença de sair da classe f paraa e bom na classe F inclui aquelas pessoas em situação de completa miséria mesmo abaixo da linha da extrema pobreza estando em situação realmente desesperadora e Lutando para Sobreviver diariamente o governo federal considera o indivíduo nessa situação aquele com renda per capita abaixo de R 218 ou seja alguém que ganha menos de r$ 18 por mês cerca de apenas r$ 7 por dia não conseguindo nem comer direito se alimentando extremamente mal e sem uma moradia adequada morando na rua muitas vezes embaixo do viaduto enfim situação de miséria mesmo e agora falando sobre o nível de poupança dessa classe você já deve imaginar né Exatamente é inexistente quem se encontra nessas situações só pensa em conseguir algum dinheiro para no mínimo se alimentar agora alguém que se encontra na classe e considerada uma classe extremamente baixa é aquela pessoa que recebe menos de de R 1. 087 por mês veja que não é mais aquela situação da classe F porém alguém que se encontra nessa faixa geralmente tem uma moradia mais uma moradia precária muitas vezes morando em barracos em zonas de vulnerabilidade estando também em uma zona de insegurança alimentar e não conseguindo suprir todas as necessidades imagina alguém que ganha r$ 800 por mês e tem que manter uma casa em uma cidade grande sendo bem diferente de um jovem que mora com os pais que podem pagar pelas despesas da casa e que ganha ali seus R 800 por mês alguém nessa situação tá numa posição bem mais confortável que alguém que ganha R 900 por mês e tem que se virar sozinho por isso que o IBGE fala sobre renda familiar porém como aqui o canal é sobre finanças pessoais tô falando sobre renda per capita para também falar sobre renda e património individual beleza enfim de acordo com estimativas de poupança por classe social referente a dados do Banco Central do Brasil IBGE ambima e FGV utilizando aproximações baseadas em estatística descritiva e projeções alguém que se encontra na classe e tem uma taxa de poupança insignificante ou quase igual a zero não conseguindo poupar nada ou quase nada mensalmente por ainda estar em uma zona de vulnerabilidade agora alguém que se encontra na classe D é aquele que ganha entre r$ 87 por mês a r403 sendo considerada uma classe muito baixa Porém uma grande parcela do Brasil se encontra nessa classe social para você ter uma ideia em 2022 as classes d e representaram 50,7 do Brasil ou seja mais da metade do país se encontra ou na classe D ou na e enfim alguém que tá na classe D não é mais aquele de extrema pobreza como classe e ou até mesmo F ainda tá em situação de não conseguir ter uma alimentação com as melhores carnes e produtos selecionados por exemplo porém consegue ter uma alimentação mais equilibrada que as classes mais baixas conseguindo ter café da manhã almoço e janta por exemplo mesmo tendo que pagar aluguel muitas vezes conta de água também conta de luz também tem acesso à internet com wi-fi em casa Tendo também seu celular e até mesmo notebook em alguns casos veja que essa faixa abrange alguém que ganha entre 1087 até 2403 então ainda dentro dessa classe social tem uma discrepância imagina a vida de duas pessoas que moram no mesmo bairro cada uma em sua casa e moram sozinhas mas a primeira ganha r$ 1. 100 por mês e a segunda ganha R 2400 Com certeza a segunda tem mais acesso a bens de consumo do que a primeira morando melhor e tendo uma alimentação melhor enquanto aquela que ganha r$ 1.
100 passa mais aperto e muitas vezes não consegue ter uma alimentação tão adequada quanto a pessoa que ganha R 2. 400 dependendo da realidade da pessoa mas bom abrangendo toda essa faixa salarial de r87 a r 2403 de acordo com estimativas e aproximações alguém que pertence à classe D poupa uma média de 1% a 3% da renda sendo então entre 1087 a r 72,9 por mês então se você se encontra nessa faixa de de renda e Poupa Mais que essa média você tá acima da média de poupança do Brasil paraa sua classe social isso claro de acordo com aproximações e estimativas agora para saber qual seria o patrimônio médio de alguém que tem essa faixa salarial e investe todo mês vou considerar a média tanto da renda quanto da porcentagem poupada a média da renda entre 1087 a 2403 vai dar algo próximo de 1745 e a média de porcentagem poupada seria 2% assim o resultado daria cerca de 35 de poupança mensal bom apenas para fins didáticos Vamos fazer uma simples simulação de alguém que tem hoje 35 anos e desde seus 25 poupou R 35 por mês e investiu uma aplicação rendendo 6% ao ano isso já descontando a inflação essa pessoa teria um patrimonio investido de cerca de R 5. 700 então apenas em termos aproximados esse seria o patrimônio médio investido de alguém de 35 anos da classe D então se você hoje tem 35 anos e ganha entre r$ 87 e r 2403 e tem uma reserva Financeira ou investimentos que ultrapassam um valor de R 5.
700 você provavelmente tá acima da média da sua classe social em termos de patrimônio investido ou reserva financeira olha Lembrando que esse cálculo que fiz não tem precisão Clara o que tô fazendo é apenas uma simulação Ampla beleza até porque Tô considerando que alguém que hoje tem 35 anos e ganha r$ 745 por mês estaria ganhando esses mesmos R 745 10 anos atrás com 25 anos de idade e claro tendo começado a investir a partir dos 25 anos de idade que é algo que muitas vezes não acontece mas como quero apenas trazer uma noção numérica vou fazer esses cálculos a cada classe social beleza não leve ao pé da letra agora temos a classe C2 que é considerada uma classe baixa e se você é alguém que tem uma renda Total entre r 2403 a r 3. 980 por mês já se encaixa nessa classe bom alguém que ganha isso mensalmente não passa por insegurança alimentar em muito dos casos também já pode estar financiando a casa própria ou mora de aluguel em um lugar razoavelmente bom já também tendo a possibilidade de viajar para lugares próximos se programar certinho já é alguém que tem um certo nível Educacional com emprego um pouco mais qualificado e pode sair para comer fora em alguns finais de semana mais tranquilamente porém é claro ainda vai ter um orçamento mais apertado e precisa ter educação financeira para não viver naquela corrida dos satos que a maioria do Brasil vive principalmente se você era da classe D e foi para C2 saindo de um salário de 1500 para um de 3. 000 por exemplo a vontade que dá é de gastar toda a renda porém a partir dessa classe social quem tem educação financeira consegue formar uma reserva de emergência e investir mais facilmente se tiver consciência financeira porque imagina se você ganha r$ 3.
000 por mês pode poupar 500 todo mês e viver com r500 sem passar o sufoco que alguém passa ganhando R 1. 500 e poupando sofrido R 100 para viver bem apertado com r00 por exemplo porém de acordo com estimativas e aproximações alguém que se encontra na classe C2 poupa uma média de 5% a 10% da renda ou seja pegando o mínimo e o máximo dessa faixa salarial vai dar algo em torno de 120 a r 398 veja que aqui já estamos falando de uma quantia até razoável de se poupar mensalmente e agora fazendo novamente aquele cálculo aproximado e apenas para simulação a média de renda Seria algo próximo de 3. 190 e a média de poupança seria de 7,5 por.
então considerando alguém que hoje tem 35 anos de idade e poupou uma média de R 240 por mês desde seus 25 anos aplicando investimento que rendeu 6% acima da inflação teria acumulado quase 3 39. 000 então se você hoje tem 3 35 anos tá nessa faixa de renda e tem mais de R 39. 000 investidos tá acima da média de patrimônio investido para sua classe social de acordo com esses cálculos meramente aproximados considerei alguém que aos 25 anos já começou a investir e já tava nessa classe social C2 apenas para facilitar os cálculos beleza e outra muitas vezes pessoas até poupam uma parcela da renda mas apenas como meta para comprar algo e já resgatam do investimento agora aqueles que investem pensando no longo prazo para não retirar do investimento são poucos e também aqueles que poupam para reserva de emergência também são pouquíssimos brasileiro de forma geral não tem essa consciência financeira olha para você ter uma ideia Uma pesquisa realizada pelo Data Folha em dezembro de 2023 indicou que 67% dos brasileiros não possuem nenhuma reserva financeira para lidar com imprevistos então só de você est poupando algum dinheiro para formar sua reserva de emergência já tá à frente de quase 70% do Brasil e nessa mesma pesquisa apuraram que apenas 12% dos brasileiros possuem uma reserva financeira capaz de manter seu padrão de vida por mais de 6 meses ou seja apenas 12% da população possui reserva que cubra pelo menos 6 meses do custo de vida o que significa que se seu custo de vida é de r$ 500 seria você ter mais de R 15.
000 de reserva isso já te faz ficar à frente de muitos de grande parte do Brasil aí e quando falo de patrimônio investido aqui no vídeo digo sobretudo que a pessoa tem em aplicações somado a reserva de emergência também agora indo pra classe C1 que ainda é considerada uma classe média baixa é quando falamos de alguém que recebe entre r 3. 980 e r 7. 017 mensalmente e sim eu sei que você deve estar pensando mas como que classe média baixa é quem ganha R 7.
000 por mês bom Lembra que falei que o IBGE considera isso como renda familiar e aqui adaptei pra renda individual de alguém que mora sozinho e tem que sustentar sozinho e mesmo assim ainda é considerada classe média baixa quando olhamos pro poder de compra da população brasileira alguém que hoje ganha essa faixa de renda tem sim a possibilidade de adquirir mais produtos de sair nos finais de semana comprar roupas novas e tudo mais porém a verdade é que muitas vezes quem tá nessa classe social mora em um lugar de aluguel um pouco mais caro ou financia uma casa em um bairro Bom da cidade convivendo assim com pessoas de classes sociais superiores a dela fazendo com que ela também queira ter um carro mais novo viajar já para lugares que não estão no orçamento e por aí vai para você ter uma ideia em Maio de 2023 79,6 por das famílias brasileiras com renda entre três e cinco salários mínimos estavam endividadas e 27,7 por dessas famílias tinham dívidas em atraso representando a maior taxa de endividamento entre as faixas de renda Então tome a rédia do planejamento financeiro e cuide para não entrar para esse ciclo também agora falando sobre a porcentagem poupada dessa classe também gira em torno de 5% a 10% de acordo com estimativas aproximadas Então seria como poupar mensalmente de R 200 a R 700 sendo já uma quantia considerável para poupar para investir a longo prazo e principalmente para formar a reserva de emergência mais rapidamente bom fazendo aquele cálculo de simulação temos como média de renda aproximadamente R 5. 500 E como média de poupança mensal também 7 7,5 por. dando cerca de R 412 por mês assim considerando alguém que investiu uma média de R 412 por mês desde seus 25 anos de idade e hoje tem 35 anos a pessoa teria quase R 67.
000 acumulados isso claro Considerando o retorno médio de 6% ao ano já descontando a inflação e sem tirar dinheiro do investimento Então se hoje sua idade gira em torno de 35 anos se encontra nessa faixa salarial e tem mais de 67. 000 investidos tá acima da média da sua classe social isso de acordo com essa simulação aproximada que fiz né lembrando novamente considerando que a pessoa começa a investir com 25 anos de idade e já est and nessa classe social mas agora se você se encontra na classe B2 tá na classe média média mesmo recebendo entre 7. 017 a r 12.
683 por mês bom nessa faixa de renda não preciso nem dizer que se a pessoa ganha algo como R 10. 000 por mês estará com uma renda alta comparada ao nível Brasil tendo muito mais acesso e podendo frequentar lugares que nem todo mundo frequenta como ir para restaurantes mais caros da cidade e comer algumas coisas diferentes além de também poder programar viagens mais sofisticadas e tudo mais porém como o dinheiro não é infinito se a pessoa fizer tudo isso sem planejamento financeiro também pode viver naquela de gastar tudo que ganha mensalmente e até mesmo assumir dívidas e você pode pensar que não mas se a pessoa sempre teve em mente que deve gastar tudo que ganha com essa mentalidade Não importa se ganha R 2. 000 por mês vai acabar gastando os 2.
000 se passar a ganhar 5. 000 também vai passar a gastar 5. 000 e ganhando os 10.
000 não vai ser diferente essa pessoa estando na classe média geralmente vai para lugares que pessoas de classe média alta e classe alta frequentam caindo naquela ilusão de também querer viver no mesmo padrão de vida de quem tá nessas classes superiores porque por estar na média a pessoa não é nem rica e nem pobre nos termos de renda tá ali na média conhecendo pessoas das duas realidades se sentindo mais rico que as pessoas da classe C e D mas se sentindo mais pobre que aquelas de Classe A e daí Vem o desejo de também querer se sentir rico querendo comprar coisas de rico enfim de acordo com estimativas alguém nessa classe social poupa em média mensalmente algo em torno de 15% a 25% da renda O que significa poupar entre r$ 150 por mês a r 2500 por mês sim aqui já vemos que é uma quantia muito boa para investir mensualmente e com certeza antecipa bastante aposentadoria de quem investe visando longo prazo fazendo os cálculos de simulação a média de renda seria a próxima de R 9. 850 e média de poupança mensal de 20% o que significa poupar para investir r$ 1970 por mês Sim é bastante coisa então agora quando consideramos alguém que investiu isso tudo mensalmente desde os 25 anos de idade e agora tem 35 anos teria acumulado algo em torno de R 320. 000 então se você tem cerca de 35 anos e um patrimônio investido maior que esse estando nessa classe social você com certeza tá no caminho certo para se aposentar com investimentos futuramente e sim é aproximação e eu tô considerando alguém que já estava na classe B2 aos 25 anos apenas para facilitar os cálculos beleza muitas das vezes a pessoa vai progredindo e ganhando espaço profissionalmente Com passar dos anos em média aos 25 anos mesmo com bom nível de estudo não atinge os R 10.
000 por mês por exemplo mas fiz os cálculos apenas para termos uma noção beleza porque como eu disse não existe dados da média de patrimônio investido por classe social o que eu tô fazendo aqui são apenas simulações e estimativas para ficar um pouco mais legal e didático de visualizar renda e patrimônio investido então Então tá agora indo pra classe B1 que é a famosa classe média alta sendo aqueles que ganham entre R 12. 683 A 28. 240 por mês sim uma parcela muito pequena da população brasileira tá nessa classe social eu não preciso nem falar que alguém que ganha isso tudo mensalmente já é considerado bem sucedido se tiver uma boa educação financeira porque aquele negócio se você ganha ali seus R 20.
000 por mês e gasta tudo que ganha com carro novo viagem cara restaurantes caros e bebidas por exemplo vai est com fluxo jorrando com uma ótima renda mensal mas sem nada de estoque com recipiente furado ou seja sem nada de reserva ou investimentos porque gasta tudo que ganha a pessoa que se encontra nessa faixa de renda já entra para aquela parcela de pessoas que se não controlar o próprio ego pode acabar se perdendo nisso e gastando além da conta porque ainda não estará na classe A mas com certeza conhece pessoas e tem amigos que estão na classe A então também vai querer ter coisas que pessoas da Classe A geralmente tem como o iPhone do ano Carrão Zero roupas de griff e tudo mais assim como diz Morgan rossell no seu livro A Psicologia financeira a partir de um determinado nível de rendimentos tudo que você precisa fazer é não alimentar seu ego com isso em mente uma das formas de aumentar suas economias é aumentando sua humidade e eu gosto muito dessa frase porque o mais comum de alguém que chega nessas classes sociais mais altas é querer aumentar drasticamente o padrão de vida por ter batalhado tanto a vida toda estudando mais que muita gente para passar em ótimo concurso ou trabalhando muito para que finalmente consiga um cargo levado ou até conseguir dar certo empreendendo por exemplo e São nesses momentos que as pessoas querem mostrar que venceram na vida e começam a antecipar sonhos invés de planejar da forma certa já viajam pra Europa financiam casa cara na região Nobre da cidade financi um carro zero caro e por aí vai porque você pode pensar que não mas existem sim muitos individados que ganham mais de R 12. 000 ou até mais de R 20. 000 é justamente por deixar o ego falar mais alto e no fim não tem nenhum reserva e nem investimento Mas enfim quem tá nessa classe B1 consegue poupar cerca de 15% a 25% da renda também sendo de r$ 02 a r 7.
000 por mês de poupança para investir sendo uma excelente quantia mensal né então considerando como média da renda algo próximo de R 20. 500 e poupando 20% da renda vai dar cerca de r$ 4000 assim quem teve a oportunidade de conseguir investir 4. 000 por mês desde os 25 anos de idade com retorno médio de se 6% ao ano já descontando a inflação chegaria aos 35 anos de idade com cerca de R 649.
000 de patrimônio investido então tendo por volta dos 35 anos de idade e mais de R 649. 000 investidos estando nessa classe social já significa está acima da média de patrimônio e lembrando novamente que isso tudo é aproximado e apenas para simulação numérica até porque são pouquíssimos que aos 25 anos já consegue investir R 4. 000 mensalmente é uma baga tela né e agora finalmente ente indo pra Classe A a famosa classe alta são aqueles que ganham acima de R 28.
240 por mês para você ter uma ideia menos de 3% da população tá aqui e já podemos ter a certeza de que quem ganha 30. 000 40. 000 50.
000 ou até mesmo R 100. 000 por mês não vai gastar tudo que ganha né bom é claro que nessa classe social a pessoa consegue muito mais facilmente gastar menos do que ganha quando comparado as outras classes sociais porém não é muito difícil ficar endividado ou in lente segundo dados de Janeiro de 2025 percentual de famílias brasileiras com renda superior a 10 salários mínimos que estavam endividadas era de 65,3 por. nesse mesmo grupo 14,6 das famílias tinham dívidas sem atraso e 5% declararam não ter condições de pagar suas dívidas e quando se fala apenas endividados é quando a pessoa possui dívida e consegue pagar em dia o maior perigo é se encaixar nesses 14,6 com dívidas em atraso e 5% em Declaração de falência Então veja que dívida em atraso não é a exclusividade das classes mais baixas mesmo que na classe A tenha menos pessoas que estão com dívidas em atraso ainda existe quem seja justamente pelos tópicos que mencionei de querer ter um padrão de vida maior que a própria renda pelo ego de querer ter sempre as coisas mais caras e tudo mais porque mesmo estando na classe A as pessoas vão conhecer outras que ganham mais e que tem um padrão de vida mais elevado Então se viver nessa comparação social sempre querendo gastar mais para mostrar aos outros que tem um padrão de vida mais elevado não importa quanto ganhe vai acabar não poupando nada para investir porém foi como eu disse quem ganha uma renda tão alta quanto essa consegue ter uma folga muito maior entre os ganhos e gastos se tiver consciência financeira segundo estimativas pessoas da Classe A poupam cerca de 30% da renda O que significa que se ganha R 30.
000 no mês poupa r$ 9. 000 então considerando alguém que por acaso começou a ganhar R 30. 000 aos 25 anos e sempre investiu 9.
000 por mês durante 10 anos tem hoje aos 35 anos algo próximo de R 1.
