ai Diego e agora que a taxa celic subiu para 10,75 por aonde que eu invisto o que que muda para mim é o fim da Bolsa de Valores Eita nós a celic subiu para 10 75% galera interrompendo o ciclo de alta Se liga só a gente tava com a SELIC ali ó de agosto até Junho de 2023 no patamar de 13,75 por e ela foi caindo ó o ciclo de baixa baixa baixa baixa até que agora ela interrompeu esse ciclo na última reunião o cupom decidiu por manter a SELIC em 10,50 e agora ele elevou a celic para 10,75 e interrompendo o ciclo de queda e isso acaba mudando os nossos investimentos às vezes mudando as nossas estratégias por isso que nesse vídeo aqui eu vou te explicar que que vai acontecer agora com a bolsa de valores com os investimentos de renda fixa e aliás quanto vai render o investimento por exemplo lá da caixinha do nubank do porquinho do banco Inter o famoso 100% do CDI quanto que ele passa a render agora mas antes de mais nada comenta embaixo que que você achou dessa decisão você acha que foi uma decisão sábia ou isso vai acabar levando o nosso país para o buraco comenta aí antes de mais nada você precisa entender como funciona SELIC e como isso se relaciona com a bolsa de valores brasileira Aquela bolsa que a gente compra ações compra fundo imobiliário compra etfs brasileiros Se liga só aqui a gente tem um gráfico pessoal que mostra de 2008 até 2024 ambas as métricas a gente tem aqui ó em laranja a taxa SELIC e em azul a bolsa de valores o Ibovespa de cara a gente já consegue perceber que existe uma certa relação entre eles Olha lá na maioria das vezes quando a Seli tá subindo a bolsa de valores tende a cair por outro lado quando a Seli olha lá o laranja caindo Olha o que tá acontecendo com a bolsa de valores subindo subindo subindo são vários os momentos que a gente vê esse comportamento enquanto uma cai a outra sobe ai mas Diego por que é que isso acontece eu vi que é assim mas eu não entendo então olha esse teatrinho aqui que eu vou fazer para você entender de uma vez por todas Se liga só imagina que a gente tá aqui ó Nessa época aqui de 2016 com a SELIC neste patamar aqui de 14% ao ano SELIC nas alturas E aí o governo COPOM vai lá e pensa meu Deus do céu a taxa SELIC está muito alta os investidores a galera que tem grana tá deixando o dinheiro no banco rendendo horrores e fica ganhando dinheiro no sofazinho aá vão sem fazer nada sem produzir emprego sem girar economia não não corta essa SELIC vamos começar a cair essa SELIC a par a partir de então o governo COPOM o banco central vai começar a fazer cortes na taxa de juros diminuindo a taxa Celi porque aí o dinheiro que tá parado lá no banco rendendo pro pessoal que já é rico pros investidores pra galera que tá ganhando um dinheirão sem tomar risco nenhum no mercado Opa Vamos se mexer pessoal vou diminuir a taxa SELIC para vocês colocarem esse dinheiro para trabalhar conforme a taxa Seli vai caindo pessoal o que que começa a acontecer os grandes investidores tô falando aqui da galera que tem Bufunfa tá milhões bilhões eles começam a movimentar eles tiram da taxa Celi eles tiram do CDB do tesouro direto e eles começam a investir em outros setores da economia como por exemplo abrindo novos negócios investindo em startups o nubank por exemplo é uma Startup nasceu como uma Startup pegou dinheiro de investimento anjo que foi exatamente esses investidores aí particulares que podem ou não investir num negócio lá no início e cresceu cresceu cresceu virou essa empresa que é hoje mas começou lá atrás com alguns investidores colocando grana ali para aquilo começar Então você começa a fomentar a economia você começa a ter empresas novas gerando emprego empregando pessoas criando Novos Produtos e olha o que começa a acontecer pessoal com mais gente empregada no nosso país você concorda que tem mais gente com grana para gastar e essas pessoas gastam dinheiro com quê com roupa com alimento com comida com remédio com lazer com diversão no cinema pedindo um izinho ali outro aqui então isso vai gerando mais empregos ainda o que faz a nossa economia aquecer novamente Então olha só enquanto a SELIC vai caindo a bolsa de valores vai subindo e a bolsa sobe pessoal tanto porque os investidores tiram dinheiro da renda fixa e colocam esse dinheiro em circulação no mercado investindo em empresas quanto também eles compram ações na Bolsa de Valores diretamente Ah e agora que a ele que não tá pagando tanto eu vou colocarla numa cota de fundo imobiliário eu vou comprar ali ação por exemplo do Banco do Brasil que vai me render mais é exatamente isso que acontece por isso que a gente vê a bolsa de valores subindo quando a celic cai a expectativa de que as empresas vão lucrar mais agora que a celic é menor faz com que a bolsa suba você entendeu E isso acontece gente quase que de uma maneira meio que antecipada olha lá o mercado aqui ó já tinha começado a subir Olha só perceba aqui ó o azul já subindo enquanto que a celic estava lá nas alturas ó porém já havia sinais no mercado de que a celic ia ser cortada porque Opa a inflação já foi controlada ali então ó vamos começar a subir a bolsa a galera já foi foi migrando Então quem entrou aqui ó nesse período da Bolsa de Valores quando a celic tava lá e nas alturas lá no alto se deu muito bem aí beleza o governo vai lá começa a cortar SELIC SELIC Maravilha SELIC lá embaixo Bolsa de Valores subindo passamos pela pandemia E aí a galera ficou em casa o governo com medo de desestimular o consumo ele reduziu mais ainda SELIC meio que na canetada mesmo para fazer as pessoas comprarem casa financiar carro financiar apartamento e isso girar a economia para ter mais empregos né foi pensando no bem que eles fizeram isso e ó a SELIC chegou galera a 2% imagina a tua caixinha do nubank rendendo 2% ao ano não rende nada aliás não paga nem a inflação provavelmente dito e feito que que aconteceu a pandemia meio que foi passando as coisas foi voltando ao normal mas a taxa celic ainda tava lá em 2% ou seja começou a gerar um efeito galera que acontece nesse mundo que a gente vive que é a inflação quando você tem muita gente empregada gastando financiando comprando às vezes mais do que pode porque você vai pegar lá um cartão de crédito você vai fazer um financiamento no banco para comprar sua casa isso começa a fazer o preço das coisas subirem é um efeito que acontece porque agora tem muita gente De andando por produtos e a quantidade de produtos e serviços no mercado não acompanhou a mesma demanda ali que a pessoal tá querendo comprar e isso vai gerando esse efeito colateral chamado inflação olha aqui agora ó a Seli aqui em Marrom em 2% Olha a inflação subindo em laranja rapidinho ela foi subindo subindo subindo exatamente por conta do efeito que eu falei para vocês né E aí você vê o governo ele pensa o que agora meu Deus do céu a inflação Está descontrolada a nossa economia tá muito aquecida tá muito rápida tá girando muito a gente precisa diminuir a nossa economia diminuir os gastos das pessoas como que a gente faz isso Bora aumentar a taxa SELIC E aí o governo começa a aumentar a taxa SELIC olha lá o marrom subindo para poder controlar a inflação porque aí você diminui o consumo você diminui o número de empréstimo o número de financiamento o número de pessoas usando cartão de crédito que agora o juros é mais caro pessoal e por outro lado os investidores que estavam lá na bolsa de valor Lores eles tendem a vender as suas ações eu acho errado inclusive fazer isso Tá Mas eles vendem as suas ações vendem cota de fundo imobiliário desesperado justamente porque a celic tá subindo olha só aqui ó a bolsa de valores quando a celic começou a subir ó atingiu esse pico e começou a cair tudo de novo ó vários ciclos de queda aqui por conta da celic subindo portanto é extremamente interessante você aprender Exatamente esse ciclo de mercado quando a SELIC está em alta as ações tendem a cair tá em baixa e exatamente nesse momento que a gente compra ações que eu compro assim arrodo um monte de ação um monte de fundo imobiliário já quando a celic começa a cair que as ações a bolsa vai subir Ah lá ó SELIC caindo e a bolsa subindo é o momento que a gente deveria dar Uma segurada nas ações colocar mais o dinheiro ali na renda fixa mesmo só que agora a gente teve essa interrupção do ciclo de baixa e aí será que a taxa Celi vai começar a continuar subindo aí adoidada ou será que ela ela subiu vai cair um pouquinho ai mas Diego então quanto vai render lá a caixinha do nubank Bora lá que eu vou te passar isso agora Olha só pessoal eu vou fazer os dois cenários aqui para você a 10,5 por e a 10,75 por até para você entender a diferença então a 10,5 por se você tivesse investido R 10. 000 na caixinha do nubank Olha lá 100% do CDI você teria celic em 10,5 o CDI em 10,4 porque o CDI é o irmãozinho da ele sempre anda de mão dada com a celic é sempre 0,1 abaixo da celic lembra disso 100% do CDI lá na caixinha do nubank Olha lá em um dia vai render R 2,71 esses R 10. 000 em 6 meses o dinheiro vai render r$ 5077 em 1 ano o dinheiro vai render r$ 1040 em 1 ano e 6 meses R 1.
600 aproximadamente em 2 anos R 288 porém tem imposto de renda então se você deixasse por 2 anos o seu dinheiro lá na SELIC a 10,5 por você teria ali tirando o imposto de renda r$ 159 você vê que o imposto ó é brab ele come mesmo uma parte do dinheiro tá aqui eu considerei 15% de Imposto de Renda porque em do anos o imposto é esse tá para você ter o comparativo peguei aqui também ó 102% do CDI r$ 97 105% do CDI r$ 52 11 110% do do CDI r$ 45 já livre de imposto de renda e a 120% do CDI se você conseguir essa proesa geralmente você vai ter que travar o teu dinheiro tá para conseguir um uma taxa melhorzinha dessa seriam r$ 231 já com a celic a 10,75 por até para você entender aqui o comparativo Olha lá se a gente pegar o 100% do CDI em 6 meses vai te render r$ 20 então ó r$ 2 a mais do que antes eem 1 ano 1065 em 1 ano e 6 meses 1640 em 2 anos 2243 tirando o imposto de renda em 2 anos r$ 1906 Lembrando que antes estava ó r$ 59 então sim você vai ter um rendimen tenho ali a mais se você pegar o 102% do CDI para você poder comparar 1945 já livre de imposto r$ 2 Se você pegar o 10 105% do CDI R 2. 97 para 110% do CDI e r$ 288 Se você pegar 120% do CDI você vê galera que é uma boa diferença em um ano imagina em 10 anos que é juros compostos juros sobre juros né ó a gente vê uma diferença aí de R 380 se a gente pega o 100% do CDI para o 120% do CDI em 2 anos tá certo São R 380 de diferença se você tivesse investido 10 1000 eu sei que essas mudanças da taxa SELIC esses ciclos de mercado podem embananar nossa cabeça por isso que eu quis fazer essa historinha didática para você se você gostou deixa seu like e se inscreve porque esse é o jeitinho a cara da riqueza de ensinar investimento para você pessoal eu tenho uma carteira extremamente diversificada você vê que eu tenho ó minha renda fixa R 227. 000 lá na caixinha do Nub eu tenho ações ó R 225.
000 em ações do Brasil tenho fundo imob ário R 222. 000 em fundo imobiliário tem ações Americanas ó 180.
