MEGA DA VIRADA 2023 | QUANTO RENDE R$550 MILHÕES E COMO EU INVESTIRIA O PRÊMIO DA MEGA SENA?

O que você faria com a quantia de R 550 milhões de reais Este é o prêmio da Mega da Virada deste ano para quem não sabe a mega cena da virada foi criada pela Caixa em 2009 e esse é o maior prêmio de sua história nunca antes na história deste país a me cena pagou tanto em dinheiro quanto pagará neste ano e aí ficam as perguntas vale a pena participar disso Quais as chances de ganhar para que você possa decidir se sim ou não o quanto renderia esse dinheiro investido e particularmente como que eu faria para alocar esse Cap tal é sobre isso que falaremos no vídeo de hoje E aí pessoal do você mais iico quem fala aqui é Bruno Perini criador do canal e antes de entrar no assunto do vídeo de hoje alguns esclarecimentos antes de mais nada um Feliz Natal a todos Espero que tenham tido uma ótima passagem aí do dia 24 pro dia 25 cercado de familiares de amigos uma boa ceia E quanto a esses óculos escuros que podem estar causando estranheza a quem costuma me assistir Não é esse para quem tá caindo de paraquedas aqui no canal meu visual normal eu tô com óculos porque eu tô com terçol então meu olho tá meio inchado quis poupá-los dessa visão desagradável de um rosto pouco simétrico até porque a audiência do canal é sempre tão Acostumada a me ver Belo então preferi botar esses óculos escuros e antes também de apresentar mais do tema do vídeo vou lembrá-los que no dia 15 de Janeiro nós temos um encontro marcado pelo menos aqueles brasileiros que já não são mais residentes fiscais aqui no país que é a turma do viv de rena no exterior a terceira que nós fazemos nas duas anteriores já tivemos alunos de mais de 40 países em sua grande maioria brasileiros que já não moram no Brasil ou pretendem fazer a saída fiscal aqui do Brasil e querem montar uma carteira de investimentos Global entendendo como que funciona a parte específica dos impostos pro caso deles o cara que paga imposto nos Estados Unidos na Europa algum país da África Ásia Oceania Lembrando que esse pessoal costuma ficar desassistido de conteúdo aqui no Brasil porque geralmente os custos de Finanças são sempre destinados aos brasileiros que vão majoritariamente investir aqui no país e que ainda que invistam fora irão declarar e pagar imposto no Brasil de modo que quando você olha nesses curos da parte de impostos eles estão estão sempre falando do caso do Residente fiscal do Brasil e não de quem tem residência fiscal fora do país pensando nisso nós queremos viver de Renan no exterior com a proposta de ensinar o aluno a criar uma carteira Global esteja ele onde estiver e explorando os casos específicos de impostos para cada país Poxa Bruno Mas você já passaram alunos de mais de 40 países pelo viver de renda então vocês explicaram 40 casos de impostos diferentes sim Exatamente isso ele é destinado para esse público inclusive não é preciso nem ser brasileiro para fazer parte do viver de renda do exterior já tivemos muitos portugueses alguns angolanos ou seja estrangeiros falantes do português também são muito bem-vindos para quem quiser mais informações do curso Lembrando que a bonus pros primeiros inscritos nós temos um link aqui na descrição desse vídeo agora falando em si da Mega da Virada que terá seu sorteio no dia 31/12 de2022 já tradição né desde 2009 sendo mais exato foi criado em 2008 Mas passou a vigorar em 2009 todo final de ano nós sabemos que teremos uma grande premiação dada por esse tipo de jogo a mega cena da virada e o brasileiro ele adora esse tipo de aposta na verdade Basta ver o sucesso de sites de apostas esportivas de jogos de foguetinho Tigrinho etc para entender o quanto o brasileiro gosta dessas apostas e para quem acha que mercado financeiro é aposta bom se fosse assim a gente deveria ter muito mais de 5 milhões de cpfs na bolsa porque se você compara a bolsa com esses 5 milhões que eu falei apenas com as apostas feitas na Mega da Virada que foram em 2022 435 milhões veja que são ordens de grandeza muito diferentes 435 milhões é como se cada brasileiro apostasse mais de duas vezes na Mega da Virada e esse número todo de apostas veja que o total arrecadado pela Mega da Virada no ano passado foi de 1,95 bilhão de reais 30% a mais do que em 2021 e isso eu tô falando apenas de uma mega cena não tô colocando todos os números do ano e para esse ano tendo em vista que nós temos um total a ser distribuído maior o que se espera também é um número de apostas Record e uma arrecadação vindo disso também recorde E aí já vem as perguntas nossa se vale a pena jogar em Mega Cena Qual é a sua opinião o pessoal costuma mandar bastante isso na caixa de perguntas do Instagram sempre nessa época do ano e a minha opinião é que esse valor pequeno porque r$ 5 é aposta mínima que você paga por uma chance minúscula de ganhar esse grande prêmio ele não vai alterar sua vida caso você venha a perder que é o destino mais provável né porque afinal de contas teremos pouquíssimos ganhadores da Mega Cena de modo que eu encaro isso como alguma coisa lúdica o problema é quando o pessoal começa a postar demais todo mês valores muito grandes aí realmente vira algo nocivo mas se o negócio é Entrar no Bol da sua empresa por exemplo que acaba sendo o evento mais social né porque as pessoas conversam durante meu tempo de exército sempre tinha nos quartéis onde eu passei um bolão de fim de ano eu acabei entrando em todos até porque o argumento do pessoal que organizava o bolão era Olha só hein você vai ser o único a não jogar o quartel vai ficar vazio vai ficar só você lá e teve um ano no Rio de Janeiro onde de fato isso aconteceu eu estava no exército na época teve um pessoal de um restaurante que fez o bolão aí uma pessoa não participou eles ganharam todo mundo foi embora do restaurante só ficou aquela pessoa lá ou seja de maneira geral para pequenos os valores eu não vejo o problema de alguém participar basta saber que Muito provavelmente esse dinheiro será perdido apenas isso agora para valores maiores aí começa a ser mais complicado porque como você pode ver nessa tabela quanto maor a quantidade de números marcados por aposta mais cara é essa aposta porque afinal de contas sua chance de ganhar ela aumenta Então veja que se você fizer a aposta mínima onde você escolhe seis de 60 números você paga r$ 5 se você faz a aposta com um número a mais ou seja você escolhe 7 de 60 você já paga 35 com 8 140 até que aposta com o número máximo que são 20 escolhas de números entre os 60 sai por R 193. 800 contudo sua chance de ganhar também ela se multiplica bastante veja que na aposta mínima Você tem uma chance de ganhar entre r50 mil 63. 80 chances já nessa Aposta Máxima de 20 números e tem gente que aposta os 20 números Você tem uma entre 1292 chances de ser sorteado ainda é uma chance pequena só que muito maior do que as chances anteriores veja que a dinâmica muda né antes eu falei que você pagava uma quantia pequena por uma chance ínfima de ganhar um grande valor agora você paga uma quantia grande por uma chance ainda pequena de ganhar um grande valor ou seja essa Aposta Máxima Na minha opinião não compensa Eu por exemplo poderia tranquilamente fazer essa Aposta Máxima hoje em dia mas não tô fechando um bolão aqui na empresa para que a gente possa fazer isso da aposta mínima lá atrás eu já participei várias vezes em bolão a a gente chegou a acertar a quadra E aí deu um dinheirinho que a gente gastou no churrasco né não mudou a vida de ninguém Mas no geral se eu for pegar foi um jogo de expectativa negativa ou seja quanto mais você joga Mas você perde o que é muito diferente do que a gente vê por exemplo em investimentos se você pensa nessa aposta como no geral algo parecido com Cassino a gente pode falar que a trajetória de um apostador num Cassino Ela é independente do caminho ela sempre terá o mesmo final Como assim Bruna é independente do caminho veja que tanto faz se o apostador ele começa ganhando muito ou perdendo num Cassino se ele fica lá tempo suficiente o resultado Será sempre o mesmo era perder o dinheiro já com investimentos é diferente porque enquanto num Cassino quanto mais tempo você passa mais você você perde investimentos tendo time in the Market e não Market timing ou seja mais tempo de mercado que tentar adivinhar as coisas você acaba ficando mais rico Basta ver a foto dos bilionários que nós temos em bolsa tanto aqui no Brasil quanto no exterior geralmente são pessoas de idade mais avançada que já tem muito tempo de mercado e por isso viram o efeito dos juros compostos acontecer e o pessoal fala que não tem Fórmula Mágica investimento mas eu digo que assim a fórmula de juros compostos o único porém é que a mágica para acontecer precisa da passagem do longo prazo e agora falando do rendimento desse prêmio caso ele fosse investido e em como eu investiria esse dinheiro primeiro Vamos pensar naquilo que geralmente o pessoal de baixa educação financeira pensa em fazer com o dinheiro ou seja eles querem uma bala de prata eles querem uma única opção para colocar todo esse caminhão de dinheiro que é muito dinheiro para qualquer pessoa a gente tá falando de mais de Rio bilhão de reais e aí a primeira coisa que uma pessoa pensa é ah na poupança pelo menos a primeira coisa que uma pessoa sem educação financeira pensa e com a CIC no patamar de 11,75 a poupança ela mantém aquela regra de rendimento de % ao mês mais t r o que daria no ano um 6,17 de rendimento mas aqui eu quero pensar apenas no mês colocando esse dinheiro na poupança e ficando 30 dias sem mexer o rendimento seria de R 2.

870. 4 Lógico que a poupança é a pior opção possível quando a gente fala em investimentos então se por exemplo nós fôssemos para um tesouro celic e aqui eu já boto o resultado líquido de osse imaginando que eu Tiraria ao final de um mês IOF iria zero mas estaria pagando 22,5 por de imposto mesmo assim n Já temos um ganho substancial porque no tesouro CIC nós teremos um rendimento de R 3. 8399 53 64 centavos isso pensando na seric atual E se eu fosse retirar todo mês porque se eu deixasse um tempo parado esse imposto iria caindo depois de se meses ele cai para 20 mais 6 cai para 17,5 mais 12 meses cai para 15% Agora se a gente esver disposto a pegar uma outra opção que renda um pouquinho mais sem aumentar muito risco porque no caso vou est correndo o mesmo risco da poupança se eu fosse pegar um banco com CDB de liquide deárea que pague um pouquinho mais do que o 100% do CDI opções que pagam bem mais mas tô pensando em um banco listado em Bolsa ou seja aquele banco que você tem mais confiabilidade quanto aos dados porque trimestralmente eles estão publicando lembrando também que uma empresa listada em bolsa tem muito mais facilidade de captar dinheiro caso seja necessário então pensando num CDB que rende 102% do CDI ainda sujeito a 222,5 de imposto nesse caso seriam 4$ 4.

7. 121 36 e agora p nesse curto prazo para se livrar do Imposto de Renda uma opção que costuma ser muito procurada pelo investidor mais conservador são lcis ou lcas porque elas são isentas de imposto de renda e nesse prazo muito curto estamos falando de um mês essa isenção faz muita diferença lembrando que em prazos maiores principalmente ali depois de 2 anos um CDB ou um Mc ainda que paga imposto de renda de 15% costuma ter um rendimento bem melhor do que L6 lcas mesmo aquelas que chegam muito próximas de pagar 100% do CDI você pega um CDB que paga 120 do CD ele vai ganhar de uma LC que paga 100 depois de 2 anos mesmo com efeito do imposte de renda mas aqui para esse período de um mês seria o melhor tipo de rendimento possível e aqui eu tô estimando uma LC o LCA ruim uma daquelas que paga 85% do CDI o rendimento líquido após um mês Lembrando que nesse caso não há imposto de renda e por isso a diferença para cima foi de R 4. 34 4.

81 64 ou seja mais de r. 300. 000 por mês uma pessoa poder gastar ou seja para gastar esse dinheiro mesmo para ver se dinheiro diminuir ao longo do tempo o ganhador teria que fazer muita força contudo e isso causa espanto a muita gente geralmente o que acontece com ganos da loteria é que a maior parte em cerca de 5 anos já gastou todo o valor do prêmio como diz o antigo ditado inglês untl seu dinheiro logo se separam Então como essa pessoa ela Ganhou muito dinheiro mas provavelmente se ela for seguir a estatística do Brasileiro ela era individada não tinha educação financeira não sabia fazer boas escolhas não sabia proteger o dinheiro da inflação ou investi-lo para aumentar ao longo do tempo quando vai atrás de profissionais de confiança geralmente não conhece ninguém é facilmente enrolado então o que acontece é que através de muitas mais escolhas esse dinheiro vai diminuindo até que uma hora só sobra na mão da pessoa aquela quantia com a qual ela estava acostumada a lidar antes o que para muita gente é uma quantia pequena e talvez até abaixo de zero já que o normal do brasileiro infelizmente deveria até falar o comum né já que isso não deveria ser normal mas se tornou comum é ter dívidas então ainda que pareça muito dinheiro você pode ter certeza que é uma grande chance dessa pessoa ao longo da vida conseguir gastar tudo e aí pensando nisso como que eu faria para alocar esse dinheiro bom o primeiro de tudo é que com tanto dinheiro assim você não precisa ser agressivo na verdade você deveria ser muito conservador porque afinal de contas você já fez o mais difícil juntar uma grande quantia então eu não seria uma daquelas pessoas a falar olha vai lá e coloca tudo isso em bolsa Eu acho que não faz sentido muita gente corre risco da bolsa para tentar chegar mais rápido a seus objetivos financeiros patrimoniais aqui no caso como a pessoa já conseguiu todo esse dinheiro vale muito mais a pena ser bem conservador É lógico que isso vai variar de perfil para perfil mas pensando no brasileiro médio geralmente ele é mais conservador Basta ver novamente Como eu disse o número de cpfs em bolsa Esse é um primeiro ponto no entanto vejo que até aqui eu só explorei opções de um único investimento Mas vamos lembrar que uma pessoa financeiramente educada ela vai construir uma carteira de investimentos e não simplesmente colocar todo esse dinheiro uma única coisa isso não é prudente E aí imaginando que eu estou falando com o ganhador que que eu poderia passar para ele de conselho antes de falar como que eu faria para investir esse dinheiro Então veja que primeiro eu estou falando com a pessoa que ganhou e depois eu pensando que eu teria todo esse dinheiro à minha disposição para essa pessoa a primeira coisa que eu falaria é por motivo de segurança óbvio né tendo em visto o país que a gente vive não conte para ninguém que você ganhou o prêmio e evite mudar bruscamente O seu padrão de vida até porque é aí que o pessoal mete os pés pelas mãos vai lá e compra a melhor casa da cidade melhor carro nem fez contas sobre isso embora seja muito dinheiro como eu disse o dinheiro ele tem de acabar ao longo da vida para essas pessoas de baixa educação financeira então evite ficar fazendo mudanças bruscas até porque o tempo joga a seu favor ainda que você colocasse o Dino na poupança que como eu fiz seria a pior escolha no primeiro mês já são r.

870. 000 que você teria mais imaginando que o valor fosse 550 milhões realmente né livre de impostos pode ser menos mas mesmo assim seria um valor muito grande o segundo ponto seria para ser inicialmente bem conservador na locação E aí eu não digo para você não ter nada em Bolsa de Valores ou em algum tipo de investimento mais volátil Mas no geral eu teria a maior parte desse dinheiro em coisas muito seguras e uma menor parte naquilo que é mais arriscado mas que me dá um tipo de risco convexo Ou seja aquele risco que se eu ganho eu vou receber muito mais do que se por exemplo eu perder colocando aqui um exemplo Genérico e muito simplista vamos imaginar aquela estratégia que o nacin taleb o escritor que eu gosto bastante costuma falar que é chamada estratégia barbel barbel é o nome daquela barra de pesos em inglês nessa barra de peso você pode ver que você tem peso de um lado nada no meio e peso do outro o que ele faz é desequilibrar esses pesos como vocês podem ver nessa figura que eu coloquei na tela e nesse desequilíbrio ele pensa em boa parte da carteira em coisas muito M seguras pensando em universo brasileiro seria por exemplo 90% num tesouro CIC e aqui como eu disse eu tô sendo Ultra simplista só para mostrar um esquema e 10% você pode colocar em alguma coisa mais arriscada que na pior hipótese vai a zero do chão ela não passa não vai te gerar dívida por exemplo mas que numa hipótese boa pode subir muito mais do que 100% Dando um exemplo aqui Bitcoin aí se você faz essa locação de 90 a 10 esses 10% se forem a zero serão recuperados ao longo de um ano de investimento porque a CIC vai render mais do que esses 10% ainda que a CIC terminal pro ano que vem seja 9,25 veja que ela vai baixando ao longo do ano então teria mais ou menos esse rendimento já numa hipótese positiva onde essa parte do Bitcoin não vai a zero ela pode subir 100 160 mais ou menos que subiu nesse ano 200 300 400% de maneira que na pior hipótese você perderia aquilo que você investiu mas numa hipótese boa que Particularmente eu acho que pode vir a se materializar tendo em vista esse ano ano seguinte rvf de Bitcoin queda de juros no Brasil e no mundo aquilo vai subir bastante dá um belo retorno na sua carteira ou seja de modo geral não tô falando pra pessoa comprar 10% em Bitcoin não é isso mas veja que ser muito conservador com uma parte do portfólio mais agressivo provavelmente vai ser uma escolha de estrutura compensatória e o outro ponto que eu diria para essa pessoa também sobretudo se ela não tem experiência com investimentos é para procurar alguém de confiança que esteja sentado do mesmo lado que ela na mesa ou seja uma pessoa que não ganha com base nas escolhas partic particulares dela o que infelizmente é o modelo que a gente tem hoje imperando aqui no Brasil quando fala de assessoria de investimento porque no geral o assessor Ele atende a pessoa de graça mas ninguém trabalha de graça então ele tem que ganhar dinheiro de alguma forma e o modelo que é mais utilizado é o chamado commission based onde esse assessor irá ganhar dinheiro uma comissão com base nas escolhas do cliente dos produtos que ele vende pro cliente sendo que a comissão não é a mesma em todos os produtos geralmente o que acontece é que um produto bom por exemplo um Fundo de Investimento que não tem dificuldade para captar dinheiro porque tem uma boa performance já tem um nome no mercado um branding que acontece é que ele paga uma comissão muito baixinha já um fundo que acabou de ser lançado de um gestor que não tem nome não tem track Record geralmente vai com uma comissão mais alta então supondo que você tenha dois fundos que pro cliente parecem ter o mesmo tipo de custo 2% ao ano um dos Fundos é muito bom por isso paga uma comissão baixa de 0 2% por exemplo pro assessor Já o outro fundo foi lançado agora e paga uma comissão muito alta para ver se consegue captar paga 0.