Fala aí, primos e primas! Tudo bem com vocês? No vídeo de hoje eu vou te falar um pouquinho mais sobre três investimentos que eu separei para iniciantes, para pessoas que estão começando e eu não você citar um investimento óbvio que seria o Tesouro Direto ou uma renda fixa, alguma coisa assim.
Eu vou citar investimentos que não são tão óbvios pra quem é iniciante e para você que às vezes está aqui há muito mais tempo, talvez você já tenha ouvido falar, talvez você já até invista, mas não custa nada repetir porque talvez você aprenda coisas novas ao longo desse vídeo. Então fica comigo at;e o final que você não vai se arrepender. Vamos lá!
Vamos lá, então, investimentos para iniciantes. Kaique, eu não vou nem perguntar pra você, porque o Kaique já agora é um investidor avançado, é um investidor rico! O cara viaja pra todos os países do continente europeu, não é mesmo?
É um cara muito rico. Começou nesse passo a passo. Então antes de eu citar os três investimentos pra iniciantes, eu queria pedir pra você clicar aqui nesse botão de se inscrever no YouTube.
Gente, vocês não tem noção de como me ajuda isso daqui! Quando vocês clicam no botão de se inscrever e clicam no botão de curtir, caraca, isso daqui ajuda o canal a crescer e o Youtube a distribuir esse conteúdo para mais pessoas. Então clica aí que vai me ajudar pra caramba, tá bom?
Vamos lá! Primeiro investimento para investidores iniciantes. Tudo o que eu vou dizer aqui são coisas importantes, mas que a ideia é que você não comece investindo por eles se você não tiver um dinheiro já numa renda fixa, um dinheiro que você possa utilizar como reserva de emergência, porque a gente tem muitos imprevistos na nossa vida.
Então você pode passar por momentos de instabilidade na sua vida, você pode ser demitido, você pode ter uma doença com você ou com alguém da sua família. Pode acontecer um monte de problema e você precisa ter dinheiro para passar por esses momentos, então tenha um dinheiro investido em algum lugar que você pode resgatar a qualquer momento e que ao mesmo tempo tenha muita segurança. Passado esse momento, você tem alguns investimentos para iniciantes.
O primeiro investimento para iniciantes é o BOVA11. E o que é o BOVA11? Antes de eu entrar nisso, eu preciso deixar bem claro o que é um ETF.
Um ETF é um Exchange Traded Fund, isso daqui é basicamente o seguinte: você tem fundos de investimentos, você pode investir num fundo de investimentos quando você vai na corretora. Então você vai lá na Rico, você clica pra aplicar num fundo, você vai pôr um valor que você quer aplicar, você vai clicar o botão, talvez ele cotize só amanhã, líquida em não sei quantos dias, você tem todo um processo. Isso daqui é um fundo aberto, é um fundo que você tem que ir lá e solicitar uma aplicação.
Você tem alguns fundos em que você não solicita uma aplicação. Esses fundos eles são negociados no mercado como se fosse uma ação, eles são os ETFs, os Exchange Traded Funds. Então você pode ir lá no seu Home Broker e você geralmente compra uma ação.
Você compra lá Itaúsa, Sinqia, Banco Inter, sei lá, o que você quiser comprar. Só que ao invés disso você pode comprar um ETF e quando você compara um ETF, o que de fato você está comprando? Você está comprando um fundo que investe em outras ações.
Então no caso de BOVA11 você compraria um fundo que investe nas ações do Ibovespa, do Índice Bovespa. Sabe aquela coisa que a gente vê na televisão? "Ah, o Índice Bovespa subiu 5%, a nossa bolsa de valores caiu 3%".
Eles estão falando do Índice Bovespa e às vezes você não quer ter o trabalho de escolher o ativo, de escolher a ação, de estudar sobre a ação e você quer simplesmente se expor à nossa bolsa de valores. E quando você quer se expor a nossa bolsa de valores, você tem que pensar que existem várias ações que compõem o Índice Bovespa e às vezes você não sabe escolher, não quer escolher e às vezes você não tem dinheiro pra você comprar todas essas ações do Índice. E quando você não tem dinheiro ou não quer, você pode comprar um ETF.
Então ontem eu olhei o preço de BOVA11 e ele estava em R$110. Então você pode ir lá, abrir o seu Home Broker e pegar R$110 e comprar ali uma ação de BOVA11, uma cota do BOVA11. Então quando você faz isso daqui, você automaticamente está exposto à variação do Índice Bovespa.
Se você for olhar o quanto está o Índice Bovespa e quanto está o BOVA11, você vai ver que eles oscilam quase que da mesma forma. O Índice Bovespa subiu 1%, o BOVA11 vai subir 0,99% ou alguma coisa assim. Agora, o que que você precisa saber?
Existe uma taxa de administração embutida aqui, mas a rentabilidade que você vê, ela já está líquida dessa taxa. É uma taxa de 0,3% sobre o BOVA11. E aí tem uma coisa que as pessoas não te contam muito sobre BOVA11 e o que as pessoas não te contam muito?
Nos meus tempos de assessor de investimentos, eu fazia alguns cálculos e cálculos envolvendo aluguel de ações. E o BOVA11 você pode usar ele sob uma ótica de emprestar esse ativo. Por quê?
Porque quando as pessoas elas estão com medo do mercado ou elas querem se proteger, elas fazem uma operação chamada de aluguel de ações ou uma venda de ações, as pessoas entram vendidas. Então se eu tenho uma carteira de ações e eu não quero me desfazer desses ativos mas estou com medo da bolsa, as pessoas podem vender BOVA11 e quando elas vendem elas precisam alugar de alguém. Quando elas alugam de alguém, elas alugam de quem tem BOVA11.
O aluguel na minha época ele girava em torno de 2 a 4% ao ano de BOVA11, é um ativo muito requisitado pra quem quer fazer uma operação short. Então se você comprar BOVA11, o que eu recomendo é que você deixe os seus ativos disponíveis para o aluguel, especialmente se você pensar nisso como um investimento de longo prazo. Então BOVA11 é a primeira opção que o investidor iniciante pode escolher.
E por que que eu acredito que isso daqui seja pra um investidor iniciante? Porque você não precisa pensar muito, você simplesmente compra BOVA11 e está exposto a quase todas as empresas da nossa bolsa de valores. Agora, não significa que o investidor mais maduro, o investidor profissional não possa ter BOVA11 também.
O Warren Buffet é um grande defensor de fundos passivos ao invés de fundos ativos e o BOVA11 ele seria caracterizado um fundo passivo, porque ele é passivo em relação à rentabilidade do Ibovespa, ele tende a acompanhar essa rentabilidade. É acessível a todo mundo e você consegue comprar na corretora que você quiser. Essa é a nossa primeira opção de investimento para iniciante e a segunda, ela é muito semelhante, é o IVVB11.
Só que o IVVB11, por mais que ele seja um ETF, o que que esse fundo ele escolhe como ativos para investir? Ele basicamente investe nas ações do S&P 500, que é o índice das 500 maiores empresas dos Estados Unidos. Então você pode abrir uma conta lá fora, você pode comprar 500 ações ou você pode aqui investir em vários BDRs.
Agora, se você não quer passar pelo processo de escolha, você quer se expor o mercado como um todo, você não quer ficar se preocupando, você só quer acompanhar a rentabilidade do mercado, você pode investir no IVBB11. E qual que é o legal aqui? O legal é que o IVVB11 ele é super acessível, qualquer pessoa pode investir.
Quando você quer investir num BDR ou abrir conta lá fora, ou você precisa ser um investidor qualificado, que é um investidor que tem mais de R$1 milhão geralmente, um investidor profissional ou um investidor que trabalha no mercado financeiro, ou você precisa abrir conta lá fora. E aí o pessoal acha que é muito simples o operacional e por mais que seja simples você abrir a sua conta, não é tão simples você controlar o seu imposto de renda quando você investe lá fora. Por isso que quem quer se expor ao mercado internacional, você pode comprar IVBB1.
É muito simples, é muito acessível e o valor da cota também não é muito alto. Então fica aqui uma grande sacada pra você que quer se expor ao mercado internacional, seja como uma diversificação de investimentos, então às vezes você já tem muitas aplicações aqui no Brasil e você fala: "Putz, mas está tudo no Brasil! " e você descobre "Caramba, mas e se eu morar na Venezuela?
". E se a gente descobre que o Brasil vire uma Venezuela no futuro, sei lá! Não é que eu acho que isso vai acontecer, mas tudo pode acontecer.
Então dessa forma você diversifica o seu capital. "Ah, o dólar está subindo muito! ".
Se você tem IVVB e o dólar sobe, você vai se beneficiar da alta do dólar também, assim como você vai se prejudicar com a queda do dólar, mas você diversifica um pouquinho mais o seu capital. Então faça isso como um discernimento, diversificação e para você manter a proteção na sua carteira de investimentos. Um asterisco rápido aqui: na minha metodologia de investimentos pessoal particular, eu tenho 25% do meu capital investido lá fora.
E quando digo lá fora eu digo em investimentos que se expõe ao e exterior. Então uma forma que os primos podem utilizar para se expor a 25% do seu capital é comprando IVVB11, simples assim. Então eu escolho as ações que eu tenho lá fora, mas, se você não quiser escolher, é uma compra pra você não precisar olhar mais para esse ativo.
E o terceiro investimento para iniciantes é o seguinte: antes de eu falar deixa eu explicar um conceito. Quando você vai investir num fundo imobiliário, você tem alguns tipos de fundos imobiliários. Você tem o que a gente chama de fundo imobiliário de tijolo, você tem o que a gente chama de fundo imobiliário de papéis e de ativos e você tem aquele fundo imobiliário híbrido, que mistura os dois.
Só que aí, ao invés de você pegar um fundo que vai escolher os ativos, os tijolos, os papéis e tudo mais, você pode escolher um fundo que escolhe fundos. Ou seja, é o que a gente chama de Fund of Funds, é um fundo que investe em outros fundos, que tem as suas características e filosofias de investimentos proprietárias. Então quando você investe em um Fund of Funds, um fundo de fundos, você não precisa se preocupar exatamente com o ativo final que você está escolhendo, porque você já tem vários gestores fazendo isso por você.
Então uma sugestão é: vocês podem pensar em começar a investir num BCFF. Eu tenho esse fundo na carteira e eu não estou recomendando que vocês façam isso. Aliás separei aqui outros Fund of Funds além do BCFF.
Você tem o AQLL11, o BCIA11, BPFF, o CRFF, CXRI, FOFT, você tem uma série de Fund of Funds e quando você investe nisso, o que que você precisa saber? Você pode investir com menos de R$100. BCFF, por exemplo, hoje, está sendo negociado a mais ou menos R$99.
Então com menos de R$100 você compra uma cota e vários outros fundos que eu citei eles também têm preços abaixo de R$100. Então você pode comprar um fundo desses e aí você tem um pouco mais de tranquilidade. Talvez eles não aproveitem as melhores oportunidades mas eles são muito diversificados.
Então se tiver algum problema no mercado, eles tendem a sofrer menos, porque eles têm uma série de fundos diferentes, eles têm uma cacetada de fundos diferentes. Por exemplo, aqui no Funds Explorer, vamos ver o BCFF11. BCFF11 ele está sendo negociado a R$97,50, olha só!
R$97,50, proventos aqui, R$0,57 por cota, ou seja, dá mais de 0,5% ao mês e líquido. E líquido, primos! Ou seja, você pode comprar um fundo imobiliário que vai te dar rendimento mensal e você pega esse rendimento mensal e você reinveste, você investe pra você ver o efeito bola de neve.
E por que que eu falei sobre o Fund of Funds e eu não falei sobre um fundo de tijolo ou um fundo de papéis? Não é que esses sejam piores, é que aqui exige um pouco mais de você, você precisa ter um pouco mais de experiência, você precisa entender um pouquinho mais sobre análise. Agora no Fund of Funds, por mais que seja obviamente primordial você analisar, quanto melhor você analisar, melhor a sua decisão, melhor a sua decisão, mais dinheiro você ganha, aqui você requer um pouco menos do seu conteúdo, do seu conhecimento.
Porque esses fundos eles são tão diversificados, que às vezes eles têm vários fundos, cada fundo tem vários prédios, cada prédio tem vários inquilinos, cada inquilino ás vezes tem várias lojas lá dentro. Pensa num shopping, você tem uma cacetada de lojistas lá dentro, então eles são muito diversificados. Por isso que eu disse que é um investimento que não requer muita prática ou muito conhecimento prévio.
Eu coloquei como investimento para iniciantes, mas eu não sou iniciante, eu sou investidor profissional e e eu tenho BCFF também na minha carteira. Por isso que, por mais que esses investimentos sejam para iniciantes, eles também se prolongam para investidores profissionais. E aí, no fundo imobiliário, você pode investir hoje em muito lugares com taxa zero, você não tem taxa de corretagem.
Na Rico, por exemplo, que é onde eu invisto meu dinheiro, você pode investir sem taxa de corretagem para fundo imobiliário. Então inclusive vou deixar um link aqui na descrição se você quiser abrir o seu cadastro gratuitamente e investir. E se quiser ver como é a plataforma, você pode abrir gratuitamente ou pode ver o meu quadro Rumo ao Bilhão, que vou deixar aqui, que é onde é onde eu invisto meu patrimônio particular de forma pública e você pode ver que eu sempre invisto pela Rico.
Agora o que eu quero te perguntar é o seguinte: você tem na sua rodinha de amigos ou na rodinha do seu trabalho, pessoas que estão começando a investir, pessoas que estão começando a pensar esse tema? Sabe o que você faz? Pega esse vídeo, clica no botão de compartilhar e envia para essas pessoas.
Envia no grupo de WhatsApp dessas pessoas, manda no WhatsApp direto dessa galera. Eu tenho certeza que eles vão gostar, porque eu estou falando aqui de investimentos acessíveis, investimentos que não requerem muito conhecimento prévio e investimentos que podem te dar um upside legal na rentabilidade dos seus investimentos no longo prazo, se você for um cara constante, se você pensar a longo prazo, se você for disciplinado e você for uma pessoa coerente que não para de estudar nunca, tá bom? Então um grande abraço!
Espero você no nosso próximo vídeo e tchau!
