LOUISE REVELA COMO ATINGIR A LIBERDADE FINANCEIRA EM 7 ANOS

que é entre 5 7 anos que é quando você vê o dividendo se igualar ao quanto você coloca por mês ali compra de ações que que é a Bola de Neve então a bola de neve é o efeito do juro composto né é o dinheiro fazendo dinheiro então nos primeiros anos você vê ali os centavinho caindo na conta depois você vai para r$ 1 R 15 Quando você vê 100 1000 é o efeito exponencial entendi do dinheiro no tempo no tempo e no tempo certo que você vai deixando exatamente então o tempo ele é um

fator determinante para você ter um bom ser bem sucedido como investidor no longo prazo só que de novo né você precisa de disciplina de paciência que são habilidades que eu diria que a gente tem talvez não digo perdendo né que são habilidades treináveis mas que são coisas que a gente acaba ignorando no dia a dia né E tem aquela ansiedade de querer ver o resultado logo né que é muito importante é você primeiro ter consciência das suas finanças pessoais Esse é o primeiro passo então tem muita gente que por exemplo não sabe exatamente Quanto ganha

Ah sabe lá pinca tanto tal então não sabe exatamente Quanto ganha não sabe exatamente Quanto gasta e não sabe exatamente Quanto que vai sobrar no final do mês ter essa consciência é é o primeiro passo qual é o primeiro passo que que a pessoa tem que fazer primeiro para começar a fazer isso uma pessoa normal tipo eu para começar vamos lá a o primeiro passo para você saber quanto você gasta e quanto você ganha fazer uma planilha procurar alguém eh não sei sozinha ninguém vai conseguir primeira coisa é o interesse tá o interesse as coisas

ficam mais fáceis quando você se interessa por algo você vai colocar interessa a sua a sua prioridade Olhe nisso pode ser num Excel pode ser eu sou um pouco analógica que eu particularmente gosto de anotar coisas no caderninho eu sou do do caderninho também então tá certo você vai lá e coloca tudo que você gasta C A sua metodologia tem CS eu gosto de imprimir a fatura do cartão o que que é isso aqui mesmo digito lá CNPJ Ah isso aqui tal Pô então coloco um lembrei pô isso aqui é disso é você criar o

hábito uhum né de enfrentar isso porque a Tem muita gente que deixa a fatura do cartão Ah não quero nem ver ahi não quero nem ver Pag deixa isso deixa quieto não se que tem muitas situações desse tipo Então a primeira coisa é se interessar pelas suas finanças pessoais e vai anotando num caderninho ou no Excel da forma que você preferir ver e se tem alguma algum custo recorrente que você consiga cortar alguma coisa B contas que você consiga diminuir né tipo negociar com net com não sei o quê exatamente bom eu assim né Sempre

o filme que você quer ver não tá no stream que você tá assinando tô proibindo lá em casa não tá né então assim aí você vai assinando vai assinando vai assinando Quando você vai ver tem R 500 só de streaming só de streaming meu filho Fi da vi chega você e você assistiu um filme ou uma série pum e acabou então a gente tem que ter esse cuidado né Não acho que é prender demais mas ter um equilíbrio nas suas finanças pessoais a partir daí você começa a se colocar metas hum de quanto você né

o que cabe no seu orçamento para você pulpar no final do mês muito desse esforço não é de quanto você ganha Claro se você puder trabalhar para ganhar mais melhor mas tá no quanto você G então ter um custo de vida né um custo fixo mais baixo para que de vez em quando você possa ter um custo variável e se d o luxo de viajar de fazer algum lazer legal né de fazer algumas coisas fazer umas comprinhas por Não exatamente mas começa a criar esse hábito de ter uma meta de quanto você vai poupar ali

por mês Nossa isso esse foi o primeiro passo pass aí quando você chegar nesse nesse segundo passo agora é bom e o que que eu faço com o que sopra né Aí tem muito também do seu processo de autoconhecimento de bom como tá organizada a minha vida hoje e o que que eu preciso dívidas né às vezes tá com um problema de de umas coisas engomadas então tem primeiro as cois Exatamente exatamente então se você tem dívidas Poxa vamos ver se eu consigo diminuir a taxa de juros que eu tô pagando se eu consigo amortizar

parcelas né porque daí você paga menos juros né então cada situação ela é muito particular não existe existe uma receita de bolo né mas é muito da coisa do autoconhecimento e dividir esse dinheiro que você poupa eh por mês em caixinhas vamos supor uma pessoa que não tenha dívidas e queira investir esse dinheiro né você tem a caixinha do curto prazo que é uma reserva de emergência extremamente importante caro uma doença uma doença Pô o carro quebrou né Sei lá o seguro não cobre e alguma coisa do tipo emergência não escolhe hora lugar e assim

é qu vem uma de cada veem tudo de uma vez né tudo de uma vez né é com parente é com filho né às vezes não é nem com você mas você é o dente é isso é tudo né tudo muito caro hoje em dia tudo muito caro exatamente então se você tiver uma reserva ali para esse coisas de curto prazo ali é legal porque você já fica um pouquinho mais tranquilo né te dá uma certa tranquilidade al na hora de dormir então para esse tipo de objetivo se você tá aqui ainda nessa fase produtos

básicos de renda fixa a renda fixa renda fixa por você precisa de algumas características com esse investimento primeiro previsibilidade segundo liquidez né e terceiro segurança então não dá para você querer a maior rentabilidade arriscar com esse dinheiro porque é provável que você precise dele curto espaço de tempo então não inventar moda aqui nessa caixinha E aí você vai pro segundo passo que é a caixinha do Médio prazo que são aqueles sonhos você tá guardando dinheiro para fazer um intercâmbio ou você tá guardando dinheiro para dar entrada num carro numa casa uma coisa do tipo né

que você já tenha um destino definido também renda fixa mas por ser Médio prazo você não vai precisar agora você pode se dar ao Luxo de ter alguns outros produtos que rendam um pouquinho mais mediante uma carência uma carência exatamente então uma lci uma LCA que agora por regra tem uma carência mínima de 9 meses 275 dias tá e finalmente a gente chegou na terceira caixinha que é no longo prazo a longo prazo deixa o povo louco né longo ah deixa o povo louco porque o longo prazo das pessoas geralmente é não passa de se

meses viu não isso tem que ser muito mais né muito mais eu digo que investir é uma atividade mes se meses é verdade mas é igual você quando tá numa reeducação alimentar você quer emagrecer em um minuto você não vai fazer por um ano e vai voltar todo ano é para sempre gente é é para sempre saúde né é um hábito é um hábito exatamente entendeu então aí nessa terceira caixinha Você Vai eleger outros produtos e aí pode ser renda fixa mas geralmente renda variável né que Como o próprio nome sugere a renda varia varia

né então quanto maior for o seu Horizonte de investimento mais tranquilo você vai est para colocar esse dinheiro nessa caixinha porque você sabe que não vai precisar tirar no curto prazo você vai dar tem ao tempo para que aquele Efeito Bola de Neve que eu expliquei lá no início tome forma né existe ali uma que a gente chama de zona de arrebentação é que é entre 5 7 anos que é quando você vê o dividendo que é a renda que você recebe distribuição dos lucros das empresas né se igualar ao quanto você coloca por mês

ali compra de ações então Opa aqui você já começa tirar aquilo que você e coloca n seu salário da sua remuneração né E aí sim você começa a ver o efeito é exponencial tá Daqui paraa frente é exponencial mas de novo Tem que ser é um projeto é um processo né E você não pode pular etapas é uma educação uma alfabetização é uma alfabetização é um letramento é exato Quais são os maiores erros que os investidores cometem ao tentar investir ao longo prazo na bolsa primeiro deles Talvez remetendo um pouquinho do que a gente falou

lá no início eh colocar o dinheiro que era da reserva de emergência por exemplo no ambiente de bolsa Ah não eu vou comprar aqui falaram que aess ação tá barata que dois meses eu venho ter um lucrin e né tiro da bolsa sempre que você precisar do dinheiro a ação vai tá embaixo impressionante é lei de merf você precisa o mercado tá caindo entendeu Você não precisa as ações estão subindo é assim que funciona então não pular etapas entendi acho que esse é um dos principais erros segundo já até comentei aqui diquinha ah aí que

que você tá comprando isso aqui ah isso aí é bom ah B clica sem saber o que está comprando Você está se tornando sócio de alguém vamos supor que você vai se tornar sócio de algum comércio uma loja de roupas você não vai querer saber se o e-commerce dela vende bem Se o se a loja física dela é boa se é um P aí são os clientes Então se atentar muito ao qualitativo antes do quantitativo antes de você ver adores antes de você Verê até dividendo vê qual é a qualidade da empresa o que ela

faz para quem ela vende né Quais são as variáveis ali que influenciam e isso de novo todas as informações são públicas né quem tiver o interesse vai conseguir consegue ir atrás e consegue investir assim minimamente bem olha nesses tempos de incerteza econômica e como que os investidores podem proteger o portfólio e tomar umas decisões mais seguras eu acho que de novo né sendo muito fiel ao seu perfil primeiro não negligenciar né as caixinhas do do curto e do Médio prazo e enxergar esses momentos de turbulência como oportunidades uhum o banco tá lá da mesma forma

continua lucrando pode ter um pouquinho menos um pouquinho mais trimestre após trimestre mas ele tá lá o investimento existe ele é real né e as pessoas se atém muito a essa volatilidade esse sobe e desce então de novo se o seu foco é no longo prazo e você tem ali uma meta mensal constante mesmo que seja pequena que você vai investir todos os meses você torce para que as ações caiem caiam justamente porque você vai est comprando se tornando sócio dessa empresa um preço mais atrativo E com isso o que tem de acontecer no longo

prazo você tá comprando uma empresa barata a lucratividade tem a subir então que ela distribui pro acionista também aumenta e aí você vai potencializando essa bola de neve essa bola de neve Então eu acho que essa divisão de você saber cada recurso pertence a qual caixinha é fundamental porque daí você não se sente tão tentado a tirar desse põe para esse põe para esse põe para esse põe para esse esse e aí você vai dilapidando o seu patrimônio ao longo do tempo né e o que acontece muito com as pessoas é de ir com a

manada então agora a moda investir nos Estados Unidos todo mundo vai ao mesmo tempo e aí Brasil fica muito barato as ações estão muito baratas aí a taxa de juros cai todo mundo tá na renda fixa corre PR as ações né então a gente tem tem que tentar fazer o movimento contrário a esse fluxo né exatamente Então quando você tem ali pré-determinado qual recurso vai para qual caixinha você tem de pegar o melhor dos mundos você não precisa ficar tentando adivinhar para onde o mercado vai para onde a taxa de juros vai a gente tem

que se preocupar com aquilo que a gente controla exato eu não controlo para onde vai a taxa de juros eu não controlo para onde vão os preços das ações mas eu controlo as minhas emoções qualidade dos ativos que eu compro e o preço que eu pago o preço que você paga é isso que você tem que se preocupar e quais são os setores da economia que você enxerga como promissores para garimpar ações existem pouco mais de 400 empresas listadas na bolsa imagina que loucura você que tá aí começou agora meu Deus eu como que como

é que você vai escolher como é que você vai escolher vamos lá muito fácil Qual é o seu objetivo Quando você vai pra bolsa Pelo menos é o que a gente né é o que a gente incentiva que você construa uma um portfólio de ações uma carteira de ações que lá na frente te Gere uma renda né o crescimento do patrimônio ele ocorre naturalmente né conforme o tempo vai passando Mas é a construção de renda se o seu objetivo principal é ter ações que te gerem renda você vai determinar ali as suas escolhas pelas características

de empresas que paguem dividendos paguem dividendos então ter uma política de dividendos extremamente importante nós vivemos num país inflacionário uhum né então empresas cujas receitas sejam minimamente corrigidas pela inflação terceiro você precisa de uma certa previsibilidade né Não adianta ser um dividendo grande a cada 10 anos né Isso aqui é uma certa recorrência tipo anual né isso trimestral trimestral é a maioria distribui trimestral Então você quer empresas mais previsíveis que gerem fluxo de caixa positivo não essas que oscilam né não tão não tão cíclicas né setores mais estáveis e perenes então eu acabei de definir

aqui algumas características geralmente podem ser atribuídas a cinco setores que é o que a gente chama de Best meste de melhor mesmo bancos energia seguro saneamento e com ol Telecom Ainda tá nessa tada n tá são todos os boletos que todos nós aqui nessa sala pagamos pagamos exato tem que pagar você se vi sem internet não a gente consegue viver sem internet hoje sem serviço de telefonia imagina energia nem se fale água também imagina né seguro é uma coisa que você paga e Reza para não precisar precisar é né e banco também nem se fale

né a gente tem uns ecossistemas um dos sistemas financeiros mais robustos do mundo é o brasileiro e você tem que pagar o cartão de crédito não tem jeito então são cinco setores que tendem a ser muito resilientes em momentos de crise que também são recorrentes do nosso país eh ao mesmo tempo em que apresentam um crescimento e essa distribuição de dividendos bastante recorrente ao longo do tempo então tem um histórico bastante longo de resiliência crescimento desenvolvimento Enfim então a gente não busca essa coisa do Aventureiro de Ah o que que tá barato agora para eu

vender Depois não a gente gente procura boas empresas que estejam minimamente cotadas a bons preços que paguem bons dividendos tão simples quanto isso olha de cabou Hein gente tão simples é simples mas acaba não sendo fácil na prática porque a gente é cercado de vários incentivos muitas vezes perversos né que nos fazem muitas vezes perder a fé ali no processo né porque de novo é um processo de longo prazo você não vê da noite pro dia dá trabalho mas todas as coisas que valem a pena na vida dão um trabalho dá um trabalho relações humanas

dá trabalho casamento né tudo ter filho evoluir profissionalmente né então o investimento que vale que vale a pena o de longo prazo que dá trabalho dá trabalho mas é muito recompensador lá na frente auau qual foi a primeira ação que você comprou e que te deu um bom retorno ah Vivi a primeira ação que que nessa época meu pai investia comigo né claro foi da Ultra par que é uma empresa listada até hoje que é dos postos Ipiranga então lá em casa assim se qualquer pessoa da família ou amigos abastecesse em outro posto queos I

olha que maravilha fal tem que tem que abastecer no posto Ipiranga porque senão não vou receber dividenda no final do trimestre então então é legal porque você vai fazendo essa Associação dos seus investimentos com a vida real investir em ações é investir em empresas reais na nossa economia real né Claro investir na renda fixa Não está errado eu acho que a gente tem uma taxa de juros extremamente competitiva para isso competitiva mas no final do dia infelizmente a gente tá financiando a gastança do governo né Total quando você investe em ações você tá Investindo na

geração de riqueza através da das empresas do Comércio serviços indústrias né Eh mas enfim de novo é um trabalho de formiguinha um trabalho geracional né então a minha primeira ação foi ultrapar não tenho mais na carteira não acabei vendendo depois é acabei vendendo que é uma é uma Raridade viu assim geralmente a gente só compra só com compra não não vende mas quando eu fiz 18 anos sabe quando assim o pai entrega a chave do carro Meu pai fez o contrário entregou a chave do cofre falou bom comprei essas ações aí para você que inclusive

o que o que gerou de dividendos desde os meus 14 anos era a minha mesada Olha isso é muito legal porque se a empresa não distribuir dividendo eu não tinha Amado não tinha Amado tinha Amado exatamente Então eu fui aprendendo poxa só vou receber daqui três meses e tal então preciso segurar isso aqui vai pro Piranga vai pro Piranga ó pai abastece lá me ajuda e tal e aí quando fiz 18 anos tal entregou a chave a conta já era minha E aí comecei eu mesmo a administrar né E aí Óbvio Você vai cometer nos

erros é é só quando você começa a investir de verdade que você descobre o seu perfil de investidor né perf Entendi então quando eu acho que eu sou um pouco mais conservadora de perfil tenho medo de arriscar um pouco é não mas o medo é importante né porque uma das coisas que te tira no jogo do jogo é justamente o excesso de confiança exato Então você começar conservador é ótimo porque daí você vai evoluindo e talvez adicionando um pouquinho de risco conforme o seu conhecimento vai aumentando né conforme enfim a a a vida acaba se

sobrepondo algumas vezes né então a gente tem que respeitar muito o momento de vida que cada um tá vivendo eh de novo o quanto qual é o poder de poupança dessa pessoa para CONSEG investir pessoa Às vezes a pessoa também quer começar pouquinho não tem quer começar com um pouquinho e é legal que comece com um pouquinho para você experimentar dica que eu queria dar para vocês é comecem não tem idade mínima né máxima não tem valor mínimo não tem comece comece né dê o primeiro passo e se você não fizer por você faça por

pelas pessoas que você ama né para você deixar um legado positivo pro futuro então só comece E aí você vai vai descob ao longo do caminho aí qual é o seu perfil o que mais se encaixa para você mas comece mesmo que com pouco Dê o primeiro passo é o mais difícil né sempre mais difícil