Como NÃO ser BURRO com o seu dinheiro (*usando a psicologia) - DOLLARS AND SENSE de Dan Ariely

nós vamos fazer um pequeno experimento quero que você olhe para essas duas mesas e me diga qual delas é mais longa você provavelmente já viu estas ilusões de ótica por aí sabe que tem uma pegadinha né ainda assim se tivesse que escolher você provavelmente de Iraque a da esquerda é mais longa certo a verdade no entanto é que elas são do mesmo comprimento eu posso provar facilmente que elas são iguais vou colocar algumas linhas em cada mesa e animar as linhas assim para que você veja que eu não usei colhi e que elas são mesmo

do mesmo comprimento o que acontece com essas ilusões é que mesmo depois de saber que as duas mesas são do mesmo tamanho assim tem um removo as linhas vermelhas a mesa da esquerda ainda aparece maior e o mais assustador é que essas ilusões e pegadinhas existem por toda parte dos seus gastos nos seus investimentos economias o medo de dívidas etc do ponto de vista evolutivo nossos olhos estão entre as partes mais desenvolvidas no nosso corpo e nós usamos todos os dias mas o dinheiro os investimentos o Mercado de Ações os orçamentos são coisas bastante novas

para nossa seus olhos podem ser enganados com tanta facilidade então Imagine o que está acontecendo com seu dinheiro e como é fácil ser enganado é por isso que hoje vou resumir outro livro de Dan Ariely um dos economistas comportamentais mais famosos do mundo o título do livro é dólares AdSense ou spend money and how to spend his mother ainda não há tradução desse livro para o português mas o título Seria algo como dólares e senso como pensamos erroneamente o dinheiro e como gastar de forma mais inteligente e tirei deste livro Cinco lições importantes que podem

te ajudar a gastar demais é inteligente economizar mais investir com sabedoria e lidar bem com dinheiro no geral lição número um contabilidade mental em economia dizemos que o dinheiro é fungível o que significa que um real no seu bolso é o mesmo que um real no meu bolso não faz diferença se você ganhou sem reais na loteria ou se precisou trabalhar por uma hora para ganhar sem reais o valor é o mesmo sem reais são sem reais certo não entanto na realidade atribuímos valores diferentes para cada real que está em nossas contas bancárias dependendo da

categoria em que colocamos nosso dinheiro vamos imaginar dessa forma o seu cérebro é dividido em várias caixas você tem uma caixa para o dinheiro outra para a família mais uma para os amigos e etc dentro de casa mas Essas caixas a outras caixinhas menores projetadas para guardarmos diferentes categorias e por exemplo na sua caixa dinheiro a uma caixa menor separada para investimento outra para economias aposentadorias jogos azar férias doações bônus despesas mensais etc e Dependendo de qual caixa o dinheiro estiver se o valor se altera automaticamente e você o trata de forma diferente por exemplo

você não Tiraria 12 mil reais a sua poupança para comprar um iPhone mas talvez estivesse mais disposto a fazê-lo caso tivesse recentemente recebido um bônus de 12 mil reais do seu chefe de alguma forma quando o dinheiro vem como um bônus ou como uma restituição de impostos sentimos que podemos gastar esse dinheiro com facilidade por outro lado o dinheiro que estamos economizando para o futuro é mais sagrado e não usamos tocar nele Mas isso não faz sentido e não devemos tratar uma nota de 100 reais de uma Oi gente outra nota de 100 reais só

porque as classificamos de forma diferente mas a realidade é que fazemos isso com frequência e isso nos custa muito caro na psicologia o nome desse fenômeno é contabilidade mental vou apresentar alguns casos reais em que você poderá ver como uma contabilidade mental nos influencia a tomar decisões financeiras ruins por exemplo muitas pessoas fazem contas usando seus cartões de crédito Com altas taxas de juros Mas não uso o dinheiro que está em suas contas poupança que geram menos um por cento de rendimento ao mês financeiramente não faz sentido fazer um empréstimo com vinte por cento de

juros em vez de usar um dinheiro que estava poupança mas nossa contabilidade mental nos faz acreditar que de alguma forma o dinheiro de cada uma dessas situações é diferente não deve ser misturado outro exemplo Digamos que você tem investido r$ 1000 em Bitcoin e depois de dois meses conseguiu dobrar seu investimento inicial nesse cenário é muito provável que você trate esses meu reais de forma diferente e esteja mais esposa fazendo investimentos mais arriscados com o dinheiro que você ganhou agora pare e pergunte a si mesmo porque eu deveria tratar esses r$ 1000 que ganhei de

um jeito diferente do resto do dinheiro que eu tenho se tratar exatamente da mesma quantia do seu investimento inicial tem o mesmo valor então porque você sente que pode arriscar mais com esses r$ 1000 do que com os outros Obviamente você não deveria tratá-los de forma diferente mas a contabilidade mental te faz acreditar que você pode correr mais riscos com dinheiro que acabou de ganhar E é assim que muitos acabam se arriscando e perdendo muito dinheiro inclusive os meus reais do investimento inicial Vou compartilhar algumas dicas sobre como você pode usar a contabilidade mental o

e tomar decisões financeiras inteligentes estas não são dicas financeiras e eu não sou um especialista em Finanças são exemplos para te ajudar a começar a pensar e organizar seu dinheiro de um jeito diferente dica número um como você acabou de ver a contabilidade Mental faz com que tratemos r$ 1000 na conta corrente de forma diferente de mim o reais que estão na poupança então se você deseja e luzes seus gastos A ideia é manter bem pouco dinheiro na conta corrente ou na sua conta de diversão caso você tem alguma e deixar o restante da poupança

ou em uma conta onde você se sinta menos inclinado a mexer é mais provável que você seja cuidadoso na hora de gastar o dinheiro que está nas suas economias a contabilidade mental reduz a dor de gastar a partir do momento em que você disser assim mesmo que o dinheiro está reservado para diversão você sentirá menos dor é mas se você deixar o seu dinheiro da diversão na conta poupança será mais difícil gastar r$ 5 todos os dias com o seu café dica número 2 a contabilidade Mental é uma fraqueza humana natural geralmente algumas empresas Ou

organizações tiram proveito dela por exemplo os cassinos nos fazem transformar o dinheiro em fichas porque será mais fácil gastar fichas do que dinheiro el E adivinha quem mais se aproveita dessa fraqueza os bancos os bancos sabem que é mais fácil gastar usando o cartão de crédito do que dinheiro embora no final das contas seja a mesma coisa e é você quem paga por isso então tem que se lembrar disso e Não trate seu cartão de crédito seu cartão de débito e seu dinheiro de forma diferente eu sei que é uma coisa difícil de fazer e

é por isso que usar dinheiro realmente o melhor forma de manter o controle a dica número três tem um objetivo antecipado para toda a renda extra que você sabe que receberá por exemplo você pode estabelecer que este ano investir a todos os seus bônus aumentos salariais e restituições de imposto na sua conta de aposentadoria se você não fizer algo assim é altamente provável que gaste toda a renda extra em compras desnecessárias imagine dois cenários no primeiro seu chefe lhe dá r$ 1200 bônus no final do ano e no segundo cenário ele aumenta sua renda mensal

em sem reais no final do ano Em ambos os funcionários você acaba recebendo r$ 1200 estas então você não deveria tratar os de uma forma diferente certo mas na realidade nós dois sabemos que você vai gastar a maior parte do bônus no final do ano porque vai sentir que é algo extra e pode ser gasto por outro lado você provavelmente economizar a a maior parte do aumento de sem reagir seu salário e para parte do salário que você ganhou com seu esforço e mentalmente esse tipo de dinheiro é mais sagrado do que um bônus dica

número 4 se você tem uma dívida que tem digamos quinze por cento de juros Não começa a investir seu dinheiro em algo que lhe traga o retorno de oito por cento ao ano é mais inteligente simplesmente pagar a dívida Por que pagar uma dívida com juros de quinze por cento é semelhante a investir em algo que lhe traz quinze por cento de retorno Mas é claro que a maioria de nós tem uma caixa para investimentos de uma caixa diferente para dívidas e não misturamos as duas como resultado acabamos perdendo dinheiro dica número 5 Olhe para

a totalidade do seu portfólio talvez seus ativos estejam indo bem mas você pode perder muito com Bitcoin tenho visto pessoas empolgadas e felizes porque é sua carteira de investimentos cresceram Em 200 reais enquanto ignoram o fato de que acabaram de perder 2 se faz com Bitcoin no final das contas é o desempenho geral que importa avalie o desempenho geral e não Desconsidere as perdas os investimentos de risco só porque os classificou de forma diferente dica número 6 reduza a quantidade de dinheiro e sua conta de especulação sempre tratamos o dinheiro da especulação como algo que

pode ser perdido portanto se você for um especulador essa estratégia pode ajudá-lo a reduzir os riscos quem anda sumindo dica número 7 veja todos os seus rendimentos como rendimentos ganhos com esforço você não desperdiçaria o dinheiro que trabalhou tanto para ganhar certo Então trate todo o dinheiro de suas contas da mesma forma Independente de onde vem de onde será usado tudo deve ser tratado da mesma maneira dica número 8 talvez você se saia muito bem quando se trata de ganhar dinheiro mas a haste demais você pode se sentir bem com a situação porque está ganhando

muito mas olhe para o quadro completo você está realmente avançando então analise o seu dinheiro e veja quais tipos de categorias de contabilidade mental você tem e como você pode ajustá-las para conseguir economizar mais gastar menos e é melhorar a sua situação financeira como um todo lição número dois custo de oportunidade quando era estudante morava com um amigo que adorava a bebidas e festas Então temos muitas garrafas de cerveja vazias no quarto lembro-me de uma vez que passamos duas horas retornando o garrafas de cerveja vazias para que pudéssemos ganhar um pouco de dinheiro não conseguimos

retornar as garrafas na loja perto de onde morávamos então tivemos que carregar os pesados sacos de garrafas até outra loja que ficava bem longe no total gastamos duas horas e ganhamos e isoladas foram três dólares para cada um cada um de nós ganhou um e 50 por hora sabe a parte engraçada é que poderíamos ganhar várias vezes mais se simplesmente tivéssemos escolhido fazer qualquer outro tipo de trabalho por exemplo se fossemos entregadores de comida poderíamos ter ganhado pelo menos 7 dólares por hora em vez disso optamos por gastar nosso tempo retornando garrafa de cerveja vazias

a razão de fazemos isso foi porque não estávamos cientes de um conceito chamado o custo de oportunidade O que é o custo de oportunidade é tudo aquilo de que você abre mão quando decidi fazer algo com o dinheiro ou com o tempo de que dispõe Imagine que você vai a uma Quitanda em um mundo onde existem apenas duas frutas a maçã EA pera o custo de oportunidade de comprar uma maçã desistir de comprar a pera e o custo de oportunidade de comprar a pera existir de e por exemplo Digamos que você vai à concessionária para

comprar um carro ver o carro que deseja e percebe que ele custa 50.000 reais que é exatamente o dinheiro que você economizou para isso mas há algo que você não percebe no momento esse carro vai te custar bem mais do que 50 mil reais por quê Porque esses mesmos 50 mil reais também poderiam ser usados para fazer um investimento de longo prazo com o retorno anual de digamos oito por cento em 20 anos esse dinheiro teria Rendido em todos os 230 mil reais portanto para calcular o custo de oportunidade você deve pegar o dinheiro que

poderia ter ganho 230 mil menos o dinheiro que gastou no carro 50.000 o que que vale a 180 mil reais então o custo real do carro é de 180 mil reais não 50 mil e nem estou incluindo os custos de manutenção seguro combustível entre outros agora não estou aqui para julgar a decisão de possuir um carro talvez você tenha um enorme prazer inteiro carro e esse prazer sozinho vale mais 180 mil reais estou apenas tentando mostrar como funcionam os custos de oportunidade e como essa decisão afeta suas Finanças e sua vida muito de nós verificamos

o saldo nossas contas antes de gastar dinheiro mas na maioria das vezes não pensamos nas coisas as quais estamos renunciando Quando tomamos a decisão de gastar o problema surge quando você nunca olha para o que mais poderia fazer com o seu dinheiro e é por isso que todos nós temos histórias semelhantes a minha história das garrafas de cerveja e minha esperança com esse vídeo é ajudá-lo a estar mais ciente do custo de oportunidade não apenas em termos de dinheiro mas também em outros aspectos da sua vida a vida é feita de escolhas e para cada

escolha que você faz a um custo de oportunidade cada vez que você escolhe uma coisa você desiste de outra não é e ter tudo de uma vez se você decidir ir tomar uma cerveja com seus amigos não poderá ir à academia se comprar um telefone novo com suas economias não poderá investir las e etc é muito importante sempre pensar no custo de oportunidade quando estiver fazendo suas escolhas porque é um custo real e não pense apenas em algo Tipo se eu comprar esse telefone não poderia comprar aquele telefone pense mais amplamente pense em outras categorias

Como investir economizar abrir um negócio passar bons momentos com os amigos e etc nós humanos geralmente pensamos dentro da caixa ou dentro de uma categoria por exemplo Danielle diz que quando perguntou as pessoas na concessionária Hyundai qual era o custo de oportunidade de comprar um carro a maioria delas respondeu que se compraz em um dei não poderia eu comprar um Toyota Isso é o que muitos de nós pensam Mais na verdade a nossa pergunta de Ariely é se eu comprar este carro estou perdendo a oportunidade de sair de férias com a minha família ou se

eu comprar esse carro não poderia investir na minha aposentadoria se eu comprar esse carro não conseguirei comprar mil livros ou 10.000 cafezinho etc não dar mais alguns exemplos sobre o custo de oportunidade e como ele está presente em nossa vida cotidiana por exemplo o custo de oportunidade de sair com um amigo que joga videogame todos os dias é perder a oportunidade de sair com outro amigo que trabalha muito em sua ideia de abrir um negócio pode ser que passar um tempo com seu amigo Gamer esteja custando a você a oportunidade de se tornar um coproprietário

de uma empresa que um dia valeram milhão de dólares tudo tem um custo de oportunidade até mesmo o que é grátis por exemplo se alguém te convida para jantar e paga r$ 25 pela sua refeição isso não se e aqui você recebeu uma refeição grátis você passou duas horas naquele jantar tempo que poderia ter gastado para encontrar um novo cliente que lhe renderia sem reais a mais por mês então aquele jantar com sou várias vezes o seu valor ou você acha que quando você espera na fila por duas horas para conseguir um hambúrguer grátis você

realmente ganhou de graça você acabou de pagar com duas horas do seu tempo e aquele hambúrguer custaria apenas 10 reais você ganhar ia pelo menos duas vezes mais Se trabalhasse no McDonald's você acha que assistindo meus vídeos é de graça como você acha que gastar uma hora no vídeo de alguém e depois deixar um comentário negativo é grátis não é grato você pode dizer ah mas estou deixando comentários negativos enquanto estou no trabalho então meu tempo se era pago de qualquer maneira bem você ainda terá um custo porque você poderia gastar o seu tempo em

algum site de segunda mão procurando o produto eu possa vender em outro site obter lucro dentro de uma hora se você conseguir encontrar um produto por 80 reais para depois vendê-lo por sem ter um lucro de 20 reais por hora um exemplo final Digamos que você tenha duas tarefas para fazer hoje cozinhar o seu jantar e trabalhar o seu negócio fazer não mas as tarefas levar a uma hora no entanto ao cozinhar o jantar você vai a colonizar r$ 10 mas trabalhando seu negócio vai lhe render 50 agora se você decidir cozinhar Por que você

acha que é um desperdício de dinheiro pedir comida em um restaurante então o jantar vai lhe custar r$ 40 ou seja o potencial de grande r$ 50 vamos negócios menos o custo da refeição que é de 10reais você tem que incluir o custo de oportunidade porque ao decidir cozinharam você acaba de perder oportunidade de ganhar r$ 50 com seu negócio pessoas bem sucedidas prestam atenção especial a oportunidade e nunca trabalho em uma tarefa que tem o valor de 10reais enquanto ignoram outra tarefa que vale 50 e eles nunca passam uma hora na fila para conseguir

um hambúrguer grátis ou gasta uma hora ainda de loja em loja para encontrar as frutas mais baratas a fim de economizar r$ 3 você provavelmente nunca viu e nunca verá DF berços passando duas horas no YouTube e deixando comentários negativos para as pessoas que o criticaram lição número três o contrato de Ulisses alguns anos desse dia não comer doces por 30 dias Principalmente depois do almoço por uns dias foi tranquilo mas então eu comecei a perceber que passava cada vez mais tempo com a porta da geladeira aberta olhando para um delicioso bolo de chocolate como

você provavelmente já deve ter adivinhado eu não consegui resistir acabei cortando um pedaço do bolo aí comendo por mais alguns dias eu resisti prometi para mim e não me render novamente mas bastou um dia estressante no trabalho para que eu me visse com um potinho de sorvete Eu sabia que isso não podia continuar assim alguma coisa eu tinha que mudar então eu estabeleci uma regra para mim mesmo decidir cortar o mal pela raiz e não comprar mais doces ao fazer compras porque percebi que se eu comprasse acabaria não resistindo e comendo no fim das contas

então a regra é se você não quer comer doce não os compre deixe na geladeira por que nenhum homem com fome será disciplinado suficiente para ver um bolo delicioso e decidido não comer você pode existir uma ou duas vezes é mas não três mas o que essa história tem a ver com dinheiro bem assim como acontece com os doces Há muitas coisas relacionadas ao Dinheiro as quais não podemos resistir e Sem Regras rígidas é provável que tenhamos atitudes das quais nos arrependemos mais tarde levando em consideração e de racionalidade a facilidade com que somos manipulados

na hora de gastar nosso dinheiro precisamos de acordos de auto controle rígidos precisamos de um contrato de Ulisses você provavelmente já ouviu falar sobre o contrato de Ulisses certo na história contada pelo poema épico grego Odisseia um herói chamado lices teve que passar por perto de encantadora sereias que seduziam os homens com sua bela canção mas nem tudo é o que parece todo homem que se rendesse os efeitos o canto das sereias morreria Ulisses Sabia que não resistiria o canto das sereias então tomou uma decisão pediu os outros homens que o acompanhavam que o amarrar-se

ao navio para que pudesse ouvir o canto das sereias mas não tivesse a possibilidade de ir atrás delas os outros homens cobriram os ouvidos com cera foi assim que olices teve êxito Então como um contrato de Ulisses funcionaria nas finanças e aqui estão algumas dicas digam Estabeleça certas regras em relação as suas compras por exemplo se o preço do item foi superior a 50 reais você deve esperar pelo menos um dia antes de comprar dar um tempo assim mesmo para pensar evitará que você faça muitas compras por impulso dica 2 torne a poupança eo investimento

automáticos você sabe que não é sempre nada o suficiente para investir manualmente sua aposentadoria todos os meses ou reservar dinheiro manualmente para o seu casamento todos os meses então automatize o máximo que puder dica 3 use dinheiro sempre que possível costumamos gastar até trinta por cento a mais ao usar cartões de crédito pagar com cartões reduza dor de pagar principalmente com cartões de crédito há poucos dias eu estava fazendo compras em minha loja favorita e quando estava indo embora vi que eles estão oferecendo um cartão de crédito da loja o maior Oi gente olha que

se eu fizesse compras no cartão da loja receberia um flashback de até quatro por cento do valor das minhas compras no começo Parecia um bom negócio porque eu compro lá com bastante frequência e tenho que pagar pelas coisas de qualquer maneira então se eles vão devolver até quatro por cento de cada compra que eu fizer porque não ter o cartão eu estava prestes a caminhar em direção do balcão para obter mais informações e me inscrever Mas então parei e dei meia volta aqui está o porquê sim se eu usar o cartão deles vou receber quatro

por cento de volta mas por outro lado vou acabar gastando trinta por cento a mais por usar um cartão de crédito em vez de dinheiro eu diria que essa porcentagem provavelmente seria ainda maior do que trinta por cento porque quando você sabe que recebe de volta mas certa porcentagem de sua compra você tem mais chances de fazer compras maiores sem se sentir culpado agora não quero soar como se eu fosse totalmente o uso de cartão de crédito ou débito na verdade eles são ótimas ferramentas e eu tenho os dois mas tenta usar os Apenas quando

pagar em dinheiro não é uma opção lição o número 4 a mágica da linguagem Muitos pais quando querem fazer seus bebês comerem tentam todo tipo de coisa como enganá-los e fazemos acreditar que a colher é um avião prestes a pousar em suas boquinhas isso aumenta as chances de o bebê comer embora possa parecer que esse tipo de estratégia linguística só enganaria uma criança a verdade aqui na vida real a linguagem também pode fazer mágica com os adultos quando se trata de gastar dinheiro Ou seja é possível mudar a forma de pensar de um adulto apenas

alterando as palavras e frases que utilizamos restaurante por exemplo sabe muito bem o poder que a linguagem tem de aumentar suas vendas quando uma garçonete descreve o vinho como notas amadeiradas complexas Oi gente adocicadas e com uma pitada de tabaco o cliente ficará mais interessado em provar Aquele vinho e pagar até cinquenta ou Cem reais por ele se você gostou net apenas sincera vinho com sabor de Carvalho será tão interessante Esta é a magia da linguagem usada para aumentar o valor das coisas você sabe um hambúrguer vai custar o dobro se o restaurante disser que

o pão é artesanal e que os vegetais são orgânicos e você estará disposto a aceitar esse acréscimo no preço embora gostamos de pensar que somos bons e administrar nosso dinheiro a verdade aqui na maioria das vezes gastamos muito mais com o coração do que com cérebro lição número 5 relatividade Imagine que você veio ao planeta terra pela primeira vez e tudo no planeta é novo para você como você saberia qual é o valor de um pão ou Quanto deve custar uma TV como você avaliaria o as coisas a verdade é que não sabemos definir o

valor das coisas nós simplesmente olhamos ao redor e vemos que outras coisas semelhantes existem Então comparamos os preços por exemplo você vai um restaurante quer tomar um pouco de mim você olha o cardápio e ver que existem três tipos de vinho por 10 30 e 50 reais qual você escolheria bem a maioria de nós escolheria o que tem valor intermediário e ficaria satisfeito com ele é assim que tomamos a maioria de nossas decisões de compra se houver apenas um preço tá muito difícil escolher por que não haverá Nada Para Comparar é por isso que as

empresas costumam oferecer três pacotes com três preços diferentes o pacote mais caro está lá apenas para fazer o meio parecer mais acessível você escolhe o do meio e sente que faz uma escolha independente mas o pacote do Meio geralmente é o que eles queriam vender para você desde o princípio outro exemplo você e em uma loja e ver um par de sapatos de que gosta quando você se aproxima para ver mais de perto percebi que é um anúncio de desconto como este de 300 por 250 de repente você fica animado por estar precisa e economizar

r$ 50 mas o caso é que você não deveria pensar em termos de quanto está economizando mas sim De quanto está prestes a gastar você não deveria se importar se está economizando r$ 50 e sim que na verdade vai gastar 250 o preço antigo só Stalin para te estimular a comparar e fazer você acreditar que é uma oportunidade é por isso que ao ver esses descontos tente ignorar o número com desconto e pense no dinheiro que está prestes a gastar e qual é o custo de oportunidade de se dinheiro pensar em termos de custo de

oportunidade pode ajudar a evitar muitas armadilhas desse tipo tem um vídeo bastante interessante detalhado sobre a relatividade em vários outros vieses psicológicos não faz sentido repetir a mesma coisa aqui então confira o vídeo que você vê na tela é um resumo de um livro de Danielle chamado previsivelmente irracional Obrigado por assistir e espero que você tenha achado esse vídeo útil