Você tem hábitos financeiros que o mantêm pobre. 99% das pessoas têm hábitos que as mantêm pobres, e não é culpa delas. Fomos todos programados para sermos pobres, mas se você continuar procurando respostas, encontrará uma solução.

Faça o seu melhor para eliminar esses hábitos de sua vida. E isso não é fácil, mas você quer morrer rico ou morrer pobre? Isso que vou dizer agora é o que você deve dizer a si mesmo todas as noites antes de ir para a cama, para que você possa reprogramar sua mente.

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Agora vou testar seu conhecimento. Não vou revelar os hábitos até que você responda algumas perguntas que aumentarão sua inteligência financeira. Você consegue descobrir qual é o primeiro hábito?

Aqui está uma dica: imagine dois amigos trabalhando no mesmo emprego, com baixo salário, ganhando renda idêntica e enfrentando os mesmos custos de vida. Vamos a 3 anos depois: um deles possui três casas para alugar, enquanto o outro ainda está preso em seu apartamento, pagando aluguel. Qual é o segredo dessa mágica financeira?

O segredo para ser rico não é uma educação universitária, mas você pode controlar o fluxo de dinheiro. E é assim que o fluxo de dinheiro se parece. Então, é isso: você precisa disso.

Na verdade, é uma responsabilidade. Novamente, é isso: você tem um emprego, a renda entra e ela sai. Assim, a primeira linha de gastos é a taxa.

Então, este é um padrão de fluxo de dinheiro de uma pessoa pobre. Não é quanto dinheiro você ganha, mas sim o quanto você consegue guardar de forma inteligente. Hábito um: fluxo de dinheiro.

Se você se sentar e analisar para onde vai a maior parte do seu dinheiro e por que, então você pode ter uma solução melhor para controlar o fluxo de dinheiro. Se todo o seu dinheiro está saindo da sua carteira sem nada para salvar e investir, então você nunca se tornará rico. Todas as pessoas ricas controlam quanto dinheiro sai de suas carteiras.

Para controlar esse hábito, pegue uma folha de papel ou um caderno e anote todos os seus gastos por mês. Além disso, escreva quanto dinheiro cada um desses itens custa. O próximo passo é destacar os gastos inevitáveis.

Um seguro de carro pode ser inevitável; é algo que você tem que pagar. Quando você destaca os gastos inevitáveis, concentre-se naqueles que você pode melhorar. Por exemplo, compras de supermercado: quais são algumas coisas que você compra nos supermercados que você realmente não precisa?

Este exercício o ajudará a viver de maneira frugal e a ser mais consciente de para onde está indo o seu dinheiro. Faça isso agora e você conquistará o hábito um. Agora, este próximo hábito vai surpreendê-lo, mas antes de eu contar, aqui está outra pergunta: um cara tem $1.

000 em sua conta bancária e outro tem $4 em sua conta bancária, mas em 10 anos, o cara com $4 em sua conta bancária é mais rico do que o cara com $1. 000 e ele não possui propriedades. Como isso é possível?

Bem, eu nunca guardei dólares; eu só guardava ouro. Hoje sou multimilionário em ouro e prata. Hábito número dois: não guarde dinheiro, guarde ouro e prata.

Quando você adquirir o hábito um, você terá mais dinheiro guardado em sua conta bancária. A verdade é que produtos e serviços aumentarão de valor, o que significa que apenas guardar dinheiro não o tornará rico. Se você conseguir se acostumar a comprar ouro e prata, estará se preparando para o sucesso no futuro.

O dinheiro de papel é falso, porque com o tempo ele perde seu valor. E eu percebi que estava sendo enganado pelo meu próprio governo, meus próprios professores, especialmente na Wall Street. Aos 25 anos, comprei minha primeira moeda de ouro por 50; hoje vale cerca de $800.

Então, em vez de guardar dólares que estavam perdendo valor, eu simplesmente guardava ouro e prata. Antes de chegarmos ao hábito 3, aqui está outra pergunta para testar sua inteligência financeira: agora, se você ganhasse $1. 000 hoje e quisesse investir, mas não soubesse nada sobre investir e não quisesse entregar seu dinheiro a ninguém para investir, porque há muitos escândalos por aí, então qual é uma das primeiras coisas que você deveria aprender para entender os fundamentos do investimento?

Quando 99% de todos os graduados não sabem nem o que é uma demonstração financeira, e se souberem, provavelmente teriam o mesmo professor de contabilidade que eu, o senhor chato, que nem era realmente um contador; ele possuía um diploma em contabilidade. Hábito três: aprenda a compreender demonstrações financeiras. Quando você consegue entender uma demonstração financeira, fica mais fácil tomar decisões de investimento melhores, pois essa é a maneira de avaliar uma empresa.

Não é uma boa ideia investir aleatoriamente em empresas apenas porque todos os outros estão fazendo isso, mas sim entender os números. Eu entendo a sabedoria de saber que, se você investir mas não entender uma demonstração financeira, pode acabar perdendo dinheiro. Vamos prosseguir.

Hábito quatro: agora, esta pergunta pode surpreendê-lo. Dois homens estão ganhando a mesma quantia de dinheiro, mas um trabalha 8 horas por dia, enquanto o outro trabalha 3 horas por dia. O que trabalha 8 horas por dia é tributado pelo governo, enquanto o que trabalha 3 horas por dia paga menos impostos.

Como isso é possível? Hábito número 4: não trabalhe por dinheiro, trabalhe para aprender e inicie seu próprio negócio. O jogo da vida é feito para os ricos e, se você pensar como os pobres, então você será pobre.

Eu recebo benefícios fiscais porque. . .

Tem empregados. O que significa que você precisa começar seu próprio negócio para pagar menos impostos. Iniciar seu próprio negócio também proporcionará liberdade financeira enquanto você mantiver seu emprego convencional.

Pegue um livro e anote ideias de negócios que você poderia iniciar. Lembre-se: um negócio bem-sucedido precisa oferecer algum tipo de valor para o maior número possível de pessoas. A maioria das pessoas ama casar-se e ter filhos, mas você precisa considerar que criar um filho é caro e que eles não ficam mais baratos; tornam-se mais caros a cada ano, especialmente quando entram na faculdade.

Portanto, ter um ser humano, embora isso possa parecer desagradável para socialistas e comunistas, custa dinheiro. Hábito número C: evite ter filhos se você tiver uma renda baixa. Eu digo que você não deve considerar ter filhos, pois eles se tornam mais caros à medida que envelhecem.

É melhor ter filhos quando você está financeiramente estável; dessa forma, você pode proporcionar uma boa vida para seu filho e ainda ter recursos suficientes para investir de maneira inteligente. Eu ganho muito dinheiro, mas também dou muito. Você entende o que eu quero dizer?

Isso segue o princípio bíblico de que quanto mais você dá, mais recebe. Então, quando encontro alguém sem dinheiro, isso significa que eles não estão dando algo. Hábito: se quando você valoriza mais as pessoas, você se torna mais valioso.

Se você desenvolve suas habilidades ou conhecimentos em alguma área e começa a ensinar as pessoas a adquirirem essas habilidades ou conhecimentos, isso é dar. Quase toda pessoa rica é um empreendedor; elas criam empresas que resolvem problemas, facilitam a vida das pessoas. Mesmo quando alguém investe em imóveis para depois alugar para um locatário, isso é dar, pois nem todos podem comprar uma casa, especialmente no início da carreira.

Até mesmo este vídeo que você está assistindo requer muito esforço para fornecer informações que o ajudarão a tomar decisões financeiras mais inteligentes na vida. Isso é dar. E quando você se sentir satisfeito com este vídeo, considerar se inscrever no canal e curtir o vídeo seria uma forma de retribuir.

Então, se você estiver pensando em uma ótima ideia de negócio, pergunte a si mesmo: como posso tornar a vida de alguém mais fácil? O que posso oferecer a tantas pessoas quanto possível em troca de dinheiro? Hábito número sete: indivíduos que não têm um comprometimento claro com seus objetivos nunca alcançarão a riqueza.

É essencial estar comprometido. Se você chegou até este ponto no vídeo, isso demonstra um sinal de compromisso. Tudo o que pode agregar valor à sua vida, mantenha-se comprometido com isso.

Seja consistente. Essa é a razão pela qual eu sugiro que você se inscreva neste canal para receber mais vídeos como este. Sabia que a maioria das pessoas ricas não trabalha pelo resto de suas vidas para ganhar dinheiro, enquanto as pessoas pobres passam suas vidas inteiras trabalhando para ganhar dinheiro?

É certo que todos desejariam ser ricos, mas se você seguir os passos das pessoas pobres, acabará recebendo o que elas recebem. Agora vou compartilhar cinco coisas que as pessoas ricas fazem e que as pessoas pobres não fazem, e isso pode determinar se alguém se torna financeiramente livre ou permanece pobre ao longo da vida. Número cinco: as pessoas ricas sabem que existem três tipos de renda e entendem em quais tipos de renda investir seu tempo e energia.

Esses três tipos são a renda ativa, a renda passiva e a renda de portfólio. Os ricos entendem que a renda ativa é o dinheiro obtido através do trabalho ativo ou emprego, geralmente na forma de salários. Algumas desvantagens dessa renda incluem a necessidade de realizar mais trabalho ativo para ganhar dinheiro e a fixidez do valor da renda, que não aumenta mesmo com um aumento salarial.

Outra desvantagem é que, mesmo tentando economizar, despesas básicas, como alimentação e aluguel, aumentam com o tempo, levando a uma deterioração da renda ativa. A fonte principal de dinheiro provém do empregador, o que limita a capacidade de aumentar significativamente os ganhos. Em contrapartida, a renda passiva é o dinheiro obtido com mínimo envolvimento ativo ou esforço; é a renda que flui regularmente em sua conta bancária, proveniente de investimentos, permitindo a geração de dinheiro mesmo sem trabalho ativo, proporcionando maior liberdade financeira e potencial para acumular riqueza ao longo do tempo.

Embora a renda exija esforço inicial para ser estabelecida, suas vantagens compensam, proporcionando uma fonte contínua de ganhos. A renda de portfólio refere-se ao dinheiro ganho através de diversos investimentos, como ações, títulos, fundos mútuos ou outros instrumentos financeiros. É uma forma de renda proveniente de ativos com potencial para valorização ou geração de receita ao longo do tempo.

As pessoas ricas investem tempo e energia na construção de renda passiva e em um portfólio diversificado. As pessoas pobres, por sua vez, geralmente conhecem apenas a renda ativa, o que nunca as tornará financeiramente livres. Número quatro: muitas pessoas passam toda a vida trabalhando para alguém e esperando receber um salário, mas as pessoas ricas não têm empregos.

Enquanto a maioria das pessoas pobres considera essencial ter um emprego para progredir na vida, isso não é o caso. As pessoas ricas possuem ou investem em múltiplos negócios. Basta pesquisar no Google e ver todos os bilionários ou milionários do mundo para perceber que todos investem em negócios ou possuem os seus próprios empreendimentos.

A diferença entre ter um emprego e possuir um negócio reside no fato de que, quanto mais bem-sucedido o negócio se torna, mais dinheiro o proprietário do negócio recebe. Enquanto, com o emprego, mesmo se o negócio prosperar, o salário permanece o mesmo, por isso é difícil para as pessoas que trabalham das 9 às 5 maximizar seu potencial de ganho. Número três: as pessoas pobres não conseguem identificar propriedades que sabem que gerarão um fluxo de caixa positivo.

Propriedades como postos de gasolina, lojas de conveniência, residências e propriedades comerciais, industriais e agrícolas têm o potencial de gerar renda passiva. As pessoas ricas não esperam. Que essas propriedades venham até elas por acaso, assim como no jogo Monopoly.

Elas as adquirem intencionalmente. Por exemplo, um empresário pode possuir um restaurante com boa comida, preços acessíveis e excelente atendimento ao cliente. Então, a maioria das pessoas ficará interessada em comprar comida desse restaurante.

Quanto mais essas propriedades as pessoas ricas acumulam ao longo do tempo, menos precisam trabalhar pelo dinheiro. Número dois: as pessoas pobres pensam em pequena escala, sem um sistema, enquanto as pessoas ricas pensam em expansão, com um sistema. O que quero dizer com isso é que, se uma pessoa com mentalidade pobre decidir abrir um restaurante, ela pode trabalhar dentro do estabelecimento.

Mesmo sendo dona do negócio, ela ainda precisa levantar todos os dias e gerenciar todas as operações para manter o restaurante funcionando. Por ser uma pequena empresária, ela se preocupa com as tarefas diárias de manter o negócio funcionando, o que limita seu tempo para expandir. Uma pessoa rica, por outro lado, compreende que, para expandir o negócio, é necessário criar um sistema que funcione sem a sua presença constante.

Dessa forma, ela pode concentrar-se mais no marketing e na publicidade do negócio. É por isso que os ricos utilizam sistemas que operam de maneira eficiente. Assim, enquanto a pessoa pobre terá apenas um restaurante no qual trabalhará todos os dias, a pessoa rica terá uma cadeia de restaurantes que funciona independentemente dela.

Número um: as pessoas pobres contraem dívidas ruins regularmente, enquanto as pessoas ricas contraem dívidas boas. A dívida boa é vista como um investimento que tem o potencial de gerar renda ou valorizar ao longo do tempo. Esse tipo de dívida é utilizado para adquirir ativos que contribuem para o bem-estar financeiro, como a obtenção de um empréstimo para comprar uma propriedade geradora de renda, iniciar um negócio ou investir em uma educação que aumente o potencial de ganho.

Por outro lado, a dívida ruim refere-se a gastar dinheiro em itens que não criam valor ou geram renda. Isso inclui compras de ativos ou produtos de consumo que não contribuem para o crescimento financeiro. A dívida boa é usada para adquirir itens que têm potencial de retorno, enquanto a dívida ruim é usada para comprar itens supérfluos, como carros de luxo e outras despesas não essenciais.

Primeiro: viver de crédito a crédito. Embora todos tenham que começar de algum lugar, é crucial progredir ao longo do tempo. Uma das armadilhas que mantém a maioria das pessoas pobres é viver de crédito a crédito.

Ao fazer isso, torna-se difícil economizar dinheiro, e você pode acabar trabalhando a vida inteira. Muitas empresas pagam apenas o suficiente para cobrir as despesas, entrando nesse ciclo. Para interromper o ciclo de viver de crédito a crédito, é necessário adotar o próximo hábito financeiro.

Segundo: não se pagar primeiro. Muitas pessoas, ao receberem seu salário, acreditam que estão fazendo algo bom ao comprar mantimentos e adquirir algumas roupas novas. No entanto, gastar sem se pagar primeiro faz com que todo o dinheiro se perca.

É crucial reservar uma parte do salário para si mesmo, prometendo não gastá-lo em despesas essenciais. Diferentemente do que fazem a maioria das pessoas pobres, ao reservar parte do salário a cada recebimento e permitir que esse montante cresça, surge a pergunta: o que fazer com esse dinheiro? Isso nos leva ao próximo hábito que perpetua a pobreza.

Três: a maioria das pessoas não aprimora suas habilidades ou conhecimentos. Ao gastar dinheiro, é vital aprimorar habilidades e conhecimentos em algo com potencial para gerar renda. Muitos pensam que investir se limita ao mercado financeiro, mas poucos percebem que o dinheiro pode ser utilizado para investir em habilidades ou conhecimentos.

Essa falta de aprimoramento de habilidades mantém muitas pessoas presas a empregos mal remunerados e insatisfatórios. Se dedicar tempo ao aprendizado de uma habilidade que agregue valor à vida das pessoas é possível aumentar significativamente a renda e, consequentemente, ter mais dinheiro para investir. Lembre-se de que o dinheiro perde valor ao longo do tempo devido à inflação; portanto, é essencial evitar ficar preso a empregos mal remunerados por muito tempo.

A melhor maneira de fazer isso é melhorar o conhecimento ou habilidade em algo considerado valioso. Agora, o que vem a seguir é bastante evidente: transforme seu conhecimento ou habilidade em um pequeno negócio ou empreendimento. Neste ponto, você terá duas fontes de renda: seu trabalho regular e seu negócio próprio.

A maioria das pessoas é pobre porque só possui uma fonte de renda, vivendo de salário em salário e não se pagando primeiro. Além disso, muitas não aprimoram suas habilidades e conhecimentos em algo que agregue valor às vidas das pessoas. Ao transformar seu conhecimento ou habilidade em um pequeno negócio, é crucial entender como se promover para atrair clientes facilmente.

É recomendável estudar estratégias de publicidade e marketing para garantir o sucesso do seu empreendimento. Suponha que seu pequeno negócio comece a prosperar, mas ao analisar seu lucro, você perceba que os impostos estão consumindo uma grande parte dele. Isso nos leva ao próximo hábito que mantém as pessoas pobres: não reduzir a carga tributária.

Você pode não estar ciente disso, mas empregados e proprietários de pequenos negócios arcam com a maior parte da carga tributária. Proprietários de grandes empresas e investidores pagam menos impostos porque compreendem as nuances do jogo financeiro. Embora seja um pouco difícil para os empregados reduzirem a carga tributária, os proprietários de pequenos negócios têm a opção de criar uma corporação, como a LLC, para proteger seus ativos e pagar menos impostos.

Se o pequeno negócio estiver prosperando a ponto de precisar de mais capital para contratar pessoal e manter as operações diárias, entra em cena o próximo hábito que contribui para a perpetuação da pobreza: não construir seu histórico de crédito. O histórico de crédito desempenha um papel crucial na saúde financeira, refletindo o comportamento financeiro responsável. Manter um bom histórico de crédito é essencial para aproveitar oportunidades financeiras, como taxas de juros mais baixas e limites de crédito mais altos.

Além disso, pode impactar oportunidades de emprego e opções de moradia. Monitorar e manter um bom histórico de crédito é essencial para navegar no cenário financeiro e construir uma base sólida para futuros esforços financeiros. Não investir para o futuro: muitas pessoas pobres falham em investir para o futuro, seja em uma aposentadoria ou em outros veículos de investimento.

Ao não planejar para o longo prazo, ficam vulneráveis a dificuldades financeiras. É fundamental compreender a importância de economizar e investir para construir um patrimônio ao longo do tempo. Ignorar essa prática pode resultar em dificuldades financeiras no futuro.

Portanto, ao adotar esses hábitos financeiros positivos e evitar os negativos, é possível traçar um caminho para uma vida financeira mais próspera e estável. Gastar mais do que se ganha: gastar além dos rendimentos implica riscos financeiros significativos. Isso resulta na acumulação de dívidas, criando um ciclo desafiador de quebra difícil.

Juros elevados em cartões de crédito ou empréstimos prejudicam a renda, interrompendo gastos e investimentos. O estresse da instabilidade financeira pode impactar a saúde mental. Além disso, o gasto excessivo frequentemente significa negligenciar objetivos de longo prazo essenciais, como a aposentadoria ou fundos de emergência.

Isso prejudica a segurança financeira, limitando a capacidade de enfrentar gastos inesperados. Romper com esse hábito é crucial para um bem-estar financeiro sustentável, enfatizando a importância de gastar, economizar e viver dentro das possibilidades. Não investir para o longo prazo: desconsiderar investimentos de longo prazo apresenta riscos financeiros substanciais.

Sem o crescimento composto associado a investimentos contínuos, as pessoas perdem o potencial de acumulação de riqueza. Não investir para o longo prazo pode resultar em fundos de aposentadoria inadequados, deixando indivíduos financeiramente vulneráveis. Nos últimos anos, a inflação erode o poder de compra de fundos estagnados, diminuindo seu valor real ao longo do tempo.

Além disso, investimentos de longo prazo fornecem um amortecedor contra as incertezas econômicas. Sem essa proteção, as pessoas podem lutar para alcançar metas financeiras futuras e enfrentar os desafios de um cenário financeiro imprevisível. Priorizar estratégias de investimento de longo prazo é essencial para uma estabilidade financeira duradoura.

Entrar em armadilhas de pagamento: entrar em armadilhas de pagamento representa uma grande ameaça ao bem-estar financeiro. Essas armadilhas, muitas vezes disfarçadas como soluções rápidas ou créditos fáceis, podem levar a um ciclo de dívidas com altas taxas de juros. Empréstimos de pagamento, por exemplo, vêm com taxas de juros exorbitantes, prendendo indivíduos em um ciclo de pagamento incessante.

Empréstimos com títulos de carros e planos de parcelamento de alto interesse ampliam o risco, criando uma luta para se libertar. O ônus de pagamentos desesperados compromete a liberdade financeira, prejudicando a capacidade de poupar ou investir para o futuro. Escapar dessas armadilhas torna-se cada vez mais desafiador, destacando a importância de decisões financeiras cautelosas para evitar cair em ciclos perpétuos de dificuldades de pagamento.

Não fazer networking: a falta de networking pode ter implicações profundas, potencialmente contribuindo para as lutas financeiras. O networking estabelece conexões profissionais valiosas que podem resultar em oportunidades de carreira, mentoria e compartilhamento de conhecimento. Sem networking, a carreira pode estagnar, limitando o acesso a oportunidades de emprego e avanços.

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