um ano atrás o dólar estava R 4,90 hoje tá passando dos R 6 um ano atrás a ser estava em queda livre saiu do R 1,75% caiu até 10,5 e hoje tem uma seri que a 12% e com chance de aumentar nas próximas reuniões um ano atrás a dívida bruta do governo estava em 73. 5 do PIB era o menor patamar desde 2017 hoje a estimativa é que Termine o ano uma dívida de 80% do PIB tudo isso é um reflexo de uma série de decisões que os últimos governos foram tomando que acabaram tirando um pouco da credibilidade do go governo e que culminaram nesse cenário quase caótico de dívida pública explodindo arrecadação do governo nas alturas Estimativa de que o dólar pode ir a r 7 e celic subindo cada vez mais para controlar a inflação com o JP Morgan dizendo que ano que vem a celic pode bater 14 25% até o final do ano que vem e o próprio luberg que é um dos maiores gestores de fundos de investimentos do Brasil diz o seguinte os gastos no Brasil subiram 60% em 4 anos parte foi o bolsonaro parte foi subir o bolso família de 200 para 600 bilhões o Brasil é um país que tem uma natureza assistencialista a culpa é de todo mundo do executivo do Legislativo do Judiciário enfim e assim vamos é uma bomba que em algum momento vai explodir por isso no vídeo de hoje a gente vai falar de duas coisas Primeiro vamos tentar entender Quais são as causas pro dólar pra celic pra dívida do Brasil subirem tanto segundo o que você pode fazer com seu dinheiro para se proteger de uma possível crise casa a situação do Brasil pior nos próximos meses e anos mas antes de mais nada like e se inscreve certo clica aqui embaixo baixo Vamos lá por que que o dólar a celic a dívida do Brasil estão subindo tanto tudo começou na semana passada quando o Ministro da Economia o Fernando hadad anunciou o novo pacote de corte de gastos Inclusive eu fiz um vídeo aqui no canal eu vou deixar o Card aqui em cima caso você queira assistir mas de uma forma resumida os principais pontos do anúncio foram primeiro limitação do aumento do salário mínimo até 2. 5% acima da inflação dois combate contra o super salários para que nenhum servidor ganhe mais do que r 44.
000 e terceiro mudanças nas regras de aposentadorias e pensões dos militares quarto taxação de lucros e dividendos superiores a 50. 000 por mês que hoje estão isentos e cinco isenção do ir a partir de 2026 dos contribuintes que recebem até R 5. 000 e agora você deve tá olhando tudo isso pensando uau de primeira vista parecem medidas muito interessantes as pessoas vão pagar menos imposto elas vão poder tomar suas próprias decisões do que elas vão fazer com o dinheiro mas o que de fato tem de errado com isso na teoria é tudo lindo e maravilhoso o problema é que sempre que existe uma renúncia de um lado precisa ter uma compensação do outro às vezes até mais então se o governo vai arrecadar menos por conta dessa isenção ele deveria cortar gastos do outro lado então qual é o parâmetro atual o governo tá batendo o recorde atrás de recorde de arrecadação e mesmo com a arrecadação nas máximas não tá conseguindo fechar as contas aí Ele Decide diminuir a arrecadação com todo esse pacote é a mesma coisa que você tá fazendo uma dieta onde você já come mais caloris que precisa mas decide adicionar uma barrinha de chocolate por dia que parece uma boa ideia na teoria O problema é que se você não cortar caloria de outro lugar O resultado vai ser engordar ainda mais com o governo A lógica é parecida ele já gasta mais que a recado e aí a gente tem o famoso déficit fiscal daí ao anunciar renúncias de receita seria como você adicionar o chocolate na dieta sem cortar os excessos em outro lugar e o resultado é que o mercado olha para isso e pensa esse buraco vai ficar ainda maior e quando o mercado desconfia acontece um grande impacto em três coisas que eu falei no começo do vídeo primeiro no dólar segundo na SELIC e terceiro na dívida do país isso deixa eu tentar então simplificar para vocês entenderem melhor primeiro no dólar quando o governo anuncia que vai arrecadar menos mas não deixa claro como ele vai cortar gasto para equilibrar as contas os investidores tanto os brasileiros quanto os estrangeiros começam a desconfiar da capacidade do governo de administrar o orçamento e por que que isso importa porque são os investidores estrangeiros que colocam dólares na nossa economia e se eles enxergam algum risco e eles vendem ativos no Brasil eles trocam reais por dólares para levar o dinheiro embora e com mais gente querendo comprar dólares e menos gente querendo reais o preço do dólar sobe Então a gente tem a lei da oferta e da procura quanto mais demanda por dólar mais caro ele fica e um dólar mais caro significa duas coisas Primeiro as importações ficam mais caras e quando eu digo importação são coisas como gasolina comida eletrônicos e várias outras coisas e segundo a inflação pode aumentar Porque tudo que depende do dólar sobe agora vamos falar da celic como alguns de vocês já sabem a celic é a taxa básica de juros do Brasil ela é usada pelo banco central para controlar a inflação e quando a inflação começa a sair do controle como pode acontecer com um dólar muito alto o banco central aumenta a SELIC para tentar frear a economia e segurar os preços é por isso que a gente viu a SELIC bater um ano atrás 1,75% aí o dólar chegou a menos de r$ 5 e logo depois com toda essa disparada do dólar de novo a gente tá vendo o banco central subir a SELIC para 12% o problema é que a SELIC alta vai gerar várias consequências na economia mas dois principais deles são primeiro quando a SELIC sobe fica mais caro financiar um carro ou uma casa então fica mais caro você tomar empréstimo isso tudo desestimula economia segundo quando a celix sobe isso afeta diretamente a dívida pública como que afeta a dívida pública para quem não sabe a dívida pública funciona como dinheiro que o governo pega emprestado para cobrir as despesas quando gasta mais do que arrecada que é o famoso deficit fiscal esse dinheiro ele é tomado de investidores que compram títulos da dívida pública é tipo quando você investe num tesouro esses títulos são como empréstimo o governo recebe o dinheiro agora ele promete pagar no futuro com juros e agora A grande questão é que a dívida pública do Brasil é enorme a gente tem uma dívida de mais ou menos r9 trilhões de reais e uma boa parte dessa dívida mais ou menos 40% tá atrelada a celic isso significa que toda vez que a celic sobe o custo de pagar os juros dessa dívida também sobe pensa assim é como se o governo tivesse um cartão de crédito com juros variáveis e se a taxa de uros sobe a fatura do cartão fica mais cara se a taxa de uros cai a fatura fica mais barata no caso do Brasil a fatura é gigantesca porque a dívida total é muito alta então funciona mais ou menos assim o governo arrecada impostos mas essa arrecadação Nem sempre é suficiente para pagar todas as despesas do governo quando isso acontece ele emite título para pegar dinheiro emprestado no mercado esses títulos pagam juros aos investidores e a taxa de juros tá diretamente ligada a celic se a celic sobe o governo vai precisar pagar mais juros para quem compra os títulos Ou seja a dívida fica mais cara só que a celic subiu porque as pessoas estão tendo cada vez mais desconfiança sobre as contas públicas já que o governo gasta mais do que arrecada e quando tem uma desconfiança e o governo perde a credibilidade os investidores estrangeiros tiram o dinheiro do Brasil isso faz o dólar subir e pode causar inflação aí para conter esse risco na inflação que que você acha que o banco central faz o banco central aumenta a SELIC com a SELIC mais alta o governo passa a gastar mais dinheiro só para pagar os juros da dívida e esse ciclo fica se repetindo e só prefeito de didática supondo que a dívida pública seja de 9 trilhões e 40% dessa dívida esteja atrelada a celic isso significa que 3.
6 trilhões da dívida do Brasil São impactados diretamente então se a celic sobe um ponto O governo precisa pagar 36 bilhões a mais por ano só de os Essas são as consequências do governo perder um pouco da sua credibilidade e de tudo isso que vem acontecendo nas últimas semanas e meses Agora vamos pra segunda parte do vídeo que é o seguinte o que que você pode fazer com seu dinheiro para se proteger de uma possível crise eu não vou entrar aqui no mérito que você precisa diversificar o seu dinheiro porque você já tão careca de saber disso todo vídeo eu falo da importância de você ter uma parte do seu dinheiro alocado em ativos diferentes para se expor a características diferentes aliás basta olhar nos últimos anos a rentabilidade da Previdência da arca e o que vem acontecendo com ela ela vem batendo no mercado diversificando a carteira dela agora o que eu vou te falar é mais uma opinião minha do que qualquer outra coisa o que eu faria são sete coisas primeiro eu tomaria muito cuidado com os pré-fixados por mais que eles estejam pagando 14% ao ano e que seja um título que você pode ganhar na marcação a mercado vendendo antes do vencimento caso a taxa celic precise subir para controlar a inflação você vai ver as taxas desses títulos subindo junto e pode acabar tomando um prejuízo segundo Tem uma parte do seu dinheiro alocado em ativos indexados em inflação a gente tem título hoje pagando IPC mas 7% historicamente ipsa + 6% bateu a bolsa disparadamente sem falar que você tem um ganho real aqui então por mais que a inflação exploda Você vai no mínimo ter o seu dinheiro corrigido pela inflação terceiro quer pelo menos 1% do seu patrimônio em criptomoedas pode ser por meio de um etf diretamente em Bitcoin por meio de um fundo ou da forma que você achar melhor mas tenha pelo menos um pouquinho do seu dinheiro em cripto quarto nunca acho que o dólar tá caro ele pode ficar ainda mais caro especialmente em momentos de instabilidade Econômica então ter uma parcela do seu patrimônio moeda forte como o dólar é uma forma de proteção contra a desvalorização do Real pode ser por meio de etfs por meio de algum fundo ou até investimentos no exterior quinto terha muito cuidado a investir em títulos privados Quando você compra um CDB debent ou qualquer outro título você tá emprestando dinheiro a uma instituição confiando que ela vai ter a capacidade de te pagar de volta se o emissor tiver dificuldades financeiras comou uma crise ou uma falência você pode perder todo capital investido então sempre analisa o rating de crédito do emissor porque diversificar entre diferentes emissores emores pode te fazer por exemplo se enquadrar dentro do FGC E aí se você tiver numa emissão bancária num CDB uma LC LCA dentro do FGC se aconteceu um problema você tá garantido sexto evite investir em empresas extremamente endividadas com a CIC em alta o custo da dívida dessas companhias aumenta muito isso impacta diretamente a geração de caixa e os lucros dessas empresas Dê preferência para as empresas com boa gestão financeira e baixo endividamento especialmente em setores mais resilientes durante os ciclos de alta de juros sétimo economize o máximo possível Invista o máximo que você puder o JP Morgan espera uma SELIC a 14.
